2024年江苏初级《银行业法律法规与综合能力》考前强化练习题库300题（含解析）

PAGEPAGE12024年江苏初级《银行业法律法规与综合能力》考前强化练习题库300题（含解析）一、单选题1.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、贷款C、存款D、借款答案：C解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。2.除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪答案：C解析：除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。3.商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（）。A、理财产品投资范围、投资资产合投资比例B、理财产品期限、成本、收益测算C、本行对同类理财产品的业绩预测D、理财产品运营过程中存在的各类风险答案：C解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：1．理财产品投资范围、投资资产合投资比例；2．理财产品期限、成本、收益测算；3．本行开发设计的同类理财产品过往业绩；4．理财产品运营过程中存在的各类风险。4.目前，我国商业银行最主要的资产是（）。A、借款业务B、贷款业务C、中间业务D、债券投资业务答案：B解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。5.关于持有期收益率的公式，下列正确的是()。A、考虑了债券所支付的利息收入、债券的购买价格和出售价格B、仅考虑了债券所支付的利息收入C、没有考虑债券的购买价格和出售价格D、是一个事前衡量指标答案：A解析：持有期收益率不仅考虑了债券所支付的利息收入，而且考虑到了债券的购买价格和出售价格，是一个事后衡量指标。6.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。A、1B、2C、3D、5答案：C解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。7.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A、债券投资收益与投资额B、债券投资额与收益C、利息收入与本金D、利息支出与本金答案：A解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。8.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A、金融凭证诈骗罪B、伪造、变造金融票证罪C、挪用资金罪D、票据诈骗罪答案：D解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。9.下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是（）。A、一般用于短期流动资金的弥补B、商业银行最主要的资金来源C、投资者通过证券交易所申购D、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易答案：D解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。10.改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（）。A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成）B、合同成立和合同生效是两个不同的概念C、依法成立的合同，自成立时生效D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限答案：D解析：当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。11.某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订合同，则在某乙和银行之间形成的债权债务关系，属于（）关系。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、表见代理答案：A解析：委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。相应地，被代理人又称为委托代理人，代理人又称为被委托人。12.关于缺口管理，说法不正确的是（）A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C、当预期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。13.商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（）。A、标准化理财投资B、非标准化理财投资C、组合投资D、单一投资答案：B解析：非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。14.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、只要占有票据就可以行使票据权利B、票据的权利与票据不可分开C、以背书方式转让而流通D、出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权答案：A因证券是指票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。15.银行金融创新的基本原则包括（）。A、公平竞争原则B、风险可控原则C、成本可算原则D、以上均正确答案：D解析：银行金融创新的基本原则包括公平竞争原则、风险可控原则、成本可算原则，因此选项D是正确的。这些原则是银行在金融创新过程中需要遵循的重要指导思想，以确保金融创新的安全、合规和可持续性。16.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是()。A、合同成立主要是事实问题B、合同生效主要是法律评价问题C、合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D、合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实答案：C解析：行为人意思表示真实是合同生效的条件。17.压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少（）应进行一次常规压力测试。A、每月B、每季度C、每年D、每日答案：B解析：压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应．但至少每季度应进行一次常规压力测试。18.小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1．98%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36%，小李从银行取回的利息为（）。A、307元B、306．7元C、414元D、413．34元答案：B19.下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是（）。A、管理人应当及时拟订破产财产变价方案．提交债权人委员会讨论B、管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案．适时变价出售破产财产C、变价出售破产财产应当通过拍卖进行．债权人会议另有决议的除外D、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时．可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售答案：D解析：A选项:管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人委员会讨论这个选项是正确的，破产管理人在破产过程中应当及时拟订破产财产变价方案，并将其提交债权人委员会进行讨论。B选项:管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案，适时变价出售破产财产这个选项是正确的，破产管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案，适时变价出售破产财产。C选项:变价出售破产财产应当通过拍卖进行，债权人会议另有决议的除外这个选项是正确的，一般情况下，变价出售破产财产应当通过拍卖进行，除非债权人会议有其他决议。D选项:破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售这个选项是错误的。根据破产法的规定，破产企业的变价出售原则上应当对全部财产进行，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。综上所述，根据题目描述，错误的叙述是D选项：破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。