2023年贵阳银行小微事业部招聘16名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年贵阳银行小微事业部招聘16名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%,0.60%,0.60%，则3年的累计死亡率为（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

2.下列关于信贷审批的说法，不正确的是（）。

A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放

C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

3.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

4.下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（

）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况

5.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

6.计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.VaR值只在99％的置信区间内有效

B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平

C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失

D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失

7.商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险

8.在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（）。

A.最低债务承受额

B.最高债务承受额

C.平均债务承受额

D.以上均不正确

9.下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券

10.下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（

）。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

11.在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。

A.银行内部制衡关系

B.管理信息系统

C.监督考核机制

D.外部经营环境

12.（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险

C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险

13.下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险

14.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（

）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性

15.下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是（）。

A.市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险

B.根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品风险

C.巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本

D.《商业银行资本充足率管理办法》确定交易账户头寸超过85亿元人民币或总资产的10％的商业银行需单独计提市场风险资本

二.多选题(共15题)

1.商业银行进行流动性风险预警的内部指标/信号包括（）等指标的变化。

A.银行的资产质量

B.银行的盈利能力

C.第三方评级

D.银行发行的有价证券的市场表现

E.银行内部有关风险水平

2.关于风险迁徙类指标，下列表述正确的有（）。

A.是反映贷款按期归还情况的指标

B.是衡量商业银行风险变化的程度的指标

C.属于动态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.属于静态指标

3.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。

A.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响

B.计算资产组合可能产生的最高收益

C.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

D.对市场风险VaR值的准确性进行验证

E.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

4.账面资本是商业银行持股人的永久陛资本投人，即资产负债表卜的所有者权益，主要包括()。

A.资本公积

B.盈余公积

C.未分配利润

D.实收资本

E.一般风险准备

5.对于巨大的灾难性损失，下列()不属于商业银行通常采用的手段。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.保险手段

D.资本金

E.核心资本

6.国务院银行业监督管理机构的监管规则中，采取市场准入的主要目标有（）。

A.保证注册银行具有良好的品质

B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营

C.维护银行市场秩序

D.保护存款者的利益

E.防止不稳定机构进入银行体系

7.目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括（）。

A.在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策

B.由计划资金部门负责日常流动性管理

C.成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会

D.通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理

E.运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘,保证在分行分散管理、配置资金

8.中国银行业监督管理委员会持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性的具体做法包括()。

A.加强监管规制建设

B.强化风险治理机制监管

C.深化前瞻性监管工具的应用

D.忽视处置计划在持续监管中的作用

E.重视恢复处置计划在持续监管中的作用

9.下列关于账面资本的说法中，正确的有()。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行持股人的永久性资本投入

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和投资重估储备六个部分

E.账面资本就是经济资本

10.下列属于偿债能力指标的有()。

A.流动比率

B.现金比率

C.资金实力

D.净资产收益率

E.总资产周转率

11.法人信贷业务按照其流程，可大致分为（）。

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审查

D.信贷审批

E.贷款发放和贷后管理

12.关于情景分析法，下列说法正确的有()。

A.情景分析是一种多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基准情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最坏的情景

13.目前，应用最广泛的信用评分模型有(

)。

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.违约模型

14.《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（）。

A.达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％

B.2.5％的储备资本要求和0～0.25％的逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快，商业银行需再计提3％逆周期超额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

E.系统重要性银行附加资本要求为1％

15.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有()。

A.银行大量挪用客户存款

B.投资衍生产品遭受巨额损失

C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

D.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差

E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

三.判断题(共15题)

1.商业银行应当不定期且但及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

2.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0．03％中的较高者。（）

3.商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。()

4.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。（）

5.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

6.如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，却按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为应归属于操作风险中的内部欺诈类别。（

）

7.与声誉风险不同，战略风险只产生于商业银行运营的决策层面和环节。（）

8.操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

9.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险高收益、高风险低收益的基本规律。()

10.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

11.风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。（）

12.在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25％。（）

13.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

14.零售性融资是流动性的重要来源。（）

15.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有人或公众的持续对抗反应。()

四.单选题(共15题)

