东莞银行佛山分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

东莞银行佛山分行2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（PhysicalDelivery)违约合约。如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（）。

A.第二年得到800个基点的偿付

B.缴付债权，收到1亿元

C.收到1.65亿元的支付

D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付

2.下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。

A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行

B.风险管理部门应当与业务部门保持独立

C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包

3.下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源

4.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值

5.商业银行应该高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买（）。

A.保证保险

B.信用保险

C.财产保险

D.责任保险

6.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A.每日客户存取款

B.贷款发放／归还

C.存贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

7.（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会

8.下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。

A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

9.下列哪一项不属于是风险文化的内容（）。

A.风险管理行为

B.风险管理理念

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观

10.某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。

A.综合评级1级

B.综合评级2级

C.综合评级3级

D.综合评级4级

11.国别风险限额可依据的因素不包括（

）。

A.国别风险

B.业务机会

C.国家重要性

D.外部风险

12.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险

13.以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险

14.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

15.下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定理事会

二.多选题(共15题)

1.期限错配分析的缺点包括()。

A.假设资产负债到期后不可展期

B.假设资产负债到期后可展期

C.假设资产负债到期后无新业务

D.假设资产负债到期后有新业务

E.不能对银行的借款能力进行评估

2.在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有（）。

A.利率上升，净利息收人增加

B.利率上升，净利息收入减少

C.利率下降，净利息收入增加

D.利率下降，净利息收入减少

E.利率不变，净利息收入增加

3.以下关于外汇敞口分析的说法中正确的是（）。

A.外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法

B.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

C.外汇敞口分析的局限性在于忽略了各种汇率变动的相关性，难以解释由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

D.银行应当对银行账户和交易账户形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式控制

4.关于银行利率风险，下列说法不正确的有()。

A.如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在利率风险

B.如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

C.如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险

D.如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险

E.如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在基准风险

5.内部资本充足评估报告的作用包括（）。

A.可以作为内部完善风险管理体系和控制机制

B.实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件

C.ICAAP报告可以作为银行提交给监管机构的合规文件

D.监管机构可以基于银行自行评估的外部资本水平来确定监管资本要求

E.监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

6.商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。模型输人数据可分为()。

A.市场数据

B.交易数据

C.头寸数据

D.模型的假设和参数

E.相关参考数据

7.商业银行进行贷款定价，一般由（）因素决定。

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.监管资本

E.资本成本

8.《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（）。

A.达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％

B.2.5％的储备资本要求和0～0.25％的逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快，商业银行需再计提3％逆周期超额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

E.系统重要性银行附加资本要求为1％

9.商业银行的风险对冲可以分为（）。

A.自我对冲

B.内部对冲

C.市场对冲

D.特殊对冲

E.—般对冲

10.按照风险来源的不同，利率风险可以分为（）。

A.重新定价风险

B.股票价格风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

E.流动性风险

11.决定商业银行风险承担能力的有(

)。

A.资本充足率水平

B.风险管理水平

C.资产管理水平

D.负债管理水平

E.资产负债管理水平

12.银行监管的“公开原则”的“公开”包括()。

A.监管范围的信息公开

B.监管职权的信息公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管执法和行为标准公开

E.行政复议的依据、标准、程序公开

13.商业银行贷款担保的主要方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

14.商业银行面临的外部战略风险包括（）。

A.技术风险

B.行业风险

C.品牌风险

D.国别风险

E.法律风险

15.下列属于风险转移的有（）。

A.不同信用等级的贷款人实行差别定价

B.备用信用证

C.商业银行参加存款保险

D.信用担保

E.利用远期利率协议规避未来利率波动风险

三.判断题(共15题)

1.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的模型时，可以按照市场价格计价。()

2.即便在市场整体流动性宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会发生。（）

3.动态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。（）

4.由于经营战略的实施影响的时间较短，因此在资本规划中考虑未来三年甚至五年对于管理层了解战略的短期影响至关重要。（）

5.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

(

)

6.《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求核心一级资本充足率不得低于8％。()

7.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量长期借款（负债）用于短期贷款（资产），即“借长贷短”。()

8.在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

9.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。()

10.系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

11.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（）

12.场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。（）

13.按照《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。（）

14.商业银行的操作风险主要由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因则是内部因素而不是外部因素。（）

15.风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

四.单选题(共15题)

