经济知识问答(改)

即兴演讲相关名词解释1.比特币比特币是一种虚拟的网络货币。本质上，它是基于因特网的一个协议，可以流通支付的电子货币。正是优于她的这些优点，也得到了市场的热捧，比特币的价格也出现暴涨。很多人抱着投机的目的来收藏比特币，希望能够坐等升值。但是比特币作为一种流通货币，只有流通起来才能赚取价差，如果大家都是挖矿成功之后就单纯持有，那使得它的交易媒介作用微乎其微，与其成为“世界货币”的想法背道而驰，而且没有交易导致的大家渐次离场，那最后比特币市场只能变为一地鸡毛。2.钱荒钱荒，指的是由于流通领域内货币相对不足而引发的一种金融危机。每逢月末季末，银行钱荒必定成为媒体热词。这种中国式钱荒，是一种因资金错配导致的结构性资金紧张现象。中国式钱荒不是没有钱，而是钱没有出现在正确的地方。折射出的是金融领域和实体经济发展的不平衡和不匹配。3.中国大妈去年4月中国大妈与华尔街的黄金大战中，中国大妈获得了绝对的胜利。时过境迁，黄金市场风云变幻，直至今日，当年大量购入黄金的中国大妈，差不多有30%左右的亏损，可谓是深度套牢。通过中国大妈抢黄金这件事，一方面说明了随着我国经济发展和人民生活水平的提高，居民个人储蓄额逐年增高，老百姓的理财愿望也很强烈；另一方面，普通民众的理财能力还很欠缺，面对投资市场只能是一味跟风，没有考虑自身的风险承受能力。4.自贸区自贸区定义：自由贸易区又称对外贸易区或免税贸易区，是在关镜以外划出的，对进出口商品全部或大部分免征关税，并且允许港内或区内进行商品的自由储存、展览、加工和制造等业务活动，以促进地区经济和对外贸易的发展的一个区域。自贸区对业务影响:增强企业的活力，两类的重要客户，个体老板和企业高管，了解政策跟进服务。提前研究、提前准备，陆港通、投资移民等产品和政策。自贸区是在现有保税区上的全面升级，正政策上要比保税区开放的多，想象最大的就是金融开放，包括利率市场化、汇率自由汇兑、金融业对外开放，金融产品创新、离岸金融业务。一线逐步彻底放开，二线高效安全管住。5.以房养老以房养老顾名思义，是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。6.遗产税遗产税是以被继承人去世后所遗留的财产为征税对象，向遗产的继承人和受遗赠人征收的税。理论上讲，遗产税如果征收得当，对于调节社会成员的财富分配、增加政府和社会公益事业的财力有一定的意义。7.民营银行民营银行，就是指的资本主要来自民间，主要为民营企业提供服务，并且按照市场化运作的银行。民营银行的成立，对我行进一步占领中小企业市场和发展中高端零售客户，是一个不小的冲击。8.余额宝余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。以余额宝为代表的一系列宝宝类的互联网理财产品的出现，确实对我们银行的存款余额和短期理财产品的销售都造成一定程度的影响，他们的覆盖范围之广、客户关注程度之高，是我们哪类产品都没法比拟的，也是让我们羡慕不已。宝宝类产品的竞争优势在于，操作流程简单、最低购买金额没有限制、收益高、使用灵活。但是，余额宝也存在着明显的不足。首先，余额宝毕竟是购买基金，及时是货币基金也会面对流动性不足等风险。其次，余额宝的收益不是很稳定，对于追求收益稳定的人来说可能更倾向于定期存款。第三，在监管方面来说，余额宝这种借助第三方实现基金销售功能的做法，有与央行所作的规定打“擦边球”的嫌疑，在一定程度上来说，余额宝并不合法。另外，余额宝是一种虚拟的理财模式，是依靠网络的，可能对于一些人来说，尤其是对年龄较大的人来说，网络并不能为他们所信服。所以，余额宝还是存在着一些缺点的。余额宝只是一种新颖的理财模式，并不能完全取代现有的稳定的理财方式，不仅要看到它方便快捷的一面，还要正确认识到它的不足。在我们的工作中，我们要正确认识由互联网金融发展而带来的对我们传统业务的冲击，也要相应做好应对。帮助客户正确认识宝宝类产品的利弊，并通过理财规划帮客户合理配置资产，实现银行和客户的双赢。9.资金池资金池，也叫现金总库，就是把资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间，具体到我们银行，资金池业务是指的在发行理财产品时采取“多对多”模式，有别于传统的“一对一”理财产品，而以债券、回购、存款、信托收益权等多元化投资的集合性资产包作为统一资金运用，通过滚动发售不同期限的多款理财产品持续性募集资金，以动态管理模式保持理财资金来源和理财资金运用平衡，并从中获取收益的理财产品运作模式。