中信银行广州分行2023年招聘个贷客户经理笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行广州分行2023年招聘个贷客户经理笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性

2.某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。

A.30

B.50

C.300

D.250

3.在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（）。

A.传染风险

B.外汇风险

C.转移风险

D.政治风险

4.下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（

）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失

5.若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目名义金额×信用转换系数

D.表外项目名义金额/信用转换系数

6.B公司2016年年初可用稳定资金2000万元，但由于公司业务发展的要求，需要稳定资金1000万元，那么B公司2016年的净稳定资金比例为()。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

7.银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险

8.下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％

9.下列各项不属于商业银行业务外包的是()。

A.技术外包

B.处理程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包

10.中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

11.在持有期为2天、置信水平为98％的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不会超过3万元

B.在2天中的收益有98％的可能性会超过3万元

C.在2天中的损失有98％的可能性不会超过3万元

D.在2天中的损失有98％的可能性会超过3万元

12.银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。

A.账面资本

B.经济资本

C.永久资本

D.监管资本

13.()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A.可用稳定资金

B.不可用稳定资金

C.所需稳定资金

D.全部稳定资金

14.（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务

15.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.高级管理层

D.风险管理委员会

二.多选题(共15题)

1.根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，采取市场准入的主要目标有（）。

A.防止海外游资流入国内银行系统

B.维护国有商业银行的利益

C.保护存款者的利益

D.维护银行市场秩序

E.保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系

2.下列可被商业银行认定违约的情形有()。

A.银行停止对贷款计息

B.银行将贷款出售没有造成损失

C.银行认为债务人即将破产或倒闭

D.银行同意消极债务重组.造成债务规模减少

E.债务人欠息或手续费90天（含）以上

3.银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括（）。

A.公司治理情况

B.财务会计报告

C.各类风险管理状况

D.业务合同

E.年度重大事项

4.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（）等类别。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

E.战略风险

5.行业风险预警主要包括（）。

A.行业发展前景分析

B.行业环境风险因素

C.行业财务风险因素

D.行业经营风险因素

E.行业重大突发事件

6.下列关于压力测试的说法错误的是（）。

A.压力测试是一种风险计量工具

B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D.压力测试是一种风险管理工具

E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

7.下列关于收益率曲线的说法，正确的是（）。

A.是市场对过去经济状况的判断

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济走势预期的结果

D.是对通货膨胀预期的结果

E.曲线形状与收益率之间没有直接关系

8.战略风险管理的作用包括（）。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

B.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

C.强化内部控制系统和流程

D.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件

E.持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

9.商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被（）。

A.识别

B.评估

C.计量

D.监测

E.控制

10.记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括（）。

A.设置头寸限额并进行监控

B.交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸

C.交易头寸至少应逐日按照市场价值计价

D.按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层

E.根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

11.下列（

）属于对风险的度量指标。

A.方差

B.标准差

C.投资收益率

D.预期收益率

E.利率

12.经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有（

）。

A.经济资本有助于商业银行提高风险管理水平

B.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

C.商业银行账面资本的数量应该不大于经济资本的数量

D.经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金

E.经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系

13.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力

14.有效的战略风险管理应当（）。

A.制定切实可行的实施方案

B.定期采取从上至下的方式进行

C.体现在商业银行的日常风险管理活动中

D.使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低

E.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

15.柜面业务范围广泛，包括（）。

A.存取款

B.会计核算

C.现金库箱

D.账户管理

E.票据凭证审核

三.判断题(共15题)

1.战略风险管理通常被认为是一项短期的战略投资，其实施效果很快就能显现。()

2.商业银行不用表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。（）

3.对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予100％的风险权重。（）

4.抵押合同应详细记载债务的期限。（）

5.从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。(

)

6.中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

7.缺乏客观公正性的压力情景设计，不仅不会帮助完善风险管理，还可能误导相关工作。（）

8.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业上。（）

9.经济资本就是会计资本，经济资本的计量取决于置信水平（

）

10.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。（）

11.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）

12.其他一级资本工具自发行之日起至少3年方可由发行银行赎回，但发行银行不得形成赎回权将被行使的预期。（

）

13.商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（

）

14.对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）

15.风险对冲指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。（

）

四.单选题(共15题)

