保险学原理与实务 题库

第一章风险'风险管理与保险

一'名词解释

1.风险的含义：风险一指损失的不确定性。包含以下几层含义：1.风险是损失的可能性人

们只有预感到损失有可能发生，才会确认风险的存在。2.不确定的损失才是风险只有那些

既有发生的可能，但又无法事先确定其是否发生以及发生的时间、地点频率和强度的损

失，才可称为风险。3.风险既是客观现实，又是一种主观感受风险是客观存在的；对风险

的认识又是因人而异的。

2.风险管理：是各经济、社会单位在对其生产、生活中的风险进行识别、估测、评价的基础

上，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致的结果，以

期以最小的成本达到最大的安全保障的过程。

3.风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件，

是导致损失的间接原因或内在原因。

4.风险事故：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实.

以致引起损失的结果。

5.实质风险因素：指有形的并能直接影响物体的物理功能的风险因素。

6.道德风险因素：指与人的品行修养有关的无形因素。（偏恶意行为，例如故意拖欠债务、诈

骗、纵火或不良企图）

7.心理风险因素：指与人的心理状态有关的无形因素。（偏善意行为，例如人的疏忽、过失、

投保后片面依赖保险）

8.纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险。

9.投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险。

10.静态风险：自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。（与社会的经济、

政治变动无关）

11.动态风险：由社会经济或政治的变动所导致的风险。

12.财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险。

13.责任风险：指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照

法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。

14.信用风险：在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经

济损失的风险。

15.人身风险：指可能导致人的伤残死亡或损失劳动力的风险。

二、单选题

1.张某在承建某项市政工程时偷工减料，结果在建期间工程发生垮塌，造成直接经济损失

2000万元。在此风险事件中，张某偷工减料属于（A）。

A.心理风险因素B.有形风险因素C.道德风险因素D.实质性风险因素

2.下列风险中，属于投机性风险的是（B）。

A.在途运输的货物可能发生火灾

B.投资股票面临股价的波动

C.驾车可能发生交通事故面临赔偿责任

D.发放贷款后借款人可能违约

3.下列风险中，属于狭义财产风险的是（B）。

A.出口商面临拒绝付款的风险

B.机动车发生单方事故受损的风险

C.死亡风险

D.疾病风险

4.李某驾车时由于疏忽大意加上道路湿滑撞上路旁电线杆导致车辆受损。在此风险事故中

风险的载体是（D）

A.湿滑的道路B.电线杆C.李某D.李某驾驶的机动车

5.（B）是指对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质

进行鉴定的过程。

A.风险估测B.风险识别C.风险选择D.风险衡量

6.（A）是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，再结合

其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并且与公认的安全指标进

行比较，决定是不是需要采取相应的措施。

A.风险评价B.风险感知C.风险识别D.风险选择

7.2006年6月，国务院国有资产监管委员会出台了（A）对中央企业开展全面风险管理

工作的总体原则、基本流程、组织体系、风险评估、风险管理策略、风险管理解决方案、

监督与改进、风险管理文化、风险管理信息系统等方面进行了详细阐述。

A.《中央企业全面风险管理指引》

B.《中央企业生产安全事故报告和调查处理条例》

C.《保险企业全面风险管理指引》

D.《金融机构全面风险管理指引》

8.在高速公路上我们通常能看见警示牌，如“前面弯道”、“请慢行”等；并且在高速公路上

每隔一段距离都有122报警电话。从风险管理对策角度看：安装警示牌属于（），设

置122报警电话属于（C

A.风险预防；风险预防B.风险抑制；风险抑制

