2023年初级公司信贷历年真题汇编（共571题）

2023年初级公司信贷历年真题汇编

（共571题）

1、贷款风险预警的程序包括（）。（多选题）

A.信用信息的收集与传递

B.风险处置

C.停止放款

D.风险分析

E.后评价

试题答案：A,B,D,E

2、放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括（）。（多选题）

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C,资金同比例到位落实情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

试题答案：A,C,D,E

3、下列不属于绘制市场定位图需要考虑的维度变量属性的是（）。（单选题）

A.客观属性

B.主观属性

C.重要属性

D.非重要属性

试题答案：D

4、针对企业信用分析的5Ps分析系统包括（）。还款来源因素保障因素个人因素心理因

素资金用途因素（多选题）

试题答案：A,B,C,E

5、运营协同往往基于各种有形资源共享。这些有形资源不包括（）。（单选题）

A.资金

B.办公场所

C.销售队伍

D.客户资源

试题答案：D

6、下列关于股权投资的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

0.属于销售变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司

是否会将银行借款用于并购活动

试题答案：A,B,C,E

7、信贷决策权应由信贷审批会议或（）或最终有权审批人行使。（单选题）

A.贷款调查人员

B.审批委员会

C.银行客户经理

D.贷款审查人员

试题答案：B

8、当前较为普遍采用的贷款分类方法的主要依据是（）。（单选题）

A.净现值法

B.历史成本法

C.公允价值法

D.市场价值法

试题答案：C

9、为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外,业务人员要求客户提供的基本材料不包括（）。

（单选题）

A.注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明

B.借款人税务登记证

C.借款人的验资证明

D.借款近5年和最近一期的财务报表

试题答案：D

10、公司的成本结构是指0。（单选题）

A.固定成本与营业收入之比

B.固定成本与可变成本之差

C.固定成本与可变成本之比

D.固定成本与可变成本之和

试题答案：C

11、下列选项中，不属于还款来源分析内容的是（）。（单选题）

A.该笔贷款所涉及的经济周期，结合借款人的用途等分析贷款金额的合理性

B.借款人依靠自身生产经营产生的现金流

C,综合收益对归还银行贷款的可靠性评价

D.其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价

试题答案：A

12、国有独资客户的法人治理的关注点主要有（）。（多选题）

A.股权结构不合理

B.关键人控制

C.信息披露的实际质量难以保证

D.所有者缺位

E.行政干预

试题答案：D.E

13、利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，当银行对利润表进行分析时，需要对其进行

调整，营业利润要调整为利润总额时，需要将营业利润加上（），再减去营业外支出。（多选

题）

A.主营业务收入

B.其他业务利润

C.营业外收入

D.投资收益

E.投资收入

试题答案：C.D

14、关于绿色信贷，银行业金融机构（）。（多选题）

A.应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险

管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理

B.需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况

C.高级管理层应当有多名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色

信贷各项工作

D.应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、

循环经济的支持、规范环境和社会风险，并以此优化信贷结构、更好地服务实体经济

E.应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害

及相关风险

试题答案：A,B,D,E

15、关系管理因素，相对于其他银行和债权人，银行愿意提供给借款企业的（）和关系盈

利能力。（单选题）

A.贷款利率

B.贷款数额

C.贷款币种

D.贷款期限

试题答案：B

16、营运能力是指通过借款人（）的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人

员经营、管理和运用资产的能力。盈利比率财务杠杆现金流量资金周转速度（单选题）

试题答案：D

17、公司信贷客户市场细分的划分方式主要有（）。（多选题）

A.按区域细分

B.按行业细分

C.按产业细分

D.按季节细分

E.按规模细分

试题答案：A,C.E

18、下列关于贷款分类意义的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.商业银行要在风险中生存发展就必须稳健经营