1.公积金住房贷款不以营利为目的，实行（

）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

2.以（）质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

A.汇票

B.个人凭证式国债

C.国债

D.存款单

3.我国最大的个人征信数据库是（）建设的。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

4.下列关于我国现有个人贷款业务特征的说法中，错误的是（）。

A.个人贷款业务的办理较为便利

B.低资本消耗是个人贷款最明显的特征

C.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

D.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更

5.以下各项中，不是个人征信系统的社会功能的是()

A.推动社会信用体系建设

B.提高社会诚信水平

C.扩大信贷范围，促进经济增长

D.促进和谐社会建设

6.个人二手车贷款的贷款期限(含展期）不得超过（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

7.就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.法律风险

D.合作机构风险

8.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是（）。

A.项目进展情况的检查

B.企业财务经营状况的检查

C.借款人情况的检查

D.日常走访企业

9.个人汽车贷款的特征不包括（）。

A.是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.业务办理不是由商业银行独立完成

C.营销渠道单一

D.风险管理难度相对较大

10.以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款的说法，不正确的是()。

A.《中华人民共和国贷款通则》未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

11.客户的信贷需求包括三种形态，以下不属于这三种形态的是()。

A.已实现的需求

B.未实现的需求

C.待实现的需求

D.待开发的需求

12.花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.流动资金贷款

13.2009年5月31日，小王因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为350万元，以其已经银行认可的自有房产作抵押，经评估房产现值为250万元，则小王可以获得的贷款额度最高为（）万元。

A.245

B.200

C.175

D.225

14.下列选项中，不属于银行营销组织模式的是()。

A.部门型营销组织

B.市场型营销组织

C.区域型营销组织

D.产品型营销组织

15.以下关于银行市场定位原则说法错误的是()

A.银行进行市场定位的目的之一是提升优势

B.银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标

C.银行产品具有同质性，因此产品定位策略无法提高收益

D.银行在进行市场定位时要突出外部特色和内部特色

五.多选题(共15题)

1.银行营销组织模式有（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.业务型营销组织

2.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

3.申请个人旅游消费贷款时，须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.有固定和详细的住址

C.有正当职业和稳定可靠的收入来源

D.有银行认可的财物抵押或质押

E.可以自由选择旅行社（公司）

4.个人教育贷款的特征包括（）。

A.具有社会公益性

B.高收益性

C.商业性

D.风险度相对较高

E.高投入

5.《物权法》规定的可作为抵押的财产包括（）。

A.半成品

B.交通运输工具

C.土地所有权

D.原材料

E.建造中的建筑物

6.银行市场环境分析的制度化是要从资料的()等方面建立起一定的工作制度和责任制度。

A.收集

B.整理加工

C.流转使用

D.归档保管

E.研究分析

7.农村小额信用贷款的信用额度，由各地根据当地()等具体确定。

A.农村经济的实际状况

B.农民平均收入水平

C.机构资金状况

D.农户生产经营的收入水平

E.农户生产经营的项目

8.下列属于个人贷款产品要素的有()。

A.还款方式

B.贷款条件

C.贷款额度

D.贷款期限

E.贷款对象

9.下列关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款资金超过50万元人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付

B.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查

C.贷前调查实行双人调查和见客谈话制度

D.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅

10.办理个人经营贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。

A.与多家银行合作

B.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

C.涉嫌重大经济犯罪

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利

11.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

12.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

13.在个人经营贷款中。为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢复抵押物价值

B.按合同约定或依法提前收回贷款

C.更换为其他足值抵押物

D.解除贷款合同

E.重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物

14.个人住房贷款中。抵押担保法律风险表现为（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重复抵押

C.质押物的合法性

D.未明确连带责任保证，追索的难度大

E.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

15.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。

A.个人贷款业务办理较为便利

B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理

C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

六.判断题(共15题)

1.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随时中断或撤销保险。（）

2.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

3.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

4.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）

5.迄今为止，网上银行已成为个人贷款最重要的营销渠道。（）

6.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

7.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

8.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）

9.定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。()

10.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。（）

11.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。()

12.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

13.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权可以作为个人质押贷款的质物。()

14.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。()

15.商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次的1倍。（）

七.单选题(共15题)

