2023年下半年重庆农村商业银行曲靖分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年下半年重庆农村商业银行曲靖分行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。

A.(现金头寸+应收存款）÷总资产

B.现金头寸÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款）÷总负债

2.在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。

A.基本面指标和基本面指标

B.基本面指标和财务指标

C.财务指标和财务指标

D.财务指标和基本面指标

3.商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长

4.商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。

A.高级管理层的代表

B.信息科技部门的代表

C.主要业务部门的代表

D.内部审计部门的代表

5.在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。

A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量

B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

6.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切关注

C.尽量避免或高度重视

D.接受风险

7.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.对外赔偿

D.资产损失

8.全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

9.下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（

）。

A.零售业务

B.私人银行业务

C.银行卡业务

D.托管业务

10.商业银行计划推出A、B、C三种金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品的收益率分别为5%、10%、15%，产生不同收益率的可能性如下图所示：根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列选项最恰当的是(

)?I.A和B具有同样的预期收益水平?II.A和B的预期收益率同为10%，C的预期收益率为11.25%?III.C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择?IV.A和B的组合是一种良好的风险转移策略

A.I，IV

B.I，II，III

C.II，III

D.I，III

11.在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.风险中性定价模型

D.死亡率模型

12.商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（

）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力

13.下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。

A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化

B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换

14.下列（）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

15.下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险

二.多选题(共15题)

1.《有效风险偏好框架制定原则》规定的基本限额管理原则有()。

A.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险

B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标

C.强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度

D.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

E.参考最佳市场实践，以同业标准或以监管要求作为限额标准等

2.风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题，包括以下哪些内容（）。

A.一级资本

B.相应置信水平下的经济资本

C.定性的指标

D.定量的指标

E.账面资本

3.从（）方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金业务

E.代理业务

4.银行监管包括非现场监管和现场检查两种方式，这两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用，具体包括()。

A.现场检查结果将提高非现场监管的质量

B.通过现场检查修正非现场监管结果

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量

D.非现场监管对现场检查的指导作用

E.非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性

5.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，它的主要形式包括()。

A.利率风险

B.违约风险

C.结算风险

D.汇率风险

E.股票风险

6.随着市场和银行的发展，流动性风险控制手段经历的阶段有（）。

A.现金交易阶段

B.商业票据阶段

C.资产管理阶段

D.负债管理阶段

E.平衡管理阶段

7.由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意（）。

A.分别制定标准，实施个体控制

B.掌握充分信息，避免过度授信

C.尽量多用保证，争取少用抵押

D.统一识别标准，实施总量控制

E.主办银行牵头，协调信贷业务

8.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行()等情况。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

9.以下属于金融衍生产品的有()。

A.即期金融产品

B.金融期货

C.期权

D.远期利率协议

E.货币互换

10.下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。

A.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产

B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产

C.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的

D.远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险

E.远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

11.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立公平的奖惩机制

D.建立强大的、动态的风险管理系统

E.努力建设学习型组织

12.商业银行实施内部评级法初级法时，可以作为合格信用风险缓释工具的有（

）。

A.原始期限不超过一年的应收账款

B.银行承兑汇票

C.限制流通的法人股

D.依法有权处分的商用房地产

E.公开上市交易股票

13.界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法，包括（）。

A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

B.根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间

C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系

D.依赖于当前发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

E.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系

14.决定商业银行风险承担能力的有(

)。

A.资本充足率水平

B.风险管理水平

C.资产管理水平

D.负债管理水平

E.资产负债管理水平

15.《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.标准法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.基本指标法

E.内部评级初级法

三.判断题(共15题)

1.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。()

2.存款人与银行的关系属于特殊的债务人与债权人关系，两者所掌握的信息是不对称的。存款人往往比银行占有绝对优势。()

3.国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。（）

4.单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映整个货币组合的外汇风险。()

5.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

6.利率风险敏感度=利率上升100个基点对银行净值影响/资本净额×100%。()

7.综合评级1级的银行一般都存在资本水平不足或其他一些不令人满意的表现。()

8.个人住房抵押贷款以抵押住房的可售价格作为主要还款来源，信用卡消费贷款以借款人个人收入作为主要还款来源。

9.在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。（）

10.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

11.资本规划采用滚动预测的方式，即每年重新开展一次对未来三年或五年的规划。(?)?

