桂东运营考试413附有答案

桂东运营考试4.13[复制]1.标记为不动户的个人账户在办理不动户激活手续前为（）状态。（1.0分）[单选题]*A只收不付B不收不付(正确答案)C只付不收D金额冻结答案解析：《个人不动户管理标准化操作流程》2.能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，柜员应向持有人按原面额（）兑换并在残缺、污损人民币上加盖（）章。（1.0分）[单选题]*A全额，全额(正确答案)B半额，半额C不予兑换。答案解析：《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》（中国人民银行令【2003】第7号）3.超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人（）票据责任。（1.0分）[单选题]*A不承担B承担(正确答案)C部份承担D双方协商答案解析：中华人民共和国票据法第四章第九十一条超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。4.（）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。（1.0分）[单选题]*A背书B担保C贴现D承兑(正确答案)答案解析：中华人民共和国票据法第二章第三十八条承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。5.对于上门对账的账户，应换人（）采取电话回访等方式与客户核对账户余额。（1.0分）[单选题]*A定期B不定期(正确答案)C每月D每季答案解析：长行发[2015]250号长沙银行关于加强内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知6.各分、支行（部）需要刻制会计业务印章应填写《长沙银行会计业务印章刻制申请表》，通过电子审批流程报（）审批同意。（1.0分）[单选题]*A运营管理部(正确答案)B人力资源部C法律合规部答案解析：《业务印章管理办法》7.收缴的假币，应在假币上加盖（）油墨的“假币”戳记。（1.0分）[单选题]*A红色B蓝色(正确答案)C黑色D黄色答案解析：印发《会计结算业务标准化操作流程、流程图及风险控制手册》（2012年版）的通知（假币收缴业务标准化操作流程）8.重要岗位人员轮岗时间原则上应至少在（）以上，当轮岗达到（）及以上，经重新申报进行任职资格审查合格后，可回原岗位工作。（1.0分）[单选题]*A一年B9个月C6个月(正确答案)D3个月答案解析：长行发【2016】356号《重要岗位管理办法（1.0版，2016年）》9.银行对（）未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起（）内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。（1.0分）[单选题]*A1年、10日B1年、20日C1年、30日(正确答案)D1年、60日答案解析：依据：单位久悬账户管理标准化操作流程10.我国“刑法”中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和192条（）。（1.0分）[单选题]*A集资诈骗罪(正确答案)B内幕交易、泄露内幕信息罪C违法运用资金罪D洗钱罪答案解析：《防范非法集资宣传教育参考资料》11.一级支行（非代理业务主办行）的重要凭证领用模式为（）。（1.0分）[单选题]*A直属支行下订单→人行发货→直属支行接收B总行下订单→厂商发货→总行接收→一级支行领用C一级支行下订单→厂商发货→一级支行接收(正确答案)D直属支行下订单→厂商发货→一级支行接收答案解析：依据：重要空白凭证管理标准化操作流程12.银行承兑汇票应由（）签发。（1.0分）[单选题]*A银行B收款人C保证人D存款人(正确答案)答案解析：支付结算办法第二章第七十九条银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。13.有权批准商业银行开办信用卡业务的机构是（）。（1.0分）[单选题]*A各商业银行总行B各商业银行辖区内中国人民银行分、支行C中国人民银行总行(正确答案)D财政部答案解析：支付结算办法第三章第一百三十四条14.下列有关汇票的表述中，正确的是（）。（1.0分）[单选题]*A汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记B汇票未记载付款日期的，为出票后10日内付款C汇票未记载出票日期的，汇票无效(正确答案)D汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地答案解析：中华人民共和国票据法第二章第二十二条（一）表明“汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）付款人名称；（五）收款人名称；（六）出票日期；（七）出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。