2023年中国银行吉林分行校园招聘签约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国银行吉林分行校园招聘签约信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

2.()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。

A.存贷比

B.核心负债比例

C.净稳定资金比例

D.同业市场负债比例

3.下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

4.下列哪一项属于商业银行面临的技术风险?（）

A.产品研发失败

B.外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.银行缺乏独特的品牌形象

5.现代信用风险管理的基础和关键环节是()。

A.信用风险报告

B.信用风险控制

C.信用风险缓释

D.信用风险计量

6.商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（）。

A.风险与控制自我评估、损失数据收集、压力测试

B.风险与控制专家评估、流程图、关键风险指标

C.发现与控制专家评估、损失数据收集、压力测试

D.风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标

7.假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

8.《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法

9.买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流

10.如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

11.（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法

12.商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金

13.外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

14.黄金价格波动属于（）。

A.期权性风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.商品价格风险

15.银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。

A.《有效银行监管的核心原则》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是

二.多选题(共15题)

1.行业环境风险因素主要包括（）。

A.国家产业政策

B.经济周期因素

C.市场供求

D.财政货币政策

E.法律法规

2.我国商业银行监管当局提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

3.商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素有()。

A.资本实力

B.业务经营部门的既往业绩

C.压力测试结果

D.工作人员的年龄

E.内部控制水平

4.下列关于压力测试的说法错误的是（）。

A.压力测试是一种风险计量工具

B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D.压力测试是一种风险管理工具

E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

5.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.新发放贷款质量情况

B.对不良贷款的变化趋势进行预测

C.不良贷款清收转化情况

D.本期贷款余额等基本情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

6.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.外币贷款的借款人出现违约行为

C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

D.银行资产与负债之间的币种不匹配

E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

7.下列关于风险管理策略的说法，正确的有()。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险管理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一行业、同一性质甚至同一国家的借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略

8.下列有助于改善商业银行声誉风险管理的做法有（）。

A.从投诉和批评中积累早期预警经验

B.强化声誉风险管理培训

C.增强对客户和公众的透明度

D.尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略一致

E.制定危机管理规划

9.企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑()。

A.资产总额

B.应收账款收回的可能性

C.存货

D.应收账款收回的时间预期

E.待摊费用

10.下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（）。

A.良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性

B.制定和实施新战略、推广新产品／业务之前，应当评估流动性可能造成的影响

C.市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动

D.重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响

E.承担较高的信用风险有助于降低流动性风险

11.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.保持资产与负债币种匹配

B.将大量短期借款用于长期贷款

C.将贷款集中于几个优势行业

D.以核心存款作为贷款的主要资金来源

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

12.法人客户财务状况变化的风险预警信号包括（

）。

A.客户现金流状况恶化

B.关键的人事变动

C.公司业务性质改变

D.存款账户余额下降

E.主要产品供应商流失

13.当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的叙述，正确的有()。

A.市场利率不变，银行整体价值不变

B.市场利率下降，银行整体价值减少

C.市场利率下降，银行整体价值增加

D.市场利率上升，银行整体价值增加

E.市场利率上升，银行整体价值减少

14.单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额/资本净额X100%，公式中的客户包括（）。

A.取得贷款的法人

B.其他经济组织

C.自然人

D.个体工商户

E.存款人

15.日常国别风险信息监测渠道包括（）。

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.银行内部信息

D.客户反馈数据

E.宏观政策导向

三.判断题(共15题)

1.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。（）

2.《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。（）

3.商业银行对某个国家或地区的主权评级比对其他银行、公司评级都要简单，主要原因是国际信贷的规模比起国内银行、公司借款的规模要小得多。()

4.如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。（）

5.成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。()

6.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。()

7.商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。（）

8.通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。（）

9.金融机构应确保半年一次对恢复计划和处置计划进行一次全面重检。（）

10.商业银行内部的性别／种族歧视事件属于声誉风险的范畴。（）

11.分析纵向一体化集团的关联交易，可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少来判断其是否通过转移价格操纵利润。()

12.当客户的授信总额超过银行的损失承受能力时，商业银行不能再向该客户提供任何形式的授信业务。()

13.市场风险与信用风险相比，具有数据优势和易于计算的特点。（）

14.经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。()

15.商业银行贷款组合的总体信用风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总。()

四.单选题(共15题)