B.合理的贷款分类方法，是银行稳健经营不可缺少的前提条件

C.贷款分类是金融审慎监管的需要

D.设立内部审计部门是帮助银行防范金融风险不可缺少的力量

试题答案：D

19、当公司（）时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。现金需求低于

现金供给现金需求高于现金供给现金需求增加现金供给减少（单选题）

试题答案：B

20、下列关于质押率的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

试题答案：D

21、具有0情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。（多选题）

A.单笔金额超过300万元人民币

B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承诺

D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

E.支付对象明确且单笔支付金额较大

试题答案：D,E

22、银行对抵押物的价值都要进行评估。对于房屋建筑的估价，需要考虑的因素不包括（）。

（单选题）

A.房屋和建筑物的用途

B.原来的造价

C.现在的造价

D.市场价格

试题答案：D

23、下列关于启动阶段行业的说法，正确的有（）。企业管理者一般都缺乏行业经验资金

应当主要来自商业银行由于价格比较高，销售量很小销售量低而成本相对很高，所以利润为负

值现金流为正值（多选题）

试题答案：A,C,D

24、处在成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在（）

之间。（单选题）

A.1%〜5%

B.5%〜10%

C.10%〜20%

D.20%〜30%

试题答案：B

25、我国贷款风险分类标准的核心内容是（）。（单选题）

A.贷款的额度大小

B.还款人的还款能力

C.贷款偿还的可能性

D.贷款期限的长短

试题答案：C

26、下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是（）。（单选题）

A.应收账款

B.利润总额

C.现金

D.存货

试题答案：C

27、《中华人民共和国担保法》规定的法定担保范围包括（）。（多选题）

A.执行费

B.鉴定评估费

C.损害赔偿金

D.利息

E.违约金

试题答案：A,B,C,D,E

28、与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法

中，正确的有0。（多选题）

A.在介绍期,研制费用可以减少

B.在衰退期,银行利润日益减少

C.在成熟期,银行的利润较稳定

D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势

E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传

试题答案：B,C,D

29、在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有0。（多选题）

A.信贷平均损失比率

B.信贷余额扩张系数

C.信贷资产相对不良率

D.不良率变幅

E.利息实收率

试题答案：A,B,C,D,E

30、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的主要资金来源是（）。（单选题）

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增发债券

试题答案：B

31、下列关于企业“经营杠杆”的表述中，正确的有（）。（多选题）

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

试题答案：A,B,C,D,E

32、某公司2016年财务信息如下：单位：万元

总资产1销售1

0839额4981

总负债5净利7

973润86

所有者4股息3

权益866分红04

则该公司的可持续增长率为（）。（单选题）

A.39%

B.11%

C.23%

D.61%

试题答案：B

33、下列选项中，不属于贷款发放原则的是（）。（单选题）

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.贷放集中原则

试题答案：D

34、下列关于自主支付操作要点的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节

B.经审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式

C.由于贷款人在放款前并未像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此，贷款人应

加强对贷款资金用途的后续跟踪核查

D.贷款人可要求借款人提交实际支付清单，但无权要求借款人提供与实际支付事项相关的交易

资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况

试题答案：D

35、担保活动应遵循的原则主要有（）。（多选题）

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.诚实信用

试题答案：A,B,C,E

36、在贷款分类过程中，银行首先要了解的贷款基本信息包括（）。（多选题）

A.贷款人资信

B.贷款目的

C.还款来源

D.贷款在使用过程中的周期性分析

E.还款记录

试题答案：B,C,D,E

37、反映借款人长期偿债能力的指标主要有（）。（多选题）

A.利息保障倍数

B.负债与所有者权益比率

C.流动比率

0.资产负债率

E.负债与有形净资产比率

试题答案：A,B,D,E

38、贷款分类应达到的目标不包括（）。（单选题）

A.揭示贷款的实际价值和风险程度

B.真实、全面、动态地反映贷款数量

C.及时发现信贷管理过程中存在的问题

D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

试题答案：B

39、下列关于客户信用评级的表述中，正确的有（）。（多选题）

A.客户信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小

B.符合《巴塞尔新资本协议》的商业银行内部评级模型，应建立在商业银行内部数据基础上

C.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能够有效区分违约客户，不同信用等级客户

违约风险应随信用等级下降呈上升趋势

D.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能准备量化客户的违约概率，并将估计的违

约概率与实际违约概率误差控制在一定范围内

E.《巴塞尔新资本协议》内部评级高级法对客户风险评价，包含违约损失率的估计

试题答案：A,B,C,D,E

40、下列不会引起流动资产增加的是（）。（单选题）