15.自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）内不得为其新开立账户。（1.0分）[单选题]*A1年B2年C3年D5年(正确答案)答案解析：依据：人民币单位银行结算账户管理办法16.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（）年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年；票据权利不行使而消灭。（1.0分）[单选题]*A三B二(正确答案)C五D一答案解析：中华人民共和国票据法第一章第十五条持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年。17.个人或者单位主动向中国人民银行分支机构上缴假币的中国人民银行分支机构予以（）。（1.0分）[单选题]*A拒收B没收(正确答案)C表彰D奖励答案解析：《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》（中国人民银行令【2019】年第3号）18.在票据上记载的票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，则该票据（）。（1.0分）[单选题]*A以中文大写为准B以数码为准C无效(正确答案)D以中文大写和数码中较小的一个为准答案解析：支付结算办法第一章第十三条票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。19.在中国境内有住所，或者无住所但是一个纳税年度在中国境内居住满（）天的个人为中国税收居民。（1.0分）[单选题]*A92B183(正确答案)C360D365答案解析：长沙银行股份有限公司关于印发《人民币个人银行账户管理办法（2.0版，2018年）》的通知，长行发【2020】173号20.被收缴人对被收缴的货币真伪有异议，收缴柜员应告知持有人可以自收缴之日起几个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请？（1.0分）[单选题]*A2个B3个(正确答案)C5个D10个答案解析：《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》（中国人民银行令【2019】年第3号）21.下列行为符合银行结算纪律的是：（）。（1.0分）[单选题]*A出租、出借账户B签发空头支票C当日下午收到支付系统来账查询，于下一个工作日上午进行回复(正确答案)D银行拖延支付客户资金答案解析：《支付结算办法》22.某客户持我行芙蓉信用卡6月2日消费12000元，6月5日消费500元，6月5日取现2000元，6月17日取现1500元，在当期账单（6月18日）上最低还款额为（）元。（1.0分）[单选题]*A4000B4785C4800.5(正确答案)D4847.5答案解析：最低还款额＝（12000＋500）×10%＋2000＋20＋1500＋15＋15.50＝4800.50（元）最低还款额＝信用额度内非现金交易（消费）透支的10%＋超额部分非现金交易的100%＋现金交易（取现）透支的100%＋本期利息费用（年费、挂失费、利息、滞纳金和各类手续费）＋上月最低还款额未还部分＋上期视同全额还款未还部分的100%。23.（）对员工行为管理承担最终责任。（1.0分）[单选题]*A董事会(正确答案)B监事会C董事长D行长答案解析：《长沙银行员工行为管理办法（1.0版，2018年）》24.会计档案的保管期限分为永久、定期两类。定期保管期限一般分为（）年和（）年。（1.0分）[单选题]*A5、10B10、15C5、30D10、30(正确答案)答案解析：会计档案管理办法25.为个人开立人民币银行账户应当审核其开户资格以及开户证明材料的真实性、完整性和合规性遵循（）的原则.（1.0分）[单选题]*A了解你的客户(正确答案)B面签制度C审批制度D问责制度答案解析：《个人银行账户业务标准化操作流程》26.票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由（）签章证明。（1.0分）[单选题]*A收款人B付款人C原记载人(正确答案)D承兑人答案解析：中华人民共和国票据法第一章第九条票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。27.李小华开立个人存款证明中“英文名”书写为（）。（1.0分）[单选题]*AXiaohuaLiBLixiaohuaCLIXIAOHUA(正确答案)DXIAOHUALI答案解析：《个人存款证明标准化操作流程》28.单位存款证明书业务复印件及留档资料保管期限为（）年。（1.0分）[单选题]*A1B3C5D10(正确答案)答案解析：依据：《会计档案管理办法（1.0版，2018年）》附件29.