2023年初级个人理财历年真题汇编（共581题）

2023年初级个人理财历年真题汇编

（共581题）

1、下列关于合同订立的表述。错误的是（）。（单选题）

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理

试题答案：D

2、下列家庭生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。（单选题）

A.家庭成长期

B.家庭形成期

C.家庭衰老期

D.家庭成熟期

试题答案：C

3、商业票据的特点包括（）»（多选题）

A.利率敏感

B.方式灵活

C.融资成本低

D.期限长

E.依赖于发行企业的信用度

试题答案：A,B,C,E

4、对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的

分析内容不包括（）。（单选题）

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

试题答案：B

5、结构性理财产品的主要类型不包括（）。（单选题）

A.外汇挂钩类

B.指数挂钩类

C.股票挂钩类

D.与现金挂钩类

试题答案：D

6、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）«（单选

题）

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通功能

试题答案：D

7、根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。（多选题）

A.代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

B.代理人死亡

C.作为被代理人或代理人的法人终止

D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

E.代理期间届满或代理事务完成

试题答案：A,B,C,D,E

8、投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。（多选题）

A.信托公司风险

B.设计风险

C.财务风险

D.经营管理风险

E.市场风险

试题答案：C,D,E

9、下列关于另类理财产品的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益

C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低

D.另类理财产品的信息透明度较高

试题答案：D

10、西方人的理财意识与行业发展成熟度的关系表现在（）。（多选题）

A,是国外同行长期的财商教育所产生的效果

B.与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

C.西方国家都要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户

D.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯

E.在收集客户信息的过程中，海外同行已经掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

试题答案：A,B,D,E

11、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）6个阶段。（单选题）

A.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

B.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

C.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

试题答案：D

12、下列属于客户的定性信息有（）。（多选题）

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

试题答案：B,C,D

13、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间病情进一步

恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（）。（单选题）

A.自杀

B.由于精神分裂症引起的自杀

C.精神分裂症

D.精神分裂症和自杀

试题答案：C

14、关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。（多选题）

A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

B.普通年金现金流一般都具备等额的特征

C.保证在计算期内各期现金流量不能中断

D.每期年金按相同的百分比增长

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征

试题答案：A,B,C,E

15、小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10%,那么这只股票

的价格为（）元。（单选题）

A.5

B.10

C.15

D.20

试题答案：B

16、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。（单选题）

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益

试题答案：D

17、下列关于黄金价格的表述，正确的有（）。（多选题）

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

B.实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资

产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降

C.黄金需求与实际利率水平的变化正相关

D.通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的

美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡

E.黄金的收益和股票市场正相关

试题答案：A,B,D

18、假定一项投资的年利率为20%,每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为（）。

（单选题）

A.0.1

B.0.2

C.0.21

D.0.4

试题答案：C

19、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，该类产品风险评级为（）。（单

选题）

A.中等风险产品

B.较高风险产品

C.高风险产品

D.低风险产品

试题答案：A

20、理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段

的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。（单选题）

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划

试题答案：D

21、关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。（多选题）

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

试题答案：A,B,C,E

22、货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。（单选题）

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

试题答案：B

23、在综合理财服务中，商业银行需要将（）等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的

交易状况。（多选题）

A.负责理财产品相关交易工具的交易人员

B.负责理财产品销售的人员

C.负责存款业务的人员

D.负责贷款业务的人员

E.负责自营交易的交易人员

试题答案:A,E

24、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规

模的（）或以上。（单选题）

A.40%

B.60%

C.30%

D.50%

试题答案：D

25、商业银行在开展个人理财业务中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新

确认（）次。（单选题）

A.1

B.2

C.4

D.3

试题答案：A

26、金融衍生品市场的功能主要有（）。（多选题）

A.提高交易效率

B.调控经济

C.价格发现

D.转移风险

E.优化资源配置

试题答案：A,C,D,E

27、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。（单选感）

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域

试题答案：B

28、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）。（单选题）

A.作出不利于提供格式条款一方的解释

B.作出利于提供格式条款一方的解释

C.重新修改该格式条款

D.按照通常理解予以解释

试题答案：A

29、下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。（多选题）

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

试题答案：A,B,C,E

30、投资型保险产品的功能主要包括（）。（多选题）

A.基本保障功能

B.投机功能

C.价格发现功能

D.资金增值功能

E.套期保值功能

试题答案：A,D

31、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。（单选题）

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累

试题答案：B

32、债券按利息支付方式不同分为（）。（多选题）

A.一次还本付息债券

B.年利债券

C.复利债券

D.贴现债券

E.附息债券

试题答案：A,D,E

33、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。（单选题）

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

试题答案：D

34、下列选项中，属于债券特征的有（）。（多选题）

A.偿还性

B.保值性

C.安全性

D.收益性

E.流动性

试题答案：A,C,D,E

35、下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。（1）基金的资金

规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；（3）可采取现金分红和再投资分红；（4）可随

时购买或赎回；（5）固定额度，一般不能再增加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。

（单选题）

A.3：3

B.4；2

C.2：4

D.2；3

试题答案：B

36、交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。（单选题）

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

试题答案：D

37、下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得（）。（多选题）

