2023年柳州银行校园招聘笔试信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年柳州银行校园招聘笔试信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。

A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币

2.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件

3.下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。

A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行

B.风险管理部门应当与业务部门保持独立

C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包

4.经济风险属于()。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险

5.自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

6.某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000

7.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

8.交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价

9.资本充足率等于（）。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

10.下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（

）

A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》

B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组

C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架

11.下列关于商业银行资本充足率压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。

A.商业银行应结合自身风险状况，采用定量或者非定量的方法评估特定风险领域在压力情景下的损失情况，并将特定风险领域的压力测试结果纳入整体资本充足率压力测试中

B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设

C.资本充足率压力测试应涵盖商业银行表内外风险暴露的主要资产组合

D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景

12.以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况

13.按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合

14.现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债

15.根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

二.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。

A.信息科技系统和一般配套设备不完善属于系统方面风险

B.操作风险成因包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

C.内部欺诈、失职违规属于人员风险

D.外包商不履责属于流程风险

E.外部欺诈、自然灾害等属于外部风险

2.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的()，并融人资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

A.收益性

B.全面性

C.审慎性

D.规范性

E.有效性

3.在其他条件不变的情况下,某大型国有商业银行的下列做法中,通常有助于降低该行流动性风险的做法有（）。

A.积极争揽中型,小型企业存款

B.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源

C.以个人客户资金作为负债的主要来源

D.将授信投放集中于房地产行业

E.在客户种类和资金到期日上适当均衡摆布

4.利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性，按照来源不同可分为(

)

A.重新定价风险

B.相关性风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险

E.期权性风险

5.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差

B.银行投资衍生产品遭受巨额损失

C.银行大量挪用客户存款

D.出售理财产品未事先告知潜在风险,使客户蒙受巨大损失

E.网银系统出现故障,引发客户安全质疑

6.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有（）。

A.了解机构

B.准备风险为本的现场检查

C.对监管结果汇总报告

D.实施风险为本的现场检查并确定评级

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

7.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

下列加强交易对手信用风险管理的方法中，正确的有（）。

A.在管理理念上，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理

B.在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理

C.在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统

D.在管理制度中，重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度

E.在未来管理中，加强对信用估值调整（CVA）和错向风险的识别和管理

8.商业银行董事会在信息科技治理中，应承担的职责有（）。

A.审查批准信息科技战略

B.评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率

C.确定可接受的风险级别

D.监督各项职责的落实

E.履行信息科技预算和支出

9.银行监管的公开原则应当具有适当的透明度。公开原则主要有三个方面的内容包括()。

A.监管立法和政策标准公开

B.监管执法和行为标准公开

C.行政复议的依据、标准、程序公开

D.管理行为公开

E.行政复议结果公开

10.市场风险管理政策应当与银行的（）相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致，并符合监管关于市场风险管理的有关要求。

A.规模

B.规章制度

C.风险特征

D.业务性质

E.复杂程度

11.零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的（）。

A.金融知识

B.金融经验

C.银行的地理位置

D.产品种类

E.服务质量

12.关于缺口分析，下列表述正确的有（）。

A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升

B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降

C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升

D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收人上升

E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降

13.“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的（）。

A.全员性

B.全面性

C.公平性

D.公开性

E.专业性

14.我国银行业信息披露管理制度包括（）。

A.明确披露原则

B.完善管理法规

C.改进银行会计准则

D.强化表外信息披露

E.落实监控制度

15.在商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别可以从（）入手。

A.宏观战略层面

B.中观管理层面

C.微观执行层面

D.微观战略层面

E.宏观执行层面

三.判断题(共15题)

1.世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式。（）

2.衍生产品可以用来对冲市场风险，但同时也会产生新的风险。衍生产品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。()

3.贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+资本成本）／贷款额。（）

4.方差越大，随机变量取值的范围越大，其不确定性增加，风险程度也越大。（）

5.风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。()

6.集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

7.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（）

8.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。()

9.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。（）

10.有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

11.只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。

12.二级流动性备付包括超额备付金和库存现金。()

13.市场风险与信用风险相比，具有数据优势和易于计算的特点。（）

14.商业银行对某个国家或地区的主权评级比对其他银行、公司评级都要简单，主要原因是国际信贷的规模比起国内银行、公司借款的规模要小得多。()

15.个人客户评分的阶段可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。()

四.单选题(共15题)

