2023年中国银行山西分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国银行山西分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸法比较激进

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值

2.商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期抵押贷款合同。不久，经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款审批人

B.贷款企业

C.专业调查机构

D.商业银行

3.在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。

A.1％

B.1.5％

C.2％

D.2.5％

4.下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理

5.企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险

6.普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和排序

7.假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C

8.监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（

）的职能。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.市场风险管理部门

9.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆入资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。英国北岩银行出现的挤兑事件将导致银行的（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.国家风险

D.流动性风险

10.贷款组合的信用风险识别不包括（）。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险

11.（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.外汇敞口分析

C.敏感性分析

D.久期分析

12.()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置

13.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（）。

A.账面资本、经济资本、监管资本

B.持续经营资本、破产清算资本

C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本

D.实收资本、资本公积、盈余资本

14.某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％

15.市场上可得到的流动性监测指标类别不包括（）。

A.市场整体的信息

B.金融行业的信息

C.所有银行的信息

D.特定银行的信息

二.多选题(共15题)

1.流动性应急计划的具体内容包括（）。

A.职能分工

B.预警指标

C.沟通披露

D.计划演练

E.审批更新

2.关于商业银行公司治理的理解，正确的有()。

A.其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制

B.是控制、管理商业银行的一种机制和制度安排

C.公司治理与董事会和高级管理层管理商业银行业务无关

D.良好的公司治理能够激励董事会和高级管理层一致地追求符合商业银行和股东利益的目标

E.我国商业银行公司治理要求建立合理的薪酬制度

3.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

商业银行市场风险资本计量的方法有（）

A.标准法

B.内部评级法

C.内部模型法

D.高级计量法

E.权重法

4.在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有（）。

A.监事会

B.股东会

C.董事会

D.高级管理层

E.首席风险官

5.根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制

D.商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线

E.商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性

6.银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。

A.维护债权人和其他当事人的合法权益

B.提高贷款偿还的可能性

C.降低商业银行资金损失的风险

D.提高银行对法人客户的指导能力

E.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源

7.贷款定价通常由（）等因素决定。

A.资本成本

B.经营成本

C.风险成本

D.债务成本

E.股权成本

8.商业银行操作风险按可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险划分。下列属于可缓释的操作风险的有（）。

A.火灾

B.抢劫

C.高管欺诈

D.改变市场定位

E.交易差错

9.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

10.商业银行的风险管理模式有（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债管理模式

D.全面风险管理模式

E.资产损失管理模式

11.在构建商业银行操作风险管理制度体系时，其操作风险管理流程要以（）为核心内容。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险监测

E.风险评估

12.战略风险是指()，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A.经营决策错误

B.决策执行不当

C.对行业变化束手无策

D.监管不力

E.解决争议问题

13.建立清晰的声誉风险管理流程包括（）内容。

A.声誉风险预测

B.声誉风险回避

C.声誉风险识别

D.声誉风险评估

E.监测和报告

14.新产品／业务的主要风险不包括()。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.汇率风险

E.信用风险

15.市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于（

）。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸

B.金融市场业务的盈亏情况

C.交易账簿风险价值与返回检验

D.压力测试开展情况

E.限额执行情况

三.判断题(共15题)

1.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照市场价格计价。（）

2.存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。()

3.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的具体描绘。（）

4.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。（）

5.最容易引发操作风险的业务环节是柜面业务。（）

6.商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（

）

7.与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。()

8.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。()

9.对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。()

10.在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

11.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

12.公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。()

13.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益/风险的有效性。（）

14.流动比率高低与企业偿债能力呈反方向变动关系。（）

15.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但其实施效果很快就会显现。()

四.单选题(共15题)

1.关于有担保流动资金贷款说法错误的是（）。

A.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B.有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年

C.有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法

D.申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

2.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。

A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B.有助于满足城乡居民的有效消费需求

C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

3.机动车押品的登记部门为（）。

A.财税所在地的工商管理部门

B.机动车管辖地车辆管理所

C.证券登记结算公司

D.中国人民银行征信中心

4.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.职业信息

D.贷款信息

5.下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D.用于解决市民及其配偶和直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

6.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供（）。

A.委托人身份证原件及复印件

B.代理人身份证原件及复印件

C.委托人的个人信用报告

D.代理人的个人信用报告

7.购买健身器材时申请的贷款属于下列哪一方式？()

