2023年北京银行青岛分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年北京银行青岛分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期限错配风险

2.在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（）。

A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据

B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务

C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体

D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求

3.引发一级操作风险损失的原因包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.信息科技系统、经营活动、人员

C.流程、人员、经营活动

D.信息科技系统、人员、环境

4.（）用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率

5.物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.消费者物价水平

B.生产者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

6.（）作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.完善的公司治理机构

B.健全的内部控制机制

C.有效的风险管理策略

D.风险管理信息系统

7.下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

8.()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

9.()引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

10.（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险

11.假定股票市场1年后可能出现五种情况。每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.18.25％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％

12.下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（）。

A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关

B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配

C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险

D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大

13.盈利能力监管指标中，非利息收入比率＝（）。

A.非利息收入比率＝非利息收入／资产总额

B.非利息收入比率＝非利息收入／(营业收入-营业支出)

C.非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／资产总额

D.非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)

14.目前，中国银监会已发布的主要制度包括()《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《贷款风险分类指导原则》

D.《银行贷款损失准备计提指引》

15.通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（）策略。

A.降低风险

B.承受风险

C.转移或缓释风险

D.回避风险

二.多选题(共15题)

1.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.历史数据

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.外部数据

2.一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。

A.放置

B.分析

C.离析

D.融入

E.融合

3.根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划为八大类银行产品线，包括（）。

A.支付和结算

B.资产管理

C.公司金融

D.贷款

E.零售银行业务

4.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管资本中的二级资本包括()。

A.二级资本工具及其溢价

B.盈余部分

C.一级资本工具及其溢价

D.少数股东资本可计入部分

E.超额贷款损失准备可计入部分

5.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤有()。

A.了解业务和流程

B.确定并理解主要风险领域

C.定义操作风险

D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标

E.对操作风险进行分类

6.以下关于流动性风险的说法，正确的有（）。

A.流动性风险是指商业银行以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险

B.融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险

C.流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险

D.商业银行所有的交易和承诺都会影响银行的流动性

E.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

7.市场约束参与方包括()

A.监管部门

B.公众存款人

C.外部中介机构

D.内部管理层

E.债权人

8.下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有()。

A.销售利润率

B.利息偿付比率

C.资产负债率

D.流动比率

E.资产回报率

9.风险水平类指标主要包括（

）。

A.操作风险指标

B.资本充足程度

C.流动性风险指标

D.盈利能力

E.准备金充足程度

10.国别风险管理体系包括（）。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的国别风险管理政策和程序

C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

D.完善的内部控制和审计

E.股东大会的有效监控

11.违约责任的承担形式有()。

A.定金责任

B.强制履行

C.赔偿损失

D.违约金责任

E.采取补救措施

12.在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，质押品中属于现金类资产的有()。

A.外币现金

B.评级AA一级(含)以上地区政府发行的债券

C.银行存单

D.黄金

E.中央政府发行的债券

13.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

14.超额备付金率可以衡量银行的（）。

A.收益性

B.流动性

C.风险性

D.清偿能力

E.资产和负债的匹配情况

15.专家判断法中与市场有关的因素包括（）。

A.声誉

B.利率水平

C.收益波动性

D.经济周期

E.宏观经济政策

三.判断题(共15题)

1.银行在经营中可以承担风险水平在其承受范围之外的风险，不用考虑自身风险承受能力。（）

2.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的核心负债比例中值在50%左右。（）

3.单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映整个货币组合的外汇风险。()

4.流动性风险是高频率、高损失事件，属于极端事件导致的风险。（）

5.国别风险评级模型的各模块和各指标权重，各机构相差较小。（）

6.商业银行内部评级体系的验证过程和结果的独立检查应由监管机构负责。()

7.风险规避策略制定的原则是“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”。（）

8.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

9.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

10.系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

11.操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。（）

12.即便在市场整体流动性宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会发生。（）

13.商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。()

14.资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。（）

15.流动性缺口率不得低于10％。（）

四.单选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款的特征不包括()。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

2.以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分市场

D.依据消费者的职业细分市场

3.银行从事营销管理主要活动的顺序为（)。

①制定营销战略②设计营销方案③分析营销机会④调整业务组合⑤实施营销控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

