2023年中信银行上海分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中信银行上海分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行新产品／业务风险管理对象的是（）。

A.已有产品研发

B.依托软件开发的新产品／业务

C.通过产品属性参数配置的新产品

D.通过业务研发的新产品

2.企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（

）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者

3.在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利润

D.资本收益率

4.在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

5.下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约

6.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本

7.银行风险管理的流程顺序是（）。

A.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

B.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

8.下列关于信贷审批的说法，不正确的是（）。

A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放

C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

9.下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

10.根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

11.（）作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。

A.监管部门

B.银行业协会

C.评级机构

D.审计师

12.内部控制的目标不包括（）。

A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循

B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性

C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系

D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告

13.以下关于久期的论述，正确的是()

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

14.表外流动性是商业银行通过()等金融工具获得资金的能力。

A.存款

B.股票

C.债券

D.期权

15.()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

二.多选题(共15题)

1.操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括（）引起的操作风险。

A.人员

B.流程

C.经营环境

D.组织结构

E.经营场所安全性

2.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款

C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现

E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

3.商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（）。

A.贷款期限

B.贷款金额

C.贷款汇率

D.贷款人信用

E.贷款费用

4.银行监管的必要性原理可以概括为（）。

A.公共性质论

B.利益冲突论

C.债券保护论

D.银行风险论

E.适度竞争论

5.下列说法正确的是（）。

A.重要性要求在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认

B.全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性

C.及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确

D.谨慎性指对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额

E.在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括客观性

6.商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的()。

A.销售情况

B.人员流动情况

C.福利保障情况

D.成本控制情况

E.盈利能力

7.下列关于董事会的说法正确的是（）。

A.审议批准外包的战略发展规划

B.审议批准外包的风险管理制度

C.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

D.审议批准本机构的外包范围及相关安排

E.确定外包业务的范围及相关安排

8.优质流动性资产除了具有低信用风险和市场风险；易于定价且价值平稳；与高风险资产的低相关性；在广泛认可的发达市场中交易；具有活跃且具规模的市场外，通常还具有如下特征（）。

A.具有负责任的做市商

B.存在多元化的买卖方，市场集中度低

C.从历史上看，在系统性危机发生时，市场显示出向这类资产转移的趋势

D.在压力时期，这些资产能够不受任何限制地转换成现金以弥补现金流人和流出形成的缺口

E.在银行中明确作为紧急资金来源，并由负责流动性风险管理的部门控制

9.下列关于负债性资产说法正确的是（）。

A.负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金

B.负债性资产是商业银行持有的资产可以随时得到偿付或在不贬值的情况下出售

C.筹资能力越强，筹资成本越低，则流动性越强

D.变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强

E.公司机构存款人通过监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化

10.外部风险报告的内容主要包括()。

A.评价整体风险状况

B.识别当期风险特征

C.提供监管数据

D.反映管理情况

E.提出风险管理的措施建议

11.代理业务的操作风险成因包括()。

A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.业务管理分散，缺乏统筹管理

D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

12.零售客户对商业银行的存款意愿通常取决于（）。

A.自身的经验

B.金融知识

C.产品种类

D.服务质量

E.银行的地理位置

13.国别风险的主要类型包括（）。

A.主权风险

B.传染风险

C.货币风险

D.宏观经济风险

E.政治风险

14.盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要有()。

A.资产负债率

B.净资产收益率

C.销售毛利率

D.销售净利率

E.总资产周转率

15.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

三.判断题(共15题)

1.资本充足率真实反映了金融机构的资本充足情况和杠杆程度。（）

2.战略风险是一个简单的风险体系。（）

3.商业银行的市场风险限额管理通常包括授权、风险价值限额、止损限额、交易限额等多重内容。（）

4.衍生产品可以用来对冲市场风险，但同时也会产生新的风险。衍生产品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。()

5.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()

6.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

7.方差越大，随机变量取值的范围越大，其不确定性增加，风险程度也越大。（）

8.随着金融市场的日新月异，越来越多的大型商业银行也通过不断加强风险管理信息系统建设，提高精细化管理水平。（）

9.收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。()

10.与交易账博相对应，银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，通常采用摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。（）

11.流动性风险管理的第一步是了解银行的经营环境、资产负债结构以及业务特点，对银行的流动性风险形成定性判断，识别出银行主要的流动性风险点，从而针对性地运用流动性风险管理工具。（

）

12.巴塞尔委员会对全球系统重要性银行的附加资本规定为1％～3．5％。（

）

13.资本充足率=（一级资本一对应资本扣除项）／风险加权资产×100％。（

）

?

