2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题库

2023年6月中级银行从业资格之中级银

行管理高分通关题库A4可打印版

单选题（共50题）

1、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

【答案】C

2、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本

充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资

本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】C

3、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反

映了银行实际拥有的资本水平的是（）o

A.监管资本

B.风险资本

C.经济资本

D.账面资本

【答案】D

4、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独

立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构

进行外部审计的服务年限不得超过（）o

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年

【答案】B

5、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有

的最低资本量为（）。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本

【答案】D

6、我国商业银行建立的治理架构不包括（）。

A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层

B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面

C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告

层面

D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面

【答案】A

7、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则,

制定内部管理规章制度，不包括（）。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则

【答案】B

8、《巴塞尔协议III》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本

充足率提高至（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.8%

D.6%

【答案】D

9、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和

监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2-4

C.原则5-12

D.原则13

【答案】A

10、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的

是（）。

A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行

日常监督

【答案】B

11、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《合同法》

D.《同业拆信》

【答案】C

12、（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后,

依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行

政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活

动。

A.行政诉讼

B.行政复议

C.行政强制

D.行政许可

【答案】A

13、全面风险管理的主要措施不包括（）。

A.风险管理策略

B.风险偏好

C.风险限额

D.风险管理政策

【答案】D

14、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.法人单一客户业务集中度不高于10%

B.法人拨备覆盖率不低于150%

C.法人杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】D

15、关于不良贷款下列说法错误的是（）。

A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率

B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重

C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好

D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与

可疑贷款之比

【答案】D

16、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和

（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益

【答案】C

17、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险,

及早发现、预警、控制和处置风险

B.建立与完善有效率的内控机制

C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营

和监管工作的透明度

D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和

化解

【答案】D

18、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后

（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24

【答案】A

19、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人

或者持票人的票据是（）。

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款

【答案】B

20、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法

错误的是()。

A.原则14〜17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟

通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

B.原则2-4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与

者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进

行恰当评价，发挥市场约束的作用

C.原则5〜12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和

工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动

性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

【答案】B

21、()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网

络化、数字化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代

【答案】C

22、在影响企业生产能力的各种因素中，（）是计划期内用于生产

的全部机器设备的数量、厂房和其他生产用建筑面积。

A.固定资产的生产效率

B.固定资产的工作时间

C.固定资产数量

D.固定资产所能生产的最大数量

【答案】C

23、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D2014年8月

【答案】D

24、公司治理信息不要求强制披露的是（）。

A.股东名称报告期内变动情况

B.监事会的构成及其工作情况

C.高级管理层的构成及其基本情况

D.董事会的构成及其工作情况

【答案】A

25、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括（）。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.全能银行模式

D.银行母公司模式

【答案】B

26、下列不属于非法集资活动特点的是（）。

A.手段单一

B.跨地区

C.跨行业

D.手段隐蔽

【答案】A

27、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动

资产为66000万元（短期贷款55000万元）,长期贷款130000万元，

固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债

为170000元（活期存款165000万元）,定期存款15000万元，所有

者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为

2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该

公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是

（）o

A.不良贷款率

B.流动性比例

C.存贷比例

D.权益乘数

【答案】A

28、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告

【答案】A

29、下列选项中，属于操作风险监控的是（）。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.强化从业人员管理

【答案】D

30、（）是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失

B.对方违约

C.系统错误

D.贷款

【答案】D

31、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是

（）。

A.内控不完善

B.业务不合规

C.核算不真实

D.利率风险及信息科技风险等新型风险

【答案】D

32、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流

动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根

据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式,

则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）

A.380万元

B.440万元

C.220万元

D.620万元

【答案】C

33、《巴塞尔协议II》的三大支柱不包括（）。

A.监管当局的监督检查

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管

【答案】D

34、银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

【答案】D

35、我国商业银行证券投资以各类（）为主。

A.股票

B.权证

C.债券

D.票据

【答案】C

36、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展

的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争

优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）o

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险

【答案】B

37、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美

元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

【答案】C

38、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%

【答案】B

39、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.18%

D.20%

【答案】A

40、企业A要并购企业B,两家企业同为在国内经营的企业，企业A

向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）o

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】B

41、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。

A.民法领域

B.商法领域

C.刑法领域

D.行政法领域

【答案】A

42、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”

指的是信用风险缓释的（）原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.独立性

【答案】B

43、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.法人单一客户业务集中度不高于10%

B.法人拨备覆盖率不低于150%

C.法人杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】D

44、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董

事、监事候选人，下列说法错误的是（）o

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数

的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职

务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事（董事）候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东