4.以下关于个人住房贷款的概念和分类的说法中有误的一项是（）。

A.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

B.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

C.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款、一手房个人住房贷款、二手房个人住房贷款

D.按照贷款利率的确定方式，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

5.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为（）年，最长不超过（）年。

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

6.关于贷款的风险分类，下列说法正确的是（

）

A.商业银行按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分正常、关注、可疑和损失四类

B.贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整

C.不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即关注、可疑和损失类贷款

D.贷款风险分类应遵循下可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态

7.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.12

B.18

C.24

D.36

8.（）在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

9.商业助学贷款的原则不包括（）。

A.有效担保

B.专款专用

C.全部自筹

D.按期偿还

10.新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的借款人必须在毕业后_____年内还清贷款，贷款期限最长不得超过______年。()

A.4:8

B.6:8

C.5:10

D.6:10

11.下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是（）。

A.贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性

B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

C.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

12.贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，属于（）还款方式。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

13.“间客式”贷款流程为：选车—准备所需材料—（）。

A.与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户提车

B.与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—客户提车—银行审批、放款

C.银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—与经销商签订购买合同—客户提车

D.与经销商签订购买合同—银行审批、放款—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—客户提车

14.关于个人住房贷款配套的法律、法规中，下列说法与现行规定不符的是（）。

A.境外个人在境内可以贷款方式购买首套自住房

B.未成年人可以贷款方式购买房屋

C.未成年人可以现款方式购买房屋

D.境外个人在境内可以现款方式购买首套自住房

15.下列关于缩短个人贷款期限的说法，错误的是（

）。

A.缩短贷款期限，借款合同到期日相应提前

B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，剩余有效还款期数可以为零

C.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，已计收的利息不调整

D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

五.多选题(共15题)

1.对不同拖欠期限的不良个人贷款，可采取的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

2.个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。

A.申请借款的金额、期限

B.贷款用途

C.借款人所购房产的结构

D.借款人资格和条件

E.借款人的资信状况

3.以下关于网点机构营销的说法正确的有（）。

A.全方位网点机构营销为公司和个人提供各种产品和全面的服务

B.专业性网点机构有自己的细分市场

C.高端化网点机构通常位于适当的经济文化区域中，为高端客户提供一定范围内的金融定制服务

D.零售型网点机构不做批发业务，专门从事零售业务

E.零售型网点机构也从事批发业务

4.对于下岗失业小额担保贷款，下列说法正确的有()。

A.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)(含展期贴息)

B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

C.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

D.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

5.商业助学贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.贷款的偿还

C.贷款质量分类与风险预警

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

6.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务对于（）。

A.实现城乡居民的有效消费需求具有积极的意义。

B.极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用

C.启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E.带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

7.下列属于个人抵押授信贷款特点的是(

)。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循环使用

C.贷款用途比较综合

D.先用信，后授信

E.贷款用途比较单一

8.下列关于信用卡分类的表述，错误的是（

）。

A.按发行对象，可分为个人消费卡和商务采购卡

B.按信息载体，可分为磁条卡和芯片卡

C.按是否享受免息还款期分为贷记卡、准贷记卡

D.按账户币种分为人民币卡、双币卡

E.按是否联名分为联名卡、非联名卡

9.商业银行应根据下列（）因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和利率水平。

A.借款人住房公积金缴存年限

B.当地市场利率定价自律机制

C.借款人的信用状况

D.借款人的还款能力

E.本机构个人住房贷款投放和风险防控政策

10.借款人调整借款期限必须具备的前提条件有()。

A.贷款已到期

B.贷款未到期

C.无欠息

D.无拖欠本金

E.本期本金己归还

11.下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.贷款人恪守诚实守信原则

C.提供的材料真实、完整、有效

D.借款人应证明其信用记录良好

E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法?

