全国高等教育自学考试金融法历年试题汇编含答案

...wd......wd......wd...绝密★考试完毕前全国2013年1月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。选择题局部本卷须知：1．答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。2．每题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。一、单项选择题(本大题共25小题，每题1分，共25分)在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸〞的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1．以下属于中央银行办理的业务是A．向金融机构的账户透支 B．向商业银行再贴现C．向地方政府贷款 D．向单位和个人提供担保2．商业银行法人机构的筹建期为自批准决定之日起A．1个月 B．3个月C．6个月 D．9个月3．我国商业银行市场准入奉行的原则是A．特许主义 B．核准主义C．准则主义 D．自由主义4．以下关于商业银行接收的表述，正确的选项是A．只能由银监会进展接收B．银监会的接收是一种商业行为C．接收可以由银监会自己进展，也可以委托其他机构进展D．接收的期限最长不超过一年，自接收决定实施之日起算5．银行与客户的关系本质上讲是一种A．监管关系 B．契约关系C．物权关系 D．投资关系6．代取活期存款需要的凭证是A．存折B．存折和存款人的身份证C．存折和委托代取人的身份证D．存折、存款人的身份证、委托代取人的身份证7．储蓄存款的主体是A．企业、事业单位 B．部队C．国家机关 D．个人8．中长期贷款利率原则上实行A．半年一定 B．9个月一定C．一年一定 D．两年一定9．以下权利中不可以质押的是A．汇票 B．依法可以转让的股票C．商标专用权中的财产权 D．土地使用权10．以下关于残损人民币兑换的表述，正确的选项是A．票面残缺不超过1/5，其余局部图案、文字能照原样连接，可以全额兑换B．票面残缺不超过1/2，其余局部图案、文字能照原样连接，可以全额兑换C．D．票面残缺超过1/3以上，不予兑换11．以下不属于扰乱金融行为的是A．未经批准擅自经营外汇业务 B．未经批准以外币流通使用C．未经批准擅自在境外举债 D．将境外劳务收入汇入国内12．以下属于经常性国际支付和转移的是A．外商直接投资 B．贸易收支C．证券投资 D．国际融资租赁13．以下利率中，不由中国人民银行制定、调整的是A．贴现利率 B．再贴现利率C．金融机构贷款利率 D．优惠贷款利率14．在我国，ATM机每卡每日取款上限为人民币A．5000元 B．1万元C．15000元 D．2万元15．持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款的信用卡称为A．贷记卡 B．专用卡C．准贷记卡 D．转账卡16．人民币汇率定值的根基是A．其与黄金价值的关系 B．其与美元价值的关系C．其所代表的商品价值 D．其自身的价值17．期货市场的功能主要表达在A．降低价格功能 B．提高价格功能C．套期保值功能 D．获取利润功能18．中国证券业协会属于A．全国证券业监视管理机构 B．全国性自律管理组织C．事业单位法人 D．企业单位法人19．A．1000万元 B．3000万元C．5000万元 D．6000万元20．要约收购的临界点是A．15％的持股比例 B．20％的持股比例C．30％的持股比例 D．35％的持股比例21．对公司债券发行进展核准的机构是A．公司的董事会 B．中国证监会C．证券交易所 D．国务院22．在可转换公司债券中，赎回条款一般不包括的要素是A．赎回地点 B．赎回价格C．赎回时间 D．赎回条件23．基金持有人的核心权利为A．基于信托关系的受益权B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额C．按照规定要求召开基金持有人大会D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权24．以下金融机构中受银监会监管的是A．政策性银行 B．基金管理公司C．证券公司 D．保险公司25．以下银行不属于政策性银行的是A．国家开发银行 B．中国工商银行C．中国农业开展银行 D．中国进出口银行非选择题局部本卷须知：用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。二、名词解释题(本大题共5小题，每题3分，共15分)26．同业拆借27．金融资产管理公司28．货币市场基准利率29．借记卡30．契约型投资基金三、简答题(本大题共4小题，每题5分，共20分)31．简述外汇管理的消极影响。32．简述贷款活动的基本原则。33．简述银行卡持卡人的主要权利。34．上市公司出现哪些情形时，证券交易所应暂停其股票上市交易?四、论述题(本大题共2小题，每题10分，共20分)35．试论中国人民银行的货币政策工具。36．试论保证合同无效时的处理原则。五、案例分析题(本大题共2小题，每题10分，共20分)37．2007年4月10日，陈某到某商业银行新民储蓄所存款500元。记账员接过陈某所写的储蓄存款凭条和现金后，只对现金进展了清点而未认真查对凭条便开出了5000元的存单，并在存单记账栏加盖个人名章，随即将存单、凭条及现金交给复核员，复核员复核后也在存单复核栏加盖个人名章，将存单交给陈某。当日下班前结算时，储蓄所发现有4500元的短款，经过核对才发现，陈某自己填写的储蓄凭条的大小写均为500元，储蓄凭条账号与存单账号一样，储蓄凭条上记明陈某存款为5张百元票。新民储蓄所于是要求陈某更换存单，陈某不同意，某商业银行遂向法院提起诉讼。请问：(1)存单的法律性质是什么?(2)一般存单纠纷的处理规则是什么?(3)本案应若何处理?38．甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5％以上股份的股东，且甲公司董事长、总经理兼任A公司董事长、总经理，可提前获得A公司财务报告内容及分红方案。在某年8月初到当年底，甲公司和乙公司大量买卖A公司的股票，并在时间和数量方面予以配合。在A公司分红公告之前，甲、乙两公司所控制的7个账户已持有A公司流通股1970万股；在A公司分红后，甲、乙两公司互相买卖A公司股票，继续拉抬A公司股价，并伺机逐步抛售A公司股票。至甲、乙两公司被调查时，已非法获利6651万元，尚余A公司股票233万股。问：(1)甲、乙两公司的行为是否构成内幕交易?(2)甲、乙两公司的行为是否构成操纵证券市场价格?(3)根据《证券法》，应对甲、乙两公司若何处理?全国2012年10月高等教育自学考试金融法试题一、单项选择题(本大题共25小题，每题1分，共25分)1．中国人民银行是中国的A．中央银行 B．商业银行C．投资银行 D．政策银行2．货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的A．决策机构 B．管理机构C．监视机构 D．咨询议事机构3．根据我国《商业银行法》的规定，设立城市商业银行的最低注册资本数额为人民币A．3000万元 B．5000万元C．1亿元 D．10亿元4．按信托法律关系的客体来划分，信托可分为贸易信托、金融信托和A．不动产信托 B．公司法人信托C．公益信托 D．个人信托5．财务公司不得从事的业务是A．同业拆借 B．吸收成员单位的存款C．有价证券投资 D．对个人办理票据承兑和贴现6．根据账户的功能属性，可将银行账户分为银行结算账户和A．个人账户 B．单位账户C．存款/储蓄账户 D．法人账户7．储蓄存款的主体是A．企业、事业单位 B．部队C．国家机关 D．个人8．单位现金的使用限于结算起点以下的业务，这个起点是人民币A．500元 B．1000元C．2000元 D．3000元9．贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款称为A．信用贷款 B．担保贷款C．自营贷款 D．委托贷款10．中央银行对长期贷款展期期限的规定是A．累计不得超过1年 B．累计不得超过3年C．累计不得超过5年 D．累计不得超过10年11．《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的A．