1.个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为（）年。

A.10～15

B.10～20

C.15～20

D.15～30

2.（）用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约（逾期90天以上）的概率。

A.X模型

B.催收响应模型

C.违约概率模型

D.损失程度模型

3.设立个人征信机构应当经（

）的批准。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银保监会

D.证监会

4.以下关于“直客式”个人贷款营销模式说法错误的是（）。

A.所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求

B.在“直客式”模式下，客户可以直接接触银行，免去中介机构的代理业务

C.“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求

D.在“直客式”营销模式下，由于没有了中间的中介机构，银行要承受的风险更大了

5.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

6.借款人贷款本金为50万元，贷款期限为30年，采用按月等额本金还款法，月利率为0．49％，借款人第一期的还款额为()元。

A.2959.29

B.3757.22

C.3838.89

D.3832.08

7.借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。

A.10

B.30

C.60

D.90

8.应收账款可用于申请（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

9.个人征信系统所搜集的个人信用信息不包括（）。

A.个人基本信息

B.客户本人声明

C.信贷信息

D.个人人际关系

10.个人信用贷款特点不包括()。

A.准入条件严格

B.贷款额度较小

C.贷款期限较短

D.贷款期限较长

11.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

12.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）。

A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

13.在实施零售贷款风险监控过程中，()越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高。

A.道德风险

B.声誉风险

C.授信风险

D.操作风险

14.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.会计事务所

B.商业银行

C.司法部门

D.个人

15.个人经营贷款贷后管理相关工作由（）负责。

A.担保机构

B.中国人民银行

C.贷款经办行

D.监督机构

五.多选题(共15题)

1.电子银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能

2.个人汽车贷款中汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。

A.同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向银行申请贷款

C.采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款

D.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款

E.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款

3.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（）。

A.借款人资信状况

B.申请借款的金额、期限

C.借款用途

D.借款人所购房产的面积、结构

E.借款人资格和条件

4.《中华人民共和国担保法》中保证担保的范围包括（

）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

5.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次购房

B.借款人所购住房是否是普通住房

C.借款人的年龄

D.借款人的信用记录

E.借款人的还款能力?

6.下述策略是银行市场定位策略的有（）。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.联盟定位策略

7.下列属于普惠型消费贷款的有(

)。

A.住房按揭贷款

B.汽车消费贷款

C.校园消费贷款

D.农村消费贷款

E.低保户消费贷款

8.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查（）。

A.贷款额度以及有效期间

B.贷款用途

C.需落实的贷款支用

D.贷前调查人对抵押房产价值的调查

E.借款人原履约情况

9.农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的（）等情况与借款人协商确定。

A.农户贷款资金

B.管理成本

C.风险水平

D.合理回报

E.贷款风险

10.个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释风险

E.格式条款与非格式条款不一致的风险

11.下列关于个人住房贷款的说法，错误的包括（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优于等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理

E.验证工资收入的真实性

12.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。

A.与借款申请人面谈

B.审查借款申请材料

C.电话调查

D.实地调查

E.登记台账

13.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷后检查

C.贷款利率

D.还款额度

E.担保方式

14.在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，()是以建立品牌效应为目的的。

A.感觉

B.认知

C.发展

D.保留

E.获得

15.个人贷款的意义有（）。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用

E.能有效支持城乡居民的消费需求

六.判断题(共15题)

1.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）

2.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

3.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。（）

4.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（）

5.在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。

6.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）

7.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()

8.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

9.国家助学贷款的贷款对象可以具有不完全民事行为能力。（）

10.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，不可以直接受理客户的贷款申请。（）

11.签订合同时，如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。()

12.对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

13.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。()

14.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）

15.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

七.单选题(共15题)

1.下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（

）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式

2.假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为(?)元。(答案取近似数值)

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

3.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金()万元。(答案取近似数值)

A.36.78

B.37.35

C.41.O0

D.43.56

4.贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（）

A.卖方信贷信托

B.抵押贷款信托

C.保证贷款信托

D.信用贷款信托

5.假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。(不考虑利息税)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