（）对员工不当行为引发的风险提出风险防控措施和改进意见。（1.0分）[单选题]*A纪检监察室B安全保卫部C风险管理部(正确答案)D法律合规部答案解析：《长沙银行员工行为管理办法（1.0版，2018年）》30.请选择正确的机构轧账流程（）①处理未完成业务事项②部门平账（无须打印部门轧账单）③核对挂账（1.0分）[单选题]*A①②③B③①②(正确答案)C①③②D③②①答案解析：依据：标准化操作流程第四十一部分：轧帐业务标准化操作流程31.分、支行可区别客户风险程度，对于客户身份证件真实性、有效性鉴别无误，人、证与联网核查结果一致，且能说明开户理由及用途，但无法当时提供相关辅助证明资料的，可先行为客户办理开户手续，同时将账户暂时控制为“（）”状态，待客户补充相关证明资料或上门核实无误后，立即恢复账户的正常使用。（1.0分）[单选题]*A不进不出B只进不出(正确答案)C只出不进D金额冻结答案解析：关于进一步规范异地客户身份识别工作要求的通知运营业务通知〔2018〕12号32.代理业务凭证由（）与被代理单位联系领用，凭证领回后实物统一入总行运营管理部凭证库，再由总行运营管理部凭证库下发给各分（支）行使用。（1.0分）[单选题]*A总部合规管理部B总部运营管理部C代理业务主办行(正确答案)D各分支行答案解析：《进一步规范全行代理业务柜面操作的通知》附加十代理业务凭证管理的补充规定二33.单位存款证明业务使用统一格式的存款证明书，并加盖（）。（1.0分）[单选题]*A存款证明专用章(正确答案)B业务清讫章C业务公章D结算专用章答案解析：《单位存款证明业务标准化操作流程》34.（）是指在票据签章人之后签章的其他票据债务人。（1.0分）[单选题]*A后手(正确答案)B前手C反手D正手答案解析：中华人民共和国票据法第二章第三十二条后手是指在票据签章人之后签章的其他票据债务人。35.对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是（）。（1.0分）[单选题]*A该汇票无效B背书人对后手的被背书人不承担保证责任(正确答案)C该背书转让无效D背书人对后手的被背书人承担保证责任答案解析：支付结算办法第一章第三十条票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让；其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被背书人不承担保证责任，对被背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。36.根据支付结算办法规定，出票人签发了一张金额为10000元的空头支票，银行予以退票，并按票面金额处以（）的罚款。（1.0分）[单选题]*A500B1000元(正确答案)C1500D2000答案解析：支付结算办法第二章第一百二十五条出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，并按票面金额处以百分之五但不低于１千元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额２％的赔偿金。对屡次签发的，银行应停止其签发支票。37.定期借记来账业务是指我行作为（）。（1.0分）[单选题]*A付款行收到他行主动发起的付款业务(正确答案)B收款行收到他行主动发起的收款业务C付款行收到他行主动发起的收款业务D收款行收到他行主动发起的付款业务答案解析：《小额定期借记、定期贷记业务标准化操作流程》38.同一代理人在我行代理开立活期账户的数量原则上不得超过（）张。（1.0分）[单选题]*A3(正确答案)B4C5D6答案解析：《个人银行账户业务标准化操作流程》39.存放同业账户的对账，应与其他金融机构约定对账的频率和方式，无相关约定的，对账周期不应超过（）。（1.0分）[单选题]*A10天B15天C一个月(正确答案)D两个月答案解析：银企对账管理办法（2.0版，2019年）40.临时存款账户在《现金管理暂行条例》规定的范围内，可以办理什么业务？（1.0分）[单选题]*A外币收支B现金收支(正确答案)C短期借D工资发放答案解析：《会计结算业务标准化操作流程（2020年版）第二十四部分现金管理业务标准化操作流程》41.调查机构向总行责任追究委员会办公室提交审议材料，审议材料包括但不限于（）被调查人或被调查单位的陈述申辩说明材料等。（1.0分）*A调查报告(正确答案)B证据材料(正确答案)C事实确认书(正确答案)D处理意见答案解析：《违规行为处理办法（3.0版，2019年）》《附件：轻微违规行为违规积分执行表、较严重、严重违规行为处理执行表》42.我行操作流程规定必须由存款人本人办理的个人业务有（）。（1.0分）*A挂失解挂(正确答案)B密码解锁(正确答案)C挂失销户(正确答案)D密码重置(正确答案)答案解析：《个人银行账户业务标准化操作流程》43.《长沙银行人民币同业存款账户管理办法》中所称“存款类金融机构”主要是指银行业存款类金融机构，包括（）。