10％ B．20％C．30％ D．40％12．国家将人民币的发行权授予A．国务院 B．中国人民银行C．中国工商银行 D．中国建设银行13．以下关于中国投资有限责任公司的表述，正确的选项是A．中国投资有限责任公司是国有独资公司B．中国投资有限责任公司的资本金是向社会公开募集的C．中国投资有限责任公司的基本业务是境内金融市场投资D．中国投资有限责任公司是经中国人民银行批准设立的14．在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保叫做A．借款担保 B．投标担保C．履约担保 D．抵押担保15．我国的利率主管机关是A．国务院 B．外汇管理局C．中国人民银行 D．银监会16．以下关于金融机构的存、贷款利率的表述，正确的选项是A．由中国人民银行决定，同时规定利率浮动幅度B．由中国人民银行决定，不能浮动C．完全由金融机构自主决定D．由金融机构决定后报中国人民银行批准17．外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金的A．60％ B．70％C．80％ D．90％18．依法对全国证券市场实行集中统一监管的机构是A．中国证监会 B．中国银监会C．中国保监会 D．中国证券业协会19．我国《证券法》规定，以募集设立方式设立股份的，除法律、行政法规另有规定的外，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的A．30％ B．35％C．40％ D．45％20．我国证券竞价交易的原则是A．时间优先 B．价格优先C．时间优先、价格优先 D．价格优先、时间优先21．上市公司发行可转换公司债券的核准机关是A．省级人民政府 B．国务院有关企业主管部门C．中国人民银行 D．中国证监会22．发行公司债券必须符合的条件是A．累计债券总额不超过公司净资产额的50％B．最近2年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息C．有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元D．股份有限责任公司的净资产额不低于人民币9000万元23．根据基金资产投资方向的不同，基金可以分为A．股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金B．公司型投资基金和契约型投资基金C．公募基金和私募基金D．封闭式基金和开放式基金24．设立基金管理公司，其注册资本必须为实缴货币资本，且不低于人民币A．1亿元 B．2亿元C．3亿元 D．4亿元25．期货交易所一般实行A．合约制 B．会员制C．期货制 D．合同制全国2012年1月自学考试金融法试题一、单项选择题(本大题共25小题，每题1分，共25分)1.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是()A.维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B.控制货币发行量，防止发生通货膨胀C.控制货币发行量，防止发生通货紧缩D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长2.1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业开展银行和()A.中国农业银行 B.中国进出口银行C.交通银行 D.招商银行3.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于()A.5％ B.6％C.7％ D.8％4.农村信用社的入股方式是()A.债权入股 B.实物资产入股C.货币资金入股 D.有价证券入股5.金融租赁的对象一般是()A.股票 B.债券C.固定资产 D.基金6.“为储户保密〞原则的含义是()A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询B.银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D.银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询7.保证是一种()A.物的担保 B.金人民币担保C.无偿担保 D.人的担保8.我国法律制止设定抵押的财产有()A.土地所有权 B.房产C.汽车 D.股票9.人民币发行的原则有()A.集中发行原则 B.境外发行原则C.分散发行原则 D.自由发行原则10.可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过()A.三分之一 B.四分之一C.五分之一 D.六分之一11.外汇管理的基本原则包括()A.允许外币境内流通 B.资本工程下自由流通C.人民币经常工程下不可兑换 D.实行国际收支申报制12.以下不属于借记卡的是()A.转账卡 B.专用卡C.信用卡 D.储值卡13.我国目前的人民币汇率制度是()A.国家严格管理控制制度B.双重汇率制度C.单一的、有管理的浮动汇率制度D.以市场供求为根基、参考一篮子货币进展调节、有管理的浮动汇率制度14.国务院授权的利率主管机构是()A.银监会 B.中国人民银行C.中国银行 D.财政部15.我国金融机构外汇业务实行()A.特许制 B.审批制C.核准制 D.注册制16.中国银联的性质是()A.中国人民银行的下属机构 B.中国人民银行的下属事业单位C.社会中介组织 D.经中国人民银行批准成立的企业17.根据现行证券交易规则，竞价交易的方式是()A.委托竞价 B.逐笔竞价C.集合竞价和连续竞价 D.分散竞价18.我国规定封闭式基金存续期限不得少于()A.3年 B.5年C.7年 D.10年19.在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为()A.债券基金 B.货币市场基金C.股票基金 D.混合基金20.期货合约上市商品具有以下特征()A.价格波动小 B.不容易分级C.供需量小 D.易于储存21.在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的()A.1％ B.3％C.5％ D.10％22.具有透支功能的银行卡是()A.转账卡 B.储值卡C.贷记卡 D.储蓄卡23.对我国来说，外汇的作用主要是()A.国际贸易中的价值尺度和支付手段 B.国际贸易中的支付手段和信用手段C.国际贸易中的支付手段和储藏手段 D.国际贸易中的信用手段和储藏手段24.我国管理和调节人民币汇率的机构是()A.国务院 B.中国人民银行C.银监会 D.中国银行25.以下不属于传统套汇行为的是()A.直接套汇 B.代支付套汇C.贸易套汇 D.资本套汇二、名词解释题(本大题共5小题，每题3分，共15分)26.信托公司27.利率28.银行卡29.股票30.证券投资基金三、简答题(本大题共4小题，每题5分，共20分)31.简述银监会的监管范围。32.简述《贷款通则》对借款人的限制。33.简述外汇管理的意义。34.简述股票的特征。四、论述题(本大题共2小题，每题10分，共20分)35.试论商业银行的设立条件及程序。36.试论银行与客户关系的基本原则。五、案例分析题(本大题共2小题，每题10分，共20分)37.A公司向银行借款300万元，请B公司的分支机构C提供担保。后A公司破产，从A公司剩余财产之中，银行仅获得100万元清偿。银行将B公司告上法庭要求其承当赔偿责任。问：(1)我国《担保法》制止哪些主体作为保证人?(2)本案中担保合同是否有效?为什么?(3)银行的损失由谁来承当?具体若何分担?38.A公司是一家综合类证券公司，为取得B股份公司公开发行的票面总值达7000万元人民币股票的承销权，请B股份公司所在市有关政府领导出面打招呼，A证券公司在承销B股份公司股票时，恰逢牛市，于是A证券公司同B股份公司签订了包销协议，在销售过程中，A证券公司置包销协议中与B股份公司协商确定并报证监会核准的价格于不顾，单方面提高销售价格，获利3000万元，并且A证券公司以包销协议中所列价格预先购入并留存B股份公司股票500万股，以备日后股价上涨时抛售获利。问：(1)什么是证券承销，它包括几种类型?(2)B股份公司的股票由A证券公司单独承销是否合法，为什么?(3)本案中A证券公司作为承销商，其哪些行为属违约行为或违法行为?