随着理财产品的增加，令资金池里的资产标的越来越多，也因为此近年来理财业务规模迅猛发展。随着资金池类产品规模的不断扩大，其蕴藏的风险不可小觑，微观层面上，单款产品募集资金和资产无法一一对应，导致产品无法定价、无法单独核算；且投向不明，导致风险无法识别，一旦某项投资发生风险，可能波及多款产品。宏观层面，“存款理财化、贷款证券化”业务模式的扩张，脱离了监管者的监管范围，增加了宏观政策调控难度，同时也可能使得理财资金投向高风险转移，导致风险加大。因此，监管层也频频发文，重拳来整顿资金池业务模式，八号文强调了理财产品与所投资资产“一一对应”关系，我们建行也率先完成资金池“一对一”的重组，未来也会继续加强业务管理，这也意味着资金池作为一种过渡型的银行理财模式走向终结。10.利率市场化利率市场化就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。11.乌龙指“乌龙指”是指股票交易员、操盘手、股民等在交易的时候，不小心敲错了价格、数目、买卖方向等事件的统称。乌龙指事件在成交量大时，会造成股价瞬间的急剧波动。对策：第一，投资者应当理性对待暴涨暴跌的股指变动，不应当轻意参与证券市场股票的追涨杀跌。第二，投资者还应当看到创新中的证券市场，尤其是证券经营机构，都会存在意想不到的创新风险。这也是事物发展的一般规律，只要有创新，就会有风险。第三，投资者可以运用的避险手段的缺失，需要投资者在参与套利投资时三思而后行。第四，投资者利益保护任重而道远。目前，投资者保护方面的相关法律法规均在制订当中，现有的保护措施分布在各种规章中，不够系统和全面，作为投资者，尽管管理层对于证券经营机构等有一定的合规监管要求，且成立了相应的部门及人员，但还没有涵盖到对于投资者的合规保护的层面。可以说，目前投资者教育的任务非常艰巨。12.亚元亚元是参照欧元的前身欧洲货币单位设计的，采用"一篮子货币方式"，把中国、日本、韩国以及东盟10国等13个国家的货币组合起来。创立亚洲货币单位(AMU)的主要好处是：1.强化区域内国家间的经济合作，可以促使贸易和生产的发展。2.成员国间的贸易结算使用亚元，减少对美元的依赖，减少汇率波动因素给各国造成的损失。3.当亚元变成强劲的国际流通货币后，各成员国不必预留太多的美元外汇，可打击美元的霸权地位，消弱美国的影响力。4.可增加亚洲国家间的认同感，减少各种国家间的摩擦。然而，应该看到的是，建立一个货币共同体是非常复杂和艰难的，亚元区的设想能否成为现实，取决于诸多因素。目前主要面临的困难有：第一，亚洲各国经济发展水平的差异较大。与欧元不同，经济发展水平的差异已成为“亚元”区建立的关键性障碍。第二，亚洲国家缺乏共同的政治意愿。与欧洲的情况相比，亚洲的国家不具备欧洲国家那种政治上的协同性，一些国家存在领土、领海等的主权争议，在政治体制、经济体制、宗教信仰上也差异很大。第三，亚洲没有锚货币。亚洲区域内的两种主要货币日元和人民币在现阶段都难以成为像德国马克那样的锚货币。上述影响“亚元”创立的障碍，在一个相当长的时间内都是难以克服的。因此，亚洲各国应该立足于当前，从经济一体化的初级阶段入手，加强区域内经济合作；同时，在金融领域注重对风险的共同防范，建立相应的金融危机防范机制，寻求亚洲各国共同稳定发展。13.VTMVTM，是远程视频柜员机的缩写。VTM集成了银行多种柜台业务，以用户自主和远程柜员协助的方式实现传统柜台业务的自助终端设备。客户能够通过VTM设备上的远程视频功能实现与银行柜员的对话交流，银行柜员也能藉此对用户的身份进行判定，并为客户提供一对一的可视化服务。14.影子银行影子银行是一些非银行的金融中介机构，他们提供类似于传统商业银行的金融服务，但是游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行的基本特点可以归纳为以下几点：第一，交易模式采用批发形式，有别于商业银行的零售模式；第二，进行不透明的场外交易。影子银行的\t"/subview/1873646/_blank"产品结构设计非常复杂，而且鲜有公开的、可以披露的信息。