全球金融危机后中国国内银行的营销战略变化方向课件

全球金融危机后中国国内银行的营业战略变化方向第一组指导老师：董弈2009年

7月

15日

01内容提要

全球金融危机的爆发使世界经济的增长减缓、减弱，甚至面临较长时间内的衰退。国际金融环境及实体经济的恶化，使中国银行业不可避免地受到严重的影响。本文对美国次贷危机引发的全球金融危机的原因进行了透彻分析，在此基础上探讨了金融危机后中国银行业的现状及金融危机对我国商业银行的影响，从而详细论述了中国银行业在当前国际大环境和我国金融业改革开放背景下的营业战略选择。本文认为我国国内银行业的营业战略的转变方向应该为银行经营模式力求多样化、银行国际化进程应审慎加速、银行金融创新要理性化、银行营销对象要向中小化发展；还有就是要在银行的自身服务、技术经营模式、人才管理、企业文化等软硬件各方面进行完善，以提高中国国内商业银行的抗风险能力和盈利能力。

目录绪论全球金融危机的成因

外部成因

内部成因

全球金融危机对中国银行业的影响

中国银行业现状

全球金融危机对中国银行业的影响

未来一个时期国内银行经营战略选择方向

重新审视国内银行营业战略方向

重新审视国内银行的营业战略选择

重新审视银行营业战略的配套支持

23第一章全球金融危机的成因危机隐患：本世纪初网络泡沫破灭和“911”恐怖袭击之后，为了刺激经济增长，美联储连续13次降息，极大地刺激了美国房地产业的发展，次级抵押贷款市场迅速发展。发生背景：金融自由化与全球化。各国经济波动的同步性和金融波动的全球化成为金融危机国际传导的助推器。金融自由化以后，金融监管和风险管理的难度加大，给危机带来可乘之机。危机载体：金融衍生品MBS，CDO，CDS，金融衍生品扩散了危机范围；对冲基金、银行等机构运用高杠杆比率进行融资，放大风险。投资者过度相信评级机构机构投资者损失后，机构收缩贷款规模或变卖资产—企业资金需求无法满足；个人投资者损失—无法还款，减少消费。危机从金融市场向实体经济蔓延，从美国向世界蔓延。图全球金融危机演进图1.1外部成因

1.1.1长期低息环境1.1.2过度消费文化深入人心1.1.3经济周期进入衰退

第一章全球金融危机的成因41.2内部成因

1.2.1过度依赖评级体系1.2.2以模型为基础的风险管理体系显露出弊端1.2.3金融衍生产品泛滥，杠杆严重1.2.4监管失位

第一章全球金融危机的成因5

图1-1

主要国家经常账户余额情况图第一章全球金融危机的成因6图1-2海外国家持有美国国债总量图示

第一章全球金融危机的成因7

图1-3美国20年期国债实际利率水平图示第一章全球金融危机的成因8第一章全球金融危机的成因

图1-5美国、英国、欧盟房屋按揭贷款总量占GDP的百分比

资料来源：英国金融服务局数据分析局“TheTurnerReview”

9图1-6美国资产证券化总量情况图1-7英国证券化发行的具体情况

资料来源：美国证券业及金融市场协会（SIFMA）第一章全球金融危机的成因102.1中国银行业现状

2.1.1整体规模迅速增长

2.1.2公司治理结构不断完善2.1.3整体抗风险能力迅速提升2.1.4竞争能力不断增强第二章全球金融危机对中国银行业的影响

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图2-1中国上市银行资产负债情况表第二章全球金融危机对中国银行业的影响12图2-2招商银行公司治理结构图第二章全球金融危机对中国银行业的影响13第二章全球金融危机对中国银行业的影响图2-3国有商业银行不良贷款变化情况表14第二章全球金融危机对中国银行业的影响图2-4中国银行拨备覆盖率15第二章全球金融危机对中国银行业的影响

表2－12009年1季度净资产收益率排名前五的银行利润总额及净资产收益率排名银行简称

2009年1季度净资产收益率(%)

2008年度利润总额(万元)

2008年净资产收益率(%)

1浦发银行6.581，251，59730.032兴业银行5.661，138，50323.223工商银行5.5211，076，60018.364建设银行5.339，259，90019.875交通银行5.222，842，30019.5716

图2-52009年1季度净资产收益率排名前五的银行的净资产收益率图示第二章全球金融危机对中国银行业的影响17

图2-62008年上半年中国银行收入构成第二章全球金融危机对中国银行业的影响18第二章全球金融危机对中国银行业的影响2.2全球金融危机对中国银行业的影响

2.2.1信用风险加大

2.2.2市场风险上升2.2.3次贷投资损失不小

2.2.4外部监管更加严格

19第二章全球金融危机对中国银行业的影响20

图2－7存贷款利率及利率差异表第二章全球金融危机对中国银行业的影响21223.1金融危机带来的机遇和挑战

第三章国内银行经营战略变化方向及选择

3.2重新审视国内银行的营业战略选择

3.2.1银行经营应向产品综合化与服务差异化体系并重转型

3.2.2银行应向金融创新与实体经济需求相结合转型3.2.3银行应由注重传统业务向注重中间业务转型3.2.4银行应向注重中小客户的营销战略转型第三章未来一个时期国内银行经营战略变化方向及选择

23第三章未来一个时期国内银行经营战略变化方向及选择表3－1银行顾客分类表243.3重新审视银行营业战略的配套支持

3.3.1银行应从注重传统经营模式向注重技术经营模式转变

3.3.2银行应从人事管理向人才系统管理转变

3.3.3建立健康、透明、负责的内部企业文化促进良好社会形象的提升第三章国内银行经营战略变化方向及选择25

基于本文以上研究，对于全球金融危机后的中国银行业来说，未来几年是我国商业银行打造核心竞争力、加快建设现代金融企业的重要战略机遇期。经过金融危机，国际上主流银行向更综合化的方向整合，全球金融市场一体化和自由化的趋势将继续发展。但是，中国的综合化经营之路不能完全照搬国际成熟模式，不宜一蹴而就地全面推行，而应根据中国特色，坚持创新风险可控、与现行市场对接、与制度冲突较低的原则，有步骤、有计划地分阶段试点和递进转换：第一，给予市场上一些创新从审批制过渡到备案制，充分激发市场的自主创新意愿，发挥市场主体的自主创新功能，推动市场主导型金融创新的快速发展；第二，将资本市场业务和商业银行业务的交叉区域作为业务创新的重点领域，形成一定的跨业经营格局；第三，构建金融控股集团，以大型银行为主体的金融控股集团具有更强的抗风险能力，可以进一步探索组建银行系证券公司和保险公司。结论

26致谢

短暂的第四期韩亚金融培训班的学习就要结束了，在董奕老师的精心指导下，在第一小组全体学员的共同努力下，我们的论文终于完稿了。值此论文答辩之际，感谢韩亚金融集团提供的宝贵学习机会；感谢吉林大学、高丽大学等各位专家、学者的精彩授课；感谢董奕老师为此付出的努力，