1.出国留学贷款期限最短（）个月，最长不得超过（）年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

2.个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是()。

A.准确把握借款人的还款能力

B.进一步完善风险保证金制度

C.加强一线人员建设，严把贷款准人关

D.严格把控合作机构的资信

3.对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用（）方式，向借款人交易对象(借款人所在学校)支付，按学年(期)发放。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.贷款人受托支付

D.贷款人委托支付

4.个人住房贷款不包括下列哪个选项（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人消费住房贷款

5.对个人征信系统录入人员录入信息的要求包括（）。

A.及时性、严格性、独立性

B.准确性、严格性、独立性

C.完整性、独立性、准确性

D.及时性、准确性、完整性

6.贷款人应按照借款合同约定，通过（）受托支付或（）自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.贷款人；借款人

B.借款人；担保人

C.担保人；借款人

D.贷款人；担保人

7.个人住房装修贷款用途不包括()。

A.支付家庭装潢施工款

B.购买厨卫设备

C.购买健身器材

D.支付房屋维修工程款

8.下列做法不符合银行市场定位原则的是（）。

A.着力于发展虽然不支持核心竞争力、但具有一定利润的业务

B.定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点

C.突出外部特色，确定与其他银行不同的定位

D.设置分支机构时区分出不同的特色

9.房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35%

10.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是()。

A.作为被代理人或者代理人的法人终止

B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

D.被代理人取得或者恢复民事行为能力

11.贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款是指（）。

A.商业贷款

B.抵押贷款

C.个人贷款

D.公积金贷款

12.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

13.（）是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。

A.个人基本信息

B.个人居住信息

C.个人职业信息

D.非银行信用信息

14.电子银行不具备的特点是（）。

A.运行环境开放

B.电子虚拟服务方式

C.提高了银行成本

D.模糊的业务时空界限

15.个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明和（）。

A.工作证明

B.学历证明

C.资产证明

D.职称证明

五.多选题(共15题)

1.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

B.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

C.对于因自然灾害、农产品价值波动等客观原因造成借款人无法按原定正常还款的农户贷款。可以申请多次展期

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.农户消费贷款且金额不超过五十万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付

2.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（）。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收人的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另行规定的其他条件

3.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。

A.不得按照异议申请人要求更改个人信息

B.检查个人信用数据库中存在的问题

C.对该异议信息作特殊标注

D.提供原信用报告

E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

4.根据银监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注（）。

A.借款人的诚信状况

B.调查人的尽职情况

C.贷款的担保情况和抵(质)押比率

D.贷款人的偿还能力

E.贷款申请资料的真实情况

5.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作单位营销

D.网上银行营销

E.街头拦截营销

6.在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（

），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A.完善授权管理制度

B.规范审批操作流程

C.加强审批过程的问责制

D.明确贷款审批权限

E.实行审贷分离和授权审批

7.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有()。

A.向银行提交期限调整申请书

B.贷款未到期

C.无拖欠利息

D.无拖欠本金

E.本期本金已偿还

8.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息随意还本法

E.借款人希望的任何方式

9.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的（）。

A.完整性

B.合规性

C.可行性

D.有效性

E.经济性

10.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别包括（）。

A.贷款对象不同

B.资金来源不同

C.审批主体不同

D.贷款利率不同

E.承担风险的主体不同

11.下列关于商业助学贷款担保方式的说法中，正确的有（）。

A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险

B.以保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证

C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神

D.以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

E.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

12.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实，并形成调查评价意见。

A.合理性

B.真实性

C.准确性

D.完整性

E.完全性

13.个人贷款定价应遵从的原则有()。

A.参照市场价格原则

B.成本收益原则

C.逆经济周期原则

D.风险定价原则

E.组合定价原则

14.当客户通过银行办理()等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。

A.结算

B.汇款

C.担保

D.信用卡

E.贷款

15.个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

E.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

六.判断题(共15题)

1.新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（）

2.贷款受托人支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。()

3.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

4.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

5.个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外法人。（）

6.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

7.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。

()

8.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（

）

9.房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、短期趋势法、基准地价修正法等。

10.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

11.个人住房贷款贷前调查时，通过对开发商的债权债务和为其他债权人提供担保情况的了解，可以对企业的担保能力、融资能力、开发经营能力和楼宇能否按期竣工，作出判断并提供参考资料。（）

12.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

13.个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

14.变更对其他抵质押人可能产生不利影响或加重其担保责任的，应事先征得其他抵质押人的口头同意。（）

15.定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。

七.单选题(共15题)