A.代理再保险业务

B.擅自变更保险条款

C.夸大宣传

D.兼做保险经纪业务

E.降低保险费率

试题答案：A,B,C,D,E

38、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，

（）o（单选题）

A.由双方协议清偿

B.由男女各清偿一半

C.由经济条件好的一方清偿

D.双方不再负清偿责任

试题答案：A

39、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临（）等风险。（多选

题）

A.法律风险

B.道德风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.技术风险

试题答案：A,C,D

40、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户

的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规,

这说明了理财师具有（）的职业特征。（单选题）

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

试题答案：D

41、个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。（多选题）

A.货币市场

B.债券市场

C.外汇市场

D.贵金属市场

E.金融衍生品市场

试题答案:A,B,C,D,E

42、对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理的下列建议，不准确的是

（）。（单选题）

A.建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户

B.建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收人的一部分申购股票基金

C.建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股

D.建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率

试题答案：C

43、目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。（单选题）

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险

试题答案：C

44、关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。（单选题）

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

试题答案：C

45、（）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。（单选题）

A.1999年

B.2002年

C.2004年

D.2005年

试题答案：D

46、上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。（单

选题）

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价

试题答案：A

47、货币时间价值的影响因素不包括（）。（单选题）

A.时间

B.收益率或通货膨胀率

C.单利与复利

D.货币数量

试题答案：D

48、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。（单选题）

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人

代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人

试题答案：D

49、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融产品。

（单选题）

A.衍生金融产品与大宗商品

B.固定收益产品与大宗商品

C.固定收益产品与金融衍生产品

D.固定收益产品与股权产品

试题答案：C

50、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行

按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约

定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。（单选题）

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

试就答案：A

51、理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作不包括（）。（单选题）

A.面谈的主要内容或目的

B.客户的基本情况

C.详细的理财产品清单

D.安排好自己的工作计划

试题答案：C

52、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。（单选题）

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财.目标的综合理财规划

方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真

正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

试题答案：A

53、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。（单选题）

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品

试题答案：B

54、保险产品的功能不包括（）。（单选题）

A.积聚资本

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金

试题答案：A

55、下列关于信托的表述，错误的是（）。（单选题）

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产具有独立性

D.信托财产的受益人只能是委托人本人

试题答案：D

56、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。

（单选题）

A.风险

B.投资

C.收益

D.流动性

试题答案：A

57、现有一投资项目，从2013年至2015年每年年初投入资金300万元，从2016年至2025年

每年年末流入资金100万元。如果贴现率为8%,则下列说法中，正确的有（）。（多选题）

A.2015年年末各年流出资金的终值之和为1053万元

B.2016年年初各年流入资金的现值之和为671万元

C.该投资项目的投资收益比较好

D.该投资项目的净现值为382万元

E.2016年年初各年流人资金的现值之和为14487万元

试题答案：A.B

58、下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）（单选题）

A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品

B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品

和混合类理财产品

C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品

D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品

试题答案：D

59、货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。（单选题）

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上

试题答案：C

60、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将

所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。

10年后，客户在银行的资金为0万元。（单选题）

A.240

B.337

C.264

D.279

试题答案：D

61、下列关于年金的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

试题答案：B

62、不动产物权的（），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。（多

选题）

A.设立

B.变更

C.转让

D.消灭

E.赎回

试题答案：A,B,C,D

63、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。（单

选题）

A.10

B.15

C.20

D.30

试题答案：B

64、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。（单选题）

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款

试题答案：A

65、当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（）。（单选题）

A.低于8%

B.等于8%

C.高于8%

D.无法界定

试题答案：C

66、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益

合计差额为（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

试题答案：C

67、在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行

风险承受能力持续评估。（单选题）

A.网上银行

B.短信

C.自助柜员机

D.电话银行

试题答案：A

68、从客户风险态度分类来说，在下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。（单选题）

A.确定的4000元收入

B.确定的10000元损失

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.80%的可能损失5000兀，20%的可能无损失

试题答案：A

69、按照投资性质不同理财产品的主要类型包括（）。（多选题）

A.固定收益类理财产品

B.权益类理财产品

C.商品及衍生品类理财产品

D.混合类理财产品

E.债权类理财产品

试题答案：A,B,C,D

70、下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。（单选题）

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金

试题答案：B

71、采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。（单选题）

A.免除其责任

B.加重其主要权利

C.加重对方责任

D.免除对方主要权利

试题答案：B

72、确定一个投资方案可行的必要条件是（）。（单选题）

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年

试题答案：B

73、对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。（单选题）

A.应提示潜在收益可能性

B.无须进行风险提示

C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

D.应提示高风险和本金损失可能性

试题答案：C

74、下列关于格式条款的表述，错误的是（）。（单选题）