12.金融资产投资公司收购银行债权应当严格遵守洁净转让、真实出售的原则。（）

13.商业银行在进行行业风险因素分析时，常常会采用行业盈亏系数这一衡量行业风险程度的关键指标，这一指标的数值越低则说明行业风险越小。（）

14.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。（）

15.根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。（）

四.单选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款的特征不包括()。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

2.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（）。

A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人

B.等额本息还款法优于等额本金还款法

C.一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法

D.银行更倾向于采取等额本金还款法

3.()是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.银行战略规划

B.银行营销策略

C.银行战略管理

D.银行业务设计

4.（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A.居住信息

B.个人身份信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

5.按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A.贷款对象

B.贷款额度

C.贷款期限

D.贷款用途

6.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上做到的“四化”不包括()。

A.经常化

B.系统化

C.制度化

D.合理化

7.个人贷款业务中，采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、扩大累进间隔期

B.减少累进额、缩小累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩小累进间隔期

8.开发商申请商品房销售贷款项目合作，必须向银行提供的资料不包括（）。

A.环保验收合格证

B.国有土地使用权证

C.建设用地规划许可证

D.预售商品房许可证

9.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查．主要是为了（）。

A.确定借款人的还款意愿

B.符合监督机构的要求

C.确定借款人的还款能力

D.确定借款人的贷款用途

10.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％?

11.下列关于贷款发放的具体流程，错误的是（）。

A.借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明

B.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

C.借款人委托其他自然人代办的，代理人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台即可办理

D.对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回

12.电子银行不具备的特点是（）。

A.运行环境开放

B.电子虚拟服务方式

C.提高了银行成本

D.模糊的业务时空界限

13.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。

A.房地产开发商

B.政府设立的住房置业担保机构

C.房地产经纪公司

D.住房公积金管理中心

14.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是（）。

A.从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法

B.等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法

C.对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等额本金还款法

D.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法

15.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向（）核实情况和更改信息。

A.当地社保经办机构

B.市政府

C.商业银行征信管理部门

D.社区居委会

五.多选题(共15题)

1.市场营销中，4Ps是指（）。

A.产品策略

B.定价策略

C.促销策略

D.营销渠道策略

E.品牌策略

2.下列关于个人经营贷款的表述，错误的有（）。

A.贷款风险相对较低

B.相比个人住房贷款，利率更优惠

C.还款主要来源于贷款人工资收入

D.贷款可用于个人控制的企业生产经营活动需求

E.借款人一般要提供担保措施

3.个人住房贷款中，银行对开发项目的项目调查包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的实地考察

C.项目的合法性调查

D.项目工程进度调查

E.项目资金到位情况调查

4.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有()。

A.借款人申请期限调整的应提交申请书

B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

C.贷款展期期限不得超过一年

D.贷款期限最短一年(含)，最长不超过10年

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

5.下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.集体土地使用权

C.划拨土地及地上定着物

D.工业土地及地上定着物

E.工业用房及仓库

6.根据《住房公积金管理条例》，职工（）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系

B.购买自住住房

C.出境旅游

D.偿还购房贷款本息

E.离休、退休

7.下列不属于个人贷款的特征的是（）。

A.贷款手续多

B.贷款不需要抵押或担保

C.贷款品种多、用途广

D.还款方式灵活

E.低资本消耗

8.下列属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的有（）。

A.不法分子为骗贷成立虚假车行

B.保证保险的责任限制造成风险缺口

C.保险公司依法解除保险合同

D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

E.借款人伪造申报材料骗取贷款

9.网上银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

10.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车

B.二手车

C.报废车

D.自用车

E.商用车

11.个人征信系统的内容包括（）

A.客户本人声明

B.个人住房公积金信息

C.个人参保和缴费信息

D.为他人贷款担保明细信息

E.个人基本信息

12.下列选项中属于个性化分期还款协议内容的有（

）。

A.欠款余额、币种

B.还款周期

C.还款期间是否计收年费

D.持卡人在未全部结清还款前，可以向任何银行申领信用卡

E.双方的权利义务

13.目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线包括（）。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身不得提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