1.下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（）。

A.互换中是两个或两个以上的当事人交易

B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

2.下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是()。

A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

3.金融期货合约的特点包括（）。

（1）采用标准化合约；

（2）大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；

（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）

4.公开募集基金应当经()注册。

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会

D.商业银行

5.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权

6.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前10日

7.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理。

B.将客户带到理财专区并自行为其办理

C.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

D.将客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员

8.关于货币市场，以下说法有误的是（

）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

9.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()。

A.名家字画

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票

10.（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

A.QDII客户

B.零售银行客户

C.一般客户

D.私人银行客户

11.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。

A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者

B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产

C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女

D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业应届毕业生＞医学院在校生

12.下列（）不属于非限定性资产管理计划种类。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.债券型

13.商业银行应当制定并落实____和____措施，合规、有序的开展个人理财业务，保护客户合法权益。()

A.内部监督；独立审核

B.内部监督；外部审核

C.财务监督；独立审核

D.财务监督；外部审核

14.个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

15.下列不是保险相关要素的是()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属

八.多选题(共15题)

1.年金现值系数表的作用有（）。

A.已知年金求现值

B.已知现值、年金、利率求期数

C.已知现值其余年金

D.已知终值求现值

E.已知年金、现值、期数求利率

2.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

E.银行承兑汇票

3.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。

A.4.5％投资回报率，16年期限

B.4％投资回报率，17年期限

C.3％投资回报率，24年期限

D.6％投资回报率，12年期限

E.8％投资回报率，9年期限

4.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（）。

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

5.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

6.私人银行业务特征包括()

A.服务品质高

B.标准化服务

C.准入门槛高

D.综合化服务

E.重视客户关系

7.下列关于期权的说法，正确的有（

）。

A.期权的买方为了得到一项权利.需要向卖方支付一笔期权费

B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D.期权的卖方称为期权的多头

E.对期权购买者来说.欧式期权比美式期权更有利

8.下列关于票据权利的说法，正确的有（

）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

9.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？()

A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D.通过合法的手段降低客户的税收负担

E.实现客户的资产的最快增值

10.期货交易所进行强行平仓的情形有（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足

B.大户操纵市场价格

C.持仓量超出其限额规定

D.因违规受到交易所强行平仓处罚

E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

11.王某以个人名义兴办了一个木制品加工厂，在申请设立企业登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资．对此以下观点正确的有（

）。

A.该加工厂为个人独资企业

B.该加工厂实为合伙企业

C.王某应以个人财产对企业债务承担无限责任

D.王某应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任

E.王某应以家庭共有财产对企业债务承担有限责任

12.商业银行声誉风险管理需要建立()。

A.声誉风险内部培训和激励机制

B.声誉风险信息管理制度和后评价机制

C.投诉机制和监督评估机制

D.信息发布、新闻工作归口管理制度和舆论信息研判机制

E.声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制

13.下列关于黄金的表述，正确的有()。

A.美元走势会影响黄金价格

B.黄金仍活跃在流通领域

C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

D.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用

E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差

14.下列属于封闭式基金特征的有()。

A.在证券交易所按市价买卖

B.有固定存续期限

C.所募集到的资金可全部用于投资

D.单位资产净值每周至少公告一次

E.基金的资金份额具有可变性

15.基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括（）。

A.资产证券化业务

B.主动投资业务

C.股权质押业务

D.类信托业务

E.通道业务

九.单选题(共15题)

1.银团贷款（）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

A.牵头行

B.参加行

C.代理行

D.联席行

2.下列关于行业风险分析的说法中，错误的是（

）。

A.行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的共同风险，评估这些风险因素未来可能会给银行信贷所带来的不利影响

