基于大数据视角的互联网金融风险管理策略研究

互联网、云计算基社交网络的发展带动了互联网金融的发展，作为一种新兴金融，互联网金融并不是互联网和金融的简单结合，主要是在借助移动互联网技术癷基础上，为适应用户新需求出现的新的业务和发展模式。与传统的金融发展相比其采取的媒介不同，且有着互联网开放平等等特点，成本相对更低，操作更加方便。互联网金融的发展促进了金融行业的革新，在发展中需要创建对应的风险管理机制和模式，做好金融风险防范工作。一、互联网金融风险管理的特征分析传统的金融风险管理中，主要包括信用风险、法律风险和战略风险等，主要是对内外风险资本进行衡量，是金融机构在业务开展活动中需要面对的风险问题，不论是何种形式的风险管理方式，其重点评测对象主要的后台的传统业务，流程比较规范化。大数据发展时期，金融行业的经营模式越来越复杂，原有的方式也发生了改变，金融服务的界限不断加大，一定程度上促进了金融服务的多方面发展[1]。在此发展背景下，金融机构充分借助互联网接触越来越多的用户，借助大数据分析技术等地金融服务加以改造，其中人群较多且接触几率更大，从而出现了一定的风险问题。此外，多元化的服务方式，金融产品的不断创新，给消费者带来了极大的便利，也隐藏着很多不确定因素，存在风险问题。创新业务也会存在风险。而网络业务活动中，要提升竞争力，需要不断创新服务，一些新的业务出现，如互联网金融等，在发展中接触了大量的客户群体，也加大了信用测评等难度和风险[2]。一些新的产品逐渐走进人们的生活，价格波动较大，风险影响因素多，融资途径越来越多，资金流动风险管理的难度加大，对风控技术提出了新的要求。二、大数据背景下互联网金融风险分析（一）金融机构需要改革大数据时代的到来，对金融行业的发展产生了很大的冲击。一方面，国家对互联网金融行业发展的监管力度加大，同时也加大了开放发展力度，金融行业中很多非金融机构的市场所占份额不断增多，对传统的金融机构产生了冲击，金融市场的发展环境越来越激烈；另一方面，互联网金融行业的发展，金融数据资源不断增多，融合运用现代数字技术和工具，整合不同行业的融合发展，加强自我发展能力，也是金融行业发展需要重视的问题[3]。此外，金融行业需要保持开放发展的态势，加大对大数据应用的研究，才能提升其市场竞争力。（二）大数据技术水平需提升大数据发展中，数据信息的安全性和隐私问题备受关注，很多社会实例表明，一些虽然看似没有危害的信息，在存储、分析处理后，也会影响到个人因素安全，海量信息的搜集和处理中会增加数据信息泄露的风险[4]。很多金融机构也在积极采取措施解决这一问题，保护的内容除了大数据本身，还包括通过大数据研究获取的其他信息，其中任何一个环节出现问题，都会给金融财产安全带来威胁，因此，金融机构需要重视金融信息技术安全管理工作。（三）技术应用和业务分析需提升金融行业与其他行业发展相比有自身的特点，其展示性，逻辑性更强，在数据管理和分析方面要求相对更高。我国大数据金融发展方式相对较晚，在数据库创建、数据研究等方面仍然处于探索阶段，金融机构需要在不断探索中获取大数据技术，一些技术决策的制定和实施，会增加风险，最终给金融机构带来不必要的损失。（四）行业标准与安全制度需完善各行业在多年发展中会形成自己的规则，金融行业内部发展中，标准和规范存在不同，要提升数据交易的效率，必须重视建立共通的标准，更大程度地实现信息共享，当前行业标准和安全体系的建设需要进一步加强。三、大数据发展对互联网金融带来的挑战分析（一）缺乏数据共享平台当前金融机构的信息保密程度不断加深，金融信息难以实现真正意义上的共享，影响到金融需要的实现，对金融机构来讲，需要加深对客户的了解，才能建立良好的关系，在此过程中需要加大金融成本，带来金融风险问题[5]。