这些\t"/subview/1873646/_blank"金融衍生品交易大都在\t"/subview/1873646/_blank"柜台交易市场进行，\t"/subview/1873646/_blank"信息披露制度很不完善；第三，杠杆率非常高。由于没有商业银行那样丰厚的资本金，影子银行大量利用财务杠杆举债经营；第四，是影子银行的主体是金融中介机构，载体是金融创新工具，这些中介机构和工具充当了信用中介功能；第五，由于影子的负债不是存款，主要是采取金融资产证券化的方式，最初目的是要分散风险，因此，不受针对存款货币机构的严格监管，存在监管套利的行为。15.P2P金融所谓的p2p金融，也就是p2p信贷，是persontoperson的缩写，意思是有资金且有投资理财需求的人将比较小额度的资金，通过中介结构聚集起来，通过信用贷款的形式贷给有资金需求的人的一种商业模式。P2p金融在为资金提供者和需求者都带来实惠和便捷的同时，p2p本身也存在着一定的风险，目前已经有出现违约和网站关闭的实例。毕竟互联网金融还在发展初期，没有完善的风控、合规体系，同时政策和法律监管也存在诸多空白，同时网上违约成本低和互联网本身存在的技术风险都导致了p2p金融风险的不可避免。因此，我们要引导客户理性面对，分清利弊，合理选择，而不是盲目跟风，而给自己带来不必要的损失。16.互联网金融互联网金融就是传统的金融行业和互联网技术结合来产生的新兴的领域，它包括但不限于第三方支付平台、货币市场基金销售、保险产品、电子商务平台、P2P信贷等。互联网金融区别于传统金融支出在于，通过互联网和移动互联网的运用，使得传统的金融业务透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作更便捷。17.QEQE政策，即量化宽松政策（QuantitativeEasing），是一种货币政策，主要指各国央行通过公开市场购买政府债券、\t"/subview/1180148/_blank"银行金融资产等做法。量化宽松直接导致市场的货币供应量增加，可视为变相“印钞”。18.拐点拐点一般指事物发展过程中运行趋势或者运行速率的变化，应用到经济学金融学上来说，拐点是个常用词，比如刘易斯拐点（劳动力过剩向短缺的转折点），比如说楼市的拐点论，比如金融危机带来的经济拐点。作为一个银行业的从业者，对于市场的拐点变化，一定要有敏锐的嗅觉丰富的经验，尤其是对于证券市场、期货市场基金市场的行情变化，你比别人把握的更好，你就更能够赢得客户的信赖，对客户经理来说尤为如此，绝大多数客户因为知识的不对称性，不专业性，对金融产品金融市场的各种拐点不甚了了，只要我们能够准确地把握拐点及其变化趋势，并帮助客户充分利用拐点，就能实现收益的最大化，另一方面，利用好拐点，也对于我们销售我行的产品具有重要的意义，详细来说，主要有以下几个方面：1.拐点是最好的销售时间节点，利用拐点前后的不同特点，向客户推荐相适应的我行产品。比如在。。。。到来前，向客户推荐。。。产品，。。。。。后，向客户推荐。。。。2.利用以往的拐点变化经验，向客户佐证我们的产品是多么的有效和牛逼。3.用拐点的变化趋势带来的信息，向客户传达危机意识和机会意识，增加客户对需求的焦虑感和购买产品的迫切感。以上3点我在日常销售中经常使用，比如有一次。。。。。从这个实例也可以看出，掌握好拐点合理的利用拐点（当然这些拐点都是加引号的）对于一个客户经理至关重要。提示拐点，赢得信赖和忠诚度；利用拐点营销19.G8八国集团是一个工业化国家的俱乐部，八国集团通过定期的会晤与磋商，协调各国对国际政治和经济问题的看法和立场。

中国是否会加入八国集团？这一直是国际关系中的一个热门话题。我认为中国不会加入八国集团，基于以下几方面理由：

首先，除俄罗斯地位尴尬外，八国集团是发达国家俱乐部，而中国是一个发展中国家。

国情大不同，出发点和关注的问题自然都不一样。更重要的是，中国外交向来以发展中国家为基本和首要目标，一旦加入八国集团，势必失去发展中国家领导者的地位，这绝不符合中国的国家利益。

第二，若中国选择不加入，则更有主动性，一年一度的八国峰会，中国是否出席，完全可以按照自己的考虑，成为一张掌握在自己手中的牌。

