2024年1月保险行业市场热点-中国保险保障基金官方

2024年1月保险行业热点跟踪本月热点内容价结果热点一：监管出手！不得对新能源车“一刀切”限制承保资料来源：蓝鲸insurance公众号，国际金融报，险联社公众号，今日保公众号。金融监管总局发布《关于切实做好新能源车险承保金融监管总局发布《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》近日，针对投保难、续保难等问题，金融监管总局财险监管司发布《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》（以下简称《通知》），从五方面对新能源车险业务进行细化规范。其中明确，财险公司不得在系统管控、核保政策等方面对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，调整对新能源车险设置的不合理考核目标。全面排查整改，取消不合理承保限制全面排查整改，取消不合理承保限制提高政治站位，强化责任担当加强对新能源车险经营存在问题的分析和研究从快从严查处，加强市场监测不得拒保交强险，商业险愿保尽保全面排查整改，取消不合理承保限制•很多网约车从业者会选择购买性价比高的新能源车，以家用车身份投保车险作为营运车辆，通常风险更高，一经发现会面临投保困难；另外就是即将停产的、规模较小的新能源车型和品牌，车均保费2,209元的1.8倍。•新能源车的核心电力系统由电池、电机和电控组成，约占整车成本的50%左右，三电系统维修体系处于较封闭状态，在理赔时保险公司因话语权较弱，难以实现有效降赔，维修成本高。•从车损险来看，新能源车出险频率几乎均高于传统燃油车。其中，新能源车中占比最高的家用车出险率高达30%，显著高于燃油车19%的数据。新能源车案均赔款也高于传统燃油车，家用车达到7201元，高出燃油车近600元。新能源车险行业数据及展望新能源车险行业数据及展望 2233人保财险人保财险上半年新能源车承保数量达282.4万辆，同比增长54.4%，保费收入为126.3亿元，同比增长54.7%，占车险总保费的比例为9.4%；太保产险太保产险新能源车险同比增长65.1%；保费占比从去年的个位数上升到今年的上半年的两位数，同比提升了3.7个百分点。众安保险众安保险新能源车险保费同比增长超200%。 新能源车2024年展望中汽协预计2024年中国汽车总销量将超过3,100万辆，同比增长在3%以上；其中乘用车销量2680万辆，同比增长3%；商用车销量420万辆，同比增长4%。此外，新能源汽车销量1,150万辆；汽车出口550万辆。（懂车帝公众号）新能源车险新能源汽车销量增长，带动新能源车险保费增长，业内人士预计新能源车险市场较为广阔。今年上半年，人保财险、太保产险的新能源车险保费收入同比增长50%以上。据申万宏源证券预测，到2025年，国内新能源车险保费规模将达1,543亿元。（中国经济网）热点二：资料来源：蓝鲸insurance公众号，中信证券财富管理香港服务平台。香港保险投保火爆香港保险投保火爆香港保监局数据显示，2023年上半年内地访客的新造业务保费上涨至319亿港元，同比暴增5,805.9%，超越了此前2019年同期分别录得263亿港元及26.4%的相应数字，投保额占香港保险业同期1收益性是关键点1收益性是关键点分红收益分红收益•2023年11月13日，国家金融监督管理总局公布了2023年3季度内地保险业资金运用情况。数据显示，三季度保险业资金的年化财务收益率为2.92%，年化综合收益率为3.28%。•相比之下，香港保险动辄5%-7%的收益率，自然就非常有吸引力。其中代表险种就是分红储蓄险，既有保障功能，又能享受投资的增值。22分红实现率•当然，许多人也会有担忧，要如何确保自己可以获得较高的分红呢？这就要看保险公司的“分红实现率”，这指的是一家保险公司过往的分红数据和其当时承诺的预期收益是否一致的一个标准。•自「指引16」正式实施以来，绝大多数公司已经完成了最近8年的分红实现率信息披露。分红实现率普遍都在60%-100%之间，甚至有不少产品超过了100%。由此可见，香港分红保单的分红收益还是相当有保障的。安全性是根本保障安全性是根本保障一、历史悠久发展稳健香港保险业是香港金融体系的重要组成部分，至今已有180多年历史。近年来受益于大陆经济的崛起，香港保险业步入快速发展阶段并持续增长，香港也因此成为全球领先的主要国际保险中心。香港保险业监督管理局信息显示，香港的保险渗透率全球及亚洲排名第二，保险密度更达到亚洲第一，全球第二，全球前20大保险公司中有14间落户香港。（信息来源：香港保险业监管局）二、法律规定确保利益2015年，《香港特別行政区保险业(修订)条例》（以下简称《保险（修订）条例》）的颁布，明确了香港保险业的监管架构和标准，扩大了监管范围和能力，并提高了对投资者的保护和维权能力。有效的监管了香港保险公司的经营，确保了投资者的利益。例如香港《保险公司条例》的第41章46条指出，除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。