14.为跟踪确认整个金融行业是与整体市场同步发展，还是处于困境，需监测的信息包括整个金融行业以及特定金融领域的权益和债券市场信息。（）

15.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品（包括黄金）及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（）

四.单选题(共15题)

1.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

A.还款人

B.借款人

C.资金使用人

D.贷款人

2.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

3.中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种，这属于（）策略。

A.情感营销策略

B.分层营销策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

4.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）

A.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

B.“假个贷”包括借款人确想购房，又想获得首套房贷款资格，从而采取各种手段获得

C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

D.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

5.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款时间

D.还款期限

6.以下关于个人消费贷款表述，不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B.根据贷款性质的不同可以将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

7.一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须以（）的方式交入售房人账户。

A.回单

B.现金

C.转账

D.网银

8.商业助学贷款发放的具体流程为（）。

A.出账前审核一开户放款一放款通知

B.开户放款一出账前审核一放款通知

C.放款通知一出账前审核一开户放款

D.开户放款一放款通知一出账前审核

9.办理商业助学贷款时，贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查

C.担保情况调查

D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

10.个人质押贷款始于()。

A.20世纪70年代末

B.20世纪80年代末

C.20世纪90年代末

D.19世纪末20世纪初

11.客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米，单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请按揭贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是（

）元。

A.382500

B.267750

C.344250

D.325125

12.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

13.个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括（）。

A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.经销商已开出汽车销售发票

D.对采取抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续

14.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于（）颁布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

15.贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.实地调查；间接调查

B.直接调查；间接调查

C.间接调查；实地调查

D.实地调查；间卷调查

五.多选题(共15题)

1.个人贷款定价模型包括（）。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.成本定价模型

E.目标利润定价模型

2.下列选项中，属于贷款调查的内容的有（）。

A.借款人个人消费明细

B.借款人收入情况

C.借款人还款来源

D.借款人基本情况

E.借款人还款方式

3.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括()。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20%以上的首期付款

B.所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明

C.申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好

D.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

E.具有当地常住户口或有效居留身份

4.个人抵押授信贷款可以通过（

）等渠道向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.业务宣传手册

B.网上银行

C.电话银行

D.现场咨询

E.窗口咨询

5.个人征信系统中的个人基本信息包括（）。

A.住房公积金信息

B.个人身份

C.婚姻信息

D.居住信息

E.职业信息

6.商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。

A.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力

B.保证人与借款人的关系

C.保证人是否具有保证资格

D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的资信材料是否真实有效

E.核实保证人保证责任的落实

7.个人教育贷款信用风险的内容包括（）。

A.支付管理中的风险

B.借款人的还款能力风险

C.借款人的还款意愿风险

D.借款人的欺诈风险

E.借款人的行为风险

8.下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有（）。

A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

B.只有经银行同意，借款人才可以委托第三方代为签订借款合同

C.保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人可通过口头授权

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

E.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

9.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法）》的不同点包括（）。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.增加了二手车贷款

E.扩大了贷款购车的品种

10.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

11.在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房面积是否明确

D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人

E.商用房合同中的买方或租人方是否与借款申请人姓名一致

12.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.商用房地产

B.居住用房地产

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

13.个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

14.借款人申请个人贷款，须具备的条件有（）。

A.具有良好的信用记录和还款意愿

B.借款人具有合法有效的身份证明

C.借款人年龄在18(含)～55周岁(含)

D.要具有稳定的收入来源

E.具有按时偿还贷款本息的能力

15.银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括（）。

A.开发商资信状况

B.项目自有资金的到位情况

C.房屋销售前景

D.项目开发和销售的合作性

E.开发商经营状况

六.判断题(共15题)