1.客户的信贷需求不包括()。

A.已实现的需求

B.待实现的需求

C.已开发的需求

D.待开发的需求

2.如果申请查询个人信用报告，须核实（）的身份。

A.企业

B.个人

C.申请人

D.审批人

3.1999年，为推动科教兴国战略的实施，解决贫困学生求学问题，中国人民银行、教育部和财政部等有关部门联合下发了开办享受财政贴息的国家助学贷款业务的通知，并首先以()为试点在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安和南京等8个城市进行。

A.中国工商银行

B.中国银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

4.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

5.个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括（）。

A.保证

B.信用

C.抵押

D.质押

6.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

7.按照中国银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（）

A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构

D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构

8.按资金来源分类，不属于个人住房贷款的是（）。

A.商业性个人住房贷款

B.个人商用房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

9.下列选项中，不属于个人教育贷款签约与发放中的操作风险的是（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同制作不合格

C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

D.未按规定保管借款合同

10.商业助学贷款实行的原则不包括()。

A.财政贴息

B.部分自筹

C.有效担保

D.按期偿还

11.实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行（）的重要保证。

A.利益

B.权益

C.利润

D.债权

12.()是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

A.等额累进还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.按月还息、到期一次性还本还款法

13.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合（）办理。

A.三甲医院

B.银行附近医院

C.当地特定合作医院

D.所有医院

14.在个人征信查询系统内容中，居住信息不包括（）。

A.证件信息

B.工作单位姓名

C.邮政编码

D.居住状况

15.个人汽车贷款资金安全的根本保证是（）。

A.借款人的还款意愿

B.借款人的还款能力

C.借款人的良好信誉

D.借款人的收入水平

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的有()。

A.在中国境内有固定场所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另有规定的其他条件

2.对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函

E.司法催收

3.贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.担保方式

D.划款方式

E.贷款用途

4.银行的市场声誉主要包括()。

A.优质的服务

B.多样的产品

C.合理的收费

D.快速的业务

E.明晰的收费

5.商业助学贷款贷后检查的内容包括（）。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人的住所、联系电话有无变动

C.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

D.检查房地产等抵押物的存续状况和使用状况

E.有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对其可变现性进行判断

6.在执行回访制度时，若已经准入的合作机构（），银行应该暂停与相应机构的合作。

A.经营出现明显问题

B.有违法违规经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.管理层集体辞职

7.个人住房贷款受理中的风险包括（）。

A.借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求

B.借款申请人所提交资料是否真实合法

C.贷款发放程序是否合规

D.个人信贷信息录入是否准确

E.借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定

8.个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

9.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（

）。

A.个人贷款业务办理较为便利

B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务

C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

10.个人贷款定价模型包括（）。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.成本定价模型

E.目标利润定价模型

11.贷后检查的主要内容包括（）。

A.加强信贷档案管理

B.借款人的履约情况、信用状况

C.对借款人的现金流情况进行持续检查

D.贷款担保变动情况

E.适时利用违约条款

12.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

13.银行营销人员的基本要求包括()。

A.品质特征

B.本科学历

C.销售技能

D.专业知识

E.中国国籍

14.下列选项中，属于保证担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.质押权利

15.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内每月还款额度相等

B.贷款期还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

六.判断题(共15题)

1.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。（）

2.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

3.与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。（）

4.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。（)

5.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

6.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

7.在审批个人经营贷款时．有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。()

8.在个人贷款中,如果借款人在贷款期间破产的,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息。

9.理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。()

10.商业助学贷款实行分次放款的形式。()

11.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

12.在我国，16岁以下未成年人可以申请住房贷款。

13.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。（）

14.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

15.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

七.单选题(共15题)

1.对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

2.理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则（）

A.销售前需要了解你的客户

B.销售中要遵循公平、公正

C.销售中要透明公开、有依有据

D.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉

3.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.基金业绩预测数字

B.机构或专家推荐的文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.风险提示和警示性文字

4.()不是最高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明(3)小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元(4)小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明