（1.0分）*A国家开发银行等政策性银行(正确答案)B国有商业银行(正确答案)C股份制商业银行(正确答案)D证券业金融机构答案解析：《长沙银行人民币同业存款账户管理办法》长行发〔2020〕52号44.协助冻结通知书应审查的内容包括（）。（1.0分）*A开户金融机构名称(正确答案)B户名和账号(正确答案)C协助通知书上的义务人与所依据法律文书上的义务人相同与否(正确答案)D确定的金额（不区分大小写）(正确答案)答案解析：依据：标准化操作流程第三十一部分《有权机关查询、冻结、扣划业务标准化操作流程》操作流程：二冻结业务的流程（一）7，协助冻结通知书审查项内容。45.金融机构收缴假币时，应当在假币收缴凭证上填写的内容有哪些？（）（1.0分）*A收缴时间(正确答案)B货币券别(正确答案)C假币来源(正确答案)D假币制作方式(正确答案)答案解析：《银行业金融机构反假货币工作指引》（长银发【2016】29号文）46.已故存款人的配偶、父母、子女办理存款查询业务，必须提供的资料有（）。（1.0分）*A书面申请(正确答案)B申请人的有效证件(正确答案)C已故存款人死亡证明、可表明亲属关系的文件(正确答案)D公证机关出具的《存款查询函》答案解析：《个人银行账户业务标准化操作流程》已故存款人的配偶、父母、子女凭已故存款人死亡证明、可表明亲属关系的文件（如居民户口簿、结婚证、出生证明等）以及本人有效身份证件，可单独或共同向我行任一营业网点提交书面申请（参考样本见附件四），办理存款查询业务。无需办理公证机关出具的《存款查询函》47.在做单位尽职调查时，现场察看企业经营场地真实性有哪些方法（）。（1.0分）*A查验租赁合同(正确答案)B查验房产证(正确答案)C查验住所托管协议(正确答案)D询问员工答案解析：加强银行结算账户风险管理有关事项的通知长行发【2019】451号48.第五套人民币各券券别的背面图案有（）。（1.0分）*A井冈山B泰山(正确答案)C布达拉宫(正确答案)D黄山49.客户若需提前解控处于控制期内的证明存款，必须出示（）。（1.0分）*A原申请开具的所有《个人存款证明》原件(正确答案)B存款人本人签名的情况说明(正确答案)C个人存款证明申请书客户留存联D存款人身份证件(正确答案)答案解析：人存款证明业务标准化操作流程：提前解控存款证明流程客户提前解控处于控制期内的证明存款时，应退回原申请开具的所有《个人存款证明》原件（注：如仅解控其中一笔存款，也须将全部原件退回），出具存款人本人签名的情况说明、存款人身份证件。50.以下收缴假币的过程，正确的步骤有（）。（1.0分）*A发现假币即应该向持有人声明情况并出示假币上岗证(正确答案)B请另一名持证柜员前来进一步鉴定(正确答案)C当持有人面加盖红色油墨的“假币”戳记D操作“假币管理”交易(正确答案)答案解析：《会计结算业务标准化操作流程（2020年版）第二十五部分反假币业务标准化操作流程》51.银行机构应建立单位开户审慎核实机制。对于企业类客户开户，应先登陆全国企业信用信息公示系统（网址：）对企业信息进行核查，对于（）不得为其开户。（1.0分）*A被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”的单位(正确答案)B经核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位(正确答案)C法定代表人为异地人员的单位D法定代表人为外国人的单位答案解析：2018年综合柜员星级评定11月试卷52.存款人有下列情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户（）。（1.0分）*A营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的(正确答案)B办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的(正确答案)C存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的(正确答案)D异地临时经营活动需要开立临时存款账户的(正确答案)答案解析：依据：人民币单位银行结算账户管理办法53.《长沙银行人民币同业存款账户管理办法》中同业存款账户按照用途分为（）。（1.0分）*A结算性同业存款账户(正确答案)B非结算性同业存款账户(正确答案)C存款类金融机构D非存款类金融机构答案解析：《长沙银行人民币同业存款账户管理办法》长行发〔2020〕52号54.对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告（）（1.0分）*A定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户(正确答案)B自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换(正确答案)C金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易(正确答案)D金融机构内部调拨资金(正确答案)答案解析：《大额交易和可疑交易报告管理办法（2.0版，2019年）》55.