宏宇电热电器有限公司融资问题及对策分析

-----一、引言（一）研究背景中小型企业为国民经济做出了重大贡献，并为其提供了许多工作机会，促进了经济发展。这对我国的转型具有重大的推动作用。尤其是当前我国处于新的经济发展时期，如何通过供给侧的转变来缓解供求失衡，加快工业转型，促进我国工业转型，促进国家的可持续发展。第一，由于中小型企业运营费用低、响应速度快，因此具有很好的市场适应性。第二，迅速发展的中小型企业为其带来了新的推动力，以富有个性的商品杠杆作用于大公司的市场，促进了市场的公平性。第三，中小型企业的顾客数量相对较少，可以为顾客的个人需要提供更好的服务。然而，在取得迅速发展后，要想扩张业务，就必须要筹资，以增加资本的规模。中小企业不能按时筹集到充足的资本，也不能在短时间内实现快速发展和扩张。在全球范围内，中小企业的金融问题受到了各国的政府和科研部门的重视，然而，中小型企业的金融困境却让各国的政府倍感棘手。目前，我国的金融体系尚不健全，金融体制的变革尚未结束，对民间融资也有诸多制约。使其难以筹资，使其资金紧缺的窘境更加突出。（二）研究目的与意义理论意义：丹东市的中小型企业在近几年发展迅速，实现了从“补充”到“主角”的经济地位转型。丹东市经济社会发展、地方财政收入增加、社会劳动力安置、推进农村一体化进程等都将越来越关键，宏宇电热电器有限公司也不例外。中小企业一般都存在规模较小、并且体系相对不健全、资金运行情况不好以及融资难和融资贵等问题。因此，在此对宏宇电热电器有限公司的融资的现状进行了深入的研究与分析，从中发现问题并提出相应的解决办法。现实意义：找出宏宇电热电器公司存在自身内部资源不足、融资结构不稳定、直接融资来源不足以及融资成本高这四个问题并找到其原因，提出了强化融资业务管理、提高企业自身信用水平、扩宽融资渠道等解决问题的对策。提出正确的解决办法，不仅能帮助解决宏宇电热电器有限公司融资问题，还能帮助其他中小企业解决融资问题。（三）研究思路与研究内容从宏宇电热电器有限公司的融资现状入手，分析其融资问题，因为宏宇电热电器有限公司融资问题一直影响其公司总体发展。主要找出存在内部融资不足、融资结构不稳定、直接融资来源不足以及融资成本偏高这四个问题，并针对存在的问题分析出资源积累少，融资工作管理缺乏科学性、信用水平低、融资渠道单一、中小企业的融资优惠政策有待加强的原因，最后针对其原因提出融资业务管理的强化、企业自身信用水平的提高、融资渠道的拓宽、加大政府扶持力度，完善评价体系等解决问题的对策，并在结论部分提出对其他中小企业同样适用的发展对策。研究方法与创新之处1.研究方法本文通过文献研究法、定性研究法等方法，研究了宏宇电热电器有限公司的融资现状及对策分析，并提出了解决问题的对策。文献研究法。通过对所选择的文献进行检索和研读，以全面正确地理解和把握所要研究的内容用于宏宇电热电器有限公司融资现状及对策分析。这种方式可以使我们对所研究课题的发展和发展状况有一个更为清晰的认识，并能对实际资料进行对比，从而使我们对整个问题有所认识。定性研究法。通过部分近几年历史数据和学者们的大量历史经验，对宏宇电热电器有限公司融资现状及对策进行更为有效的分析。调查法。通过调查得到宏宇电热电器有限公司的一些数据信息。2.创新之处创新之处即为选题较新颖，目前大部分的讨论都是是省级市级县级范畴内的公司企业等，但本文我将课题研究范围缩小至宏宇电热电器有限公司这一个特定微观背景下，可以更细致的分析和研究。以此丰富相关方面的讨论。