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.资产效率下降

D.商业信用的减少

试题答案：D

41、商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。（单选题）

A.现金流量状况

B.现有资产价值

C.重新筹资能力

0.担保落实情况

试题答案：A

42、在贷款担保中，下列（）不是担保方式应满足的要求。（单选题）

A.合法合规性

B.盈利性

C.可执行性

D.易变现性

试题答案：B

43、决定授信额度的因素包括。。（多选题）

A.银行的客户政策

B.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

C.客户的还款能力

D.关系管理因素

E.贷款组合管理的限制

试题答案：A,B,C,D,E

44、进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从

（）来考虑。（多选题）

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

试题答案:A,B,C,E

45、应收账款和存货周转率的下降（）。（单选题）

A.只导致短期融资需求

B.只导致长期融资需求

C.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求

D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求

试题答案：C

46、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）.中长期贷款利率

实行一年一定贷款展期，按合同规定的利率计息短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息逾

期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止借款人在借款合同到期日之前

归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息（多选题）

试题答案：A.C.D

47、信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统所处的相对位置。该

指标大于（）时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。（单选题）

A.0

B.2

C.3

D.1

试题答案：D

48、下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。质权的标的物为动产和财产权利，

动产质押形成的质权为典型质权抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转

移质押标的物的占有质权的设立不交付质物的占有，因而质权人没有保管标的物的义务，而在

抵押的场合，抵押权人对抵押物则负有善良管理人的注意义务在抵押担保中，抵押物价值大于

所担保债权的余额部分，可以再次抵押（单选题）

试题答案：C

49、下列关于理财产品销售的说法中。正确的有（）。（多选题）

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，

评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊

重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投

资情形

试题答案：A,D

50、抵押合同应当包括的内容有（）。（多选题）

A.被担保的主债权种类

B.被担保的主债权数额

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称

E.担保的范围

试题答案：A,B,C,D,E

51、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循原则不包括（）。（单选题）

A.依法合规

B.平等自愿

C.公平诚信

D.公正廉洁

试题答案：D

52、按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（）年，向人民法院提起诉讼的时效为（）

年。（单选题）

A.1；3

B.2；3

C.4；8

D.2；4

试题答案：A

53、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（）。（单

选题）

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

试题答案：D

54、下列关于个人理财业务的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一般性业务咨询服务

试题答案：A,B,C,D

55、下列关于抵债资产的表述中，错误的是（）。（单选题）

A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务

B.银行不得擅自使用抵债资产

C.不动产和股权作抵债资产的，应自取得之日起2年内予以处置

D.抵债资产收取后原则上不能对外出租

试题答案：A

56、在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（

（多选题）

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

试题答案：A,B,C,D,E

57、（）指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。（单选题）

A.全流程管理

B.贷前调查

C.实贷实付

D.贷后管理

试题答案：D

58、利息保障倍数的计算公式中的利息费用一般包括（）。（多选题）

A.流动负债利息费用

B.长期负债中计入损益的利息费用

C.计入固定资产原价的利息费用

D.长期租赁费用

E.分红费用

试题答案：A,B,C,D

59、下列说法中正确的有（）。（多选题）

A.通过分析销售收入/净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求

B.杠杆收购就是并购融资

C.长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足

D.在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资

E.结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计

试题答案：A.E

60、下列选项中，属于债务重构的主要相关因素的是（）。（单选题）

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的盈利能力

C.借款公司的社会公信度

D.借款公司的财务结构状况

试题答案：A

