中国农业发展银行贵州分行2023年招聘拟招录人员名单笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业发展银行贵州分行2023年招聘拟招录人员名单笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。

A.1

B.2

C.3

D.5

2.（）是用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆利率

D.流动比率

3.甲公司2014年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2014年期初应收账款为7500万元，2014年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有（）。

A.销售毛利率为75％

B.应收账款周转率为2.11

C.应收账款周转天数为171天

D.销售毛利率为25％

4.商业银行风险管理模式经历的阶段不包括()。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式

5.某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

6.（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.超限额管理

7.假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

8.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。

A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行

B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包

9.在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价（）。

A.价值

B.缺口

C.头寸

D.敞口

10.根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务?

11.关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。

A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.操作风险不会对流动性造成显著影响

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动

12.我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5

13.新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则

14.下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险

15.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

二.多选题(共15题)

1.《中国2008--2012年反洗钱战略》确定，2012年前建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的()的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。

A.以防为主

B.打防结合

C.密切协作

D.以打为主

E.高效务实

2.单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对()作出预测和分析。

A.资金来源及使用情况

B.预期资产负债情况

C.损益情况

D.项目建设进度

E.营运计划

3.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现?（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

4.商业银行的风险暴露分类包括()。

A.主权类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类和合格循环零售类

E.股权类和其他类

5.可以用来量化收益率风险或者收益率波动性的指标有()。

A.预期收益率

B.中位数

C.方差

D.标准差

E.众数

6.商业银行贷款定价应当考虑的主要因素包括()。

A.借款人在银行持有的补偿余额

B.贷款发放的相关费用

C.贷款的到期期限

D.借款人的信用风险水平

E.银行的资金成本

7.个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人大额耐用消费品贷款

D.个人汽车贷款

E.个人质押贷款

8.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括()。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

9.商业银行的风险管理模式有（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债管理模式

D.全面风险管理模式

E.资产损失管理模式

10.商业银行使用有关要素评估操作风险时，应当符合的标准有()。

A.基于实际经验和专家意见，将每一个因素调整为有意义的风险要素

B.商业银行对这些因素变动的敏感度和不同因素相对权重的设定必须合理

C.风险评估框架及各种实施情况，都应当有文件支持，并接受商业银行内部和监管当局的独立审查

D.商业银行应当抓住主要因素而适当忽略次要因素

E.商业银行应当依靠外部专业咨询机构进行操作风险评估，以力求客观准确

11.下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计入部分

12.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道

B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C.银行呆账收回率大幅减小

D.银行工作人员服务态度恶劣

E.银行不能按时完成客户的兑现要求

13.风险转移可分为()。

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移

E.商品转移

14.商业银行所面临的战略风险可以细分为（）。

A.品牌风险

B.行业风险

C.客户风险

D.竞争对手风险

E.项目风险

15.商业银行风险控制／缓释策略应当实现的目标主要有（）。

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求

C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

三.判断题(共15题)

1.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。（）

2.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）

3.操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐减弱的。(?)?

4.如果某个事件的损失是固定的并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。（）

5.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。()

6.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的模型时，可以按照市场价格计价。()

7.贷款五级分类主要用于贷前审批。()

8.与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。（）

9.银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。（）

10.商业银行流动性监管核心指标中的流动性比率指标不得低于15％。()

11.商业银行采用情景分析的目的是测试单一风险因素的假设变动对组合价值的影响。()

12.业务外包是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。（）

13.在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是为了发行证券。（）

14.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，但对其流动性的影响不大。()

15.假设目前收益率是正向的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。（

）

四.单选题(共15题)

1.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

2.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了。小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因逾期还款时间太长而使强迫停卡。请问，小李应当采取的正确措施是()。

A.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录

B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款

C.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录

D.只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点

3.个人贷款的担保方式不包括（）。

A.质押担保

B.抵押担保

C.政府担保

D.保证担保

4.银行市场环境分析的SWOT分析法中，“W”表示的是()。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

5.审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实。合法时，审查的内容不包括（）

A.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期账户

B.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

C.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

D.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

6.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（）支付方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.贷款人受托