全国2011年10月自学考试金融法试题一、单项选择题(本大题共25小题，每题1分，共25分)在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多项选择或未选均无分。1.中国人民银行的业务范围包括但不限于()A.参与商业贷款的担保活动 B.监管银监会的工作C.可以在金融市场上从事国债买卖业务 D.执行但不制定货币政策2.当事人对中国人民银行的行政处分不服的，可以对以下哪个主体提起诉讼?()A.国务院 B.银监会C.中国人民银行 D.中国人民银行相应的地区支行3.商业银行的中间业务包括代理兑付、票据承兑和()A.外汇买卖 B.发放贷款C.吸收公众存款 D.承销政府债券4.我国信托公司可以开展的固有业务不包括()A.贷款 B.租赁C.投资 D.咨询5.根据相关规定，企业集团财务公司的形式()A.为有限责任公司或者股份 B.只能为有限责任公司C.只能为股份 D.可以采取合伙形式6.根据客户身份，银行账户可分为个人账户和()A.储蓄账户 B.结算账户C.单位账户 D.存款账户7.银行为储蓄账户保密的例外是()A.中国人民银行的查询 B.账户户主配偶的查询C.工商机关的冻结 D.其他商业银行的划扣8.存款人死亡时，其合法继承人应向以下哪个机构办理继承权证明书?()A.公证处 B.当地县政府C.村委会 D.当地乡政府9.以下属于委托贷款特征的是()A.银行代垫资金 B.贷款风险银行承当C.银行收取利息 D.银行协助收回贷款10.“审贷别离〞是指()A.贷款审查由银行的审批部门完成B.一项贷款申请由不同的部门进展审查和批准C.一旦批准贷款，审批后果由贷款业务部门承当D.审批部门可以接触贷款人11.信贷担保按照担保的运作方式分为单一担保和()A.最高额担保 B.反担保C.物的担保 D.人的担保12.根据我国《物权法》的相关规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权()A.由当事人协商确定抵押 B.由政府决定抵押C.不得设定抵押 D.一并抵押13.人民币票面残缺1／5以上至1／2，其余图案文字能照样连接者的兑换标准是()A.全额兑换 B.酌情兑换C.不予兑换 D.半数兑换14.对于套汇行为，由外汇管理机关给予的处分有强制收兑、警告和()A.按套汇金额处以30％以上3倍以下的罚款B.行政拘留C.训诫D.行政罚款15.以下说法错误的选项是()A.中国人民银行制定的各种利率是法定利率B.我国银行利率传统上由财政部直接收理C.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定贷款利率D.中国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率，同时规定利率浮动幅度16.目前，我国ATM机日取款上限为()A.5000元 B.10000元.15000元 D.20000元17.信用卡遗失后被人冒用，其损失责任()A.挂失前的损失由持卡人承当，挂失后的损失由发卡银行承当B.挂失前及挂失后24小时内的损失由持卡人承当C.挂失前及挂失后36小时内的损失由持卡人承当D.由发卡银行全部承当18.在我国，可能造成交易所临时停市的情形是()A.大盘动乱 B.金融危机C.市场崩盘 D.不可抗力的突发性事件19.按照《上市公司证券发行管理方法》，上市公司非公开发行股份的持有人自股份发行完毕之日起，股份在多长期限内不得转让?()A.1个月 B.10个月C.12个月 D.24个月20.以下不属于股票上市程序的是()A.上市申请 B.上市公证C.上市推荐 D.上市审核21.我国证券市场竞价交易的原则是()A.价格优先 B.时间优先C.公平优先 D.价格优先与时间优先22.公司发行债券的核准机构是()A.中国证监会 B.国务院C.商务部 D.证券交易所23.公司债券交易的法定最低交易单位“一手〞的面值是()A.100元人民币 B.500元人民币C.800元人民币 D.1000元人民币24.基金管理人应当自收到核准文件之日起几个月内进展基金募集?()A.2个月 B.6个月C.7个月 D.8个月25.金融期货的种类包括利率期货、货币期货和()A.石油期货 B.金属期货C.股票指数期货 D.商品期货二、名词解释题(本大题共5小题，每题3分，共15分)26.中央银行基准利率27.存单核押28.账户实名制29.经常工程30.保荐制度三、简答题(本大题共4小题，每题5分，共20分)31.简述财务公司的种类。32.简述银行行使抵消权的情形及条件。33.简述外汇管理的基本原则。34.简述基金管理人的制止性行为。四、论述题(本大题共2小题，每题10分，共20分)35.试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。36.试论人民币汇率定值管理的主要考虑因素。五、案例分析题(本大题共2小题，每题10分，共20分)37.2009年9月21日，甲银行与A公司签订贷款合同，向A公司贷款5000万元，期限一年。同日，双方签订了抵押合同，将A公司一栋办公楼作为抵押物，次日办理了抵押物登记。其后，B商场与甲银行签订了连带责任保证担保合同，约定B商场为A公司全部债务承当连带保证责任。上述合同签订后，甲银行依约发放了贷款。但贷款到期后，A公司无力还款，甲银行经过考察，认为作为抵押的办公楼有行无市，变现十分困难，而保证人B商场实力雄厚，有还款能力，因此要求B商场承当保证责任，B商场则提出银行应先处置抵押物，缺乏局部才由B商场承当。甲银行遂将A公司和B商场同时诉至法院，要求其承当连带还款责任。问：(1)依据我国《担保法》，一般保证与连带责任保证有什么区别?(2)本案中，抵押合同什么时候生效?(3)甲银行可否直接先要求B商场还款，而不优先处置抵押物?38.A先生是上市公司甲公司的独立董事，从甲公司董事长处得悉，甲公司与前期一直谈判的某美资公司合并协议将在两个月后正式签署，A先生于是先后给其妻B女士、朋友C先生分别暗示，让他们大量购置甲公司的股票。两个月后，甲公司公开宣布了与该美资公司合并成功的消息，甲公司的股票随即暴涨，B女士获利20万元，C先生获利25万元。问：(1)什么是内幕交易?(2)本案中，A先生的行为是否构成内幕交易，为什么?(3)对B女士、C先生的获利应若何处理?全国2011年1月高等教育自学考试金融法试题一、单项选择题(本大题共25小题，每题1分，共25分)1.以下属于我国政策性银行的是()A.中国进出口银行 B.建设银行C.农村信用合作社 D.国有独资银行2.银监会对违反金融监管法规的业内机构的行政处分措施不包括()A.罚款 B.警告C.没收非法所得 D.责令改正3.以下属于商业银行中间业务的是()A.吸收公众存款 B.发放贷款C.发行金融债券 D.代理买卖外汇4.按照我国《信托法》，以下有关信托财产描述正确的选项是()A.受益人可以随时处分信托财产B.信托财产属于第三人C.信托财产由受益人占有D.信托财产应当与受托人的自有财产相别离5.我国金融资产管理公司的注册资本为()A.人民币10亿元 B.人民币100亿元C.人民币1000亿元 D.人民币及其他资产折算共100亿元6.以下属于银行为储蓄账户保密例外的是()A.中国人民银行的查询 B.账户户主配偶的查询C.工商机关的冻结 D.其他商业银行的划扣7.存单遗失的挂失方式为()A.委托挂失 B.公告挂失C.网上挂失 D.遗失人亲自挂失8.以下不属于银团贷款特征的是()A.存在一个牵头银行B.向同一借款人提供贷款C.各参与银行按照实际贷款比例或合同约定享受权益D.各参与银行分别与借款人签订贷款协议，条款可以不尽一样9.中央银行对贷款展期的限制表达正确的选项是()A.所有贷款展期期限累计不得超过3年B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半10.以下信贷担保形式不正确的选项是()A.风险担保 B.最高额担保C.反担保 D.保证人担保11.贷款人以有限责任公司的股份出质，质押合同的生效时间是()A.出质人与质权人协商一致时 B.股份出质记载于股东名册之日C.合同公证之日 D.合同登记之日12.人民币全额兑换的条件为()A.票面残缺超过1／5，其余局部图案、文字能照原样连接者B.票面残缺超过1／5，其余局部图案、文字不能照原样连接者C.票面残缺不超过1／5，其余局部图案、文字不能照原样连接者D.