2023年怀化市农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年怀化市农村信用社（农村商业银行）招聘员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。

A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见

B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展

C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数

D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施

2.当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A.呈水平状态

B.变得平滑

C.变得陡峭

D.呈垂直状态

3.假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（

）

A.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

B.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z

C.卖出50％资产组合A，持有现金

D.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

4.在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险

5.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黄金

D.石油

6.实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.政府管控

D.风险资本限额

7.某银行2008年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（）。

A.1.33％

B.2.33％

C.3.00％

D.3.67％

8.某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布

9.下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性

10.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

11.有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧

12.企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险

13.该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：根据以上材料，回答下列问题。以下关于缺口分析说法错误的是（）

A.非利息收入日益成为银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

B.缺口分析是用来衡量利率变化对银行当期收益的影响

C.资产敏感性缺口时，利率下降会导致银行的净利息收入增加

D.缺口分析尽管计算简便，清晰易懂，但忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

14.作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A.结算风险

B.破产风险

C.利率风险

D.汇率风险

15.对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。

A.动产留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票等的抵押

二.多选题(共15题)

1.内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即（）。

A.风险评估

B.资本规划

C.压力测试

D.情景模式

E.高级计量

2.商业银行对保证担保应重点关注（

）。

A.保证人的资格

B.保证人的财务实力

C.保证人的保证意愿

D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

E.保证的法律责任

3.市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.商品价格风险

E.流动性风险

4.信贷资产证券化目前主要可以分为（）类。

A.资产支持债券

B.住房抵押贷款证券

C.消费贷款支持证券

D.企业贷款支持证券

E.其他贷款支持证券

5.下列关于风险分散的说法正确的有（）。

A.是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择

B.商业银行可通过信贷资产组合管理的方式，使授信对象集中

C.实现多样化授信后，借款人的违约风险可视为相互独立

D.多样化投资分散风险的策略行之有效的前提条件是有足够多的投资形式

E.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本

6.在商业银行总体层面上，经风险调整的资本收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。

A.资本配置

B.目标设定

C.计量损失

D.绩效考核

E.业务决策

7.理论上，风险限额的设定分成四个阶段：（）。

A.全面风险计量

B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析

C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量

D.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额

E.由监管部门评定最终风险限额

8.保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用有（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

9.下列属于金融期货的有(?)。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货

E.市场期货

10.经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有(?)。

A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

B.RAROC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

11.授信权限管理应遵循的原则包括（）。

A.债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准

B.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

C.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

D.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策

E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

12.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.历史数据

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.外部数据

13.关于声誉风险，下列说法正确的有()。

A.声誉风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

B.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

C.良好的声誉是商业银行的生存之本

D.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

E.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险

14.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）。

A.利率

B.汇率

C.工资率

D.股票价格

E.商品价格

15.操作风险分为由（）所引发的四类风险。

A.技术

B.系统

C.流动性

D.外部事件

E.人员

三.判断题(共15题)

1.商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（

）

2.一般来说，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。其中，敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。（）

3.根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。()

4.经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。()

5.银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，国务院银行业监督管理机构进行监管活动应当平等对待所有参与者。

6.商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（

）

7.离析阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。（）

8.蒙特卡洛方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，以概率和统计理论方法为基础的一种计算方法，是使用随机数（或更常见的伪随机数）来解决很多计算问题的方法。（）

9.作为定量和定性分析的一部分，银行应使用压力测试和情景分析来更好地了解各种不利情况下的潜在风险敞口，内部压力测试应基于有关依赖性和相关性的合理假设涵盖一系列情景。（

）

10.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。()

11.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）

12.个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（）

13.高级管理层负责监控每日市场风险限额执行情况，确认超限后及时向前台发出超限提示，通常前台业务部门应在合理时限内反馈超限原因说明，提交超限处理方案，前中台沟通一致后采取相应的超限处理方式。()

14.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。（）

15.马柯维茨提出的均值方差模型描绘了资产组合选择的最基本、最完整的框架。（）

四.单选题(共15题)

