2024年中级经济师（金融）《专业知识与实务》核心考点速记速练200题（详细解析）

PAGEPAGE12024年中级经济师（金融）《专业知识与实务》核心考点速记速练200题（详细解析）一、单选题1.某国与中国贸易往来密切，但该国实行外汇管制，企业换汇困难。此时

通常可以考虑采用()。A、购买美元期权B、购买美元远期C、货币互换D、购买人民币远期答案：C解析：本题考查货币互换。货币互换(CurrencySwap)是买卖双方将一种货币的本金和利息与另一货币的等价本金和利息进行交换的协议。从题意看，只有货币互换最合适。选项C正确。2.在金融租赁公司的监管指标中，金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的()。A、50%B、70%C、100%D、150%答案：C解析：本题考查金融租赁公司的监管要求。金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。3.金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着多重角色。下列不属于金融机构所扮演角色的是()A、中介机构B、资金供给者C、监督机构D、资金需求者答案：C解析：金融机构是金融市场上最活跃的交易者,扮演着多重角色。首先，它是金融市场上最重要的中介机构，是储蓄转化为投资的重要渠道。其次，金融机构在金融市场上充当资金供给者、需求者和中介者等多重角色，它既发行、创造金融工具，也在市场上购买各类金融工具；既是金融市场的中介者，也是金融市场的投资者、货币政策的传递者和承受者。因此，金融机构作为机构投资者在金融市场上具有支配性的作用。4.存款准备金率的变动会引起货币供应量的变动，其中，超额存款准备金率的变动主要取决于()。A、监管机构B、中央政府C、中央银行D、商业银行答案：D解析：本题考查影响货币乘数的诸因素分析。货币供应量并不能由中央银行加以绝对控制。通过对影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定存款准备金率。其中，中央银行决定法定准备金率r和影响超额存款准备率e,商业银行决定超额存款准备率

E,储户决定现金漏损率c。选项D正确。5.我国某汽车公司并购了某一发达国家的汽车公司。该发达国家具有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。该汽车公司并购中的运作行为和并购后的运营模式是：(1)为了补充并购资金的不足，从国内商业银行取得了5年期浮动利率的美元贷款;(2)被并购的公司依然在该发达国家生产原有品牌的汽车，有部分汽车零部件转从我国进口，有部分汽车对我国出口;(3)被并购的公司会将暂时闲置的货币资金在当地进行股票投资。

（2）被并购的公司对我国出口汽车时，承受的金融风险有()。A、利率风险B、汇率风险C、投资风险D、国家风险中的主权风险答案：B解析：汇率风险：不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率意外变动而蒙受损失的可能性。6.假设未来2年中，1年期和2年期债券的利率分别是3%和4%,1年期和2年期债券的流动性溢价分别为0和0.25%。按照流动性溢价理论，在此情况下，2年期债券的利率应当是()。A、4.00%B、3.50%C、3.25%D、3.75%答案：D解析：[(3%+4%)÷2]+0.25%=3.75%7.假设法定存款准备金率为10%，超额存款准备金率为5%，流通中的现金40亿美元，存款总量为150亿美元，则基础货币为()亿美元。A、28.5B、55.5C、62.5D、90.0答案：C解析：本题考查基础货币的计算。法定存款准备金率＝法定存款准备金/存款总量，所以，法定存款准备金＝存款总量×法定存款准备金率＝150×10%＝15(亿美元)。

超额存款准备金率＝超额存款准备金/存款总量，所以，超额存款准备金＝存款总量×超额存款准备金率＝150×5%＝7.5(亿美元)。基础货币MB＝40＋15＋7.5＝62.5(亿美元)。8.关于回购协议在货币市场中发挥作用的说法，错误的是()。A、回购协议降低了市场风险，增加了交易者的交易成本B、回购协议提高了货币市场活跃度及债券的流动性C、回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具D、回购协议增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性答案：A解析：本题考查回购协议市场。选项A错误，回购交易有助于降低交易者的交易成本。回购协议在货币市场中的重要作用:①回购交易增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性。②回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具。③回购交易有助于降低交易者的交易成本。④发展回购协议市场有助于推动银行间同业拆借行为规范化，提高货币市场活跃度及证券的流动性。故本题的正确答案为A。9.作为交易的中介，以促成交易、收取佣金为目的的衍生品市场交易主体是().A、套期保值者B、投机者C、套利者D、经纪人答案：D解析：经纪人作为交易的中介，以促成交易、收取佣金为目的10.关于流动性偏好理论中货币供给的说法，正确的是()。A、货币供给是内生变量，其变化直接受中央银行控制B、货币供给是外生变量，其变化间接受中央银行控制C、货币供给是外生变量，其变化直接受中央银行控制D、货币供给是内生变量，其变化间接受中央银行控制答案：C解析：本题考查流动性偏好理论。

凯恩斯认为，利率决定于货币供给和货币需求数量。

凯恩斯认为，货币供给(Ms)是外生变量，其变化由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动。选项C正确。

货币需求(M₄)的变动取决于公众的流动性偏好，公众的流动性偏好动机包括交易动机，预防动机和投机动机。11.2017年12月底，某国当年未清偿外债余额为14320亿美元，短期债务率是62%,则该国的短期外债余额是()亿美元。A、6105B、8878C、5643D、7359答案：B解析：本题考查外债管理概述。短期债务率=短期外债余额÷当年未清偿外债余额×100%,短期外债余额=14320×62%=8878。12.按照我国《绿色债券发行指引》规定，债券募集资金占项目总投资比例

放宽至()A、90%B、40%C、80%D、70%答案：C解析：本题考查债券发行的相关知识。国家发展和改革委员会发布的《绿色债券发行指引》规定，债券募集资金占项目总投资比例放宽至80%。13.下列业务中，不属于商业银行中间业务的是()。A、理财业务B、咨询顾问C、存放同业D、支付结算答案：C解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。14.离岸金融市场，最初的高岸货币是()。A、欧元B、瑞士法邮C、英镑D、美元答案：D解析：离岸金融市场起源于英国伦教,最初的高岸货币是欧洲美元。15.2014年4月，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源，中国

人民银行决定创设()。A、中期借贷便利B、临时流动性便利C、抵押补充贷款D、常备借贷便利答案：C解析：本题考查抵押补充贷款。

2014年4月25日，中国人民银行创设抵押补充贷款(PSL)为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。选项C正确。16.()是金融工程的核心任务，也是了解产品风险的第一步。A、金融产品创新B、投融资策略设计C、资产定价D、金融风险管理答案：C解析：本题考查金融工程的核心任务。资产定价为创新的金融产品给出合理的估值，挖掘金融产品价值变化的内部规律,是金融工程的核心任务,也是解产品风险的第一步,为此金融工程开发出了多种解决定价问题的分析方法,如套利定价法、风险中性定价法、状态价格定价法等。故本题选C选项。17.银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称为()。A、风险对冲B、风险抑制C、风险分散D、风险转移答案：D解析：本题考查商业银行常用的风险管理策略。风险转移是指商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略选择。风险转移分为保险转移和非保险转移两类。出口信贷保险是典型的保险转移策略，银行办理信贷业务时要求用信人提供保证担保属于典型的非保险转移策略。选项D正确。