票面残缺不超过1／5，其余局部图案、文字能照原样连接者13.以下属于我国外汇管理基本原则的是()A.经常性国际支付和转移实行审核制B.资本工程下的外汇可自由流通C.实行金融机构外汇业务特许制D.外币可以自由流通14.以下不属于我国外汇担保合同种类的是()A.责任担保 B.投标担保C.借款担保 D.履约担保15.以下说法正确的选项是()A.我国银行利率传统上由财政部直接收理B.中国人民银行制定的各种利率是法定利率C.商业银行应当按照中国银行规定的贷款利率上下限确定贷款利率D.中国银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率16.人民币汇价的直接标价法是指()A.我国货币与外国货币的利率B.我国货币与外国货币的利息C.以100或1万或10万人民币单位作为标准折算成一定数量的外币，人民币的单位数字不变，外币数额每日调整报出新汇价D.以100或1万或lO万外币单位作为标准折算成一定数量的人民币，外币的单位数字不变，人民币数额每日调整报出新汇价17.1985年中国银行发行的银行卡名称是()A.金穗卡 B.长城卡C.牡丹卡 D.维萨卡18.贷记卡持卡人在到期还款日前归还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款，首月最低还款额不得低于其当月透支余额的()A.10％ B.15％C.20％ D.30％19.证券交易所的具体监管内容包括()A.依法制定证券市场监管的规章制度B.自行拟订证券市场监管的规章制度C.对证券交易活动进展监管D.对违反法律、行政法规的，给予纪律处分20.非公开发行的股份自发行完毕之日起，______内不得转让。()A.1个月 B.10个月C.12个月 D.24个月21.某上市公司高级管理人员将所持有的本公司股票在买入后6个月内又卖出，获利收入归谁所有()A.归自己所有 B.没收上缴国库C.归公司所有 D.公司与该高级管理人员共有22.以下属于公司债券发行条件的是()A.累计债券总额不超过公司净资产额的40％B.股份的净资产额不低于人民币6000万元C.有限责任公司的净资产额不低于人民币3000万元D.最近3年平均分配利润足以支付公司债券一年的利率23.基金托管人承当的职责包括()A.确保基金财产保值升值B.对所托管的不同基金财产统一设置账户C.保存基金托管业务活动的记录、账册D.自行决定办理基金的清算或交割事宜24.证券投资基金的特点不包括()A.专家理财的间接投资方式 B.基金资产可以保值增值C.可以组合投资，分散风险 D.投资基金流动性强25.我国现行的最低期货保证金比率为()A.交易金额的5％ B.交易金额的8％C.视市场行情变动可上下浮动5％ D.视市场行情变动可上下浮动8％二、名词解释题(本大题共5小题，每题3分，共15分)26.金融租赁27.单位协定存款28.资本工程29.贷记卡30.期货交易三、简答题〔本大题共4小题，每题5分，共20分〕31.简述金融监管的目的。32.简述担保的法定原则。33.简述人民币的发行原则。34.简述内幕交易及其行为。四、论述题〔本大题共2小题，每题10分，共20分〕35.试论商业银行经营的分业限制及其原因。36.试论证券投资项下外汇流动的特点及其管理制度。五、案例分析题(本大题共2小题，每题10分，共20分)37.某市甲公司委托当地A银行，向乙公司贷款人民币300万元，为期1年。协商一致后，甲公司、乙公司和A银行签订了三方委托贷款协议。协议签订后，甲公司将人民币300万元交付A银行，A银行开出了具名甲公司的一张存单，存款金额为人民币300万元，期限为1年，并在存单中注明到期不管乙公司是否按期归还贷款，A银行都将凭该存单向甲公司支付该笔款项。之后，A银行将人民币300万元转入了乙公司的账户。贷款到期后，乙公司财务困难无力支付款项，A银行未能收回贷款本息。甲公司遂向A银行要求归还资金，但A银行此时辩称该笔贷款属于委托贷款，银行并不负有保证贷款按期收回的义务，因此，拒不付款。问：(1)甲公司、乙公司和A银行之间存在几种法律关系?(2)A银行的辩称理由是否成立?为什么?(3)A银行是否有义务归还甲公司的资金?38.甲公司公开发行股票，委托乙证券公司代理出售，双方签订了承销协议，承销期为90天。该协议约定，如果股票在发行完毕后未全部售出，剩余局部可退还甲公司。股票发行工作开场后，发行状况果然不理想，甲公司于是在承销期未完毕前，又联系了丙证券公司，约定由丙接手承销股票，并签订了协议，此协议约定如果承销期完毕后股票未能售完，则由丙公司自行购入。问：(1)甲公司与乙证券公司、丙证券公司分别签订的承销协议，有何不同?(2)我国《证券法》规定的承销期限最长时间为多久?(3)甲公司的行为是否符合法律规定?如果乙公司产生损失，甲公司应否赔偿?全国2010年10月高等教育自学考试金融法试题一、单项选择题(本大题共25小题，每题1分,共25分)1．我国农村信用社的入股方式是()A．债权入股 B．实物资产入股C．货币资金入股 D．有价证券入股2．1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业开展银行和()A．中国农业银行 B．中国进出口银行C．交通银行 D．招商银行3．我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于()A．5％ B．6％C．7％ D．8％4．根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是()A．维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B．控制货币发行量，防止发生通货膨胀C．控制货币发行量，防止发生通货紧缩 D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长5．金融租赁的对象一般是()A．股票 B．债券C．固定资产 D．基金6．“为储户保密〞原则的含义是()A．银行应当拒绝任何单位和个人的查询B．银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询C．银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D．银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询7．我国法律制止作为担保人的主体是()A．企业 B．银行C．个人 D．学校8．我国法律制止设定抵押的财产有()A．土地所有权 B．房产C．汽车 D．股票9．人民币发行的原则有()A．集中发行原则 B．境外发行原则C．分散发行原则 D．自由发行原则10．可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过()A．三分之一 B．四分之一C．五分之一 D．六分之一11．外汇管理的基本原则包括()A．允许外币境内流通 B．资本工程下自由流动C．人民币经常工程下不可兑换 D．金融机构外汇业务特许制12．以下不属于借记卡的是()A．转账卡 B．专用卡C．信用卡 D．储值卡13．我国目前的人民币汇率制度是()A．国家严格管理控制B．双重汇率C．单一的、有管理的浮动汇率D．以市场供求为根基、参考一篮子货币进展调节、有管理的浮动汇率制度14．经国务院授权的利率主管机构是()A．银监会 B．中国人民银行C．中国银行 D．财政部15．我国外汇担保的审批机关是()A．国家外汇管理局 B．中国人民银行C．财政部 D．中国银行16．目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币()A．1000元 B．5000元C．10000元 D．20000元17．向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币()A．1000万元 B．3000万元C．5000万元 D．6000万元18．我国规定封闭式基金存续期限不得少于()A．3年 B．5年C．7年 D．10年19．在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为()A．债券基金 B．货币市场基金C．股票基金 D．混合基金20．期货合约上市商品具有的特征是()A．价格波动小 B．不容易分级C．供需量小 D．易于储存21．