1.商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（）。

A.诚实守信

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.守法合规

2.从客户风险态度分类来说。在下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。

A.确定的4000元收入

B.确定的10000元损失

C.80%的可能获得5000元.20%的可能获得0元

D.80%的可能损失5000元.20%的可能无损失

3.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（

）。

A.投保人指定受益人时须经被保险人同意

B.被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人

C.被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人

D.投保人变更受益人时，无须经被保险人同意

4.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

5.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由商业银行承担

6.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15

7.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。

A.持仓限额制度

B.大户报告制度

C.全额交割制度

D.保证金制度

8.某投资者卖出期权费为400美元的某股票看跌期权，执行价格为8美元/股，执行数量为10000股，期限为3个月，假如到期日该股票市场价格上涨到9美元/股，则期权卖出方的收益为()美元。

A.-400

B.400

C.9600

D.-9600

9.外汇市场的典型特征是（

）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性

10.下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

11.对于合伙制私募基金，下列哪一项不属于对普通合伙人的约束措施（）

A.担保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟随基金共同投资的限制

D.关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度

12.一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.公司债

B.企业债

C.金融债

D.国债

13.货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A.半年以内

B.一年以内

C.一年以上

D.五年以上

14.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则

15.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。

A.实践指导

B.定期交流

C.跟踪分析

D.跟踪评价

八.多选题(共15题)

1.某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（

）。

A.3%投资回报率，24年期限

B.8%投资回报率，9年期限

C.4.5%投资回报率，16年期限

D.6%投资回报率，12年期限

E.4%投资回报率，17年期限

2.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（

）。

A.与理财经理的关系

B.资产价值

C.与银行的关系

D.收入能力

E.社会背景

3.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

4.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A.ETF投资策略是被动投资管理策略

B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

C.它可以在交易所挂牌买卖

D.一天提供一个基金净值报价

E.ETF在本质上是开放式基金

5.在进行另类资产投资时，应承担的风险有（

）。

A.信用风险

B.投机风险

C.周期风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

6.下列对客户档案管理的说法中正确的有()。

A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

B.有助于理财师更深的了解客户

C.有利于维护良好的客户关系

D.可作为以后工作中交流学习的案例

E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

7.商业银行在销售理财产品的过程中，应当遵守以下（

）规定。

A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.商业银行销售理财产品.应当遵循公平、公开、公正原则

C.商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则

D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品

E.商业银行销售理财产品.应当加强客户风险提示和投资者教育

8.以下关于金融市场的特点说法正确的有（

）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

9.下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是（）。

A.金融债券的信用风险是最小的

B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

10.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系)

A.20年后将有40万元的退休金

B.4年后将有10万元的购房首付款

C.5年后有15万元用于南极旅行

D.10年后将有18万元的子女高等教育金

E.2年后可以达成7.5万元的购车计划

11.客户的理财目标内容也可概括为四方面，即（

）。

A.财富积累

B.财富规划

C.财富保障

D.财富增值

E.财富分配

12.个人理财业务的客户可以包括（

）。

A.限制民事行为能力人

B.具有完全民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.无民事行为能力人

E.无民事行为能力人的法定代理人

13.关于个人理财以下说法正确的有（）。

A.个人理财业务服务的对象是企业

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

E.个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多

14.在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合()的原则．建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

A.客户利益

B.银行风险可控

C.客户风险承受能力

D.银行效率优先

E.银行利益

15.我国银行理财师的职业道德包括（

）。

A.遵纪守法

B.谨言慎行

C.保守秘密

D.客观公正

E.专业胜任

九.单选题(共15题)

1.对于提供抵（质）押担保的，下列说法错误的是()。

A.可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续

B.如抵（质）押物无明确的登记部门，则必须先将抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵（质）押合同在当地的公证部门进行公证

C.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款

D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见

2.对于信贷经营，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架

3.设备采购和更新融资需求的关注点不包括()。

A.时机选择，宏观经济情况和行业展望

B.应收账款的质量与坏账准备情况

C.未实现的生产能力

D.资本注入

4.以下关于授信额度的说法错误的是（）。

A.单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度

B.借款企业的授信额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和

C.集团授信额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监督和控制

D.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷的属于企业授信额度

5.商业银行追求的主要目标是（）。

A.利润最大化

B.扩大市场份额

C.保证贷款安全

D.维护银行形象

6.下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）。

A.亲自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

7.下列不属于细分市场评估分析内容的是()。

A.市场机会分析

B.产品组合分析

C.结构吸引力分析

D.市场容量分析

8.在行业发展的各阶段中，处在（

）的行业代表着最低的风险。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟期

D.衰退期

9.某公司向银行申请300万元贷款，银行为取得资金，以3％的利率吸收存款，分析、发放、管理贷款的非资金性营业成本为贷款总额的2％，因可能的贷款违约风险追加2％的贷款利率，银行利润率为1％，则这笔贷款的利率为()。