风险对冲是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。选项A错误。

风险抑制是指商业银行在承担风险之后，通过加强对风险的监测，及时发现问题，并采取相应措施，以便在风险事件实际发生之前阻止情况恶化，或者在风险事件发生之后尽可能减少风险造成的损失。选项B错误。

风险分散是指商业银行通过实现资产结构多样化，尽可能选择多样的、彼此不相关或负相关的资产进行搭配，以降低整个资产组合的风险程度。选项C错误。18.商业银行监管评级要素由定量和定性类评级指标组成。根据分级标准，以评级综合得分确定监管评级初步级别和档次，在此基础上，结合监管评级调整因素形成监管评级结果。

2021年印发的《商业银行监管评级办法》第七条规定：商业银行监管评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。具体评级结果和对应分数如下表：

某农村商业银行2021年度评级后的各评级要素得分如下：

资本充足率得分15分，资产质量10分、公司治理与管理质量15分、盈利状况5分、流动性风险15分、市场风险9分、数据治理4分、信息科技风险9分、机构差异化要素4分。

（3）国际通行的“骆驼(CAMEL)评级体系”最初的评级内容共有五大指标，即资本充足性(Capitaladequacy)、资产质量(Assetquality)、经营管理能力(Managementquality)、盈利水平(Earnings)、流动性(liquidity),后发展成为包含六大指标CAMELS评级体系，其中S是指()。A、结构性(Structure)B、战略(Strategy)C、规模(Seale)D、市场敏感性(Sensitivity)答案：D解析：本题考查国际通行的“骆驼评级制度(CAMELS)”。

CAMELS代表六个因素，即capitaladequacy(资本充足性)、assetquality(资产质量)、managementquality(经营管理能力)、earnings(盈利水平)、liquidity(流动性)、sensitivity(市场敏感性)。这一制度是美国金融监管当局为了统一对商业银行的评级标准而制定和使用的对商业银行的全面状况进行检查、评价的一种管理制度。19.2022年5月20日，王先生以92元的市场价格购买了票面面额为100元，票面收益为4元，期限为2年的附息债券，当期通货膨胀率为2%。与此同时，王先生也购买了1年期零息债券，该债券票面面额为100元，购买价为94元。

（3）王先生同时购买的1年期零息债券的到期收益率约为()。A、4%B、6%C、6.26%D、6.38%答案：D解析：本题考查零息债券到期收益率的计算。

零息债券不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现。如果P为债券市场价格，F为债券面值，r为到期收益率，n是债券期限，按年复利计算，可以得到：，则到期收益率的计算公式为：20.弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策()。A、针对需求降低型通货膨胀而采取的—种治理通货膨胀的方法B、针对成本推进型通货膨胀而采取的—种治理通货膨胀的方法C、针对需求拉上型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法D、针对结构型通货膨胀而采取的—种治理通货膨胀的方法答案：B解析：鉴于通货膨胀现象的普遍性，而遏制通货膨胀又是如此困难，弗里德曼等许多经济学家提出了—种旨在与通货膨胀"和平共处"的适应性政策——收入指数化政策。收入指数化政策是指将工资、利息等各种名义收入部分或全部地与物价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降。收入指数化政策是针对成本推进型通货膨胀而采取的—种治理通货膨胀的方法，它更大的作用在于降低通货膨胀在收入分配上的影响。21.凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，货币政策应采取()。A、单-规则B、泰勒法则C、相机行事D、蛇形浮动答案：C解析：本题考查凯恩斯货币需求函数的相关知识。凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应“相机行事”。22.我国建立了多层次的证券市场。其中，设立的目的是服务于高新技术或新兴经济企业的证券市场是()。A、中小企业板市场B、创业板市场C、主板市场D、代办股份转让市场答案：B解析：本题考查我国股票市场的相关知识。在运行中小企业板市场取得丰富经验后，国家开始着手设立服务于高新技术或新兴经济企业的创业板市场。23.资本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，下列不属于其假设条件的是()。A、存在一种无风险资产B、交易费用为忽略不计C、投资者是厌恶风险的D、市场效率边界曲线无法确定答案：D解析：本题考查资产定价理论。资产定价模型模型假定:①投资者根据投资组合在单一投资期内的预期收益率和标准差来评价其投资组合;②投资者总是追求效用的最大化，当面临其他条件相同的两种选择时，将选择收益最大化的那一种;③投资者是厌恶风险的，当面临其他条件相同的两种选择时，他们将选择具有较小标准差的那一种;④市场上存在一种无风险资产，投资者可以按无风险利率借进或借出任意数额的无风险资产;⑤税收和交易费用均忽略不计。此题为选非题,故本题的正确答案为D。24.王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资100000元，王先生目前可用流动资金为50000元，因而拟向银行申请贷款50000元，贷款期限为5年。他分别向A、B、C三家银行进行了贷款咨询，三家银行给出的贷款年利率均为5%,且均为到期还本付息。利息计算方式分别为：A银行采用单利计息，B银行按年计算复利，C银行按半年计算复利。

（2）若王先生从B银行贷款，则到期时的本息和应为()元。A、63142.08B、61512.08C、62451.08D、63814.08答案：D解析：本题考查年复利本息和计算。年复利本息和FV=P(1+r)"≈50000X(1+5%)5≈63814.08(元)。选项D正确。25.目前我国证券发行的审核制度是()。A、审批制B、注册制C、额度制D、核准制答案：D解析：本题考查我国证券发行的审核制度。目前我国证券发行的审核制度是核准制。26.根据预期理论，随着时间的推移，不同到期期限的债券利率变动的趋势是()。A、先跌后涨B、反向运动C、同向运动D、先涨后跌答案：C解析：本题考查利率的期限结构之一预期理论。目前，主要有三种理论解释利率的期限结构：预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。

预期理论认为，长期债券的利率等于长期债券到期之前人们所预期的短期利率的平均值。

预期理论可以解释：①随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势。选项C正确。②如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜；如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向下倾斜。

预期理论无法解释：收益率曲线通常是向上倾斜的。27.某公司拟进行股票投资，计划购买ABC三种股票，并设计了甲乙两种投资组合，ABC三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5。甲种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为20%、30%和50%。乙种投资组合中，ABC三种股票的投资比重分别为50%、30%和20%。同期市场上所有股票的平均收益率为8%，无风险收益率为4%。