在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的()A．1％ B．3％C．5％ D．10％22．具有透支功能的银行卡是()A．转账卡 B．储值卡C．贷记卡 D．储蓄卡23．对我国来说，外汇的作用主要是()A．国际贸易中的价值尺度和支付手段 B．国际贸易中的支付手段和信用手段C．国际贸易中的支付手段和储藏手段 D．国际贸易中的信用手段和储藏手段24．我国管理和调节人民币汇率的机构是()A．国务院 B．中国人民银行C．银监会 D．中国银行25．以下不属于传统套汇行为的是()A．直接套汇 B．代支付套汇C．贸易套汇 D．骗购外汇二、名词解释题(本大题共5小题，每题3分，共15分)26．商业银行27．汇率28．银行卡29．可转换公司债券30．证券投资基金三、简答题(本大题共4小题，每题5分，共20分)31．简述中国人民银行办理业务的限制性规定。32．简述贷款活动的基本原则。33．简述外汇管理的意义。34．简述股票的特征。四、论述题(本大题共2小题，每题10分，共20分)35．试论商业银行的设立条件及程序。36．试论银行与客户关系的基本原则。五、案例分析题(本大题共2小题，每题10分，共20分)37．甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化装品公司所属的A市分公司提供担保。后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力归还。于是，某工商银行将保证人乙化装品公司告上法庭，要求其承当担保责任。问：(1)担保合同无效有哪几种情况?应当若何处理?(2)本案中担保合同是否有效?为什么?(3)银行的损失由谁来承当?具体若何分担?38．2007年5月20日，甲公司董事长兼总裁张某打给公司董事李某，通知他两天之内将召开一次特别董事会。虽然董事会还有两天才召开，但李某意识到此次董事会可能与甲公司兼并乙公司的传闻有关。于是他立即给自己的父亲、儿子和秘书分别打了，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除李父外，李某的儿子和秘书都在2007年5月21至22日，大量买进了甲公司的股票并获利。2007年5月29日，甲公司向证券市场公布了其兼并乙公司的消息。问：(1)李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员?为什么?(2)什么是内幕交易?内幕交易有哪些种类?(3)李某的行为是否构成内幕交易?为什么?全国2010年1月高等教育自学考试金融法试题一、单项选择题〔本大题共25小题，每题1分，共25分〕1.中国人民银行的货币政策目标是〔〕A.促使人民币币值增长B.保持经济稳定C.保持货币币值的稳定，促进经济增长D.保持货币币值的稳定，促进财政收入稳定增长2.计算我国国库的存款货币是〔〕A.人民币B.美元C.欧元D.英镑3.设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币〔〕A.5000万元B.1亿元C.5亿元D.10亿元4.根据《商业银行法》的规定，任何单位和个人购置商业银行股份总额超过一定比例的，应当事先经过银监会批准，这个比例是〔〕A.1％B.5％C.8％D.10％5.信托公司可以开展的固有业务不包括〔〕A.贷款B.租赁C.投资D.居间6.我国的金融租赁公司的形式〔〕A.为有限责任公司或者股份B.只能为有限责任公司C.只能为股份D.可以采取合伙形式7.以下关于账户实名制的说法正确的选项是〔〕A.个人开立账户应当出示个人身份证，银行进展核对B.个人开立账户可以由他人代理，代理人无需出示个人身份证C.我国单位不实行账户实名制D.我国金融机构尚未建设客户身份识别制度8.确立抵销权制度，为银行行使法定抵销权提供法律依据的是〔〕A.《民法通则》B.《商业银行法》C.《贷款通则》D.《合同法》9.以下关于单位存款的表述正确的选项是〔〕A.单位存款包括财政性存款和一般存款，两者都须支付利息B.凡单位存款均不支付利息C.财政性存款通常不支付利息D.财政性存款须支付利息，而一般存款则无须支付利息10.以下关于提前支取的说法正确的选项是〔〕A.提前支取局部按照活期利率计算B.整笔存款都按照活期利率计算C.不允许提前支取D.允许提前支取，但储户需补偿银行的利息损失11.贷款的法律性质是〔〕A.是银行的负债业务B.是银行的负债业务，反映银行和借款人之间的债权债务关系C.是买卖合同D.是银行的资产业务，反映银行和借款人之间的债权债务关系12.长期贷款是指贷款期限在〔〕A.1年以上〔含1年〕的贷款B.2年以上〔含2年〕的贷款C.3年以上〔含3年〕的贷款D.5年以上〔含5年〕的贷款13.担保法规定的担保形式不包括〔〕A.抵押B.违约金C.保证D.质押14.以下主体中法律允许充当保证人的是〔〕A.国家机关B.学校C.社会团体D.有限责任公司15.人民币的发行时间为〔〕A.1948年12月1日B.1949年10月1日C.1955年2月20日D.1978年12月20日16.对我国来说，外汇的作用主要是〔〕A.支付手段和储藏手段B.支付手段和信用手段C.支付手段和价值尺度D.储藏手段和价值尺度17.我国统一的银行间外汇市场是〔〕A.上海中国外汇交易中心B.北京中国外汇交易中心C.深圳中国外汇交易中心D.中国人民银行外汇交易中心18.公布人民币汇率的机构是〔〕A.中国人民银行B.财政部C.国家外汇管理局D.中国人民银行授权的中国外汇交易中心19.证券市场的监管机构是〔〕A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.国务院证券管理委员会20.根据我国《证券法》的规定，股份申请股票上市，公司股本总额应不少于人民币〔〕A.500万元B.1000万元C.2000万元D.3000万元21.公司债券发行的核准机构是〔〕A.国家发改委B.中国证监会C.中国人民银行D.财政部22.我国公司债券上市交易的主要场所是〔〕A.银行间市场B.期货交易所C.证券交易所D.外汇交易中心23.基金持有人的核心权利为〔〕A.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额B.按照规定要求召开基金份额持有人大会C.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权D.基于信托关系的受益权24.召开基金份额持有人大会应当有代表〔〕A.30％以上基金份额的持有人参加B.50％以上基金份额的持有人参加C.60％以上基金份额的持有人参加D.80％以上基金份额的持有人参加25.以下关于期货交易所说法错误的选项是〔〕A.一般实行会员制B.不以营利为目的C.可买卖期货合约D.不得进展其他投资或利润分配二、名词解释题〔本大题共5小题，每题3分，共15分〕26.存款准备金27.金融租赁28.基本存款账户29.利率30.封闭式基金三、简答题〔本大题共4小题，每题5分，共20分〕31．简述商业银行的监视机制。32．简述存单的种类和用途。33．简述人民币使用范围的特点。34．简述公司债券的特点。四、论述题〔本大题共2小题，每题10分，共20分〕35．试论保证合同无效时的处理原则。36．试论我国对个人的外汇管理。五、案例分析题〔本大题共2小题，每题10分，共20分〕37.2007年6月，A银行向B银行拆入资金8000万元人民币，恰逢此时国内股票市场和房地产市场行情看涨，A银行为了获得更好的利润，就决定将拆入资金中的3000万元投资于股票市场，又将另外5000万元借贷给了某房地产公司用以房地产开发。直到2008年12月底，A银行才向B银行归还该笔拆入资金。问：〔1〕我国《商业银行法》对拆借资金的用途有哪些特别规定?〔2〕A银行能否将拆入资金投资于股市和房地产开发?为什么?〔3〕A银行向B银行归还该笔拆入资金的期限是否合法?为什么?38.宏达贸易股份公司和高新科技均是持有A上市公司5％以上股份的股东，在2006年6月初至2006年12月间，宏达贸易股份公司和高新科技大量买卖A上市公司的股票，在时间和数量方面予以配合，并由于宏达贸易股份公司董事长、总经理兼任A上市公司董事长、总经理，可提前获得A上市公司财务报告内容及分红方案，在A上市公司分红公告之前，宏达贸易股份公司、高新科技所控制的8个账户已持有A上市公司流通股3000万股；在A上市公司分红后，宏达贸易股份公司、高新科技互相买卖A上市公司股票，继续拉抬A上市公司的股价，并伺机逐步抛售A上市公司的股票。