A.小王

B.小李

C.小张

D.小赵

5.（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划

6.下列哪些财产可以进行抵押（

）

A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

B.依法被查封、扣押、监管的财产

C.所有权、使用权或者有争议的财产

D.建设用地使用权

7.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（

）账户。

A.投资者专用外汇账户

B.特殊目的公司专用账户

C.投资并购专用账户

D.外汇结算账户

8.72法则指用72除以（

）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

A.名义年利率

B.投资收益率

C.有效年利率

D.内部报酬率

9.张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

10.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.固定收益投资

C.进行股票、基金的投资

D.理财寻求多元投资组合

11.信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能

12.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能

13.理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

14.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

15.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

八.多选题(共15题)

1.下列对理财行为影响现金流量表的分析，正确的有()。

A.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

B.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

C.用股票偿还等同股票市值的长期债务，不影响现金流净额

D.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

E.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

2.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

3.代客境外理财产品具有的特点有()。

A.资金投资市场在境外

B.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限

C.可以直接用人民币投资

D.投资的收益和风险均由客户承担

E.主要面临市场风险和信用风险

4.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()情形。

A.诋毁其他基金管理人

B.登载相关单位的推荐性文字

C.预测该基金的证券投资业绩

D.证监会规定禁止的其他情形

E.违规承诺收益

5.了解客户就是对与客户相关的信息进行（）。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面认可

E.全面公开

6.从交易对象的角度看，货币市场主要由(

)等子市场组成。

A.证券投资基金市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.国库券市场

E.回购协议市场

7.与货币市场相比，资本市场的特点有（）。

A.期限长、流动性较差

B.风险大、收益较高

C.交易量大、交易频繁

D.期限短、流动性高

E.低风险、低收益

8.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

9.一般来说，下列属于商业票据特征的有()。

A.融资成本低

B.利率敏感性高

C.期限短

D.信用度高

E.融资灵活性高

10.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有（）。

A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

B.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

C.具备良好的个人理财业务产品创新能力

D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

E.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

11.金融市场的构成要素主要包括（）。

A.主体

B.客体

C.中介

D.监管机构

E.行政机关

12.根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

13.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列属于其应当履行的职责的是（）。

A.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户

B.监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告

C.保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于10年

D.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况

E.按照规定，办理国际收支统计申报

14.下列财产可以用来抵押的有（）。

A.建筑物和其他土地附着物

B.建设用地使用权

C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

D.生产设备、原材料、半成品、产品

E.土地所有权

15.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是（）。

A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

九.单选题(共15题)

1.蓝天公司向银行申请1000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.13%

2.企业通过技术、设计、创新等手段提供领先竞争对手或独具特色的产品或服务，以此吸引消费者，抢占市场份额，提高业务利润率，这种竞争战略属于（

）。

A.成本领先战略

B.差异化战略

C.集中化战略

D.可持续发展战略

3.下列不属于评价区域金融发展水平的主要指标的是（

）。

A.地区存贷比水平

B.地区社会融资规模

C.地区间接融资占比

D.地区直接融资占比

4.一个企业有6年的历史，其中前两年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后两年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（）。

A.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

B.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

C.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

D.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持

5.商业银行评价企业经营管理状况时，对企业供应阶段分析的内容不包括（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.设备状况

6.当某项目的累计净现值大于零时，其内部收益率()。

A.可能等于设定折现率

B.可能小于零

C.一定等于零

D.一定大于设定折现率

7.从借款合同生效之日开始，至最后一次提款之日为止，借款人可以分次提款的期间属于（

）。

A.提款期

B.宽限期

C.审核期

D.还款期

8.对于质押贷款业务，商业银行对用于质押的存款没有办理内部冻结手续，这种风险属于（

）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.操作风险

D.经济风险

9.银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款叫做()。

A.大型贷款

B.项目融资

C.特大型贷款

D.项目贷款

10.下列关于专项准备金的说法，错误的是()。

A.专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金

B.在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.专项准备金具有资本的性质

11.根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是（）。

A.消费贷款

B.不动产贷款

C.长期设备贷款

D.以商业行为为基础的短期贷款

12.同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（）。

A.风险预期

B.风险偏好

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

13.下列选项中，不得抵押的财产是（）。

A.债务人有权处分的建设用地使用权

B.交通运输工具

C.生产设备

D.土地使用权

14.在进行现场调研的过程中，业务人员在实地考察时必须()