以下业务中，必须由存款人本人办理的个人业务有（）（1.0分）*A挂失解挂(正确答案)B修改密码C重置密码(正确答案)D重写磁条(正确答案)答案解析：《个人银行账户业务标准化操作流程》56.对公结算账户支取现金的范围（）（1.0分）*A职工工资—津贴(正确答案)B个人劳务报酬(正确答案)C各种劳保—福利费用以及国家规定的对个人的其他支出(正确答案)D向个人收购农副产品的价款E支付购货款(正确答案)答案解析：《会计结算业务标准化操作流程（2020年版）第二十四部分现金管理业务标准化操作流程》57.根据防范批量开户风险的通知要求，对批量开户涉及大量异地客户的情况，应做到（）。（1.0分）*A强化客户识别，核实单位及经办人员的真实身份(正确答案)B了解单位实际经营状况及开立账户的真实用途(正确答案)C逐户联网核查身份证件(正确答案)D本人办理账户激活(正确答案)答案解析：《批量代收代付业务标准化操作流程》58.我行银企对账方式主要有：（）。（1.0分）*A纸质对账(正确答案)B网络银行对账(正确答案)C对公自助设备对账(正确答案)D短信对账答案解析：《长沙银行股份有限公司银企对账管理办法》59.营业终了，柜员清扫办公场地卫生，必须检查（），经确认无安全隐患并布控红外线报警自动装置后方可下班。（1.0分）*A现金、重要空白凭证等有无遗漏现象(正确答案)B抽屉、柜箱、门窗等是否关好落锁(正确答案)C营业厅内外有无异常情况(正确答案)D电源是否关闭(正确答案)答案解析：依据：班前班后工作标准化操作流程60.智能现金柜无需授权的业务有（）（1.0分）*A现金存款(正确答案)B现金强存C存单销户业务D存单开立(正确答案)答案解析：《智能现金柜业务管理规定（试行）》（运营业务通知【2020】5号附件3）61.注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。（1.0分）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：人民币单位银行结算账户标准化操作流程62.同城清算提出的代付票据采取隔场抵用的做法。（1.0分）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：《同城票据交换业务标准化操作流程》：提出代付票据采取隔场抵用的做法。63.智能现金柜支持个人客户办理跨行转账业务，不支持单位账户客户办理跨行转账业务。（1.0分）[判断题]*对错(正确答案)64.上门收款业务分为长期上门收款和临时上门收款，根据现金实际整点地点的不同分为现场清点方式和先封包后清点方式。（1.0分）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：《上门服务业务标准化操作流程》：上门收款业务分为长期上门收款和临时上门收款，根据现金实际整点地点的不同分为现场清点方式和先封包后清点方式。65.单位账户尽职调查工作可由经办岗独立完成，无需管理岗审核。（1.0分）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：依据：人民币单位银行结算账户尽职调查管理办法66.根据我行规定：各营业网点在大额支付系统日切前，必须完成当日17：00以前所有查询业务的查复。（1.0分）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：《电汇业务标准化操作流程》67.《长沙银行人民币同业存款账户管理办法》中结算性同业存款账户是指用于除现金解缴、代理支付结算之外的账户，主要用于同业存款业务。（1.0分）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：《长沙银行人民币同业存款账户管理办法》长行发〔2020〕52号68.委托他人开立个人银行结算账户，在被代理人持本人有效身份证件到柜面办理身份确认、密码设置等激活手续前，该账户只付不收（）。（1.0分）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：《个人银行账户管理办法（2.0版，2020年）》第二十八条（一）69.金融IC卡有效期最长为5年，可根据具体业务需要在该范围设定金融IC卡的有效期限。（1.0分）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：错误：5年正确：10年，长沙银行金融IC卡业务管理办法70.批量代发的普通客户可由他人到网点代理办理激活并当场修改密码。（1.0分）[判断题]*对错(正确答案)答案解析：错误：代理办理；正确：本人办理。《批量代收代付业务标准化操作流程》71.空白支票遗失，银行一律不予挂失，由遗失人自行联系处理。（1.0分）[判断题]*对(正确答案)错答案解析：《支票业务标准化操作流程》：空白支票遗失，银行一律不予挂失。72.对于高净值客户开展的涉税信息尽职调查，账户持有人自被要求提供声明文件之日起六十