C.风险预防；风险抑制D.风险抑制；风险预防

9.以下各种风险管理的方法中，属于风险转移的是（C）

A.为了免于被动吸引的危害，尹先生禁止他人在自己家中和车内吸烟

B.为了减少事故发生的可能性，王先生十分注重行车安全和车辆保养

C.医生在手术前告知病人手术存在风险，并要求病人家属签字同意手术

D.金融危机出现后，李先生担忧境外投资的安全性，于是撤回境外投资，转为投资国内产

品

10.某运输公司有从事劳动运营的货车，某日因暴雨造成路面积水行车困难，该公司一辆正在

路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡，

在此次事故中，暴雨是（B）

A.风险代价B.风险因素C.风险事故D.风险损失

11.为骗取保险赔款而故意纵火，是风险因素中的（B）

A.有形风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.思想风险因素

12.下列关于风险管理的说法中，错误的是（B）

A.风险管理是一个系统的过程，包括风险识别、风险评估、风险处理等步骤

B.风险管理的目的在于避免风险

C.风险自留是一种主动的风险处理手段

D.保险是一种财务型的风险转移机制

13.房主外出忘了锁门属于（C）风险因素。

A.道德B.社会C.心理D.物质

14.按风险的性质分类，风险可分为（B）o

A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险

C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险

15.驾驶机动车不慎撞人而被索赔，属于（B

A.财产风险B.责任风险C.自然风险D.信用风险

16.对于损失频率高而损失程度不大的风险应该采用（B）的风险管理方法。

A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险

17.下列不同的情形，最适用于采取保险作为风险处理方法的是（B）

A.损失频率高、损失程度较大

B.损失频率低、损失程度较大

C.损失频率高、损失程度较小

D.损失频率低、损失程度较小

18.在保险期间，以下通常不属于保险事故的是（A）

A.通货膨胀B意外火灾C.暴雨灾害D.爆炸

19.以下属于可保风险的是（C）

A.汽车自然损耗B.赌博C.建筑物火灾D.机器自然磨损

20.英国历史悠久的个体承保人组织一一劳合社，是一家著名的（A）

A.保险交易市场B.再保险公司C.保险监管机构D.海上保险合作社

21.现在世界上发现的最古老的保险单是（A）

A.船舶保单B.房屋保单C.火灾保单D.汽车保险单

22.保险的基本职能是（A）

A.损失补偿B.社会管理C.资金运用D.防灾防损

23.保险必须是（C）和多数人风险的集合与分散。

A.个别风险B.不同险种C.同质风险D.不同标的

24.与赌博类似，保险行为的特征具有（C）

A.交易性B.互助性C.射幸性D.讹诈性

25.世界上最具权威的一部海上保险法典是（C）

A.法国的《拿破仑法典》B.古巴比伦的《汉谟拉比法典》

C.英国《海上保险法》D.意大利“佟蒂法”

26.保险原始阶段的基本思想是（D）

A.代位追偿原则B.损失补偿原则C.重复保险分摊原则D.共同海损分摊原则

27.政府救灾的属性是（D）

A.强制保险B.商业保险C.政策保险D.社会保障

28.风险本义是指某种事件损失发生的（D）

A.必然性B.结果的差异性C.客观性D.不确定性

29.只有损失机会而无获利可能的风险是（A）

A.纯粹风险B.静态风险C.动态风险D.投机风险

30.在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取

额外利益的风险因素属于（D）

A.心理风险B.逆选择C.法律风险D.道德风险

31.既有损失机会又有获利可能的风险是（B）

A.自然风险B.投机风险C.纯粹风险D.投资风险

32.刘某由于疏忽大意忘记锁门导致小偷溜进屋偷走手机1部，损失3000元。

在此风险事件中，风险事故是（B）.

A.小偷进屋B.刘某手机被偷C.刘某忘记锁门D.刘某损失3000元

33.下列风险中，属于（狭义）财产风险的是（D）o

A.死亡风险

B.出口商面临进口商拒绝付款的风险

C.疾病风险

D.机动车发生单方事故受损的风险

34.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是

（B）。

A.思想风险因素B.道德风险因素C.物质风险因素D.心理风险因素

35.风险按性质分类可以分为（C）。

A.静态风险和动态风险

B.自然风险和社会风险

C.纯粹风险和投机风险

D.人身风险和财产风险

36.权利人因义务人违约而遭受经济损失的风险是（B）.