A.7％

B.5％

C.8％

D.6％

10.我国传统上是以（）为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到此。

A.商业银行

B.人民银行

C.银行

D.金融银行

11.某企业的货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收票据50万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持有至到期长期投资50万元，无形资产100万元，流动负债为100万元，则速动比率为（）。

A.180%

B.220%

C.160%

D.210%

12.下列关于专项准备金的说法，错误的是()。

A.专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金

B.在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.专项准备金具有资本的性质

13.我国贷款风险分类的核心标准是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的还款能力

C.贷款偿还的可能性

D.担保人的担保情况

14.下列可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因的是（）。

A.应收账款和存货周转率的下降

B.应收账款和存货周转率的上升

C.应付账款和存货周转率的下降

D.应付账款和存货周转率的上升

15.保证方式除一般保证外还包括()。

A.部分责任保证

B.全责责任保证

C.第一顺序责任

D.连带责任保证

十.多选题(共15题)

1.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（）。

A.挪用贷款

B.未按合同规定清偿贷款本息

C.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

D.其他影响企业偿债能力的违约情况

E.用于临时周转的款项

2.下列关于个人理财业务的说法中，正确的有（）。

A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一般性业务咨询服务

3.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。下列属于依法收贷的手段的有（

）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

4.《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.诚实信用

5.在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括()。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查

C.对抵押物的价值评估情况进行认定

D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定

E.对贷款使用是否合法合规进行认定

6.客户的组建往往基于（）等方面的动机。

A.人力资源

B.技术资源

C.客户资源

D.产销分工

E.产品分工

7.从资产负债表看，（）可能导致流动资产增加。

A.长期投资

B.季节性销售增长

C.长期销售增长

D.资产效率下降

E.固定资产的重置及扩张

8.潜在进入者可能遇到的进人壁垒包括（）。

A.规模经济

B.产品差异

C.资本需要

D.转换成本

E.自然资源

9.下列成本费用属于公司固定成本的有()。

A.利息

B.销售费用

C.租赁费用

D.固定资产的折旧

E.企业日常开支

10.档案管理的原则主要有（）。

A.管理制度健全

B.人员职责明确

C.档案门类齐全

D.信息充分利用

E.提供有效服务

11.下列情形中，可能带来长期借款需求的有（）。

A.债务重构

B.资产效率降低

C.固定资产重置

D.应付账款周转天数减少

E.非预期性支出

12.对于中长期贷款报审材料中应注意的一些问题中，风险分析主要包括（）。

A.信用风险

B.费用超支对项目财务效益的影响

C.工程拖期对项目财务效益的影响

D.不能按期收回工程款，使承包人承担的风险

E.市场风险

13.在贷款决策中，财务指标可分为（

）。

A.创造能力指标

B.潜在能力指标

C.盈利能力指标

D.营运能力指标

E.偿债能力指标

14.常规清收包括（）。

A.依法收贷

B.委托第三方清收

C.协商处置抵质押物

D.直接追偿

E.依法追偿

15.企业在工商管理部门登记的注册资金称为（）。

A.股本

B.资本金

C.实收资本

D.资本公积金

E.净资产

十一.判断题(共15题)

1.在信贷实践中，与营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求有关。()

2.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

3.内部评级（InternalRatings）是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，指金融机构内部通过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（

）

4.不同的存货计价方法，对存货的周转率没有什么影响。()

5.所谓和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后1个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。()

6.计算现金流量时，以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数进行调整。（）

7.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则不适用于每次业务面谈。（）

8.搜寻调查是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。()

9.贷审会委员不能过多，也不能过少，对单数或者双数没有限制。（）

10.项目建设条件分析中的内部条件是指拟建项目的人力、物力、财务资源条件。（）

11.（2016年真题）供应阶段信贷人员应重点分析的内容有（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

12.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。（）

13.根据“三个办法一个指引”的有关规定，贷款人应设立独立责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台信贷营销部门，其次应独立于中台授信审批部门。（

）

14.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

15.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（）

十二.单选题(共15题)

1.金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于()。

A.同业竞争

B.同业融资

C.同业合作

D.同业投资

2.下列不属于金融企业内部控制制度的是()。

A.统一授信制度

B.“印、押、证”三分管制度

C.不相容职务分离制度

D.单线核算、单线核对制度

3.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务

4.（

）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策

5.将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷

6.以下选项属于财政政策工具的是（

）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购

7.()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。

A.扩大销售

B.维护访问

C.风险预防

D.精准服务

8.我国的货币政策目标是()。

A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”