至被调查时，宏达贸易股份公司、高新科技已非法获利9682万元，并尚余A上市公司股票480万股。问：〔1〕宏达贸易股份公司、高新科技的行为是否构成内幕交易?为什么?〔2〕宏达贸易股份公司、高新科技的行为是否构成操纵证券市场价格?为什么?〔3〕根据《证券法》，应对宏达贸易股份公司、高新科技若何处理?全国2013年1月高等教育自学考试金融法试题1.B1-1-152.C1-2-393.B1-2-394C1-2-435B2-4-1196A2-5-1457.D2-5-1368C2-6-1669D2-7-19110A3-8-19711.D.3-9-22312.B.3-9-21413A.3-10-22914.D3-11-24915A3-11-24316C3-10-23417C4-16-37218B4-12-26419C4-12-28120C4-13-32521B4-14-33022A4-14-33623A4-15-35524A1-1-1925B1-2-3326．同业拆借1-2-55：同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、利率较低。27．金融资产管理公司1-3-108：金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。28．货币市场基准利率3-10-232：货币市场基准利率一般是指银行间同业拆借利率，它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。29．借记卡3-11-244：借记卡类似一种电子人民币包，持卡人须先在发卡银行的账户中存入款项，才能进展刷卡消费或取现，发卡银行不得为持管人垫付资金。30．契约型投资基金4-15-348：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组成的投资基金。31．简述外汇管理的消极影响。3-9-204：〔1〕首先，外汇管制限制了市场自由调节作用的充分发挥。如果允许外汇自由买卖，市场调节机制会由于外扩供求关系的变化而自发地调节汇率，使汇率保持在一种供求平衡的状态。但是，在外汇管制的条件下，外汇汇率由官方规定，外汇不能自由买卖，官方汇率不可能像自由利率一样反响灵敏，因而，经常发生官方汇率与市场汇率相背离的情况。〔2〕其次，外汇管制往往阻碍国际贸易的开展，加重了各国之间的矛盾。外汇管理国家往往采取鼓励出口、限制进口的政策，这是贸易向由流通的障碍之一，甚至可能引起其他国家的报复，不利于世界的和平与开展。〔3〕最后，外汇管制下外汇储藏的过快增长，容易引发国内通货膨胀。我国在2006、2007年间就处于这样一种状态且由于贸易顺差以及外商投资，流入国内的外汇数量大增，进而引发了通货膨胀。32．简述贷款活动的基本原则。2-6-158：〔1〕第一，合法原则。即贷款应符合国家的法律、行政法规和金融监管相关发布的规章，任何不符合法律规定和监管规章的贷款行为，都是应当制止的。〔2〕第二，应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。这也是《商业银行法》对商业银行规定的基本经营原则。〔3〕第三，自愿、平等和老实信用原则。借款人与贷款人发生的借贷业务往来应当遵守自愿、平等、老实信用的原则，借款人和贷款人在地位上是平等的，借贷行为是自愿的，执行借款合同是老实信用的。这三个条件是市场经济存在及开展的根基，也是贷款业务的根基。〔4〕第四，公平竞争、密切协作的原则。贷款人开展贷款业务应当公平竞争、密切协作，不得从事不正当的竞争行为。33．简述银行卡持卡人的主要权利。3-11-254：〔1〕享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量可进展投诉。〔2〕申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费工程、收费标准、适用利率及有关的计算公式。〔3〕持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符账务内容进展查询或改正。〔4〕借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承当相应卡账户资金变动的责任。34．上市公司出现哪些情形时，证券交易所应暂停其股票上市交易?4-13-299：〔1〕公司股本总额，股权分布等发生变化不再具备上市条件；〔2〕公司不按规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；〔3〕公司有重大违法行为；〔4〕公司最近二年连续亏损；〔5〕证券交易所上市规则规定的其他情形，如未能按期披露定期报告，经交易所给予一定时间的宽限后仍未披露的。35．试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11：中国人民银行货币政策是通过对货币供给量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。〔1〕存款准备金存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这局部款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。〔2〕中央银行基准利率中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。〔3〕再贴现率再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供给量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。商业银行办理票据贴现，是对票据持有人提供贷款的一种方式。〔4〕公开市场业务中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供给量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。36．试论保证合同无效时的处理原则。2-7-182：〔1〕担保合同本身无效保证合同是债权人与保证人之间的合同。主合同有效而保证合同无效，通常意味着债权人或保证人中至少有一方是有过错的。这时存在二种情况：第一，如果债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人需要与债务人对主合同债权人的经济损失承当连带赔偿责任。第二，如果仅债权人有过错，而保证人无过错的，如主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证，则保证人不承当责任。第三，如果债权人、担保人都有过错的，各承当一局部责任，其中，担保人承当民事责任的局部不能超过债务人不能清偿局部的1/2。〔2〕主合同无效主合同无效时，保证合同有两种状态：一是保证合同本身不存在无效因素，但作为从合同，随主合同无效而无效。在这种情形下，担保人通常没有过错。二是保证合同自身也存在无效因素，如贷款人违规发放贷款，同时担保人违规提供担保。《担保法》司法解释区分上述两种情况，分别规定了责任规则：第一，担保人无过错的，担保人不承当民事责任。第二，担保人有过错的，担保人承当民事责任的局部，不应超过债务人不能清偿局部的1/3。37．〔1〕存单的法律性质是什么?2-5-149：针对单次存款交易的存单可以看做是一份合同或者债权文书，它是对存款人与银行之间的存款合同关系的一个最直观的证明。〔2〕一般存单纠纷的处理规则是什么?2-5-152：1、存单与存款关系双重真实原则。2、如果存单真实，则存款关系是否真实的举证责任由银行承当。〔1〕银行的举证责任。持有人以真实存单凭证为证据提起诉讼的，银行如果拒绝兑付，就应举证证明持有人与自己不存在存款关系。如果银行有充分证据让明持有人未向自己交付存单所记载的款项，法院可以认定存款关系不存在，银行有权拒付。但是，如果银行不能证明存款关系不真实，人民法院应认定持有人与银行间存款关系成立，应当承当兑付款项的义务。〔2〕仅有银行底单的记载，缺乏以构成充分证明。