1.银行向大学生发放的国家助学贷款，用于()的部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

A.生活费

B.住宿费和生活费

C.学费和住宿费

D.学费和生活费

2.下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。

A.农户贷款仅可用于生产经营用途

B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人

C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

3.如果个人贷款的客户自身财务规划能力很强，为满足自身个性化需求，该类客户可以和贷款银行协商约定采用（

）的还款方式。

A.组合还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、按计划表还本

D.等比累进还款法

4.在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数（）的比例、每人每年（）元的标准计算确定。

A.20%,5000

B.30%,5000

C.20%,6000,

D.30%,6000

5.商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有（

）才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。

A.行长

B.中层以上领导

C.安全管理人员

D.得到内部授权的人员

6.贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力的证明材料，包括收入证明材料和（）。

A.工作证明

B.资产证明

C.职称证明

D.学历证明

7.目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于（）策略。

A.产品定位

B.形象定位

C.竞争定位

D.客户定位

8.银行市场定位策略中，()是一种真正“双赢”的定位。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.竞争定位策略

D.联盟定位策略

9.商用房贷款信用风险的防控措施不包括()

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对商用房出租情况的调查和分析

C.加强对保证人还款能力的调查和分析

D.加强对抵押物价值的调查和分析

10.自营贷款期限最长一般不超过()年。

A.5

B.6

C.7

D.10

11.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。

A.24

B.60

C.12

D.18

12.根据银保监会《个人贷款管理暂行办法》规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注（

）。

A.客户经理操作合规情况

B.客户经理的尽职情况

C.客户经理的营销压力

D.客户经理的业务素质

13.个人汽车贷款发放的具体流程为（）。

A.放款通知—出账前审核—开户放款

B.出账前审核—开户放款—放款通知

C.开户放款—出账前审核—放款通知

D.出账前审核—放款通知—开户放款

14.设立个人征信机构应当经（

）的批准。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银保监会

D.证监会

15.下列能做质押担保的权利质物是（

）

A.邮票

B.发票

C.名人字画

D.应收账款

五.多选题(共15题)

1.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同包括（）。

A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用

B.一般个人贷款业务申请人则需要有良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用

C.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息

D.一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

E.一般个人贷款业务通常为一次性还款

2.在进行个人客户信用风险评估衡量时会用到“5W”因素分析法，其中的“5W”是指()

A.借款人

B.借款用途

C.还款期限

D.担保物

E.如何还款

3.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B.单户贷款额度一般在人民币2000～20000元

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

4.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特点包括（）。

A.贷款期限长，最长可达30年

B.无须抵押

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.贷款金额小，多数采取一次性还本的方式

5.下列房地产可作为抵押物申请流动资金贷款的有（）。

A.已取得使用权但尚未开发的土地

B.商用房

C.写字楼

D.别墅

E.居住房

6.下列关于公积金个人住房贷款额度的说法，正确的有（）。

A.一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80％

B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80％

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60％

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90％

E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70％

7.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。

A.查询人的查询记录需要备案存档

B.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

C.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

D.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

8.房地产估计方法之一市场法的操作步骤包括（）。

A.搜索交易实例

B.建立可比价格基础

C.测算折旧

D.求取积算价格

E.求取比准价格

9.银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括()。

A.电话银行

B.客户服务中心

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

10.申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.在商业银行及其他金融机构无不良记录

D.有正当职业和稳定可靠的收入来源

E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

11.个人住房贷款的签约流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.贷款划付

12.对个人住房贷款楼盘项目本身的审查包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性审查

B.项目的合法性审查

C.项目工程进度审查

D.项目的批复时间审查

E.项目资金到位情况审查

13.在个人贷款业务中，加强风险管理有助于（）

A.促进合规经营，防范案件发生

B.支持产品服务创新，提升市场竞争力

C.降低非预期损失，减少资本占用

D.准确把握客户或产品风险，提高定价能力

E.提高资产质量，降低减值准备

14.个人住房贷款发放的风险主要有（）。

A.会计凭证填制不合要求

B.贷款担保手续不齐全

C.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款

D.个人信贷信息录入不准确

E.贷款发放程序不合规

15.国家助学贷款借款合同要涵盖的要点有（）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确贷款发放的原则

D.明确贷款回收的细节

E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

六.判断题(共15题)

1.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（

）

2.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

3.一些地方政府出于住房市场调控等目的，对境外人士购买我国境内住房进行一定的限制，是为了防范合同有效性风险。（）

4.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

5.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

6.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

7.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

8.银行的营销组织职责与银行的组织制度是相互独立的。（）

9.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

10.自然人在农村购买、建造或大修住房的，可以申请商业性个人贷款。

11.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。（）

12.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

13.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

14.二手车的贷款额度不得超过80%。（

）

15.有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

七.单选题(共15题)

1.保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人

2.孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6％，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（

）元。（不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入）

A.45913

B.38671

C.41020

D.73460

3.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A.甲：年利率15%，每年计息一次

B.乙：年利率14.7%，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%，每月计息一次

D.丁：年利率14%，连续复利?