61、项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目是（）。（多选题）

A.折旧费支出

B.无形资产摊销

C.递延资产摊销

D.借款利息支出

E.还款本金支出

试题答案：A,B,C

62、在《中华人民共和国担保法》规定的法定范围内，实现债权费用一般包括（）o（多选

题）

A.诉讼费

B.鉴定评估费

C.公证费

D.拍卖费

E.变卖费

试题答案：A,B,C,D,E

63、银行客户经理对借款人发送催收通知单的法律意义主要在于（）。（单选题）

A.体现银行工作的礼节性

B.体现权利主张的有理性

C.体现银行职业的特殊性

D.保证诉讼时效的有效性

试题答案：D

64、银行对抵押物的价值都要进行评估。对于房屋建筑的估价，需要考虑的因素不包括（）。

（单选题）

A.房屋和建筑物的用途

B.原来的造价

C.现在的造价

D.市场价格

试题答案：D

65、如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得。的同意。（单选题）

A.借款人所属行业主管部门

B.中国银监会

C.债权人

D.中国人民银行

试题答案：C

66、对于质押物的存货估价，应当是评估存货的（）（单选题）

A.现值

B.购买成本

C.生产成本

D.历史价值

试题答案：A

67、如果一个公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决

定。（单选题）

A.小于20%或30%；行业技术变化比率

B.小于20%或30%；资本的周转周期

C.大于60%或70%；资本的周转周期

D.大于60%或70%；行业技术变化比率

试题答案：D

68、下列关于企业资产结构分析的表述中，错误的是0。（单选题）

A.企业资产结构与其资产转换周期相关

B.企业资产结构与其所在行业有关

C.资本密集型行业流动资产占比通常较高

D.劳动力密集型行业流动资产占比通常较高

试题答案：C

69、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是

我国对（）的定义。（单选题）

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

试题答案：B

70、衡量借款人短期偿债能力的指标主要有（）。（多选题）

A.流动比率

B.速动比率

C.现金比率

D.资产负债比率

E.产权比率

试题答案：A,B,C

71、下列项目中，属于流动资产的有（）。（多选题）

A.短期投资

B.应收票据

C.存货

D.待处理流动资产损失

E.无形及递延资产

试题答案：A,B,C

72、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往（）应付账款和应计费用增长的速度。（单

选题）

A.高于

B.低于

C.等于

D.不确定

试题答案：A

73、某银行于2012年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2016年时，

王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。（单选题）

A.应按照实际的借款期限收取利息

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息

D.有权拒绝王先生的请求

试题答案：C

74、具有较强竞争力的产品能为企业赢得市场和利润。下列选项中，（）不是企业产品竞争力的

主要影响因素。（单选题）

A.市场占有率

B.质量

C.售价

D.性能

试题答案：A

75、商业银行对抵押合同审查应主要注意的条款包括（）。（多选题）

A.抵押物的所在地、所有权权属或使用权权属

B.抵押贷款的种类和数额

C.抵押物的名称、数量、质量、状况

D.抵押物品价值的稳定性

E.借款期限与抵押期限的匹配性

试题答案：A,B.C

76、公司信贷客户市场细分的划分方式主要有（）。（多选题）

A.按区域细分

B.按行业细分

C.按产业细分

D.按季节细分

E.按规模细分

试题答案：A,C,E

77、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（）。逾期有罚息抵押

物在抵押期间可能会出现损耗贷款有利息抵押物在抵押期间可能会出现贬值在处理抵押物期

间可能会发生费用（多选题）

试题答案：A,B,C,D,E

78、利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，当银行对利润表进行分析时，需要对其进行

调整，营业利润要调整为利润总额时，需要将营业利润加上（），再减去营业外支出。（多选

题）

A.主营业务收入

B.其他业务利润

C.营业外收入

D.投资收益

E.投资收入

试题答案：C.D

79、信贷人员可以从客户的生产流程人手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况。在

销售阶段，借贷人员应重点分析的是（）«（单选题）

A.客户的经营业绩指标

B.客户的技术水平、设备状况和环保情况

C.货品的目标客户和收款条件

D.货品质量、价格和付款条件

试题答案：C

80、（）是指具有高度相关性的一组银行产品。（单选题）

A.产品线

B.产品类型

C.产品组合

D.产品策略

试题答案：A

81、商业银行对贷款保证的审查内容应注重下列（）方面。（多选题）

A.审查保证担保的范围和保证时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款本金和利息、违约金和实

现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期

B.审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当

C.贷款保证人的业务素质

D.贷款保证人思考问题、分析问题和解决实际问题能力

E.审查保证人的资格及其担保能力

试题答案：A,B,E

82、根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与()约定提款条件以及贷款资金支付接受

贷款人管理等与贷款使用相关的条款。(单选题)

A.借款人

B.中介机构

C.第三方

D.银行

试题答案：A

83、()是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。财务报表结构成本结构经

营杠杆盈亏平衡点(单选题)

试题答案：B

84、为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料不包括

()。(单选题)

A.注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明

B.借款人税务登记证

C.借款人的验资证明

D.借款近5年和最近一期的财务报表

试题答案：D

85、下列说法中错误的是()。(单选题)

