2021年个人理财综合测试题（附答案和解析）

2021年个人理财综合测试题（附答案和解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、为了控制费用与投资储蓄，（）能达到强迫储蓄的功能。

A、信用卡账户

B、定期投资账户

C、交易账户

【参考答案】：B

【解析】：为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在

银行开设三种类型的账户，①定期投资账户；②扣款账户；③信用卡账户。

定期投资账户能达到强迫储蓄的目的。

2、年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。

A、折现

B、复利

C、贴现

【参考答案】：B

【解析】：年金的利息具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通

常采用的是复利的形式。

3、债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）

A、回购交易

B、例行交易

C、现金交易

【参考答案】：A

【解析】：答案为Ao债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。

4、商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充

分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A、55

B、65

C、70

【参考答案】：B

【解析】：商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，

应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

5、如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看

跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）o

A、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为零

B、在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为零

C、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为20

元/股

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作

看跌期权。在到期日，若股票价格大于执行价格，不执行期权，所以，当股

票价格为100元/股时，张先生不执行期权。若股票价格为60元/股，张先生

执行期权，利润为80-60-20=0元/股。

6、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的

是（）。

A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

5万元人民币

B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万

元人民币

C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万

元人民币

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，

风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()o

A、由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认

为是无风险的

B、投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

C、基金托管人负责管理和运用基金资产

【参考答案】：B

【解析】：A项，投资基金的风险也包括系统性风险和非系统性风险，尽

管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险；B项，证券

投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险

是不可分散风险；D项，基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责

保管基金资产。

8、国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予

以()。

A、接管

B、撤销

C、冻结资产

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。

银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金

融秩序、损害公众利益的，中国银监会有权予以撤销。

9、下列关于期权的表述，错误的是()o[2013年6月真题]

A、看涨期权卖方获利是有限的

B、看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C、看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利

【参考答案】：B

【解析】：金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特

定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权

利。C项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨

期权。

10、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法不正确的是

()O

A、在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙

B、通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁的转让对合伙企

业的出资

C、有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【参考答案】：A

【解析】：在有限合伙私募股权基金成立后，仍可以允许新的有限合伙

人入伙；通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一些

限定条件。

11、下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计

的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错

误的是OO

A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未

经核实的数据

B、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联

系

C、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条的规定，

商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，

不构成新发理财产品业绩表现的保证。

12、李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，

除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入

住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。

对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是OO

A、夫妇俩面临的流动性问不大

B、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机

C、夫妇俩应当减少月支出

【参考答案】：B

【解析】：李先生一家月收入5000元，每月面临着的支出

=4000+2500=6500（元），支出远大于收入，面临流动性严重不足的问。股票基

金流动性比存款差，而且风险大，不能缓解流动性危机。减少月支出以应对

流动性问会影响生活环境。房子出租可行。

13、（）是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定

的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。

A、内在属性

B、消费属性

C、风险属性

【参考答案】：A

14、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的

是（）。

A、理财顾问服务

B、保本浮动收益理财计划

C、非保证收益理财计划

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第9条规定，

在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用

资金，并承担由此产生的收益和风险。

15、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，

表述错误的是OO

A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照

银行需要

B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;

而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

【参考答案】：B

【解析】：根据《信托法》第四十三条的规定，信托业务的受托人可以

是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

16、以下监管措施中不属于银行业现场检查的是()o

A、要求银行业金融机构报送报表、资料

B、询问银行业金融机构的工作人员

C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检

查。

17、客户细分理论所划分的维度是()o

A、“客户当前价值”和“客户增值价值”

B、“客户未来价值”和“客户利润价值”

C、“客户未来价值”和“客户增值价值”

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。客户细分是20世纪50年代中期由美国学者温德

尔•史密斯提出的，客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客

户增值价值”。

18、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券,

若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎

回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()O

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It

表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回价格，i

表示提前赎回收益率；代入本题数据

19、如果第1年年初你投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万

元，希望在第30年年末得到2000万元。那么，投资的收益率至少为()o

A、8%

B、9%

C、10%

【参考答案】：A

【解析】：本题已知年金、现值及终值，求利率。

20、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是()o

A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、

数量和方式直接相关

B、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力的影响发行市场上证券的

发行

C、经营艮好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

【参考答案】：A

【解析】：A项，流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制

约。发行市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场上

流通证券的规模、结构与速度。

21、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%,

李先生现在应存入银行()元。［2014年6月真题］

A、120000

B、113485

C、150000

【参考答案】：B

【解析】：根据复利计算多期现值公式，可得：

22、LIBOR指的是()o

A、香港银行同业拆借利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、美国联邦基金利率

【参考答案】：B

【解析】:LIBOR(LondonInterbankOfferRate)伦敦银行同业拆借利率，

是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

23、下列选项中，不属于无效合同的情形的是()o

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、以合法目的订立的

C、损害社会公共利益

【参考答案】：B

【解析】：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

24、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为()o

A、12%

B、2%

C、-2%

【参考答案】：C

【解析】：实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

25、在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,

与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构类理财产品

B、保证金交易类外汇买卖

C、期权类理财产产品

【参考答案】：A

【解析】：结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的主要类型的

理财产品。

26、证券交易所属于()o

A、有形市场

B、第三市场

C、第四市场

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机

构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。

27、根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含()o

A、合同代理

B、指定代理

C、委托代理

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】根据代理权产生的依据的不同，可以将代理分为委托代理、法