B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”

C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”

9.下列关于金融工作的原则，说法错误的是（

）。

A.回归本源，服从服务于经济社会发展

B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系

C.加强党对金融工作的领导

D.强化监管，提高防范化解金融风险能力

10.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组合中，该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

11.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。

A.公平交易权

B.知情权

C.受尊重权

D.选择权

12.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理时限

D.投诉处理结果公开

13.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000

14.债券投资的收益通常用()率来表示。

A.年

B.月

C.日

D.旬

15.按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格

十三.多选题(共15题)

1.商业银行的“展业三原则”是指()。

A.“尽职调查”

B.“了解你的客户”

C.“了解你的业务”

D.“了解你的银行”

E.“扩张市场份额”

2.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（

）存款外，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

3.内部控制的三大目标是指（）。

A.所有钱物和账目正确无误

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.财务报告的可靠性

E.不相容岗位与职务分离

4.下列属于金融租赁的优势的有()。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

5.从世界范围来看，货币制度在发展过程中曾先后经历了()。

A.银本位制

B.金银复本位制

C.金本位制

D.纸币本位制

E.信用本位制

6.商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

E.绩效考评控制

7.金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

8.下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。

A.外部欺诈／盗窃

B.业务外包

C.监管规定

D.自然灾害

E.恐怖威胁

9.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

10.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作

人员依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

11.操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失大小难以确定

D.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段

E.操作风险损失数据不易收集

12.下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

13.内部控制的基本原则有()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.客观性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

14.2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（

）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

15.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

十四.判断题(共10题)

1.经当地政府批准，单位和个人可以从事吸收公众存款等银行业务，并可在名称中使用“银行”字样。

2.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金银复本位制。()

3.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩，当利率上升或收入减少时，债务分期还本付息额占总偿付额比例下降，贷款的偿还期相应缩短。()

4.经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。

5.2009年4月2日，金融稳定理事会成立并扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。()

6.商誉不属于资本扣减项目。（）

7.回购交易属于远期交易的一种特殊方式。（）

8.内部控制是一个静态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。

9.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）

10.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。

十五.单选题(共15题)

1.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A.流量指标

B.存量指标

C.静态指标

D.动态指标

2.代理保险业务属于()。

A.中间业务

B.负债业务

C.资产业务

D.投资业务

3.集资诈骗罪的客体是（

）。

A.贷款

B.信用证项下当事人的财产

C.社会公众的财产与国家的金融秩序

D.信用卡管理制度

4.商业银行的“三性”原则不包括()。

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.经营性

5.在信用活动中起着主导作用的金融机构是()。

A.中央银行

B.政策性银行

C.投资银行

D.商业银行

6.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。

A.勤勉尽职

B.保护商业秘密与客户隐私

C.专业胜任

D.诚实信用

7.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

8.不属于其他金融机构的是（）。

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

9.我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是（）元。

A.50

B.100

C.500

D.1000

10.中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。

A.卖有价证券

B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.提前兑付央行票据

11.根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（）。

A.发行市场也称为一级市场

B.一级市场是证券的买卖转让市场

C.流通市场也称为二级市场

D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行

12.下列关于贷款利率的表述，正确的是()。

A.贷款利率越高，企业的利润就越高

B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少

C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本

D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入

13.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

14.根据国际货币基金组织的分类，主要的金融领域都出现混乱属于（

）。

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

15.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

十六.多选题(共15题)

1.经济周期一般分为四个阶段，下列选项中，（）属于经济繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

2.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（

）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.接受境内股东三个月（含）以上定期存款

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

3.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有()。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

4.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

5.下列支票中，（）不可以支取现金。

A.划线支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.现金支票

6.下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有（

）。

A.普通股

B.央行票据

C.优先股

D.金融债

E.国债

7.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有()。

A.通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率

B.换算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.换算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数×日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

8.根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益

E.行为主体为法人

9.关于汇率的下列说法中，正确的是（）。

A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D.汇率就是两种不同货币之间的比价

E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值

10.经批准在我国境内设立的金融机构中，()可以经营全部的外汇和人民币业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

11.按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

12.中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有（）。

A.无风险

B.风险低

C.期限短

D.发行全部电子化

E.流动性高

13.行业的生命周期主要分为（）。

A.初创期

B.政府政策

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

14.下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?（

）

A.以欺诈手段取得票据

B.出于恶意取得票据

C.有重大过失取得票据

D.通过偷盗得到的票据

E.无偿或者不以相当对价取得票据

15.销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（

）。

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

十七.判断题(共15题)