二、理论基础与文献综述（一）中小企业融资的相关理论1.MM理论Modigliani和Miller在收入研究过程中提出了资本结构理论。最初MM理论并不会考虑所得税带来的影响，在不断研究后得出结论是：企业总价值会受资本结构的影响，负债经营会给企业经营带来节税效应。2.信息不对称理论上世纪七十年代M.Spence和JE.Stigjiz学者提出的，交易双方在市场经济活动中对信息的掌握度是不同的，掌握充分的一方处有利地位，相比银行，企业更了解自己的信息状况，所以银行为了尽量规避由于信息不对称引起的风险会加大评估难度，提高贷款评估标准。（二）中小企业融资的研究综述1.国外研究及发展现状：ELHADDADSalim、MOUSSAIFLoubna、ESSAIDYMohamed三人（2021）中研究了墨西哥中小企业融资现状，在介绍摩洛哥中小企业经营的政策、经济及环境，以及银行机构和专门支持中小企业的金融组织实施融资手段的重要性之后，分析各种不利于中小企业发展的多重制约因素。有的是由于公司以外的因素，具有财务与立法、行政与司法的性质，有的则是中小企业内在的，与它们的竞争力有关，而这些都与它们在市场上的竞争能力有关，这对它们的生存能力构成了重大威胁[1]。2.国内研究及发展现状：我国也有诸多学者对此做了深入研究。李霞（2021）、潘婷（2021）等多位学者在多个期刊中发现了小企业是我国建设创新型国家的生力军民，多年来对促进国民经济发展和增加就业发挥了重要作用，是推动国民经济增长、扩大就业的重要力量。在缓解劳动力供需矛盾方面具有重要意义[2]。但是，当前制约我国中小企业发展的诸多因素，首先是融资难和融资比较贵。中小企业融资难是制约其发展的最大瓶颈与阻碍因素。不重视自身财务环境建设，决策层资本成本意识薄弱、信用意识淡薄、融资结构不合理、融资渠道单一、融资成本高、借贷风险大等诸多问题[3]。岳小洁（2021）、唐志贤（2019）等几人在文献中提出截止2018年，工信部统计数字显示，全国已有三千万多个中小型企业和七千万多个个人。在流通领域，中小型企业占据了90%的市场份额，技术革新的70%是由中小型企业提供的，60%贡献国内生产总值，50%税收收入贡献，另外，中小型企业为整个社会提供了80%的工作机会[4]。因此针对其融资难问题提出提高中小企业自身实力和管理、健全财务制度和提高财务透明度及充实增信指标、完善金融市场融资体系等对策[5]。祝思民（2021）认为，在当前的疫情形势下，我国的中小企业受到了最大的冲击，如何妥善处理好这一问题，不仅关系到我国的存续发展，而且也关系到我国的经济能否健康发展。为此，必须进一步破解我国民营企业的金融困境，充分发挥其自身的作用，推动其发展，为我国经济稳定、快速发展提供源源不断的活力[6]。郭界成（2015）指出目前我国民营经济面临的主要问题是信用水平不高，融资困难。当前，丹东市大部分企业还处在资本的初级阶段，缺乏足够的自有资金，融资困难依然是丹东市中小企业发展的一个重要“瓶颈”。近年来，丹东市为中小企业提供了融资的舞台，为其发展提供了有利的资金支持，但是，长期以来，银行和公司的关系一直很紧张。因此，中小微企业的资金来源更加艰难。因此，要建立金融服务的平台，创造一个良好的金融环境，采取多种形式和多渠道的方式，逐渐地改进丹东市的中小企业的金融环境[7]。进入21世纪后的新的发展阶段，随着社会经济的快速发展，使内外部市场竞争环境越来越激烈，导致众多的企业在筹资上遇到了难题。按照有关数据表明，当前我国大中小型公司为社会提供了75%的就业岗位。然而现如今，我国超过80%的中小型企业都存在有现金流短缺等现象，这部分企业中，有近30%的企业现金流匮乏异常的严重。回望国际经济形势，不管是美国、日本、英国等西方发达国家，还是中国及亚非等发展中国家，中小企业为社会的经济发展发挥了至关重要的作用。但是不可否认的是，其中也存在着诸多的弊端，例如中小企业业务拓展较慢、经营管理体系不完善；资金运行不稳定，筹措难。企业一旦出现筹资难的问题，就会丧失企业发展的现金流，为了改变企业发展的困窘，促进企业的健康、稳定发展，我们要深入分析企业发展所面临的问题及原因，有针对性的提出相应的解决的措施，从而更好的促进企业的可持续的发展。