A.个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款

C.设备贷款

D.流动资金贷款

8.（）是个人教育贷款资金安全的重要前提。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

9.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.法定利率

10.公积金个人住房贷款逾期90天以内的，贷款银行应当采取的措施是（）。

A.电话催收

B.向借款人发出《提前还款通知书》

C.就抵押物的处置与借款人达成协议

D.对借款人提起诉讼

11.个人住房装修贷款不可以（）。

A.支付家庭装潢和维修工程的施工款

B.支付相关的装修材料款

C.购买汽车

D.购买厨卫设备

12.个人经营贷款调查应()。

A.实地调查与间接调查并行

B.实地调查为主、间接调查为辅

C.实地调查或间接调查

D.间接调查为主、实地调查为辅

13.银行对合作单位准人审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

14.关于个人住房贷款的利率执行，下述说法错误的是()。

A.贷款利率实行下限管理，上限开放的原则

B.一年期以上的贷款，合同期内遇到法定利率调整，银行多于次年1月1日按新档次利率执行

C.按现行规定，贷款利率下限浮动最低可为基准利率的0.85倍

D.一年期以内的贷款，实行合同利率，遇到法定利率调整，不分段计息

15.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。由于资金有限，拟办理商品住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（）万元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

五.多选题(共15题)

1.个人征信系统的经济功能主要体现在（）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B.扩大信贷范围，促进经济增长

C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

2.以下各项中，属于流动资金贷款的有()。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

3.与申请一手车个人汽车贷款相比，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。

A.购车意向证明

B.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

C.车辆出卖人的车辆产权证明

D.所交易车辆的“机动车辆登记证”

E.车辆年检证明

4.个性鲜明是指产品一定要在独特个性的基础上力求()。

A.单一

B.简洁

C.灵活

D.准确

E.方便

5.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括（）方面。

A.档案管理

B.贷后检查

C.贷款本息回收

D.贷款要素变更

E.贷后事项

6.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”（）。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.简洁化

E.制度化

7.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

8.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查的内容包括（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人的房产情况

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

9.在抵质押权设立与变更环节，需要（）。

A.判断合同是否需要办理公证

B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范

C.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求

D.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时

E.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险

10.下列关于信用卡业务和一般个人贷款业务的不同点，表述正确的有（）

A.信用卡资金一般用于投资，房地产，生产经营等领域

B.两种业务均需支付手续费

C.个人贷款资金可以按照约定用途用于购房，生产经营等领域

D.信用卡一般具有免息期，一般贷款无免息还款期

E.两种业务银行营业收入均计入“中间业务收入”

11.集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，（）。

A.选择一个子市场作为目标市场

B.选择两个或两个以上子市场作为目标市场

C.针对这一目标市场

D.只设计一种营销组合

E.集中人力、物力和财力投入到这一目标市场

12.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。

A.代理人

B.介绍人

C.担保人

D.银行

E.借款人

13.国家助学贷款的还款方式有（）。

A.等额变更还款法

B.每月还息到期还本

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

E.等比累进还款法

14.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

15.下列主体中可开展汽车贷款业务的有（）。

A.中国建设银行

B.城乡信用社

C.中国银行

D.上汽通用汽车金融公司

E.股份制商业银行

六.判断题(共15题)

1.二手车的贷款额度不得超过80%。（

）

2.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

3.贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。()

4.某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。()

5.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，不可以直接受理客户的贷款申请。（）

6.申请个人商用房贷款时，借款人需向商业银行提供营业执照和后续经营计划。（）

7.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

8.商业银行查询个人信用报告时所需的书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

9.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

10.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）

11.个人耐用消费品贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。（）

12.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“完全同意”、“保留意见”、“否决”三种。()

13.个人住房贷款只可实行抵押、质押两种担保方式。()

14.《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。()

15.公积金个人住房贷款的申请由商业银行负责审批。（）

七.单选题(共15题)

1.()的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A.QDII客户

B.零售银行客户

C.一般客户

D.私人银行客户

2.下列选项中，不属于投资工具的是（）。

A.房地产

B.期货

C.古董

D.货币

3.赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，

则该理财产品的现值约为()元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

4.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

5.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

A.不得低于20%

B.不得低于60%

C.不得高于60%

D.不得高于20%

6.一般而言，由于()的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

7.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.固定收益投资

C.进行股票、基金的投资

D.理财寻求多元投资组合

8.执行理财规划方案需要注意的因素不包括（

）。

A.时间因素

B.市场因素

C.人员因素

D.资金成本因素

9.理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?（）

A.综合性

B.专业性

C.短期性

D.规范性

10.房贷险的第一受益人是（

）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行

11.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。”