6.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

7.从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人

8.以下不属于信托受益人范围的是()。

A.自然人

B.法人

C.未经注册的民间组织

D.政府部门

9.李某将自己多年来积攒的10万元购买了国发信托投资公司的理财产品，但是国发公司在实际操作中将资金投向国家政策规定的禁止性行业，因此发生了无法弥补的损失。则李某所经受的这种风险属于()。

A.信用风险

B.政策风险

C.市场风险

D.操作风险

10.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A.汽车贷款

B.教育贷款

C.住房抵押贷款

D.信用卡贷款

11.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。

A.可兑换准则

B.可兑换进度

C.可兑换原则

D.可兑换进程

12.某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10％，则该年金流现值为（

）元。

A.100

B.125

C.80

D.150

13.下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。

A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以全部用于长期投资

D.基金的资金总额不断变化

14.假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

15.银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（

）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务

八.多选题(共15题)

1.证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。

A.投资者地位不同

B.经济关系不同

C.投资工具性质不同

D.收益与风险不同

E.持有时间不同

2.有关基金宣传的禁止性规定有（）。

A.登载单位或者个人的推荐性文字

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.违规承诺收益或者承担损失

D.挪用基金销售结算资金

E.预测基金的证券投资业绩

3.下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（）。

A.子女教育费用

B.父母赡养费用

C.退休养老费用

D.短期债务费用

E.定期寿险费用

4.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有()。

A.分红险

B.万能险

C.房贷险

D.企业财产保险

E.家庭财产保险

5.年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有()。

A.按照直线法计提的折旧

B.退休金

C.融资租赁的租金

D.万能险

E.等额分期付款

6.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（）。

A.从银行获得半年期贷款购买一辆小汽车

B.在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，买入100股该公司的股票

D.获得一笔收入，买入15000元证券投资基金

E.为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险

7.组合投资类理财产品的优势主要有()。

A.产品期限覆盖面广

B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性

8.根据规定，个人外汇账户按账户性质可分为()。

A.外汇结算账户

B.一般结算账户

C.专用结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

9.货币之所以具有时间价值，是因为()

A.货币占用具有机会成本

B.货币可以满足当前的消费

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

10.每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有()。

A.量入为出

B.购买保险

C.记财务账表

D.基金定投

E.定期存款

11.下列关于同业拆借的说法中，正确的有（

）。

A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大

E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

12.下列选项中，可以视为永续年金的项目有（

）。

A.优先股

B.养老保险金

C.存本取息

D.股利稳定的普通股股票

E.无期限债券

13.在从业人员与所在机构关系协调处理原则中，()体现了从业人员对所在机构的忠于职守。

A.与同事团结合作

B.保护所在机构的商业秘密

C.保护知识产权和专有技术

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

E.自觉遵守法律法规和所在机构的各种规章制度

14.根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（）。

A.债券

B.汇票

C.提单

D.应收账款

E.可以转让的基金份额

15.信托的特点包括（

）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C.信托管理具有不连续性

D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E.受托人要承担所有的损失风险

九.单选题(共15题)

1.在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往（）应付账款和应计费用增长的速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不确定

2.按照贷款经营模式划分的贷款中，不包括（）。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.银团贷款

D.法定贷款

3.目前我国日用品行业产品成熟、产品差异化很小、产品质量与技术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战”，则根据行业成熟度四阶段模型来判断，该行业处于()

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

4.下列选项中，（?）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.贷前调查

B.贷款审核

C.贷款监督

D.贷款担保

5.下列不属于速动资产的是()。

A.短期投资

B.应收票据

C.应收账款

D.待摊费用

6.抵押期限应（）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

7.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自（）。

A.留存收益

B.流动资金贷款

C.发行长期债券

D.发行新股票

8.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。

A.上级部门批准后，为外企保证

B.上级部门批准后，为涉外企业保证

C.发改委批准后，为涉外企业保证

D.国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

9.成长阶段关于企业信贷风险分析不正确的是（）。

A.成长阶段的企业代表中等程度的风险

B.必须进行细致的信贷分析

C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

10.项目审批部门或贷款的决策部门进行最终决策的依据是()