1.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（

）

2.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

3.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

4.金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。（）

5.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）

6.民事法律行为以权利和义务为构成要素。（）

7.公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

8.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）

9.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

10.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

11.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（）

12.中国银行业目前实施混业经营。()

13.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

14.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

15.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：答案为B。如果互换规定了实际交割，互换的买方将要支付参考债务给卖方，得到债务的账面价值。

2.答案：B

本题解析：高级管理层负责执行风险管理政策；董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、检测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任；风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包。

3.答案：B

本题解析：答案为B。如果商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出会随利率的上升而增加，从而使银行的未来收益减少、经济价值降低，重新定价风险增大。A、C、D三项所述情形中，银行资产、负债到期或重新定价期限相差较小或无差异，其重新定价风险较小。

4.答案：C

本题解析：国际会计准则委员会将公允价值定义为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。与市场价值相比．公允价值的定义更广、更概括。

5.答案：C

本题解析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

6.答案：D

本题解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

7.答案：A

本题解析：商业银行的良好声誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带。

8.答案：C

本题解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。商业银行在制定战略时需要充分考虑和反映各类相关利益人的期望以确定如何经营银行，而不是主要考虑监管者期望。

9.答案：A

本题解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

10.答案：C

本题解析：CAMELs综合评级体系评分由1（最好）到5（最差），如果银行综合评分在2分以下，说明该银行运营质量极佳，如果大于3，就需要主管部门警惕。

11.答案：D

本题解析：国别风险限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。

12.答案：D

本题解析：结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融监管机构——巴塞尔委员会的诞生。

13.答案：C

本题解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险汇率风险、股票风险和商品风险四种。

14.答案：B

本题解析：战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。

15.答案：C

本题解析：为使国际活跃银行公平竞争，十国集团于20世纪70年代初成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)，专门研究对国际活跃银行的监管问题。

二.多选题1.答案：A、C、E

本题解析：

期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设有较大出入。另一个缺点是它不能对银行的借款能力进行评估。对于那些在短期资金市场经营的货币中心银行而言，其流动性的一个主要方面表现在从市场筹集新资金的能力。

2.答案：A、D

本题解析：

答案为AD。当银行存在正缺口和资产敏感的情况下：①如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加；②如果利率下降，由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降，则净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查外汇敞口分析的内容。

考点：市场风险计量方法

4.答案：A、D、E

本题解析：

如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，存在基准风险，故A、D两项错误。如果利率变动对存款人或借款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利的影响，即银行面临期权性风险，故E项错误。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

ICAAP报告有两方面的作用，一方面作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件。另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。模型输入数据可分为交易及头寸数据、市场数据、模型的假设和参数，以及相关参考数据。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

。商业银行进行贷款定价，一般由资金成本、经营成本、风险成本、资本成本因素决定。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求分为：①最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；②储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求；③系统重要性银行附加资本要求，为1％；④第二支柱资本要求，《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％。

9.答案：A、C

本题解析：

答案为AC。商业银行的风险对冲可以分为：①自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；②市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

10.答案：A、C、D

本题解析：

利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

11.答案：A、B

本题解析：

在商业银行的经营管理过程中，有两个因素决定其风险承担能力：(1)资本充足率水平。(2)商业银行的风险管理水平。

12.答案：C、D、E

本题解析：

公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度，主要包括三个方面的内容：(1)监管立法和政策标准公开；(2)监管执法和行为标准公开；(3)行政复议的依据、标准、程序公开。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查商业银行贷款担保的主要方式。五个选项均符合题意。

14.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行面临的外部战略风险分为六种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。

15.答案：B、C、D、E

本题解析：

答案为BCDE。A选项是通过制度安排降低了风险，并没有对风险进行转移。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

交易账户中的项目通常按照市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照模型计价。

2.答案：正确

本题解析：

即便在市场整体流动性宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会发生。

3.答案：错误

本题解析：

静态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。

4.答案：错误

本题解析：

由于经营战略的实施影响的时间较长，因此在资本规划中考虑未来三年甚至五年对于管理层了解战略的长远影响至关重要。

5.答案：正确

本题解析：

VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

6.答案：错误

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%。

7.答案：错误

本题解析：

商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。

8.答案：错误

本题解析：

在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是董事会。

9.答案：正确