所以，答案为D、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。20.银行买入外汇的价格称作（）。A、现汇卖出价B、现钞卖出价C、现汇买入价D、现钞买入价答案：C解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。21.在交易结构上，理财业务具有（）的特点。A、定型化B、定制化C、简单化D、复杂化答案：B解析：理财业务具有定制化的特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。22.银团贷款业务中银团的主要成员不包括（）。A、牵头行B、代理行C、参加行D、监督行答案：D解析：银团贷款业务中银团的主要成员包括：牵头行、代理行、参加行。23.李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元,用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()A、洗钱罪B、贪污罪C、挪用资金罪D、职务侵占罪答案：C解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。24.影响债券定价的内部因素不包括（）。A、债券的面值B、市场利率C、是否可提前赎回D、税收待遇答案：B解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。25.现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。A、基础货币B、存款准备金C、货币供应量D、充分就业答案：C26.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。A、代理销售信托投资产品B、代理开放式基金销售C、代理保险业务D、证券交易所股票投资答案：D解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。27.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。A、勤勉尽职B、专业胜任C、保护商业秘密与客户隐私D、公平竞争答案：D解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。28.单位存款人的主办账户是（）。A、临时存款账户B、专用存款账户C、基本存款账户D、一般存款账户答案：C解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。29.不属于银行最主要的三大风险的是（）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战略风险答案：D解析：此题考查大家对于银行风险的认识，应结合银行业务及金融系统特点进行分析。对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险，也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转化性，即可转化为其他风险。这是银行面临的最主要的三大风险。战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。30.下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。A、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务B、某银行在向银行推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己投钱购买贵重礼物馈赠给企业财务部门负责人D、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金额产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户答案：C解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。选项C进行了商业贿赂。31.资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说法不正确的是（）。A、从资金组织者转变为资金提供者B、从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C、从资产持有转变为资产持有与管理并重D、从交易为主转变为交易服务并重答案：A解析：从资金提供者转变为资金组织者，借助渠道、客户、信息优势，通过资产管理计划、理财产品、同业合作等，撮合资金供给和资金需求，提供专业配套服务．由融资到融资融智相结合。32.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为()。A、6000万元B、1．6亿元C、4000万元D、1亿元答案：C解析：银行资产负债表中资产减负债后的余额，即所有者权益。33.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A、海关B、公安机关C、税务机关D、建设部答案：B解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。34.（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A、流动资金贷款B、流动资金循环贷款C、法人账户透支D、项目贷款答案：A解析：见流动资金贷款的定义。35.下列（）说法明显是错误的。A、物价水平的持续下降意味着实际利率的上升．投资项目的吸引力下降B、物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，从而消费者会增加消费，减少储蓄C、通货紧缩可能引发银行业危机D、通货紧缩制约了货币政策的实施答案：B解析：物价下跌使货币实际购买力不断提高，人们会尽可能推迟支付，导致消费支出的延迟和消费规模的减小。36.盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。A、待定违法票据承兑罪B、信用证诈骗罪C、信用卡诈骗罪D、盗窃罪答案：D解析：盗窃信用卡并使用的，应该被定为盗窃罪。37.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。38.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（）。A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：A解析：固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选项A说法错误。39.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、合规风险答案：C解析：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。40.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使。A、6个月内B、一年内C、3个月内D、两年内答案：B解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。41.孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是（）。A、孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作B、孙某违反了有关法律规则和职业操守的规定，必须停止兼职活动C、该行为与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D、孙某应当向所在银行披露自己的兼职身份答案：D解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。42.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A、要求保证人归还贷款本金B、要求保证人归还贷款利息C、拍卖该担保物D、该担保物优先受偿答案：C解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。43.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C、金融犯罪的主观方面只能是故意的D、金融犯罪事实上必须以非法占有为目的答案：D解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。44.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。A、通过支付回扣方式获取业务B、在工作时间上网浏览娱乐信息C、对所在机构恪守诚实守信原则D、将客户信息告知第三人答案：C解析：“勤勉尽职”是银行业从业人员的从业准则之一，其要求为：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。