E.P2P平台本身可以提供担保

14.申请信用卡的渠道有（）

A.营业网点受理办卡

B.网上申请办卡

C.智能终端发卡

D.手机空中发卡

E.邀请办卡

15.下列关于商业助学贷款担保方式的说法中，正确的有（）。

A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险

B.以保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证

C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神

D.以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

E.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

六.判断题(共15题)

1.目前，国内信用卡市场已相当成熟，逐渐从“买方市场”转向“卖方市场”，这促使银行不断对产品升级换代，对获客渠道深度挖掘。

2.国务院批准和国务院授权中国人民银行定制的各种利率为法定利率。（）

3.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

4.个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。

5.房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时，应办理产权登记。()

6.在审批个人经营贷款时，有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。（

）

7.商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。（）

8.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。()

9.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

10.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

11.个人住房贷款的期限最长可达50年。

12.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

13.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

14.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

15.对于一手个人住房贷款而言，在借款购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

七.单选题(共15题)

1.二级市场又称（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.场外市场

D.场内市场

2.下列关于我国上市公司的股票的表述中，不恰当的是()。

A.股票是一种权益性工具

B.证券交易遵循时间优先和价格优先的原则

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票持有人有优先受偿权

3.顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

4.银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则

5.通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易

6.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是()。

A.小王单笔认购理财产品50万元人民币

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

7.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理者应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

8.用方差一协方差法计算VaR时，其基本假设之一是时间序列不相关。若某序列具有趋势特征，其真实VaR与采用方差一协方差计算得到的VaR相比，（）。

A.较大

B.一样

C.较小

D.无法确定

9.下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（）。

A.期货市场

B.基金市场

C.互换市场

D.远期协议市场

10.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象

11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。

A.财务功能

B.资金融通功能

C.流动性功能

D.风险管理功能

12.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

A.掌握所推介产品的特征

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

13.银行理财产品按交易类型可分为两类，即()。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式产品与封闭式产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品

14.投保人对（

）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

15.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

八.多选题(共15题)

1.理财策略在（）情况下应增加股票配置。

A.预期未来利率水平上升

B.预期未来利率水平下降

C.预期未来本币贬值

D.预期未来通货膨胀

E.预期未来经济增长较快

2.从业人员配合监管者的工作，应做到（）。

A.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整

B.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据

C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管

D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查

E.建立重大事项保密制度

3.下列属于我国主要资本市场的有（）。

A.债券市场

B.商业票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

4.按利息的支付方式，债券可划分为（

）。

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.多次还本付息债券

D.贴现债券

E.再贴现债券

5.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（

）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）

A.4年后将有10万元的购房首付款

B.20年后将有40万元的退休金

C.2年后可以达成7.5万元的购车计划

D.5年后有15万元用于南极旅行

E.10年后将有18万元的子女高等教育金

6.在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。

A.客户所属的人生周期

B.客户的风险承受能力

C.客户的投资目标

D.投资期限长短

E.产品流动性

7.房地产价格构成的基本要素包括()。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

8.深证系列综合指数包括()。

A.深证100指数

B.深证综合指数

C.深证A股指数

D.深证B股指数

E.深证新指数

9.公募基金与私募基金的区别表现在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的

C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

10.下列关于年金的表述，正确的有()。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额

11.下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有()。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.其他条件不变时，现值与时间成正比例关系