A.财产风险B.信用风险C.责任风险D.人身风险

37.风险估测是建立在（D）基础之上的。

A.风险效果评价B.风险评价C.风险选择D.风险识别

38.汽车刹车系统失灵导致交通事故发生，刹车失灵属于（A）„

A.实质风险因素B.心理风险因素C.客观风险因素I）.道德风险因素

三'多选题

1.下列对风险管理描述正确的有：（ABCD）

A.风险管理就是专门研究风险发生规律和风险控制技术的一门新型管理学科

B.风险管理是人类文明演变过程中必定会出现的，是人类为了生存而必然要采取的措施

C.学术上普遍认为将风险管理作为一门独立学科开始进行系统性研究的，则是以1963年

梅尔和赫奇斯《企业的风险管理》和1964年威廉姆斯和汉斯《风险管理与保险》这两

本书的出版为标志的

D.风险管理是通过对风险的识别、衡量和控制而以最小的成本使风险所致损失达到最低程

度的管理方法

2.可保风险的特征是（ABD）

A.风险必须具有不确定性

B.风险在合同期内预期的损失是可测的

C.风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性

D.风险可能会导致较大损失

3.货物运输险是（BD）

A.人身保险B.自愿保险C.强制保险D.财产保险

4.下列关于风险的说法中，错误的是（ACD）。

A.风险就是人们承受损失的不确定性

B.保险就是一种风险管理办法

C.承担较高的风险就可以得到较高的回报

D.风险管理的目的就是防止风险的产生

5.重复保险的特点有（ACD）

A门针对财产保险而言

B.签发一份保单

C.签发多份保单

D.总保险金额大于保险价值

6.属于可保风险特性的有（ABCD）

A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性

C.风险必须是意外的D.风险必须是相同性质的

7.下列有关风险的陈述正确的是（ABC）

A.风险是某种损失发生的可能性

B.风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关

C.风险是风险因素、风险事故与损失的统一体

D.风险是人的主观意识的反映

8.控制型风险管理技术主要有（ABC）

A.预防B.抑制C.避免D.保险

9.下列事件中，属于投机风险的是（CD）

A.车祸B.疾病C.赌博D.股票买卖

10.商业保险一般可以承保（ABC）

A.纯粹风险B.自然风险C.责任风险D.战争风险

11.商业保险的基本特征包括（ABD）

A.权利义务行为B.经济行为C.强制行为D.合同行为

12.根据保险原则，以下哪些风险为不可保风险？（ABD）

A.赌博B.自然损耗C.机器磨损D.暴风雨灾害

13.商业保险是社会经济发展到一定阶段的产物，其生产需要哪些条件？（ACD）

A.剩余产品的积累B.行政规定C.自然灾害和意外事故的客观存在D.商品经济的发展

14.我国古代的救济后备一般采取实物的形式，也即后备仓储制度，包括以下形式：

（ABCD）

A.义仓B.社仓C.广惠仓D.常平仓

15.财产保险的保险标的包括（ABC）

A.商业信用B.法律责任C.物质财产及其有关利益D.医疗费用

16.相互保险是参加保险的成员之间相互提供保险的制度。其组织形式有（CD）

A.劳合社B.股份制保险公司C.相互保险社D.相互保险公司

17.与自愿保险相比，法定保险具有以下特性（ABCD）

A.规定范围内的保险对象自动享受保险权利B.强制性和全面性

C.保险金额一般由国家统一确定D.保险费一般由国家统一确定

18.1885年，我国的保险招商局被改组为两家业务独立的公司，它们是（AD）

A.济和保险公司B.华安合群人寿保险公司C.中国农业保险公司D.仁和保险公司

19.按业务承保方式的形式不同进行分类，保险可以分为（ABCD）

A.共同保险B.重复保险C.原保险D.再保险

20.按照保险性质不同而进行的分类，保险可以分为（ACD）

A.商业保险B.强制保险C.社会保险D.政策保险

21.下面对全面风险管理的特征描述正确的有（ABCD）

A.强调组织内部不同风险管理者之间的合作

B.强调风险是一个整体的概念

C.企业全面风险管理理念要融入企业文化之中

D.以最小的风险成本实现企业价值的最大化是企业全面风险管理的总目标

22.商业保险一般可以承保的风险是（ACD）。

A.自然风险B.投机风险C.纯粹风险D.责任风险

23.下列有关风险的陈述正确的是（BCD）。

A、没有人类的活动，也就不存在风险

B、风险是风险因素、风险事故与损失的统一体

C、风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关

D、风险是指某种损失发生的可能性

24.按风险损害的对象分类，风险可分为（ABCD）。

A.责任风险B.人身风险C.信用风险D.财产风险

25.风险事故的不确定性表现在（ABCD）o

A.风险何地发生不确定

B.风险是否发生不确定

C.发生的状况不确定

D.风险何时发生不确定

26.风险的构成要素主要包括（ABD

A.风险事故B.风险因素C.风险单位D.损失

四、判断题

1.由于科技进步导致的机器设备的逐渐贬值属于一种风险。（错）

2.不同的人对同一风险的感受往往是不一样的。（对）

3.在某一风险事件中，风险因素与风险事故之间是可以不断变换的。（错）

4.避免也可以称为回避、躲避，是指通过放弃或改变某一行动，进而从根本上消除损失发生

的可能性。（对）

5.预防的目的在于通过消除或者减少风险因素，从而降低损失发生的频率。（对）

6.财务型风险管理工具的核心就是把消除和减少风险的代价，均匀地分布在一定时期内，以

减少由于风险损失的偶然发生而引起的财务波动。（对）

7.转嫁风险，也称为转移风险，是指经济单位为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失

有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理工具。（对）

8.货物买卖合同中的溢短装条款，就是典型的财务型风险自留工具。（错)