A.参观客户办公环境

B.查阅客户财务资料

C.亲自参观客户的生产经营场所

D.亲自询问借款企业每一个不同层次的公司成员

15.下列不属于计算利息的周期的是（

）。

A.按时计息

B.按日计息

C.按月计息

D.按季计息

十.多选题(共15题)

1.根据《项目融资业务指引》规定，在风险评估阶段，应充分识别项目融资所面临的诸多风险，这些风险包括（）。

A.政策风险

B.筹资风险

C.完工风险

D.超支风险

E.产品市场风险

2.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

3.下列关于客户信用评级的表述中，正确的有（）。

A.客户信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小

B.符合《巴塞尔新资本协议》的商业银行内部评级模型，应建立在商业银行内部数据基础上

C.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能够有效区分违约客户，不同信用等级客户违约风险应随信用等级下降呈上升趋势

D.符合《巴塞尔新资本协议》的客户信用评级，应能准备量化客户的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约概率误差控制在一定范围内

E.《巴塞尔新资本协议》内部评级高级法对客户风险评价，包含违约损失率的估计

4.市场细分的作用包括()。

A.有利于对市场进行总结

B.有利于选择目标市场和制定营销策略

C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

E.有利于开发新产品，适应更多的市场

5.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有（

）的功能。

A.能够有效区分违约客户

B.能够估计各信用等级的违约概率

C.能够准确计量风险规模

D.能够具体确定风险额度

E.能够准确量化客户违约风险

6.下列关于担保方式的说法中，正确的有（）。

A.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利

B.担保品必须具备易变现性

C.担保品应按法规要求在有权机构办理抵（质）押登记

D.担保品必须具备可控性

E.担保品必须具备足值性

7.效率比率包括的指标有（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款回收期

D.存货持有天数

E.销售利润率

8.目前商业银行的贷款重组方式主要有（）。

A.调整利率

B.变更担保条件

C.调整还款期限

D.借款企业变更

E.减免贷款利息

9.贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号包括（）。

A.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.还款意愿降低

D.资本与债务的比例降低

E.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

10.下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。

A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

B.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令

E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

11.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。

A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高

B.对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格

C.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

D.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

12.下列关于银团贷款发起和筹组的说法，正确的有（）。

A.银团贷款信息备忘录是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一

B.牵头行在编制信息备忘录过程中，应如实向潜在参加行披露借款人的全部真实信息，并确保信息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整和正确的

C.为提高信息备忘录等银团资料的保密性，信息备忘录内容不能由牵头行和借款人以外的其他机构编写

D.当备忘录信息不足以满足潜在银团贷款参加行的审批要求时，可要求牵头行追加提供相关信息或提出相关工作建议乃至直接进行相关调查

E.牵头行应根据被邀请行实际反馈的情况，合理确定各银团成员的贷款份额

13.运用固定资产周转率进行实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（）。

A.折旧及更新对固定资产净值的影响

B.不同企业折旧方法的差异

C.不同企业资产水平的不同

D.行业性质不同造成固定资产状况不同

E.行业不同造成销售收入不同

14.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。

A.成本和费用失控

B.客户产品或服务的市场需求下降

C.还款记录不正常

D.财务报表披露延迟

E.对于信息的反应迟缓

15.从利润表来看，（）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重置

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.一次性或非预期支出

E.利润率下降

十一.判断题(共15题)

1.行业风险分析框架主要从7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（）

2.质物保管费用和实现质权的费用不属于质押担保范围。

（

）

3.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。

4.根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

5.贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）

6.商业银行明确外部评估机构，原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果。（）

7.银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。

8.经审批同意后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。（）

9.在行业发展的成熟阶段，产品价格成为影响销售的最主要因素。（）

10.贷款人受托支付是指在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

11.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

12.即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。（）

13.在固定资产投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。

14.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

15.凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过l年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额。（）

十二.单选题(共15题)