数据共享平台的缺失，金融机构无法精准及时地获取客户的个性化需求。（二）专业人才缺乏大数据发展模式下，对金融行业专业人才有了更高的要求，需要树立互联网思维，具备计算机操作能力，还要掌握数学、分析学等学科知识，并强调人才的应用能力。当前金融行业大数据人才相对缺乏，影响到大数据处理需求的实现，因操作人员业务能力相对较差，综合型及管理人才的不足，影响到数据处理的效率和质量，影响金融行业的发展。四、互联网金融管理防控策略探讨分析大数据发展背景下，互联网金融风险存在的原因，其包括系统自身的因素，也受外界环境的影响，如在风险管理过程中，要结合当前存在的问题，了解大数据发展的特点，借助现代信息技术和处理手段，控制风险，促进互联网金融的安全稳定发展。（一）树立大数据战略思想要端正对大数据时代发展特点的认识，树立新的战略思想和观念。首先，要认真分析大数据发展时代金融风险的特征及产生的主要原因，对相关联的因素加以研究，在精准分析的基础上，转变效率方向，并逐步改变原有的抽样调研的方式，转变为全方位的研究和分析，重视对大数据的研究，并将关联性的研究放在重要位置，提升效率，使发展更全面。其次，分析大数据对金融风险的影响，树立互联网发展思维，并学会完善金融风险防范策略，降低风险系数，减少金融企业和客户的损失[6]。（二）重视大数据风险管理体系的建立首先，要重视对现代信息技术的研究和应用，了解客户数据资源，借助NLP、ETL等工具收集、研究信息，全方位了解线上线下客户数据，尤其是客户的信用情况，采用信用评分模型加以判定。其次，对交易过程中客户的风险进行监控和提示，借助大数据技术及信息技术了解客户的交易状况，还款及违约状况，降低信贷金融风险。及时告知客户违约后果，增强客户的风险意识。最后，要重视对数据信息的统一管理，加强信息整理，形成结构化信息，形成全方位的风险管理机制。（三）加强金融风险数据共享联盟建设要减低金融风险，一方面要避免垄断，建立共享体制，确保金融企业都能搜集到对应的信息，对整个互联网平台加以整合，破除金融行业垄断行为的出现，实现资源共享，在风险监管的同时，也能减少和控制金融风险[7]。另一方面，还要重视信息平台的建设，对信息调配加以优化，借助大数据技术等做好数据分析研究，各部门能对所需的信息数据及时进行调配，并根据数据信息的特点，加大风险防范。（四）严格市场准入互联网高速发展环境下，要有效防范金融风险，需要严格市场准入的标准。重视计算机等基础设施的建设，并完善专业化人才的支持，按照制度严格执行和操作互联网金融信息的发布，对新业务的开发加以重点控制，并建立完善的风险防范策略，针对不同的业务制定完善的交易规程，建立灵活有效的市场准入检查制度，强化金融机构的信息审阅能力，更好地发挥相关部门的监督作用。（五）加强互联网金融资金的监管在确保各类金融机构和客户准入严格管理的基础上，加强对金融企业和用户的风险评估，完善相应的风险评价体系，从源头上采取措施，重视减少高风险市场主体参与到互联网金融市场中。此外，还要加强对第三方资金托管机制的研究，避免沉淀资金高风险投资，对企业和客户的资金安全加以研究分析，并不断建立完善安全监督机制，实时监测互联网金融交易的风险趋势，及时排查黑客攻击等隐患风险，降低损失。（六）重视大数据专业化人才的培养互联网金融行业的长远发展离不开专业人才的支持，大数据发展背景下，对专业人才的数据信息处理能力有了更高的要求，从业者需要了解互联网金融的发展特点及现状，了解大数据带来的影响，并积极了解和掌握最新的技术，将其应用于金融业务中，不断提升专业人才的信息处理能力，提升业务熟练程度，从而更好地预测和规避风险。五、结束语综上所述，大数据时代的发