2023年中信银行西安分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中信银行西安分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

2.在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

3.根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

4.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算

5.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.用于抵押的政府债券

B.现金

C.银行的房产和子公司的投资

D.同业借款

6.下列不属于企业非财务因素分析的是()。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

7.依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括()。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债管理阶段

D.市场风险管理阶段

8.操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策

9.()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

10.商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年

11.负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。

A.人力资源部门

B.财务部门

C.风险管理部门

D.前台业务部门

12.某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

13.假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5

14.商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品／业务的()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈

15.一般汇率风险分为（）。

A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险

B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险

C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险

D.外汇交易风险、外汇结构性风险

二.多选题(共15题)

1.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备的特征包括()。

A.相关性

B.全面性

C.可靠性

D.及时性

E.可比性

2.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列属于引发操作风险的外部事件包括（）。

A.外部欺诈/盗窃

B.错误监控/报告

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

3.根据2019年1月巴塞尔委员会发布的《市场风险的最低资本要求》。下列选项正确的有（

）

A.首次明确了将信用利差风险单独计量的要求

B.市场风险内部模型法是基于风险价值的计量体系

C.内部模型法要求在交易台层面开展市场风险计量管理

D.对使用内部模型法的银行还需每季计算标准法资本

E.首次提出了对复杂衍生品剩余风险资本附加的要求

4.自我评估工作应坚持的原则有（）。

A.全面性

B.主观性

C.谨慎性

D.及时性

E.前瞻性

5.下列有关关联交易的说法，正确的有（）。

A.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

C.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

D.国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方

E.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

6.商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括()。

A.单一客户授信限额管理

B.集团客户授信限额管理

C.国家风险限额管理

D.区域风险限额管理

E.组合限额管理

7.银行监管包括非现场监管和现场检查两种方式，这两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用，具体包括()。

A.现场检查结果将提高非现场监管的质量

B.通过现场检查修正非现场监管结果

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量

D.非现场监管对现场检查的指导作用

E.非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性

8.下列关于战略风险细化的说法，正确的有()。

A.产品成本增加属于行业风险

B.提供电子银行服务属于竞争对手风险

C.根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险

D.产品研发失败属于项目风险

E.收益下降属于品牌风险

9.巴塞尔委员会在《核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（）。

A.评估其从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度

E.评价管理层的能力

10.马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括（）。

A.厌恶风险

B.偏好收益

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.偏好风险

E.风险中性

11.商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定?（

）

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.资本成本

E.通货膨胀调整成本

12.下列属于流动性风险预警融资指标的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票价格下跌

D.资产质量

E.融资成本上升

13.商业银行应从以下（）方面加强操作风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.政策制度

D.信息系统

E.成果应用

14.金融期货主要包括()。

A.利率期货

B.货币期货

C.指数期货

D.黄金期货

E.商品期货

15.根据监管机构的要求，商业银行符合以下()条件时，可以使用标准法计量操作风险资本。

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.建立了与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理体系

D.商业银行系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制

E.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构但不参与监督执行

三.判断题(共15题)

1.收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。()

2.一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他银行也发生流动性风险。(?)?

3.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()

4.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与不良率无关。()

5.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和营利性。（??）

6.国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（）

7.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

8.商业银行交易账簿中的项目通常按市场价格计价。（）

9.20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的瓦解，商业银行风险管理发展至全面风险管理模式阶段。（）

10.风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（）

11.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越小。()

12.风险对冲是指投资或购买与管理基础资产收益波动正相关或完全正相关的某种金融资产或金融衍生产品，来冲销风险的一种风险管理策略。（）

13.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》，以及银行业金融机构监管信息系统中“非现场监管报表指标体系”中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。()

14.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，将相关业务转交给具有较高技能和规模的专业机构来管理，但外包服务的最终责任人仍是商业银行。（

）

15.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是（）。

A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

2.农户小额信用贷款使用()。

A.农户贷款证（卡）

B.农户贷款证（折）

C.农户借款证（卡）

D.农户借款证（折）

3.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的不包括（）。

A.鼓励金融创新

B.促进互联网健康发展

C.提高综合能力

D.规范市场秩序

4.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房贷款合同”签订日的()。

A.后一日

B.当日

C.前一日

D.后两日

5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为_______，最长不超过_______。()