9.从风险管理的角度看，保险就是一种风险转移机制。通过这一机制，众多的经济单位结合

在一起，建立保险基金，共同对付不幸事故。（对）

10.当损失概率为。和1时，风险不存在。（对）

11.某一风险的发生具有必然性。（错）

12.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（错）

13.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。（对）

14.权利人因义务人违约而遭受经济损失的风险是责任风险。（错）

15.风险管理中最为重要的环节是风险识别（对）。

16.我国《保险法》中关于保险的定义是商业保险行为。（对）

17.保险业属于金融业，因此保险行为仅仅是一种竞技性为，不是法律行为。（错）

18.我们所投保的保险仅仅是保险公司提供的一种服务，所以不是商品。（错）

19.根据我国《保险法》的规定，在我国任何单位和个人都可以经营商业保险业务》。（错）

20.避免风险就是人们设法回避损失发生的可能性，或者说不去做那些可能使风险发生的事

情，所以该方法是最行之有效的最积极风险管理方法。（错）

21.可保风险是保险人可接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险。（对）

22.防灾防损和资金融通是保险的基本职能。（错）

23.共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。（对）

24.“现代火灾保险之父”是本杰明.富兰克林。（错）

25.一般具有非盈利性、政府提供补贴与免税以及立法保护等特征的保险是商业人身保险。

（错）

26.国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业时提供一定的物质帮助以保

障其基本生活的制度被称为政策性保险。（错）

27.由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事

故而保险金额之和不超过保险价值的保险，简称共同保险。（对）

28.以集体名义使用一份总合同向其团体内成员提供的保险被称为强制保险。（对）

29.狭义的保险是指保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事

故所造成的经济损失或在人身保险事故（包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生

时给付保险金的一种经济补偿制度。（错）

30.从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。

（对）

31.保险基金是通过商业保险形式建立起来的后备基金，它是仅用于补偿或给付由自然灾害意

外事故和人身自然规律所致的经济损失以及人身伤害的专项货币基金。（对）

32.投机风险的运动有时是有规则的，因此，适用大数法则准确计量。（错）

33.按保险标的的不同，保险可以分为强制保险与自愿保险。（错）

34.国家为了保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质

帮助的权利而建立的基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等，

属于政策保险的范畴。（错）

35.损失越大，风险就越大。（错)

36.保险是风险管理中转移风险的一种形式。（对）

37.地震通常是一种纯粹风险。（对）

38.避免也可以称为回避、躲避，是指通过放弃或者改变某一行动，进而从根本上消除损失发

生的可能性。（对）

39.损失抑制，是指在损失发生时或损失发生之后，为降低损失程度而采取的各项措施。（对）

40.转嫁风险，也称转移风险，是指经济单位为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有

关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理工具。（对）

41.控制型风险管理工具适用于损失形成之前，防止和减轻风险损失的技术性措施。（对）

五'简答题和论述

1.如何理解风险的定义？

风险即损失的不确定性。（损失发生的不确定性包括损失发生与否以及损失程度的不确定性）

风险无所不在，风险管理十分必要。人们采取各种方法来应付风险，这些方法各有特色。谈谈

你对“保险是传统有效的风险管理方法”的理解。

2.试简述风险的特征

（1）客观性（不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在，且不能彻底消除）

（2）普遍性（风险渗入到社会、企业和个人生活的方方面面，无处不在，无时不有）

（3）社会性（风险是社会范畴，而不是自然范畴。没有人，没有人类社会，就没有风险可言）

（4）不确定性（分为空间上、时间上、损失程度上的不确定性）

（5）可测定性（大量风险的发生呈现出一定的规律性）

（6）发展性（即可变性）

3.试论述风险管理的基本程序

（1）风险识别：是经济单位和个人对潜在的和客观存在的风险加以判断、归类整理鉴定性质的

过程。（是风险管理的第一步，其中感知风险是基础，分析风险是关键）

（2）风险估测：指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析•，运用

概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测的内容主要包括损失频

率和损失程度两个方面。（损失频率=损失次数/危险单位数，损失程度=实际损失数/发生事故件

数）

（3）风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因

素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风

险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程。

（4）选择风险管理技术：风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频

率和损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险

成本的财务安排。

（5）风险管理评价效果：指对风险处理手段的效益型和适用性进行分析、检查、评估和修正。

4.简述可保风险理想条件

（1）必须是纯粹风险

（2）风险所致的损失可以预测

（3）损失的程度不要偏大或偏小（若偏大，会超过保险公司所能承受的范围；若偏小，加大保

险经营成本）

（4）存在大量同质风险（同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相

近，只有存在大量同质的风险单位且只有其中少数风险单位受损时，才能正确计算损失概率）

（5）损失的发生纯属意外

5.“无风险，无保险。”是不是说有风险就有保险？

6.你在生活中面临哪些风险？你会怎样处理？什么样的风险你会选择保险进行处理？

第二章保险概述

一、名词解释

1.保险的定义

（1）保险一一法律定义保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。其内容则体现为

合同主体之间的权利义务关系。

（2）保险的经济定义保险是一种经济关系，也是一种有效的财务安排，它使少数被保险人遭

受的损失，通过保险公司作为媒介，在全体被保险人中进行分摊。

（3）《中华人民共和国保险法》关于保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人

支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿

保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付

保险金的商业保险行为。

2.保险一一通过风险管理的措施，对于可以用货币衡量或标定价值的物质财富和人的生老病死

提供商业保障的经济行为。保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因

自然灾害和意外事故所造成的经济损失、或在人身保险事故发生时给付保险金的一种经济补

偿制度。保险形式的要点：保险人、保险基金、保险事故。其中，保险事故是保险合同约定

的保险责任范围内的事故，是风险事故的一部分。

3.商业保险：指保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人缴纳保险费，用于建立保险基金；

当被保险人发生合同约定的财产或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。

二'单选题

1.按照保险实施方式，保险分为（B）。

A.人身保险、财产保险B.强制保险、自愿保险

C.社会保险、商业保险D.原保险、再保险

2.按照保险对象对保险进行分类，保险可以划分为（D）。

A.原保险、再保险B.强制保险、自愿保险

C.社会保险、商业保险D.人身保险、财产保险

3.我国《保险法》规定，财产保险分为（B）。

A.责任保险、农业保险、信用保险B.财产损失保险、责任保险、信用保险

C.农业保险、货物运输保险、责任保险D.财产损失保险、责任保险、健康保险

4.投保人和保险人之间直接订立合同而形成的保险是（B）.