12.关于个人医疗贷款的表述，正确的有()。

A.个人医疗贷款的对象能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

B.个人医疗贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人

C.个人医疗贷款的额度可按抵（质）押物的100%或抵（质）押率确定

D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率上浮10%执行

E.个人医疗贷款是指银行向个人发放的，只可解决借款人本人的就医资金短缺问题

13.个人住房贷款包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人商品房贷款

E.个人商品房组合贷款

14.个人征信系统所搜集的个人信用信息包括()。

A.个人基本信息

B.个人信用交易信息

C.特殊交易

D.客户本人声明

E.个人身份信息

15.银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有（）。

A.现场咨询

B.网上申请

C.电话银行

D.窗口咨询

E.业务宣传手册

六.判断题(共15题)

1.在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

2.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

3.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（)

4.客户定位是商业银行对服务对象的选择。（）

5.借款人申请个人商用房贷款，需提供除履约保证保险以外的抵押、质押和保证等担保措施。（）

6.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。()

7.质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分同样由出质人清偿。（）

8.公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。（）

9.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以内的罚款。（）

10.商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。（）

11.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

12.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

13.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

14.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

15.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

七.单选题(共15题)

1.根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％

2.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作()。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险

3.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

4.根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力

5.下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是()。

A.个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务

B.个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务

C.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

D.个人理财业务的资金运用是非定向的

6.私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体

7.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

8.企业经营活动现金流出不包括（）。

A.支付供应商的货款

B.支付雇员的工资

C.支付的股利

D.支付的税款

9.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

10.根据《民法通则》规定，下列可以开办个人理财业务的是（）。

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

11.下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（）。

A.制定时间计划

B.确定参与人员

C.明确资金成本

D.诚信原则?

12.下列不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理销售保险产品业务

B.代理销售基金业务

C.代理国债业务

D.代理股票买卖业务

13.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

14.对于合伙制私募基金，下列（）不属于对普通合伙人的约束措施。

A.担保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟随基金共同投资的限制

D.关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度

15.一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循()原则。

A.高收益

B.风险和收益匹配

C.效益最大化

D.低风险

八.多选题(共15题)

1.李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中．第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万余。并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10％，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资?（

）

A.IRR=15.17％

B.该项目可以投资

C.该项目不可以投资

D.NPV=4.18万元

E.IRR=16.77％

2.下列关于凭证式债券的说法，正确的有(??)。

A.不能上市流通<

B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C.凭证式国债收款凭证记录债权

D.凭证式债券不可以提前兑付

E.凭证式国债流动性强于记账式国债

3.作为商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有()。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

D.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件

E.大专或以上学历

4.私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.准入门槛高

D.综合化服务

E.重视客户关系

5.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

6.保险原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，它包括()。

A.保险利益原则

B.效率原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

7.基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（）。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.挪用基金销售结算资金

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

8.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。

A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益品价格上升，增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

9.委托代理终止的情形包括（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.作为被代理人或者代理人的法人终止

10.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

11.按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（）。

A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额

B.平价发行按面值发行，按面值偿还

C.平价发行其间按期支付利息

D.溢价发行的发行价格高于票值

E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还

12.下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是()。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析

D.财务比率分析

E.收入的稳定性分析

13.股票指数通常有（）编制或发布。

A.股票交易所

B.债券交易所

C.金融机构

D.咨询机构

E.新闻媒体

14.理财客户按外在属性分类，可分为()。

A.企业主

B.修道士

C.个人客户

D.政府客户

E.社会团体

15.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A.发行市场

B.交易市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

九.单选题(共15题)

