中信银行南昌分行2023年秋季招聘若干名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行南昌分行2023年秋季招聘若干名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

2.下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（

）

A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等

B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致

C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等

D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失

3.某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元

4.我国银行业的“三性原则”不包括(?)。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

5.国别风险预警和应急处置不包括（）。

A.建立国别风险预警机构

B.完善风险信息监控

C.加强风险控制

D.健全预警信息传递机制

6.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

7.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

若该银行资产负债表上有日元资产1500，日元负债800，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则该银行日元的敞口头寸为（）。

A.空头450

B.空头750

C.多头450

D.多头750

8.由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险

9.()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露

10.如果1年期零息国债收益率是10％，某公司零息债券一年期承诺收益率是15％，违约损失率是100％，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

11.以下不是信贷审批原则的是（）。

A.申贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则

12.投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险转移

13.()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

14.信息披露的原则不包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标

15.以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

二.多选题(共15题)

1.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差

B.银行投资衍生产品遭受巨额损失

C.银行大量挪用客户存款

D.出售理财产品未事先告知潜在风险,使客户蒙受巨大损失

E.网银系统出现故障,引发客户安全质疑

2.下列对商业银行声誉风险管理的表述中,正确的有(

)。

A.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

B.声誉风险是一种多维的风险

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

E.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

3.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

4.以下哪些属于声誉危机管理中提高解决问题的能力（）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以进行更恰当的外部回应

C.改变业务部门处理问题的方式，降低问题扩大为危机的风险

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行危机评估

5.风险对冲分为（）。

A.保险对冲

B.自我对冲

C.市场对冲

D.非保险对冲

E.商品对冲

6.提出欧式期权定价模型的是()

A.费雪·布莱克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·马柯维茨

D.麦隆·舒尔斯

E.罗伯特·默顿

7.根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，不属于不良贷款的有（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

8.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，对某项业务配置非常有限的资本限制其给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

9.我国监管当局出台的贷款分类包含（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

10.可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有(）。

A.预期收益率

B.中位数

C.方差

D.标准差

E.众数

11.常用的市场风险限额指标包括()

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.发行人限额

12.商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括()。

A.财务稳健性

B.管理能力和行业地位

C.对银行业的熟悉程度

D.突发事件应对能力

E.对其他商业银行提供服务的情况

13.下列关于止损限额的说法，正确的有()。

A.止损限额是指所允许的最大损失额

B.止损限额是指所允许的最小损失额

C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失

D.只适用于长时间(如1年)的累计损失

E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时，必须立即变现

14.2014年4月，中国银行业监督管理机构批准实施资本管理高级方法的银行有（）。

A.工商银行

B.农业银行

C.中国银行

D.建设银行

E.交通银行

15.市场准人的主要目标包括(?)。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益、

D.有条件形成垄断竞争

E.行政复议的依据、标准、程序公开

三.判断题(共15题)

1.商业银行交易账簿中的项目通常按市场价格计价。（）

2.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

3.久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较小的影响。（）

4.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。（）

5.柜面业务是最容易引发操作风险的业务环节。（）

6.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。（）

7.与风险管理中采用的其他方法和手段不同，内部控制更侧重于银行内部各层级、各部门和人员之间，合理构建相互联系和相互制约关系，以达到控制风险的目的。（）

8.一般来说，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。其中，敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。（）

9.风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。（）

10.当商业银行面对季节性的流动性紧张现象时，会提前储备大量短期到期的资金头寸，流动性覆盖率（LCR）指标会有所改善，虽然未来的潜在存款流失率会上升，但是指标的改善表示了商业银行的流动性风险降低。（

）

11.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()

12.风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（）

13.国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPN。（）

14.风险和损失密切联系，从广义上来讲，风险等于损失。（）

15.贷款五级分类主要用于贷前审批。()

四.单选题(共15题)

1.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好。未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的()。