A.1～2年；3年

B.1～3年；5年：

C.2～3年；5年

D.1～2年；5年

6.（）是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。

A.个人基本信息

B.个人居住信息

C.个人职业信息

D.非银行信用信息

7.下列关于个人经营类贷款的说法，正确的是（）。

A.专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流

B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款

C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款

D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款

8.根据《民法通则》的规定，委托代理关系应当终止的情况是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B.作为被代理人或者代理人的法人终止

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

9.个人住房贷款的实质是一种()。

A.商品买卖关系

B.合作关系

C.融资关系

D.营销关系

10.借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，其中要涵盖的要点不包括()。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付方式等

C.明确约定贷款资金的用途

D.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

11.以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是（

）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实

12.银行的情感营销是在（）的基础上注人人性化的营销理念。

A.专业化

B.分层营销

C.单一营销

D.大众营销

13.房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

14.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供()。

A.身份证

B.户口簿

C.学历证明文件

D.婚姻状况证明

15.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%

C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关

D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于20%

五.多选题(共15题)

1.下列关于银行贷款合作单位的表述，正确的有()。

A.银行在开展与提供消费服务的经销商合作的过程中，应保持与合作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务

B.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查

C.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

E.只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系

2.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（

）。

A.贷款展期期限不得超过一年

B.借款人申请期限调整的应提交申请书

C.贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

3.个人住房贷款档案包括的内容有()。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

4.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

5.以下属于合作机构管理措施的有（）。

A.加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况

B.分析合作机构的组织结构是否健全

C.严格控制合作担保机构的准入

D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

6.下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须满足以下哪些条件？()

A.具备一定的劳动技能，具有还款能力

B.具有当地城镇户口

C.持有“再就业优惠证”

D.年龄在60周岁以上，具有完全民事行为能力

E.中华人民共和国境内身体健康的下岗失业人员

7.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（）。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.汽车贷款签约和发放的风险

8.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

9.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因为（）。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策

D.国内失信惩戒制度尚不完善

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

10.利用财务报表分析房地产获利能力的主要指标有（）

A.资产净利润

B.运营资本

C.销售净利润

D.成本费用利润

E.存货周转率

11.办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。

A.涉嫌重大经济犯罪

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

12.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在()。

A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

B.买房时享受一次性付款的优惠

C.可南开发商或经销商提供全程担保

D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活

13.在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有()。

A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

14.以下关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行

C.公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

D.贷款期限在1以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法

E.目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式

15.电子营销途径有（）。

A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号

B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

C.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量

E.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

2.个人经营贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

3.商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。()

4.在个人汽车贷款中．对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（）

5.目前，国内信用卡市场已相当成熟，逐渐从“买方市场”转向“卖方市场”，这促使银行不断对产品升级换代，对获客渠道深度挖掘。

6.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

7.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。()

8.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。()

9.贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈不可以与受理贷款申请同时进行。（）

10.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

11.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）

12.借款人具备按期还款能力，但通过伪造个人信用资料骗取银行贷款的，可能产生还款意愿风险。

13.迄今为止，网上银行已成为个人贷款最重要的营销渠道。（）

14.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。（）

15.如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

七.单选题(共15题)

1.振华集团2007～2014年每年年底存人银行100万元，存款利率为5％，2015年初可累计约（）万元。

A.954.9

B.940

C.814.2

D.805

2.某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8％，3年后该项基金本利和将为()万元。(答案取近似数值)

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

3.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（

）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

4.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.2

B.3

C.5

D.10

5.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（

）。

A.投资规划业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.个人理财业务

6.下列关于金融衍生品的说法中错误的是()

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

7.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

8.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理

9.下列属于客户定性信息的是（

）。

A.资产和负债

B.养老金规划

C.现有投资情况

D.就业预期

10.小李年满18周岁．为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2

年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.小李

B.小李父母

C.小李父母先行垫付，以后由小李

D.学校

11.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包

A.交易限额

B.错配限额

C.止损限额

D.风险价值限额

12.下列关于合同的表述，错误的是（

）。

A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.订立合同采取要约承诺方式

13.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理

14.下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（

）

A.实现货币政策目标

B.筹集资金

C.调节经济

D.稳定物价

15.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。

A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

C.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

D.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

八.多选题(共15题)