B.行业成熟度、行业内竞争程度是行业风险分析的内部因素

C.行业风险分析可分为外部因素和内部因素两个方面

D.替代品潜在威胁、成本结构、经济周期是行业风险分析的外部因素

3.5Ps分析系统不包括()。

A.个人因素

B.资金用途因素

C.盈利性因素

D.还款来源因素

4.“借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

5.信贷授权载体中，比较规范、正式，也较为常用的形式是（）。

A.授权书

B.规章制度

C.部门职责

D.岗位职责

6.下列对于客户财务分析的理解，不正确的是()。

A.仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据

B.主要目的是对财务的结果进行研究和评价

C.分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力

D.分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据

7.下列对于经济周期的描述，正确的是()。

A.经济周期的供求几乎不变

B.经济周期中经济增长是均衡的

C.经济周期中经济增长是非均衡的

D.经济周期中不存在经济的扩张和收缩

8.下列关于项目建设条件的说法，正确的是（）。

A.是指客观外部条件

B.内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力等资源条件

C.外部条件是指拟建工程所需的原材料、建筑施工条件

D.人力资源属于企业外部条件

9.某超市拥有总资产1000万元，其中现在30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构（）。

A.与同行业相当，提供贷款

B.优于同行业，提供贷款

C.劣于同行业，提供贷款

D.与同行业比例差异较大，因而应进一步分析差异原因

10.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，通过初次面谈了解客户贷款需求状况时，除了了解贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还必须了解（）。

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

11.根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2．5、经济风险为2、法律风险为2、税收风险为1．5、运作风险为3、安全性为1．5，则该国的国别风险为（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

12.已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为150万元。申请保证贷款的本金为60万元，利息为20万元，则保证率为（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

13.下列关于固定资产原值的说法，错误的有()。

A.自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出入账

B.融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款价值入账

C.投资者投入的固定资产，按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账

D.企业构建固定资产所缴纳的进口设备关税应计入固定资产原值

14.在（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A.少数企业控制的垄断行业

B.行业进入壁垒高

C.产品差异大

D.退出市场的成本高

15.信贷文件中的法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件为（）级信贷文件。

A.—

B.二

C.三

D.四

十.多选题(共15题)

1.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（?）。

A.信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.财产共有人出具的同意出质的文件

E.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

2.交叉销售对于商业银行的意义包括（）。

A.降低商业银行的经营风险

B.加强与客户的关系

C.符合未来混合经营的趋势

D.能够增加商业银行的利润

E.能够提高商业银行的信誉

3.公司信贷的表外业务包括()。

A.抵押

B.质押

C.承兑

D.信用证

E.保证

4.短期贷款报审材料中，借款申请文件包括()。

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.流动资金贷款评审报告

D.借款人借款申请书

E.外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书

5.下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有（）。

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权

B.房地产

C.船舶

D.企业的设备

E.建设用地使用权

6.资产负债表中的所有者权益包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

E.少数股东权益

7.下列属于银行公司信贷产品生命周期的是（

）。

A.介绍期

B.成长期

C.转移期

D.成熟期

E.衰退期

8.信贷人员可以从客户生产流程的（

）环节来分析公司客户的经营管理状况。

A.供应阶段分析

B.生产阶段分析

C.销售阶段分析

D.回购阶段分析

E.创新阶段分析

9.在贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（）。

A.贷款种类

B.附加条款

C.贷款利率

D.还款方式

E.还款期限

10.在公司信贷产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点是（）。

A.产品组合的宽度极小

B.产品组合的深度不大

C.产品组合的关联性极强

D.产品组合的关联性不强

E.产品组合的宽度极大

11.下列关于信贷资产质量指标的说法，正确的有()。

A.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

C.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

D.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

12.市场环境分析的SWOT方法中，表述正确的有（）。

A.S代表优势

B.W代表劣势

C.O代表机遇

D.T代表威胁

E.S代表努力程度

13.贷款意向书和贷款承诺是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，正确的是()。

A.贷款意向书不具备法律效力

B.贷款承诺表明该文件为要约邀请

C.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批

14.下列各项中，属于借款人的义务的有（）。

A.如实提供银行要求的资料

B.接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

15.授信额度主要依照（）方式定义和监管。

A.每一年贷款

B.每半年贷款

C.每一笔信用贷款

D.单个公司借款企业

E.集团公司

十一.判断题(共15题)

1.净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。()

2.行业风险分析框架主要从7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（）

3.在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。（）

4.（2021年真题）中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

5.企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。（）

6.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。（）

7.在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。()

8.信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为三级，即一级文件(押品)、二级信贷文件和三级信贷文件。（）

9.（2017年真题）一般情况下，流动比率小于速动比率。（

）

10.额外的和非预期性支出导致的借款需求是短期的。银行在受理该类贷款时，应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款期限。（）

11.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。()

12.在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（）

13.在授权所采用的书面形式中，授权书是比较规范、正式，较常用的。

14.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

15.在实务操作中，不建议采用突击检查方式进行现场调研，应该准备妥当进行调研。（）

十二.单选题(共15题)