A.共同保险B.原保险C.重复保险D.再保险

5.以下各类保险中产生最早的是（D）

A.火灾保险B.人身保险C.责任保险D.海上保险

6.“千家万户保一家”体现了保险的（D）

A.契约性B.经济性C.群众性D.互助性

7.根据保险标的的不同，可将保险分为（C）

A.社会保险和商业保险B.自愿保险和强制保险

C.财产保险和人身保险D.共同保险和重复保险

8.保险的本质是指保险的社会属性，具体体现为（D）

A.参与平均分担损失补偿的保险人与再保险人之间形成的一种风险转移关系

B.参与平均分担损失补偿的保险人与再保险人之间形成的一种风险共担关系

C.参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系

D.参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种互助关系

9.保险的两大基本功能是（B）

A.分散危险与积蓄基金B.分散危险与补偿损失

C.保险赔偿与保险给付D.补偿损失与监督危险

10.保险公司之所以不愿意承保银行柜台上供客户使用的老花镜的损失，是因为（B）

A.保险承保的大多数标的均可能遭受损失

B.保险承保风险的发生具有偶然性

C.保险公司承保此风险不具有经济上的可行性

D.保险承保的风险只能是纯粹风险

11.从法律角度看，保险是一种（A）

A.合同行为B.损失分摊C.财务安排D.风险转移

12.以下不属于损失说的是（C）«

A.风险转嫁说B.损失分担说C.欲望满足说D.损失补偿说

13.“保险”一词自（C）年10月23日第一张保单签发算起，出现已几百年历史了。

A.1456B.1568C.1347D.1666

14.大数法则在保险学的含义是如果相似风险的不同载体大量地结合在一个集合里，那么结合的

载体（），损失的不确定性就（B）

A.越少、越小B.越多、越小C.越多、越大I）.越少、越大

15.根据可保风险的条件，下列哪些风险是属于可保风险的（C）

A.侵犯他人名誉权B.石油价格下跌C.洪水D.人民币升值

16.人身保险应采用下列哪种赔付方式？（C）

A.定值保险B.不定值保险C.定额保险D.补偿性保险

17.几个保险人就同一保险利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险是（D）。

A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险

18.权利人要求保险人担保对方信用的保险是（C）o

A.责任保险B.财产损失保险C.保证保险D.信用保险

19.按保险承保的保险标的分，保险可分为（A）

A.财产保险与人身保险B.社会保险与普通保险

C.单一保险与综合保险D.法定保险与自愿保险

三、多选题

1.保险风险的集合与分散应具备的前提条件是（CD）。

A.不同风险的集合体B.可保风险的存在C.同质风险的集合体D.大量风险的集合体

2.按照我国《保险法》的规定，人身保险包括（ACD）.