1.下列不属于市场细分原则的是（）。

A.集中性原则

B.可衡量性原则

C.可进人性原则

D.经济性原则

2.购买健身器材时申请的贷款属于（）。

A.个人耐用消费品贷款

B.设备贷款

C.流动资金贷款

D.个人消费额度贷款

3.商用房贷款面临的信用风险不包括（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足

D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难

4.二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年。

A.1

B.3

C.2

D.5

5.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

6.准备金占不良贷款余额的比例是（）。

A.贷款迁徙率指标

B.不良资产率指标

C.风险运营效率指标

D.不良贷款拨备覆盖率

7.一般保证的保证人与债权人未约定保证期问的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6个月

8.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法错误的是()。

A.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排还款资金

B.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

9.()又称期末清偿法。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

10.下列关于个人汽车贷款业务的表述中，正确的是（）。

A.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

B.每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限

C.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的60％

D.申请展期的，须在贷款全部到期前45天提出展期申请

11.承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施中，说法正确的是（

）。

A.逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

B.逾期80天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

C.如果借款人超过180天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息

D.如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，需要提起诉讼

12.关于个人质押贷款操作流程短的特点，下列说法错误的是（

）。

A.个人质押贷款一般在柜台办理

B.个人质押贷款一般在网上办理

C.个人质押贷款按照网点授权大小进行审批

D.同城同业、异地同业的权利凭证核实手续要共同遵守，以防止欺诈风险

13.以北京地区为例，目前二手房印花税为买卖各方缴纳房屋成交款的()。

A.0.5％

B.0.05％

C.3％

D.5％

14.下列属于政策性贷款的是（）。

A.公积金个人住房贷款

B.个人商用房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.个人医疗贷款

15.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。

A.逆向选择

B.道德风险

C.信用风险

D.操作风险

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（）．

A.贷款金额大、期限长

B.种类多，选择范围广

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.风险相对较大

2.以下关于商业助学贷款的规定正确的有()。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

3.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人

B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

C.提前收回部分或全部贷款本息

D.停止发放尚未使用的贷款

E.在原贷款利率基础上加收利息

4.关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.同笔贷款应由同一人填写和复核

C.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D.复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性.准确性和合规性

E.复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

5.个人消费类贷款包括（

）。

A.住房装修贷款

B.购买大额耐用消费品贷款

C.旅游消费贷款

D.医疗服务消费贷款

E.农户贷款

6.下列属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人教育贷款

D.个人经营类贷款

E.个人医疗贷款

7.在对合作单位进行准人审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（）。

A.经营是否合法

B.经营范围、

C.纳税情况

D.经营业绩

E.注册资本

8.下列关于个人住房贷款的说法，错误的有()。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优于等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%

E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时，贷款首付比例一般不得低于50%

9.《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

10.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有（）。

A.同意

B.待定

C.不同意

D.否决

E.赞成

11.根据《中华人民共和国物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票

B.可以转让的知识产权中的财产权

C.仓单、提单

D.应收账款

E.可以转让的基金份额、股权

12.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.更换为其他足值抵押物

C.按合同约定或依法提前收回贷款

D.重新评估抵押物价值

E.择机及时处置抵押物

13.个人经营贷款的担保方式有（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.信用担保

E.推荐人担保

14.人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则（）

A.第三方征信的独立性原则

B.征信活动中的公正性原则

C.个人信息隐私权益保护原则

D.个人征信机构不应太分散原则

E.征信活动中的公平性原则

15.以下可以申请个人住房贷款的有（）。

A.个人购买商铺

B.个人在购买写字楼

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

六.判断题(共15题)

1.收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（）

2.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。()

3.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。（）

4.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

5.贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（）

6.个人住房贷款的期限最长可达50年。

7.由于市场型营销组织结构是按照不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

8.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()()

9.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

10.目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地40年。（）

11.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

12.借款人具备按期还款能力，但通过伪造个人信用资料骗取银行贷款的，可能产生还款意愿风险。

13.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织精神训练。（）

14.申请商业助学贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银行不可要求借款人投保相关保险。（）

15.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。（）

七.单选题(共15题)

1.个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。

A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示

B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

C.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险，但应在提示栏里签名

2.下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是()。

A.银行个人理财业务人员为客户设计外汇结构

B.银行个人理财业务人员建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.银行个人理财业务人员建议投资国债(免利息税)

D.银行个人理财业务人员为客户设计用汇计划

3.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（

）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任

4.（）是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。

A.投资管理

B.个人理财

C.财富管理

D.公司理财

5.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）。

A.本理财计划有投资风险。您只能获得产品实际运作的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资

B.本理财计划有投资风险。您只能获得产品预期获得的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

6.下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证

7.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

8.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

9.方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6％的工程项目中，试估算，大约经过()年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