三、宏宇电热电器有限公司的简介和融资现状（一）宏宇电热电器有限公司简介1.宏宇电热电器有限公司简介宏宇电热电器公司于2006年正式成立，地处辽宁省丹东市辖区内。是一家集产品科研、制作以及销售推广为一体的综合性家电生产公司，主要销售厨房电器、电热取暖器、铸铝加热器、陶瓷电热板/圈、不锈钢电热板/圈、不锈钢电热板/圈、金属电热管、石英加热管、钛制品加热管、翅片电加热管、远红外电热、温控仪、热电偶、电热干燥箱、电阻丝、及其非标管订做、铸铜加热器、铸铁电热器等产品。公司重视产品的科技研发，依靠先进的研发和生产技术，已获得近30项国家发明专利。实现企业业务的不断拓展，形成了较为完整的产业链。自2010年起，企业加大资金投入力度，并加强与高等院校以及科研单位的协作交流，加速产品的科技研发，截止至目前，研发出的新产品已陆续对外销售。2.宏宇电热电器有限公司主要业务在电热取暖器等产品的研发上，公司的研发成果多达12项，其中包含有对流式电热器、多温区养身、节电模式以及自动防火等多种功能的电热毯，产品种类多达十余种，除此之外，企业还将产品瞄准高端领域，先后研发上市了电热医疗带、养身电热毯等产品，产品的热销引领了该行业的新热潮，进一步延伸了企业业务发展空间，产品在同业中脱颖而出，获得了广泛的赞誉。（二）宏宇电热电器有限公司的融资现状1.宏宇电热电器有限公司融资现状一方面，公司2019的销售总额550万，纳税总额71.5万，负债总额130万，净利润165万，利润总额385万。负债来源为银行贷款、民间借贷、小额贷款、担保公司等，而国有银行贷款对普惠型小微企业贷款利率也是高达4.04%~5.64%，尽管有部分银行同比去年下降高达85个基点，也不能满足公司向往的低融资成本。但是不难发现，财务数据指标与去年相比，呈现上升趋势，且发展势头强劲，但是仍然存在较大发展空间，在资本的构成上存在漏洞，资金筹措难度大，筹资能力较弱；2019年净利润同比2018年增长约40%，但2020年以后由于进出口管制等原因销售额急剧下降，亦使得利润降低，但贷款成本也有所降低。2021年有所升高，政府有部分积极政策，使得贷款成本升高但不是很大。如图3.1所示。资料来源：宏宇电热电器有限公司2018-2021年度报表图3.12018-2021年贷款总额、贷款成本以及净利润报告另一方面，公司在未来的发展中，由于业务拓展的需要，仍然面临着重大的资金缺口，并且资金需求量较大、周期长。因此，企业当前的资金需求与实际筹资资金困难存在明显的冲突，特别体现在资金需求量、时效性以及筹资手段上，资金的短缺限制了企业的进一步发展，进而影响企业的可持续发展。2.宏宇电热电器有限公司融资需求和特点一方面，从公司的年度会计报告，我们不难发现，净利润呈现上升趋势，且发展势头强劲，但是和同业的大型企业相对比，仍然存在较大发展空间，在资本的构成上存在漏洞，资金筹措难度大，筹资能力较弱，以及融资成本较高等诸多问题；另一方面，公司在未来的发展中，由于业务拓展的需要，仍然面临着重大的资金缺口，并且资金需求量较大、周期长。因此，企业当前的资金需求与实际筹资资金困难存在明显的冲突，特别体现在资金需求量、时效性以及筹资手段上，资金的短缺限制了企业的进一步发展，进而影响企业的可持续发展。

四、宏宇电热电器有限公司融资问题及问题的成因分析（一）宏宇电热电器有限公司融资问题分析1.内部资源不足宏宇公司的内部资源主要是由有形资源、无形资源和组织资源组成的，现阶段，宏宇公司的内部资源存在严重匮乏的情况是企业在融资过程遇到的一个主要问题。宏宇公司的内部资源匮乏是通过三个方面来体现的：第一是，宏宇公司的内部资金短缺。与那些大型企业相比，宏宇公司不能满足企业在快速发展过程中，对资金的基本需求，宏宇公司在融资方面的需求更大。第二是，宏宇公司经济类的人才很少，管理人员的储备也存在不足，这就很难以保证企业融资工作顺利进行。第三是，宏宇公司在在融资过程，体现出来的融资规章制度不完善和工作流程不规范等问题，这是由于企业的组织资源匮乏造成的，这些问题非常不利于高效地完成企业融资方面的工作。