45.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A、邀请B、要约C、承诺D、合同答案：B解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是一种意向表达，属于要约。这是因为，存款客户明确表示了希望获得某种服务的意愿，并提供了相应的凭证或凭条作为证据。这一过程是借款合同缔结过程中的要约阶段。因此，选项B“要约”是正确的答案。46.按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是（）。A、可疑类B、损失类C、关注类D、次级类答案：C解析：根据我国贷款五级分类法，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。因此，选项C是正确的。47.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。A、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B、存期灵活，最长存期为六年C、总额控制，本金合计最高限额为5万元D、分次存入，分次支取答案：B解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利息。故选项D错误。48.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A、进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B、进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C、出口押汇在国际上也叫议付D、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为答案：D解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。49.下列说法正确的是（）。A、抵押合同生效．抵押权自动设立B、质押财产的交付是质权设立的前提条件．也是质押合同生效的前提条件C、在质押合同中不得约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有D、知识产权出质后。出质人不得转让该知识产权，但是可以许可他人使用答案：C解析：抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法律手续后方能生效，所以A选项错误；《物权法》试图区分质押合同的生效与质权的设立．也即质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件．选项B错误。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用．但经出质人与质权人协商同意的除外．选项D错误。50.以合法形式掩盖非法目的的合同，（）时起无效。A、履行B、订立C、被撤销D、发生纠纷答案：B解析：以合法形式掩盖非法目的的合同，属于无效合同，无效合同自始无效。51.不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（）A、证券账户、结算账户的设立和管理B、接受上市申请、安排证券上市C、证券的存管和过户D、证券持有人名册登记及权益登记答案：B解析：证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务。52.下列不属于政策性银行的是（）。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国农业银行答案：D解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。53.因重大误解而订立的合同应予（）。A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。54.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5％，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5％。”下列对该行为表述正确的是（）。A、小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B、小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C、小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D、历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则答案：D解析：本题干中理财经理的回答容易误导客户，不符合客观、真实向客户介绍理财产品的原则。55.次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产，这属于银行的（）。A、国家风险B、合规风险C、声誉风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。56.以下不属于礼貌服务内容的是（）。A、银行业从业人员的业务活动以客户为中心．专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B、一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求．自觉践行C、银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务．并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D、对残障或语言存在障碍的客户．银行业从业人员应当尽可能为其提供便利答案：D解析：D选项属于公平对待的内容。57.下列因素可能影响汇率变动，使得本币贬值的是（）A、本国出现大幅国际收支顺差B、本国利率水平上升C、国家出现较大幅度通货膨胀D、国家经济发展稳定，拥有较强的经济实力。答案：C解析：国际收支顺差本国外汇收入增加，外汇支付减少，外汇供给大于外汇需求，本币对外升值；利率水平上升引起资本流入，本币需求上升，本币升值；国家经济稳定为货币币值提高了物质基础和保障，增强货币持有的信心，本币升值。通货膨胀情况下，物价上涨，本币实际购买力下降，币值下降，本币贬值。故选C58.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、保本浮动收益理财计划答案：C解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划。59.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A、全覆盖B、制衡性C、审慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整。60.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。A、同业拆借B、商业票据C、回购协议D、大额可转让定期存单答案：C解析：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。61.甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务答案：D解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。62.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A、国家机关工作人员B、国有公司工作人员C、某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D、非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。63.关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是（）。A、利用金融衍生工具等表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充B、资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段C、利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险D、利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具可以对冲信用风险答案：B解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险64.零存整取的起存金额为（）。A、5元B、50元C、100元D、500元答案：A解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。