A.项目评估报告

B.贷款审查报告

C.项目可行性研究报告

D.项目财务评估报告

11.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增加负债

12.下列关于流动比率的说法，正确的是（

）。

A.流动资产是指具有即时支付能力的资产

B.流动比率=流动资产／(流动资产+流动负债)

C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力

D.企业的流动比率越高越好

13.下列不良资产不可以被金融企业批量转让的是（）。

A.已核销的账销案存资产

B.抵债资产

C.个人贷款

D.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

14.以下（）策略不是按营销渠道模式分类。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.并购营销渠道

15.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是（）。

A.银行表明贷款意向

B.出具贷款意向书

C.做出贷款承诺

D.告知客户

十.多选题(共15题)

1.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（

）。

A.不良贷款率

B.信贷余额扩张系数

C.不良贷款剪刀差

D.不良率变幅

E.利息实收率

2.抵押担保的范围包括()。

A.违约金

B.损害赔偿金

C.实现抵押权费用

D.主债权及利息

E.抵押财产保管费用

3.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括（

）。

A.要求抵押人停止其行为

B.要求抵押人恢复抵押物的价值

C.提供与减少的价值相等的担保

D.只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保

E.只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保

4.项目融资贷前调查报告的非财务分析包括（）。

A.项目背景

B.项目建设环境条件

C.项目组织与人力资源水平

D.技术与工艺流程

E.市场需求预测

5.1949年，赫伯特?V．普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括()。

A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

B.贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动

C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险

D.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

6.下列各项中，评价区域社会信用水平的指标有（

）。

A.企业逃废债情况

B.区域不良贷款率

C.区域企业的欠税情况

D.商务合同违约情况

E.地方政府负债率

7.衡量区域风险状况的内部指标主要从()方面衡量一个区域的信贷风险。

A.信贷资产质量

B.区域市场化程度

C.盈利性

D.区域政府信用

E.流动性

8.短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险文件

E.其他有关商务合同

9.对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）。

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.相似度法

E.道氏评估法

10.下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有（）。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

11.审贷分离实施要点包括（）。

A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触

B.审查人员无最终决策权

C.审查人员应真正成为信贷专家

D.实行集体审议机制

E.按程序审批

12.为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的（）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.资本结构

D.净现金流量

E.损益情况

13.下列关于固定资产周转率的实际分析中，需考虑的问题有（

）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

14.从资产负债表看，可能导致流动资产增加的因素有()。

A.资产效率下降

B.长期销售增长

C.季节性销售增长

D.红利支付

E.商业信用的减少

15.银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。

A.一级市场的包销量及持有量

B.利率水平及费率水平

C.贷款期限

D.担保条件

E.借款人信用评级

十一.判断题(共15题)

1.贷款的支付方式分为自主支付和受托支付。（）

2.内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。（

）

3.贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款和流动资金贷款的风险限额管理制度（）

4.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

5.我国商业银行通常以中国人民银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。()

6.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）

7.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。

8.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

9.计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。

10.特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合(主要是国别和行业等)计提的贷款损失准备金，其计提基数就是这一特定贷款组合的总额。（）

11.债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出口头异议。（）

12.借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。()

13.对于流动资金贷款，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信、公开公正的原则。（）

14.商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。

15.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。（）

十二.单选题(共15题)

1.我国目前信用卡的透支利率为每日（），按月收取复利。

A.百分之一

B.千分之五

C.万分之五

D.万分之十五

2.根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。

A.金融企业出具的法律意见书

B.采取的补救措施

C.债务追收过程

D.形成呆账的原因

3.金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（

）。

A.根据金融交易合约性质的不同

B.根据期限不同

C.根据市场功能不同

D.根据金融产品成交与定价方式的不同

4.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

5.大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于()。

A.金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

B.非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构

C.银行业金融机构投资人

D.中国银行认可的其他机构

6.（）是银行业发展的根本。

A.银行业产品

B.银行业业务

C.银行业消费者

D.银行业制度

7.下列法律中，()是调整平等主体之间的人身关系和财产关系。

A.《中华人民共和国刑法》

B.《中华人民共和国商法》

C.《中华人民共和国财产法》

D.《中华人民共和国民法通则》

8.根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议

B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请

C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章

D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项

9.金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

10.下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.抵押补充贷款

11.下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组

12.某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％

13.银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

14.下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指引》的是()。

A.创新中保证成本能够比较准确的核算

B.保证风险可控

C.以银行利润最大化为中心

D.遵守相关法律规定进行创新

15.对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指（）。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.稽核调查