A.外汇结算账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.现金账户

12.关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险

13.下列哪一项不属于影响电话效果的要素？()

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的时间

14.设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个

15.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，

另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

八.多选题(共15题)

1.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高的特点

2.理财师的工作流程包括（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制定理财规划方案

E.理财规划方案的执行

3.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）。

A.满足日常支出的需求

B.满足财富积累的需求

C.满足未来消费的需求

D.满足投资获利的需求E、满足应急资金的需求

4.投资债券时投资者能直接看到的要素有（）。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息债券的票面利率

D.债券的发行额

E.债券的期限

5.金融衍生工具的特点有（）。

A.可复制性

B.杠杆特征

C.收益性

D.风险性

E.可转让性

6.国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

7.债务人或者第三人有权处分的资产中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.生产设备、原材料、半成品、产品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通运输工具

8.回购协议市场的交易特点有（

）。

A.流动性强

B.安全性高

C.收益稳定且超过银行存款收益

D.税收优惠

E.回购协议中所交易的证券主要是金融债

9.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有（）。

A.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显

10.依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的是（）。

A.持有国家发行的金融债券而获得的利息

B.退休工资

C.保险赔款

D.年终奖金

E.各种投资理财产品分红

11.以下属于资本市场的有（）。

A.国债市场

B.公司债市场

C.商业票据市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

12.基金宣传推介材料包括（）。

A.公开出版资料

B.宣传单，手册，信函等面向公众的宣传资料

C.海报，户外广告

D.电视，电影，广播、互联网资料及其他音像、通讯资料

E.中国证监会规定的其他材料

13.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()。

A.加大国债发行量

B.降低印花税

C.推行货币分房

D.养老保险制度

E.提供法定存款准备金

14.对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。

A.有定期存款较高利息收入的特征

B.有活期存款可以随时兑现的优点

C.有定期存款可以提前支取的优点

D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征

E.—般比同期限的定期存款利率高

15.影响房地产价格的经济因素主要有（??）。

A.社会偏好

B.供求状况

C.物价水平

D.住房制度

E.居民收入

九.单选题(共15题)

1.在对贷款项目进行成本审查时，下列属于经营成本的是()。

A.无形资产摊销费

B.折旧费

C.利息支出

D.销售成本

2.对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括（）。

A.很难分析新兴行业所面临的风险

B.企业还款具有很大的不确定性

C.拥有较弱的偿付能力

D.企业管理者缺乏行业经验

3.（）是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口总额的百分比。

A.预期损失率

B.违约损失率

C.非预期损失率

D.风险损失率

4.我国是从（）开始全面实行贷款五级分类制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

5.下列关于项目贷前调查的说法中，错误的是（）。

A.贷前调查是贷款决策的基本组成部分

B.客户经理只需花费较少的时间和精力进行贷前调查

C.贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键

D.贷前调查的主要对象是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等

6.目前各家银行规定，只有（）的存单才可用于在本行作质押贷款。

A.国有商业银行

B.中国商业银行

C.国内商业银行

D.本银行系统

7.不能作为保证人的是()。

A.担保公司

B.经国务院批准对特定事项作保证人的国家机关

C.自然人

D.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

8.下列关于贷款担保中人的担保的说法，不正确的是（）。

A.担保人可以是法人，也可以是自然人

B.担保人是借款人和贷款人之外的第三人

C.担保人将特定财产抵押给银行

D.若借款人未按期还款，担保人承担还款责任

9.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，确定价值的原则不包括（）。

A.资产购置时的价值

B.法院裁决确定的价值

C.借、贷双方的协商议定价值

D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

10.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）。

A.功能性贬值

B.实体性贬值

C.经济性贬值

D.泡沫经济

11.从表面上看，贷款分类就是把贷款按照（）划分为不同档次。

A.贷款内容

B.贷款金额

C.风险程度

D.银行风险

12.保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。

A.1

B.3

C.6

D.9

13.在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由（）负责。

A.牵头行

B.代理行

C.副牵头行

D.参加行

14.以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款称为（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

15.抵债资产的保管方式一般不包括（）。

A.委托保管

B.上收保管

C.考核保答

D.就地保管

十.多选题(共15题)

