中国农业银行河北省分行2023年招聘168人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行河北省分行2023年招聘168人笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

2.流动性比例的计算公式为（）。

A.各项贷款余额／各项存款余额×100％

B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％

D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％

3.下列哪项不属于国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出的良好银行监管标准?（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

4.下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。

A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品

B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

C.接受或排斥合作伙伴

D.进入或退出市场的决策是否恰当

5.商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。

A.期权性风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.基准风险

6.商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性

7.Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产-流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产

8.银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债币种结构

9.在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护债权人利益

C.维护市场的正常秩序

D.维护公众对银行业的信心

10.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。

A.信用风险

B.权责风险

C.操作风险

D.声誉风险

11.商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本

12.健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理

13.(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.商业银行风险管理流程

B.商业银行公司治理

C.商业银行内部控制

D.商业银行风险管理信息系统

14.下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理?（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理

15.经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益

二.多选题(共15题)

1.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（）等类别。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险

E.战略风险

2.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有（）。

A.审慎原则

B.依法原则

C.公开原则

D.公正原则

E.效率原则

3.流动性风险报告的说法正确的是（）。

A.流动性风险报告应该按照层次进行划分

B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”

C.日常流动性风险水平指标可以按周报告

D.日常流动性风险水平指标可以按日报告

E.一些复杂的、关注中长期的指标可以使用月度报告

4.常用的风险事后控制的方法有()

A.风险缓释或风险转移

B.风险资本的重新分配

C.提高风险资本水平

D.限额管理

E.风险定价

5.有价值的市场监测信息包括（）。

A.股票价格

B.债券市场

C.外汇市场

D.商品市场

E.与特定产品挂钩的指数

6.商业银行的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事件

7.保持良好的流动性将会对商业银行运营产生的积极作用有（）。

A.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借人资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

8.对于推出的新产品（业务），商业银行应对新产品（业务）开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括（）。

A.业务部门新产品（业务）交易信息

B.业务运作和效益

C.限额设置情况

D.限额执行情况

E.风险管理措施落实情况

9.目前，我国银行信贷管理一般实行()与贷款管理责任制相结合的制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷结合、集中审批

B.审贷分离、分级审批

C.审贷结合、分级审批

D.集中授信管理、统一授权管理

E.集中授权管理、统一授信管理

10.单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括（）等组成因素。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.期权合约头寸

D.期权敞口头寸

E.其他敞口头寸

11.下列关于缺口分析的说法中不正确的是（）。

A.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

B.是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法。

C.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口

D.产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升

E.产生负缺口时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降

12.可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有(）。

A.预期收益率

B.中位数

C.方差

D.标准差

E.众数

13.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

14.下列属于经营活动现金流的是（）。

A.销售商品收到的现金

B.提供劳务收到的现金

C.经营租赁收到的现金

D.处置固定资产的现金

E.分得股利

15.一般来说，风险限额管理的环节包括()。

A.风险限额调查

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额预测

E.风险限额控制

三.判断题(共15题)

1.中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而增加其市场价值。()

2.保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。（）

3.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。（）

4.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，但对其流动性的影响不大。()

5.基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。()

6.全面风险管理体系的三个维度依次为全面风险管理要素、企业目标、企业的各个层级。()

7.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。（）

8.如果某个事件的收益或损失是固定的，并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。（）

9.《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求核心一级资本充足率不得低于8％。()

10.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性（）

11.流动性风险是由单一因素形成的。（）

12.存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。()

13.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。（）

14.金融资产投资公司收购银行债权应当严格遵守洁净转让、真实出售的原则。（）

15.线性相关系数具有线性不变性，即同时对变量X、Y做相同的线性变换如X1=2X+1，Y1=2Y+1,变化之后的两个变量X1、Y1之间的相关系数与X、Y之间的相关系数相等。()

四.单选题(共15题)