（3）乙种投资组合的预期收益率是()。A、4.6%B、8.0%C、8.6%D.12.0%答案：C解析：乙种投资组合的β系数=50%*1.5+30%*1.0+20%*0.5=1.15，预期收益率=β*(rm-rf)+rf=1.15*(8%-4%)+4%=8.6%。28.假定我国某年外债还本付息额为5091亿元人民币，货物服务出口总额为25451亿元人民币，两者之比为20%。这一比率是我国该年的()。A、短期债务率B、偿债率C、债务率D、负债率答案：B解析：偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。其公式为:偿债率=当年外债还本付息总额÷当年货物服务出口总额×100%。29.假定预期当年1年期债券的年利率为9%，预期下一年1年期债券的年利率为11%，根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是()。A、9%B、10%C、11%D、20%答案：B解析：本题考查利率的期限结构。目前，主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。其中，预期理论认为，长期债券的利率等于长期利率到期之前人们所预期的短期利率的平均值，即(9%+11%)/2=10%。30.我国设立财务公司的主要目的是()。A、为非企业集团成员提供财务管理服务B、为企业集团成员提供财务管理服务C、为社会公众提供财务管理服务D、为集团员工提供财务服务答案：B解析：本题考查我国的财务公司。我国的财务公司也称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。31.证券公司申请中间介绍业务资格，要求申请日前()各项风险控制指标符合规定标准。A、2个月B、3个月C、5个月D、6个月答案：D解析：本题考查证券公司申请中间介绍业务资格。证券公司申请中间介绍业务资格的条件之一是:申请日前6个月各项风险控制指标符合规定标准。32.下列租赁业务中，金融租赁公司不用承担风险的是()。A、杠杆租赁B、委托租赁C、转租租赁D、联合租赁答案：B解析：本题考查金融租赁公司的融资租赁业务。金融租赁公司的融资租赁业务分为公司自担风险的融资租赁业务、公司同其他机构分担风险的融资租赁业务以及公司不担风险的融资租赁业务三大类。

公司自担风险的融资租赁业务包括：典型的融资租赁业务(简称直接租赁)、转租式融资租赁业务(简称转租赁)和售后回租式融资租赁业务(简称回租)。选项C属于公司自担风险的融资租赁业务。

公司同其他机构分担风险的融资租赁业务包括：联合租赁和杠杆租赁。选项A和D属于公司同其他机构分担风险的融资租赁业务。

金融租赁公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁。选项B属于公司不担风险的融资租赁业务，所以选项B正确。33.以下不属于金融衍生品特征的是()。A、杠杆性B、跨期性C、高风险性D、全球化程度低答案：D解析：本题考查金融衍生品特征。与传统金融工具相比，金融衍生品的特征有：

(1)跨期性;(2)杠杆性;(3)联动性;(4)高风险性;(5)零和性。D选项不属于金融衍生品的特征。故本题选D选项。34.下列资本中，不属于中央银行资本构成的是()。A、财政拨款B、银行存款C、实收资本D、经营活动中的留存利润答案：B解析：本题考查中央银行的资本构成。

中央银行的资本一般由实收资本、在经营活动中的留存利润、财政拨款等构成。选项B不属于中央银行资本。中央银行资本构成的结构形式主要有五种类型：①全部资本为国家所有的资本结构；②国家和民间股份混合所有的资本结构；③全部资本非国家所有的资本结构；④无资本金的资本结构；⑤资本为多国共有的资本结构。35.国务院金融稳定发展委员会的基本职能是()。A、集中制定金融业的法规制度和运行规则B、统一监管我国金融市场和各个金融行业C、牵头履行货币政策和宏观审慎管理职责D、统筹协调金融稳定和改革发展重大问题答案：D解析：本题考查国务院金融稳定发展委员会的基本职能。

为加强金融调控监管机构之间的协调，根据2017年7月召开的全国金融工作会议精神，2017年11月，经党中央、国务院批准，国务院金融稳定发展委员会成立，作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构。其主要职责是：

(1)落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署；

(2)审议金融业改革发展重大规划；

(3)统筹金融改革发展与监管，协调货币政策与金融监管相关事项，统筹协调金融监管重大事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等；

(4)分析研判国际国内金融形势，做好国际金融风险应对，研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策；

(5)指导地方金融改革发展与监管，对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等。选项D正确。36.由于制度和流程不能得到有效执行而导致的金融风险是()。A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、市场风险答案：C解析：操作风险指在信托业务开展过程中，由于制度和操作流程缺失以及操作不审慎。或者现有制度和流程不能得到有效执行而可能引起的经营风险和损失。37.关于利率期限结构的预期理论的说法，错误的是()。A、长期利率波动高于短期利率波动B、如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜C、随着时间的推移，不同期限债券的利率具有同向运动的趋势D、长期债券的利率等于长期利率到期之前人们所预期的短期利率的平均值答案：A解析：本题考查预期理论的相关内容。预期理论认为:

(1)长期债券的利率等于长期利率到期之前人们所预期的短期利率的平均值。(D项说法正确)

(2)随着时间的推移,不同到期期限的债券利率具有同向运动的趋势。(C项说法正确)

(3)如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜。(B项说法正确)

(4)预期理论表明，长期利率波动低于短期利率波动。(A项说法错误)

本题为选非题。故本题选A选项。38.下列有关融资租赁合同三方当事人权利的描述中，属于承租人权利的是()。A、按合同规定收取租金B、在租期内享有租赁物的所有权C、对租赁标的物及供货方有选择权D、收取货款答案：C解析：本题考查承租人的权利和义务。承租人的权利与义务包括：对租赁标的物及供货方有选择权；在租期内享有租赁物的使用权；租赁期满取得租赁物所有权的权利；依合同规定支付租金的义务；按照正常方式使用并负责租赁物的维护与保养的义务。39.通货发行是中央银行的()业务。A、负债B、资产C、中间D、表外答案：A解析：通货发行包括流通中现金(即非银行公共所持现金)和商业银行等金融机构库存现金两部分，中央银行—般是一国通货的唯—发行银行，因此通货发行是中央银行负债的一个主要项目。40.根据巴塞尔协议Ⅲ,商业银行要设立“资本防护缓冲资金”,其总额不得低

于银行风险加权资产的()。A、1.5%B、3.5%C、1%D、2.5%答案：D解析：本题考查巴塞尔协议Ⅲ对资本管理的要求。

巴塞尔协议对资本管理的要求：

①最低资本充足率要求：核心一级资本充足率、一级资本充足率、总资本充足率的下限分别为4.5%、6%、8%。

②资本防护缓冲资金，总额不得低于银行风险加权资产的2.5%。选项D正确。

③各国可根据情况要求银行提取0-2.5%的逆周期资本缓冲。

④对系统重要性银行的附加资本要求为1%。41.2022年5月20日，王先生以92元的市场价格购买了票面面额为100元，票面收益为4元，期限为2年的附息债券，当期通货膨胀率为2%。与此同时，王先生也购买了1年期零息债券，该债券票面面额为100元，购买价为94元。