第三，俄罗斯的境遇，为中国提供了前车之鉴。经历了多年漫长的努力后，俄罗斯终于在2002年成为八国集团的正式成员，然而八国集团的有些会议俄罗斯仍不能参加。同时，西方国家屡屡指责俄罗斯的经济体系、人权问题等，指其不够资格参加八国集团，俄罗斯可谓进退失据，尴尬难言。

同时，八国峰会是一个重要的国际平台，中方不加入八国集团，但却参与一些活动，可借机广做外交工作，提升国际影响力。但同时，中国也积极发展自己的多国合作集团，金砖国家集团、亚太经合组织、上合组织、金砖国家开发银行等。20.保税区保税区（BondedArea;thelow-tax;tariff-freezone;tax-protectedzone)亦称保税仓库区。这是一国海关设置的或经海关批准注册、受海关监督和管理的可以较长时间存储商品的区域。保税区能便利转口贸易，增加有关费用的收入。运入保税区的货物可以进行储存、改装、分类、混合、展览，以及加工制造，但必须处于海关监管范围内。外国商品存入保税区，不必缴纳进口关税，尚可自由出口，只需交纳存储费和少量费用，但如果要进入关境则需交纳关税。21.巴塞尔协议3巴塞尔协议3是在雷曼兄弟破产两周年之际，在瑞士巴塞尔获得通过，它是在08年全球金融危机的背景下催生的产物。在巴塞尔3出台之际，我国银监会也及时推出了四大监管工具，包括资本要求、杠杆率、拨备率、流动性要求四大方面，及时进行了跟进，构成了未来一段时期中国银行业监管的新框架，被业界称为中国版的巴塞尔3.对于中国银行业而言，在巴塞尔Ⅲ实施的过渡期内，需要加快制定相关应对措施和业务转型步伐：其一，加强资本规划体系的建设。应结合我国银行业的实际情况与特点，加快建立一个以资本规划、资本使用和分配、资本补充、资本使用评估、资本监控和考核、资本规划修订为循环的经济资本管理体系。其二，加快资产结构的调整。银行在表内外资产的分布上，要强调收益的比较与权衡，通过调整资产结构，加大高收益表内资产的占比。其三，不断优化资产负债结构，加快建立和完善流动性风险管理机制。其四，大力完善商业银行风险管理体系，必须强化“全面风险管理”理念，具体措施包括：完善风险治理架构，整合全面风险管理体系，提高全面风险的识别能力；其次，夯实数据和信息系统基础，加强全面风险管理的物质保障；另外，加强风险管理人才培养可以为全面风险管理奠定充足的人力基础。其五，结合国情，合理安排过渡期限。过于仓促地实施新协议将对中国的宏观经济运行带来负面影响，但太长的执行期间又会削弱新准则的政策效果，这就需要监管部门寻找一个时间上的制衡点，以合理的速度对我国金融系统进行改革。22.房地产信贷定义：房地产信贷是指银行对房产、地产和建筑业的生产经营发放贷款以及对居民购房、建房的消费性贷款。房地产信贷是当今世界金融业最活跃的传统业务之一。开展房地产信贷业务，可以实现：一、刺激居民储蓄事业的发展

二、实现信贷资金的增值和再生

三、促进住房信贷资金的合理运行

四、引导居民消费，建立合理的消费结构

五、推进住房商品化进程当前，我国银行业正面临七大风险，其中最为严重的风险是商业银行的房地产信贷风险。房地产泡沫在没有破灭之前，无论是政府还是企业及投资者都会认为房地产泡沫并不大，特别是认为房地产泡沫不会破灭。在我国，一些相当离谱的观念仍在影响市场的预期，如土地具有完全的稀缺性、住房的刚性需求不会变化、北京等大都市因有全球购买者而住房房价不会下跌等。确实，在房地产泡沫破灭之前，很少有人会认识到这一泡沫破灭可能产生的巨大危害性。也就是说，只有当房地产泡沫破灭导致了系统性风险或金融危机后，人们才可能会“幡然醒悟”。23.CPICPI是居民消费价格指数（consumerpriceindex）的简称。居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标，通常是观察通货膨胀水平的重要指标。如果消费者物价指数升幅过大，表明通货膨胀已经成为经济不稳定因素，\o"央行"央行会有紧缩\o"货币政策"货币政策和\o"财政政策"财政政策的风险，从而造成经济前景不明朗。因此，该指数过高的升幅往往不被市场欢迎。消费者物价指数，可以反映通货膨胀，反映货币购买力的变动，反映职工工资的影响。CPI对于我们理财师来说，也是具有重要的意义的，因为对老百姓来讲，如果资产不做任何打理，那每年的CPI指数，就是其现有资产的缩水率。我们作为理财师，帮客户打理资金，帮客户资产升值，只要也是要跑赢CPI指数，才能算是持平，如果跑赢CPI，其差额才算是真正的理财收入。