D.贷款人自主

7.差异性策略的主要特点不包括()。

A.风险相对较小

B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

8.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。

A.内部欺诈

B.借款人还款能力降低

C.借款人还款意愿发生变化

D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

9.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

10.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

11.公积金个人住房贷款实行的担保方式为（）。

A.抵押、质押、保证

B.抵押、质押、信用

C.抵押、质押、信用

D.质押、信用、保证

12.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是()。

A.应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

13.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，不正确的是()。

A.规定了信用信息保密原则

B.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

14.下列各项中，不属于商业助学贷款对象的是（）。

A.全日制本专科生

B.第二学士学位学生

C.研究生

D.在职博士生

15.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。

A.保单

B.国债

C.股票

D.存单

五.多选题(共15题)

1.个人抵押授信贷款可以通过（

）等渠道向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.业务宣传手册

B.网上银行

C.电话银行

D.现场咨询

E.窗口咨询

2.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括()。

A.个人填写的贷款申请审批表

B.个人征信记录证明

C.本人收入、职业证明

D.家庭成员的收入证明

E.银行认可的有效担保证明

3.根据贷款五级分类法，采用不定期抽查方式检查的是（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

4.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有（）。

A.申请资料上填的信息错误

B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期

C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期

E.个人信用数据库系统未到正常更新时间

5.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

6.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人能力

D.市场营销部门能力

E.银行的财务实力

7.个人征信报告的内容主要有（）。

A.公安部身份信息核查结果

B.公共信息

C.异议标注

D.银行信贷交易信息

E.查询申请书

8.建立个人征信系统的意义在于（）。

A.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

B.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

C.有助于识别和跟踪风险，激励借款人按时还债

D.为了保护消费者本身利益，提高透明度

E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

9.《物权法》规定的可作为抵押的财产包括（）。

A.半成品

B.交通运输工具

C.土地所有权

D.原材料

E.建造中的建筑物

10.个人客户信用风险的来源有()

A.商业银行与个人客户之间广泛存在着信息不对称

B.市场价格波动

C.我国个人征信制度不完善，容易产生道德风险

D.宏观经济周期性变化

E.社会制度不同

11.个人消费贷款的基础是（）。

A.消费者的信用

B.消费者的现实购买力

C.消费者的未来购买

D.消费者的收人

E.消费者的发展前景

12.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.贷款用途

B.借款合同数字是否正确

C.材料一致性

D.担保情况

E.借款人经济状况

13.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

14.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（）。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明

C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字C.贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

15.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。

A.目标大、针对性不强、效果差

B.针对性强，适宜少数尖端客户

C.营销渠道狭窄，营销成本高

D.增加大额交易的客户

E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

六.判断题(共15题)

1.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。（）

2.只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。（）

3.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。()

4.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

5.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。（）

6.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

7.贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。()

8.农户贷款只能发放本国货币。（）

9.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()

10.个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（

）

11.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。（）

12.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

13.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

14.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。()

15.自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问

2.下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（

）。

A.销售对象

B.发行人

C.托管机构

D.投资顾问

3.2013年3月，银监会下发了（

），规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。

A.《商业银行理财产品销售管理办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

4.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。

A.转移风险.分摊损失

B.补偿损失

C.赚取保费收入

D.融通资金

5.下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

6.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。

A.客户

B.银行

C.银行与客户协商

D.银行与客户共同

7.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布了《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

8.假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（

）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％

9.对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

10.下列选项中，不属于人身保险的是（）。

A.意外伤害保险

B.责任保险

C.人寿保险

D.健康保险

11.下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用

12.我国境内的股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.恒生指数

C.上证综合指数

D.深证综合指数

13.下列（）不属于黄金价格的影响因素。

A.黄金流通性

B.通货膨胀

C.利率

D.汇率

14.在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（

）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系

15.根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯

八.多选题(共15题)