（4）王先生所购买的附息债券的名义收益率为()。A、2%B、6%C、3%D、4%答案：D解析：本题考查名义收益率。

名义收益率又称票面收益率，是用名义货币收入表示的收益率，是债券票面收益与债券面值之比。

42.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的()。A、交易风险B、折算风险C、转移风险D、经济风险答案：A解析：本题考查汇率风险的分类。汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险。其中交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。故本题选A选项。43.在凯恩斯理论中，与利率成反比的是()。A、交易动机形成的交易需求B、投机动机形成的投机需求C、预防动机形成的交易需求D、投资动机形成的投资需求答案：B解析：本题考查凯恩斯理论中与利率成反比的货币需求。凯恩斯认为：人们的货币需求取决交易动机、预防动机和投机动机。交易动机和预防动机形成的交易需求与收入正相关，与利率无关。投机动机形成的投机需求与利率负相关。故本题选B选项。44.下列货币政策工具中，调控作用最猛烈、央行具有完全自主权的政策工具是()。A、存款准备金政策B、公开市场操作C、再贷款政策D、再贴现政策答案：A解析：本题考查货币政策工具三大法宝之一的存款准备金政策。

存款准备金政策的优点是：①中央银行具有完全的自主权，在货币政策工具中最易实施；

②对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其他金融机构必须立即执行；

③对松紧信用较公平，一旦变动，能同时影响所有的金融机构。

存款准备金政策的缺点是：①作用猛烈，缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；

②政策效果在很大程度上受超额存款准备金的影响。

所以选项A正确。

再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。选项D错误。

公开市场操作富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈。选项B错误。45.以下不属于抑制总需求的政策的是()。A、提高再贴现率B、公开市场卖出业务C、降低利率D、发行公债答案：C解析：本题考查通货紧缩的概念。抑制总需求的政策包括:紧缩性财政政策(减少政府支出，增加税收,减少政府转移支付、减少社会福利开支)和紧缩性货币政策(提高法定存款准备金,提高再贷款利率、再贴现率、发行公债、公开市场卖出业务直接提高利率)。C选项符合题意，降低利率属于扩张性货币政策，不属于抑制总需求的政策。本题为选非题。故本题选C选项。46.根据我国货币供应量口径划分标准，下列货币范畴中，能够计入M1层次的是()。A、储蓄存款B、单位定期存款C、商业票据D、单位活期存款答案：D解析：本题考查我国的货币层次划分。

1994年10月，中国人民银行正式编制并向社会公布“货币供应量统计表”,将我国的货币供应量划分为以下层次：

M=流通中的现金

M₁=M₀+单位活期存款选项D正确。

M₂=M₁+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款选项AB错误。

M=M₂+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等选项C错误。47.我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。

（2）假定该债券的名义收益率为3%，当年通货膨胀率为2%，则其实际收益率是()。A、1%B、2%C、3%D、5%答案：A解析：本题考查实际收益率的计算。实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=3%-2%=1%。48.影响商业银行存款经营的因素不包括()。A、存款创造的调控B、支付机制的创新C、政府的监管措施D、LPR报价机制答案：D解析：本题考查影响商业银行存款经营的因素。影响存款经营的因素主要有以下三个方面：支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监管措施。选项D是贷款基础利率，不属于影响商业银行存款经营的因素。49.金融租赁公司可以吸收非银行股东()（含）以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月答案：B解析：本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场。融资租赁公司只能从股东处借款，不能吸收股东存款，也不能进入银行间同业拆借市场。50.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：本题考查固有业务的规定。信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。故本题选B选项。51.我国中央银行的资本结构是()。A、全部资本为非国家所有的资本结构B、国家和民间股份混合所有的资本结构C、全部资本为国家所有的资本结构D、无资本金的资本结构答案：C解析：本题考查中央银行的资本结构。

中央银行资本构成的结构形式主要有五种类型：

(1)全部资本为国家所有的资本结构。英国、法国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印度尼西亚等大多数国家。选项C正确。

(2)国家和民间股份混合所有的资本结构。日本、墨西哥、巴基斯坦、比利时、卡塔尔。

(3)全部资本非国家所有的资本结构。美国、意大利、瑞士等少数国家。

(4)无资本金的资本结构。韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。

(5)资本为多国共有的资本结构。如，欧洲中央银行。52.某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币，如果要达到资产安全性的指标，则其不良贷款少于()万元人民币。A、1000B、50C、200D、150答案：B解析：本题考查商业银行的不良贷款率。根据《商业银行风险监管核心指标》规定,商业银行的不良贷款率不得超过5%，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，所以，本题中该商业银行的不良贷款应少于1000×5%＝50(万元)。故本题选B选项。53.基金托管人为基金资产设立独立账户，此时承担的是()职责。A、财产保管B、资金清算C、资产核算D、投资运作监督答案：A解析：本题考查基金托管人的职责。财产保管，即基金托管人按规定为基金财产设立独立的账户，保证基金全部资产的安全完整。故本题选A选项。54.我国债券市场的主体是()市场。A、银行间B、主板C、创业板D、商业银行柜台答案：A解析：银行间市场是我国债券市场的主体。55.在同业拆借市场中，金融机构之间融通资金的最长期限是()。A、3个月B、2年C、6个月D、1年答案：D解析：本题考查同业拆借市场。同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。

同业拆借市场的特点是：

(1)期限短(金融机构之间融通资金的期限最长不得超过一年)。选项D正确。

(2)参与者广泛。商业银行、非银行金融机构和中介机构都是主要参与者。

(3)交易对象：在同业拆借市场交易的标的物主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额存款准备金。

(4)信用拆借。56.长期债券的利率等于长期债券到期日之前各时间段内人们所预期的短期利率的平均值，该理论是()。A、分割市场理论B、流动性溢价理论C、流动性偏好理论D、预期理论答案：D解析：本题考查利率期限结构的预期理论。

预期理论假定不同到期期限的债券是完全替代品。预期理论认为：

(1)长期债券的利率等于长期债券到期日之前各时间段内人们所预期的短期利率的平均值。选项D正确。

(2)到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，是因为在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。

(3)预期理论还表明，长期利率的波动低于短期利率的波动。57.随着市场的发展，融资租赁的功能在不断增加，但其最基本的功能始终是()。A、产品促销B、风险分散C、资产管理D、融资与投资答案：D解析：本题考查租赁的功能。融资与投资是融资租赁的基本功能。产品促销与资产管理是融资租赁的扩展功能。融资租赁既是融资活动，也是销售的过程，在许多国家，生产企业已成为主要的租赁机构。资产管理功能建立在租赁业务不断创新的基础上。选项D正确。58.目前，我国商业银行最主要的组织制度是()。A、单-银行制度B、分支银行制度C、持股公司制度D、连锁银行制度答案：B解析：本题考查商业银行的组织制度。分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。59.根据银监会发布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》的规定，集合信托业务的委托人是个人或家庭的，要求个人或家庭金融资产总计在其认购时要超过()人民币，且能提供相关财产证明的自然人。A、50万元B、100万元C、150万元D、200万元答案：B解析：本题考查集合资金信托委托人要符合的条件。《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，集合信托业务的委托人是个人或家庭的，要求个人或家庭金融资产总计在其认购时要超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。60.下列经营活动中，属于商业银行中间业务特点的是()。A、运用银行自有资金B、以收取服务费的方式获得收益C、赚取利差收入D、留存管理现金答案：B解析：本题考查商业银行中间业务的特点。相对传统业务而言，商业银行中间业务具有以下特点:

(1)不运用或不直接运用银行的自有资金;(A选项错误)

(2)不承担或不直接承担市场风险;

(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务;

(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;(B选项正确)

(5)种类多范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选B选项。61.下列关于证券公司从事中间介绍业务的说法，错误的是()。A、证券公司与期货公司可以合并经营，只要保持财务、人员等分开隔离B、证券公司为期货公司介绍客户时不得作获利保证C、证券公司应当建立完备的协助开户制度D、证券公司不得直接为客户从事期货交易提供融资或者担保答案：A解析：证券公司与期货公司应当独立经营,保持财务、人员、经营场所等分开隔离。A错误。62.我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是()。A、信托投资公司B、财务公司C、小额贷款公司D、金融租赁公司答案：B解析：本题考查财务公司的概念。我国财务公司亦称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。63.在商业银行新型的业务运营模式下，中后台主要职责不包括()。A、产品营销B、业务稽核监督C、合规管理D、财务核算答案：A解析：本题考查商业银行新型的业务运营模式。

商业银行新型的业务运营模式的核心是：前台与中后台分离。

前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务；选项A属于前台的主要职责，

中后台主要负责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护，集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督，包括集中运行、集中录入、集中交易、集中核算、集中金库和集中监督等事项。64.某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，正确的是()。A、遵循风险匹配原则销售理财产品B、不披露理财产品的投资组合信息C、向客户推荐收益最高的理财产品D、在销售赚取实施“单录”管理答案：A解析：本题考查理财业务经营。商业银行开展理财业务，应当遵守：诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。65.根据我国2013年1月1日施行的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心-级资本充足率不得低于()。A、8%B、6%C、5%D、2.5%答案：C解析：本题考查核心-级资本充足率的标准。核心-级资本充足率不得低于5%。66.按照离岸金融中心的分类，日本东京的海外特别账户属于()。A、避税港型中心B、伦敦型中心C、东京型中心D、纽约型中心答案：D解析：本题考查离岸金融中心。从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心有三个类型:(1)伦敦型中心。伦敦和中国香港都属于这一类型。(2)纽约型中心。美国纽约的国际银行业便利，日本东京的海外特别账户，以及新加坡的亚洲货币单位(简称ACU)都属于这种类型。(3)避税港型中心。巴哈马、开曼等岛国，加勒比海的百慕大和巴拿马，以及西欧的马恩岛等，均属于这种类型。67.现实中，部分可兑换一般是指()。A、经常项目可兑换B、资本项目可兑换C、货物可兑换D、服务可兑换答案：A解析：理论上的部分可兑换有经常项目可兑换或资本项目可兑换，但在现实中，部分可兑换一般是指经常项目可兑换。68.中央银行自身无资本金的国家是<)。A、美国B、英国C、中国D、韩国答案：D解析：韩国的中央银行是目前唯-没有资本金的中央银行。69.基金管理人的职责不包括()。A、管理基金备案手续B、编制中期和年度基金报告C、召集基金份额持有人大会D、安全保管基金财产答案：D解析：本题考查基金管理公司的职责。基金管理人的主要职责包括:(1)依法募集基金,基金份额的发售和登记事宜;(2)办理基金备案手续;(3)对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资;(4)按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益;(5)进行基金会计核算并编制基金财务会计报告;(6)编制中期和年度基金报告;(7)计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格;(8)办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项;(9)召集基金份额持有人大会;(10)保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料;(11)以基金管理名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为;(12)国务院证券监督管理机构规定的其他职责。D项属于基金托管人的职责。故本题的正确答案为D。70.下列经营活动中属于商业银行中间业务特点的是()。A、运用银行自有资金开展业务B、以收取服务费的方式获得收益C、赚取利差收入D、留存管理现金答案：B解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。相对传统业务而言，中间业务具有以下特点:不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险;以接受客户委托为前提，为客户办理业务;以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。71.目标设定、事件识别和风险对策属于（)的要素。A、金融风险管理流程B、全面风险管理C、内部控制D、控制活动答案：B解析：全面风险管理的三个维度是企业目标、风险管理的要素和企业层级,其中风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通、监控八个要素。金融风险管理的流程包括风险识别、风险评估、风险分类、风险控制、风险监控和风险报告。内部控制的要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。72.下列金融机构中，可以吸收存款的是()。A、证券公司B、消费金融公司C、企业集团财务公司D、保险公司答案：C解析：本题考查我国的金融机构。证券公司、消费金融公司和保险公司，在我国都不可以吸收存款。

中国银行业监督管理委员会2006年12月公布的《企业集团财务公司管理办法》(修订)规定，我国企业集团财务公司的主要业务有：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务，协助成员单位实现交易款项的收付，经批准的保险代理业务，对成员单位提供担保，办理成员单位之间的委托贷款及委托投资，对成员单位办理票据承兑与贴现，办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计，吸收成员单位的存款，对成员单位办理贷款及融资租赁，从事同业拆借，中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。选项C正确。73.下列资产中，可以作为国际储备的资产是()。A、政府持有的外国珍贵文物B、政府持有的外国土地C、货币当局持有的黄金D、民间持有的外汇资产答案：C解析：本题考查国际储备的本质特征。国际储备的本质特征包括：

①是官方储备，为货币当局所持有，不包括民间持有的黄金、外汇等资产。选项C正确。选项D错误。

②是货币资产，不包括实物资产。选项AB错误。

③是被世界各国普遍接受的货币资产。

④是存量的概念，一般以截至某一时点的余额来表示或计量国际储备总量。74.关于债券违约风险的说法，正确的是()。A、债券期限越长，违约风险越低B、违约风险不同是导致到期期限相同的债券利率不同的重要原因C、地方政府债券的违约风险通常低于中央政府债券的违约风险D、公司债券的违约风险通常低于政府债券的违约风险答案：B解析：本题考查利率的风险结构。债券的到期期限相同但利率却不相同的现象称为利率的风险结构。到期期限相同的债券利率不同由三个原因引起：违约风险、债券的流动性和所得税。选项B正确。