1.业务人员应要求客户在拟定借款申请书时写明（）。

A.借款人概况

B.申请借款金额

C.借款币别

D.借款期限

E.借款利息

2.下列关于固定资产重置的表述正确的有（）。

A.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新

B.与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划

C.可以使用“固定资产使用率”这一指标来评估重置固定资产的潜在需求

D.“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度

E.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

3.下列选项中，属于银行市场营销活动外部环境的有（）。

A.社会与文化环境

B.经济与技术环境

C.信贷资金的需求状况

D.政治与法律环境

E.银行的资本实力

4.对项目规模评估的方法包括（）。

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.财务净现值

D.净现值率

E.投资回收期

5.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。

A.存货和应收账款的季节性增加

B.源自长期销售增长的核心流动资产增长

C.公司连续几年利润较低

D.面临高额的法律诉讼费支出

E.出现保险之外的损失

6.企业缴完所得税以后的利润分配包括()。

A.弥补被没收财物的损失

B.支付各项税收的滞纳金和罚款

C.提取法定盈余公积金

D.偿还银行借款

E.向投资者分配利润

7.贷款分类的考虑因素主要有（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款的担保

E.贷款项目的盈利能力

8.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（）。

A.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率

C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借贷人都按照固定的利率支付利息

9.企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。企业的基础包括()。

A.分析企业的历史、规模、组织、技术水平

B.了解企业的劳动力结构和层次

C.注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况

D.了解企业的历史发展过程、经济体制的变化

E.分析投资者的经营状况

10.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

11.某些情况下，公司进行债务重构的原因可能为()。

A.对现在的银行不满意

B.降低目前的融资利率

C.增加公司的现金流

D.规避债务协议的种种限制

E.与更多的银行建立合作关系，增加公司融资渠道

12.企业的财务风险主要体现在（）。

A.财务记录和经营控制混乱

B.经营性净现金流量持续为正值

C.产品积压、存货周转率大幅下降

D.应收账款异常增加

E.流动资产占总资产比重大幅下降

13.流动资金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘数法

B.扩大指标法

C.分类详细估算法

D.加权平均数法

E.简单算术平均数法

14.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

15.下列属于评价区域金融发展水平的主要指标有（

）。

A.地区直接融资占比

B.地区存贷比水平

C.地区GRDP增长率

D.银行诉讼债权回收率

E.地区存（贷）款总量

十一.判断题(共15题)

1.对于借款人造成的不良贷款，银行都能通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。()

2.按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。（）

3.市场利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。()

4.（2017年真题）下列关于审贷分离的说法中，正确的有（

）。

A.审贷分离对提高信贷资产质量具有重要的现实意义

B.是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离

C.由不同层次机构和不同部门（岗位）承担

D.目的是实现相互制约

E.审贷分离的核心是将负责贷款调查的管理部门与负责贷款审查的业务部门相分离

5.净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。()

6.在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。（）

7.国家机关在任何情况下不得作保证人。（）

8.银行业金融机构应该对受托支付制定完善的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规划。

9.信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理。()

10.“固定资产剩余寿命”可用来衡量公司原有固定资产的平均剩余寿命。()

11.授权可采用的书面形式只能是授权书。

12.次级类贷款的特征是：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，如果执行担保，则不会造成一定损失。（）

13.系统性风险是不可分散风险。（）

14.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人。如果不是，则要求出示取得权利凭证的合法证明，如判决书或他人同意授权质押的书面证明。（）

15.初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。（）

十二.单选题(共15题)

1.关于支票的特点，说法错误的是（

）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制

2.在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件

3.银行业消费者传统投诉途径不包括（

）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

4.下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

5.债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

6.把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

7.在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

8.2004年7月，我国第一家汽车金融公司——（）正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。

A.大众汽车金融有限责任公司

B.上汽通用汽车金融有限责任公司

C.福特汽车金融有限责任公司

D.佛山汽车金融有限责任公司

9.关于互联网金融的特征，说法错误的是（）。

A.成本低

B.效率高

C.管理强

D.覆盖广

10.银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目标制定

11.()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.分业经营

12.下列不属于由内部流程引起操作风险的是（）。

A.产品设计缺陷

B.结算/支付错误

C.交易/定价错误

D.数据/信息质量

13.同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（

）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

14.某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15％，预计2019年销售收入增长率10％，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（