可以向董事会提出董事候选人

【答案】B

45、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查,

准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，

研究制定相应的解决办法，切实防范（）o

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.政策风险

【答案】B

46、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在

一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商

业银行理财业务的（）o

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】D

47、关于SPV说法不正确的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV实现了风险隔离

C.SPV提高了项目成本

D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法

【答案】C

48、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险,

及早发现、预警、控制和处置风险

B.建立与完善有效率的内控机制

C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营

和监管工作的透明度

D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防

范和化解

【答案】D

49、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后

（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24

【答案】A

50、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开

始实施。

A.50%

B.85%

C.90%

D.100%

【答案】D

多选题（共30题）

1、银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序有（）。

A.立案

B.调查

C.取证

D.审理

E.审议

【答案】ABCD

2、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（）o

A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其股东大会和派

出董事在董事会上的表决权进行限制

B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%

的，不得将本行股票进行质押

C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%

D.商业银行不得接受以本行股票为质押权标的的信贷

E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会

【答案】AD

3、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产

或指数，合约的基本种类包括（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.互换

E.期权

【答案】ABCD

4、相邻两批相同产品或零件投入的时间间隔或出产的时间间隔是指

A.生产周期

B.生产间隔期

C.生产提前期

D.生产节拍

【答案】B

5、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁

公司发起人，应具备的条件包括（）。

A.最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自

由兑换货币

B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利

C.遵守注册地法律法规，最近1年内未发生重大案件或重大违法违

规行为

D.入股资金为债务资金

E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求

【答案】AB

6、企业某设备1〜4周期的实际销售量分别为：6000台，6200台，

6600台，6800台，采用上期销售量法计算，则第5周期销售量的预

测值为（）台。

A.6000

B.6200

C.6400

D.6800

【答案】D

7、银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对()具有重要作用。

A.提升银行业务依法合规经营水平

B.维护金融秩序

C.提升银行业资本管理水平

D.惩治金融违法行为

E.保护金融投资者和消费者合法权益

【答案】ABD

8、商业银行的支出主要包括()。

A.利息支出

B.非利息支出

C.资产减值损失

D.业务及管理费

E.公允价值变动损益

【答案】ACD

9、2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点

话题，二十国集团(G20)、经济合作与发展组织(OECD)、世界银行等

国际组织以及（）等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法律,

不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约

束。

A.英国

B.美国

C.加拿大

D.日本

E.韩国

【答案】ABCD

10、商业银行在信息科技内外部审计方面，应重视（）。

A.近三年信息科技审计覆盖率

B.近三年信息科技内（外）审整改率

C.近两年信息科技审计覆盖率

D.近三年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

【答案】A

11、负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下哪些特征（）。

A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务

B.负债具有偿还性

C.负债具有潜在效益性

D.负债是能用货币准确计量和估价的

E.负债具有清算优先权

【答案】ABCD

12、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征包

括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.作出审慎决定

E.有符合规定的资本充足率

【答案】ABCD

13、商业银行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津贴和补贴

C.绩效薪酬

D.中长期激励

E.福利性收入

【答案】ACD

14、下列关于大额存单说法正确的是（）。

A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元

B.到期兑付之前可以自由转让

C.属于商业银行的表外业务

D.记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力

E.机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

【答案】ABD

15、境外债券一般包括（）。

A.企业债券

B.政府债券

C.金融债券

D.公司债券

E.中央银行票据

【答案】BCD

16、我国经济政策体系中的理念包括（）。

A.创新是引领发展的第一动力

B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现

D.开放是国家繁荣发展的必由之路

E.共享是中国特色社会主义的本质要求

【答案】ABCD

17、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。

A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防

范金融系统性风险

B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任

D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪

E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

【答案】ABCD

18、资产负债管理最根本的内涵是（）。

A.流动性风险的管理

B.商业银行稳健发展的管理

C.风险限额下的协调式管理

D.前瞻性的策略选择管理

E.资本充足率水平的管理

【答案】CD

19、资产证券化的作用与意义有（）。

A.为投资者提供新的投资渠道

B.增加金融市场上出售和流通的证券

C.改善资产负债结构

D.减少资本占用，提高资产回报率

E.创新融资渠道，降低融资成本

【答案】CD

20、发生合同争议时合同当事人，可以向人民法院起诉，通过诉讼

方式解决合同争议。我国经济诉讼的基本制度主要有（）。

A.合议制度

B.回避制度

C.陪审员审议制度

D.公开审判制度

E.两审终审制度

【答案】ABD

21、下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的

有（）。

A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期

利率计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期

利率计息

C.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整

取一年期存款利率打六折计息

D.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整

取一年期存款利率打八折计息

E.存期3个月（含）以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利

率打六折计息

【答案】AC

22、合规文化的实现要树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.有效互动

【答案】ABCD

23、下列属于信托公司法人机构变更事项的有()。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.变更住所

D.修改公司章程

E.分