1.增强型新股申购产品可以申购的对象有（）。

A.国债

B.可分离债

C.可转债

D.中央银行票据

E.新股

2.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

3.债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。

A.交通运输工具

B.正在建造的建筑物

C.建设用地使用权

D.生产设备

E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

4.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。

A.长期国债

B.大额可转让定期存单

C.短期融资券

D.普通股

E.银行承兑汇票

5.个人外汇账户按照账户性质分为（）。

A.经常项目账户

B.外汇结算账户

C.外汇储蓄账户

D.资本项目账户

E.境内个人外汇账户

6.目前银行代理国债的种类包括（）。

A.电子式储蓄国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.特种国债

E.建设国债

7.根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

8.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()等十分重要。

A.法律风险

B.通货膨胀风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.操作风险

9.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

10.《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有（）。

A.有必要的财产和经费

B.依法成立

C.有自己的场所

D.能够独立承担民事责任

E.有自己的名称、组织机构

11.下列属于金融现货期权的有（）。

A.股票期权

B.股指期权

C.债券期权

D.外汇期权

E.商品期权

12.以下属于定性信息的是（

）。

A.客户基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣

D.职业生涯发展

E.预期目标

13.基金份额持有人大会的职权是()

A.决定基金扩募或者延长基金合同期限

B.决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同

C.决定更换基金管理人、基金托管人

D.决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准

E.基金合同约定的其他职权

14.合伙人会议一般仅就涉及()等进行决策，并听取普通合伙人关于执行合伙事务的汇报，监督普通合伙人按照合伙协议的要求执行合伙事务，但合伙人会议不对合伙企业投资决策及所投资项目的运营施加控制。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.合伙企业合并

D.有限合伙协议的修改

E.合伙企业清算

15.不同风险偏好的人对风险的承受能力不同，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者进行分类，将客户的风险承受能力和投资风格进行细分。下列()不属于银行对于客户的理财风格的分类体系。

A.进取型

B.保守型

C.风险厌恶型

D.稳健型

E.风险中立型

九.单选题(共15题)

1.国际上衡量国别风险的方法主要是（）。

A.加权平均法

B.风险因素加权打分法

C.概率法

D.项目化评分法

2.金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.15

B.45

C.30

D.60

3.（）是经济周期最重要的参数。

A.时间跨度和幅度

B.现金流

C.净利润

D.销售总额

4.商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金指的是（）。

A.审慎会计原则

B.保守会计原则

C.充足性原则

D.及时性原则

5.资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加，现金（）；负债减少，现金（）。

A.流出；流出

B.流出；流入

C.流入；流出

D.流入；流入

6.办理贷款重组，除了需满足同时其他贷款条件没有因此明显恶化的条件外，还应具备的条件不包括（?）。

A.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

D.通过债务重组，可以在所有方面最大限度减少银行风险

7.项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以()的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。

A.项目评估

B.效益评估

C.银行效益分析

D.项目财务评估

8.不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还（）贷款本息的贷款。

A.人民银行

B.银行

C.企业

D.商业银行

9.根据《贷款风险分类指引》的相关规定:重组以后如果贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还货款。应至少归为（）

A.正常

B.次级

C.可疑

D.关注

10.下列选项中，不属于贷款效益性调查内容的是()。

A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

B.对借款人当前经营情况进行调查

C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

11.下列关于借款人盈利能力的指标，表述错误的是（）。

A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高

B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额

C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率

12.下列关于贷款重组方式的说法，错误的是（）。

A.实务中贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用

B.调整还款期限及利率要严格遵守人民银行和银监局的有关规定，银行不得擅自进行

C.当借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行可以同意将全部债务转移到第三方

D.贷款本金为关注类、次级类、或可疑类时，银行可以考虑减免贷款利息

13.下列属于信贷业务岗职责的是（）。

A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

D.审查借款行为的合理性.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

14.处在成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在（）之间。

A.1％～5％

B.5％～10％

C.10％～20％

D.20％～30％

15.关于贷款展期管理的说法错误的是（）。

A.现行短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期期限的一半

C.长期贷款展期的期限累计不得超过2年

D.在办理展期时应由银行和借款人重新确定贷款条件

十.多选题(共15题)