也就是说，可以把CPI指数当做是资产的机会成本。24.人口红利不同的人口特征，在一定程度上影响着经济发展的态势与变化。充足的劳动力供给和较高的储蓄率可以为经济增长提供额外的源泉，形成所谓的人口红利。在全球化和改革开放的背景下，以中国和金砖国家为代表的新兴经济体的崛起，得益于所具有的潜在人口红利。因此，对于中国，要推进世界经济的开放与合作，继续参与经济全球化，发挥动态比较优势，促进劳动密集型产业向中西部地区转移，通过户籍制度改革提高劳动力供给的稳定性；加大队教育、培训和健康的投资，使人力资本与结构调整相适应；建立包括社会保险制度和社会扶助事业在内的更加包容的社会保护体系。总之，要通过制度创新和政策调整延长第一次人口红利，并创造条件挖掘第二次人口红利。25.第三方支付我行电子银行：电子支付商户、中间业务平台、收银台商户。第三方支付的发展趋势1.第三方支付市场将会形成“割据”形势第三方支付\o"市场潜力"市场潜力巨大、市场前景广阔，客户对象级差范围大，服务种类形式繁多，不可能出现“一支独秀”的局面。由于市场的虚拟性，没有时空的限制，很难出现传统市场中的真空地带，而且服务的提供者是机器，也难形成个性化的服务，所以市场的形式也不可能是“百花齐放”。在市场的撕杀中，资本雄厚的，技术实力强的，\o"市场定位"市场定位；隹确的，有\o"创新能力"创新能力的少数几个企业将会占据整个市场，最终会形成“割据”之势。2.第三方支付的服务将更深入，更细化随着第三方支付平台行业化服务的深入，第三方支付业务也将更细化，走向更加细分的市场。同时这也会让第三方支付商的产品具有\o"差异化"差异化和专业化，摆脱\o"恶性价格竞争"恶性价格竞争，步八良性循环。那些能最早深入到某具体行业的支付商，还可以形成在该行业支付平台的竞争优势，抢占先机。从现在的电子商务发展看，\o"电子客票"电子客票，数字娱乐和电信充值，最有希望打造行业性支付平台。3.大力开发增值服务是第三方支付的必经之路目前第三方支付企业们的服务大同小异，在未来竞争中要想留住客户，提高客户的\o"忠诚度"忠诚度，必须在更大程度上给自己的产品附加增值服务。未来的第三方支付平台，不仅是一个支付平台，还应该是一个综合咨询平台。26.地方债地方债”（全称：地方公债），指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券，是地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务凭证。27.营改增营改增是指营业税改征增值税，是我国\o"税收制度"税收制度的一次重大改革，其目的是要消除制约服务业发展的税收制度障碍，同时总体上减轻\o"生产性服务业"生产性服务业相关产业链的\o"税负"税负。28.消费贷消费贷款也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。消费贷款是我们个人金融产品线中很重要的一部分，除了传统的住房贷款、购车贷款之外呢，我行也正在大力产品创新，发展了很多新型的消费贷款形式。比如我们的分期业务，包括信用卡消费分期、账单分期、现金分期，还有专项分期，比如汽车分期、家装分期、车位分期和留学分期等，贵金属分期，还有大力发展的商户分期业务，以及给予我们善融商务平台的分期业务。新型的消费贷款不但是传统贷款的有效补充，而且实现了操作更便捷、放款很迅速、还款更方便、利率更优惠等优势，也是我们应对现在互联网金融等外部竞争的主要的手段。29.高息揽储高息揽储是针对各家银行间为争夺存款资源而采取的提高利息、赠送礼品等手段。而高息抢储是指在2014年上半年，人民币贬值超过3%，但部分香港人继续看好人民币的长期升值空间，持续了对人民币的热捧，无论是兑换量还是存款量都有增无减。为完任务达指标不惜高息揽储的做法，却给银行经营留下一定的风险。首先，直接或间接高利息吸引存款，加大了银行的经营成本。这些存款中，有相当一部分属于临时救场的“人情存款”，存款期限极短，有的甚至不过一两天时间，不可能为银行支撑信贷业务。相对于整个社会，这种做法就如一个人把左口袋的钱掏出放入右口袋，劳神费力花钱忙乎半天，并没有创造任何财富。其次，高息揽储明显属于不正当竞争，违反了国家利率管理政策。