A.如果公司的发展速度己经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求

B.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款

需求

C.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求

D.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能

成为合理的借款需求

试题答案：D

86、商业银行在贷款分类中应当做到（）。（多选题）

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.建立完整的信贷档案，以保证贷款分类的独立、连续、可靠

D.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

E.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

试题答案：A,B,D,E

87、下列关于贷款合同填写要求的说法中，错误的是0。（单选题）

A.合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全

C.合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致

试题答案：A

88、某公司2016年的资本回报率为0.15,红利支付率为0.35,则该公司的可持续增长率为

（）o（单选题）

A.0.35

B.0.65

C.0.11

D.0.10

试题答案：c

89、下列关于贷款支付与发放的表述中，正确的有（）。（多选题）

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，

合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人

受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度

和期限。适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

试题答案：A,B,C

90、关于贷款分类的意义，下列说法中，错误的是（）。（单选题）

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是金融审慎监管的需要

C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D.一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

试题答案：D

91、下列关于产品不同生命周期特点的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.介绍期客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

B.成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段

C.成长期银行产品己基本定型，研制费用可以减少

D.成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和阶段

E.成熟期市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用

试题答案：A,B,C,D

92、下列选项中，属于银行市场营销活动外部环境的有（）。（多选题）

A.社会与文化环境

B.经济与技术环境

C.信贷资金的需求状况

D.政治与法律环境

E.银行的资本实力

试题答案：A,B.D

93、根据贷款发放的原则，下列做法中，不合规的是（）。（单选题）

A.银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确及时地提供贷款

B.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

C.如果因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例可以相应高于借款人资本金到位的比例

D.贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

试题答案：C

94、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。

（单选题）

A.基础信息

B.财务信息

C.定量信息

D.定性信息

试题答案：B

95、面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6c”标准原则，从多个方面集中获取客

户的相关信息。“6C”标准原则不包括（）。（单选题）

A.品德

B.能力

C.技巧

D.资本

试题答案：c

96、区域风险内部因素分析中，常用的内部指标不包括（）。（单选题）

A.信贷资产质量

B.盈利性

C.流动性

D.偿还性

试题答案：D

97、根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风险的客户，下列说法中

错误的是（）。（单选题）

A.应当订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺

条款

B.应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款

C.在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告

D.应当设立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款

试题答案：B

98、借款人还款意愿下降，对银行的贷后监控要求不予配合时，其贷款至少可以归为（）。（单

选题）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

试题答案：A

99、（）是商业银行贷前调查中最常用、最重要的一种方法。（单选题）

A.现场调研

B.委托调查

C.搜寻调查

D.关联调查

试题答案：A

100、商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，通过初次面谈了解客户贷款需求状况时，除了

了解贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还必须了解（）。（单选题）

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

试题答案：B

101、在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。

（单选题）

A.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年

B.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年

C.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年

D.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是3年

试题答案：D

102、下列属于银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有（）。（多选题）

A.借款人经济效益情况

B.借款人与银行的关系

C.对贷款担保的分析

D.还款来源分析

E.对流动资金贷款的必要性分析

试题答案：A,B,C,D,E

103、客户主营业务的演变不包括（）。（单选题）

A.行业转换型

B.产品转换型

C.技术转换型

D.客户转变型

试题答案：D

104、下列财产中，不可以作为抵押物的是（）。（单选题）

A.债权人有权处分的建筑物

B.债权人有权处分的建设用地使用权

C.债权人有权处分的交通运输工具

D.土地所有权

试题答案：D

105、在进行现场调研的过程中，业务人员在实地考察时必须（）。（单选题）

A.参观客户办公环境

B.查阅客户财务资料

C.亲自参观客户的生产经营场所

D.亲自询问借款企业每一个不同层次的公司成员

试题答案：C

106、下列关于贷款客户生产阶段分析的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.生产阶段的核心是技术