1.个人住房贷款的期限最长可达50年。

2.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）

3.银行市场定位战略建立在自我内部环境分析的基础上。（）

4.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。()

5.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户．由总行直接划入各经办行贴息专户。（）

6.房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、短期趋势法、基准地价修正法等。

7.个人征信系统可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。

8.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

9.个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

10.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

11.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

12.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

13.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。

14.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

15.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

七.单选题(共15题)

1.一笔100万元的资金存入银行，20年后，按5％的年均复利计算比按5％的年均单利计算，多（）。

A.653?298

B.1?000?000

C.1?653?298

D.0

2.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

3.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.10.25%

B.5%

C.10%

D.11%

4.王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于()客户。

A.猫头鹰型

B.孔雀型

C.鸽子型

D.老鹰型

5.下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场

6.对于银行业金融机构违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。

A.责令暂停销售新产品

B.建议调整相关管理部门负责人

C.限制发放员工工资

D.建设调整相关内部审计部门负责人

7.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性

8.从本质上说，回购协议是一种()。

A.融资租赁

B.金融衍生品

C.以证券为抵押品的抵押贷款

D.信用贷款

9.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

10.证券投资基金财产可以用于（

）。

A.向他人贷款或者提供担保

B.承销证券

C.从事承担无限责任的投资

D.投资上市交易的债券

11.证券交易遵循的原则是（）。

A.时间优先和价格优先的原则

B.时间优先和风险最低的原则

C.收益最高和价格优先的原则

D.收益最高和风险最低的原则

12.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A.保险代理人

B.保险经纪人

C.保险人

D.被保险人

13.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是()。

A.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

B.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行重新评估

C.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

D.理财顾问服务第一步是对客户资产现状进行分析

14.对于国债而言，中期债券一般是指期限在（

）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

15.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是（）。

A.收益水平可以事先确定

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

C.该类产品同时具有保障功能和投资功能

D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱

八.多选题(共15题)

1.下列关于记账式国债的说法中，正确的有（

）。

A.记账式国债以记账形式记录债权

B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易

C.投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户

D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

2.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

3.客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为()

A.客户甲是基金持有人

B.国泰基金公司是基金管理人

C.中国银行是基金管理人

D.中国银行是基金托管人

E.国泰基金公司是基金托管人

4.关于债务管理，下列说法正确的有（）。

A.有钱就还，随借随还

B.本金平均摊还

C.尽量拖延还款

D.设定最低还款额的弹性还款法

E.本利平均摊还

5.商业银行的个人理财服务包括()。

A.投资顾问服务

B.代理缴税服务

C.财务规划服务

D.财务分析服务

E.资产管理服务

6.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有（

）。

A.被担保债权的种类

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的名称、数量、质量、状况

D.担保的范围

E.被担保债权的数额

7.记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有（）的特点。

A.可以记名、挂失

B.无纸化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

8.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

9.下列对投资基金销售业务的描述，正确的有()。

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

10.下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。

A.收集客户信息

B.为客户建立投资组合

C.为客户进行财务规划

D.客户财务目标分析与确认E、绩效评估

11.下列属于基金子公司的业务类型的有（）。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.被动投资类业务

D.资产租赁业务

E.通道业务

12.按照职业操守规定，银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责。

A.可以

B.经内部职责调整可以

C.经过适当批准可以

D.紧急情况可以

E.特殊情况可以

13.下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.定期定额缴纳的房屋贷款月供

C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款

D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金

E.向租房者每月固定领取的租金

14.保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

15.电话沟通时的注意事项包括()。

A.正确使用敬语

B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚

C.接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感

D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言

E.拨错电话号码时直接挂线重拨

九.单选题(共15题)