一些银行这样做了，其他银行资金吃紧也会效仿。时间一长，你能通过收益和人情关系把钱从别的银行“挖”过来，别人同样也可以把你的存款“挖”走。最终的结局，大家都多花费了，却没多大收益。另外，由于国家全局要求的资金扶持，历史上遗留的呆账、死账问题，一些银行原本已经经营困难，高息揽储有可能使其亏空加大。改善服务吸引储户，创新产品提高效益，严格维护金融秩序，才能让银行业良性发展后劲十足。30.信托兑付信托是一种理财方式，一种金融制度，概括的说就是：“受人之托，代人理财”。信托在兑付方面曾存在“刚性兑付”的问题，就是信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。事实上，我国并没有哪项法律条文规定信托公司进行刚性兑付，这只是信托业一个不成文的规定。具体来说，纠正刚性兑付，可从以下几个方面入手：第一，应消除投资者和潜在投资者对信托刚性兑付的错误认识。第二，应加大对项目及信托公司的审查，由事后控制变为事前控制。应加大审查力度，特别是事前风险防范，坚决对不良项目说不，防止不法分子利用虚假项目骗取信托资金的事件发生。第三，应监控信托公司的收入。打破刚性兑付，让信托回归“得人之信，受人之托,履人之嘱，代人理财”，还要将信托的收益扣除信托费用后完完整整地给到客户。31.回购与逆回购回购也叫正回购，是一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回所抵押债券的交易行为，也是央行经常使用的公开市场操作手段之一。央行利用正回购操作可以达到从市场回笼资金的效果。较央行票据，正回购将减少运作成本，同时锁定资金效果较强，减少流动性。逆回购则是，中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作。简单解释就是主动借出资金，获取债券质押的交易就称为逆回购交易，此时投资者就是接受债券质押，借出资金的融出方。32.海外热钱近年来，随着中国经济的持续增长和综合国力的提升，国际上对人民币及中国资产价格升值的预期逐渐升温，中国市场对于境外投机资本表现出强劲的吸引力。境外投机资本受利益驱使迅速流入我国，给我国经济发展带来了显著影响。海外热钱，这种投机性的短期资金流入，只为追求高回报，而且不是制造就业、商品或服务，使我国对内外经济政策都面临极大的考验。33.民间借贷民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在市场经济不断发展的今天，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。民间借贷的特点：数量多、效率高、抵押率低、利率高、运作欠规范、风险较高。民间借贷的迅速发展，一定程度上缓解了小企业资金供需矛盾的同时，也影响了银行小微企业贷款业务的发展，挤占了银行盈利空间，大量资金游离于银行体系之外，缺乏金融监管机构和政府部门的有效监管，容易滋生高利贷“地下钱庄”及诈骗等非法金融行为。因此，要改变抢占现象：1要积极推进社会信用体系建设，小企业贷款风险高，银企信息不对称2银行要改变观念，小企业大收益。3发展多方联保、行业担保，提高小企业信用水平。34.存款保险制度存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。只有建立了存款保险，才能使各类银行站在同一起跑线上公平竞争，并为银行业的退出机制建立提供了基础。因此，我认为，积极推动存款保险制度的建立，不仅能够有效保护存款人的利益，稳定金融秩序，还能促进金融体制改革，为利率市场化和民营银行的大力发展提供了坚实的基础。35.金融改革十八大报告中，金融改革的任务被明确表述为：发展多层次资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革，逐步实现人民币资本项目可兑换。如今国家金改的步调越走越快，已经稳健的步入了深水区。最震撼的是近期，传言很快变成了现实，由民间资本发起设立自担风险的民营银行则显然成为了这场金融改革中的大戏。