B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容

C.客户的生产设备是生产技术的载体

D.信贷人员应分析客户的环保情况，包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况

E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平

试题答案：A,C,D,E

107、下列关于流动资金贷款管理的说法中，不正确的是0。（单选题）

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受

托支付方式

B.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实

性、完整性和有效性负责

C.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保

风险评价和信贷审批的独立性

D.贷款人可以根据内部绩效考核指标，制定期望的贷款规模指标，必要时可在季末突击放款

试题答案：D

108、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营的融资性担保业务有（）。（多选题）

A.受托发放贷款

B.贷款担保

C.票据承兑担保

D.贸易融资担保

E.受托投资

试题答案：B,C.D

109、下列市场环境中，属于宏观环境的有（）。（多选题）

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供给状况

E.信贷资金的需求状况

试题答案:A,B.C

110、贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析。对于固定资产贷款，当借款人信

用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的（）账户，并与借款人约定对账户资

金进出、余额或平均存量等最低要求。（单选题）

A.基本结算

B.项目收入

C.资金回笼

D.还款准备金

试题答案：D

111、下列选项中，不属于公司信贷管理原则的是（）。（单选题）

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.贷放分控原则

D.贷前调查原则

试题答案：D

112、假设A公司的所有者权益为5580万元，净利润为610万元，股息分红为413万元，则A

公司的可持续增长率为（）。（单选题）

A.13.5%

B.9.6%

C.2.6%

D.3.7%

试题答案：D

113、在进行现场调研的过程中，业务人员在实地考察时必须（）。（单选题）

A.参观客户办公环境

B.查阅客户财务资料

C.亲自参观客户的生产经营场所

D.亲自询问借款企业每一个不同层次的公司成员

试题答案：C

114、商业银行信贷审批书中可附带的限制性条款包括0。（多选题）

A.偿债优先权的要求

B.资本性支出的限制

C.配合贷后管理的要求

D.对外担保的限制

E.股东分红的限制

试题答案：A,B,C,D,E

115、抵债资产的范围包括（）。（多选题）

A.机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等

B.专利权、著作权、期权等

C.所有权、使用权不明确或有争议的

D.资产已经先于银行抵押或质押给第三人的

E.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施

试题答案：A.B

116、固定资产投资项目的（）指标反映了项目可以承受的最高成本。（单选题）

A.净现值

B.盈亏平衡点

C.内部收益率

D.投资收益率

试题答案：B

117、商业银行负责审核借款人提款申请是否与贷款约定用途一致的部门是（）。（单选题）

A.授信审批部门

B.信贷营销部门

C.风险管理部门

D.放款执行部门

试题答案：D

118、下列有关商业银行实贷实付的表述中，错误的是（）。（单选题）

A.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

C.自主支付是实贷实付的重要手段

D.协议承诺是实贷实付的外部执行依据

试题答案：C

119、下列选项中，不属于担保的形式的是（）。（单选题）

A.预备金

B.抵押

C.质押

D.定金

试题答案：A

120、（）的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。（单选题）

A.统计计量模型

B.违约概率模型

C.定量分析模型

D.定性分析模型

试题答案：B

121、某商业银行的贷款业务发生呆账的，经审核批准核销后，应首先（）。（单选题）

A.冲减贷款呆账准备金

B.冲减税后利润

C.增加贷款风险准备金

D.冲减税前利润

试题答案：A

122、贷款发放的原则主要有（）。（多选题）

A.计划、比例放款原则

B.不定期放款原则

C.进度放款原则

D.不定时放款原则

E.资本金足额原则

试题答案：A,C.E

123、对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（）。（单选题）

A.财产保全

B.破产

C.强制执行

D.支付令

试题答案：D

124、固定资产的剩余寿命与（）有关。（多选题）

A.净折旧固定资产

B.固定资产原值

C.固定资产使用年限

D.固定资产净残值

E.折旧支出

试题答案：A,E

125、贷款项目评估中，税金审查的内容不包括（）。项目所涉及的税种是否都已计算计算

税收的公式是否正确所采用的税率是否符合现行规定计算利润时的销售收入、销售税金、销售

成本在增值税方面的计算口径是否一致（单选题）

试题答案：D

126、银行在跨国贷款管理之前，一个关键的问题是（）。（单选题）

A.对国别风险进行细分

B.对国别风险每个子风险进行明确

C.深入细致地研究每一个风险

D.根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口

试题答案：D

127、关于资产与负债变化对现金流量的影响，下列表述中，正确的有0。（多选题）

A.非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入

B.非现金资产减少会导致现金流入，负债减少会导致现金流出

C.非现金资产增加会导致现金流入，负债增加会导致现金流出

D.非现金资产减少、负债增加，会导致现金流入

E.非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流入

试题答案：B,D,E

128、下列选项中，（）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。贷前调查贷款审核贷款

监督贷款担保（单选题）

试题答案：A

129、下列关于股权投资的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.属于销售变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司