银行在证明存单记载的存款关系不真实时，如果没有其他证据，仅有银行自己的底单记载，即便该记载内容与持有人存单记载的内容不一致，这也只是金融机构的内部工作记录，缺乏以构成抗辩。3、如果存单有瑕疵，举证责任在存单持有人与银行之间进展分配。存单持有人提起诉讼的存单在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的，称为“瑕疵存单〞，持有人应时瑕疵存单的取得提供合理的陈述。4、伪造、变造或者虚开的存单。如果有充足证据证明存单系伪造、变造，法院将确认存单无效，驳回持有人要求兑付的诉讼请求，或根据实际存款数额进展判决。如果法院认为伪造、变造、虚开存单涉嫌诈骗，还应将犯罪线索及时书面告知公安或检察机关，追究相关当事人的刑事责任。〔3〕本案应若何处理?2-5-152答：应由银行举证双方之间只有500元的存款关系，而无5000元的存款关系。据此，银行可以拒付超出的4500元。38．问：〔1〕甲、乙两公司的行为是否构成内幕交易?4-13-314：构成。内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进展证券发行、交易的活动。内幕交易包括以下行为：〔l〕内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；〔2〕内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进展内幕交易；〔3〕非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券；〔4〕其他内幕交易行为。本案中甲、乙公司利用内幕信息买卖证券，故其行为构成内幕交易。〔2〕甲、乙两公司的行为是否构成操纵证券市场价格?4-13-316：构成。操纵证券交易市场的行为是任何单位或个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格以误使他人参与证券交易，为自己牟取私利、扰乱证券市场秩序的行为。本案中甲、乙公司利用信息优势连续买卖，操纵了证券交易价格，故构成了操纵证券市场价格。〔3〕根据《证券法》，应对甲、乙两公司若何处理?4-13-317：应追究其相应的行政责任和刑事责任。〔1〕行政责任。责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以3万元以上30万元以下的罚款。〔2〕刑事责任。对单位判处分金。并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役。2012年10月全国自考金融法试卷参考答案1-5.ADCAD6-10CDBCB11-15.BBACC16-20.ACABD21-25.DCAAB全国2012年1月自学考试金融法试题1.D1-82.B2-333.D2-584.C3-845.C3-96.6.D4-1287.D7-1778.A7-1849.A8-19610.C8-19711.D9-20912.C11-24413.D10-23814.B10-22915.A9-20916.D11-24617.C13-30518.B15-34719.C15-34920.D16-37621.C16-38522.C11-24823.C9-20224.B10-23925.D9-22326.信托公司(3-87):在我国，信托公司是经银行业监管机构批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机构。27.利率(10-225)：利率，也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入款项的本金的比率。28.银行卡(11-242)：银行卡是由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算，存取现金等全部或局部功能的信用支付工具。29.股票(12-265)：股票是指股份在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者即股东对股份公司的所有权。30.证券投资基金(15-345)：证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。31.简述银监会的监管范围(1-19)〔1〕按照《银监法》第2条，中国银临会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进展监视管理。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。〔2〕银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。〔3〕银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。〔4〕其他的金融机构分别由中国证监会和中国保监会监管。32.简述《贷款通则》对借款人的限制(6-164)〔1〕不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外；〔2〕不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营业务：〔3〕不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入：〔4〕除依法取得经营房地产资格的借款人以外，小得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机；等等：33.简述外汇管理的意义(9-203)〔1〕维护本国货币的汇价水平的稳定。〔2〕保持国际收支平衡。〔3〕保证本国经济独立自主地开展。34.简述股票的特征。(12-265)〔1〕收益性。〔2〕流通性。〔3〕非返还型。〔4〕风险性。35.试论商业银行的设立条件及程序。(2-36，38)一、设立条件1、有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；2、第二，符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额：3、第三，有具备任职专业知识和业务工作经历的董事、高级管理人员；4、第四，有健全的组织机构和管理制度；5、第五，有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当符台其他审慎性条件。二、设立程序按照银监会的现行规章，商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。1、筹建阶段2、开业申请与审批3、开业登记4、违反准入许可的法律责任36.试论银行与客户关系的基本原则。(4-122)一、平等原则1、平等原则是指银行与客户之间的法律地位平等。商业银行按照《公司法》的规定是一家公司，它的客户有企业事业单位，也有个人。相比之下，银行的经济实力可能比普通客户大一些，但是，在法律地位上它们都是平等的。银行的客户也可能是其他银行或金融机构，它们之间的经济实力也不一样，有大型的国有商业银行，也有中小型的股份制银行，但足无论银行的规模大小，它们的法律地位都是平等的。2、平等的法律含义，还包括在金融市场上，没有任何人拥有任何经济上的特权，没有任何单位拥有任何特殊的地位。无论是政府、行政领导，还是关系人、关系单位，在金融市场上人人都是平等的。二、公平原则1、公平原则是指商业银行与客户签订的合同要表达公平。金融合同的内容首先要符合国家的法律和中央银行的规章，符合国家和社会群众的最大的公众利益，这是最大的公平。2、其次，合同的内容要反映公平竞争，制止不正当的竞争。最后，在金融市场上，不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公平盛获取不当得利的行为。三、自愿原则1、自愿原则是指当事人在金融市场中进展的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。参加舍融市场活动，自愿原则是契约自由原则的具体表达。例如，存款人来银行存款时．要表达“存款自愿，取款自由〞的原则，又如企业或事业单位向银行申请贷款时，是要银行白愿向企业贷款，而不能强迫银行贷款或提供担保。2、尤其是在国有独资商业银行经营中，自愿原则显然更为重要。