2.融资结构不稳定宏宇公司的融资结构不是特别的稳定，这一情况是横亘在企业融资与发展过程之中一座大山。现阶段，宏宇公司的融资途径是以银行贷款约80万、民间借贷约20万、小额贷款公司约20万和担保公司约10万这几种为主，其中银行贷款及其他融资占比如图4.1所示。资料来源：宏宇电热电器有限公司负债表图4.1宏宇电热电器2019年贷款情况这几种融资的结构都比较复杂并且融资结构也不稳定。这种融资结构的缺陷主要体现于两个方面：第一是，没有针对企业服务的资本市场，简而言之，就是还没有专门为企业提供那些风险较低的融资渠道体系。第二就是，中小企业的融资结构不平衡并且效率低下。与国外的融资结构相比，我国中小企业的融资结构体系还存在许多不足之处，这些不足加剧了融资结构的失衡，同时也不利于提高融资工作的效率。3.直接融资来源不足宏宇电热电器有限公司在融资的组织中，很难找到直接的资金来源，通常都是通过间接的方式进行的。这就是目前我国中小企业的现状。正如上文中提到的，直接融资途径是以债券市场、股票市场、商业信用融资等途径为主，银行贷款、小额公司贷款等途径为代表的是间接融资途径，一般来说，宏宇公司大多是通过间接融资途径来进行融资，其中大部分资金是来自于商业银行贷款和小额公司贷款，这些贷款推动了企业的快速发展，然而在我国，中小企业很少有直接的融资渠道，这就不利于我国中小企业的健康和可持续发展。当宏宇公司需要资金时，受到管理者的传统观念和习惯以及自身情况的制约。理应首先想到的是通过银行贷款筹集资金，但实际上，这不仅需要大量的人力物力、财力，还需要大量的人力物力去进行沟通。但是，最后的问题也许在于，公司缺少一些东西，缺少一个合适的担保，缺少借贷条件，导致虽然付出了很多但还是无法筹集资金。银行贷款不好搞，宏宇公司只能依靠民间借贷的帮助，相比银行贷款更愿意支付高额的利息和成本。此借贷民间俗称“高利贷”。虽然这种借贷关系目前很普遍，但国家明令禁止并且未给予法律庇护，因此借贷双方都要面临很大的风险。此外，尽管国内对鼓励公司上市持开放态度，但由于国内资本市场准的入门槛高，需要较高的企业规模和发行成本，因此中小企业很难进行融资登记。除了中小企业，没有更好的办法在短时间内可以筹集大量需要的资金，最后导致中小企业要么耐心等待，要么承担风险，要么关门大吉。4.融资成本偏高宏宇电热电器有限公司目前由于处于发展上升期，因此，公司要面对的问题是，放款次数多，额度少，手续复杂，资金周转困难。因为公司没有同等的抵押资产，比如租赁工厂和制造设施，因此很少有可以作为抵押的物件。为保证放款的安全性，银行一般按机器设备现值的50%、土地价值的50%、房地产价值的70%、流动资产价格的30%至40%来发放贷款。如图3.2所示。可看出，银行最信任的房产往往占比不是很大。国有商业银行一般对中小企业浮动20%到50%的利率，再加上必须的评估费和担保费甚至人本费，就逼迫使中小企业融资成本要达到11%以上才可能够得到需要。但相比，如果他们向私人资本借款，资本成本率将达到20%甚至更多。但是，事实上有多少中小企业的实际利润率能达到11%以上呢？同时，也有个别金融机构要求金融企业购买其代理人的财产保险、健康保险、医疗保险、人身意外伤害保险等附加业务，来获得贷款。这些附带业务不但大大增加了企业的借贷成本和融资成本，而且增加了企业的负担。资料来源：宏宇电热电器有限公司资产结构表图3.2抵押物放贷比例及抵押物公司占比（二）宏宇电热电器有限公司融资问题成因分析1.资源积累少，融资工作管理缺乏科学性宏宇公司的融资管理工作缺乏科学性是由于资源积累不足造成的。第一是，融资的管理工作尚未渗透到融资工作的所有环节和所有的过程之中，这就会产生管理死角。