1.金融市场的交易对象有（）。

A.实物商品

B.货币

C.资金

D.信用

E.金融工具

2.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适当性原则

B.收益最大原则

C.客观性原则

D.主观性原则

E.避免利益冲突原则

3.出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

A.被代理人或者代理人死亡

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

4.商业银行个人理财业务人员包括()。

A.销售投资性产品的业务人员

B.销售理财计划的业务人员

C.一般性业务咨询人员

D.为客户提供投资建议的业务人员

E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

5.某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有()。

A.卖出看跌期权

B.买入看跌期权

C.卖出看涨期权

D.买入看涨期权

E.保持不变

6.除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。

A.解决财务问题的条件

B.解决财务问题的方法

C.了解、收集客户相关信息的必要性

D.如实告知客户自己的能力范围

E.理财规划服务行业的整体水平

7.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。

A.赔偿损失

B.强制履行

C.违约金责任

D.订金责任

E.采取补救措施

8.下列行为违反《商业银行法》的有（）。

A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息

B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款

C.向境内非银行金融机构和企业投资

D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件

E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督

9.目前国内商业银行代理的国债种类有（）。

A.实物式国债

B.记账式国债

C.美国国债

D.凭证式国债

E.电子式储蓄国债

10.人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（

）。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

11.金融产品或服务卖点可以从()方面概括。

A.安全性

B.灵活性

C.规范性

D.收益率

E.有奖销售或费率优惠

12.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消灭期

13.商业银行在内部管理过程中，管理每个理财计划时应遵守下列哪几项要求?（）

A.对每个理财计划所汇集的资金进行规范的会计核算

B.为每个理财计划制作明细记录，覆盖资金募集、投资过程、各类标的资产的明细、到期清算的全过程

C.为每个理财计划建立托管的明细账

D.每个理财计划对应的投资组合实现单独管理

E.计划终止时，应准确地计算所有理财计划兑现的收益总和

14.个人外汇业务按照交易性质区分为（

）。

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.境内个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.经常项目个人外汇业务

15.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是()。

A.收益率的调整

B.币种转换的调整

C.理财计划的期限调整

D.最终支付货币的选择权

E.最终支付工具的选择权

九.单选题(共15题)

1.下列不属于计算利息的周期的是（

）。

A.按时计息

B.按日计息

C.按月计息

D.按季计息

2.在基础性金融产品中，风险最高的是（）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.期货

3.对于有多个债权人的企业，如果其他债权人已抢先采取法律行为强制执行企业的财产，债权银行可以考虑（），已达到终止其他强制执行程序的目的。

A.申请强制执行

B.申请财产保金

C.提起诉讼

D.申请企业破产

4.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要发生一定的损失，这类贷款属于（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.正常类贷款

5.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法中，不正确的是（）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场需求状况

B.分析产品的质量标准，应将选定的标准与国家标准进行对比

C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

6.公司信贷的提供主体和接受主体分别是（）。

A.银行、公司

B.银行、法人和其他经济组织

C.银行或非银行金融机构、公司

D.银行或非银行金融机构、法人和其他经济组织

7.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。

A.单利债券

B.复利债券

C.贴现债券

D.累进利率债券

8.公司贷款安全性调查的内容不包括（）。

A.对借款人、法定代表人的品行进行调查

B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核

C.对保证人的财务管理状况进行调查

D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

9.财务杠杆比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.长期偿债能力

C.短期偿债能力

D.营运能力

10.以下不属于商业银行应至少将押品分为的类别是（）

A.金融质押品

B.房地产

C.应收账款

D.小汽车

11.蓝天公司向银行申请1000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%的资金成本：其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%：再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加l%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为()。

A.8%

B.9%

C.10%

D.13%

12.下列选项中，不能作为保证人的是（）

A.以公益为目的的非营利法人

B.金融机构

C.自然人

D.担保公司

13.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为______向人民法院提起诉讼的时效为______。()

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

14.银行在做贷款决策时，需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。以下属于营运能力指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.总资产周转率

C.成本费用利润率

D.速动比率

15.关于生产阶段中环保情况的分析，下列说法正确的是（）。

A.随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善，环保问题对银行客户(主要是商业客户)所造成的影响属重要影响

B.在分析客户环保情况时，信贷人员需重点了解的是客户为环保采取的措施及其见效程度

C.在分析客户环保情况时，信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理结构、行政处罚制度等法律法规

D.信贷人员要详细分析客户生产导致的环境污染是否在国家法律、法规标准以内，以防范客户的法律风险

十.多选题(共15题)