1.下列关于固定资产周转率的说法中，错误的是（）。

A.固定资产周转率低，说明固定资产投资得当，结构合理

B.不同折旧方法对固定资产净值有影响

C.不同行业的固定资产状况不同

D.固定资产的净值会影响固定资产周转率

2.在比较分析法中，通常以（）的标准作为行业平均水平。

A.本行业所有公司

B.上市公司

C.规模以上公司

D.中等规模公司

3.对于信贷经营来说，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度

4.《贷款通则》规定，贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A.10天：1个月

B.7天；1个月

C.10天；15天

D.15天；2个月

5.设备采购和更新融资需求的关注点不包括()。

A.时机选择，宏观经济情况和行业展望

B.应收账款的质量与坏账准备情况

C.未实现的生产能力

D.资本注入

6.（）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

7.风险预警程序不包括（）。

A.信用信息的收集和传递

B.事后评价

C.风险处置

D.信用卡查询

8.超货币供给理论的观点不包括（）。

A.随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币

B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务

C.银行不应从事购买证券的活动

D.银行可以开展投资咨询业务

9.下列属于信贷业务岗职责的是（）。

A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

D.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

10.下列关于财产保全的表述中，错误的是（）。

A.银行不需承担财产保全申请错误对被申请人固定财产保全所造成的损失

B.财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类

C.财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用

D.诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施

11.复式记账法的理论依据是（）。

A.借贷平衡

B.有借必有贷

C.借贷记账法

D.资产=负债+所有者权益

12.某国的政治风险评分为2．7分，经济风险评分为3．5分，法律风险评分为1．3分，税收风险评分为2．8分，运作风险评分为2．4分，安全性评分为1．1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是

（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

13.下列选项中，不属于还款来源分析内容的是（）。

A.该笔贷款所涉及的经济周期，结合借款人的用途等分析贷款金额的合理性

B.借款人依靠自身生产经营产生的现金流

C.综合收益对归还银行贷款的可靠性评价

D.其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价

14.我国传统上是以（）为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚于其中。

A.商业银行

B.人民银行

C.银行

D.金融银行

15.假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。

在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在21％以下

B.销售增长在21％以上

C.销售增长在30％以上

D.以上皆错

十.多选题(共15题)

1.复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括（）。

A.贷款原因复杂

B.人员复杂

C.贷款资金有可能被转移到集团其他公司

D.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

E.发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业

2.公司信贷的种类按贷款担保方式划分为（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.自营贷款

D.保证贷款

E.信用贷款

3.常用的信贷授权形式划分方式有（）。

A.按授权人划分

B.按授信品种划分

C.按行业进行授权

D.按客户风险评级授权

E.按担保方式授权

4.公司信贷贷前调查的内容有（）。

A.贷款盈利性调查

B.贷款安全性调查

C.贷款风险性调查

D.贷款合规性调查

E.贷款效益性调查

5.信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（）。

A.对内部控制人的约束和激励机制

B.产销分工

C.董事会决策规则

D.董事会结构和运作方式

E.控股股东的行为规范

6.根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合()特征的贷款。

A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.专指对在建项目的再融资

E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人

7.项目盈利能力指标主要包括()。

A.财务净现值

B.总资产周转率

C.净现值率

D.投资回收期

E.财务内部收益率

8.下列选项中，属于项目融资贷前调查报告内容要求的有（）。

A.存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况

B.项目建设环境条件

C.借款人的概况、股东情况、经营范围及主营业务情况

D.项目的技术工艺与装备的先进性和适应性

E.借款人经营的季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量的影响

9.有下列()情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式。

A.大额流动资金融资

B.单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额10%的

C.大型项目融资

D.单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额10%的

E.大型集团客户

10.下列关于贷款期限的说法中，正确的有（）。

A.应符合相应授信品种的具体规定

B.应控制在经营有效期限内

C.应与借款人还款来源的到账时间相匹配

D.应与借款人的风险状况相匹配

E.一旦确定就不再变动

11.下列属于真实票据理论的缺陷的有（）。

A.局限于短期贷款.不利于经济的发展

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C.使得缺乏物质保证的贷款大量发放。为信用膨胀创造了条件

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济的波动

12.目前财政部规定的快速折旧法有（）。

A.直线折旧法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年数总和法

E.双倍余额递减法

13.衡量借款人短期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率

E.产权比率

14.下列关于贷款保证风险的表述正确的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人不承担保证责任

C.银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见

D.保证合同是主合同的从合同

E.保证合同要以书面形式订立

15.下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有（）。

A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值

B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值

C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值

D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息

E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除

十一.判断题(共15题)

1.银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经有权人员签字才能将档案资料带出档案室。（）

2.贷款分类除了帮助识别贷款的外在风险以外，还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。（）

3.抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越低。()

4.贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。（）

5.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散建设期风险。()

6.非预期性支出导致的借款需求都是长期的。（）

7.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。

8.对贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人不可以否定。

9.一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。银行在受理借款申请时，应进行有效的借款需求分析，判断借款原因和实质，从而在长期贷款和短期贷款之间作出合理安排。()