A.行为风险

B.操作风险

C.还款意愿风险

D.欺诈风险

2.下列关于利率的表述，不正确的是()。

A.利率是一定时期内利息额与本金的比率

B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在

C.利率是衡量利息高低的指标

D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬

3.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（

）。

A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字楼等

B.商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证

C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象

D.申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押

4.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。

A.个人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊交易和特别记录

D.客户亲属的个人信息

5.最先开展个人汽车贷款业务的银行是()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

6.以下关于个人贷款流程的说法中错误的是（）。

A.在个人贷款审查与审批中，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面动态地进行贷款审查与风险评估

B.在个人贷款签约和发放时，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于3名信贷人员完成

C.贷款人应当按照借款合同的约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理和控制

D.在个人贷款贷后管理过程中，贷款人内部审计等部门应对贷款检查部门的工作质量进行抽查和评价

7.下列选项中，不属于个人教育贷款发放对象的是（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

8.某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

9.下列不属于个人住房贷款贷后检查调查的要点的是（）。

A.开发商的项目位置

B.项目资金到位及使用情况

C.项目工程形象进度

D.产权证办理的情况

10.下列不属于个人住房贷款操作风险的防范措施的是（

）。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

C.严格落实贷前调查和贷后检查

D.验证投资收入的真实性

11.到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。

A.1

B.2

C.5

D.10

12.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的（）、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（）、准确性进行全面审查。

A.完整性、合理性；真实性、合法性

B.真实性、合法性：完整性、合理性

C.真实性、完整性；合法性、合理性

D.合理性、合法性：真实性、完整性

13.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。

A.10

B.15

C.20

D.30

14.我国个人住房贷款的利率政策是()。

A.上限放开、下限管理

B.下限放开、上限管理

C.上下限均开放

D.上下限均严格管理

15.不属于申请个人汽车贷款的必须条件的是（）。

A.能够支付贷款银行规定的首期付款

B.中华人民共和国居民

C.个人信用良好

D.具有完全民事行为能力

五.多选题(共15题)