4.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有—个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计?

5.个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期

6.—般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的（）。

A.萧条期

B.衰退期

C.萎缩期

D.调整期

7.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

A.1

B.5

C.10

D.20

8.现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是()

A.固定资产抵押贷款

B.循环贷款

C.信用卡透支

D.亲友借款

9.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世

10.假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.40％

B.20％

C.21％

D.10％

11.股票型基金一般是（）到账。

A.T+1

B.T+2

C.T+3

D.T+4

12.下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）

A.价格风险

B.市场风险

C.再投资风险

D.赎回风险

13.张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为（

）个月。

A.7

B.4.5

C.7.8

D.9.5

14.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（

）制度。

A.业务授权

B.业务审批

C.业务隔离

D.岗位分离

15.下面国家不使用间接标价法的是()。

A.美国

B.新西兰

C.南非

D.中国

八.多选题(共15题)

1.在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有()。

A.开放程度

B.竞争程度

C.价格机制

D.技术环境

E.文化环境

2.下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。‘

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

3.理财师在和客户沟通的时候，注意不要使用()。

A.保证

B.一定

C.肯定

D.估计

E.大概

4.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

5.理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括（?）。

A.树立以客户为中心的思想

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯

D.必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

E.确保银行等金融机构的合理利润

6.下列对递延年金的理解中，正确的有()。

A.递延年金只有现值没有终值

B.递延年金的终值与递延期无关

C.递延年金的现值与递延期有关

D.递延年金的第一次支付发生在若干期以后

E.递延年金可以分为期初递延年金和期末递延年金

7.银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于（）的监督。

A.所在机构

B.银行业协会

C.银监会

D.各地银监局

E.社会公众

8.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

E.保证收益理财计划

9.下列关于个人理财业务的表述,正确的有（）

A.可分为理财顾问服务和综合理财服务

B.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

C.属于一般性业务咨询服务

D.服务对象是个人和家庭

E.是一种个性化、综合化服务

10.商业银行的组织形式不包括()

A.个体工商企业

B.合伙制

C.银行有限责任公司

D.银行股份有限公司

E.集体企业

11.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）.

A.永久式国债

B.实物式国债

C.凭证式国债

D.记账式国债

E.折实式国债

12.生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（

）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

E.稳定期

13.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A.刘先生执行期权后收益为40元

B.刘先生执行期权后收益为20元

C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D.刘先生购买的是买入看涨期权

E.刘先生的损失是无限的

14.理财资金用于发放信托贷款，应符合的要求()

A.银监会应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

B.遵守国家相关法律法规的要求

C.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

D.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审

E.遵守国家产业政策的要求

15.下列选项中可以出质的有（）

A.仓单

B.汇票、本票

C.可以转让的股权

D.生产设备

E.建筑物

九.单选题(共15题)

1.下列关于信贷期限的说法，错误的是（

）。

A.自营贷款的期限最长一般不得超过10年，超过10年的应当报中国人民银行备案

B.票据贴现的期限最长不得超过6个月，具体的贴现期限为从贴现之日起到票据到期之日止

C.不能按期还款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原来的贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原来贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过5年

2.下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是（）。

A.历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化

B.采用历史成本法会导致银行对资本的高估

C.市场价值法不必对成本进行摊派

D.采用历史成本法便于对资产进行核查

3.对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，是贷前调查中对其贷款()的调查。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.合规性

4.我国中央银行现行公布的贷款基准利率是（）。

A.银行利率

B.行业公定利率

C.市场利率

D.法定利率

5.下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是()。

A.主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次

B.分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否，各部门机构在政策上的协调性进行分析

C.应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理

D.应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完善以及工作能力如何

6.以下关于利润的审查表述中，错误的是（）。

A.在利润核算过程中，产品销售税金及附加都包含增值税

B.产品销售收入和产品成本中都不含有增值税

C.货物购进时的价款部分计入购入货物的成本，增值税部分计入进项税额

D.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷

7.下列选项中，不属于商业银行开展押品管理的基本原则的是（）。

A.合规性原则

B.有效性原则

C.从属性原则

D.审慎性原则

8.从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是（）。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