1.以下属于项目盈利能力分析主要指标的有（

）。

A.财务内部收益率

B.财务净现值

C.投资利润率

D.投资利税率

E.资本金利润率

2.市场细分的作用包括()。

A.有利于对市场进行总结

B.有利于选择目标市场和制定营销策略

C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

E.有利于开发新产品，适应更多的市场

3.“实贷实付”的实施要点包括（）。

A.组织架构方面

B.放贷进度方面

C.支付管理方面

D.协议管理方面

E.整合管理方面

4.评级的结果可以有多种用途，包括（）

A.应用于客户准入

B.应用于授信审批及授权

C.应用于拨备计提

D.应用于贷款定价

E.应用于不良资产处置与回收

5.再贴现政策主要包括（）。

A.调整再贴现利率

B.规定再贴现票据的种类

C.规定再贴现时间

D.调整再贴现手续费

E.调整存款准备金率

6.速动比率较高，（）。

A.表明企业的长期偿债能力较强

B.表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产

C.表明企业的盈利能力较强

D.可能是由于企业的存货积压

E.可能是由于企业持有的现金太多

7.下列哪些贷款应至少归为关注类?（）

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益

E.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

8.下列关于行业发展各阶段特点的说法中，正确的有()。

A.处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业

B.处于启动阶段的行业发展迅速，年增长率可以达到100％以上

C.处在成长阶段的行业，其产品已经形成一定的市场需求

D.成长阶段行业的产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长

E.处在成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在10％以上

9.根据贷款五级分类标准，不良贷款包括（）。

A.次级类贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类货款

E.可疑类贷款

10.衡量区域流动性的指标包括（）

A.资产负债率

B.流动比率

C.速动比率

D.存量存贷比率

E.增量存货比率

11.商业银行的信贷产品包括（）等。

A.保函

B.贷款

C.担保

D.承兑

E.承诺

12.项目融资贷款的贷后管理内容中，属于项目经营期贷后管理范畴的是（）。

A.已完工程实际投资表

B.实际投资与预期投资是否存在较大差异

C.判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异

D.关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流

E.关注项目建成的设施和设备运转是否正常

13.项目清偿能力分析指标包括()。

A.资产负债率

B.贷款偿还期

C.流动比率

D.速动比率

E.投资回收期

14.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

15.下列市场环境中，属于宏观环境的有（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供给状况

E.信贷资金的需求状况

十一.判断题(共15题)

1.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

2.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（）

3.当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。（）

4.公司信贷的表外业务主要包括票据贴现和信用证。（

）

5.实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。（）

6.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

7.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。（）

8.存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低．同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。（）

9.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。（）

10.商业银行对抵押物的要求权级别越高，抵押物的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险也越大。（）

11.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。（）

12.呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。（）

13.债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出口头异议。（）

14.内部评级（InternalRatings）是相对于资本市场独立的外部信用评级而言的，指金融机构内部通过定量因素和定性因素的综合分析，对其自身的交易对手、债务人或交易项目自身用一个高度简化的等级符号来反映被评级对象的风险特征。（

）

15.（2017年真题）贷款申请资料一般包括（

）等。

A.借款人组织机构代码证

B.借款人预留印鉴卡及开户证明

C.借款人税务登记证

D.借款人贷款卡及最新年检证明

E.借款申请书

十二.单选题(共15题)

1.代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

2.下列法律中，()是调整平等主体之间的人身关系和财产关系。

A.《中华人民共和国刑法》

B.《中华人民共和国商法》

C.《中华人民共和国财产法》

D.《中华人民共和国民法通则》

3.()以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国政策性银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国中央银行法》

4.下列关于金融机构控股模式的说法中，正确的是()。

A.控股方是非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有一些附属公司或子公司

C.控股方为商业银行

D.控股方子公司可以是银行、证券、保险、金融、加工行业

5.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.标准费用

D.可变动费用

6.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A.柜员为实名客户开立账户

B.有价单据实行专人管理、柜员领用

C.定期核对账务

D.管库员单人出入库房

7.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。

A.1亿元

B.3亿元

C.5亿元

D.10亿元

8.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％

9.银行的客户可分为（）。

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户

10.代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力

11.银行内部审计主要的审计方法是（）。

A.现场审计与自行查核

B.现场走访与自行查核

C.现场审计与现场走访

D.现场审计与非现场审计

12.银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与（）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。

A.合规管理

B.风险控制管理

C.客户管理

D.资金管理

13.将风险分为系统性风险和非系统性风险的依据是()。

A.风险事故的来源

B.风险发生的范围

C.诱发风险的原因

D.风险的作用结果

14.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。

A.信托

B.保险

C.债券

D.委托

15.为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。

A.提前兑付中央银行票据

B.允许提前支取特种存款

C.卖出有价证券

D.买进有价证券

十三.多选题(共15题)

