第06章 电子支付

电子商务青岛大学商学院市场学系袁颖2010.095/25/20241青岛大学市场学系第六章电子支付6.1传统商务的支付体系6.2电子支付系统的基本结构6.3电子银行的帐务数据处理系统6.4电子支付系统的实现界面和渠道6.5网上支付6.6网上银行5/25/20242青岛大学市场学系6.1传统商务的支付体系6.1.1支付与结算在最初的贸易活动中，“一手交钱，一手交货”，直接支付甲方乙方5/25/20243青岛大学市场学系随着贸易活动在时间、空间及规模上的扩展，出现了第三方。甲方某银行乙方5/25/20244青岛大学市场学系目前贸易活动中最常见，使用频率最高的一种支付流程，包括五方。5/25/20245青岛大学市场学系5/25/20246青岛大学市场学系6.1.2支付工具1，现金2，票据3，信用卡4，电子货币和电子支付5/25/20247青岛大学市场学系4，电子货币和电子支付电子支付的工具是电子货币，电子货币是电子支付活动的基础，电子货币作为当代最新的货币形式，从２０世纪７０年代产生以来，其应用越来越广泛。人们对于电子货币的认识趋于一致：电子货币是采用电子技术和通讯手段在信用卡市场上流通的以法定货币单位反映商品价值的信用货币。电子货币就是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。使用电子货币具有简便性，即电子货币的使用和结算不收金额限制，不受对象限制、不受区域限制，且使用极为简便。5/25/20248青岛大学市场学系美洲银行从１９５８年开始发行“美洲银行信用卡”，并吸收中小银行参加联营，发展成为今天的维萨（ＶＩＳＡ）集团。美国西部各州银行组成联合银行卡协会，于１９６６年发行“万事达信用卡”，发展成为今天的万事达集团。我国首张银行信用卡是１９８５年出现的珠江卡（中国银行珠江分行发行）；１９８６年中国银行北京分行开始发行“长城信用卡”；随后，中国工商银行、中国人民建设银行、中国农业银行等也发行了自己的银行信用卡。经过多年的努力中国国家现代化支付系统的建设已取得巨大进展，为电子商务的发展提供了必要的条件。5/25/20249青岛大学市场学系电子货币的功能电子货币是在传统货币基础上发展起来的，与传统货币在本质、职能及作用等方面是相同的，本质都是固定充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和世界货币五种职能；对商品价值都有反映作用，对商品交换都有媒介作用，对商品流通都有调节作用。电子货币主要具有以下功能：1，转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转帐；2，储蓄功能：使用电子货币存款和取款；3，兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；4，消费贷款功功能：先向银行贷款，提前使用货币。5/25/202410青岛大学市场学系电子支付中要注意的问题电子支付是电子商务发展的必要条件，对电子商务的发展有很大的作用，是支付的发展方向，只有通过电子支付，才能充分发挥电子商务的优势。但是电子支付需要一个十分安全的电子支付系统，尤其在国际贸易中。因此，目前许多企业还采用“网上贸易，网下结算”的方式，从而避免现阶段电子支付安全性不高而造成损失。现阶段，在对外贸易中采用“网上贸易，网下结算”方式比较符合现实。5/25/202411青岛大学市场学系6.2电子支付系统的基本结构银行财务数据处理系统渠道1渠道2渠道n界面11界面21界面n1界面n2界面nk………5/25/202412青岛大学市场学系6.3电子银行的财务数据处理系统6.3.1银行账户数据库包括分账、总帐和客户信息三部分5/25/202413青岛大学市场学系由于银行账户数据库对社会经济运行的重要性，必须要努力保证它能够正常提供服务。相关名词：系统Log向前恢复（ForwardRecovery）向后恢复（BackwardRecovery）5/25/202414青岛大学市场学系6.3.2联机交易处理功能联机交易一般从界面发起，要求即时相应。相关名词：确认（Commit）交易退出（Backout）5/25/202415青岛大学市场学系6.3.3批量作业处理功能批量作业一般由主机房操作界面发起，输入输出数据量比较多，所处理的数据量也比较多，所以作业处理时间也比较长，占用计算机系统资源也比较多。5/25/202416青岛大学市场学系6.4.1柜台终端6.4.2自助服务终端6.4.3商业销售终端6.4.4电话服务终端6.4.5手机服务界面6.4.6Internet下的服务界面6.4.7与其他银行的