1.贷款损失准备金的计提原则包括()。

A.安全性原则

B.及时性原则

C.充足性原则

D.审慎会计原则

E.风险性原则

2.在银行贷款决策中使用的财务指标包括（）。

A.流动比率

B.市场占有率

C.存货周转率

D.资产利润率

E.资产负债率

3.关于宽限期内利息和本金，说法正确的有（）。

A.在宽限期内银行可以只收取利息，借款人不用还本

B.可以本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取

C.宽期限是指从借款合同规定的第一次还款日起至全都本息清偿日止的期间

D.本息都不用偿还，而且银行不用计算利息，直至还款期才向借款企业收取

E.提款期不属于宽限期

4.根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合()特征的贷款。

A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.专指对在建项目的再融资

E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人

5.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.虚假担保人

B.公司互保

C.超过诉讼时效

D.保证手续不完备

E.保证人不具备担保资格

6.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信包括（）。

A.贷款承诺

B.保证

C.贸易融资

D.保理

E.信用证

7.杠杆比率主要包括（）。

A.负债与有形净资产比率

B.投资利润率

C.总资产周转率

D.资产负债率

E.负债与所有者权益比率

8.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（

）。

A.不良贷款率

B.信贷余额扩张系数

C.不良贷款剪刀差

D.不良率变幅

E.利息实收率

9.关于融资活动的现金流量，一般来说，（）能够带来现金流入。

A.取得短期贷款

B.发行股票或债券

C.取得长期贷款

D.偿还借款本金的现金

E.分配现金股利

10.在贷款决策中使用的财务指标包括（）。

A.净利润率

B.存货持有天数

C.市场占有率

D.利息保障倍数

E.速动比率

11.下列关于资产结构分析的说法，正确的有（）。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如果借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

12.下列内容体现与银行往来异常现象的有（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.贷款超过了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款

E.借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险

13.下列关于抵押物保全的说法，正确的有（）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为

B.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金

D.若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

E.若抵押物的价值减少超过50％，则该抵押物上的抵押权消失

14.下列关于抵债资产保管与处置的说法，正确的有（）。

A.银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对

C.抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置

D.抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式

E.抵债资产收取后原则上不能对外出租.银行也不得擅自使用抵债资产

15.一般地，银行指定一个较完整的公司信贷营销计划应包括的内容有()等。

A.行动方案

B.计划概要

C.损益预算表

D.机会与问题分析

E.营销战略与策略

十一.判断题(共15题)

1.资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。()

2.业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。（）

3.企业过度使用应付账款来应对现金短缺的结果将导致商业信用减少，从而引发借款需求。（）

4.呆账核销意味着银行放弃债权。（）

5.在产品的衰退期，银行可以改进产品性能并努力实现产品多样化与系列化，通过包装组合以提高产品的竞争能力。（）

6.从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。（）

7.房地产项目中保障性住房和普通商品房项目最低资本金比例为25％，其他项目为25％。（）

8.数据驱动的统计方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响1GD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法。（）

9.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。()

10.贷放分控是指银行业金融将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

11.存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低．同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。（）

12.所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

13.银行在处置不良贷款的过程中收到的抵债资产，原则上不能对外出租。但对符合一定条件的抵债资产，可在处置时限内暂时出租。（

）

14.贷款审批要素狭义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。()

15.（2016年真题）供应阶段信贷人员应重点分析的内容有（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

十二.单选题(共15题)

1.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

2.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。

A.稳健经营原则

B.战略导向原则

C.统一执行原则

D.综合平衡原则

3.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

4.金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

5.开放式基金代销业务中，银行可以向()收取基金代销费用。

A.借款人

B.投资人

C.贷款人

D.基金公司

6.下列关于商业银行市场营销监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.在客户信息管理方面，商业银行要充分了解自己的客户

B.商业银行加强客户信息管理工作，要防止客户信息泄露

C.商业银行对代理销售的合作机构要实行名单制管理

D.商业银行应介入代销产品投资运作过程

7.()是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。

A.金融政策工具

B.货币政策工具

C.利率政策工具

D.存款准备金工具

8.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能就是它唯一可行的选择。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.专业化策略

D.单一营销策略

9.《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

10.（）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

11.下列关于信托基本特征的说法不正确的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是受托人要将固有财产分离成独立运作的财产

C.信托具有一定的连续性和稳定性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

12.（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行

13.（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

14.根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

15.（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会

十三.多选题(共15题)

