2023年收集中级银行从业资格之中级个人贷款能力检测试卷A卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级个

人贷款能力检测试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、（）是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借

款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.贷款人受托支付

B.贷款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】C

2、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学

通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】D

3、银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款,

该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支

付金额为（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】D

4、会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为

是（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.代替审贷

D.虚假车行

【答案】A

5、“假个贷”表现的一般特征不包括（）。

A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

D.借款人每月集中在同一日还款

【答案】D

6、公积金个人住房贷款原则不包括（）o

A.先贷后存

B.存贷结合

C.贷款担保

D.整借零还

【答案】A

7、以下关于个人贷款利率的说法中，错误的是（）。

A.基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的

核心

B.贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格

C.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格

D.贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率

【答案】D

8、关于贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的

内容后，对未选的内容应加横线表示删除

B.合同文本无需使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、

不错漏、不潦草，防止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方

式等有关条款要与贷款最终审批意见一致

【答案】B

9、国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款

贴息划入（）。

A.各经办行贴息专户

B.各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行

贴息专户

C.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付

D.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支

付

【答案】B

10、根据银行政策，消费类个人贷款（不含个人住房贷款）（）o

A.下限为基准利率的0.85倍

B.下限为基准利率的0.7倍

C.下限为基准利率的0.8倍

D.下限放开

【答案】D

11、银行向大学生发放的国家助学贷款，用于（）的部分，应当

采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年（期）发放,

直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

A.生活费

B.住宿费和生活费

C.学费和住宿费

D.学费和生活费

【答案】C

12、关于房地产估价，下列说法错误的是（）。

A.房地产估价目的限制了估价报告的用途

B.房地产价格具有很强的时间性

C.采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是

追求各自利益的最大化

D.估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度

【答案】C

13、个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本

付息账户用于归还贷款

B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.经销商已开出汽车销售发票

D.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

【答案】C

14、商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.专款专用

B.风险补偿

C.部分自筹

D.有效担保

【答案】B

15、下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述.错误的是

（）。

A.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的。

由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回

购协议

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委

托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登

记手续

D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次

抵押已被抵押的财产

【答案】A

16、在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开

的，此时采用（）特别奏效。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C情感营销策略

D.成本领先战略

【答案】D

17、首批住房体制改革的试点城市是（）。

A.青岛；合肥

B.北京；上海

C.烟台；蚌埠

D.广州；深圳

【答案】C

18、采用成本法对房地产估价的理论依据是（）。

A.生产费用价值论

B.房地产价格形成的替代原理

C.预期原理

D.倒算原理

【答案】A

19、关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）o

A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住

房贷款利率执行

B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况

自行确定

C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定

的公积金个人住房贷款利率执行

D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%

【答案】A

20、中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开

始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行

的营销理念，主动选择适合自己的金融产品，这属于（）策略。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.分层营销策略