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，

对条款予以说明

试题答案：B

75、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。（单选题）

A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

试题答案：C

76、下列关于LOF的表述，正确的有（）。（多选题）

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛

出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

试题答案：B,C,D,E

77、对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。（单选题）

A.应提示潜在收益可能性

B.无须进行风险提示

C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

D.应提示高风险和本金损失可能性

试题答案：C

78、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系

列现金流是（）。（单选题）

A.期初年金

B,永续年金

C.增长型年金

D.期末年金

试题答案：C

79、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司开展保险业务合作。

（单选题）

A.3

B.4

C.5

D.6

试题答案：A

80、下列属于我国主要资本市场的有（）。（多选题）

A.债券市场

B.商业票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

试题答案：A.D

81、按照保险标的划分为（）o（多选题）

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

试题答案：B.D

82、下列关于金融市场的表述，错误的是（）。（单选题）

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相

应的市场经营管理组织的市场

试题答案：C

83、某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业

绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组

合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业

人员职业操守，小张的行为（）。（单选题）

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

试题答案：B

84、境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是

（）。（单选题）

A.在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含

税务凭证）办理购汇

B.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑

回有效期为自兑换日起24个月

C.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元（含）的兑换，可凭

本人有效身份证件办理

D.原兑换未用完的人民币兑回外汇,对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元

（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理

试题答案：C

85、王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的

收益率为15%,那么，在第二年末王先生共回收的金额为（）万元。（答案取近似数值）（单

选题）

A.49.45

B.43.82

C..47.62

D.45.88

试题答案：A

86、家庭支出主要包括（）。（多选题）

A.罚款

B.捐款

C.理财支出

D.专项支出

E.家庭日常生活支出

试题答案：A,B,C,D,E

87、影响货币时间价值的主要因素包括（）。（多选题）

A.通货膨胀率

B.计息方式（单利或复利）

C.计息间隔期

D.时间

E.收益率

试题答案：A,B,D,E

88、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他

的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是（）。（单选题）

A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

试题答案：C

89、下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。（单选题）

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间

试题答案：A

90、金融市场功能包括（）o（多选题）

A.财富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避险功能

E.资源配置

试题答案：A,B,C,D,E

91、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，

甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基

于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。（单

选题）

A.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

B.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物

试题答案：B

92、理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是（）。（单

选题）

A.分析客户家庭财务现状

B.确定客户的理财目标

C,接触客户建立信任关系

D.制定理财规划方案

试题答案：C

93、理财产品的销售起点不得低于（）万元人民币（或等值外币）。（单选题）

A.5

B.10

C.15

D.20

试题答案：A

94、下列选项中，（）不是开放式基金的特点。（多选题）

A.单位资产净值每周公告一次

B.规模不固定，但有最低规模要求

C.价格依据基金的资产净值而定

0.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

E.交易价格主要由市场供求关系决定

试题答案：A,E

95、金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不

同的是（）。（单选题）

A.证券评级公司

B.证券公司

C.会计师事务所

D.律师事务所

试题答案：B

96、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户

实现了（）。（单选题）

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由

试题答案：D

97、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。（单

选题）

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

试题答案：D

98、理财服务的规范性，要求理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说，理财师（）。（多

选题）

A.必须是一个遵纪守法的公民

B.应该经过严格的专业学习和训练

C.在工作中应尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标

D.应公正地对待每个客户

E.提供专业投资理财建议，推荐合适的产品

试题答案：B,C,E

99、（）可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。（单选题）

A.公司贷款

B.担保贷款

C.个人贷款

D.信用贷款

试题答案：C

100、银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。（多选题）

A.客户当前现金收支情况分析

B.客户资产负债分析

C.客户生命周期分析

D.宏观经济形势分析

E.客户财务保障情况分析

试题答案：A,B.E

101、按照投资对象不同，基金可以分为（）«（多选题）

A.股票型基金

B.债券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金

E.成长型基金

试题答案：A,B,C,D

102、在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。（多选题）

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.流动性风险

试题答案：A,B,C,D,E

103、金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。（单选

题）

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物

试题答案：C

104、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。（单选题）

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证

试题答案：B

105、某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致

死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。（单

选题）

A.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主

B.T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

C.T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员

D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

试题答案：B

106、由财政部在境内发行，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是（）。（单选

题）

A.凭证式国债

B.电子式储蓄国债

C.记账式国债

D.贴现国债

试题答案：B

107、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

（单选题）

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

试题答案：A

108、中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。（单选题）

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标

试题答案：C

109、下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C.“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D.“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