作为客户经理，要做的就是1.心态调整很重要，重新对自己对网点进行定位，梳理客户，了解市场，寻求突破。2.政策信息及时跟进，金融行情时刻关注。3.金融改革对中小银行民营资本大多是利好，但并非所有政策对国有银行都是利空，学习政策，了解其中有利的因素，增加对应的销售技巧和对目标客户的有效筛选。4.客户对金融改革也是有反应的，究竟有哪些反应？这些对我们做市场和销售工作有哪些帮助？我们作为客户经理，就是领导的眼睛和耳朵，把情况做个总结，及时反应给领导，让领导在做决策是有的放矢，我们也就能够获得更多支持，更好地为客户服务和实现销售的业绩。36.人民币贬值在去年2月份，人民币兑美元汇率最低报收6.18，创下半年来新低，引发市场担忧。我认为，此次人民币贬值一方面是海内外经济形势变化导致。海外方面，美联储启动了QE退出，部分新兴经济体货币贬值影响了市场对同为新兴经济体中国货币的信心。而国内方面，PMI指数连续3月走低、信托违约、房价回落等困扰中国经济，亦影响市场信心与人民币汇率走势。另一方面，也是央行顺势而为的结果，意在为未来扩大汇率波动区间造势。伴随着今年汇率改革的加速推进，人民币走势会结束以往单边升值的趋势，双向波动是主旋律。二是打击套利行为，毕竟早前人民币一直以来保持着强劲的升值趋势，而曾屡次上涨的金融市场资金价格扩大了国内外息差，都增加了套利空间，让人民币贬值有利于打击套利行为，改变市场预期；三是中国表示对美国施压人民币升值的反击。在实际工作中，外汇变动对客户引起较大影响的，无非几类人，一是外汇投资或外汇关联产品投资客户、二是由于工作原因大量持有外汇的客户，三是子女求学的客户。对于现在逐步放开汇率政策的大环境下，要引导客户正确认识汇率风险，关注市场动态，并通过一定的对冲机制来降低汇率风险。37.IPO重开IPO中文意思是首次公开募股，简单说就是新股发行，那IPO重开就是重新启动新股发行。38.众筹众筹，即大众筹资或群众筹资，是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹利用互联网让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。现代众筹指通过互联网方式发布筹款项目并募集资金。相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。是互联网金融催生一种筹资形式。39.外汇储备外汇储备是指一国政府所持有的国际储备资产中外汇部分，及一国政府保有的以外币表示的债权。是一个国家货币当局持有并可以随时兑换外国货币的资产。40.互联网金融互联网金融，是传统的金融业务与互联网技术结合产生的新兴领域。它包括但不限于:第三方支付、网上理财产品销售、p2p信贷、电子商务平台等。通过互联网和移动互联网技术的应用，使得互联网金融比传统金融业务透明度更强、协作性更好、参与度更高、中间成本更低、操作更便捷。41.一路一带一带一路是“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的简称，2013年9月和10月由中国国家主席习近平分别提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的战略构想。“一带一路”是合作发展的理念和倡议，是依靠中国与有关国家既有的双多边机制，借助既有的、行之有效的区域合作平台，旨在借用古代“丝绸之路”的历史符号，高举和平发展的旗帜，主动地发展与沿线国家的经济合作伙伴关系，共同打造政治互信、经济融合、文化包容的利益共同体、命运共同体和责任共同体。42.国企改革国企改革一般指国有企业改革,可以分为改革的初步探索、制度创新以及纵深推进三个阶段。目前的顶层设计方案包括了混合所有制改革、员工持股、国资委的职责、央企的划分等内容，今后国企改革将主要集中于调整战略布局，深化股份制改革，健全法人治理结构，完善国有资财管理体制及国企领导方式等几个方向。43.股指期货股指期货（SharePriceIndexFutures），英文简称SPIF，全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指数为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指数的大小，进行标的指数的买卖，到期后通过现金结算差价来进行交割。作为期货交易的一种类型，股指期货交易与普通商品期货交易具有基本相同的特征和流程。44.