65.（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、金融监管机构的审慎监管制度C、存款保险制度D、金融风险防范制度答案：A解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。66.下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）。A、贷款专户B、贸易专户C、还贷专户D、B股交易专户答案：B解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。67.（）将区域发展的可能性转化为现实。A、自然条件B、政治制度C、技术D、社会经济特征答案：C解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。68.下列不属于个人理财业务的是（）。A、理财计划B、综合理财服务C、理财顾问服务D、信用证答案：D解析：信用证是贷款业务。69.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是()准则。A、守法合规B、专业胜任C、勤勉尽职D、诚实信用答案：B解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是专业胜任准则。70.最符合理财业务特征的理财产品是（）。A、保本浮动收益理财产品B、保证收益理财产品C、个人理财产品D、非保本浮动收益理财产品答案：D解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品。也是目前银行理财产品的主体。71.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、（）。A、危害金融运行管理制度的犯罪B、危害金融政策管理制度的犯罪C、危害金融安全管理制度的犯罪D、危害金融业务管理制度的犯罪答案：D解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。72.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。A、交流渠道B、投诉管理C、风险管理D、财务管理答案：A解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。考点商业银行组织架构的内涵73.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A、勤勉尽职B、保护商业秘密与客户隐私C、专业胜任D、诚实信用答案：C解析：银行业从业人员应当具备相应的专业胜任能力，这是《银行业从业人员职业操守》中明确规定的。具体到题目的场景，该银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传时所作出的解释与产品实质相差很大，这是明显违反了“诚实信用”这一基本准则的。74.进行夫妻财产约定，应当（）。A、采用口头形式B、进行公证C、采用书面形式D、有第三人见证答案：C解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。75.下列关于法人的表述中，正确的是（）。A、只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B、既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C、只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D、既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力答案：B解析：根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。76.以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）。A、审慎性监督管理谈话B、强制风险披露C、查询涉嫌违法账户D、直接冻结有关涉嫌违法资金答案：D解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。77.经济周期的四个阶段是()。A、繁荣——衰退——萧条一崩溃B、繁荣——萧条一衰退——崩溃C、繁荣——衰退——萧条——复苏D、繁荣——萧条一衰退——复苏答案：C解析：经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。78.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A、货币供应量增加B、货币供应量减少C、外汇储备增加D、外汇储备减少答案：B解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。79.以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A、报告机制B、风险识别C、人员管理D、信息系统控制答案：B解析：B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。80.四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是()。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、中国建设银行答案：C解析：2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。81.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A、F股B、H股C、B股D、A股答案：B解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。82.信用卡和借记卡的分类标准是（）。A、发行对象B、清偿方式C、支付方式D、结算币种答案：B解析：银行卡按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。83.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。84.商业银行应付客户提现要求的资产是（）。A、在中央银行存款B、库存现金C、债券投资D、贷款答案：B解析：商业银行应付客户体现要求的资产是现金。85.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。B、依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖。C、证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式。D、依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易。答案：C解析：根据题目所给选项，C选项表述不正确，因为证券在证券交易所上市应当采用公开的集中交易方式，这是一个普遍原则，而不是选择性条件。其他选项中的A、B、D则均符合证券交易的基本法律法规和规定。86.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。A、为企业再开立一个基本存款账户B、为企业开立一般存款账户C、为企业开立专用存款账户D、为企业开立临时存款账户答案：B解析：基本存款账户是指企业或其他组织在商业银行开立的用于日常收支和结算的基本账户。根据相关规定，基本存款账户只能作为资金往来的主账户，不能设置专门用途的子账户。因此，如果某企业客户需要在商业银行新开立账户，而且该账户不必支取现金，那么就不能再为企业开立一个基本存款账户。考虑到该账户不必支取现金，因此可以为企业开立一般存款账户。一般存款账户是商业银行开设给非金融企业和机关团体等单位进行储蓄、结算、支付等业务的账户。相比基本存款账户，它具有更强的灵活性，可以根据实际需要设置一定的子账户，如贷款还款子账户、工资发放子账户等。因此，本题的正确答案为B，即为企业开立一般存款账户。87.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。A、商业银行B、个人C、国家D、企业答案：A解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。88.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。89.操作风险高级计量模型，最常用的是（）。A、损失分布法B、内部衡量法C、打分卡法D、标准法答案：A解析：从当前业界实践看，最常用的是损失分布法．其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。90.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A、农村信用合作社B、城市信用合作社C、农村资金互助社D、人民银行答案：B解析：20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。