十三.多选题(共15题)

1.非现场检查的主要作用有()。

A.发现和识别风险

B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

C.不影响被监管机构的日常运营

D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰度小

2.贷款申请的基本内容包括（）。

A.借款人名称

B.用款计划

C.贷款种类

D.贷款金额

E.还本付息计划

3.规场检查的主要方式有（）。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

4.一般性政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

E.常备借贷便利

5.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

6.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

7.银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

8.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

E.执业资格

9.根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（）。

A.汽车

B.生产设备

C.土地所有权

D.所有权使用权有争议的物品

E.在建工程

10.抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

11.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

12.国别风险的主要类型有()。

A.政治风险

B.信用风险

C.主权风险

D.宏观经济风险

E.操作风险

13.绩效考评指标设置的原则有()。

A.指标的设置必须充分体现经营导向

B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响

C.保持与现行财务核算的规定基本吻合

D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用

E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配

14.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

15.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.贷款损失准备率

D.金融体系负债率

E.核心资产负债率

十四.判断题(共10题)

1.组合资产的分散化和多样化，在降低组合整体信用风险的同时，也会降低操作风险。（）

2.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。（）

3.活期存款的起存金额为1元。

4.内部评级法下的合格保证，保证应为电子形式，且保证数额在保证期限内有效。

5.委托贷款的风险不仅需要委托人承担，贷款人（受托人）也需要承担。（）

6.银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。()

7.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（）

8.汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

9.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。()

10.商业银行绩效考评体系是对商业银行效益进行评估的程序、方式、方法的总称。

十五.单选题(共15题)

1.中间业务发展的基础是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.表外业务

D.中间业务创新

2.小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。

A.2001.06

B.2001.20

C.2001.12

D.2000.96

3.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。

A.6个月5年

B.1年2年

C.1年5年

D.6个月2年

4.2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。

A.中央银行

B.国务院

C.中国银行

D.中国农业银行

5.在我国商业银行监管层次中，()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

6.2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

7.下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是()。

A.有固定面额和固定期限

B.可以在市场上转让流通的存款凭证

C.不可提前支取

D.由大型工商企业发行

8.行业成熟期的主要特征表现为（）。

A.产品市场上需求较小，销售收入较低

B.需求量大幅增加，价格稳步提高

C.获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变

D.原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少

9.下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.普通支票只能转账，不能支取现金

B.转账支票可提取现金

C.现金支票只能提取现金

D.普通支票只能支取现金，不能转账

10.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了()。

A.以假币换取货币罪

B.私藏假币罪

C.持有.使用假币罪

D.购买假币罪

11.按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。

A.高于800亿元

B.低于800亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元

12.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

A.建立全面风险管理体系

B.制定合规管理计划

C.保持与监管机构日常的工作联系

D.评价商业银行各项政策的合规性

13.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押

C.这是不合法的，但不构成犯罪

D.若能偿还贷款就不违法，否则违法

14.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

15.传统信贷业务中，资金的来源为（）。

A.投资者投资

B.银行存款

C.同行拆借

D.其他方式

十六.多选题(共15题)