人民币国际化人民币国际化是指人民币能够跨越国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。尽管目前人民币境外的流通并不等于人民币已经国际化了，但人民币境外流通的扩大最终必然导致人民币的国际化，使其成为世界货币。人民币国际化的含义包括三个方面：第一，是人民币现金在境外享有一定的流通度；第二，也是最重要的，是以人民币计价的金融产品成为国际各主要金融机构包括中央银行的投资工具，为此，以人民币计价的金融市场规模不断扩大；第三，是国际贸易中以人民币结算的交易要达到一定的比重。这是衡量货币包括人民币国际化的通用标准，其中最主要的是后两点。45.亚投行亚洲基础设施投资银行（AsianInfrastructureInvestmentBank，简称亚投行，AIIB）是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构，重点支持基础设施建设，成立宗旨在促进亚洲区域的建设互联互通化和经济一体化的进程，并且加强中国及其他亚洲国家和地区的合作。总部设在北京。46.政府救市面对年中的股市暴跌，国家没有袖手旁观，而是立即出台一系列救市措施，包括降息降准、停止新股发行、政府大规模资金注入、严查恶意做空等。47.养老金统筹基本养老保险全国统筹，是指在科学发展观的指引下，以全国范围内统一制度规定、统一调度使用基金、统一经办管理、统一信息系统为主线，实现全国基本养老保险事业的统筹协调发展。基本养老保险全国统筹包括基本养老保险制度全国统筹、基本养老保险基金全国统筹、基本养老保险管理全国统筹、基本养老保险技术全国统筹等层面。其核心是基本养老保险制度在全国范围内规范统一与基本养老保险基金在全国范围内统筹使用。48.互联网+通俗来说，“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，但这并不是简单的两者相加，而是利用信息通信技术以及互联网平台，让互联网与传统行业进行深度融合，创造新的发展生态。它代表一种新的社会形态，即充分发挥互联网在社会资源配置中的优化和集成作用，将互联网的创新成果深度融合于经济、社会各领域之中，提升全社会的创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础设施和实现工具的经济发展新形态。“互联网+”是互联网思维的进一步实践成果，它代表一种先进的生产力，推动经济形态不断的发生演变。从而带动社会经济实体的生命力，为改革、创新、发展提供广阔的网络平台。几十年来，“互联网+”已经改造及影响了多个行业，当前大众耳熟能详的电子商务、互联网金融、在线旅游、在线影视、在线房产等行业都是“互联网+”的杰作。我们也应该顺应时代的潮流，在客户服务渠道中，优先发展移动端渠道，在“互联网+”的大时代中占得先机。49.新常态所谓常态，就是正常状态；新常态，就是经过一段不正常状态后重新恢复正常状态。人类社会就是从常态到非常态再到新常态的否定之否定中发展，人对社会的认识就是从常态到非常态再到新常态的否定之否定中上升。贯穿在常态-非常态-新常态中的主线，是事物的本质与规律。人类总是经历事物的正反面发展、总结正反面经验，经过感性-知性-理性、具体-抽象-具体的否定之否定后，才对事物有一个完整的认识，才能认识事物的规律与本质。经济新常态，就是人类经济发展肯定-否定-否定之否定波浪式前进的成果；经济学新常态，就是人类经济认识肯定-否定-否定之否定螺旋式上升的结晶。新常态：“新”就是“有异于旧质”；“常态”就是固有的状态。新常态就是不同以往的、相对稳定的状态。这是一种趋势性、不可逆的发展状态，意味着中国经济已进入一个与过去三十多年高速增长期不同的新阶段。50.大众创业万众创新李克强在公开场合发出“大众创业、万众创新”的号召，最早是在2014年9月的夏季达沃斯论坛上。当时他提出，要在960万平方公里土地上掀起“大众创业”“草根创业”的新浪潮，形成“万众创新”“人人创新”的新态势。此后，他在首届世界互联网大会、国务院常务会议和各种场合中频频阐释这一关键词。每到一地考察，他几乎都要与当地年轻的“创客”会面。他希望激发民族的创业精神和创新基因。今年李克强总理在政府工作报告又提出：“大众创业，万众创新”。政府工作报告中如此表述：推动大众创业、万众创新