91.甲向乙银行贷款50万元，合同约定2015年6月1日还款，丙为保证人，保证合同中写明：“若甲不能履行债务时，丙承担保证责任。”6月1日，甲未清偿。乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述中，正确的是（）。A、丙有权要求乙银行先对甲追索B、丙要承担立即还款责任C、丙不需要承担保证责任D、该保证是连带保证答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。92.（）对商业银行经营和管理承担最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、理事会答案：B解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。93.超额存款准备金主要用途不包括（）。A、支付清算B、头寸调拨C、稳定物价D、作为资产运用的备用资金答案：C解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。94.下列属于非法人的其他组织的是（）。A、某市国有资产管理委员会B、某农村合作银行C、某网络公司D、中国商业银行大连分公司答案：D解析：ABC均属于法人组织。非法人的其他组织包括：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；经民政部门批准登记领取社会团体登记证的社会团体；法人依法设立并领取营业执照的分支机构；中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构；中国人民保险公司设在各地的分支机构；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；符合本条规定的其他组织等。95.我国传统的监管工具不包括（）。A、流动性B、拨备覆盖率C、杠杆率D、风险集中度答案：C解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。96.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，（）仍保留部分监管职责。A、中国银行业协会B、证监会C、中国人民银行D、人民法院答案：C解析：根据银监会和中国人民银行联合发布的《关于规范银行业金融机构开立证券投资基金销售账户的通知》，银监会负责监管银行业金融机构，并行使主要的监管职责。同时，中国人民银行仍保留部分监管职责，如对银行业金融机构的支付结算、反洗钱等业务进行监管。因此，选项C是正确的。97.下列说法中，错误的是（）。A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。98.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。A、审批制B、核准制C、注册制D、会员制答案：C解析：注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。99.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。A、积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展B、开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序C、重视消费者的权益保障，有效提示风险D、引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量答案：D解析：D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。100.中国人民银行的职能不包括（）。A、制定和执行货币政策B、通过审慎有效的监管．增强市场信心C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：选项B属于银监会的职责。101.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A、金融凭证诈骗罪B、职务侵占罪C、挪用资金罪D、非国家工作人员受贿罪答案：B解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。侵占财物的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。102.货币执行价值尺度职能的特点是（）。A、可以是观念形态的货币B、是直接以重量计算的贵金属C、必须是现实的货币D、必须是足值的货币答案：A解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。103.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。A、完全竞争的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D、完全垄断的行业答案：B解析：垄断竞争行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。104.关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B、代理人与第三人所为的民事法律行为C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系答案：C解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。105.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A、一般B、基本C、临时D、专用答案：B解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。106.下列关于货币的说法，不正确的是（）。A、货币体现商品生产者之间的社会关系B、货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C、货币是商品经济内在矛盾的产物D、货币是价值表现形式发展的必然结果答案：B解析：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。107.下列可以作为抵押财产的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有权C、医院设备D、大学教学楼答案：A解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产。不可用于抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。108.以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。A、某银行未经批准擅自设立分行B、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C、村镇银行经批准吸收社会公众存款D、使用作废的信用证答案：C解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。109.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A、三十B、四十五C、六十D、九十答案：D解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。因此，答案为D。110.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则．应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传．张某就可以将他所知道的情况告诉李某D、张某本着诚实信用的原则．有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访．或擅自代表所在机构对外发布信息。111.下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A、同业借款B、存放中央银行款项C、库存现金D、存放同业及其他金融机构款项答案：A解析：狭义的现金资产指银行库存现金。广义的现金资产包括现金和准现金；从构成上来看，包括以下四类资产：库存现金、托收中的现金、在中央银行的存款和存放同业存款。112.商业银行的票据贴现业务属于（）。A、表外业务B、授信业务C、中间业务D、衍生产品业务答案：B解析：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。113.国家开发银行于（）成立。A、1993年B、1994年C、1995年D、2000年答案：B解析：国家开发银行国家开发银行（ChinaDevelopmentBank）于1994年3月成立，直属国务院领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。114.