D.由现值求解终值的过程称为贴现

E.其他条件不变时，现值和终值成正比例关系

12.下列属于个人生命周期的阶段的有（

）。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.稳定期

E.衰退期

13.根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括（）。

A.理想退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.退休后的收入来源估计

D.相应的储蓄、投资计划

E.遗产分配

14.理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（

）。

A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户

B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理

C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件

D.向客户说明自己不能进行代客操作

E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担

15.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。

A.挪用或侵占保险费

B.代理再保险业务

C.兼做保险经纪业务

D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

E.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

九.单选题(共15题)

1.下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是()。

A.主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次

B.分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否，各部门机构在政策上的协调性进行分析

C.应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理

D.应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完善以及工作能力如何

2.以下关于担保方式的说法中有误的是（）。

A.抵押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权

B.质押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权

C.留置的对象只能是动产

D.定金较少用于银行信贷业务中

3.下列关于担保状况的分析中说法错误的是（）。

A.银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B.对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制

C.在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价

D.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

4.下列有关贷款价格的说法中，不正确的是()。

A.贷款供大于求时，贷款价格要适当降低

B.借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格

C.如果贷款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整

D.如果银行资金来源结构、利率和费用等都处于变动状态中，以资金平均成本作为贷款价格的基础较为合适

5.下列关于资金结构的理解，正确的是（）。

A.资金结构是指所有者权益占总资产的比例

B.客户资金来源结构直接影响其偿债能力，尤其是长期偿债能力

C.客户的资金结构可不与资产转换周期相适应

D.客户借入资金属于长期资金

6.银行对贷款进行分类，需要经过的步骤为（）。

A.基本信贷分析—还款可能性分析—还款能力分析—确定分类结果

B.基本信贷分析—还款能力分析—还款可能性分析—确定分类结果

C.基本信贷分析—还款意愿分析—还款可能性分析—确定分类结果

D.基本信贷分析—还款可能性分析—还款意愿分析—确定分类结果

7.商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括（）。

A.目标客户

B.销售渠道

C.进货渠道

D.收款条件

8.依法应办理抵押登记的，抵押权的生效时间为（）

A.抵押交付之日

B.当事人协商之日

C.登记之日

D.签订之日

9.风险防范的第一道关口是（）。

A.贷款申请

B.贷前调查

C.贷款审批

D.贷款发放

10.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）

A.贷款利息

B.授信品种

C.贷款用途

D.贷款金额

11.下列不属于流动负债的是（）。

A.应付票据

B.应付账款

C.短期借款

D.待摊费用

12.下列选项中，不属于风险预警信号系统有关经营状况的信号是（）。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.冒险兼并其他公司

13.下列关于定价策略的说法，错误的是（）。

A.在规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本时，应考虑采用薄利多销定价策略

B.高额定价策略若要发挥作用，则要求该产品的需求价格弹性较高

C.银行采用关系定价策略，将产品组合在一起出售给客户，可以发挥规模作业的优势，降低成本，提高银行利润

D.渗透定价策略可以更快地吸引客户，抢占市场

14.国际上衡量国别风险的方法主要是（）。

A.加权平均法

B.风险因素加权打分法

C.概率法

D.项目化评分法

15.下列选项中，不属于信贷资金运动特征的是()。

A.以偿还为前提的支出，无条件地让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.信贷资金运动以银行为轴心

十.多选题(共15题)

1.还本付息通知单应包括的内容有()。

A.贷款项目名称

B.还本付息的日期

C.本次还本金额和付息金额

D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础

E.当前贷款余额

2.下列关于替代品的说法，正确的有（）。

A.替代品可能来自海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强.行业的风险就越小

C.来自其他行业的替代品的竞争不利会影响价格.还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低.行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

3.贷款分类的意义包括（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是金融审慎监管的需要

C.贷款分类是业务分析的需要

D.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

E.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要

4.以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法中，正确的有()。

A.以偿债能力分析为核心

B.充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响

C.充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险

D.重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险

E.根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等

5.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

6.信用评级中，对借款人资产变现性进行分析时，银行要重视()