定代理和指定代理。

28、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是()o

A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次.而封闭式基金则需要

在每个开放日进行公告

B、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红

C、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格

由市场供求关系决定

【参考答案】：A

【解析】：封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而开放式基

金则需要在每个开放日进行公告。

29、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()o

A、利差收入

B、中间业务收入

C、投行收入

【参考答案】：B

【解析】：商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。

30、保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是对

客户有附加条件的保证收益。

A、贷款利率

B、储蓄存款利率

C、市场利率

【参考答案】：B

【解析】：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保

证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

31、商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理

评估报告。

A、董事会和高级管理层

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

【参考答案】：A

【解析】：答案为Ao略

32、银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务

(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列

相关说法不正确的是()O

A、理财业务客户范围相对较广.但服务种类相对较窄

B、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务

C、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户

【参考答案】：B

【解析】：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。

33、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从

2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%

升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采

取()O

A、增加股票配置

B、增加股票型基金配置

C、增加存款配置

【参考答案】：c

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的

情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下

跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币

兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。

34、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()o[2013年6

月真题]

A、限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动

B、其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其

法定代理人的同意

C、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

【参考答案】：C

【解析】：D项，《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年

龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为

能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。

35、国债的风险不包括()o[2010年10月真题]

A、再投资风险

B、通货膨胀风险

C、收益风险

【参考答案】：C

【解析】：国债投资的风险因素有：①价格风险；②再投资风险；③违

约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。

36、创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括下列哪一项？()

A、尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件

B、每一件物品摆放的位置不是固定不变的，根据方便随时调整

C、定期处理不需要的文件，避免东西的无谓增加

【参考答案】：B

【解析】：办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。

维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率，增加工作专注度。

创造干净整洁的办公桌环境的方法包括但不限于：①尽量保持桌面整洁，只

留正在做的事情的相关文件；②工作中经常要用到的用品应容易取得；③每

一件物品应摆放在固定的位置，用完之后即刻归于原位；④定期处理不需要

的文件，避免东西的无谓增加。

37、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()o

A、教育投资险

B、房贷险

C、企业财产保险

【参考答案】：A

【解析】：银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保

险。

38、从赎回角度看，在我国金融市场中下列()流动性最高。

A、混合型基金

B、货币型基金

C、股票型基金

【参考答案】：B

【解析】：从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高。

39、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都

申购10000元的债券型基金，年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储

蓄金为()元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【参考答案】：B

【解析】：

40、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不

正确的是()O

A、流动性较差

B、需要投资者有相当高程度的鉴别能力

C、收益率较高，适合普通投资者的投资理财

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比

较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财。

41、综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更

突出()。

A、安全性

B、风险性

C、个性化服务

【参考答案】：C

【解析】：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

42、从法律角度看，保险是一种()行为。

A、代理

B、合同

C、承诺

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人

对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责

任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保

险金责任的商业保险行为。从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向

保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。

43、一般来说，下列关于债券价格与到期收益率表述正确的是()o

[2011年10月真题]

A、债券面值越大，贴现债券价格越低

B、债券到期期限越长，贴现债券价格越高

C、债券价格与市场利率反向变动

【参考答案】：C

【解析】：对于贴现债券，到期期限越长，价格越低。面值越大，价格

越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市

场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。D项，债券的

市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市

场交易价格下降；反之则上升。

44、对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间

内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论

是()。

A、马柯维茨投资组合理论

B、生命周期理论

C、套利定价理论

【参考答案】：B

【解析】：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶

段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

45、下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是()o

A、同时履行抗辩权

B、不安抗辩权

C、后履行抗辩权

【参考答案】：C

【解析】：合同履行的抗辩权包括：①同时履行抗辩权。②先履行抗辩

权。③不安抗辩权。

46、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资

格不包括()O

A、掌握所推介产品的特征

B、具备相关监管部门要求的行业资格

C、具备国家理财规划师资格

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五

十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家

理财规划师资格。

47、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，

表述错误的是OO

A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照

银行需要

B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;

而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

【参考答案】：B

【解析】：根据《信托法》第四十三条的规定，受益人是在信托中享有

信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委

托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人,

但不得是同一信托的唯一受益人。

48、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式.下列

机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()O

A、深圳证券交易所

B、普华永道会计师事务所

C、天元律师事务所

【参考答案】：A

【解析】：深圳证券交易所是交易中介，而

B、

C、D项是服务中介。

49、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利

率为10%.则等价于在第一年年初一次性偿还()元。

A、500000

B、410000

C、379079

【参考答案】：C

【解析】：

现值为379079元。

50、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()o[2013年11

月真题]