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A、银行承兑汇票B、银行本票C、商业承兑汇票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发．出票人一般是单位或个人。115.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A、审贷统一B、分级审批C、统一审批D、总量控制答案：B解析：目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。116.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A、预期损失B、非预期损失C、极端损失D、平均损失答案：B解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。117.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A、应当取得保证人书面同意B、取得保证人口头同意即可C、无须取得保证人同意D、通知保证人即可答案：A解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。118.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A、货币贮存量B、货币供应量C、货币发行量D、现金发行量答案：B解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。119.A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的表述，正确的是（）。A、银行不能代理基金的销售业务B、该业务属于代理证券业务C、银行向基金公司收取基金代销费用D、该笔业务不属于银行的代理业务答案：C解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营业务。银行向基金公司收取代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。120.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A、11．5％B、11％C、10．5％D、8％答案：A解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%，以确保银行能够充分抵御潜在风险，保障金融体系的稳定。因此，选项A是正确的答案。121.我国《行政处罚法》规定：行政机关在调查或进行检查时，执法人员不得少于两人，并应当向当事人或有关人员出示证件。这体现了行政处罚程序中的（）。A、调查制度B、告知制度C、表明身份制度D、说明理由制度答案：C122.（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。123.1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于（）。A、8%B、10%C、4%D、6%答案：A解析：根据题干所给的信息，1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于8%。这个规定是银行业监管的重要标准之一，旨在确保商业银行的资产安全和风险控制能力。124.下列关于宏观经济发展目标，说法不正确的是（）。A、充分就业与经济增长B、物价稳定与通货膨胀率C、国际收支平衡与国际收支D、经济增长与国内生产总值答案：A解析：宏观经济发展目标通常包括经济增长、物价稳定、就业与国际收支平衡等。但是，根据题意，经济增长和国内生产总值是最基本的宏观经济发展目标，因此D选项正确。而充分就业虽然也是重要目标之一，但是题干中明确提到“不正确的是”，所以A选项为正确答案。125.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A、2011年8月B、2008年11月C、2011年10月D、2012年12月答案：C解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。126.以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A、保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时答案：A解析：根据《商业银行内部控制指引》第四条，商业银行内部控制的目标包括：1.保证商业银行发展战略和经营目标的实现。2.保证商业银行风险管理的有效性。3.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。因此，选项A不属于商业银行内部控制的目标。127.我国统计部门公布的失业率为()。A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡登记失业率答案：C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。128.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作答案：B解析：非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份．129.将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场是（）。A、流通市场B、期货市场C、发行市场D、现货市场答案：B解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。130.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国人民银行答案：A解析：金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。131.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消．进而锁定整体收益率。A、利率风险和购买力风险B、利率风险和再投资风险C、利率风险和流动性风险D、利率风险和汇率风险答案：B解析：风险免疫管理策的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消．进而锁定整体收益率。132.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷答案：D解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买入)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。133.早期的银行具有的特点下列说法不正确的是（）。A、贷款利息很高B、银行规模小C、信用功能扩大D、既办理兑换又经营存款、贷款、汇款等业务答案：C解析：信用功能扩大是现代商业银行的特点。134.某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国《继承法》的相关规定，下列表述正确的是（）。A、遗嘱因经公证而效力优先．故应以a遗嘱为准B、遗嘱为后立遗嘱．故应以b遗嘱为准C、a、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D、a、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定答案：A解析：《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国继承法>若干问题的意见》第42条规定，遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准：没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。故本题答案选A。135.监管汽车金融公司的机构是（）。A、中国银行业监督管理机构B、中国保监会C、中国证监会D、中国银行协会答案：A解析：由中国银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。136.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。A、3个月B、1个月C、6个月D、2年答案：C解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内不行使而消灭。137.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是（）。A、有形变造B、无形伪造C、无形变造D、有形伪造答案：D解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。138.信用卡和借记卡，统称为（）。A、贷记卡B、银行卡C、单位卡D、准贷记卡答案：B解析：信用卡和借记卡，统称为银行卡，银行卡按清偿方式分为信用卡和借记卡。139.“不做业务，不承担风险”属于（）。