A.10

B.11

C.12

D.13

10.下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

11.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（

）。

A.保险期限

B.预定死亡率

C.预定投资回报率

D.预定营运管理费用

12.2007年1?11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A.8000

B.6000

C.4000

D.2000

13.陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。(取近似数值)

A.13210

B.13500

C.13310

D.13000

14.永续年金可以看作是()的特殊形式。

A.普通年金

B.偿债基金

C.预付年金

D.递延年金

15.下列关于保险代理人的表述中，错误的是(??)。

A.保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益

B.保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

C.保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

D.保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任

八.多选题(共15题)

1.下列属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

2.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行问债券市场、国债市场和企业债市场

3.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）的，可以中止履行不安抗辩权。

A.经营状况严重恶化

B.经营场所改变

C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务

D.丧失商业信誉

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

4.限定性资产管理计划可细分为()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.债券型

E.货币市场型

5.根据《合同法》的规定，导致合同无效的原因包括（）。

A.—方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的

C.以合法形式掩盖非法目的的

D.损害社会公共利益的

E.违反规章的规定的

6.目前国内商业银行代理的国债种类有（）。

A.实物式国债

B.记账式国债

C.美国国债

D.凭证式国债

E.电子式储蓄国债

7.计算普通年金现值的要素有（

）

A.期数

B.期初或期末模式

C.利率

D.内部报酬率

E.终值

8.黄金市场的主要参与者包括（）。

A.中央银行

B.私人

C.集团

D.黄金加工商

E.投资者

9.当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有()。

A.复利终值系数一定都大于1

B.复利现值系数一定都小于1

C.年金终值系数一定都小于1

D.年金现值系数一定都大于1

E.年金终值系数一定都大于1

10.银行理财产品的主要风险包括()。

A.违约风险

B.政策风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.提前终止风险

11.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

12.下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（）。

A.服务的专业性很强

B.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

C.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

D.服务涉及的内容非常广泛

E.追求的是与客户建立一个长期的关系

13.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

A.违约风险

B.技术风险

C.政策风险

D.交易风险

E.价格波动的风险

14.按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

15.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

九.单选题(共15题)

1.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率（），企业价值（）而综合成本（）时的资金结构。

A.最低；最大；最低

B.最高；最小；最低

C.最高；最大；最低

D.最低；最小；最低

2.在金融企业不良资产批量转让管理中，省级财政部门和银监局于每年（?）前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和中国银监会。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

3.以下关于质押风险的说法错误的是（）。

A.虚假质押风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

B.将共有财产抵押而未经共有人同意属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

C.汇率风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

D.操作风险属于银行办理质押贷款在业务中的主要风险之一

4.下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件

B.海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.保险权益转让相关协议或文件

5.贷款发放的第一道关口为()。

A.贷前调查

B.信贷营销

C.贷款项目评估

D.不良贷款管理

6.（）是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A.贷款担保

B.贷款抵押

C.贷款保证

D.贷款质押

7.资产管理公司要有()年以上不良资产管理和处置经验。

A.2

B.3

C.5

D.10

8.拍卖抵债金额()万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A.500

B.1000

C.3000

D.5000

9.（）是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。

A.社会购买力

B.平均消费能力

C.居民消费能

D.货币购买力

10.（

）是考核商业银行贷款损失准备计提充足性的指标。

A.资产覆盖率

B.不良贷款率

C.拨备覆盖率

D.资产收益率

11.()是公司信贷产品中最基本、最重要的组成部分。

A.扩展产品

B.基础产品

C.核心产品

D.延伸产品

12.通过了解导致借款企业（）的关键因素和事件，银行能够更有效评估借款需求的合理性。

A.现金流入

B.现金流出

C.资金短缺

D.盈利

13.对市场机会的分析要综合考虑（）及银行自身和竞争对手三个方面。

A.市场风险

B.市场定位

C.细分市场

D.获利状况

14.下列不属于流动负债的是（）。

A.应付票据

B.应付账款

C.短期借款

D.待摊费用

15.实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权，这体现的是信贷授权原则中的（）。

A.差别授权原则

B.授权适度原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

十.多选题(共15题)