A.公司法人结构

B.公司固定资产

C.公司盈利能力

D.公司权益的账面或市场价值

E.公司规模（销售收入和总资产）

7.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为（）。

A.公司

B.主权

C.银行

D.批发

E.股权

8.贷款主管人员在对一笔贷款定价时必须考虑（）。

A.新发贷款的预期收入

B.提供资金的成本

C.借款人的营业收入

D.贷款的期限

E.借款人的资本实力

9.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。

A.一次还清贷款

B.自营贷款

C.委托贷款

D.特定贷款

E.分期偿还贷款

10.在波特五力模型中，新进入者进入行业所遇到的障碍主要有()。

A.自然资源与地理环境

B.买卖双方以外非关联方的计价还价能力

C.替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力

D.资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势

E.规模经济、产品差异与销售渠道开拓

11.商业银行信贷审批书中可附带的限制性条款包括（）。

A.偿债优先权的要求

B.资本性支出的限制

C.配合贷后管理的要求

D.对外担保的限制

E.股东分红的限制

12.下列选项中，属于对贷款安全性调查的内容有()。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

C.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

E.对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查

13.在贷款分类过程中，银行首先要了解的贷款基本信息包括（）。

A.贷款人资信

B.贷款目的

C.还款来源

D.贷款在使用过程中的周期性分析

E.还款记录

14.下列属于银行贷前调查报告中的借款人资信及与银行往来情况内容的有（

）。

A.借款人在银行开户的情况

B.在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益

C.新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测

D.借款人的或有负债情况

E.借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况

15.流动资金贷款申请应具备（）条件。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人具有持续经营能力

E.借款人有合法的还款来源

十一.判断题(共15题)

1.（2017年真题）一般情况下，流动比率小于速动比率。（

）

2.经济资本的作用是弥补银行非预期损失。（

）

3.《固定资产贷款管理暂行办法》规定：只有查验注册资本证明、核对发票或者交易合同与付款凭证才是有效的验资方式。（）。

4.对于上市公司的可流通股票,其公允价值是该股票的市场价格。

5.固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）

6.为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，应通过联行核对。（）

7.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。（）

8.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

9.信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。（）

10.对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的90％计提专项准备金。()

11.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，抵押权仍然有效。()

12.按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。（）

13.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策的有关规定.从管理方面对项目进行审查与评价的方法。()

14.矩阵制是指在各级行领导之下，设置相应的营销职能部门，即将营销部门当作行政领导的参谋机构，不直接对公司信贷业务部门发号施令，而只对其起指导作用。()

15.（2018年真题）下列关于放款执行部门的职责的说法中，正确的有（

）。

A.主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.核心职责是贷款发放和支付的审核

十二.单选题(共15题)

1.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.汇兑

3.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（

）。

A.提供购车贷款业务

B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

4.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.高能信贷

B.金融信贷

C.能效信贷

D.绿色信贷

5.下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务

6.杠杆率计算公式为（）。

A.（一级资本+一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%

B.（二级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%

C.（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%

D.（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%

7.托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

8.（）负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

A.董事会

B.监事会

C.总经理

D.首席风险官

9.()纯粹意味着损失，而非利润来源。

A.市场风险

B.操作风险

C.政策风险

D.利率风险

10.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。

A.委托支付方式

B.信用证支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

11.中国银监会及其派出机构派出检查人员在现场检查中，可以采取的方式不包括()。

A.查阅、复制文件资料

B.采集数据信息

C.外部调查

D.进行暗访

12.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关

13.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

14.关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

15.关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。

A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度

十三.多选题(共15题)

1.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

2.根据金融创新的原则．商业银行应做到（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的市场定位”

D.“认识你的客户”

E.“认识你的交易对手”