宏宇公司往往缺少匹配的企业融资管理制度，这就会阻碍企业融资工作的正常开展；第二是，宏宇公司关于融资管理的内容比较老旧，不适应时代发展的需要，现阶段宏宇公司还没有根据市场经济的发展情况够建立合理的融资管理方式，这就严重阻碍了企业融资工作的进行；第三是，宏宇公司的内部的资金积累与人才的储备都比较匮乏，这就降低了企业发展的活力，长此以往就不利于企业的发展与进步。2.信用水平低宏宇公司的治理结构有很多不科学的地方，这些不合理不科学的因素使企业融资变得更难。这表现在两个方面，第一个方面是，对于融资工作来说，宏宇公司没有丰富的内部管理经验。由于宏宇公司的融资管理工作很晚才开始发展，所以客观上来讲宏宇公司的融资管理存在基础薄弱的问题，宏宇公司没有比较完备的企业融资治理结构。而另一方面，为了实现最多的利润，企业所有权和经营权，会形相互制衡的企业结构，这被称为企业的治理结构。企业抵御风险的能力可以通过合理的治理结构来提升。3.融资渠道单一目前宏宇公司的融资渠道合理的基本上还是来自国有商业银行，致使融资渠道单一，宏宇企业就算过分依赖银行融资，破除千难万难后贷到款，实际上成本也较高。因为目前很多的银行几乎很少对设备类提供信贷业务，有少量的其他企业通过融资租赁方式购买，也涉及尽调和反担保等复杂手续，加上这方面的意识不强，使用面尚未普及，财务力量薄弱。随着企业的不断发展壮大，宏宇需要持续资金的支持，间接融资下因各种因素的影响大多难以获得信贷支持。而我国资本市场尚不发达，直接融资这块针对宏宇来说门槛太高，绝大部分中小企业难以通过规范的交易所成功融到资本。目前的包含宏宇在内的大部分中小企业正处于青黄不接、上下均不得的局面，融资实属不易。4.中小企业的融资优惠政策有待加强对于宏宇来说，所需的融资政策不如人意，以及融资环境的欠安，详细来说遭到多方影响。近年来，我国在致力于改善中小企业的融资政策环境方面做了很多的实验，但所收到的成绩还是有待增强。鉴于国内外货币政策、金融危机、区域局势、能源短缺、股票和期货市场等诸多问题的制约，我们需要建立和健全健全的金融体系，尤其是金融风险的防范，为中小企业营造良好的政策环境和融资环境，当前我国的宏观政策主要集中于经济发展较好的区域，而我国的财政政策主要集中于国企和大公司，从而漠视中小企业在经济上的位置和作用，尤其是比较小型金融机构和融资政策环境的发展滞后,导致所需的市场竞争力不足。

五、关于解决宏宇电热电器有限公司融资问题的对策分析（一）融资业务管理的强化从公司实际经营的现状来看，若想提高公司的资金筹措能力，提升精细化管理水平，保持稳定的发展态势，关键在于紧抓企业内部经营管理，努力转变经营管理模式。结合企业实际，可从以下几个方面着手加以整改：为了提升企业的融资水平及能力，防止企业出现经营管理不善的问题，一是要加强资金筹措的落实，将其贯彻于生产经营的始终，建立健全公司筹资管理制度。二是为了强化企业的风险防御能力，确保资金的合理合规使用，企业要结合公司的实际运营情况及需求，有针对性的开展资金筹措工作，就企业的内部管理来看，筹资能力的高低主要取决于管理者与资金的流动性与储备，公司为了保障企业经营的稳定，应当要确保企业内部拥有足够的现金流，用于日常周转。同时，公司的管理人才储备也是企业发展的重要因素，特别要注重专业性人才的引进，进一步健全专业性人才的储备管理制度，通过业务技能培训、专题讲座等方式，提升从业人员的专业化水平，促进企业的快速发展。（二）企业自身信用水平的提高要想从根本上缓解公司筹资困难的现象，不但要克服市场的外部因素，更为关键的是要加强企业自身能力的建设。一方面，企业要积极升级优化内部组织架构，加强专业化人才及资金的引进储备，最大限度减少技术性人才的流失。另一方面，企业要建立健全管理制度，明确主要职责与分工，进一步规范内部管理程序，实现规范化、科学化管理。公司还要结合市场环境的变化，从专业性角度出发，聘请财务管理人员，加强企业资金的谋划与管理，降低公司生产运营成本，提升企业经济效益。除此之外，企业还要坚持诚信经营，加强培育诚信意识。