D.情感营销策略

【答案】D

21、小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址

和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短

信，所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年.准备结婚的小

李欲贷款买房时才发现，则小李应该（）o

A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信

用污点

B.立即通知信用卡中心更新其个人信息.及时还清欠款并保持按时还

款

C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡.覆

盖原来的不良信用记录

D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用

记录

【答案】B

22、申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评

分环节的说法正确的是（）。

A.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前

B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

C.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前

D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

【答案】A

23、国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任

何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】A

24、关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是（）。

A.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发

生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借

款人的借款资金及使用情况

B.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案

及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、

项目建设与生产条件是否变化等

C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行

贷后管理工作的组织和督导

D.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比

率的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、

现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力

【答案】C

25、申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评

分环节的说法正确的是（）。

A.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前

B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

C.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前

D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

【答案】A

26、对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期

达到一定年限的借款学生，经批准可以（）方式代偿其贷款本息。

A.奖学金

B.减免

C.工资

D.国家补助

【答案】A

27、关于行为评分的应用，下列说法错误的是（）。

A.贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现，面向各级

机构的管理者

B.零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分

C.信用卡额度调整中，如果客户申请的信用额度高于影子额度，则

可以自动通过客户的额度调整申请

D.用于预警的决策机制主要基于行为评分卡，再根据业务需要结合

其他风险因素

【答案】C

28、假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率

5%o0如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）

JUO

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】C

29、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定,

采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。

A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出

用款申请

B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请

C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约

定方式支付贷款资金

D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同

约定方式提取资金

【答案】C

30、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定,

采用贷款人受托支付的，贷款人应（）o

A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出

用款申请

B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请

C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约

定方式支付贷款资金

D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同

约定方式提取资金

【答案】C

31、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入

学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】D

32、个人贷款借款人的还款能力证明材料不包括（）。

A.财产情况证明

B.抵押物变现价值证明

C.投资经营收入证明

D.工资收入证明

【答案】B

33、关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（）。

A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产

B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率

C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的

房地产，都可以采用成本法估价

D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产

【答案】B

34、个人住房贷款中，严格落实贷前调查和贷后检查是操作风险的

防范措施之一。经办人员调查和检查的工作重点不包括（）。

A.确保客户信息真实性

B.贷款发放前，落实贷款有效担保

C.加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告

D.确保客户信用记录良好

【答案】D

35、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为

4%o违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基

准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】A

36、商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之H起（）

个工作日内给予答复。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】A

37、下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。

A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人

持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方

面

C.在抵（质）押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人借款合

同要素变更申请表，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主

体变更事宜

D.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时,

借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

【答案】B

38、下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。

A.个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）

+50BP

B.所购房产为商住两用房的，贷款领度不得超过所购商住两用房价

值的50%

C.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

【答案】D

39、关于银行市场细分的策略，以下说法不正确的是（）o

A.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策

B.集中策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后.从中选取两个

或两个以上子市场作为自己的目标市场.并分别为每一个目标市场设

计一个专门的营销组合

C.差异性策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后，从中选取

两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标

市场设计一个专门的营销组合

D.市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种

【答案】B

40、下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

【答案】C

41、下列关于押品的说法正确的是（）o

A.押品是实现债务人权力的重要保证

B.押品是缓释银行市场风险的重要工具

C.仅当债务人不履行债务偿还责任时，银行方可依法对押品享有优

先受偿权

D.押品又称担保物、抵质押品，是由债务人或第三人所提供符合法

律规定的财产或权利

【答案】D

42、银行市场定位的原则不包括（）。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.可以获利

D.突出特色

【答案】C

43、贷款调查不包括（）。

A.借款人收入情况

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.担保情况

【答案】B

44、下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信

用社等金融机构均可开办

B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商

业助学贷款、个人留学贷款等

C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境

内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间

所需的学费、住宿费的银行贷款

【答案】A

45、对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。

A.展期期限累计不得超过原贷款期限

B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限

C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最

长贷款期限

D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

【答案】A

46、公积金个人住房贷款实行（）的原则。

A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

B.设定担保、分类管理、特定用途

C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

D.先存后贷、财产抵押、按期偿还

【答案】A

47、下列关于利率的表述，不正确的是（）o

A.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在

B.利率是衡量利息高低的指标

C.利率是一定时期内利息额与本金的比率

D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬

【答案】D

48、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对

个人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心、理因素

C.行为因素

D.利益因素

【答案】C

49、关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。

A.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款

B.一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息

通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息

C.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清

D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合

同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更

【答案】D

50、财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融发展，对

金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同，免收下列哪项税

款？（）

A.增值税

B.印花税

C.营业税

D.契税

【答案】B

多选题（共30题）

1、下列关于农户贷款的表述，正确的有（）o

A.鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式不可以采用分期还本付息、分期还息到期还本

等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款

能力等因素合理确定贷款期限

【答案】AB

2、下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。

A.农户贷款以户为单位申请发放，采用多人共同借款的方式

B.在农村金融机构开立结算账户

C.户籍所在地，固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区

内

D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人无重大信用不良记录

【答案】BCD

3、以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（）。

A.信贷员调查（IPC）模式

B.信贷工厂模式

C.大数据模式

D.投资类模式

E.融资类模式

【答案】ABCD

4、关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。

A.发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收

B.发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，

因为催收属于信用卡核心业务，不能外包

C.为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的

唯一考核指标

D.发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化

E.催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上

门催收、司法催收等

【答案】D

5、汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。

A.个人征信体系尚待完善

B.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力

C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品

D.商业银行对借款人的资信状况较难评价

E.汽车贷款多以信用方式为担保方式

【答案】ABCD

6、公积金个人住房贷款业务中，属于公积金管理中心的职责的有

（）。

A.公积金借款合同签约、发放

B.制定公积金信贷政策

C.贷前咨询受理

D.贷后审核

E.承担信贷风险

【答案】B

7、信用卡的费用信息包括（）。

A.主要收费项目和收费水平

B.收费信息查询渠道

C.持卡人有效身份证件名称

D.收费信息变更的通知方式

E.授信额度

【答案】ABD

8、一线经办人员必须严格执行贷款准人条件，从源头上降低〃假个

贷〃风险。在具体的操作上，要注意检查以下（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人信用状况

C.各类证件的真实性

D.申报价格的合理性

E.合作机构的业界声誉

【答案】ABCD

9、在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容包括（）。

A.经济环境

B.法律环境

C.社会环境

D.技术环境

E.信贷资金的供求状况

【答案】ABCD

10、签订担保借款合同的主体包括（）。

A.贷款人

B.担保人

C.借款人

D.公证人

E.资产评估人

【答案】ABC

11、借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。

A.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原

件

B.借款申请表

C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及

复印件

D.营业执照及相关行业的经营许可证

E.收入证明和有关资产证明材料

【答案】ABC

12、个人征信系统中的银行信贷信息包括（）。

A.婚姻信息

B.交通违章信息

C.经营信息

D.信用卡信息

E.贷款信息

【答案】D

13、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于

家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向

银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企

业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款,

因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，

未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往

银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询

人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并

提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，

小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网

贷公司，借款2万元供自己培训学习之用。

A.不得搞资金池

B.明确平台的中介性质

C.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

D.平台本身不得提供担保

E.不得为借贷双方提供撮合和资信评估

【答案】ABCD

14、申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。

A.客户家庭信息

B.客户基本信息

C.客户关系信息

D.银行综合类信息

E.个人征信信息

【答案】BC

15、银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作项目的

管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态

E.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能

力能否保证

【答案】ABCD

16、借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（）。

A.具有稳定的合法收入

B.具有有效身份证明

C.个人信用良好

D.中国公民或在中国境内累积居住满1年以上（含1年）的外国人

E.能够支付贷款银行规定的首期付款

【答案】ABCD

17、商业助学贷款的特点包括（）。

A.各金融机构均可办理

B.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出

C.不需要任何担保

D.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款

E.财政不贴息

【答案】B

18、针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B.以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵

押

C.个人住房贷款可实行抵押.质押.保证三种担保方式

D.贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式

E.采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同

【答案】BCD

19、银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因

为()。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信

贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

【答案】ABCD

20、押品管理的原则有()o

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.差别化原则

E.平衡制约原则

【答案】ABCD

21、押品应重点审查的内容包括（）。

A.抵质押人的权属资格

B.抵质押权设立的合规性

C.抵质押权设立的有效性

D.押品价值的足值性

E.台账制度

【答案】ABCD

22、根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）□

A.国家机关

B.公立学校

C.公立医院

D.有法人授权的企业法人分支机构

E.企业法人的职能部门

【答案】ABC

23、市场选择中，决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内

在吸引力的力量包括（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

【答案】ABD

24、等比累进还款法分为（）。

A.等比递增还款法

B.等额递增还款法

C.等比递减还款法

D.等额递减还款法

E.阶梯还款法

【答案】AC

25、下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比

的说法中，错误的有（）。

A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50%

B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%

C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本

金除以还款期数（月）

D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入

E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应

相应地把配偶的债务一并计入

【答案】BC

26、个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利

灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、

公证等事宜

【答案】ABCD

27、个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本

付息账户

B.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭

证

C.借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行

规定的有关放款条件

D.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作

程序

【答案】ABCD

28、贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.法定利率

B.伦敦同业拆借利率

C.国内同业拆借利率

D.借款人意见

E.央行制定的浮动幅度

【答案】AD

29、个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

【答案】ABCD

30、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络

借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。

A.公司网络借贷

B.B2B网络借贷

C.网络小额贷款

D.B2C网络借贷

E.个体网络借贷

【答案】C

大题（共10题）

一、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。其应支

付的最低首付款金额为（）万元。（保留一位小数位）

【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于

60%o所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1.2X90X60%

=64.8（万元）。

二、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。若刘某

名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。

【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住

房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月房产支

出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/

月均收入所以，月均收入=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/

50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

三、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。其应支

付的最低首付款金额为（）万元。（保留一位小数位）

【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于

60%o所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1.2X90X60%

=64.8（万元）。

四、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自

己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金

500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家

庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住

宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使

用时间为3~6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生

拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素

的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的

资金约为（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的

70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符

合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。

本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）。

五、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付

10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6%。若李小溪选

用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她

计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期

限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。

【答案】955.568年后已还款=1250x8x12=120000（元）,李小溪又

有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-

100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-

8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/

（12x12）+80000x6%/12-955.56（元）。

六、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付

10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。（1）郑女士

可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。

A.前者前期还款压力较小B.后者后期还款压力较小C.后者利息

支出总额较小D.前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方

式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息

还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用

等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额

本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额

本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这

笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，

接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）

【答案】⑴D

【解析】

银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金

还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中

利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，

月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于,

前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压

力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还

款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐

递减，利息总负担较少。（2）2149

【解析】

采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月

还款额=300000x6%/12x（1+6%/12）~240/[（1+6%/12）

"240-1]-2149（元）。（3）215760

【解析】

由上题可知，总还款额为2149x20x12=515760（元），其利息总额

=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还

款额为：每月还款本金=贷款本金/还款期数=300000/（20x12）

=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）义月利率=

（300000-1250）x6%/12=1493.75（元），当月还款金额=每月还

款本金+当月还款利息=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一个月还款利息=300000x6%/12=1500（元），第二百四十个月

还款利息=（300000-1250x239）x6%/12=6.25（元），根据等差

数列求和公式可得利息总额=（1500+6.25）/2x240=180750（元）。

（6）955.56

【解析】

8年后已还款=1250x8x12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的

偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），

在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来

的第一个月还款额为80000/（12x12）+80000x6%/12-955.56

（元）。

七、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银

行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。

申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/

平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一

笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%O还

款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。

（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%⑵小张经营规模

进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以

下选项中属于有效担保的有（）o（多项选择题）A.小张朋友小王担

任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外

其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵

押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘

名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，

小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】（1）C

【解析】

抵质押率:押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%所以，小

张该笔贷款的抵押率=300/（2x200）*75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等

集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼

儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设

施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依

法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的

其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象

支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款

人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超

过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万

元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现

金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人

民币的；④法律法规规定的其他情形。

八、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商

用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度

是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽

车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与

汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.

可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提

交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.

所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证

件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成

交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际

成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不

得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽

车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民

身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配

偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，

包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。

如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证

明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：

ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，

包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，

还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，

各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化

规定。

九、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每