寿险理财行销

1寿险理财行销+.保险行销A：保险行销是寻找客户，满足客户的保险需求及继续服务保户(1)寻找客户：业务人员可以通过陌生拜访、转介绍、人脉关户名单。这是业务人员生存长久的基础。(2)满足客户需要。业务人员对在推销过程中所获得客户的资料进行综合分析。结合客户的需要，找出保险产品的卖点来满足客户(3)售后服务。是永续经营的手段。是继续拓展客户的开始，没有服务就没有业务。2+.行销趋势需求寻找最安全的产品。(2)业务人员的行销误区是未按销售流程，忽略客户需求，直接进行商品洽谈阶段。A：生涯财务规划是一个人在其一生中依自己的所得状况及能进行得更随心所欲，不致因危险的发生而面临经济上的不安。随着国的核心家庭模式逐渐形成，现代人也愈来愈能认识生涯财务规划的重3划中实为重要课题之一。完善的风险管理不但可以免除后顾之忧，亦可以开创更积极的行动力，实现人生的远景。定性(如，利率与通货膨胀有较大的变动)；(2)法令不断地改变(如，税法经常改变)；(3)新财务工具的大量增加(如，期货与分红寿险A：随着金融工具的多样化，客户投资理财意识与能力加强。保险业务人员应在推销过程中兼顾其他投资工具为客户提供全方位金融资讯服务。4、专业的保险诊断及规划技术。Q：什么是专业的保险诊断及规划A：专业化诊断如同中医师望、闻、问、切的诊断一样，视病人病情状况按方抓药一样，保险业务人员通过专业化的推销发现客户存在的问题并经过组合商品的销售加以解决。效益价值=——————=满足4成本保单功能价值=——————=满足保费+.寿险行销的目标市场A：作为一个企业决策人送给企业职工最好的礼物就是人身保障。随着市场经济的发展，这也是企业留住人才的一种重要手段。团体市场前景广阔。越来越低。参加人寿保险是抵御风险的最佳选择，大众的保险意识不断加强，并已成为寿险行销最重要的主力市场。5户服务安排适合的保险商品足客户的保险需求确立财务规划师的专业地位保险需求从年收入及财富累积曲线凸显保险功能析生命周期表户服务安排适合的保险商品足客户的保险需求确立财务规划师的专业地位保险需求从年收入及财富累积曲线凸显保险功能析生命周期表+.寿险行销步骤寻找客户6积财富+.财务规划的理财金字塔积财富储蓄保险1、投资：有赔有赚。主要目的并非一夕致富，而且帮助你稳定增加收入。但在投资的过程中，有些事情的未来发展是我们事先不能确知的。比如说利率、汇率、物价、政策等等都可能发生我们预想不到的变化。所以，投资“有赔有赚”。50-5(1)是一种风险最小、最安全的投资。(2)是一种最灵活的投资。(3)是一种最方便的投资。7积财富虽然储蓄投资很简单，但若要想获得最佳的利息收入就“需要5000元，期间所赚的钱也继续投入，以年平均报酬率15%计算，到可累积34，616，398元；如果你到了40岁才开始，虽然你投入的时间只少了10年(120个月)，金额也只少了60万元，但所累积的金额却少了27，130，201元。由此可见，投资时间的长短，和财富累积的多寡有非常密切的关系。积财富投保人参加保险，实质上是将他的不确定的大额损失转变成确定的小支出。即保险是一种“先创造财富再分期偿还”的制度。如同人生，快乐工作，轻松付费，无后顾之忧的享受。8累积财富险累积财富险费00保保过保保过程支出保险金额+.行销的矛盾业务人员在行销过程中总想凸现保险的效用，而客户往往对投资理财很感兴趣。由于双方侧重点不同，容易产生推销阻力。针对这一图所揭示的意义即投资必须要建立在稳固的基础之上，保险与投资不是对立，而是密不可分的。业务人员帮助客户通过对投资工具的选择9累积财富累积财富发生事故来增加财富的同时确立保险是投资的最后的一道防线，只有这样，客累积财富累积财富发生事故储蓄保险储储蓄+.保险的意义与功能1、确保已积累的财富，延续投资及储蓄规划。年收入通过保险投资资金保费消费资金没保险年收入通过保险投资资金保费消费资金有保险保险事故青年期成年期成熟期退休期3、增加投资资金及消费资金投资资金意外支出资金消费资金储蓄要靠时间储蓄要靠时间保险的意义累积财富累积财富税遗产+.保险金额决定法保险费用=个人全年收入的10%。这是在寿险理财行销中很重要的两个计算公式，它可以大致估计客户的保险金额、保险费用，为业务人员快速提供有效的数据，从而在做生涯规划时心中有数，设计方案合情合理。家庭主要责任人的人身价值按照其年收入来确定。每个人要想体现人生的价值只有通过工作来实现，有工作就会有收入。人身价值法就是将个人收入作为利息，人的价值视为本金来计算保险金额的方法。Q：价格等于价值吗？A：不等。保险不在于价格的高低而在于是否有真正的价值。年收入人身价值法保险金额=年利率A：根据一个家庭在某个时点的资产负债状况，算出这个家庭各个时金额。家庭财务需求项目：(1)子女教育婚嫁费用。(2)夫妻养老费用。(3)夫妻意外伤残费用。(4)夫妻下岗后收入损失费用。通过财务需求各项目计算出来的费用的总和十分精准而且实际财行销的精髓，达到了客户与业务人员的双赢结局。+.结论在漫长的