1.商业助学贷款偿还的原则有()。

A.先收息、后收本

B.先收本、后收息

C.全部到期、利随本清

D.全部到期、本随利清

E.本息同收

2.银行对个人经营贷款的担保机构应进行实时关注，动态管理，出现()的，银行应暂停业务合作。

A.担保公司经营行为违法

B.与银行合作的存量贷款业务出现了不良贷款

C.担保公司合作对银行业务拓展没有促进作用

D.担保公司经营出现明显问题，代偿能力下降

E.担保公司帮助借款人造假骗贷

3.个人贷款还款方式包括()。

A.组合还款法

B.固定利率还款法

C.等额本息还款法

D.等额递增(减)还款法

E.按月付息、到期一次还本还款法

4.下列关于个人耐用消费品贷款的说法正确的有（）。

A.可用于购买汽车

B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品

C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段

D.贷款期限不得超过退休年龄

E.贷款起点一般为2000元

5.在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括()。

A.抵(质)押物的保管是否存在漏洞

B.影响担保有效性的因素

C.对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况

D.检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为

E.有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断

6.下列关于商业性房地产信贷管理的说法，正确的是（）。

A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放

B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备

C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴交土地出让金

D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放

E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款

7.借款人（）等现象，是个人汽车贷款信用风险的重要表现形式。

A.恶意欺诈

B.骗贷

C.贷款后恶意转移资产

D.还款能力的降低

E.还款意愿变化

8.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。

A.个人在商业银行的身份验证信息

B.个人在商业银行的借款信息

C.个人的存款信息

D.个人在商业银行的担保信息

E.个人在商业银行的抵押信息

9.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

10.下列属于押品的种类的有()。

A.应收租金

B.出口退税账户

C.贵金属

D.保单

E.交通运输设备

11.客户经理可以划分为()。

A.高级客户经理

B.一级客户经理

C.二级客户经理

D.三级客户经理

E.见习客户经理

12.对个人汽车贷款人的贷后审查的主要内容包括（

）。

A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

B.借款人的住所和联系电话是否变动

C.借款人是否按期足额归还贷款

D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

E.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

13.关于银行营销人员分类正确的有（）。

A.从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

B.从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理

C.从级别分：高级经理、中级经理、初级经理

D.从产品分：资产业务经理、中间业务经理

E.从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

14.对保证人及抵(质）押物进行检查的主要内容包括（）。

A.借款人收入水平是否发生变化

B.借款人有无卷入重大经济纠纷

C.保证人的财务状况

D.抵押物的价值变化情况

E.质押权利凭证的时效性

15.个人住房贷款的法律和政策风险点很多，主要集中在（

）。．

A.借款人的主体资格风险

B.还款意愿风险

C.还款能力风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

六.判断题(共15题)

1.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

2.借款人以所购住房作为抵押时，可将住房价值的一部分用于贷款抵押。（）

3.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下．可将住房公积金用于购买权益类证券。()

4.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。()

5.校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

6.个人经营贷款的贷款期限在3年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。（）

7.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。（）

8.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

9.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

10.商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、及时性进行全面审查。（）

11.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

12.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

13.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年（含3年）。()

14.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

15.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。（）

七.单选题(共15题)

1.《民法通则》规定，（

）可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

2.银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

3.杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

4.()是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。

A.时间管理

B.工作计划

C.生活计划

D.日常管理

5.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）

A.国民收入

B.个人可支配收入

C.人均国民收入

D.消费者物价指数

6.相信市场有效的投资者通常会采取()

A.主动投资策略

B.被动投资策略

C.积极投资策略

D.技术分析投资策略

7.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

C.某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙

D.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

8.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，每年计算一次，则下列表述正确的是（）。

A.3年后领取更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资更有利

D.目前领取并进行投资和3年后领取没有区别

9.在个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

10.下来选项中，最安全的投资工具是（）。

A.国债

B.证券

C.外汇

D.基金

11.下列关于货币市场的特征，描述正确的是（

）。

A.风险低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.期限短、流动性高

12.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。

A.数量优先

B.时间优先

C.价格优先

D.品种优先

13.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()。

A.降低保险费率

B.提高保险费率

C.退还保险费

D.不退还保险费

14.以下属于我国商业银行可以从事的业务是()。

A.信托投资

B.股票投资

C.企业股权投资

D.购买国债

15.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是()。

A.新股中签率与股本大小成正比

B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

C.上市首日涨幅与发行市盈率高低，股本大小成反比

D.上市首日涨幅与大盘走势成反比

八.多选题(共15题)

1.以下对货币市场基金的论述正确的是（）。

A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

D.货币市场基金的风险要比银行存款的高

E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

2.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（

）。

A.与理财经理的关系

B.资产价值

C.与银行的关系

D.收入能力

E.社会背景

3.关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

4.普通股股东享有的权利主要有（）。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.有限认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

5.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有（）。

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

6.许先生准备10年后积累15．2万元的子女教育基金，在投资报酬率5％时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有()。(答案取近似数值)

A.整笔投资3万元，定期定额每年6000元

B.整笔投资5万元，定期定额每年6000元

C.整笔投资2万元，定期定额每年10000元

D.整笔投资1万元，定期定额每年12000元

E.整笔投资4万元，定期定额每年7000元

7.一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。

A.交易频繁

B.风险低、收益低

C.交易量巨大

D.期限短

E.流动性高

8.下列关于年金的表述，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额

9.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()。

A.本金安全性低

B.投资收益高

C.投资风险小

D.预期收益稳定

E.产品结构简单，客户容易理解

10.下列关于年金的说法，正确的是（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.分期偿还贷款属于年金收付形式