A、风险分散B、风险对冲C、风险缓释和转移D、风险规避答案：D解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场．以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。140.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人B、票据都有三方基本当事人C、票据是一种有价证券D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证答案：A解析：收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。141.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。A、《公司法》允许公司资本的分批缴纳B、股票发行价格不得高于票面金额C、非货币出资不得高估作价D、公司资本不得任意变更答案：B解析：公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。142.与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（）最明显的特征。A、商业银行B、政策性银行C、证券机构D、保险机构答案：A143.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现钞买入价C、现汇买入价D、中间价答案：D解析：中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。144.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。145.银行面临的最主要的风险是（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、价格风险答案：C解析：银行面临的最主要的风险是信用风险。146.（）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。A、不良贷款B、次级贷款C、坏账准备D、贷款损失答案：A解析：不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。考点安全性指标147.以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是（）。A、基本建设资金B、金融机构存放同业资金C、社会保障基金D、设立临时机构答案：D解析：设立临时机构的资金应存入临时存款账户。148.（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A、保证最低收益产品B、保本浮动收益理财产品C、保本固定收益产品D、非保本浮动收益理财产品答案：D解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。149.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。A、系统内联行清算B、跨系统联行清算C、联行往来D、内部转账型答案：C解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。150.下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定答案：B解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定多选题1.资产负债管理的原则有（）A、战略导向原则B、资本约束原则C、利益最大化原则D、综合平衡原则E、价值回报原则答案：ABDE解析：资产负债管理是银行管理的重要组成部分，它涉及到银行的风险与收益平衡、资产与负债的匹配等多个方面。其中，以下原则是资产负债管理的核心：1.战略导向原则：这是资产负债管理的首要原则，是指根据银行发展战略和经营目标来制定和调整资产负债结构。2.资本约束原则：这是现代商业银行管理的基本原则，是指银行在制定资产负债管理决策时，必须考虑资本充足率的要求，合理配置资产和负债规模。3.综合平衡原则：这是资产负债管理的核心原则，是指银行在制定和执行资产负债管理决策时，需要综合考虑风险、收益、流动性、资本等多个因素，实现综合平衡。4.价值回报原则：这是资产负债管理的长期目标之一，是指银行在追求规模和增长的同时，需要关注资产和负债的回报率，确保银行的长期稳健发展。因此，正确答案是ABDE。2.下列不属于票据诈骗罪客观方面的表现的有（）。A、使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B、使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单C、冒用他人的汇票、支票、本票D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符合的支票、骗取财物E、明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用答案：BE解析：票据诈骗罪客观方面表现为：(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用，也包括无效的以及被依法宣布作废的票据，还包括银行根据国家有关规定予以作废的票据。(3)冒用他人的汇票、本票、支票。因此选择BE。3.我国金融行业自律组织包括（）。A、中国银行业协会B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券业协会D、中国证券监督管理委员会E、中国银行间市场交易商协会答案：ACE解析：我国金融行业自律组织包括中国银行业协会、中国证券业协会、中国银行间市场交易商协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会属于金融监督管理机构。4.我国银行业监管规则体系主要包括（）。A、法律B、行政法规C、部门规章D、规范性文件E、行为准则答案：ABCD解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。5.内部评级法可分为（）。A、初级内部评级法B、高级内部评级法C、中级内部评级法D、零售内部评级法E、非零售内部评级法答案：AB解析：内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。6.以下不属于银行流动性风险的是（）。A、市场流动性B、业务流动性C、融资流动性D、客户流动性E、员工流动性答案：BDE解析：银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。7.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A、以区域管理为主的总分行组织架构B、以业务线管理为主的事业部组织架构C、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D、根据客户需求层次来组合业务板块E、根据业务线职能设置组织架构答案：CDE解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块：二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构。8.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A、监管资本管理B、经济资本管理C、账面资本管理D、经营资本管理E、生息资本管理答案：ABC解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。9.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下（）特征。A、以客户为中心B、以业务线垂直运作和管理为主C、前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D、实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E、业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化答案：ABCE解析：相对于横向为主的考核，以纵向为主的考核更好的符合业务流程的需要．有利于不断优化业务流程。10.我国开办的个人人民币存款业务包括（）。A、协议存款B、教育储蓄存款C、定期存款D、定活两便存款E、个人通知存款答案：BCDE解析：我国开办的个人人民币存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。11.下列属于商业银行风险种类的有（）。A、国家风险B、战略风险C、合规风险D、法律风险E、声誉风险答案：ABDE解析：商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。12.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。A、是伪造金融票证的行为B、是合法的，因为自己在银行有抵押C、是不合法的D、属金融诈骗行为E、属于洗钱行