定期对公司的财务经营状况进行公开，以此降低行政部门及金融机构的审批程序与成本，进一步健全财务管理制度，营造良好的企业文化氛围，进而提升企业的诚信经营水平，强化企业内部建设，提升核心竞争力，以此吸引更多投资者及企业的目光，确保资金筹措的渠道的稳定。企业要向进一步提升资金筹措的能力，提升企业形象和经济效益，拓展企业发展规模，就要围绕以下几个方面开展。首先，公司若想保障资金筹措渠道的稳定持续，就要吸引更多投资者及企业的目光，因此，企业要数量良好的口碑与形象，提高诚信经营水平。要把诚信经营与日常的生产经营管理放在同样重要的位置上，完善公司的诚信经营环境。只要公司树立了良好的口碑与形象，并且升级优化企业的投资环境，就能最大限度的吸引投资者及企业的目光，提升筹资能力。其次，企业要注重同业间的交流合作，特别是上下游企业的协作。在提升企业内部管理水平的同时，要不断宣传企业形象，通过加强与银行等金额机构的交流，利用参观、座谈会等方式，既能起到监管作用，又能密切二者间的关系，降低融资难度。最后，企业要想实现可持续发展，要秉持企业发展的基本原则，在法律规定的范围内，从事生产经营活动，进而加强公司形象的培植，要充分结合公司的内外部经营优势，实现效益最大化，要健全经营管理制度，只有这样，才能实现企业的稳定、持续发展。（三）融资渠道的拓宽宏宇公司要想稳定发展，就必须扩宽企业自身的融资渠道。目前主要的投资渠道有三种：风险投资、民间投资、政府投资。从风险投资的角度来看，具有投资周期长、报酬高等特点，是属于以股权资本的方式进行长期投入，是现在企业融资的主要趋势。其次是民间投资，民间投资的有点在于闲置资金多且流动性大，这些大量的闲置资金可以有效的帮助中小企业在创业初期的快速发展。如采取一些激励措施让民间投资的流动资本进行到风险投资当中，可以增大风险投资的规模，进一步完善中小企业的融资方式。因此，宏宇公司更应该提高自身实力和信用度，吸引更多的民间资本的投入，加快企业的发展速度。除开企业自身的吸引外，政府应当从宏观的角度去发挥经济调控的作用，保护民间投资家的资本，保障中小企业民间投资的顺利进行，帮助中小企业快速发展。（四）加大政府扶持力度，完善评价体系对于中小型企业在金融服务中所遭遇的问题，国家扮演了重要角色。因此，应加强对中小企业的金融支持，促进中小企业的发展。首先，要加强财政的扶持力度。虽然现在国家出台了一系列的金融支持措施，但真正实施起来，却是非常困难的。对中小企业的金融风险进行有效的保护，目前尚无相关的政策。已制订的各项政策和法令中，没有实际考虑中小企业发展的不同情况，政策制定较为笼统。政府在后续的行为中，应当区分层级、区分项目，根据不同类别的企业发展制定不同的政策优惠，例如：针对部分银行对中小企业的贷款可以给与税收优惠等政策，有指向性的的加强对中小企业的融资政策的支持力度，切实的解决现阶段中小企业融资遇到的困难，帮助中小企业快速发展。政府也应当完善评价体系，完善中小企业的信用评级制度，根据不同发展类别的中小企业，在制定评级标准中，适当给与政策扶持，减少中小企业参评成本。还应当建立完善的风险控制和分散机制，来保障担保资金来源的稳定和持续，中小企业要想获得更多的资本支持，就必须严格风险控制。

结论通过本文研究，得出以下结论：宏宇自身造成的资金困难、金融体系、政府政策、国内外环境等对中小企业的发展有很大的制约。至于中小企业本身可否积极可观的快速发展从而不倒退，其结果将关系到国民经济能否可持续发展和社会的繁荣。如果中小企业能够在自身发展的过程中树立起自己的良好的信誉和形象，并且能够不断地改善自身的内部管理体系，营造出一种积极向上的企业文化，从而提高自身的竞争能力。这样才能保证自己的发展。在国家的发展和执行中，可以积极主动地拓展其资金来源，从而促进其融资的有效性。减少了资金成本，就能实现共赢。而对于金融组织而言，则必须不断地进行深入的变革，以实现业务的专业化，从而提高银行的信