C.年金额是指每次发生收支的金额

D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间

E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

11.金融企业以客户为中心的经营、服务第一步是()。

A.了解客户

B.了解自身

C.了解行业

D.了解客户需求

E.了解市场动向

12.下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有()。

A.《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C.土地所有权应与土地附着物一并抵押

D.不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

13.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭个人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。

A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

B.就医支出：境内医院收费证明

C.学习支出：境内学校收费证明

D.其他：相关证明及支付凭证

E.生活消费类支出：合同或发票

14.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（）。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

15.在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合()的原则．建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

A.客户利益

B.银行风险可控

C.客户风险承受能力

D.银行效率优先

E.银行利益

九.单选题(共15题)

1.下列条件下，可以采用渗透定价策略的是()。

A.新产品的需求价格弹性非常大

B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本

C.该品需要采用很低的初始价格打开销路

D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品

2.下列选项中，属于变动成本的是（）。

A.固定资产折旧

B.广告及推广的费用

C.企业日常开支（水、电等）

D.租赁费用

3.某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

4.以下各项中，不得抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

5.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（）。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增发债券

6.下列各项中，不可认定为呆账的是（）。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，且连续3年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

D.余额在50万元(含50万元)以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。

7.以下关于贷款保证风险表述不正确的是()。

A.保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权

B.就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定

C.如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年

D.在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任

8.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。

A.出票人

B.背书人

C.持票人

D.受票人

9.下列关于成长期特点的说法中，错误的是()。

A.银行产品已基本定型，研制费用可以减少

B.客户对产品已有一定的了解，银行的广告费用略有下降

C.银行产品已被客户广泛接受

D.产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加

10.银团贷款的()是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.联席行

C.牵头行

D.代理行

11.下列关于行业风险分析的说法，正确的是（）。

A.目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业未来信用度的影响

B.银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策

C.行业风险评估的方法有2种：即波特五力模型与行业风险分析框架

D.波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

12.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.事业部制

B.直线职能制

C.有限合伙制

D.矩阵制

13.贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后（）日内形成书面总结。

A.3

B.5

C.10

D.15

14.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款

B.将依法收贷作为常规清收的后盾

C.利用政府和主管机关向债务人施加压力

D.强制执行债务人资产

15.下列选项中，属于信贷审查岗职责的是()。

A.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

B.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人中请

C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

D.提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任

十.多选题(共15题)

1.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。

A.租用的财产

B.机器等动产

C.存款单、汇票等票据

D.债券、股票等有价证券

E.商标专用权等知识产权

2.当企业法人为保证人时，商业银行需核保，证实（）。

A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

B.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

C.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

D.取得董事会决议同意或股东大会同意

E.董事会出具的同意担保的决议及授权书

3.评价信贷资产质量的主要指标有（）。

A.信贷平均损失比率

B.信贷资产相对不良率

C.可持续增长率

D.信贷余额扩张系数

E.加权平均期限

4.下列关于盈利能力分析的说法中，正确的有()。

A.盈利能力简单地说就是获取利润的能力

B.盈利能力越强，客户还本付息的可能性越大，贷款的风险越大

C.销售利润率是指销售利润和产品销售收入净额的比率

D.销售利润率越高，表明单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

E.税前利润率是客户利润总额和销售收入净额的比率

5.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

6.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）。

A.企业资产负债率

B.银行评估意见

C.投资项目的经济效益

D.银行贷款意愿

E.国家产业政策

7.银行代理理财产品销售的适当性原则是指要有（）。

A.适合的产品

B.适合的客户

C.适合的目标

D.适合的网点

E.适合的销售人员

8.客户法人治理结构分析包括（

）。

A.控股股东行为

B.激励约束机制

C.董事会结构和运作过程

D.成立动机

E.财务报表与信息披露的透明度

9.行业风险的产生受（）的影响。

A.经济周期

B.产业发展周期

C.产业组织结构

D.地区生产力布局

E.国家政策

10.借款人与银行可以在贷款协议的“提前还款”条款中，约定提前还款的前提条件和必要的手续。“提前还款”条款可以包含的内容有（）。

A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B.已提前偿还的部分不得要求再贷

C.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

D.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

E.对于提前偿还的部分可以收取费用

11.关于经济增加值（EVA），下列说法正确的有（）。

A.反映的是信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本（预期损失）、税收成本及资本成本后的绝对收益