政府和政府官员可能会不自觉地干预银行的贷款或担保业务，或者由于社会安定、政治安定的原因，要求银行从事政策性贷款业务，银行也不得不执行。但是，现在银行的不良资产过多，无人承当商业银行的政策性亏损，政策性亏损最后还是成为商业银行的经营亏损。这种违反银行自愿原则的作法，应该引起各级政府的注意。四、信用原则1、信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的根基。冈为金融交易与实物交易不同，金融交易有较长的时问和空间的范围，维持交易安全稳健的进展就离不开市场参加者的信用。2、金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。由于有了信用记录，记录良好的人容易被银行接纳，融资成本也较低，贷款条件也优惠；反之，信用记录不好的人，银行不愿意同他打交道，这种人融资的成本较高，一般得不到银行的贷款，就是得到贷款，条件也不会优惠。37.(1)我国《担保法》制止哪些主体作为保证人?(7-177)法律制止以下主体作为保证人：〔1〕国家机关。〔2〕学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。〔3〕企业法人的分支机构、职能部门。(2)本案中担保合同是否有效?为什么?(7-177)无效。因为企业法人的分支机构不得作为保证人。上述B公司的分支机构C不得作为保证人向银行提供担保。所以担保合同无效。(3)银行的损失由谁来承当?具体若何分担?(7-182)该担保因保证人不具有资格而无效。银行明知该分支机构不具有保证人资格而承受担保，也有过错。因此，按照《担保法》司法解释，B公司最多承当债务人不能清偿局部〔200万元〕的一半，即100万元。38.(1).什么是证券承销，它包括几种类型?(12-280)〔1〕股票承销是指证券公司依照其与发行人之问的承销协议，承办股票发行事宜，筹集发行人所需资金的行为。〔2〕根据承销商对股票发行结果的承诺程度，承销可分为代销和包销两种方式。(2).B股份公司的股票由A证券公司单独承销是否合法，为什么?(12-281)不合法。依照《证券法》第31条的规定，向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。B公司将超过7000万元的股票承销权全部给与A公司，是不合法的。(3)本案中A证券公司作为承销商，其哪些行为属违约行为或违法行为?(12-281)〔1〕为取得包销权，A公司请B股份公司所在市有关政府领导出面打招呼违法；〔2〕在销售过程中，A证券公司置包销协议中与B股份公司协商确定并报证监会核准的价格于不顾，单方面提高销售价格，此行为违法。〔3〕A证券公司以包销协议中所列价格预先购入并留存B股份公司股票500万股，以备日后股价上涨时抛售获利，此行为违法。全国2011年10月高等学校自学考试金融法试题1.C1-112C1-253.D2-484.D3-945.B3-1076.C4-1157.A4-1288.A5-1479.D6-16010.B6-16111.A7-17612.D7-18413.D8-19714.A9-22315.B10-22916.D11-24917.A11-25018.D13-30219.C12-27320.B13-29721.D13-30522.A14-33023.D14-33124.B12-27725.C16-37726.中央银行基准利率1-12中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。27.存单核押5-155存单核押是指质权人将存单质押的情况告如银行，并就存单的真实性向银行咨询，银行对存单的真实性予以确认，并在存单上或以其他方式签章的行为。28.账户实名制4-116账户实名制是指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。29.经常工程9-214经常工程是指国际收支中经常发生的交易工程，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等工程。30.保荐制度12-274保荐是指证券经营机构依照法律和行业标准，尽职推荐发行人证券发行上市，并在上市后持续督导发行人履行标准运作、信守承诺、信息披露等义务的制度。31.简述财务公司的种类。3-103〔1〕美国模式财务公司足以搞活商品流通、促进商品销售为特色的非银行金融机构。〔2〕英国模式财务公司基本上都依附于商业银行，其组建的日的在于躲避政府对商业银行的监管。〔3〕我国实践中出现过的财务公司也有两类，分别是企业集团财务公司的和外商投资的财务公司。〔4〕在我国，也存在类似美国模式的财务公司，即汽车金融公司。32.简述银行行使抵消权的情形及条件。4-127一、情形我国1999年《合同法》确立了抵销权制度，为银行行使法定抵销枚提供了法律依据。该法第99条规定：“当事人互付债务，该债务的标的物种类、品质一样的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外。当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。抵销不得附条件或者附期限。〞二、条件〔1〕互负债务；〔2〕债务均已届清偿期；〔3〕债务标的种类一样；〔4〕债权有效存在。33.简述外汇管理的基本原则。9-208〔1〕实行国际收支申报制和外债登记制度。〔2〕制止外币在境内流通。〔3〕人民币经常工程项下的外汇可兑换，国家对经常惟国际支付和转移不予限制。〔4〕资本工程项下的外汇流动依法审批或核准。〔5〕金融机构外汇业务特许制。34.简述基金管理人的制止性行为。15-353〔1〕将其同有财产或者他人财产混淆于基金财产从事证券投资；〔2〕不公平地对待其管理的不同基金财产；〔3〕利用基金财产为基金份额持有人以外的第蔓人牟取利益；〔4〕向基金份额持有人违规承诺收益或者承当损失；〔5〕依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监视管理机构规定制止的其他行为。35.试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-10一、性质货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。二、组成该委员会是依照1997年《中国人民银行货币政策委员会条例》组成的，共11名委员，中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国汪券监视管理委员会丰席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还没有名金融专家身份的委员。三、职责货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的根基上，依据同家的宏观经济调控日标，对以下货币政策事项进展讨沦，并提出建议：〔1〕货币政策的制定、调整：〔2〕一定时期内的货币政策控制日标；〔3〕货币政策的具的运用；〔4〕有关货币政策的重要措施；〔5〕币政策与其他宏观经济政策的协调。36.试论人民币汇率定值管理的主要考虑因素。10-235一、货币购置力人民币同外币的汇率不是用人民币与外币的黄金平价来确定的，而是以两国货币在本国市场上的实际购置力的对比来确定的，这种方法叫做购置力平价方法。二、换汇成本换汇成本是出口企业考察出口业务盈亏的参数。国内企业将出门商品获得的外汇收入兑换成人民币，用该人民币收入与出口商品的生产经营成本进展对比，以确定出出业务是盈利还是亏损。如果汇率不适宜，外汇收人兑换成的人民币太少，甚至无法弥补出口企业的生产成本，企业就没有出口的积极性。在汇率相对稳定的时候，企业获得山口订单后就可以知道出口商品的人民币预期收入，从而判断该笔出口业务的盈亏。为了鼓励出口，人民币汇率存上个世纪80年代一度刻意保持存较低的水平。三、侨汇利益侨汇是海外华侨汇给国内亲友的外币。由于我国境内制止外汇流通汁价，侨汇在国内须兑换成人民币才能使用，兑换比例参照侨汇与人民币的购置力而定。如果汇率不适宜，外汇兑换的人民币太少，人们就会选择直接在国外购置相关的物品运进国内消费，而不是寄外汇。侨汇一度是我国的主要外汇来源，对于国家进口必要的物资设备意义重大，因此在确定人民币汇率定值时应考虑保障侨汇利益