9.下列选项中，不属于营运能力分析指标的是（

）。

A.总资产周转率

B.流动资产周转率

C.固定资产周转率

D.流动比率

10.下列不属于证券投资基金收益的是（）。

A.证券买卖差价

B.政府补贴

C.红利收入

D.存款利息收入

11.在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的所有权或部分所有权。

A.贷款银行

B.借款人

C.担保人

D.抵押人

12.按规定，无形资产规定有效期的，按规定期限平均摊销；没有规定有效期的，按预计使用期限或者不少于()的期限平均摊销。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

13.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。

A.单笔授信额度

B.多笔授信额度

C.所有授信额度总和

D.某段时期授信额度

14.相关部门应在贷款本息收回后（）日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。

A.7

B.10

C.15

D.20

15.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

十.多选题(共15题)

1.下列各项中，属于企业非流动的资产的有（）。

A.固定资产

B.应收账款

C.无形资产

D.原材料

E.长期投资

2.债项评级需要考虑的因素包括（）。

A.行业因素

B.风险缓释因素

C.企业因素

D.债项因素

E.宏观经济周期因素

3.固定资产使用率指标的不足之处有（）。

A.公司可能使用完全折旧但未报废的机械设备

B.虽然固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置

C.公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误地理解

E.在计算时没有考虑土地、房屋

4.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.人力资源部

E.信贷业务前中后台部门

5.银行业金融机构和借款人共同签订的书面借款合同的基本内容包括()。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

6.评估中对利润的审查主要针对（）。

A.计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致

B.所涉及的税率是否符合现行规定

C.利润的计算公式是否正确

D.税后利润的分配顺序是否正确

E.税后利润的分配项目是否合理

7.信贷资金的运动特征有()。

A.信贷资金运动以银行为轴心

B.产生经济效益才能良性循环

C.是一收一支的一次性资金运动

D.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

E.与社会物质产品的生产和流通相结合

8.下列不属于财务预警信号的是（）。

A.存货激增

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.现金状况恶化

D.销售额下降

E.投机于存货，使存货超出正常水平

9.按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

A.逾期贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

E.次级类贷款

10.以下关于抵押和质押的表述正确的是（）。

A.法律允许抵押权重复设置

B.实际中不存在重复设置质权的现象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取

D.质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

11.利用财务报表评估借款人的经营活动，考察的内容有()。

A.借款人过去和现在的收入水平

B.资产状况及其构成

C.所有者权益状况

D.偿债能力

E.财务趋势与盈利趋势

12.针对不同的公司信贷客户，商业银行应该采取的措施包括（）。

A.根据民营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务

B.选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽

C.合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象

D.重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业

E.在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象

13.项目财务评估包括()。

A.不确定性评估

B.资金筹措评估

C.项目基础财务数德评估

D.项目清偿能力评估

E.项目投资估算

14.根据我国《担保法》的规定，保证人()。

A.必须具有民事行为能力

B.必须具有代为履行主债务的资力

C.不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位

D.不可以为自然人

E.不得为企业法人的职能部门

15.内部环境分析主要包括（）。

A.信贷资金供求状况分析

B.信贷动机分析

C.发展战略目标分析

D.内部资源分析

E.自身能力分析

十一.判断题(共15题)

1.贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

2.银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）

3.—个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（

）

4.贷款人自主支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。（

）

5.一般情况下，流动比率小于速动比率。（）

6.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

7.如需另行约定担保责任范围，可在担保合同中予以约定，这属于《担保法》规定的法定范围内的概念。（）

8.非预期性支出导致的借款需求是短期的。银行在受理该类贷款时。应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款期限。（）

9.公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款须已清偿，才可进行下一轮贷款。（）

10.在我国，客户选择银行信贷产品的标准就是产品本身的核心功能。（）

11.水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定。（）

12.银行在处置不良贷款的过程中收到的抵债资产，原则上不能对外出租。但对符合一定条件的抵债资产，可在处置时限内暂时出租。（

）

13.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。（）

14.中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

15.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系

B.在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

2.下列关于信用卡业务说法错误的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

3.()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报

4.下列不属于金融会计的主要特点的是（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.风险管理的严格性

D.核算内容的社会性

5.中国首家货币经纪公司是()。

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.中诚宝捷思货币经纪公司

6.制定产业保护政策的目的在于()。

A.减小技术壁垒

B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

C.减小国外企业对本国优势产业的冲击

D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击

7.金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

8.()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

9.福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行

B.代理商

C.出口商

D.进口商

10.金融租赁公司不可以经营（

）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借

11.下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

12.以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件

13.超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3

14.以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.贷款发放

C.个人消费贷款

D.个人生产经营贷款

15.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.银行业监督管理机构

十三.多选题(共15题)