确保投资者不会因为保险公司破产清算而利益受到损失。三、充足的偿付准备金和再保险安排香港保险业监管规定，保险公司须把其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平。这项规定就是为了预防保险公司出现资产不足以应付其负债的风险时，依然能够为投保人提供合理的保障。此外，《保险业条例》还规定，保险公司须为其拟经营的保险类别的风险备有或将会作出足够的再保险安排。香港保险的B面-分红险保证收益较低香港保险的B面-分红险保证收益较低、变现困难港险目前不少产品将6%、7%等预期利率数据标注在产品利率演示宣传单页中。据了解，蓄分红险分为保证收益和非保证收益部分，保证收益通常较低，通常不足1%，非保证收益部分，保还有一重难题，在于目前港险最热的储蓄分红险在内地变现的困境。据此前媒体报道，近年来不乏有消费者表示当分红属性保险保单到期或中止，准备取回保单现金总价值时，却发现款项汇入境外汇管理局此前回应：根据外汇政策法规，境内居民个人到境买人身保险（健康保险和意外伤害保险属于服务贸易类交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的；对于居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下交易，尚未开放。这在一定程度上也意味着，当消费者在内地亟需应急时，无法有效应用在港取得的保单热点三：金融监管总局人身险司发布专栏文章资料来源：金融监管总局、慧保天下公众号。1月16日，金融监管总局人身险司发布专栏文章《奋力推动商业养老保险高质量发展助力加快建设金融强国》。文章开头指出，习近平总书记在中央金融工作会议上的重要讲话，站在历史和时代的高度，全面总结了党的十八大以来金融理论发展和实践成果，科学回答了金融事业发展的一系列重大理论和实践问题，为新时代新征程推动金融高质量发展提供了根本遵循和行动指南。中央金融工作会议系统阐释了中国特色金融发展之路“八个坚持”的基本要义，明确了金融工作怎么看、怎么干，必须长期坚持。在总局党委领导下，人身险司把学习贯彻中央金融工作会议精神作为当前和今后一个时期的重大政治任务，深刻把握金融工作的政治性、人民性，强化使命担当，围绕做好养老金融这篇大文章，奋力推动商业养老保险高质量发展，助力加快建设金融强主要内容主要内容一、深刻把握推动商业养老保险高质量发展的根本要求中央金融工作会议强调，“做好金融工作必须坚持和加强党的全面领导”“以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线”。要把坚持高质量发展作为新时代的硬道理，完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚定不移走中国特色金融发展之路，科学确定发展思路，完善监管政策，以更好满足人民美好生活的养老保障需要检验商业养老保险高质量发展成效。主要内容主要内容二、推动商业养老保险高质量发展取得长足进展党的十八大以来，商业养老保险保障范围不断扩大，覆盖的人群和区域持续拓宽，产品和服务更加丰富，取得了长足进展，其根源在于党中央的坚强领导、正确决策和周密部署，这是将党中央集中统一领导金融工作的制度优势转化为治理效能的生动体现，更是新时代在党的领导下推动实现商业养老保险高质量发展的生动实践。主要内容主要内容三、全力构建商业养老保险高质量发展新格局在总局党委领导下，人身险司将深入学习领会中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，始终坚持稳中求进工作总基调，切实守护好人民群众的养老财富，不断完善养老风险管理体系，持续提升养老服务发展质效，奋力推动商业养老保险高质量发展。主要内容主要内容热点四：金融监管总局发布《养老保险公司监督管理暂行办法》资料来源：金融监管总局、慧保天下公众号。主要内容主要内容一、聚焦主营业务，业务范围收窄近年来,聚焦主业，是监管强化专业养老险公司监管的一个核心方向之一，多次出台规范促进养老险发展的政策,其核心内容就是引导养老保险公司聚焦主业，剥离相关度较差的业务，同时在不同业务间构筑风险防火墙等。例如，新规第七条规定，养老保险公司可以申请经营以下部分或全部类型业务：具有养老属性的年金保险，人寿保险，长期健康保险，意外伤害保险；商业养老金；养老基金管理；保险资金运用；国务院保险监督管理机构批准的其他业务。第二十二条规定，养老保险公司应当主要经营与养老相关的业务，包括养老年金保险、商业养老金、养老基金管理等，不得受托管理保险资金和开展保险资产管理产品业务。主要内容主要内容二、引导养老险公司坚守长期主义，要求建立长周期考核机制除了在产品上要求养老险公司聚焦长期产品、聚焦养老外，新规正式版本也要求养老险公司真正的树立长期主义发展观。新规第十八条规定，养老保险公司应当建立健全以聚焦养老主业为导向的长期绩效考核机制。