3.下列属于呆账核销应遵循的原则的是（）。

A.严肃追究责任

B.逐级上报并经审核审批

C.对外保密

D.提供确凿证据

E.账销案存

4.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

5.COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。

A.信息与沟通

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.内部控制的控制活动

E.相关法律法规的遵循

6.2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

7.金融租赁公司的融资租赁业务有（

）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

E.间接融资租赁

8.下列关于信用卡业务说法正确的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务

E.根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡

9.单位可以在银行开立下列哪些用途的专用存款账户（）。

A.基本建设资金

B.住房基金

C.社会保障基金

D.注册验资

E.单位银行卡备用金

10.下列属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有（）。

A.完善金融消费者投诉管理机制

B.强化普惠金融宣传

C.加强金融知识普及教育

D.加大金融消费者权益保护力度

E.培育公众金融风险意识

11.下列各项中，属于农村金融机构的有()。

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

12.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

13.商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

14.客户风险管理手段包括()。

A.风险预防

B.风险化解

C.风险控制

D.风险测量

E.风险估计

15.根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（

）。

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

十四.判断题(共10题)

1.产业组织政策是由产业协会制定的公共政策。()

2.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

3.中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。

4.商业银行营销过程以顾客和满足顾客需要为导向，以市场及其变化为中心。

5.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的基础会计。

6.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。

7.委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定不超过三家存管人作为资金存管机构。（）

8.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括土地使用权。

9.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。（）

10.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。

十五.单选题(共15题)

1.“二八定律”是指（）。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右

D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

2.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金和再贷款

B.存款准备金、再贷款和利率政策

C.存款准备金、再贷款和再贴现

D.公开市场业务、存款准备金和再贴现

3.银行本票提示付款期限为()。

A.10天

B.1个月

C.2个月

D.3个月

4.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受（）个以上保险人的委托。

A.2

B.3

C.4

D.5

5.持有、使用假币罪侵犯的客体是()

A.购买假币者

B.金融机构

C.货币

D.国家的货币管理制度

6.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是()。

A.场内交易市场

B.场外交易市场

C.柜台交易市场

D.OTC市场

7.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

8.下列不属于商业银行短期借款的是（）。

A.发行金融债券

B.同业拆借

C.证券回购

D.向中央银行借款

9.（）是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

10.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

11.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的()。

A.最高值

B.最低值

C.算术平均值

D.加权平均值

12.借款人向商业银行贷款，用于拆迁费的支出，这种贷款属于（

）。

A.住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.土地储备贷款

D.法人商业用房按揭贷款

13.2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

14.下列属于商业银行治理制衡机制的是()。

A.决策执行

B.监督

C.履职要求

D.激励约束

15.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

十六.多选题(共15题)

1.银行业监督管理的目标包括（）。

A.保证银行业金融机构不倒闭

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.保护银行业公平竞争

2.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。

A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

B.不应过多集中于同一行业借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一区域借款人

3.下列属于非融资类保函的是()。

A.经营租赁保函

B.延期付款保函

C.预付款保函

D.投标保函

E.融资租凭保函

4.银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有（）。

A.降低利率争揽客户

B.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

C.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

D.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

5.银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

6.以下属于债权人会议职权的有（）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

7.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

8.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导

9.下列哪些属于内部控制措施？（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.岗位设置

D.会计核算

E.外包管理

10.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

11.有关接受监管，做法正确的是（）。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

B.银行业从业人员应当严格遵守法律法规

C.银行业从业人员应当配合现场检查

D.银行业从业人员为个人发展，不应披露单位负面消息

E.对监管机构坦诚和诚实

12.一般来讲，行业的生命周期分为（）。

A.繁荣期

B.初创期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

13.资产负债组合管理包括（）部分。

A.资产组合管理

B.负债组合管理

C.资产负债匹配管理

D.负债投资管理

E.资产投资管理

14.下列关于信用卡和贷记卡的主要区别的说法中，正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款

B.贷记卡根据发卡银行规定，需进行必要的资信审查

C.借记卡存多少，用多少，不能透支

D.借记卡也有一定的信用额度

E.贷记卡无须存款，先消费、后还款

15.下列属于银行卡的功能的是（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.综合服务

E.个人信用

十七.判断题(共15题)