A.健康保险B.死亡保险C.意外伤害保险D.人寿保险

3.下列各项中，属于自愿保险方式的是（ABCD）。

A.企业财产保险B.车辆损失保险C.货物运输保险D.人寿保险

4.下列有关重复保险叙述正确的是（AD）。

A.投保人应将重复保险的有关情况通知保险人

B.保险金额总和不得超过保险标的价值

C.有2个保险人

D.保险金额总和超过保险标的价值

5.对“保险学”中保险的含义可以从以下几个方面来理解（ABCD）

A.从风险管理角度看保险是单位或个人风险转移的一种方法

B.从法律角度看保险是一种合同行为

C.从社会角度看保险是社会经济生活的稳定器

D.从经济角度看保险是一种经济补偿制度

6.共同保险的特点有（AD）

A.由多家保险公司承保B.总保险金额大于保险价值

C.签发多份保单D.签发一份保单

7.个人保险的特点有（AD）

A.被保险人是个人或家庭B.被保险人是一个经营单位

C.被保险是一个团体D.保单是独立的

8.关于社会保险，下列说法正确的是（ABCD）

A是国家为了推行某种社会政策、增进某种福利或维持社会稳定和人民的基本生活，通过家

立法形式实施的。

B..在社会保险基金发生困难时，国家财政将予以支持并承担最终的给付责任

C.社会保险包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险

D.是强制保险

9.关于再保险，下列说法正确的是（ABCD）

A.再保险是和原保险相对的概念

B.当原保险公司无法承担相应风险时，一般会选择再保险将其风险分散

C.再保险公司一般是国际性大保险公司

D.和共同保险相比，再保险可以简化投保人索赔程序

10.关于强制保险，下列说法正确的是（ACD）

A.强制保险是是政府强制要求当事人购买的保险

B.强制保险一定是社会保险

C.强制保险涉及的相关风险会影响到社会的稳定或第三者的利益

D.社会保险一定是强制保险

11.保险的派生职能是（BD）

A.经济补偿B.防灾防损C.保险金给付D.社会管理

四、判断题

1.保险商品遵循等价交换原则。（对）

2.再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（错）

3.融通资金是保险最基本的功能。（错）

4.从经济角度看，保险对投保人来说意味着风险的转移。（错）

5.保险商品价值的量表现为保险费。（错）

6.保险是集合多样化危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该

危险事故所致经济损失的补偿行为。（对）

7.保险有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现（对）

8.商业保险与政策性保险的主要不同之处是：经营主体不同、经营目标不同（对）

9.大量同质风险的集合与分散也是保险的构成要素之一。（对）

10.保险的基本职能是损失补偿与保险金给付。（对）

五、简答和论述

1.什么是可保风险？其要件有哪些？

2.保险在宏观经济中有哪些作用？

3.保险的基本特征有哪些？

4.保险的本质是什么？

5.保险有什么作用？

6.保险的社会管理功能对保险业的发展有何意义？

7.试述关于保险性质的三种学说

（1）损失说：损失赔偿说、损失分担说、风险转嫁说

（2）非损失说：技术说、需要说、相互金融说

（3）二元说

8.比较保险与赌博的区别

（1）与标的是否有关系。保险要求投保人必须对保险标的具有可保利益，赌博双方可以与标

的无任何关系。

（2）保险是一种对付纯粹风险的方法，而赌博行为则产生新的投机风险。

（3）从社会利益的角度来看，保险具有较大的社会效应，在保险经营中，保险人和被保险人

都有防灾防损的利益要求，对全社会防范风险起到重要作用。而赌博则是一种非生产性行为，

不受法律保护，具有较大的社会负面影响。

9.论述商业保险与社会保险的异同

（1）相同点：

1.都具有社会互助性质，都运用大数定律对风险损失进行预计，是对特定危险事故的风险分

摊。

2.都用于处理不可预知的偶然损失。

3.均须缴纳保险费设立保险基金。

4.基本目的都是保障人们经济生活的安定。

（2）不同点：

1.实施方式不同。（自愿/强制）

2.保险关系建立的依据不同。（以保险合同确定双方的权利义务关系/以社会保险法律法规和

社保政策为依据，双方当事人不能另有规定）

3.经办主体及目的不同。（商业保险是由保险公司经办，以盈利为目的/社会保险是由政府部

门或其设立的社会保险机构经办，不以盈利为目的）

4.权利与义务对等关系不同。

（1）商业保险的权利义务建立在合同关系上，保险公司与投保人之间的权利义务关系是一

种等价交换的对等关系，表现为多投多保，少投少保，不投不保；建立在劳动关系基础上。

（2）社会保险的权利义务关系建立在劳动关系的基础之上，社会保险的权利与义务关系并

不对等，每个人缴纳保费的多少取决于投保人当时的工资水平。

5.资金来源不同。（投保人所缴保险费/政府财政拨款、企业缴纳保险费、劳动者个人缴纳保

险费三渠道）

6.给付标准依据和保障水平不同。

（1）商业保险给付标准与投保人所缴保费的多少有关，保险水平高低悬殊；

（2）社会保险的给付标准取决于能提供满足基本生活需要的保障收入，保障水平统一，一般

在贫困线以上，一般水平之下。

7.保险对象不同。（个人意愿是否投保/社保法规定的劳动者）

10.试述保险产生的经济基础

答：经济基础：商品生产和交换（自然基础：风险的客观存在）

11.如何认识保险的含义和性质？

（1）含义：保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少

数成员因约定风险事故所致经济损失或因此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。

’①保险是一种经济行为

从经济角度看：《②保险是一种金融行为

③保险是一种分摊损失的财务安排

X.