1.金融创新的原则不包括（）。

A.坚持合法合规的原则

B.坚持实质重于形式原则

C.做到“认识你的交易对手”

D.遵守职业道德标准和专业操守

2.再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票

3.商业银行的流动性比例应当不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

4.下列选项中，不属于信托当事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

5.银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。

A.会员大会

B.自律工作委员会

C.会员单位

D.理事会

6.（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

7.促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

8.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.个人金融信息安全权

9.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

10.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（

）。

A.提高利率

B.减少赋税

C.减少财政支出

D.减少基础货币投放

11.货币政策的“三大法宝”不包括()。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

12.以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法

13.在非现场监管的基本程序之一——制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是()。

A.风险领域

B.风险评估

C.现场检查建议

D.监管效果

14.商业银行的“展业三原则”不包括（）。

A.了解你的客户

B.了解你的业务

C.尽职调查

D.合法合规

15.普惠金融的发展目标不包括()。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

十三.多选题(共15题)

1.信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

2.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为()。

A.自我对冲

B.互相对冲

C.正向对冲

D.市场对冲

E.反向对冲

3.我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

4.下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有（）。

A.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

B.应做到“认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你的风险”

C.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

5.产品开发的目标主要表现在()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

6.教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

7.身份信息包括银行业消费者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

8.信托的构成要素有()。

A.信托当事人

B.信托目的

C.信托关系

D.信托财产

E.信托行为

9.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

10.金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

11.金融会计的主要特点有（）。

A.风险管理的严格性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

E.核算内容的社会性

12.我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内控制定义为“由企业（）实施的，旨在实现控制目标的过程。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.经理层

E.全体员工

13.《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（）。

A.引入宏观审慎视角

B.完善公司治理和信息披露

C.重视危机管理、恢复和处置

D.加强对非系统重要性银行的监管

E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

14.合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

15.下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公平公正

D.团结协作

E.自我约束

十四.判断题(共10题)

1.长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。

2.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）

3.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。()

4.合规文化的核心是自觉高。

5.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）

6.按营销渠道模式分类，营销渠道可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。（）

7.纯粹型金融控股公司的母公司自身也可以从事金融业务。()

8.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。()

9.信息科技系统事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

10.根据《商业银行保理业务暂行管理办法》的规定，保理业务是以债务人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。（）

十五.单选题(共15题)

1.符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

2.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于()。

A.风险缓释

B.风险分散

C.风险规避

D.风险补偿

3.下列关于内幕交易的说法中，错误的是（）。

A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员

B.不得利用内幕交易获取个人利益

C.不得未经法定程序对外透露内幕信息

D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人

4.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

5.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（

）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

6.关于货币层次，下列说法中错误的是（）。

A.从数量上看，M0＜M1＜M2

B.M1是狭义货币，M2是广义货币

C.M0包括银行的库存现金

D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

7.下列银行从业人员在向客户营销时的做法中，不妥的是（）。

A.强调金融产品特有的风险

B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

C.强调合约中的免责条款

D.从有利和不利两方面介绍产品

8.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。

A.贪污受贿犯罪

B.金融诈骗犯罪

C.渎职罪

D.毒品犯罪

9.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取曰及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

10.商业银行操作风险的特点是（）。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

11.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.流通中现金

B.狭义货币

C.广义货币

D.准货币

12.票据属于()。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

13.下列属于商业银行承诺业务的是()。

A.银行保函

B.项目贷款承诺

C.不可撤销信用证

D.备用信用证

14.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

15.下列关于存款计息方式的说法，错误的是（

）。

A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息

B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期

C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

D.储户不能选择计息方式

十六.多选题(共15题)

1.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以（

）为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

2.银行成本中心涵盖的机构包括()。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

3.金融机构反洗钱义务的主要义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

4.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.银行业自律组织

B.监督机构

C.社会公众

D.司法机构

E.银行业从业人员所在机构

5.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

6.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。

A.托收银行承担未收到余款的责任

B.A公司自行承担未收到余款的责任

C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

D.托收银行不承担未收到余款的责任

E.托收属于商业信用

7.法人应当具备的条件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须拥有50人以上的股东

8.下列属于常见的清算模式的是（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

9.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（）。

A.货款审批

B.受理与调查

C.合同签订

D.货款申请

E.风险评价

10.下列方式中，物的担保方式主要包括()。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

11.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

12.下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。

A.具有消费信贷功能

B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续

C.转账结算功能

D.信用卡取现功能

E.汇兑结算功能

13.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。

A.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

B.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

C.对稳定经济会产生有利的影响

D.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

E.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

14.公积金个人住房贷款具有以下特点（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

15.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为)表现形式。

A.内部欺诈与"卜部欺诈

B.聘用员工做法和工作场所安全性问题

C.客户、产品及业务做法有问题

D.实物资产损坏、业务中断和系统失灵

E.执行、交割及流程管理不完善

十七.判断题(共15题)