1.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

2.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

3.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。()

4.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

5.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

6.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。

7.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

8.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

9.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

10.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

11.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它依旧是传统的资产负债业务。（）

12.会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（

）

13.采用金融衍生产品进行对冲是市场风险控制的一种重要手段。目前，我国商业银行在市场风险管理中已经广泛加以应用。()

14.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

15.因胁迫而订立的合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：答案为A。应收存款的流动性可以与现金头寸相当，两者之和与总资产的比可以反映资产流动性的状况。

2.答案：D

本题解析：在客户风险监测指标体系中，现金支付能力是偿债能力指标，属于财务指标；资质等级是实力类指标，属于基本面指标。

3.答案：C

本题解析：商业银行的监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资产计量高级管理办法中的履职情况进行监督评价。

4.答案：D

本题解析：

商业银行应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

5.答案：B

本题解析：在操作风险关键指标中，客户投诉占比=每项产品客户投诉数量/该产品交易数量。

6.答案：C

本题解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理/规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案，如表8-1所示。表8-1战略风险评估及实施方案{图}

7.答案：D

本题解析：账面减值是指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。追索失败是指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。对外赔偿是指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。故选D。

8.答案：A

本题解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

9.答案：D

本题解析：零售银行的2级目录有零售业务、私人银行业务、银行卡业务。D项属于代理服务的2级目录。

10.答案：B

本题解析：A的预期收益率＝0.25×5%＋0.5×10%＋0.25×15%＝10%；B的预期收益率＝0.5×5%＋0.5×15%＝10%；C的预期收益率＝0.25×5%＋0.25×10%＋0.5×15%＝11.25%。

11.答案：B

本题解析：在法人客户评级模型中，CreditMonitor模型通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

12.答案：B

本题解析：商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括管理能力和行业地位；财务稳健性；经营声誉和企业文化；技术实力和服务质量；突发事件应对能力；对银行业的熟悉程度；对其他商业银行提供服务的情况；商业银行认为重要的其他事项；外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。故本题选B项。

13.答案：D

本题解析：实体资产证券化是指实体资产向证券资产的转换。

14.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

15.答案：C

本题解析：A项是按风险事故划分；8项是按风险的范围划分；C项是按诱发的原因划分；D项是按损失结果划分。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

《有效风险偏好框架制定原则》规定的基本限额管理原则有：(1)限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险。(2)限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标(如增长率、波动性)。(3)强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度(如交易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等)。(4)参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题。具体而言：风险偏好的维度包括以下方面：资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；特定风险类的指标，包括定量和定性（包括零容忍）的指标。

考点：风险偏好维度和指标

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任。根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜面业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：(1)通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量。(2)非现场监管对现场检查的指导作用。(3)现场检查结果将提高非现场监管的质量。(4)通过现场检查修正非现场监管结果。(5)非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性。

5.答案：B、C

本题解析：

信用风险是风险管理的主要风险之一是商业银行面临的最重要的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式。

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。

7.答案：B、D、E

本题解析：

集团客户之间的关联关系比较复杂，在对其进行授信限额管理时应注意：①统一识别标准，实施总量控制；②掌握充分信息，避免过度授信；③主办银行牵头，协调信贷业务。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

金融衍生品包括几个大类：远期、期货、期权、互换。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

。远期和期货都是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议。两者的区别在于：第一，远期合约是非标准化的，货币、金额和期限都可灵活商定，而期货合约是标准化的；第二，远期合约一般通过金融机构或经紀商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险；第三，远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。

12.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项不属于内部评级法初级法下的合格信用风险缓释工具。

13.答案：A、B、C

本题解析：