）万元。

A.561

B.501

C.459

D.759

15.近似于货币市场基金的一种存款账户是()。

A.货币市场存款账户

B.基金市场存款账户

C.债券市场存款账户

D.股票市场存款账户

十三.多选题(共15题)

1.下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50％以上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

2.根据《中华人民共和国商业银行法》，不得担任商业银行董事，高级管理人员的情形有（）。

A.个人所负债务数额较大

B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

C.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

D.因犯罪被剥夺政治权利的

E.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的

3.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

4.下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。

A.存款的币种不同

B.具体管理方式不同

C.客户类型不同

D.存款业务的性质不同

E.存款期限不同

5.按存款的支取方式不同，单位存款分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

6.综合化经营的主要特点不包括()。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

7.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。

A.评级

B.机构准入

C.从业资格

D.任职资格

E.高管人员履职评价

8.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有（）。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

9.下列属于投资业务创新的有（）。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

10.担保贷款包括（）。

A.保证贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.信用贷款

E.贸易融资

11.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

12.银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有()。

A.年度经营计划的审慎性

B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性

D.业务归属和会计核算的准确性

E.财务数据和管理信息的规范性

13.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

14.下列选项中，属于关注类贷款的有()。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

15.我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

十四.判断题(共10题)

1.商业银行资产业务创新是指贷款业务创新。（）

2.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。

3.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益的贷款应至少归为关注类贷款。()

4.英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。()

5.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。

6.金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。()

7.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）

8.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

9.非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

10.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则是()。

A.诚实守信

B.公平合理

C.效益优先

D.客户利益至上

2.金融租赁公司的目的是（）。

A.租赁业务

B.营业和收取报酬

C.资金融通

D.提高企业集团资金使用效率

3.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别不包括（）。

A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上要求行为人以“非法占有为目的”

B.贷款诈骗罪的主体只是自然人

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑为7年有期徒刑

D.贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑

4.下列关于存款利率的说法中，错误的是()。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，银行的利润越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

5.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。

A.叁月壹抬伍日

B.壹抬贰月壹抬伍日

C.零壹月壹抬伍日

D.壹拾月壹拾伍日

6.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。

A.部分承担

B.承担

C.不承担

D.共同承担

7.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。

A.商业银行无任何风险

B.客户与银行之间是租赁合同

C.客户与银行之间是保管合同

D.商业银行需要严格查验保管物品

8.银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺

B.商业票据承兑

C.开立信贷证明

D.客户授信额度

9.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给

B.需求

C.结构

D.预期

10.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

11.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。

A.可疑

B.关注

C.损失

D.次级

12.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()。

A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

13.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

14.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融账户

B.经常账户

C.储备与相关账户

D.净差额与遗漏账户

15.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

十六.多选题(共15题)

1.经济周期一般分为四个阶段，下列选项中，（）属于经济繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

2.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为

3.紧缩的财政政策措施包括（）。

A.压缩政府机构费用开支

B.扩大财政开支

C.兴建公共工程

D.增加税赋

E.增加财政赤字

4.下列属于长期金融工具的有()。

A.银行间债券回购协议

B.可转让大额存单

C.股票

D.商业票据

E.企业债券

5.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

6.下列属于经济结构的是（）。

A.产业结构

B.产品结构

C.分配结构

D.所有制结构

E.城乡结构

7.GDP统计的居民主要包括哪些人？（）

A.16岁以上的公民

B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

D.居住在本国的公民

E.暂住在本国的外国公民

8.根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

9.下列不属于按形态分类的理财产品有()。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.非保本浮动收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

E.保证收益理财产品

10.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

11.影响债券的定价因素包括（）

A.债券面值

B.债券是否可转换

C.市场利率

D.债券印刷成本

E.债券期限

12.下列属于个人住房贷款的是（）。

A.个人购买商铺

B.个人在农村建房

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

13.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（

）。

A.只能吸收社员存款

B.能够吸收公众存款

C.只能向社员发放贷款

D.能够向公众发放贷款

E.可以购买金融债券

14.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

15.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

十七.判断题(共15题)

1.银行业监督管理机构及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。（）

2.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

3.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

4.融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。（）

5.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。（）

6.按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。（）

7.—方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（）

8.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

9.具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提

10.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

11.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。

12.被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化（）

13.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

14.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（）

15.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进。

2.答案：D

本题解析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

3.答案：C

本题解析：超额备付金是指银行存人中央银行的各种存款高于法定准备金要求的部分。超额备付金率不得低于2％。

4.答案：C

本题解析：适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。

5.答案：A

本题解析：企业向银行购买远期利率合约主要目的是锁定未来的借款成本，对冲利率上升的风险。

6.答案：C

本题解析：普遍认为比较有效的声誉风险管理方法是推行全面风险管理理念，改善公司治理结构，预先做好防范危机的准备，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