10.一般来说,长期贷款用于长期资金需求,短期贷款用于短期资金需求。

11.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（

）

12.《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资产25%的风险暴露。

13.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

14.按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。（）

15.银行对单笔贷款额在200万元及以下的，经追索1年以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

2.()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免

3.（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

4.银行业消费者权益保护工作应当（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

5.银行从业人员行应（），自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.遵守相关法律法规

6.（）对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

7.下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

8.流动性覆盖率要求商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.15

B.30

C.60

D.90

9.银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司

10.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。

A.特种

B.基础

C.初级

D.专业

11.货币经纪公司的核心业务不包括（）。

A.股票市场交易

B.货币市场交易

C.债券市场交易

D.衍生产品交易

12.商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项

13.通常，商业银行整存整取的定期存款起存金额为（）。

A.5元

B.50元

C.1000元

D.5000元

14.代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

15.银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.树立保密观念

D.自觉抵制欺诈

十三.多选题(共15题)

1.金融类不良资产的特征有()。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

2.信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

3.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。

A.提供完工担保和履约保函

B.投保商业保险

C.签订长期供销合同

D.发起人提供资金缺口担保

E.建立完工保证金

4.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

5.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

6.下列选项中，属于银行业金融机构的企业社会责任机制的措施有（）。

A.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

B.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

C.持续改善银行形象，提升银行声誉

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

E.提供均等化的金融服务，扩大金融服务的普惠力度

7.费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

8.商业银行办理储蓄业务的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

9.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

10.以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

11.商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（）。

A.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

B.事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

D.及时向监管部门汇报情况

E.指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责

12.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

13.现场检查的主要方式有()。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

14.商业银行的存款业务基本法律规则包括（）。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

15.教育储蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

十四.判断题(共10题)

1.银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。

2.声誉风险被视为一种多维风险。

3.只有政策性银行才能够为大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。()

4.社会安全事件类包括公共卫生事件、动物疫情。

5.根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。

6.二级市场是金融市场的基础环节，其主要功能在于为证券投资者提供流动性。（）

7.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。()

8.根据《商业银行保理业务暂行管理办法》的规定，保理业务是以债务人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。（）

9.商业银行无权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。（）

10.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对证券、银行和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。（）

十五.单选题(共15题)

1.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

2.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是()。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

3.下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是（

）。

A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密

B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D.银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流

4.（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

5.我国汽车金融公司的监管机构是（）。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国保监会

6.我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.伦敦银行同业拆放利率

B.全国银行间同业拆放利率

C.上海银行间同业拆放利率

D.香港银行间同业拆放利率

7.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动

8.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.保证人选择使用任何保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用任何保证方式

9.下列关于信用卡的表述，错误的是()。

A.免去携带大量现金的麻烦

B.具有循环信用额度

C.存多少，用多少

D.先用后还，改善现金流

10.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。

A.买者自负

B.资产隔离

C.客户自负

D.风险自担

11.区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。

A.人口数量和自然条件

B.自然条件和自然资源

C.自然资源和人口数量

D.自然条件和技术

12.以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是()

A.金融资产管理公司

B.金融租赁公司

C.贷款公司

D.汽车金融公司

13.根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

14.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.调节经济

C.融通货币资金

D.风险分散与风险管理

15.采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是（）。

A.英国

B.日本

C.韩国

D.荷兰

十六.多选题(共15题)

1.按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

2.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

3.商业银行能够办理的业务有（）。

A.贴现

B.发放贷款

C.转账结算

D.再贴现

E.吸收公众存款

4.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有()。

A.对借款人信用评级

B.贷款担保的法律效力

C.借款人财务状况

D.借款人股权结构

E.借款人经营状况

5.中国进出口银行的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策

B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持

C.承担国家规定的农业政策性金融业务

D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款

E.代理财政性支农资金的拨付

6.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币5000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的20％以上

D.公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上

E.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

7.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

8.以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

9.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有()。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.业务经营计划管理

D.资金管理

E.定价管理

10.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要预先存款

D.是否以信用为基础

E.是否可以取现

11.国际上主要金融监管的体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

12.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保资产负债业务快速发展

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保商业银行风险管理的有效性

13.商业银行自我监管通过()实现。

A.内部治理

B.内部隔离

C.内部监督

D.内部控制

E.内部审计

14.()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

15.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

十七.判断题(共15题)