1.（

）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制

2.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

3.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

4.下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。

A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度

B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地

C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则

D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程

5.我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。

A.狭义货币供应量

B.广义货币供应量

C.流通中的现金

D.基础货币

6.根据《物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产中，可以抵押的是（）。

A.土地所有权

B.招标取得的土地承包经营权

C.宅基地土地使用权

D.学校

7.不良贷款不包括()类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注

8.下列关于信托基本特征的说法不正确的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是受托人要将固有财产分离成独立运作的财产

C.信托具有一定的连续性和稳定性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

9.商业银行的资本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

10.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()

A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任

D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

11.（

）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位协定存款

12.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保银行效益最大化

D.确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配

13.（）是资产公司的核心业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.不良资产业务

D.贷款业务

14.国家风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

15.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

十三.多选题(共15题)

1.金融债券的发行方式有()。

A.私募

B.直接公募

C.间接发行

D.间接公募

E.行政性发行

2.货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险制度

3.商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。

A.客户的债务承受能力

B.客户的风险识别能力

C.银行的损失承受能力

D.银行的内部控制制度

E.银行的资本金余额

4.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

5.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

6.银行产品开发的方法可主要归纳为()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.历史经验法

D.创新法

E.产品改进法

7.代收代付业务主要包括（）等。

A.代理公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭消费贷款

E.代理财政性收费

8.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级

B.分配信贷资源和财务费用

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.核定绩效薪酬总额

9.下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有()。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外.承租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆入是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为

10.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

11.贷款的还款方式有（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

12.商业银行在完善消费者投诉管理中应做到()。

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

13.《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行

B.外资独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.政策性银行

14.产品开发的方法主要有()。

A.单一法

B.仿效法

C.创新法

D.补缺法

E.交叉组合法

15.银行业金融机构应当从（

）方面做好从业人员行为管理。

A.招聘和任职

B.从业人员管理信息系统

C.行为守则和行为细则

D.举报和问责

E.评估和监测

十四.判断题(共10题)

1.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。

2.经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。

3.网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。()

4.信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。

5.期权交易是买方在特定时间内买进或卖出证券的权利。()

6.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

7.宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。()

8.因石油、黄金价格的不利变动所带来的风险属于市场风险中的商品价格风险。（）

9.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

10.与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。（）

十五.单选题(共15题)

1.某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（）。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债(免利息税)

D.为客户设计用汇计划

2.根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

3.根据《公司法》的规定，下列关于公司公积金的说法，错误的是（）。

A.股份有限公司发行股票的溢价列入资本公积金

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可以用于扩大公司生产经营

D.公积金可以转为公司资本

4.商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（）。

A.票据承兑

B.票据再贴现

C.票据转贴现

D.票据贴现

5.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

6.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

7.一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.失业率

8.某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以

B.不可以

C.经钢铁公司和银行都同意后才可以

D.有相应的财产能力就可以

9.下列需占用商业银行授信额度的业务是（）。

A.支票

B.委托贷款

C.备用信用证

D.代发工资

10.（）彼此互称为联行。

A.两家不同国的银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总、分、支行间

11.关于短期国债的描述，错误的是（）。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

12.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A.出售.购买.运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪

D.持有.使用假币罪

13.银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.高利转贷罪

C.背信运用受托财产罪

D.非法吸收公众存款罪

14.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是()。

A.未经批准帮同事代班

B.不打听与工作无关信息

C.保管好自己的交易密码

D.保管好自己的重要凭证

15.下列不可开立基本存款账户的是（）。

A.非法人组织

B.事业单位法人

C.自然人

D.法人

十六.多选题(共15题)

1.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

2.下列属于个人住房贷款的是（）。

A.个人购买商铺

B.个人在农村建房

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

3.合同的转让分为（）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

4.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.支付监管人员加班费

B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

C.为监管人员提供通信补贴

D.安排监管人员住宿，并报销费用

E.配合现场检查

5.下列属于完全垄断行业特征的有（

）。

A.市场上只有一家企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

6.货币供给由（

）构成。

A.现金货币

B.存款货币

C.国库券

D.股票

E.债券

7.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的是()。

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分

8.储蓄业务应遵循的原则（）。

A.存款有息

B.采取实名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.为存款人保密

9.商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

10.下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.可以随时存取

B.通常1元起存

C.计息起点为元，元以下角分不计利息

D.每季度末月的21日为结息日，次日付息

E.活期存款是客户可以随时存取的存款

11.下列关于商业银行单位协定存款的表述。正确的有()。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限.确定结算账户需要保留的基本存款额度