1.被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。（）

2.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

3.CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（）

4.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（）

5.银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。（

）

6.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

7.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

8.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。（）

9.某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）

10.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

11.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（）

12.定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会使利息受到损失。()

13.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

14.在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（）

15.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：。货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。

2.答案：D

本题解析：内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方。A、B、C选项均属于内部欺诈事件，D选项属于违反用工法事件。

3.答案：B

本题解析：高级管理层负责执行风险管理政策；董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、检测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任；风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包。

4.答案：D

本题解析：国别风险主要形式：政治风险、社会风险和经济风险。(1)

5.答案：B

本题解析：自评工作要坚持下列原则：

一是全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

二是及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。

三是客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。

四是前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

五是重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

6.答案：A

本题解析：EVA=税后净利润一资本成本=税后净利润一经济成本资本预期收益率=2(1-20%)-205%=0.6(亿元)。

7.答案：A

本题解析：商业银行风险管理信息系统要求建立统一的数据标准和模板，确保按照交易类型、资产类别、产品类别、交易对手和法律实体等不同角度划分的数据标准保持一致，实现不同业务条线的风险数据、风险暴露和风险计量结果的有效加总。同时，商业银行应建立有效的数据质量控制政策和程序，重新确定业务系统中不同职能部门的职责，提高数据收集和录入的准确性，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性。

8.答案：A

本题解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。按模型定价是指将从市场获得的其他数据输入模型，计算或推算出头寸的价值。

9.答案：B

本题解析：资本充足率=(资本一扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)。

10.答案：B

本题解析：为了对气候风险进行有效识别和评估，2015年12月，金融稳定理事会成立气候相关金融信息披露工作组（TCFD）。2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》，目标是深化市场参与者对气候风险的理解，建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架。TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出了披露建议。

11.答案：B

本题解析：B项，商业银行根据测试目的需要，选择单因素压力变量，构建单一的情景假设，评估单一事件对资本充足率的影响，或选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设，分析、评估系统性风险对银行资本承压能力的影响。

12.答案：D

本题解析：财务报表分析是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。财务报表分析应特别关注以下四项内容：识别和评价财务报表风险；识别和评价经营管理状况；识别和评价资产管理状况；识别和评价负债管理状况。

13.答案：B

本题解析：对比各选项，无法出售肯定比可出售流动性差，债券本身也是有流动性的，尤其是政府债券，相比之下，B项是流动性最差的资产。

14.答案：B

本题解析：现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)÷总资产，该指标越高．意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强。?

15.答案：C

本题解析：。贷款五级分类的定义分别为：①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；②关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也可能会造成一定损失；④可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失；⑤损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有:

员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；

内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；

系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；

外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

2.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

3.答案：A、C、E

本题解析：

资产变现能力越强，银行的流动状况越好。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。特别值得注意的是，大额公司／机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

B项，“以大型企业的大额资金作为负债的主要来源”，公司机构存款通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响；D项，“将授信投放集中于房地产行业”，将资金集中于一个行业容易引发流动性风险。

考点:

市场流动性风险与融资流动性风险

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、C、D、E四项都是属于商业银行经营管理上出现的问题，会导致相关方对银行的负面评价，容易引发声誉风险；B项，银行投资衍生产品遭受巨额损失属于市场风险。

考点：声誉风险管理的内容和作用

6.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险为本的监管框架是由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，具体包括：①了解机构；②风险评估；③规划监管行动；④准备风险为本的现场检查；⑤实施风险为本的现场检查并确定评级；⑥监管措施、效果评价和持续的非现场监测。A、B、D、E项正确。故本题选ABDE。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融危机中，许多银行暴露出交易对手信用风险管理方面的不足，因此必须对交易对手信用风险管理给予足够的重视：①在管理理念上，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理；②在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理；③在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统；④在管理制度中，重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度；⑤在未来管理中，加强对CVA和错向风险的识别和管理。

8.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理