B.EVA>0，说明信贷资产为银行股东创造价值

C.EVA<0，说明信贷资产没有为目标机构创造价值

D.EVA<0，说明信贷资产损害了银行股东利益

E.反映的是信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本（预期损失）、税收成本及资本威本后的相对收益

12.下列关于贷款逾期时间的说法中，正确的有（）。

A.贷款逾期是反映客户风险的客观信号

B.贷款是否出现逾期和逾期时间长短，应作为商业银行贷款分类时的重要参考

C.贷款逾期时间短的属于正常类贷款

D.逾期超过一定期限（如90天以上），至少应划分为关注类

E.逾期严重（如180天或360天），直接划分为可疑类或损失类

13.关于质物、质押权利的合法性，下列说法正确的有（）。

A.所有权、使用权不明或有争议的动产.法律规定禁止流通的动产不得作为质物

B.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案

C.对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查

D.海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件

E.对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票

14.针对抵押贷款，商业银行要求借款人提供的材料一般应包括()。

A.抵押人为外商投资企业或股份制企业的，应出具同意提供抵押的董事会决议和授权书

B.抵押物价值评估报告

C.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人的文件材料

D.抵押物权属证明文件

E.抵押物清单

15.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.法律类文件

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.政策类文件

十一.判断题(共15题)

1.经审批同意后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。（）

2.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（）

3.项目生产经营期间所支付的利息不仅应计入产品总成本中，而且在编制全部投资现金流量表时也应计入现金支出中。()

4.由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。()

5.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多。（）

6.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（

）

7.贷款担保是银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障债权实现的一种法律行为。

8.关键流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。（）

9.商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款整体分析的基础上。（）

10.重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高。()

11.利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。

12.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。（）

13.增量存贷比率高于存量存贷比率，机构流动性将进一步降低或恶化。（）

14.系统性风险是不可分散风险。（）

15.城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。

A.对成员单位产品的融资租赁

B.对成员单位产品的买方信贷

C.对金融机构的股权投资

D.对成员单位的融资租赁

2.合规培训与教育不包括()。

A.新员工的入职培训

B.所有员工的定期培训

C.临时性业务培训

D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训

3.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

4.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

5.下列关于信托财产管理的说法中，错误的是（）。

A.信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账

B.信托公司应当将所有委托人的信托财产进行统一管理

C.信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算

D.信托公司应当对每项信托业务单独核算

6.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

7.以下不属于债券投资对象的是（）。

A.资产支持证券

B.企业债券

C.公司债券

D.期货衍生品

8.下列中不属于单位结算账户的是（

）。

A.基本存款账户

B.特别存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

9.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.企业集团财务公司

B.汽车金融公司

C.信托投资公司

D.货币经纪公司

10.下列选项中，不属于信托当事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

11.我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款

12.下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是()。

A.财政补贴

B.税收减免

C.限制进口

D.限制出口

13.下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是（）。

A.强调效益性原则

B.加强项目收入账户管理

C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施

14.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

15.商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

十三.多选题(共15题)

1.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

2.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制

3.金融危机发生的原因包括（）。

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

4.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

5.消费者保护的制度体包括内容有（）。

A.新闻舆论机构的保护

B.立法机关的保护

C.行政机关的保护

D.消费者组织的保护

E.公安、司法机关的保护

6.银行业消费者的主要权利包括（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

7.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括()。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