1.下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）。

A.是现货交易与远期交易的结合

B.是现货交易与期货交易的结合

C.要发生两次券款交割

D.只发生一次券款交割

E.融资灵活

2.下列关于银行风险的说法，正确的有（

）。

A.银行风险强调结果的不确定性

B.银行风险强调不确定性带来的不利后果

C.风险等同于损失本身

D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低

3.合规风险管理体系包括的基本要素有（）。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

4.综合化经营的组织形式有（）。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.国有控股公司

D.金融控股公司

E.通过代理协议实现的综合化经营

5.上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（）。

A.申报单位为手

B.计价单位为每百元资金到期年收益

C.申报数量为100手或其整数倍

D.申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍

E.1000元标准券为1手

6.银行的存款定价方法主要有（

）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息递增定价

E.费用递减定价

7.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。

A.制定并发布监管规章、规则

B.实施行政许可

C.非现场监管

D.报告和处置突发事件

E.对银行业自律组织的指导、监督

8.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。

A.产业结构政策对银行的影响

B.产业组织政策对银行的影响

C.产业技术政策对银行的影响

D.产业布局政策对银行的影响

E.产业资金对银行的影响

9.下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

10.下列选项中，属于关注类贷款的有()。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

11.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。

A.可观测性

B.可控性

C.相关性

D.可比性

E.独立性

12.下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

13.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

14.产业组织政策包括()。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

15.中央银行基准利率主要包括()。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

十四.判断题(共10题)

1.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议上约定，要求集团客户及时报告授信人净资产15%以上关联交易的情况。

2.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。（）

3.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低。()

4.自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

5.按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。()

6.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。

7.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求。

8.社会责任指以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公众利益。

9.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。()

10.财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融出资金的行为。（）

十五.单选题(共15题)

1.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起()日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

2.法定的公司成立日期是（）。

A.公司营业执照签发日期

B.股东大会召开日期

C.公司发起人缴足资本的日期

D.符合公司设立条件的日期

3.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了()。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

4.商品经济内在矛盾的产物是()。

A.交换价值

B.商品交换

C.货币

D.信用

5.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A.上升

B.下降

C.基本稳定

D.难以预测

6.下列哪一项不属于货币需求的影响因素（

）

A.通货膨胀

B.收入水平

C.汇率

D.公众的预期和偏好

7.债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.保证

8.下列属于银行业监督管理目标的是()。

A.防止通货膨胀

B.促进宏观经济平稳运行

C.促进经济增长

D.维护公众对银行业的信心

9.下列属于企业法人的是（）。

A.中国通信建设集团公司

B.中国通信建设集团北京分公司

C.中国建设银行河北分行

D.中国人民银行天津支行

10.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。

A.先按正常渠道反映与申诉

B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据

C.立即向媒体公开披露所受冤屈

D.以上方式都可以采用

11.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

12.下列关于债权转让的说法中，错误的是()。

A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的，无须债务人同意

C.债权人转让权利的，须获得债务人同意

D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人

13.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。

A.储蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企业债券

14.国家开发银行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

15.中国银行业协会的日常办事机构为()。

A.会员大会

B.董事会

C.监事会

D.秘书处

十六.多选题(共15题)

1.商业银行的高级管理层包括()

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.会秘书

E.监管部门认定的其他高级管理人员

2.根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员（

）。

A.不得在本机构设备上安装盗版软件

B.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

C.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

D.不得下载、安装未经安全检测的软件

E.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

3.洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外资企业偷税漏税

D.破坏金融管理秩序犯罪

E.金融诈骗犯罪

4.回购市场是指对回购协议进行交易的市场，下列对回购市场表述中，正确的有（）。

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.回购协议比担保贷款更加不安全

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

5.商业银行个人存款业务包括()。

A.定期整存整取

B.个人通知存款

C.活期存款

D.定活两便存款

E.教育储蓄存款

6.银行公司治理的主体包括()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.利益相关者

E.高级管理层

7.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

8.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.国家风险

D.操作风险

E.法律风险

9.常见的洗钱方式有（

）。

A.借用金融机构匿名存储

B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家

C.使用空壳公司

D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱

E.走私

10.商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.资本充足率不低于8％

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

11.小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.保护商业秘密与客户隐私

12.商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有（

）。

A.资本充足率不得低于4%

B.资本充足率不得低于8%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

13.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.停止批准增设分支机构

E.限制资产转让

14.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。

A.货币供给减少

B.有效需求增加

C.供需结构不合理

D.国际市场的冲击

E.社会总供给增加

15.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

十七.判断题(共15题)

1.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

2.次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（）

3.银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣。()