1.不良资产的处置方式主要包括()。

A.现金清收

B.以资抵债

C.长期挂账

D.重组

E.呆账核销

2.原辅料供给分析是指对项目在建成投产后的生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料及半成品等的（）等情况的分析。

A.质量

B.供应来源

C.运输距离

D.价格

E.供应数量

3.下列选项中，属于次级类贷款的主要参考特征的有（

）。

A.借款人出现持续的财务困难，不能偿还其他债权人的债务

B.借款人提供的财务资料被出具保留意见的审计报告，可能影响对其还款能力的评价

C.借款人陷入经营和财务危机，债务重组后仍然处于停产、半停产状态，不能正常还款

D.超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

E.关键性财务指标（如流动比率、速动比率）高于行业平均水平

4.贷款分类揭示贷款的实际价值和风险程度，（）地反映贷款质量。

A.真实

B.准确

C.全面

D.动态

E.及时

5.下列关于区域风险的说法中，正确的是（）。

A.银行管理水平因素不可能导致区域风险

B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

6.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

7.下列关于抵押物估价的一般做法，正确的有（）。

A.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

C.可由银行自行评估

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

8.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（?）。

A.逾期有罚息

B.抵押物在抵押期间可能会出现损耗

C.贷款有利息

D.抵押物在抵押期间可能会出现贬值

E.在处理抵押物期间可能会发生费用

9.商业银行对集团客户授信应当遵循的原则包括（）

A.统一原则

B.公平原则

C.适度原则

D.预警原则

E.公开原则

10.贷款风险预警的程序包括()。

A.信用信息的收集与传递

B.风险处置

C.停止放款

D.风险分析

E.后评价

11.在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

A.搜寻调查

B.现场会谈

C.实地考察

D.委托调查

E.通过商会了解客户的真实情况

12.根据成本加成定价法确定的贷款利率，其组成主要由()

A.银行对贷款违约风险所要求的补偿

B.银行非资金性的营业成本

C.优惠利率

D.筹集可贷资金的成本

E.为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平

13.下列关于授信额度的表述，正确的有()。

A.单笔贷款授信额度适用于贷款的最高本金风险敞口额度

B.集团授信额度仅指授予集团本部的授信额度

C.单笔贷款授信额度适用于被指定发放的贷款本金额度

D.客户授信额度是指授予某个借款企业的所有授信额度的总和

E.根据监营规定，银行应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团的统一授信额度管理

14.贷款抵押的风险防范措施包括(）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

15.以下属于有关财务状况的预警信号的有()。

A.财务报表呈报不及时

B.存货激增

C.流动资产状况恶化

D.固定资产迅速变化

E.成本上升、收益减少

十一.判断题(共15题)

1.（2016年真题）上市客户的法人治理的关注点包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股过于集中

B.内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于内容

E.管理者同时是所有者

2.公司信贷的借款人应当是经银行监管机构核准登记的企事业法人。()

3.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（）

4.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）

5.在采用风险加权打分的方法对国别风险进行衡量时，由于风险因素设置不同和赋予权重的差异，可能导致对同一个国家评价的结果大相径庭。（）

6.（2018年真题）在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（

）

7.中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

8.在实际借款需求分析中，不能仅凭一年经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（）

9.在银行的市场营销控制方法中，风险控制是银行最高等级的控制。()

10.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。

11.商业银行明确外部评估机构，原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果。（）

12.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。

13.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（）

14.在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。（）

15.银行进行营运现金流量分析时，若得出的营运现金流为正，且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要，则可以作为合理借款需求的原因。()

十二.单选题(共15题)

1.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（

）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足

2.产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

3.商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.同业业务

4.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

5.根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

6.商业银行内部控制评价应当由()组织实施。

A.监事会

B.董事会

C.理事会

D.董事会指定的部门

7.财务公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务

8.下列行政处罚中，（

）只适用于机构。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.吊销金融许可证

9.商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制

10.债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

11.现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

12.（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

13.担保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

14.以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指()。

A.自益信托

B.他益信托

C.民事信托

D.营业信托

15.我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。

A.狭义货币供应量

B.广义货币供应量

C.流通中的现金

D.基础货币

十三.多选题(共15题)