期限较长的债券流动性差，风险相对较大。选项A错误。

地方政府债券的违约风险通常高于中央政府债券的违约风险。选项C错误。

公司债券的违约风险通常高于政府债券的违约风险。选项D错误。75.中央银行制定和实施货币政策主要关注宏观经济的()。A、效率问题B、总量问题C、秩序问题D、结构问题答案：B解析：本题考查金融宏观调控与货币政策概述。货币政策是宏观经济政策。货币政策一般涉及的是国民经济运行中的货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量问题，而不是银行或厂商等微观经济个量问题。76.下列商业银行费用支出中，属于补偿性支出的是()。A、保险费B、电子设备运转费C、研究开发费D、递延资产摊销答案：D解析：本题考查商业银行财务管理的内容，成本构成中，补偿性支出：固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。77.中央银行在公开市场卖出政府债券的意图是()。A、获取差价收益B、减少商业银行在中央银行的存款C、筹集资金帮助政府弥补财政赤字D、减少流通中的基础货币以紧缩货币供给答案：D解析：本题考查货币政策工具三大法宝之一的公开市场操作。公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。当金融市场资金缺乏时，中央银行通过公开市场操作买进有价证券，从而投放基础货币，引起货币供应量的增加和利率的下降；当金融市场资金过多时，中央银行通过公开市场操作卖出有价证券，从而收回基础货币，引起货币供应量的减少和利率的提高。选项D正确。78.2019年，中国人民银行创设央行票据互换工具的主要作用是()。A、稳定和促进民营企业债券融资B、满足商业银行临时流动性需求C、支持银行发行永续债以补充资本D、加大金融直接支持中小企业力度答案：C解析：本题考查央行票据互换工具。2019年1月24日，中国人民银行宣布创设央行票据互换工具(CentralBankBillsSwap,CBS),为银行发行永续债提供流动性支持，并将合格的银行永续债纳入中央银行担保品范围，主体评级不低于AA级的银行永续债可作为中期借贷便利、定向中期借贷便利、常备借贷便利和再贷款的合格担保品。选项C正确。79.下列称为本币汇率的是（)。A、外汇汇率B、直接标价法C、应付标价法D、间接标价法答案：D解析：间接标价法是以外国货币表示本国货币的价格.所以可以称为本币汇率。80.新中国成立以来，在国内发行第一笔外币债券的金融机构是()。A、国家开发银行B、中国人民银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行答案：A解析：本题考查第一章，我国的资本市场及其工具的相关知识，2003年国家开发银行在国内发行了5亿美元的金融债券，这是中华人民共和国成立以来在国内发行的第一笔外币债券。81.证券投资基金中，契约型基金营运的依据是()。A、基金性质B、公司章程C、基金合同D、股东大会答案：C解析：本题考查契约型基金营运的依据。契约型基金是依据基金合同设立的基金。故本题选C选项。82.商业银行开展理财业务，正确的做法是()。A、理财业务与其他业务相结合B、向投资者充分披露产品信息C、与客户共担投资风险D、向客户宣传预期收益率答案：B解析：本题考查商业银行开展理财业务应当满足的管理要求。

商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。选项A错误。

商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。选项B正确。

商业银行开展理财业务，应当遵守：诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。选项C错误。

商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。选项D错误。83.注册制下科创板的竞价方式不包括()。A、场外交易B、集合竞价C、连续竞价D、盘后定价交易答案：A解析：本题考查注册制下科创板的竞价原则。

在我国，竞价包括集合竞价和连续竞价，开盘价是集合竞价的结果，竞价时间9:15—9:25,其余交易时间进行连续竞价。

注册制下的科创板、创业板在集合竞价和连续竞价阶段之外，也适用盘后定价交易。所以选项A不属于注册制下科创板的竞价方式。84.关于货币政策的说法，正确的是()。A、货币政策主要是直接调控政策B、货币政策是微观经济政策C、货币政策是调节社会总需求的政策D、货币政策无法调节信用总量答案：C解析：本题考查货币政策的基本特征。

货币政策的基本特征包括：

(1)货币政策是宏观经济政策；货币政策一般涉及的是国民经济运行中的货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量问题，而不是银行或厂商等微观经济个量问题。选项BD错误。

(2)货币政策是调节社会总需求的政策；选项C正确。

(3)货币政策主要是间接调控政策；选项A错误。

(4)货币政策是长期连续的经济政策。货币政策的各种具体措施是短期的，需要连续操作才能逼近或达到货币政策的长期目标。85.我国的上海银行间同业拆放利率(Shibor)是由信用等级较高的数家银行组成报价行确定的-个算数平均利率，其确定依据是报价行()。A、报出的回购协议利率B、持有的国库收益率C、报出的人民币同业拆出利率D、报出的外币存款利率答案：C解析：本题考查我国的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的相关知识。2007年1月4日，上海银行间同业拆放利率(简称Shibor)开始正式运行，Shibor被称为中国的1ibor，是由信用等级较高的数家银行组成报价团，自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。86.关于混合基金的说法，正确的是()。A、混合基金的预期收益率低于债券基金B、混合基金的风险高于股票基金C、混合基金比较适合较为保守的投资者D、混合基金主要以债券为投资对象答案：C解析：混合基金的预期收益率高于债券基金，A选项错误。混合基金的风险高于股票基金，B选项错误。债券基金主要以债券为投资对象，D选项错误。87.某信托公司净资产为10亿元，根据我国《信托公司净资本管理办法》,该公司净资本应不少于()亿元。A、2B、3C、4D、5答案：C解析：本题考查信托公司的财务管理、资本管理与会计核算。根据《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于人民币2亿元，净资本不得低于各项风险资本之和的100%,净资本不得低于净资产的40%。88.当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致()。A、外汇储备增多,通货膨胀B、外汇储备增多，通货紧缩C、外汇储备减少，通货膨胀D、外汇储备减少，通货紧缩答案：A解析：本题考查国际收支不均衡的调节。当国际收支逆差时，货币当局动用外汇储备,投放外汇，回笼本币，导致通货紧缩；而当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。故本题选A选项。89.T集团持有A银行89%的股份，由于该银行大量贷款出现逾期，由此给古集团带来的风险是()。A、流动性风险B、市场风险C、法律风险D、信用风险答案：A解析：本题考查金融风险的类型。

2018年中国银行保险监督管理委员会发布的《商业银行流动性风险管理办法》中对流动性风险的定义为，流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

广义的市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的变动而可能带来的收益或损失。选项B错误。

法律风险是一种特殊的操作风险，指金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违反有关法律或法规，或有关条款在法律上不具备可实施性，或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责，因而蒙受经济损失的可能性。选项C错误。

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。90.金融租赁公司进行风险管理和风险控制时，使用的主要指标是()。A、风险资产倍数B、资产充足率C、资产折算率D、资本充足率答案：D解析：金融租赁公司按照金融机构的资本充足串进行风险控制,资本净额与风险加权资产的比例不得低于中国银行业监督管理委员会的最低监管要求。91.关于基础货币构成的说法，正确的是()。A、流通中的现金加上储蓄存款B、流通中的现金加上定期存款C、流通中的现金加上活期存款D、流通中的现金加上银行准备金答案：D解析：本题考查货币乘数。MB是基础货币，即流通中的现金和准备金。92.我国在2013年推出的金融衍生品是()。A、股指期货B、国债期货C、利率互换D、债券远期答案：B解析：2013年9月6日，国债期货正式上市交易。93.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是()。A、股票市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、回购协议市场答案：A解析：本题间接考查资本市场的概念。资本市场是融资期限在-年以上的长期资金交易市场。选项A股票市场属于资本市场，融资期限在-年以上。选项BCD都属于货币市场。94.如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息-次的债券，并在持有满-年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是()。A、1%B、4%C、5%D、6%答案：D解析：本题考查持有期收益率的计算公式。本题票面收益C=100×5%=5元。债券卖出价M=101元，债券买人价P0=100元，持有期间T=1年。所以，[(101—100)/1+5]/100=6%。95.在金融交易中，金融深化和发展表现为()。A、借贷合同中的限制条款越来越明确B、金融结构失衡日益严重C、金融价格的扭曲曰益严重D、金融政策越来越灵活答案：A解析：金融深化和发展在交易上的表现：