试题答案：B

110、证券投资基金的特点主要包括（）。（多选题）

A.集合理财

B.信息透明

C.分散投资

D.专业管理

E.无需承担风险

试题答案：A,B,C,D

111、在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。（多选题）

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.流动性风险

试题答案：A,B,C,D,E

112、根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）（多选题）

A.自我实现的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.爱和归属感需求

E.生理需求

试题答案：A,B,C,D,E

113、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。（单选题）

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产

试题答案：B

114、货币之所以有时间价值，主要是因为（）。（多选题）

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

试题答案：B,C,D

115、商业银行应当根据（），在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应

关系。（单选题）

A.风险匹配原则

B.重要性原则

C.收入费用匹配原则

D.权益匹配原则

试题答案：A

116、下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用

的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决

B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，

照顾子女和女方权益的原则判决

C.离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

E.离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助

试题答案：A,B,C,D

117、比较流行的客户分类方法有（）。（多选题）

A.按财富观分类

B.按资金保有量分类

C.按风险态度分类

D.按客户资产分类

E.按消费行为分类

试题答案：A,C,D

118、短期政府债券通常采用（）发行。（单选题）

A.溢价方式

B.平价方式

C.按面值

D.贴现方式

试题答案：D

119、下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

试题答案：C

120、商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。（单选题）

A.风险最小化

B.符合客户利益和风险承受能力

C.效益最大化

D.收入最大化

试题答案：B

121、下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（）。（单选题）

A.适当性原则

B.客观性原则

C.保证银行收益原则

D.避免利益冲突原则

试题答案：C

122、金融市场的客体是指（）。（单选题）

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

试就答案：A

123、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险因素有（）。（多选题）

A.市场利率波动

B.外汇市场汇率波动

C.银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利

D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E.股票市场价格指数的波动

试题答案：A,B,C,D

124、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。（单选题）

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

试题答案：C

125、同国库券相比，商业票据（）。（多选题）

A.风险性更大

B.流动性更好

C.利率更低

D.流动性更差

E.风险性更小

试题答案：A.D

126、根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。（多选题）

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人丧失民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止