1.建立诚信举报机制的好处有（

）。

A.有利于员工之间的相互约束

B.有利于权力制衡

C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

D.有利于合规文化的形成

E.有利于加强合规管理绩效考核

2.下列属于保证的方式的有（

）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

3.内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告

E.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况

4.金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有拨付营运资金的能力

D.最近1年无严重违法违规行为和重大案件

E.具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施

5.消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

6.以下不属于市场风险的特点的是（）

A.数据充分

B.可采用量化技术加以控制

C.影响程度深

D.易于计量

E.作用时间缓慢

7.下列选项中，属于费率的有()。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

8.商业银行信息系统包括()。

A.主要面向董事会的管理信息系统

B.主要面向高级管理层的业务信息系统

C.主要面向客户的业务信息系统

D.主要供外部管理使用的管理信息系统

E.主要供内部管理使用的管理信息系统

9.()的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

10.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

11.合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。

A.合规政策

B.合规风险管理计划

C.合规风险识别和管理流程

D.合规管理部门的组织结构和资源

E.合规培训与教育制度

12.银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

13.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）。

A.行政法规

B.自律性组织的行业准则

C.自律性组织的行为守则和职业操守

D.部门规章及其他规范性文件

E.经营规则

14.下列选项中，属于费率的是（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

15.2016年11月19日（星期三），某银行总行在为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备，调整了系统参数，使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障，业务停办五个半小时，给客户和该行自身造成了损失，下列关于该银行风险管理应注意问题的说法中，正确的有（）。

A.该银行应该在运营中断事件发生后十日内，将事件及处置情况上报银监会

B.该银行应当将业务连续性管理纳入全面风险管理体系

C.该案例是操作风险引起的业务中断风险

D.该银行应当制定针对社会公众、媒体、股东、客户等相关各方的预案

E.该银行应注意开展业务连续性计划演练

十四.判断题(共10题)

1.银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在次日告知消费者处理结果。

2.银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。

3.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。（）

4.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。

5.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

6.信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。

7.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。

8.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。()

9.2008年国际金融危机后，我国监管架构改革的核心是向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力。()

10.银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。（）

十五.单选题(共15题)

1.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

2.银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法国法郎

D.欧元

3.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C.认为这是不合理的邀请，一口回绝

D.让保安人员立即驱逐该客户

4.下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是()。

A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

5.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

6.（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.行长联席会议

D.股东大会

7.下列关于无权代理的叙述，错误的是()。

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

8.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.信托公司

B.村镇银行

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司

9.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.拍卖该担保物

D.该担保物优先受偿

10.当事人订立合同，应当具有()。

A.民事权利能力

B.民事行为能力

C.民事权利能力和民事行为能力

D.完全的民事权利能力和民事行为能力

11.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中，正确的是（）。

A.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任

B.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任

C.丙公司已经承兑，应承担付款责任

D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

12.个人存款可以分为（）。

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

13.风险与报酬的基本关系是（）。

A.风险越大要求的报酬越高

B.风险越大要求的报酬越低

C.风险与报酬没有直接关系

D.风险与报酬成反比关系

14.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。

A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

B.背书有效

C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效

D.背书无效

15.（）不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

十六.多选题(共15题)

1.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.为存款人保密

2.以下属于债权人会议职权的有（）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

3.下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。

A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务

C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付

D.代理证券资金清算属于代收代付业务

E.代收代付业务为银行赚取利息收入

4.国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

5.商业银行风险管理的“三道防线”是指（

）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

6.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

7.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

8.民事法律行为应该具备的条件有（）。

A.行为人具有相应的民事行为能力

B.意思表示真实

C.不违反法律或社会公共利益

D.具有一国国籍

E.年满16周岁

9.信用卡的主要功能有（）。

A.转账结算

B.分期付款

C.消费购物

D.汇兑结算

E.套取现金

10.经批准在我国境内设立的金融机构中，()可以经营全部的外汇和人民币业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

11.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

12.银行业金融机构将清廉行为规范作为（）的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

A.反腐倡廉建设

B.企业文化建设

C.合规管理

D.员工教育培训

E.人力资源管理

13.良好的银行公司治理应包括（）。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

14.证券法的宗旨是（）。

A.规范证券发行和交易行为

B.维护社会经济秩序和公共利益

C.促进社会主义市场经济的发展

D.保护投资者合法权益

E.促进诚实信用原则

15.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

十七.判断题(共15题)

1.M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。（）

2.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）

3.金融犯罪侵犯的客体是金融机构。

4.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

5.市场约束的具体表现形式之一就是建立法律制度。

6.银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。()