①专业生产和销售信息的机构的建立;

②政府出面进行管理;

③金融中介的出现;

④限制条款的使用：金融深化和发展在交易上的表现，就是合同中越来越明确的限制条款。96.以下不属于抑制总需求的政策的是()。A、提高再贴现率B、公开市场卖出业务C、降低利率D、发行公债答案：C解析：本题考查通货紧缩的概念。抑制总需求的政策包括：紧缩性财政政策(减少政府支出，增加税收,减少政府转移支付、减少社会福利开支)和紧缩性货币政策(提高法定存款准备金,提高再贷款利率、再贴现率、发行公债、公开市场卖出业务、直接提高利率)。

C选项符合题意，降低利率属于扩张性货币政策,不属于抑制总需求的政策。本题为选非题。

故本题选C选项。97.金融机构通过负债业务和资产业务，为资金供求双方提供服务，这一操作体现出金融机构的

职能是()。A、促进资金融通职能B、支付结算职能C、降低交易成本职能D、减少信息成本职能答案：A解析：本题考查金融机构的职能。

金融机构的职能包括：①促进资金融通；②便利支付结算；③降低交易成本和风险；④减少信息成本；⑤反映和调节经济活动。

金融机构通过负债业务和资产业务，为资金供求双方提供服务，这一操作体现出金融机构促进资金融通的职能。选项A正确。98.金融市场上充当资金供给者、需求者和中介等多重角色的是()。A、政府B、金融机构C、企业D、金融监管机构答案：B解析：本题考查金融市场的主体。

①家庭是金融市场上主要的资金供给者，也会成为资金需求者。

②政府是国家金融市场上主要的资金需求者，也会成为暂时的资金供应者。

③企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者，还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。

④金融机构是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上充当资金供给者、需求者和中介者等多重角色。金融机构作为机构投资者在金融市场上具有支配性的作用。选项B正确。

⑤中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体(如通过公开市场操作参与交易),又是金融调控监管机构之一。

⑥服务中介不是金融机构，但却是金融市场不可或缺的服务机构，如会计师事务所、律师事务所和证券评级机构等。99.目前，我国牵头负责制定预防系统性金融风险和应急处置预案的监督管理机构是()。A、中国证监会B、中国人民银行C、中国银保监会D、国家外汇管理局答案：B解析：本题考查我国的金融调控监管机构之中国人民银行。我国的金融调控监管机构主要有：中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局、金融行业自律组织等。

“牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管，视情责成有关监管部门采取相应监管措施，并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督，牵头组织制定实施系统重要性金融机构恢复和处置计划。”这是中国人民银行的职责。选项B正确。100.根据凯恩斯的货币需求理论，下列说法正确的是()。A、市场利率越低，交易动机的货币需求越大B、市场利率越低，预防动机的货币需求越大C、收入水平越低，交易动机的货币需求越大D、市场利率越低，投机动机的货币需求越大答案：D解析：本题考查凯恩斯的货币需求理论。

凯恩斯认为，人们的货币需求行为往往是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的。基于交易动机和预防动机的货币需求取决于收入水平，收入水平越低，交易动机和预防动机的货币需求越小；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平，市场利率越低，投机动机的货币需求越大。选项D正确。101.关于契约型基金与公司型基金比较的说法，正确的是()。A、契约型基金与公司型基金都具有法人资格B、契约型基金与公司型基金都依据公司章程营运C、契约型基金与公司型基金的区别主要表现在法律形式不同D、契约型基金与公司型基金投资者地位相同答案：C解析：本题考查契约型基金与公司型基金的区别。

契约型基金与公司型基金的区别主要表现在法律形式的不同，并无优劣之分。选项C正确。

所以选项ABD错误。102.商业银行的负债资金主要来源于()。A、贷款B、同业拆借C、存款D、向央行借款答案：C解析：本题考查商业银行的负债。负债是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行开展各项经营活动的重要基础。商业银行的负债主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。选项C正确。103.实行双峰式监管体制的典型国家是()。A、澳大利亚B、英国C、日本D、美国答案：A解析：本题考查双峰式监管模式。澳大利亚双峰式监管模式，按照监管目标的不同，分别设立了澳大利亚审慎监管局和澳大利亚证券投资委员会，分别对各类金融机构的审慎经营以及市场行为(包括保护投资者利益)进行监管。故本题选A选项。104.按照有关规定，“管理人中管理人资产管理计划”应当在其名称中表明的是

()。A、JOJB、FOFC、GOGD、MOM答案：D解析：本题考查基金管理公司专户业务。

基金中基金资产管理计划、管理人中管理人资产管理计划应当按照规定分别在其名称中标明“FOF”“MOM”或者其他能够反映该资产管理计划类别的字样。员工持股计划、以收购上市公司为目的设立的资产管理计划等具有特定投资管理目标的资产管理计划应当按照规定在其名称中标明反映该资产管理计划投资管理目标的字样。选项D正确。105.通货紧缩是一种宏观经济现象，可以治理通货紧缩的措施有()。A、减少社会福利开支B、提高再贷款、再贴现率C、中央银行在公开市场正回购业务D、制订工资增长计划答案：D解析：本题考查通货紧缩的治理措施。治理通货紧缩的措施有:(1)扩张性财政政策(减税、增加财政支出);(2)扩张性货币政策(扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金率);(3)加快产业结构的调整;(4)其他措施。对工资和物价的管制政策也是治理通货紧缩的手段之一。例如，可以在通货紧缩时期制订工资增长计划或限制价格下降，这与通货膨胀时期的工资一物价指导线措施的作用方向是相反的，但作用机理是相同的。106.商业银行安全性、流动性、效益性的关系是()。A、相互矛盾B、对立统一C、相互独立D、同一关系答案：B解析：本题考查商业银行经营与管理的“三性”原则之间的关系。

商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。从本质上来说，“三性”原则是对立统一的，它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。安全性和流动性成正比。"三性"之间也存在着矛盾：安全性、流动性与效益性成反比。107.国际金本位制的特征不包括()A、黄金是主要的国际储备资产B、汇率制度是固定汇率制C、汇率制度是浮动汇率制D、国际收支不均衡的调节，存在“物价与现金流动机制”的自动调节机制答案：C解析：本题考查国际金本位制的特征。国际金本位制的特征是：

(1)黄金是主要的国际储备资产；

(2)汇率制度是固定汇率制，避免了由汇率剧烈波动所引致的风险;