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、回购协议

【参考答案】：B

【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。

一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券

市场。根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴

现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。C项属于资本市场工

具。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是

()o[2013年11月真题]

A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B、与本机构同事谈论客户的社会地位

C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【参考答案】：c

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的规定,

商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记

录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提

供客户的相关资料和服务与交易记录。

2、下列有关金融市场分类的说法中，错误的是()o

A、按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场

B、按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场

C、按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场

【参考答案】：A

【解析】：按照交易的场地和空间划分，金融市场分为有形市场和无形

市场。

3、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为()o

A、10.25%

B、10%

C、11%

【参考答案】：A

【解析】:有效年利率=(1+10%/2)2-1=10.25%0

4、对于货币型理财产品，以下描述错误的是()。

A、主要投资于货币市场的银行理财产品

B、收益安全性高

C、保障本金

【参考答案】：C

【解析】：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型

理财产品具有投资期短.资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，

该类产品通常被作为活期存款的替代品.但其却不保障本金。

5、在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资

产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少()提供一次。

A、每月

B、每半年

C、每年

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八

条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相

关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定

的除外。

6、以下国内机构中无法提供理财服务的是()o

A、银行

B、信托公司

C、律师事务所

【参考答案】：c

【解析】：包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资

公司、信托公司等。甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。

7、以下不是外资股的是()o

A、S股

B、H股

C、A股

【参考答案】：C

【解析】：A股不是外资股。

8、专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市

场被称为()o[2013年11月真题]

A、期货市场

B、现货市场

C、货币市场

【参考答案】：c

【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。

一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券

市场。

9、下列关于税务规划的表述有误的是()o

A、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，

达到整体税后利润、收入最大化

B、能够实现客户的各项财务目标、财务自由

C、是税务会计师的工作

【参考答案】：c

【解析】：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期

的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合

规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工

作。

10、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，

对保险的具体销售行为描述不正确的是()O

A、商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减

B、保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银

行

C、商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其

处理

【参考答案】：C

【解析】：商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间

积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。

11、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金

融市场的()O

A、风险管理功能

B、融资功能

C、财务功能

【参考答案】：B

【解析】：融资功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投

入社会再生产的资金集合功能。

12、兼具债券和股票特性的融资工具是()o

A、商业票据

B、可转换公司债券

C、回购协议

【参考答案】：B

【解析】：可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转

化成公司股票，因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。

13、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人

员可以建议该客户开立（）O

A、证券投资卡

B、定期存款账户

C、信用卡

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性

资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收

利息。

14、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超

额收益。

A、弱型有效市场

B、半强型有效市场

C、强型有效市场

【参考答案】：C

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】市场有效的三个层次①弱型有效市场（历史信息）。股价已经

反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头

头寸等。该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开

的且几乎毫不费力就可以得到。②半强型有效市场（公开信息）。证券价格

充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，

基本面分析不能为投资者带来超额利润。③强型有效市场（内幕信息）。证

券价格充分反映了所有信息，包括

15、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产

管理等专业化服务活动，属于()o[2014年11月真题]

A、个人理财业务

B、理财咨询业务

C、投资规划服务

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定,

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾

问、资产管理等专业化服务活动。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务,

管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。()

【参考答案】：错误

【解析】：在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行

和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担

由此产生的收益和风险。

2、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。()

【参考答案】：正确

【解析】：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范

围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

3、目前占据保险市场主流的三大险种全部来自财产险。

【参考答案】：错误

【解析】：占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和

万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保

障的同时兼有储蓄的投资功能。

4、个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款

的归还较有保障。()

【参考答案】：错误

【解析】：当前个人贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用的余额高

于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还具有较高保障。

5、商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银

行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。

()

【参考答案】：正确

【解析】：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通

知》第iO条的规定，商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员

应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自

销售保险产品。

6、非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一

样的。此外，非流通股完全不能买卖。()

【参考答案】：错误

【解析】：非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都

是完全一样的。此外，非流通股也不是完全不能买卖，可以通过拍卖或协议

转让的方式来进行流通，但一定要获得证监会的批准，交易才能算生效。随

着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟和发展，这一部分股票将逐步实

现上市流通。

7、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户

说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、

投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

【参考答案】：错误

【解析】：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客

户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户

在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风

险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合

考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资

期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

8、纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也

称为“黄金存折”。()

A.对

B.错

【参考答案】：错误

【解析】：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金

类产品：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提

取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，

通常也称为“黄金存折”。

9、市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应

及时向客户进行信息披露。

【参考答案】：错误

【解析】：理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投

资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例

合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户

预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。

10、商业银行开展理财产品销售业务时，违规开展理财产品销售造成客

户或银行重大经济损失的、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严

重后果的、挪用客户资产的以及其他严重违反审慎经营规则的，由中国银监

会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》

第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处10万以上50万元以下罚款；

涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第75条的规定。商

业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机

构