试题答案：A,B,C,D,E

127、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。（多选题）

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

试题答案：A,D

128、下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（）。（单选题）

A.合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资

B.合伙人可以用劳务或者其他财产权利出资

C.合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商

确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估

D.合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明

试题答案：A

129、有限合伙制私募基金的运作机制包括（）。（多选题）

A,管理费及运营成本的控制

B.利益分配及激励机制

C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制

D.对普通合伙人的约束

E.次级合伙人首先承担亏损机制

试题答案：A,B,C,D,E

130、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原

则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。（单选题）

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正

试题答案：D

131、根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。（多选题）

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

试题答案：A,B,C,D,E

132、商业票据的市场主体不包括（）。（单选题）

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

试题答案：C

133、商业银行在代理销售投资连结保险产品时•，应在（）进行销售。（单选题）

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

试题答案：C

134、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时,

不合规的是（）。（单选题）

A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得

合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

试题答案：D

135、下列关于合同订立的表述，错误的是（）。（单选题）

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理

试题答案：D

136、组合投资类理财产品的优势主要有（）。（多选题）

A.产品期限覆盖面广

B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性

试题答案：A,B,C,D

137、下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）»（单选题）

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场

试题答案：D

138、下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。（单选题）

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.股票市场

D.票据贴现市场

试题答案：C

139、个人理财业务相关的监管机构包括（）。（多选题）

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.国家外汇管理局

E.中国人民银行

试题答案：A,B,C,D,E

140、客户信息中的定量信息包括（）。（多选题）

A.家庭各类资产额度

B.家庭各类负债额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭各类支出额度

E.家庭储蓄额度

试题答案：A,B,C,D,E

141,根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）

的，可以在银行直接办理。（单选题）

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

试题答案：B

142、货币时间价值的主要参数有（）。（多选题）

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

试题答案：A,B,D,E

143、在下列四种证券中，信用风险最低的是（）。（单选题）

A.政策性金融债

B.国债

C.商业票据

D.公司债券

试题答案：B

144、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人

通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（）。（多选题）

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.收益钩固

D.联合投资机会

E.关键人条款及继承问题

试题答案：A.B

145、A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标

的。若欧元/美元的汇率在1.1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%,

若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某

客户购买12.45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320,则3个月后客户可获得收益（）

元。（单选题）

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

试题答案：A

146、下列关于理财产品的表述，错误的有（）。（多选题）

A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

B.商业银行可以销售没有期限的理财产品

C.设计理财产品前应该做好客户细分

D.理财产品的名称应该反映产品的属性

E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

试题答案：A,B,E

147、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）。（单选题）

A.银行自身承担

B.客户承担

C.合同中约定方承担

D.客户与银行分担

试题答案：B

148、下列金融资产中，不属于另类资产的是（）。（单选题）

A.证券化资产

B.对冲基金

C.债券

D.房地产

试题答案：C

149、下列关于复利计息和有效年利率的说法中，错误的有（）。（多选题）

A.1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=PV/[l+（r/m）mt]

B.1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=PVX[l+（r/m）mt]

C.有效年利率的计算公式为：EAR=[l+（r/m）]m-l

D.有效年利率的计算公式为：EAR=El+（r/m）]m-l

E.随着复利次数的增加，同一个名义年利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会

越来越慢

试题答案：A.D

150、保险合同的基本当事人有（）。（多选题）

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

试题答案：A,B

151、商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监

督管理委员会的是（）。（单选题）

A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.商业银行的理财师情况介绍

C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

试题答案：B

152、当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。

（单选题）

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人、保险人

试题答案：D

153、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾

期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（）.（多选题）

A.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

B.建议商业银行调整负责相关业务的高管

C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

D.暂停商业银行理财业务办理资格

E.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

试题答案：A,C,E

154、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。（多选题）

A.当利率大于0,年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于0,年金终值系数一定都大于等于1

C.当利率大于0,复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于0,复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于0,复利终值系数一定都小于1

试题答案：B,C.D

155、执行理财规划方案应注意的因素有（）。（多选题）

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

试题答案：A,B,C

156、货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。（单选题）

A.投资期限短,资金赎回灵活

B.投资期限长,资金赎回灵活

C.投资期限短,资金赎回不灵活

D.投资期限长,资金赎回不灵活

试题答案：A

157、每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良

好理财习惯有（）。（多选题）

A.量入为出

B.购买保险

C.记财务账表

D.基金定投

E.定期存款

试题答案：A,B,C,D

158、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类

和商品挂钩类等。（单选题）

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率/债券挂钩类

试题答案：D

159、下列选项中，不属于短期政府债券特点的是（）。（单选题）

A.灵活性好

B.违约风险小

C.流动性强

D.收入免税

试题答案：A

160、下列基金中，收益最高的是（）。（单选题）

A.债券型基金

B.货币市场型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

试题答案：C

161、下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（）。（单选题）

A.投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

B.投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

C.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

D.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

试就答案：A

162、设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括（）条款。（多选题）

A.被担保债权的种类

B.被担保债权的数额

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量、质量等

E.抵押财产交付的时间

试题答案：A,B,C,D

163、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性

质与其他机构不同，这一机构是（）。（单选题）

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

试题答案：A

164、下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

试题答案：D

165、一般来说，古玩投资的特点主要有（）。（多选题）

A.需要鉴别能力

B.价值一般较高

C.流动性高

D.交易成本高

E.流动性低

试题答案：A,B,D,E

166、期初年金与期末年金的计算关系成立的有（）»（多选题）

A.期末年金终值等于期初年金终值的1/（1+r）倍

B.期初年金终值等于期末年金终值的（1+r）倍

C.期初年金现值等于期末年金现值的1/（1+r）倍

D.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍

E.期初年金现值等于期末年金现值

试题答案：A,B,D

167、比较流行的客户分类方法有（）。（多选题）

A.按财富观分类

B.按资金保有量分类

C.按风险态度分类

D.按客户资产分类

E.按消费行为分类

试题答案：A,C,D

168、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍

坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。（单选题）

A.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

B.向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿

C,同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

D.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

试就答案：A

169、下列不属于投连险的费用的是（）。（单选题）

A.资产管理费

B.投资单位买卖差价

C.保单管理费

D.账户转换费用

试题答案：C

170、投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。（多选题）

A.信托公司风险

B.设计风险

C.财务风险

D.经营管理风险

E.市场风险

试题答案：C.D.E

171、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一