商业养老保险和养老基金管理等业务的投资管理考核期限不得短于3此外，新规第二十四条还规定，养老保险公司应当加强资金管理，实现不同类型业务的资金运用有效隔离，禁止资金混同管理。养老保险公司应当遵循长期性、稳健性、收益性原则，防范资金运用风险。主要内容主要内容三、分级强化资本约束，养老险公司注册资本最低不得低于10亿元强化资本约束、分级分类监管也是近年来金融监管的重要手段，这些在新规中也有明确体现，其将养老险公司按照业务范围划分为两个类别，并提出了不同的注册资本要求。根据新规第八条，养老险公司注册资本应当符合《保险公司管理规定》要求。其中：养老险公司只经营“具有养老属性的年金保险、人寿保险，长期健康保险，意外伤害保险”时，应当符合《保险公司业务范围分级管理办法》规定。养老险公司不但经营上述业务，还经营“商业养老金”时，注册资本不得低于10亿元人民币。在经营上述两项业务同时，还经营“养老基金管理”时，注册资本不得低于30亿元人民币。主要内容主要内容四、全面强化股东约束，要求非金融机构不得成为养老险公司控制类股东第六条明确，非金融机构不得成为养老保险公司控制类股东，即持有公司股权1/3以上，或者其出资额、持有的股份享有的表决权已足以对保险公司股东（大）会的决议产生控制性影响的股东。第十三条还规定，养老保险公司股东及其实际控制人应当依法履行法定义务，通过股东（大）会依法行使权利，不得越过股东（大）会、董事会任免公司董事、监事和高级管理人员，不得直接干预养老保险公司经营管理。养老保险公司主要股东应当积极履行资本补充、流动性支持等尽责类承诺，维护公司稳健经营。主要内容主要内容五、防范风险依然是主旋律第十四条规定，董事会在审议公司发展规划、经营预算、考核指标等时，应当关注相关事项是否符合公司发展定位，董事应当就上述事项发表意见。董事会应当关注公司不同类型业务之间风险隔离机制的有效性，每年专题审议相关事项。养老保险公司应当留存记录备查。利润分配方案、薪酬方案、重大技资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案等重大事项不得采取书面传签方式表决，应当由2/3以上董事表决通过。第十五条明确，养老保险公司独立董事人数不得低于董事会成员总人数的1/3。存在出资额或持股比例超过50%的控股股东的，独立董事占董事会成员的比例应当达到1/2。控股股东为保险集团（控股）公司或保险公司的，可不受本款规定的比例限热点五：司法人机构经营评价结果资料来源：保险行业协会、13个精算师公众号。近期，根据金融监管总局关于保险公司经营评价工作相关文件，中国保险行业协会就2022年度保险公司法人机构经营评价结果进行公告。经营评价对象为截至2022年12月31日，经营满一个完整会计年度的保险公司法人机构（再保险公司、不经营保险业务的养老保险公司和政策性保险公司不适用）。本次公告的保险公司共157家,其中：财产险公司78家，人身险公司79家。财产险公司A类23家，B类49家，C类6家；人身险公司A类18家，B类55家，C类6家。评价体系评价体系主要内容主要内容•A类公司—在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营状况良好的公司；•B类公司—在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营正常的公司；•C类公司—在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题的公司；•D类公司—在速度规模、效益质量和社会贡献等方面存在严重问题的公主要内容主要内容具体来看，财产险公司中，A类23家，B类49家，C类6家；人身险公司中，A类18家，B类55家，C类6家。财险公司A类机构显著增加，比如太平财险、泰康在线、中银保险、阳光农业等12家财险公司，评级上升为A。寿险公司方面，平安寿险、太保寿险、中美联泰人寿、同方全球人寿、复星联合健康5家公司评级上升为A。主要内容主要内容主要内容主要内容此外，统计数据显示，7家公司连续8年评价结果为A，分别是：中国人寿、泰康人寿、太平人寿、人保财险、平安产险、太保财险、阳光财险。8家公司近4年评价结果为A，分别是鼎和财产、紫金财产、新华保险、友邦人寿、农银人寿、招商信诺、太平养老、泰康养老。热点六：及监管趋势资料来源：13个精算师公众号、燕梳资管公众号。监管部门加强长周期考核监管部门加强长周期考核2023年9月，金融监管总局在《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》中，要求保险公司应加强投资收益长期考核，并在偿付能力季度报告摘要中公开披露近三年平均的投资收益率和综合投资收益率。2023年10月，财政部发布《关于引导保险资金长期稳健投资加强国有商业保险公司长周期考核的通知》。文件指出，在《财政部关于印发<商业保险公司绩效评价办法>的通知》中，经营效益类指标中的“净资产收益率”由“当年度指标”调整为“3年周期指标+当年度指标”