1.商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括()。

A.快速反应、避重就轻

B.合规谨慎、重视细节

C.公正诚信、实事求是

D.有效控制、减少影响

E.积极应对、快速反应

2.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

3.在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资()。

A.金额较大

B.期限较长

C.风险较大

D.还款来源不够可靠

E.项目实际进度与已投资额难以匹配

4.商业银行的负债主要由（

）构成。

A.存款

B.应付账款

C.贷款

D.借入资金

E.预收账款

5.下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（

）。

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度

6.金融类不良资产的特征有()。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

7.下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

8.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

9.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

10.银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（

）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.书信

11.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

12.汇款业务中的当事人包括（）。

A.汇款人

B.收款人

C.中间人

D.汇入行

E.汇出行

13.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

14.大额存单的发行渠道包括()。

A.发行人的营业网点

B.发行人的电子银行

C.第三方平台

D.中国人民银行认可的其他渠道

E.银行柜台

15.金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表现为()。

A.核算内容的社会性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.核算的必要性

E.内部控制的严密性

十四.判断题(共10题)

1.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。（）

2.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（）

3.风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。（

）

4.外聘审计人员可以不配合现场检查。（

）

5.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

6.提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。()

7.2011年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。（）

8.可转让支付命令账户是一种支票账户。（）

9.违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。()

10.长期借款是指期限在一年以上的借款。

十五.单选题(共15题)

1.按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.次级债务

B.资本公积

C.盈余公积

D.少数股权

2.行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

A.有权代理

B.授权代理

C.无权代理

D.法定代理

3.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。

A.价值尺度

B.贮藏手段

C.支付手段

D.流通手段

4.下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同订立过程的结束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

5.下列关于利息的表述中，错误的是（）。

A.利息是剩余产品价值的一部分

B.利息是伴随着信用关系的发展而产生的

C.利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬

D.利息是从属于信用活动的经济范畴

6.下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资

C.收买他人银行信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

7.以下关于汇率的分类错误的是（

）。

A.基本汇率和套算汇率

B.固定汇率和浮动汇率

C.即期汇率和远期汇率

D.官方汇率和公定汇率

8.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()

A.盗窃罪

B.抢劫罪

C.信用卡诈骗罪

D.洗钱罪

9.临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

10.（

）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.品行正直

D.熟知业务

11.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

12.在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前提。

A.流动性充足

B.资本约束

C.平衡资金来源和运用

D.拥有广泛的资金来源

13.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（）报告。

A.当地公安部门

B.当地法院

C.反洗钱信息中心

D.当地检察部门

14.下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。

A.备用信用证

B.代发工资

C.支票

D.委托贷款

15.关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是()。

A.票据

B.汇款凭证

C.银行存单

D.委托收款凭证

十六.多选题(共15题)

1.金融诈骗罪的构成特征包括()。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.采取暴力手段实施

2.我国银行监管部门于2002年5月21日颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度内重大事项

3.银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

4.银行卡按清偿方式可以分为（）

A.信用卡

B.单位卡

C.个人卡

D.白金卡

E.借记卡

5.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用，骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为

6.关于信托财产，以下说法正确的有（）。

A.信托财产与受托人固有财产相区别

B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

E.信托财产由受托人管理

7.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（

）。

A.是银行需要保有的最低资本量

B.是防止银行倒闭的最后防线

C.是银行实际承担风险的最直接反映

D.是资产减去负债后的余额

E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等

8.下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有（）。

A.结算公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

E.企业集团财务公司

9.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是()。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

10.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

E.回购协议

11.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有（）。

A.使用变造的信用证

B.使用过期的信用证

C.使用附有变造合同的信用证

D.将伪造的信用证提供给他人使用

E.使用附有伪造提单的信用证

12.可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押

B.债券不可由持有者主动回售

C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回

D.在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

E.不得由银行或第三方提供担保

13.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）。

A.资源保障

B.授权

C.地位

D.独立性

E.向董事会报告的途径

14.设立质权的合同，一般包括的条款有()。

A.质押财产的名称、数量、质量、状况

B.被担保债权的种类和数额

C.质押担保的范围

D.质押财产交付的时间

E.债务人履行债务的期限

15.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

十七.判断题(共15题)