7.银行的产品细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（)

8.银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（）

9.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。()

10.提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（）

11.情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化．如继续履行合同将会造成显失公平的后果。在这种情况下，允许当事人变更合同的内容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

12.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。()

13.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

14.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（）

15.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：C项，压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展。尽量以定量方法来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程，并运用定性方法作为补充，通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见。

2.答案：C

本题解析：中短期流动性不足的情况下，收益率曲线会反转，即中短期的收益率要大于长期的收益率，表现在收益率曲线上是收益率曲线在中短期会有一个高出长期收益率的波动。

3.答案：D

本题解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

4.答案：D

本题解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。其中，转移风险是国别风险的最主要类型之一。

5.答案：C

本题解析：

商品价格风险的定义中不包括黄金这种贵金属。考点:市场风险特征与分类

6.答案：C

本题解析：实现银行账户利率风险控制的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。

7.答案：D

本题解析：不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款余额×100％=(400+1000+800)÷60000×100％=3．67％。

8.答案：D

本题解析：泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。例如，泊松分布可用于度量以下事件的概率：单位时间内某商业银行接待客户的数量、单位时间内客服接到的电话数量等。

9.答案：C

本题解析：商业银行应限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度。

10.答案：B

本题解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。

11.答案：B

本题解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。考点：战略风险管理的基本做法

12.答案：A

本题解析：企业向银行购买远期利率合约主要目的是锁定未来的借款成本，对冲利率上升的风险。

13.答案：C

本题解析：资产敏感性缺口时，利率下降会导致银行的净利息收入下降。

14.答案：A

本题解析：

结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。例如，1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，甚至影响了全球金融系统的稳定运行。正是因为该银行的破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的成立。

15.答案：A

本题解析：商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

内部资本充足评估报告（ICAAP报告）是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对保证担保应关注以下五个方面：

保证人的资格；

保证人的财务实力；

保证人的保证意愿；

保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；

保证的法律责任。

故本题选ABCDE。

3.答案：A、B、D

本题解析：

答案为ABD。本题考查的是市场风险的内容。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。

4.答案：A、B

本题解析：

。信贷资产证券化的产品目前就分为两大类：资产支持债券、住房抵押货款证券。

5.答案：A、C、E

本题解析：

风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”的经典投资格言形象地说明了这一方法。风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险原理，商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。一般而言，实现多样化授信后，借款人的违约风险可视为相互独立(除了共同的宏观经济因素影响，例如经济危机引发的系统性风险)，能明显降低商业银行面临的整体风险。实践证明，多样化投资分散风险的风险管理策略是行之有效的，但前提条件是有足够多的相互独立的投资形式。同时风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出是值得考虑的。

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

国际先进银行已经广泛采用经风险调整的资本收益率，这一指标在商业银行各个层面的经营管理活动中发挥着重要作用：①在单笔业务层面上，资本收益率(RAROC)可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据。②在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据(RAROC)衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对资本收益率RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理，为效益更好的业务配置更多资源。⑧在商业银行总体层面上，资本收益率(RAROC)指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

理论上，风险限额的设定分成四个阶段：首先是全面风险计量，即银行对各类业务所包含的信用风险、市场风险和操作风险分别进行量化分析，以确定各类敞口的预期损失(E1)和非预期损失(U1)。其次，利用会计信息系统，对各业务敞口的收益扣成本进行量化分析，其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。再次，运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。最后，综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。以上总结了流动性对银行的重要作用。

9.答案：A、C、D

本题解析：

期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期舍约，包括金融期货和商品期货等交易品种。金融期货主要有三大类：利率期货、货币期货和指数期货。利率期货是指以利率为标的的期货合约；货币期货是指以}r-率为标的的期货合约；指数期货是指以股票或其他行业指数为标的的期货合约。?

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

RAROC经风险调整盼业绩评估方法在国际先进银行中得到了广泛应用，在单笔业务层面、资产组合层面、商业银行总体层面上发挥着重要作用，A、B、C、D为其具体内容的体现。使用RAROC有利于在银行内部建立正确的激励机制。?

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

授信权限管理通常遵循以下原则：①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；③债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准；④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上；⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。

12.答案：A、E

本题解析：

根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：①内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；②外部数据，指通过专业数据供应商所获得的数据，限于当前国内数据供应商的专业实力，很多数据需要商