1.设立信托，应当采取书面形式。（）

2.CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（）

3.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。()

4.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（）

5.商业银行可以为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。（）

6.充分就业的宏观经济衡量指标是人口增长率。

7.银行承兑汇票由出票银行签发。（

）

8.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。()

9.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

10.《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（）

11.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。（）

12.行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（）

13.先履行抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。（）

14.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

15.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：此题暂无解析

2.答案：C

本题解析：答案为C。依据现行的“母公司”观点，合并报表主要向母公司的股东和债权人反映企业集团的整体状况。合并报表的会计主体是能被母公司管理部门控制的全部经营活动。这一主体称为企业集团，它强调的是经济实体而不是法律实体。因此，作为集团母公司债权人的银行在分析合并报表时，应将合并报表视为母公司报表的附表，更应该重视母公司报表所反映出的偿债能力。

3.答案：A

本题解析：引发一级操作风险的原因有：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

4.答案：B

本题解析：流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力与应付突发事件和困境的能力。

5.答案：D

本题解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

6.答案：D

本题解析：风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

7.答案：C

本题解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合，所以C项错误。

8.答案：C

本题解析：传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。

9.答案：B

本题解析：。内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。

10.答案：C

本题解析：

法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

11.答案：D

本题解析：预期收益率是先将每种情况下收益率乘以对应概率，然后加总，即E(R)=0，05×50％+0，20×15％+0，15×(-10％)+0，25×(-25％)+0，35×40％=11，75％。

12.答案：D

本题解析：期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大。

13.答案：D

本题解析：考查风险抵补类指标。非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)

14.答案：A

本题解析：目前，中国银监会已发布的主要制度包括《商业银行操作风险管理指引》《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

15.答案：C

本题解析：转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险。

二.多选题1.答案：A、E

本题解析：

根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：①内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；②外部数据，指通过专业数据供应商所获得的数据，限于当前国内数据供应商的专业实力，很多数据需要商业银行自行采集、评估或用其他数据来替代。

2.答案：A、C、E

本题解析：

通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

。《巴塞尔新资本协议》将商业银行的业务活动分为八个业务线，即公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经纪。

4.答案：A、D、E

本题解析：

二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

5.答案：A、B、D

本题解析：

在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤有：了解业务和流程；确定并理解主要风险领域；定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标。

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。

融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

商业银行所有的交易和承诺都会影响银行的流动性，其支付能力受外部和其他机构行为的影响，有其不确定性，而有效的流动性风险管理可以确保银行的支付能力。

流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。

7.答案：A、B、C

本题解析：

市场约束参与方包括：(l)监管部门。(2)公众存款人。(3)股东。(4)其他债权人。(5)外部中介机构。(6)其他参与方。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

资产负债率是负债与资产的比率，衡量商业银行的偿债能力，其值越大，表明企业偿债能力越弱，信用评级应越低。

9.答案：A、C

本题解析：

B、D、E项属于风险抵补类指标。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查违约责任的承担形式。题中五个选项均属于违约责任的承担形式。

12.答案：A、C、D

本题解析：

质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：①现金类资产，主要包括外币现金、银行存单、黄金等；②高质量的金融工具，包括评级为AA一级(含)以上国家或地区政府发行的债券等，我国中央政府、政策性银行和中央政府投资的公用企业发行的债券、票据等。

13.答案：A、D、E

本题解析：

B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损失不等同于不确定性风险。

14.答案：B、D

本题解析：

超额备付金率指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力。

15.答案：B、D、E

本题解析：

专家判断法与借款人有关的因素包括：声誉、杠杆、收益波动性。与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

考点：专家判断法

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

银行利用其风险承受能力应对风险，在经营中应确保风险水平在银行的风险承受能力范围以内。

2.答案：错误

本题解析：

由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在60%左右。股份制银行的中值在50%左右。

3.答案：错误

本题解析：

单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

4.答案：错误

本题解析：

流动性风险是低频率、强损失事件，属于极端事件导致的风险，所以相比其他风险管理，流动性风险管理更加重视压力