1.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。

A.外汇

B.现金

C.债权

D.贷款

E.资金

2.以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

3.按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

4.下列选项中，属于费率的有（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

5.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。

A.提供完工担保和履约保函

B.投保商业保险

C.签订长期供销合同

D.发起人提供资金缺口担保

E.建立完工保证金

6.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

7.在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

8.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有()。

A.同业拆借

B.提供购车贷款业务

C.经批准发行金融债券

D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

E.向金融机构借款

9.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

E.外汇即期交易

10.下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有()。

A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度

B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零

C.发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务

D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务

E.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

11.个人外汇账户按账户性质划分，可分为()。

A.外汇结算账户

B.资本项目账户

C.境内个人外汇账户

D.境外个人外汇账户

E.外汇储蓄账户

12.风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

13.单位结算账户包括()。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.长期存款账户

14.商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A.法定存款准备金

B.商业银行库存现金

C.流通中的现金

D.公开市场业务

E.超额存款准备金

15.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级

B.分配信贷资源和财务费用

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.核定绩效薪酬总额

十四.判断题(共10题)

1.对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。（）

2.电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（

）

3.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。（）

4.激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。

5.为保证审计工作充分有效，内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。（

）

6.大额存单自认购之日起计息，到期一次还本付息。（）

7.良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（

）

8.商誉不属于资本扣减项目。（）

9.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

10.对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。（）

十五.单选题(共15题)

1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

2.《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A.信息披露

B.资本评估

C.市场约束

D.风险披露

3.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

4.教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级（含三年级）

B.四年级（含四年级）

C.五年级（含五年级）

D.六年级（含六年级）

5.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

6.债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。

A.招标发行

B.间接发行

C.承购包销

D.直接发行

7.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

8.中央银行是从（

）逐渐演变而成的。

A.现代商业银行中分离出来

B.国家政府职能中分离出来

C.财政部分离出来

D.国家发起设立而

9.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()。

A.实缴资本五亿元人民币

B.实缴资本十亿元人民币

C.认缴资本十亿元人民币

D.认缴资本五亿元人民币

10.实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用()。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.银行本票

11.商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

12.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

13.（）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

14.下列关于挪用资金罪的说法，错误的是()。

A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动型”

B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员

C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑

D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元以上，进行非法活动的

15.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（

）。

A.澳大利亚元

B.欧元

C.韩币

D.日元

十六.多选题(共15题)

1.中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有（）。

A.无风险

B.风险低

C.期限短

D.发行全部电子化

E.流动性高

2.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

3.以下做法违法的有（）。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

4.战略风险主要来源于（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程中的质量难以保证

5.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

6.银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.参加学术研讨会

C.召开专题协调会议

D.参加同业联席会议

E.参加银行业自律组织

7.成本推动型通货膨胀中生产成本的提高主要原因是（）。

A.工资推进的通货膨胀

B.员工素质推进的通货膨胀

C.约束机制的通货膨胀

D.信息不完善的通货膨胀

E.利润推进的通货膨胀

8.激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括()。

A.董事和监事履职评价

B.薪酬机制

C.期权机制

D.股权激励

E.辞退机制

9.票据在公告期间不可以进行的活动包括（）。

A.承兑

B.付款

C.贴现

D.转让

E.以上均是

10.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

11.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

12.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。

A.电话咨询

B.会谈咨询

C.提供存款证明

D.出具资信调查报告

E.定期或不定期提供信息咨询报告

13.贸易融资方式包括（

）。

A.保理

B.银团贷款

C.打包放款

D.信用证

E.项目贷款

14.危害货币管理罪主要包括（）。

A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

B.持有、使用假币罪

C.非法吸收公众存款罪

D.高利转贷罪

E.吸收客户资金不入账罪

15.不以营利为目的的银行主要有（）。

A.中国进出口银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国银行

E.中国邮政储蓄银行

十七.判断题(共15题)

1.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

2.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

3.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

4.公司的权力机构是董事会。

5.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

6.动产上已经设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

7.银行业金融机构有违法经营，经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益

的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤

（）

8.公司被吊销营业执照，还可以继续进行经营活动直至公司完成清算。（）

9.在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。()

10.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

11.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

12.背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。

13.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

14.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险。()