4.通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

5.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

6.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。()

7.经济资本回报率最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。()

8.诉讼时效期间从权利侵害时算起。

9.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

10.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

11.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

12.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（）

13.次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。()

14.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。（）

15.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

2.答案：C

本题解析：KMV的CreditMonitor模型把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。

3.答案：B

本题解析：正常贷款迁徙率=[（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）]×100％。由此可知，其他条件不变的情况下，期初正常类贷款期间减少金额越多，分母越小，正常贷款迁徙率越高。

4.答案：B

本题解析：核心负债比率属于商业银行流动性监管核心指标。

5.答案：C

本题解析：流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

6.答案：B

本题解析：非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。

7.答案：D

本题解析：本题考核的是风险管理模式发展的阶段。

8.答案：A

本题解析：作风险报告的主要内容应当包括风险状况、损失事件、诱因和对策、关键风险指标、资本金水平五个主要部分。A项不属于操作风险报告的主要内容。故本题选A。

9.答案：D

本题解析：目前，国内外还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；(2)确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

10.答案：B

本题解析：商业银行通常采用定期（每月或季度）的自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

11.答案：D

本题解析：

商业银行应制定交易账户与银行账户划分管理制度流程，明确账户划分标准，应列入交易账户的金融工具，账户划分管理的职责分工，账户初始划分和账户调整的流程等。前台业务部门负责根据划分标准和程序，发起账户初始划分、账户分类调整申请，提交风险管理部门审核后，由高级管理层审批后执行。

12.答案：A

本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备÷贷款应提准备×100％=6÷4×100％=150％。

13.答案：A

本题解析：考查预期损失的计算。预期损失(EL)=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(LGD)=5%×10×50%=0.25（亿元）。

14.答案：C

本题解析：新产品／业务风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。

15.答案：D

本题解析：汇率风险主要分为外汇交易风险、外汇结构性风险两类。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备相关性、全面性、可靠性、及时性、可比性特征。

2.答案：A、E

本题解析：

答案为AE。外部事件引发的操作风险包括外部欺诈/盗窃、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁等。B选项错误监控/报告属于内部流程引发的操作风险；C选项同外部欺诈属于人员因素引发的操作风险；D选项违反系统安全属于系统缺陷引发的操作风险。

3.答案：A、C、E

本题解析：

将市场风险中基于敏感度方法资本分为一般利率风险、信用利差风险、外汇风险、商品风险、股票风险五大类，首次明确将信用利差风险单列。要求使用内部模型法的银行在交易台层面开展市场风险计量管理，各交易台需要具备清晰的业务策略和风险管理架构。

首次提出剩余风险资本附加要求。银行须针对复杂的含权衍生品和奇异标的期权产品，按比例计提资本要求，加强对复杂衍生品的风险管理。

内部模型法资本计量以ES（预期尾部损益）替代VaR（风险价值）。

须同步计算各交易台的标准法资本。使用内部模型法的银行还须每月计算各交易台的标准法资本要求，为内部模型法提供相对一致的比较基准，并作为回退方案。

4.答案：A、D、E

本题解析：

自我评估工作要坚持的原则有：①全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。②及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。③客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。④前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。⑤重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。D项，国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行信贷业务层面的授信限额管理是银行管理层面的资本限额的具体落实。其业务层面的授信限额管理主要包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险限额管理；④区域风险限额管理；⑤组合限额管理。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：(1)通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量。(2)非现场监管对现场检查的指导作用。(3)现场检查结果将提高非现场监管的质量。(4)通过现场检查修正非现场监管结果。(5)非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

产品成本增加属于行业风险；提供电子银行服务属于竞争对手风险：根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险；产品研发失败属于项目风险；收益下降属于行业风险。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员要要求银行监管者可以视检查人员资源状况,全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查,并达到以下目的：1.评估其从商业银行收到报告的精确性；

2.评价商业银行总体经营情况；

3.评价商业银行各项风险管理制度；

4.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；

5.评价管理层的能力；

6.评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度；

7.商业银行遵守有关合规经营的情况；

8.其他历次监管中发现的问题。

10.答案：A、B、C

本题解析：

。理性人假设是规避风险的，即在同样收益情况下，偏好风险小的资产组合。同时有自己明确的效用函数。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行进行贷款定价，一般应考虑的因素包括：资金成本、经营成本、风险成本、资本成本和贷款额。

12.答案：B、E

本题解析：

流动性风险预警的融资指标包括：