、，.[①保险是一种合同行为

从法律角度看：J②保险双方的权利义务在合同中约定

、③保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求

（2）性质

①经济性（保险是一种经济行为，在保险的经营中，保险人通过缴纳保费，购买保险产品,

将自身所面临的风险损失转移给保险人；保险人收取保费，形成保险基本，用于未来的赔付）

②互助性（人人为我，我为人人）

③契约性（保险是一种合同行为，见《保险法》第二十三条）

④科学性（体现在保险经营雄厚的数理基础上）

第三章保险合同

一、名词解释

1.保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，即根据当事人双方的约定，投保

人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生约定事故时，承担经济损失补偿责任或者当

约定事件发生时，承担给付保险金义务。

2.财产保险合同：以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。

3.人身保险合同：以人的寿命或身体为保险标的的保险合同。人的生、老、病、死、残等可以

作为保险标的，只要发生约定的保险事故或被保险人生存到保险合同约定的保险期限，保险

人都要履行给付义务。

4.定值保险合同：指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的保险合同。

5.不定值保险合同：指保险合同当事人事先不约定保险标的的保险价值，仅约定保险金额，在

保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。

6.超额保险合同：指保险金额高于保险价值的保险合同。《保险法》第五十五条，我国立法采取

“超过部分无效主义”。

7.保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

8.投保单：又称要保书，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

9.保险单：又称保单，指保险合同成立后，保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证。

10.暂保单：又称临时保单，是在需要进一步处理、正式保单签发之前的临时保单，但订立暂保

单并不是订立保险合同的必经程序。

11.责任免除：责任免除通常要就地点、风险、财产和损失等方面作出明确的限制。包括除外地

点、除外风险、除外财产、除外损失。

二'单选题

12.投保人最基本的义务是（D）

A.赔偿保险金B.收取保险费C.索赔D.缴纳保险费

13.保险合同条款是由（B）制定的。

A.监管部门B.保险人C.中介人D.投保人

14.当受益人先于被保险人死亡时，保险金由（C）领取。

A.受益人B.受益人的法定继承人C.被保险人的法定继承人D.投保人

15.人身保险合同特有的主体是（D）

A.被保险人B.保险经纪人C.保险人D.受益人

16.在保险合同订立程序中，一般（A）为要约人。

A.投保人B.保险代理人C.保险人D.被保险人

17.下列各方中，（C）有资格直接指定受益人。

A.保险人B.受益人自己C.被保险人D.投保人

18.保险合同是（A）约定保险权利义务关系的协议。

A.投保人和保险人B.投保人和被保险人、受益人

C.投保人、被保险人、受益人和保险人D.被保险人和保险人

19.保险条款是保险人事先拟定的，投保人只是作出是否同意的意思表示。这说明保险合同具有

（D）

A.射幸性B.双务性C.有偿性D.附和性

20.当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（D）

A.附和合同B.议商合同C.有偿合同D.射幸合同

21.在我国保险人必须是（D）

A.自然人B.非法人组织C.法人组织D.法人组织或其分支机构

22.按照保险合同的约定向投保人收取保费，并于保险事故发生或约定的期限届满时J承担赔付

保险金责任的是（B）

A.保险代理人B.保险人C.投保人D.保险经纪人

23.保险合同作为射幸合同，是和（C）相对而言的。

A.不要式合同B.实定合同C.格式合同D.诺成性合同

24.关于附和保险合同的说法，错误的是（D）

A.附和保险合同不符合合同自由原则B.附和保险合同的投保人没有决定合同内容的自由

C.附和保险合同适用不利解释原则D.附和保险合同具有一定的弊端

25.当事人之间基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（B）

A.附和合同B.射幸合同C.议商合同D.有偿合同

26.按照保险合同的约定向投保人收取保费，并于保险事故发生或者约定的期限届满时，承担赔

付保险金责任的组织或个人是（B）

A.投保人B.保险人C.保险经纪人D.保险代理人

27.在我国保险机构必须是（B）

A.自然人B.法人组织或其分支机构C.法人组织D.非法人组织

28.保险合同是（B）之间约定保险权利和义务关系的协议。

A.投保人与被保险人B.投保人与保险人

C.被保险人与保险人D.投保人与受益人

29.保险合同的条款通常是由保险人事先拟定好，另一方当事人只能作订立或者不订立合同的考

虑，这是保险合同的（C）»