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

12.根据我国《票据法》规定，票据权利包括（）。

A.付款请求权

B.利益返还请求权

C.票据返还请求权

D.追索权

E.救济权

13.以下关于人均净利润说法正确的是（）。

A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一

B.人均净利润=（净利润/员工数量）×100%

C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高

D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平

E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比

14.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。

A.是伪造金融票证的行为

B.是合法的，因为自己在银行有抵押

C.是不合法的

D.属于金融诈骗行为

E.属于洗钱行为

15.中国人民银行为执行货币政策可以运用的货币政策工具有（）。

A.确定中央银行基准利率

B.向商业银行提供贷款

C.在公开市场上买卖国债

D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

E.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

十七.判断题(共15题)

1.证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。（）

2.中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。

3.银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访。（）

4.在高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

5.信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）

6.1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（）

7.银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。（）

8.物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志。（）

9.进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。()

10.信用证业务是结算业务，银行不承担风险。()

11.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

12.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（)

13.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（）

14.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

15.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：。计算累计死亡率，需先计算出每年的存活率（SR):SR=1-MMR(边际死亡率），则n年的累计死亡率：CMRn=1-SR1XSR2X…XSRn=l-(1-0.17%)X(1-0.60%)X(1-0.60%)≈1.36%。

2.答案：A

本题解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：①审贷分离原则，信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；②统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、逆回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；③展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。

3.答案：A

本题解析：答案为A。任何形成原因都很复杂，A选项表述错误。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，通常被视为综合性风险。

4.答案：D

本题解析：监事会应跟踪监督董事会和高级管理层为加强风险管理、完善内部控制所做的相关工作；应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价；负责监督检查董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。

5.答案：D

本题解析：基本指标法下操作风险资本要求的计算公式为：，其中，GI为过去三年中每年正的总收入（需扣除银行账户上“持有至到期日”和“可供出售”证券实现的损益，扣除非正常项目收入和保险收入），n为过去三年中总收入为正的年数，α为15％。题中，该行2014年应持有的操作风险资本＝[615％＋（8－1）15％＋515％]3＝9000（万元）。

6.答案：D

本题解析：市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。VaR模型缺陷主要表现在两方面：①VaR不能反映极端情况下非正常市场中的损害程度，需要通过压力测试方法弥补VaR方法的缺陷；②在压力情况下，风险因子的相关性可能发生改变。压力测试能捕捉压力状态下风险因子相关性发生改变的现象，反映极端事件的风险暴露。

7.答案：B

本题解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生的风险。

8.答案：B

本题解析：在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的最高债务承受额。新版习题，考前押题，，

9.答案：B

本题解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的货款组合，一些货款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等。通常最具流动性的资产是现金。考点：市场流动性风险与融资流动性风险

10.答案：D

本题解析：与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

11.答案：D

本题解析：考查银行公司治理的内涵。银行公司治理在商业银行经营管理实践中逐步被赋予了更广泛的内容，其内涵延伸到银行内部制衡关系和职责分工、内部控制体系、监督考核机制、激励约束机制以及管理信息系统等更为广泛的领域。

12.答案：B

本题解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

13.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

14.答案：A

本题解析：通常情况下，银行监管侧重于合规管理与风险控制的分析和评价;外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

15.答案：A

本题解析：市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内、表外头寸损失的风险。

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

答案为ABE。本题考查商业银行流动性风险预警。C、D项是外部指标/信号的变化，与题干不符。

2.答案：B、C、D

本题解析：

风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度的指标，逾期贷款率是反映贷款按期归还情况的指标，A项错误；风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，E项正确。B、C、D项正确。故本题选BCD。

3.答案：A、E

本题解析：

银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

5.答案：A、B、D、E

本题解析：

对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采