1.信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、()、产品信誉等的评估。

A.企业还款记录

B.企业财务比率

C.经济活动信誉水平

D.经济合同履约信用

2.在基础性金融产品中，风险最高的是（）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.期货

3.贷放分控是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审核和贷款发放

B.贷款审批和贷款发放

C.贷款审核和贷款支付

D.贷款审批和贷款支付

4.()是经济高效运行的必要保障。

A.自然环境

B.法律制度

C.社会环境

D.人文环境

5.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

6.下列情况中，意味着企业面临较高管理状况风险的情形是（）。

A.主要领导者突然死亡，管理团队陷入混乱，无法正常履行职责

B.不能适应市场变化或客户需求的变化

C.企业不能按期支付银行贷款本息

D.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

7.商业银行在进行押品估值时,对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，原则上应参考市场价格确定押品价值，采用其他方法估值时，下列关于评估价值表述正确的是（

）

A.可在当前合理市场价格上下波动10%

B.不可以高于当前合理市场价格

C.可在当前合理市场价格上下波动20%

D.可在当前合理市场价格上下波动5%

8.下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是（）。

A.市场的成熟完善与否，间接影响到区域发展的快慢

B.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高

C.不同区域的法律制度体系完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异

D.法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风险相对较低

9.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可以不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

10.客户评级的评价主体是（）。

A.政府

B.专业评级机构

C.商业银行

D.注册会计师

11.假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。该公司第一年和第二年存货周转天数分别为（）天，一年按365天计算。

A.90.38；75.74

B.52.72；121.18

C.52.72；75.74

D.90.38；121.18

12.下列选项不属于效率比率的是（

）。

A.固定资产周转率

B.流动资产周转率

C.资产负债率

D.总资产周转率

13.风险预警的步骤包括：(1)风险分析；(2)信用信息的收集和传递；(3)风险处置；(4)后评价。正确的风险预警程序为（）。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

14.某公司2009年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2009年度的应收账款周转天数为（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

15.下列关于影响贷款价格的因素的说法，错误的是（）。

A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高

B.对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格

C.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

D.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低

十.多选题(共15题)

1.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

2.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

3.财务分析的方法包括()。

A.结构分析法

B.趋势分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

E.因素分析法

4.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

5.抵债资产的价值确认原则有（）。

A.借贷双方的协商议定价值

B.借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

C.法院裁决确定的价值

D.要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用

E.以上都对

6.下列属于公共关系方式有（）。

A.艺术和体育投资

B.信息沟通

C.提供赠品

D.社会公益赞助活动

E.游说政府和立法机关

7.影响贷款价格的主要因素有（）。

A.贷款成本和贷款风险程度

B.贷款费用和贷款供求状况

C.借款人与银行的关系

D.银行贷款的目标收益率和贷款的期限

E.借款人从其他途径融资的融资成本

8.下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有（）。

A.总资产周转率越高，通常表明客户盈利能力越强

B.营运能力分析常用的比率主要有总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率

C.应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短

D.存货周转天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好

E.一般来说，企业在进行大规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降

9.为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的（）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.资本结构

D.净现金流量

E.损益情况

10.财务报表分析的资料包括（）。

A.会计报表

B.会计报表附注

C.财务状况说明书

D.注册会计师查账验证报告

E.其他资料

11.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。

A.现金流量构成

B.资本构成

C.信用履约记录

D.历史沿革

E.贷款用途

12.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的（）。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

13.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有()。

A.全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

B.净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

C.内部收益率可以作为唯一指标来判断项目能否按时还款

D.自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出

E.全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

14.现金清收的方式主要包括（）。

A.贷款催收

B.依法收贷

C.账户冻结

D.处置抵(质)押物

E.申请支付令

15.季节性资产增加的主要融资渠道有（）。

A.季节性负债增加

B.来自公司内部的现金

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自公司内部的有价证券

十一.判断题(共15题)

1.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机称为理性动机。()

2.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意。一定会导致抵押权无法实现。（）

3.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

4.专项贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()

5.从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。()

6.短期贷款与中长期贷款应提交的借款人资信审查文件基本相同。（）

7.进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。（）

8.流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。

9.贷款分类能为判断贷款法定准备金是否充足提供依据。

10.（2016年真题）公司信贷的基本要素包括（

）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.担保人

11.项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款。

12.因为银行公司信贷产品难以模仿，使得银行很容易保持自身产品的功能优势。()