1.下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

2.直接融资包括()。

A.企业发行股票

B.企业发行债券

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

3.国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有（

）。

A.被接管的商业银行名称

B.接管理由

C.接管组织

D.接管期限

E.接管方案

4.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.为存款人保密

5.下列关于共同犯罪的说法，正确的有()。

A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种

B.一般共犯是指两人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

C.必须一人以上

D.必须有共同故意

E.必须有共同行为

6.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

7.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？（）。

A.交足存款准备金

B.留足备付金

C.归还中国人民银行到期贷款

D.对股东发放完红利

E.留足当月到期的偿还资金

8.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

9.下列属于商业银行代理业务范围的有()。

A.代理国债兑付

B.代理证券资金清算

C.代理股票的经纪业务

D.代理财政性存款

E.代理人寿保险的销售

10.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的不动产和船舶

C.荒地承包经营权

D.学校教学楼

E.所有权、使用权不明或者有争议的财产

11.GDP统计的居民主要包括哪些人？（）

A.16岁以上的公民

B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

D.居住在本国的公民

E.暂住在本国的外国公民

12.银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.证券回购协议

D.同业拆借

E.发行金融债券

13.通货膨胀对社会经济的影响包括以下哪些方面（）。

A.对生产和流通的影响

B.对分配和消费的影响

C.对金融秩序的影响

D.对社会稳定的影响

E.导致社会总投资减少

14.合同的解除分为（）。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

15.银行监管包含了____和_____双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

十七.判断题(共15题)

1.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。（）

2.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）

3.国际收支是影响汇率变动的最重要因素。（

）

4.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。

5.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

6.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。（)

7.国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。

8.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（)

9.国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余。

10.通货膨胀是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。（）

11.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

12.远期汇率一般比即期汇率高。

13.在委托贷款中，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。（）

14.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。()

15.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：风险偏好指标选取的全面性是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

2.答案：C

本题解析：根据公式，资本的组合限额=资本×资本分配权重，可得本年度电子行业资本分配的限额=(5000+1000)×5％=300(亿元)。

3.答案：C

本题解析：转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

4.答案：D

本题解析：D项，商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响并采取必要的控制措施。

5.答案：C

本题解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。如果客户已经违约，则违约风险暴露为其违约时的债务账面价值；如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目名义金额×信用转换系数。

6.答案：B

本题解析：NSFR=可用稳定资金／所需稳定资金×100％=2000／1000×100％=200％。

7.答案：D

本题解析：银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的应承担的操作风险。

8.答案：B

本题解析：

中国银监会2012年颁布的《商业银行管理资本办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次最低资本要求，核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％。

9.答案：D

本题解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险。商业银行业务外包种类包括：(1)技术外包；(2)处理程序外包；(3)业务营销外包；(4)专业性服务外包；(5)后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。

10.答案：D

本题解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

11.答案：C

本题解析：一般说风险价值，不会说收益而是说损失，所以先排除A、B两项；其次，如果像D项所说有98％的可能会超过3万元，那么这个风险价值计算就没有意义了，因为还是不知道可能会损失多少。所以，逻辑判断，本题选C。

12.答案：B

本题解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求的拥有资本。?

13.答案：A

本题解析：可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

14.答案：B

本题解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务；柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节；个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种；资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。考点：柜面业务

15.答案：D

本题解析：大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策；在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。

二.多选题1.答案：C、D、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：（1）债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。（2）银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：·银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。·发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。·银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。·由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。·银行将债务人列为破产企业或类似状态。·债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。·银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。

5.答案：B、C、D、E

本题解析：

行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警：①行业环境风险因素；②行业经营风险因素；③行业财务风险因素；④行业重大突发事件。

6.答案：A、E

本题解析：

按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。

7.答案：B、C、D

本题解析：

收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处：1.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；2.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会；3.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；4.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险；5.优化经济资本配置，并降低资本使用成本；6.强化内部控制系统和流程；7.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件。

简而言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。考点：信息科技治理

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，除了上述选项所述内容，同时还要评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等。

11.答案：A、B

本题解析：

风险的度量指标包括方差和标准差。

12.答案：A、D、E

本题解析：

B项，经济资本与商业银行的整体风险水平成正比；C项，商业银行账面(或会计)资本的数量应当不小于经济资本的数量。

13.答案：A、B、D

本题解析：

在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期差，使其处于合理范围之内。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，商业银行应保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。考点:

柜面业务

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件。

3.答案：错误

本题解析：

对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50％。

4.答案：正确

本题解析：

商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：①可以作为抵押品的财产范围及种类。②抵押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。③抵押物的所有权转移。④抵押物登记。⑤抵押权的实现。

5.答案：正确

本题解析：

从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。

6.答案：错误

本题解析：

中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原