(3)国际收支不均衡的调节，存在“物价与现金流动机制”的自动调节机制。

因此A、B、D选项都属于国际金本位的特征，而C选项不属于。故本题选C选项。108.()是指基金管理公司非公开募集资金或者接受财产委托，设立私募资产管理计划并担任管理人，依照法律法规和资产管理合同的约定，为投资者的利益进行投资活动。A、基金管理公司专户业务B、证券投资基金业务C、投资咨询服务D、基金运营服务答案：A解析：本题考查基金管理公司专户业务的概念。基金管理公司专户业务是指基金管理公司非公开募集资金或者接受财产委托，设立私募资产管理计划并担任管理人，依照法律法规和资产管理合同的约定，为投资者的利益进行投资活动。109.目前，我国融资租赁市场的供给主体主要是融资租赁公司，我国的融资租赁公司不包括()。A、银行系金融租赁公司B、厂商系融资租赁公司C、独立第三方融资租赁公司D、政府系金融租赁公司答案：D解析：本题考查融资租赁类型。根据股东背景和运营主体的不同，我国融资租赁公司可分为银行系金融租赁公司、厂商系融资租赁公司和独立第三方融资租赁公司三类。故本题选D选项。110.下列关于国际收支不均衡调节的必要性的说法，正确的是()。A、国际收支不均衡的调节是稳定物价和汇率的要求B、国际收支不均衡的调节是稳定利率的要求C、国际收支不均衡的调节是积存大量外汇储备的要求D、国际收支不均衡的调节是非自主性的要求答案：A解析：国际收支不均衡调节的必要性主要有三个方面：

①国际收支不均衡的调节是稳定物价的要求；

②国际收支不均衡的调节是稳定汇率的要求；

③国际收支不均衡的调节是保有适量外汇储备的要求。111.RQFII指的是()。A、债券通B、合格境内机构投资者C、合格境外机构投资者D、人民币合格境外机构投资者答案：D解析：本题考查人民币合格境外机构投资者(RQFII)。

2013年3月推出人民币合格境外机构投资者(RQFII)业务，中国香港、新加坡和英国等地投资者

可以通过此机制投资境内A股市场；境内企业经批准可以通过境外上市(H股),或者发行国际债券及离岸人民币债券，到境外募集资金调回使用。选项D正确。112.避税港型离岸金融中心的一个突出特点是()。A、资金源于居民，也运用于居民B、资金源于非居民，运用于居民C、资金源于居民，运用于非居民D、资金源于非居民，也运用于非居民答案：D解析：本题考查避税港型离岸金融中心的特点。避税港型离岸金融中心的特点有：

①资金流动几乎不受任何限制，且免征有关税收。

②资金源于非居民，也运用于非居民。选项D正确。

③市场上几乎没有实际的交易，而只是起着其他金融中心资金交易的记账和转账作用，所以又被称为走账型或簿记型中心。113.反映失业率与通货膨胀率之间存在着一种此消彼长关系的是()。A、D-AS曲线B、IS-LM曲线C、BP曲线D、菲利普斯曲线答案：D解析：本题考查菲利普斯曲线。

新西兰著名经济学家菲利普斯通过研究1861—1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：失业率与通货膨胀率之间存在着一种此消彼长的关系。这一关系可用菲利普斯曲线表示。选项D正确。114.在美国发行的外国债券称为()。A、武士债券B、扬基债券C、猛犬债券D、伦布兰特债券答案：B解析：本题考查欧洲货币市场的构成。在美国发行的外国债券称为扬基债券,故B项正确。在日本发行的外国债券称为武士债券，故A项错误。在英国发行的外国债券称为猛犬债券，故C项错误。在荷兰发行的外国债券称为伦布兰特债券，故D项错误。故本题的正确答案为B。115.DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股，占本次发行总量的65.22%;网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5元/股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。

（4）根据本次股票发行价格和市盈率可知利,DY股份有限公司发行股票时，其每股盈利为()元。A、0.25B、0.50C、0.55D、0.75答案：B解析：市盈率=股票市场价格/每股收益，每股盈利=股票市场价格/市盈率=5/10=0.50116.为逐步尝试性能更好的货币政策中介目标，我国在2010年中央经济工作会议上首次提出“社会融资总规模”概念。此概念是指-定时期内()。A、实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额B、实体经济从金融体系获得的信贷总额C、金融体系从实体经济获得的全部存款总额D、金融体系从实体经济获得的全部资金总额答案：A解析：本题考查“社会融资总规模”概念。“社会融资总规模”是全面反映金融与经济关系，以及金融对实体经济资金支持的总量指标，指-定时期内(每月、每季或每年)实体经济从金融体系获得的全部资金总量，是增量概念，为期末、期初余额的差额，或当期发行或发生额扣除当期兑付或偿还额的差额，统计上表现为每月、每季或每年的新增量。117.下列不属于基金市场服务机构的是()。A、基金销售机构B、会计师事务所C、证券交易所D、基金投资咨询机构答案：C解析：基金市场服务机构主要包括:基金销售机构、基金注册登记机构、律师事务所、会计师事务所、基金投资咨询机构、基金评级机构等。证券交易所是基金的自律管理机构之一。118.我国债券市场的主体是()。A、银行间债券市场B、主板市场C、创业板市场D、商业银行柜台答案：A解析：本题考查我国债券市场的主体。银行间债券市场是债券市场的主体，债券存量和债券交易量占整个市场的90%左右。故本题选A选项。119.下列影响货币供应量的因素中，储户能够决定的是（）A、基础货币B、法定存款准备金率C、超额存款准备金率D、现金漏损率答案：D解析：本题考查货币乘数。影响货币乘数的诸因素：①中央银行决定法定存款准备金率，影响超额准备金率；②商业银行决定超额准备金率。③储户决定现金漏损率。A选项，基础货币是流通的现金和准备金，并非储户能决定。B选项，法定存款准备金率是由中央银行决定的。C选项，超额存款准备金率是由商业银行决定，中央银行影响的。故本题的正确答案为D。120.对金融期货套期保值操作描述不正确的是()。A、投资者担心利率上升带来的损失时，可以通过购买远期利率协议进行套期保值B、当面临外币汇率上升带来的损失时，可以买入该外币的期货C、当面临外币汇率上升带来的损失时，可以卖出该外币的期货D、投资者担心利率下降带来的损失时，可以通过卖出远期利率协议进行套期保值答案：C解析：当投资者担心利率上升给自己造成损失时可以通过购买远期利率协议进行套期保值，其结果是将未来的借款利率固定在某一水平上。相反，当投资者担心利率下降给自己造成损失时，可以通过卖出远期利率协议进行套期保值，其结果是将未来投资的收益固定在某一水平上。当面临外币汇率上升带来的损失时，可以买入该外币的期货；相反则卖出该外币的期货。121.中央银行是银行的银行，是指中央银行()。A、当商业银行与其他金融机构的最后贷款人B、监管商业银行与其他金融机构C、通过商业银行的货币创造调节货币供应量D、政府提供贷款答案：A解析：中央银行是银行的银行，是指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人。122.提高法定存款准备金率，会使商业银行的信贷能力()。A、下降B、不受任何影响C、提高D、不确定答案：A解析：本题考查紧缩性货币政策措施的具体内容。提高法定存款准备金率是紧缩性货币政策措施.提高法定存款准备金率、降低商业银行创造货币的能力.从而达到紧缩信贷规模、