7.答案：A

本题解析：假设投资组合A期初投资100元，其半年收益率为4%，即半年后可得到104元，如果再将这104元投资半年，假设同样获得半年4%的收益率，则1年末得到104*1.04=108.16（元），其投资的年化收益率为8.16%。同理，如果投资组合C每季度的百分比收益率为2%，则年化收益率为[(100*1.02*1.02*1.02*1.02)-100]/100*100%≈8.24%。因此，三个投资组合的年化收益率依次为C＞A＞B。

8.答案：B

本题解析：商业银行的监事会应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。故本题选B。

9.答案：D

本题解析：流动性风险的内部因素包括：出现重大声誉风险，如员工欺诈或丑闻等负面消息，削弱公众对银行的信心，或承诺未能履行，虽然该承诺没有法律约束力，但仍会引起公众和评级机构对银行财务状况的质疑，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。

10.答案：D

本题解析：

与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响。即宏观经济因素、行业风险、区域风险。

11.答案：B

本题解析：外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。当在某一个时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，其差额就形成了外汇敞口。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

12.答案：D

本题解析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

13.答案：A

本题解析：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。

14.答案：C

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(40+15+5)／(35+10+10)×100％=109％。

15.答案：C

本题解析：市场上可得的流动性监测指标很多，基本可以分为三类。一是市场整体的信息二是金融行业的信息三是特定银行的信息

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性应急计划的具体内容应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制，所以A项正确；商业银行公司治理是控制、管理商业银行的一种机制和制度安排，所以B项正确；公司治理涉及董事会和高级管理层管理商业银行业务及各项事务的方式，所以C项错误；良好的公司治理能够激励董事会和高级管理层一致地追求符合商业银行和股东利益的目标，所以D项正确；商业银行公司治理要求建立合理的薪酬制度属于我国商业银行公司治理的主要内容之一，所以E项正确。

3.答案：A、C

本题解析：

市场风险：内部模型法、标准法

信用风险：内部评级法、权重法

操作风险：基本指标法、标准法、高级计量法

4.答案：C、D、E

本题解析：

在风险管理方面，董事会要结合竞争和监管格局、银行的长期利益、风险敞口及有效管理风险的能力，与高级管理层和首席风险官一同确定银行的风险偏好，监督银行遵守风险偏好声明、风险政策和风险限额，审批并监督实施有关银行的资本充足率评估流程、资本与流动性规划、合规政策以及内部控制体系的重要政策。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建春与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。A、B、C、D、E项均符合题意。故本题选ABCDE。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

担保有助于维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查贷款定价的内容，资金成本包括债务成本和股权成本。

考点：关键业务流程/环节控制

8.答案：A、B、C

本题解析：

火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。A、B、C项正确。D属于可规避的操作风险；E属于可降低的操作风险。故本题选ABC。

9.答案：A、D、E

本题解析：

B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值），预期损失不等同于不确定性风险。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。

12.答案：A、B、C

本题解析：

本题考查的是战略风险的定义。

13.答案：C、D、E

本题解析：

建立清晰的声誉风险管理流程包括声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。

14.答案：B、D

本题解析：

新产品／业务的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和违规风险，不包括汇率风险和法律风险。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于：按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸，金融市场业务的盈亏情况，交易账簿风险价值与返回检验，压力测试开展情况，限额执行情况，全行汇率风险分析，银行账簿利率风险分析，以及市场风险管理建议等。故本题选ABCDE。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

交易账户中的项目通常按照市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照模型计价题干说法错误。故本题选B。

2.答案：错误

本题解析：

考查个人质押贷款的违规事项。在个人信贷业务操作风险控制时，个人质押贷款的违规事项主要有：(1)质押单证为办理止付手续或止付手续不严密，质押单证未经所有人书面承诺、签字形成无效质押；(2)未对保单、存单等质押物进行真实性验证；(3)申请人以假存单和假有价单证办理质押贷款；(4)质物持有人在权力上有缺陷。仅从题干的描述中，无法判断是否存在质押手续不严密的情况。

3.答案：错误

本题解析：

不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和