8.商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

9.以下属于银行业消费者主要权利的有（）。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

E.公平交易权

10.特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括（）。

A.商业银行理财产品

B.证券公司资产管理计划

C.信托投资计划

D.证券投资基金

E.基金管理公司及子公司资产管理计划

11.中国银监会对加强银行业监管机构及银行外部审计沟通工作作了明确要求，以下说法正确的是（）。

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构

12.《信托法》允许以（

）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

13.货币政策的构成部分有()。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

14.货币经纪公司只能向金融机构提供有关()等交易的经纪服务。

A.外汇

B.货币市场产品

C.自营业务

D.衍生产品

E.境外市场

15.身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

十四.判断题(共10题)

1.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。()

2.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。（）

3.2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。

4.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。

5.商业银行绩效考评体系是对商业银行效益进行评估的程序、方式、方法的总称。

6.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。()

7.为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。()

8.根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。

9.风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。()

10.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡业务是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。（）

十五.单选题(共15题)

1.商业银行销售风险评级等级为以上的理财产品时，应同时对外披露其与风险等级的对应关系。()

A.2级；2个

B.4级；4个

C.3级；3个

D.5级；5个

2.《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

3.授信业务的主要内容是()

A.保理业务

B.贷款业务

C.担保业务

D.贷款承诺业务

4.下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资

C.收买他人银行信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

5.（）不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.信用证

C.综合理财服务

D.理财计划

6.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起“牵线搭桥”的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

7.商业银行设立的分支行是（

）。

A.非法人组织

B.公司法人

C.社会团体法人

D.单一企业法人

8.不需要委托授权的代理是()。

A.委托代理.法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

9.公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.国务院

10.信用卡按()分为贷记卡和准贷记卡。

A.清偿方式

B.资信等级

C.是否交存备用金

D.流通范围

11.在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（

）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.30％

12.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。

A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。

13.公司解散时可免于清算的情形是()

A.公司合并或者分立

B.股东会或股东大会决议解散

C.不能清偿到期债务

D.公司被责令关闭

14.下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是()。

A.明确赔偿标准和金额

B.健全客户投诉处理机制

C.制定投诉处理工作流程

D.定期汇总分析投诉反映事项

15.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

十六.多选题(共15题)

1.资产负债组合管理包括（）部分。

A.资产组合管理

B.负债组合管理

C.资产负债匹配管理

D.负债投资管理

E.资产投资管理

2.银行业从业人员不得侮辱同事的（）。

A.国籍

B.肤色

C.民族

D.年龄

E.宗教信仰

3.效益性对银行的重要性的体现有（）。

A.股东要求

B.抵御风险

C.增强实力

D.实现安全性

E.激励员工

4.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。

A.单位的所有工作人员

B.单位

C.单位的直接负责的主管人员

D.个人

E.柜台营业员

5.商业汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。下列说法正确的有（

）。

A.商业汇票是出票人签发的

B.银行承兑汇票由银行承兑

C.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

D.银行承兑汇票由付款人承兑

E.商业承兑汇票由银行承兑

6.下列关于保证的说法中，错误的有()。

A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意

B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月

C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效

D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间

E.保证人享有先履行抗辩权

7.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

8.监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有（）。

A.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

B.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

9.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.商品价格风险

C.汇率风险

D.内部欺诈

E.股票价格风险

10.我国外汇管理体制改革主要经历的阶段有（）。

A.第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步

B.第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定

C.第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善

D.第三阶段(2001年以来)，固定汇率制度进一步确认

E.第二阶段(1994～2000年)，盯住汇率制度形成

11.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

12.下列关于托收业务的描述，正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

13.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

14.我国的政策性银行包括（）。

A.交通银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国发展银行

E.中国农业发展银行

15.留置权的特征中，正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不可分性

D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

十七.判断题(共15题)

1.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

2.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

3.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

4.偷窃票据不能称作“交付”。()

5.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）

6.客户信息就是指客户的隐私。（）

7.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

8.统一法人制组织架构的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

9.通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

10.付款请求权是第二序请求权。（）

11.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）

12.理财产品销售管理、理财投资运作管理是商业银行理财产品信息披露管理的内容。

13.对于可撤销的合同，有变更和履行两种解决方式。()