A.射幸性B.保障性C.附和性D.最大诚信性

30.保险合同的主体包括（B）。

A.关系人和受益人B.当事人和关系人C.关系人和承保人D.当事人和受益人

31.保险合同的关系人为（A

A.受益人B.保险代理人C.投保人D.保险经纪人

32.保险代理人根据保险公司的授权从事保险营销活动行为引起的法律责任的承担者是（D）

A.投保人B.行业协会C.保险代理人D.保险公司

33.代表投保人的利益，与保险人洽谈签订保险合同，并向保险人收取佣金的是（A）。

A.保险经纪人B.保险代理人C.保险理算人D.保险公估人

34.关于保险代理人及其代理活动，下列说法正确的是（B）。

A.个人代理人在代办人寿保险业务时最多只能同时接受两个保险人的委托

B.代理人是为保险人提供服务的，必须维护保险人的利益

C.代理人若引诱投保人违反如实告知义务而签署保单，则保险人在保险事故发生时可拒赔

D.投保人在填写投保单后，若所带现金不足以支付保费，代理人应该先行垫付，再向投保人

索要

35.根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构

或者个人是（C）。

A保险经纪人B.保险公估人C.保险代理人D.以上都是

36.保险合同的客体是投保人对保险标的所具有的（C）

A.保险风险B.保险主体C.保险利益D.保险金额

37.保险利益的载体是（A）

A.保险标的B.保险价值C.保险金额D.被保险人

38.分投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面邀约是（C）。

A.保险单B.保险凭证C.投保单D.暂保单

39.（B）是指某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。

A.保险合同终止B.保险合同解除C.保险合同履行D.保险合同中止

40.请将批单、投保单与保单的法律效力进行排序，按照法律效力从大到小依次为（D）

A.投保单、保单、批单

B.保单、投保单、批单

C.批单、投保单、保单

D.批单、保单与投保单一样

41.2011年11月26日，杨某填写投保单，要求投保某保险公司定期寿险15万元，终身寿险30

万元，在支付了首期保费后，指定其女友为身故受益人。当月30日，保险公司发出问题件通

知杨某，要求其重新指定身故受益人，当天杨某重新指定了法定受益人。12月3日，保险公

司业务员将改后的通知单交至营业部，4日交至支公司负责人，5日交至中心支公司，同时

接到报案，称杨某于12月4日上午驾驶摩托车发生车祸死亡。经过调查，杨某系无照驾驶。

倘若根据追溯条款，则保险公司应当如何处理？（B）

A.不应该赔偿，但退还保费

B.应该赔偿

C.不应该赔偿

D.不应该赔偿，但退还现金价值

42.投保人签署了投保单就意味着（A）

A.向保险公司发出了要约

B.向保险公司发出了承诺

C没有什么意义，只是表示了可能会参加保险的兴趣

D.保险合同的成立

43.根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条

件是（A）

A.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明

B.保险人在保险合同中明确列明

C.保险人在订立保险合同时向投保人明示保证D.保险人在保险合同中承诺保证

44.有利于被保险人的解释原则是处理保险合同争议应遵循的基本原则之一，之所以如此，其原

因在于（D）

A.保险合同是保障性合同

B.保险合同是双务合同C.保险合同是射幸性合同D.保险合同是附和合同

45.人寿保险合同的中止期为（B）

A.180天B.2年C.3年D.5年

46.张江投保一年期人身意外伤害险100万元，合同生效后的次日就不幸遭遇车祸身亡，保险人

给付100万元后该保单终止，该保单终止的原因属于（D）

A.失效而终止B.因解除而终止

C.因期限届满而终止D.因履行而终止

47.被保险人或者受益人，在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔

偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。保险人行使的这

一合同解除权属于（B）

A.任意解除B.法定解除C.协商解除D.约定解除

48.即使已过宽限期，人身保险的投保人仍未能按时缴纳保险费时，保险合同的效力状态处于（B）

A.继续有效B.中止C.终止D.停止

49.在人身保险中，被保险人的年龄与保单所载年龄不符，但没有超过保险人规定的年龄限度,

保险人仍然按照被保险人的实际年龄给付保险金。从合同的无效情况看，这意味着该类合同

属于（C）

A.约定无效合同B.自始无效合同C.部分无效合同D.法定无效合同

50.与一般合同相比，投保人作为保险合同的当事人之一，应具备的一个特殊条件是（B）

A.具有完全的行为能力

B.对保险标的必须具有保险利益

C.具有完全的权利能力

D.负有缴纳保险费的义务

51.某公司于4月9日填具投保单投保人身意外伤害保险，保险公司于4月10日进行了审核，

于4月14日收取保险费并于当时签发了保险单，保险单于4月16日送达投保人。根据我国

实务中的惯例，该保险合同生效时间应该是（A）

A.4月15日零时B.4月16日零时C.4月11日零时D.4月9日零时

52.在下列保险合同中，属于给付性保险合同的是（B）

A.家庭财产保险合同B.人寿保险合同C.货物运输保险合同D.健康医疗保险合同

53.（B）是指当保险合同约定的事故发生时，保险人按照合同约定的保险金额给付保险金的保

险合同。

A.足额保险合同B.定值保险合同C.超额保险合同D.不定制保险合同

54.投保要约应自（D）生效。

A.签发保险单

B.填写投保书时

C.收取保险费

D.投保单到达保险人时

55.对于财产保险合同的投保人而言，可保利益的要求是（B）。

A.合同终止时必须具有可保利益

B.没有特殊要求

C.投保时有可保利益即可

D.从投保时到合同终止始终要有可保利益

56.我国《保险法》规定，对于财产保险而言，当（D）时，被保险人对保险标的不具有保险

利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。

A.保险合同期满

B.保险合同中止

C.保险合同订立

D.保险合同约定的保险事故发生

57.下列关于保险利益的归属，说法错误的是（D）。

A.我国《保险法》并没有强调投保人对保险标的具有保险利益

B.在财产保险合同中，保险利益应存在于被保险人

C.在人身保险合同中，保险利益应为对投保人的要求

D.按照我国《保险法》的规定，投保人在财产保险合同中应存在

58.保险合同中被保险人为享有保险合同约定的获得赔偿保险金权利，但投保人或被保险人必须

支付相应的保险费。这一特征说明保险合同属于（C）。

A.单务合同B.附和合同C.双务有偿合同D.诚信合同

59.保险合同的当事人在投保签约时主要指（B）o

A.投保人和收益人B.保险人和投保人C.被保险人和受益人D.保险人和被保险人

60.（D）是投保人向保险人申请订立保险合同的书面契约。

A.保险单B.保险凭证C.暂保单D.投保单

61.确定人身保险合同受益人的方式是（B

A.被保险人指定，但需受益人同意

B.投保人指定，但需被保险人同意

C.保险人指定，但需被别人同意

D.保险人指定，但需投保人同意

62.保险人、投保人的变更属于合同的（C）。

A.内容变更B.保险标的变更C.主体变更D.客体变更

三、多选题

1.下列可以充当投保人的是