13.自营贷款、委托贷款的风险均由银行承担。（）

14.还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至部分本息清偿日止的期间。（）

15.银行公司信贷产品从营销角度可以细分为核心产品、基础产品、期望产品、潜在产品四个层次。（）

十二.单选题(共15题)

1.转移性支出的传导机制为()。

A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

2.下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购，管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务

3.（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

4.超额存款准备金的主要用途不包括（

）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

5.下列不属于金融创新的是（）。

A.金融制度创新

B.金融机构创新

C.金融市场创新

D.金融人员创新

6.合规风险报告一般发生的情况不包括（）。

A.合规风险管理部门内部

B.合规风险管理部门与客户之间

C.合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间

D.合规风险管理部门与银行高层之间

7.()主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段

8.商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的（）。

A.高效管理银行财务

B.提高经济效益

C.提高整体经营成本

D.控制盈利稳定性

9.下列关于商业银行开展消费者金融知识教育的说法中，正确的是()。

A.采取适当方式，向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内容

B.优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作

C.结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目

D.以上均是

10.个人消费贷款以消费者的()为贷款基础。

A.现实的购买力

B.信用及历史记录

C.信用及未来的购买力

D.现有财产

11.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

12.美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。

A.确保美元的国际货币地位

B.保持稳定

C.提升监管有效性

D.控制风险

13.（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A.诉讼追偿

B.直接追偿

C.债务减免

D.以资抵债

14.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

15.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。

A.萌芽

B.规范

C.快速发展

D.成熟

十三.多选题(共15题)

1.下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

2.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％

B.商业银行不良贷款率不得高于5％

C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体

D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％

E.商业银行贷款拨备率不得低于2.5％，拨备覆盖率不得低于150％

3.2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。其具体内容主要包括()。

A.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对系统重要性非银行金融机构及大型银行具有后备检查权，可实施特别检查

C.联邦存款保险公司有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构

D.一旦联邦存款保险公司被委以接管人的职责，就可以采取一系列措施将损失降到最小

E.联邦存款保险公司可设立搭桥公司协助有序解散破产企业

4.产品开发的目标主要表现在（

）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

5.下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有()。

A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度

B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零

C.发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务

D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务

E.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

6.互联网金融的主要发展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P网络贷款平台

C.大数据金融

D.众筹

E.信息化金融机构

7.金融危机发生的原因包括（

）。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

8.下列选项中，属于关注类贷款的有（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

9.市场风险可以分为（）

A.自然风险

B.利率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.汇率风险

10.《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。下列选项中，符合这一要求的有（）。

A.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

B.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

C.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

D.监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况

E.内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

11.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

12.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业

13.银行产品设计的主要内容包括（）

A.基本状况

B.框架设置

C.研发价值

D.创新性

E.技术

14.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

15.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

十四.判断题(共10题)

1.在货币市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

2.银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策。充分披露绿色信贷发展情况。对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督，但不能聘请合格、独立的第三方参与。()

3.金融类不良资产是指银行不良资产。()

4.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）

5.银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。（）

6.信息科技系统事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。（）

7.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。()

8.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。（）

9.在银行内部控制的流程中，信息交流与反馈要求银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。

10.在整个合规风险管理过程中，风险的监测和测试属于合规风险管理的结束阶段。()

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行市场风险的是()。

A.利率风险

B.股票价格风险

C.汇率风险

D.违约风险

2.由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险

3.根据《民法典》的规定，不属于代理的是（)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表见代理

D.指定代理

4.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整

B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律

C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作

D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

5.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

6.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（

）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

7.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公检法部门

D.新闻媒体

8.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了()。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构

9.准贷记卡透支（）。

A.不享受免息还款期

B.享受最低还款额待遇

C.透支按月计收复利

D.享受免息还款期

10.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

11.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（

）和（

）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量

12.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业操守，职业纪律

B.职业纪律，职业道德

C.职业行为，职业道德水准

D.职业道德，职业操守水平

13.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行

B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D.取得票据无需合法原因

14.下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.村镇银行

15.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

十六.多选题(共15题)