1.信用证业务不会给银行带来风险。（）

2.根据担保制度司法解释，债权人与担保人订立担保合同，约定以法律、行政法规尚未规定可以担保的财产权利设立担保，当事人主张合同无效的，人民法院不予支持。（）

3.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。()

4.提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（）

5.固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）

6.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。

7.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，提前告知下一个反馈时限。()

8.英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久。（）

9.在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅存在存、贷业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。

10.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

11.银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。

12.信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于资金交易业务中。()

13.法定存款准备金率由银监会决定。（）

14.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

15.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：相比于传统的专家判断和信用评分法，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少5年的数据。

2.答案：D

本题解析：(1)盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。(2)效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。(3)杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。(4)流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。考点：单一法人客户信用风险识别

3.答案：D

本题解析：应收账款周转率=销售收入/（（期初应收账款+期末应收账款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入=（2-1.5）/2=25%。

4.答案：C

本题解析：商业银行的风险管理模式大体经历了资产风险管理模式、负债风险管理模式、资产负债风险管理模式和全面风险管理模式四个阶段。

5.答案：A

本题解析：资本充足率=(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5x市场风险资本要求)?×1000,4=(30+20)÷(500+12．5×4)×100％≈9％。?

6.答案：A

本题解析：限额设立的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。制订完限额提议后，全行层面的限额体系将交由董事会的风险管理委员会审批。

7.答案：A

本题解析：。绝对收益=期末的资产价值总额-期初投入的资金总额=11000-10000=1000元。

8.答案：C

本题解析：商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重要标志。风险管理部门应当是一个相对独立的部门。需要最高管理层提供全方位支持，同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立、并具有独立的报告路线。

9.答案：B

本题解析：在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

10.答案：C

本题解析：公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理业务的资本要求系数β分别为18％、15％、12％、15％。

11.答案：C

本题解析：C选项：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。

12.答案：B

本题解析：2011年6月，原银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求。该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，并对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。该办法进一步突出了杠杆率的宏观审慎功能，强调了对银行业整体杠杆程度的监测与控制。

13.答案：B

本题解析：统一性原则：新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。

14.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

15.答案：D

本题解析：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

《中国2008--2012年反洗钱战略》确定，2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制；建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系；建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在对单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对以下内容作出预测和分析：资金来源及使用情况、预期资产负债情况、损益情况、项目建设进度、营运计划等。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：即主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。

5.答案：C、D

本题解析：

预期收益率是一种平均水平的概念，众数和中位数不具有衡量收益率比重的特性，标准差和方差来量化收益率的波动情况，例如，标准差越大表明不确定性越大，即出现较大收益或损失的机会增大。

6.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，补偿余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比计算的最低存款余额，不属于贷款定价考虑的主要因素。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。

8.答案：B、C、E

本题解析：

与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：资产风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段。

10.答案：A、B、C

本题解析：

D既要抓主要因素，也不能忽视次要因素；E商业银行还是要从自身做起，加强内部监管、审计。外部机构职能是作为一种补充。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各项都能对商业银行的声誉风险造成影响。

13.答案：A、D

本题解析：

风险转移可分为保险转移和非保险转移。

14.答案：A、B、D、E

本题解析：

考察商业银行的战略风险。外部变化同样可能引发商业银行的战略风险。这些外部风险包括:1.行业风险;2.竞争对手风险;3.品牌风险;4.技术风险;5.项目风险;6.其他外部风险。

15.答案：C、D、E

本题解析：

风险控制与缓释流程应当符合以下要求:

（1）风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致;

（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求;

（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

2.答案：正确

本题解析：

答案为对。传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。

3.答案：错误

本题解析：

操作风险的三种计量方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。?

4.答案：错误

本题解析：

风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

5.答案：正确

本题解析：

集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。

6.答案：错误

本题解析：

交易账户中的项目通常按照市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照模型计价。

7.答案：错误

本题解析：

主要用于贷后管理。

8.答案：错误

本题解析：

与市场风险相比信用风险观察数据少且不易获取，相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。

9.答案：正确