是否会将银行借款用于并购活动

试题答案:A,B,C,E

130、根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风险的客户，下列说法中

错误的是（）。（单选题）

A.应当订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺

条款

B.应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款

C.在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告

D.应当设立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款

试题答案：B

131、电子票据的期限为（），这使企业融资期限安排更加灵活。（单选题）

A.6个月

B.3个月

C.1年

D.9个月

试题答案：C

132、下列选项中，不属于与银行往来异常现象的是（）。（单选题）

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.在多家银行开户

C.对长期贷款依赖较多，要求贷款展期

D.还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款

试题答案：C

133、从理论上讲，如果借款人的短期负债小于短期资产，则说明借款人（）。（单选题）

A.短期偿债能力较弱

B.具有短期偿债能力

C.短期偿债能力较强

D.没有短期偿债能力

试题答案：B

134、常规清收的方式主要有（）。（多选题）

A.直接追偿

B.财产保全

C.协商处置抵质押物

D.委托第三方清收

E.申请支付令

试题答案：A,C,D

135、（）是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提

供融资的书面承诺。（单选题）

A.信用证

B.贷款承诺

C.承兑

D.贷款意向书

试题答案：B

136、审贷分离的核心是将负责贷款调查的（）与负责贷款审查的（）相分离，以达到相互制约的目

的。（单选题）

A.业务部门；监控部门

B.业务部门；管理部门

C.调配部门；稽核部门

D.管理部门；调配部门

试题答案：B

137、甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账

面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60%,则甲公司最多

能从乙银行获得的抵押贷款额为（）万元。（单选题）

A.500

B.180

C.300

D.156

试题答案：C

138、进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从

0来考虑。（多选题）

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

试题答案：A,B,C,E

139、保障性住房项目固定资产投资的最低资本金比例为（）。（单选题）

A.20%

B.30%

C.35%

D.40%

试题答案：A

140、按贷款担保方式划分，公司信贷可分为（）。（多选题）

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.委托贷款

E.信用贷款

试题答案：A,B,C,E

141、根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。（多选题）

A.带有自动清偿性质

B.有利于经济的发展

C.以真实的商业票据为凭证作抵押

D.有利于满足银行资金的流动性需求

E.信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济的作用

试题答案：A,C.D

142、（）的管理决策机制更多地表现为一人决策或者家族决策，其形式上的机构设置没有决

定性的影响，决策者个人或者家族的行为与意识代表了客户管理层的素质。（单选题）

A.民营客户

B.上市客户

C.国有独资客户

D.股份有限公司客户

试题答案：A

143、若某服装生产企业2016年实现销售收入5000万元，固定资产处置收入200万元，企业发

生销售成本1000万元，销售税金及附加850万元，销售费用800万元，管理费用300万元，财

务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25%。则该企业2016年度实现营

业利润和净利润分别为0万元。（单选题）

A.2100：1462.5

B.1950；1462.5

C.2150：1575

D.1950；1575

试题答案：D

144、（）是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不

仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能

力。（单选题）

A.营运能力

B.财务状况

C.资金使用效率

D.偿债能力

试题答案：A

145、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从（）起，转入逾期贷款账户。（单

选题）

A.核准之日

B.展期之日

C.到期当日

D.到期日次日

试题答案：D

146、2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，

从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险

属于（）中的（）。（单选题）

A.行业风险；产业关联度风险

B.区域风险：流动性风险

C.国别风险；经济风险

D.个别风险；经营风险

试题答案：A

147、（）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（单

选题）

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.补偿余额

D.隐含价格

试题答案：C

148、下列关于商业银行产品组合策略的说法中，正确的是（）。（多选题）

A.采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求

B.市场专业型策略强调产品组合的深度

C.市场专业型策略产品组合的深度一般较小

D.产品线专业型策略强调产品组合的宽度和关联性