1.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

2.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。

A.国债一般为短期债券

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债的利息不用缴纳所得税

D.国债的二级市场非常发达，交易方便

E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

3.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

4.资本市场的交易对象主要有（）。

A.股票

B.公司债券

C.政府中长期债券

D.大额可转让定期存单

E.优先股

5.电子银行的渠道主要包括（

）。

A.自助终端

B.手机银行

C.柜台银行

D.电话银行

E.网上银行

6.传统的结算方式有（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.汇款

E.信用证

7.债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

8.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失.非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

9.下列关于合规风险说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

10.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。

A.贷存比应低于70％

B.主要监管指标符合监管要求

C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

11.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的有()。

A.是银行最基本的职能

B.能克服企业之间直接借贷的局限性

C.能为客户办理资金存取

D.能对资本进行再分配

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人

12.下列选项中，属于洗钱罪对象的有()。

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

13.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。

A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

14.小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。

A.网上银行

B.电话银行

C.手机银行

D.自助终端

E.柜台查询

15.银行业金融机构有下列()情形的，国务院银行业监督管理机构有权责令其改正，并处一定金额罚款；情节严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法向司法机关移送案件追究刑事责任。

A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的

B.未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的

C.严重违反审慎经营规则的

D.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的

E.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

十七.判断题(共15题)

1.在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

2.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。（）

3.风险识别是银行风险管理的最基本要求。（

）

4.商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求。特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。（）

5.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

6.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（）

7.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

8.我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。()

9.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

10.洗钱的处置阶段就是通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索隐藏身份。（

）

11.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。()

12.通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（

）

13.留置权必然优于质权。（）

14.商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）

15.破产案件由债权人住所地人民法院管辖。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：新产品／业务风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品／业务、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品。

2.答案：A

本题解析：主要投资者是指直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者。

3.答案：A

本题解析：在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，其中盈利能力指标包括总资产收益率、销售净利润、资本收益率等。

4.答案：D

本题解析：利率敏感性缺口是指在一定时期以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，则为负缺口。当市场利率处于上升通道时，正缺口对商业银行有正面影响，若利率处于下降通道，则又为负面影响，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。负缺口的情况正好与此相反。

5.答案：B

本题解析：。一般来说，缺口或者敞口，都是资产减负债，B选项应为表内的即期资产减去即期负债。

6.答案：D

本题解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。

7.答案：C

本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

8.答案：A

本题解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：①审贷分离原则，信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；②统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、逆回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；③展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。

9.答案：A

本题解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

10.答案：C

本题解析：按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类。其中，就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

11.答案：C

本题解析：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构。

12.答案：C

本题解析：C项是内部控制的具体内容之一。除ABD三项以外，内部控制的目标还包括确保风险管理体系的有效性。

13.答案：A

本题解析：久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而银行最终面临的利率风险越高。

14.答案：D

本题解析：表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。

15.答案：A

本题解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括人员、流程、系统及组织结构引起的操作风险；从外部因素来看，包括经营环境变化、外部欺诈、外部突发事件等，所以A、B、D属于内部因素。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期；②银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。

3.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行监管的必要性原理可以概括为公共性质论、利益冲突论、债券保护论、银行风险论、适度竞争论。故本题选ABCDE。

5.答案：A、C、D

本题解析：

在损失事件收集工作中需要坚持的原则一共有四点：第一，重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；

第二，及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；

第三，统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；

第四，谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

考点:

操作风险管理框架

6.答案：A、D、E

本题解析：

商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的销售情况、成本控制情况以及盈利能力。

7.答案：A、B、D

本题解析：

董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各选项都是优质流动性资产的特征。商业银行需要持有优质流动性资产储备，即使在严重的压力情景下，无论通过出售还是抵押融资的方式，优质流动资产仍应保持良好的产生流动性的能力。

9.答案：A、C、E

本题解析：

负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金，筹资能力越强，筹资成本越低，则流动性越强，公司机构存款人可以监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化。

10.答案：C、D、E

本题解析：

A、B两项是内部风险报告的内容。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

代理业务的操作风险成因包括：(1)风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。(2)监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后。(3)业务管理分散，缺乏统筹管理。(4)电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统等。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解