15.根据“二八定律”，占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度为80％左右。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：很多银行倒闭案例由信用风险引发。

2.答案：C

本题解析：净稳定资金比例是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。

3.答案：B

本题解析：从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。外包服务的最终责任人仍是商业银行，对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

4.答案：C

本题解析：A项属于项目风险；B项属于行业风险；D项属于品牌风险。

5.答案：D

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

6.答案：D

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定向分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。随着时间的变化，商业银行还应当根据内部损失的实际结果、相关的外部数据，以及所做的适度调整，对操作风险评估流程和评估结果进行验证。风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标是商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具。

7.答案：D

本题解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。因此用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸=150+400+250+120+480=1400。

8.答案：D

本题解析：。巴塞尔委员会根据目前商业银行的实际做法，在《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供三种可供选择的操作风险经济资本计量方法，即基本指标法、标准法和高级计量法。

9.答案：B

本题解析：企业买卖房产、购买机器设备或资产租借，借款给附属公司，或者买卖其他公司的股票等投资行为，是投资活动现金流的主要内容。?

10.答案：D

本题解析：考查对数收益率的计算。对数收益率=In(150/100)=0.4。

11.答案：B

本题解析：标准法将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。B项正确。故本题选B。

12.答案：D

本题解析：商业银行可以通过出售所持有的流动性资产或转向资金市场借入资金来缓解流动性压力。

13.答案：C

本题解析：外债总额与国民生产总值之比属于比例指标，反映一国长期的外债负担情况，一的限度是20％～25％，高于这个限度说明外债负担过重。

14.答案：C

本题解析：。对汇率风险的考查。汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。值得注意的是，上述商品价格风险的定义中不包括黄金这种贵金属，黄金是被纳入汇率风险类考虑的。

15.答案：C

本题解析：。全面风险管理时代是在20世纪80年代之后，1988年《巴塞尔资本协议》的出台标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。《巴塞尔新资本协议》是在2004年公布的。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国际上许多组织和机构对公司治理进行了广泛研究，我国商业银行监管当局借鉴经济合作与发展组织的公司治理准则和巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则，提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括：①完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；②明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务；③建立、健全以监事会为核心的监督机制；④建立完善的信息报告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：(1)自身业务性质、规模和复杂程度。(2)能够承担的市场风险水平。(3)业务经营部门的既往业绩。(4)工作人员的专业水平和经验。(5)定价、估值和市场风险计量系统。(6)压力测试结果。(7)内部控制水平。(8)资本实力。(9)外部市场的发展变化情况等。

4.答案：A、E

本题解析：

按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行不良贷款监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账户中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

对于相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种风险分散策略完全消除。故A项错误。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户／公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来。（7）保持与媒体的良好接触。（8）制定危机管理规划。

9.答案：B、D

本题解析：

企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑应收账款收回的可能性、应收账款收回的时间预期。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险。

11.答案：B、C

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。B、C项满足题意。

12.答案：A、D

本题解析：

B、C、E三项属于非财务警示信号。

13.答案：A、C、E

本题解析：

当商业银行资产负债久期缺口为正时，市场利率不变，银行的市场价值不变；如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

。单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额/资本净额X100%，取得贷款的客户可以是法人、其他经济组织、自然人、个体工商户。

15.答案：A、B、C

本题解析：

日常国别风险信息监测渠道包括：一是新闻平台。用于收集新闻媒体发布的地方、国家、全球新闻，包括影响世界经济政治的重大事件、某一国家的经济整体动态、经济政治的政策制定与调整等。

二是外部评级机构数据。收集世界范围内主要外部评级机构的信息，作为国别风险预警等级确定的外部参考信息。

三是银行内部信息。指由银行内部员工发现，显示银行内部发生严重风险的信息，包括某一地区或国家内的全部分行／支行发生严重的损失，某一全球性公司在某一国家或区域内发生严重的违约等。

考点：

国别风险日常监测

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

商业银行管理战包括战目标和实现路径两方面内容。战目标可以分解为战愿景、阶段性战目标和主要发展指标等细项。故本题选A。

2.答案：正确

本题解析：

2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

3.答案：错误

本题解析：

主权评级比银行、公司评级都要困难，主要原因是国际信贷的规模比起国内公司、银行借贷的规模要小得多，而且自从有了国际收支统计后的违约次数不多，即使通过各种研究法来改善风险模型，也会因为样本和数据过少而产生不确定性。

4.答案：正确

本题解析：

略。

5.答案：正确

本题解析：

关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，