E.特殊产品专业型策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强

试题答案：A,C.E

149、约束条件中的提款条件主要包括（）。（多选题）

A.财务维持

B.股权维持

C.信息交流

D.合法授权

E.政府批准

试题答案：D,E

150、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。按贷款五级分类

标准，此类贷款属于。类贷款。（单选题）

A.关注

B.可疑

C.次级

D.损失

试题答案：B

151、约束条件中的提款条件主要包括（）。（多选题）

A.财务维持

B.股权维持

C.信息交流

D.合法授权

E.政府批准

试题答案：D.E

152、下列关于担保方式的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利

B.担保品必须具备易变现性

C.担保品应按法规要求在有权机构办理抵（质）押登记

D.担保品必须具备可控性

E.担保品必须具备足值性

试题答案：A,B,C,D,E

153、下列有关商业银行贷款发放审查事项的表述中，错误的是。。（单选题）

A.公司业务部门应在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

B.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等

D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行

贷款的现象

试题答案：A

154、《中华人民共和国担保法》规定的法定担保范围包括0。（多选题）

A.执行费

B.鉴定评估费

C.损害赔偿金

D.利息

E.违约金

试题答案：A,B,C,D,E

155、在固定资产贷款贷前调查报告中，项目配套条件落实情况调查主要包括（）。（多选题）

A.厂址选择和土地征用的落实情况

B.是否符合国家产业政策、投资政策、行业规划和社会经济发展需要

C.资源条件和原材料、辅助材料、燃料供应的落实情况

D.配套水、电、气条件的落实情况

E.经济效益和社会效益评价

试题答案：A,C,D

156、按所有者性质和组织形式细分，公司信贷的客户分为（）。（多选题）

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资和合作经营企业

E.个人独资企业

试题答案：A,B,C,D,E

157、在商业银行贷款申请受理的面谈中，国际通行的信用“6C”标准包括（）。（多选题）

A.控制

B.能力

C.资本

D.环境

E.品德

试题答案：A,B,C,D,E

158、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法

院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。诉

后财产保全诉前财产保全诉中财产保全诉讼财产保全（单选题）

试题答案：C

159、下列保证人资格审查的做法中，正确的是（）。（单选题）

A.股份制企业的保证人须提供股东大会的授权书

B.只允许企业法人作保证人

C.应尽可能避免连环担保

D.自然人不可以作为公司贷款的保证人

试题答案：C

160、根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条的规定，贷款人应设立独立的责任部门或

岗位，负责贷款发放和支付审核。下列关于责任部门的说法中，正确的是（）。（单选题）

A.责任部门即是放款审核部门

B.应独立于前台营销部门，以避免利益冲突

C.不强制要求独立于中台授信审批部门

D.中台授信审批部门可以协助完成贷款审核工作

试题答案：B

161、银行在进行利润表分析时，应从利润总额出发，减去0,得出当期净利润。（单选题）

A.营业费用

B.所得税

C.投资净收益

D.主营业务成本

试题答案：B

162、固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷

款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（多选题）

A.项目进度落后于资金使用进度

B.管理层变化

C.信用状况下降

D.不按合同约定支付贷款资金

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

试题答案：A,C,D,E

163、经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的（）可以作为银行借款

业务的保证人。（多选题）

A.担保公司

B.企业法人的职能部门

C.金融机构

D.从事经营活动的事业法人

E.国家机关

试题答案：A,C,D

164、在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是。（多

选题）

A.对现在的银行不满意

B.想要降低目前的融资利率

C.想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道

D.为了规避债务协议的种种限制

E.想要归还现有的借款

试题答案：A,B,C,D,E

165、影响贷款价格的主要因素有（）。（多选题）

A.贷款费用

B.银行贷款的目标收益率

C.贷款成本

D.贷款供求状况

E.贷款期限

试题答案：A,B,C,D,E

166、固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷

款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（多选题）

A.项目进度落后于资金使用进度

B.管理层变化

C.信用状况下降

D.不按合同约定支付贷款资金

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

试题答案：A,C,D,E

167、银行业金融机构经过多年经营，积累了丰富的信贷业务经验，贷款审查已嵌入各种贷款业

务的管理流程之中，体现为三大原则。上述三大原则不包括（）。（单选题）

A.了解你的客户

B.了解你客户的业务

C.了解你客户的风险

D.了解宏观经济的风险

试题答案：D

168、审查人员应具备的专业知识不包括（）。（单选题）

A.经济

B.财务

C.计算机

D.法律

试题答案：C

169、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（