14.能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。（）

15.超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：。交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误。

2.答案：B

本题解析：为确保数据收集的审慎性、准确性和适当性，银行须从以下方面进一步规范数据管理工作：第一，明确损失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后净损失。第二，建立适当的数据阈值，可就数据收集和建模制定不同阈值，但应避免建模阈值大大高于收集阈值，并就阈值情况进行合理解释说明，故B说法错误。第三，分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日（准备计提日）等。第四，明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等。

3.答案：C

本题解析：以资本表示的组合限额=资本×资本分配权重，所以X的经济资本=60/150×120=48亿元；Y的经济资本=90/150*120=72亿元。

4.答案：D

本题解析：我国银行业的至关重要的“三性原则”是安全性、流动性、效益性。

5.答案：C

本题解析：国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构；（2）完善风险信息监控；（3）健全预警信息传递机制；（4）准确把握预警等级；（5）加强风险预测（6）应急处置方案。

6.答案：B

本题解析：商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

7.答案：C

本题解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（即期资产-即期负债）+（远期买入-远期卖出）+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（1500-800）+（200-500）+50=450>0，因此，该银行在日元上处于多头，即日元的敞口头寸为多头450。

8.答案：C

本题解析：流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和／或资产的正价提供融资而造成损失或者破产的风险。绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节。例如，由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的流动性风险。

9.答案：B

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

10.答案：B

本题解析：违约率=1-[（1+国债收益率）／（1+债券收益率）]=1-[（1+10％）／（1+15％）]=1-0．96=0．04。

11.答案：A

本题解析：

信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：①审贷分离原则；②统一考虑原则；③展期重审原则。

12.答案：B

本题解析：答案为B。风险对沖的特点就是负相关，正负才能相克，达到对冲效果。

13.答案：D

本题解析：目前，国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；(2)确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

14.答案：C

本题解析：信息披露应与银行的经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标、暂不披露机密指标。

15.答案：D

本题解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况；风险转移包括保险转移和非保险转移；在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过限制某些业务活动的经济资本配置来实现。考点：商业银行风险管理的主要策略

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、C、D、E四项都是属于商业银行经营管理上出现的问题，会导致相关方对银行的负面评价，容易引发声誉风险；B项，银行投资衍生产品遭受巨额损失属于市场风险。

考点：声誉风险管理的内容和作用

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。商业银行要采取恰当的声誉风险管理方法进行控制或缓释，有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。市场风险可以通过历史模拟法进行计量和监测。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现战略目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程的质量难以保证。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

提高日常解决问题的能力：预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略；公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应；改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机；定期测试危机沟通方案以及应对措施；采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估。

5.答案：B、C

本题解析：

风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况。

6.答案：A、D、E

本题解析：

1973年，费雪·布莱克(FisherBlack)、麦隆·舒尔斯(MyronScholes)、罗伯特·默顿(RobertMerton)提出的欧式期权定价模型，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

7.答案：A、B

本题解析：

根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

8.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。．

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

2001年,我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则,把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)。

考点：风险监测对象

10.答案：C、D

本题解析：

答案为CD。预期收益率是一种平均水平的概念，众数和中位数不具有衡量收益率比重的特性，标准差和方差可用来量化收益率的波动情况，例如，标准差越大表明不确定性越大，即出现较大收益或损失的机会增大。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

常用的市场风险限额指标包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：(1)管理能力和行业地位。(2)财务稳健性。(3)经营声誉和企业文化。(4)技术实力和服务质量。(5)突发事件应对能力。(6)对银行业的熟悉程度。(7)对其他商业银行提供服务的情况。(8)商业银行认为重要的其他事项。(9)外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

13.答案：A、C

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于1日、l周或1个月等一段时间内的累计损失。、

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

2014年4月，银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

15.答案：A、B、C

本题解析：

市场准入的原则是公