1.审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。

A.贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B.贷款发放；贷款审查的管理部门

C.贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

D.申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

2.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.借款人

C.开发商

D.有担保能力的第二人

3.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

B.经贷款人同意，个人贷款可以展期

C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组

4.以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根据保证人信用等级确定

5.（

）是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人其他消费类贷款

D.个人质押贷款

6.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性

7.根据《合同法》的规定，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形不包括（

）。

A.因重大误解而订立的

B.损害社会公共利益

C.在订立合同时显失公平的

D.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

8.个人商用房贷款信用风险的主要内容不包括()。

A.借款人还款能力发生变化

B.贷款人资金状况发生变化

C.商用房出租情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化

9.到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。

A.1

B.2

C.5

D.10

10.个人汽车贷款常用的还款方式不包括()。

A.等额本金还款法

B.等额本息还款法

C.到期一次还本付息法

D.等比累进还款法

11.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

12.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向（）核实情况和更改信息。

A.当地社保经办机构

B.市政府

C.商业银行征信管理部门

D.社区居委会

13.个人住房装修贷款的贷款对象须具备的条件是（）。

A.具有完全民事行为能力，虽没有当地户口但具有固定住址的自然人

B.只要具备按期偿还贷款本息的能力，不要求一定有正当职业

C.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力

D.以上答案都不对

14.设备贷款的期限最长不超过（）年。

A.2

B.3

C.5

D.6

15.下列关于国家助学贷款与商业助学贷款支付管理的说法中，错误的是（）。

A.按学年（期）发放

B.直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上

C.借款人在使用贷款时要提出支付申请

D.商业助学贷款不可以一次性放款

五.多选题(共15题)

1.个人贷款定价应遵从的原则有()。

A.参照市场价格原则

B.成本收益原则

C.逆经济周期原则

D.风险定价原则

E.组合定价原则

2.借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备（）条件。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证.户口簿等

C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

3.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目?

4.银行工作人员在对贷款项目的实地考察中，主要检查内容包括（

）。

A.工程进度是否到达政府部门规定预售的进度

B.检查开发商所提供的资料和教程是否与实际一致

C.考察房屋售价是否符合市场价值

D.企业资信等级或信用程度

E.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定

5.下列关于等比累进还款法特点的描述，错误的有()。

A.每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款

B.任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零

C.如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦

D.如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出

E.每期还款额递增

6.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有()。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

7.个人征信异议产生的主要原因包括（）。

A.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误

C.工作人员原因造成数据处理出错

D.他人盗用信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

8.以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的有（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

E.个人不清楚银行确认逾期的规则

9.关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有()。

A.为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入

B.二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况

C.个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大

D.二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录

E.一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定

10.个人汽车贷款的还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.一次还本付息法

D.按月还息任意还本法

E.等额本息还款法

11.公积金个人住房贷款具有的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

12.押品处置阶段包括（）。

A.押品变更

B.押品提前释放

C.押品返还

D.押品处置

E.押品移交

13.网点机构营销渠道可以分为（）营销渠道。

A.全方位

B.专业性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

14.个人汽车贷款的还款方式包括（）

A.等额本金还款法

B.按月还息任意还本法

C.一次还本付息法

D.商业银行允许的其他方式

E.等额本息还教法

15.除住房贷款外的其他个人贷款大部分与消费息息相关，在消费场所开展营销，()。

A.有利于节省成本

B.有利于增加利润

C.有利于提高收益

D.有利于获得客户

E.有利于提高效率

六.判断题(共15题)

1.个人汽车贷款中．汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金．所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，以实际用款人身份套取购车贷款。（）

2.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（）

3.个人经营贷款的贷款期限在3年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。（）

4.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率上浮。（）

5.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

6.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）

7.个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。()

8.贷款银行不应再为已被抵押的项目提供商品房销售贷款。（）

9.医院可以为个人申请个人贷款做保证担保。()

10.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。()

11.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取职能型营销组织。()

12.个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。（）

13.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且均要采用内部评估方式。（）

14.民事法律行为的委托代理必须采用书面形式。()

15.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为30%。

七.单选题(共15题)

1.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

2.下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

3.下列关于直接融资市场的说法中，错误的是()。

A.通过直接融资市场资金供求双方联系紧密

B.在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大

C.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多

D.与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少

4.通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。

A.先于

B.同时于

C.滞后于

D.无法确定

5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（

）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

6.对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.职业生涯发展

7.一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格

8.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人

B.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

C.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

D.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

9.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（）。

A.保障功能

B.投机功能

C.储蓄功能

D.投资功能

10.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。

A.期初年金

B.期末年金

C.增长型年金

D.永续年金

11.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

12.极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

13.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

14.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（

）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

15.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

八.多选题(共15题)

1.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。

A.客户当前现金收支情况分析

B.客户资产负债分析

C.客户生命周期分析

D.宏观经济形势分析

E.客户财务保障情况分析

2.从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。

A.基本信息

B.财务信息

C.定量信息

D.个人兴趣

E.人生规划

3.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有()。

A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

4.货币之所以具有时间价值，主要是因为()。

A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

B.货币时间价值等于通货膨胀

C.未来的投资收入预期具有不确定性

D.货币不做投资，就没有价值

E.现有持有的货币可以做投资，从而获得投资回报

5.按照投资对象不同，基金可以分为（）。

A.债券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.货币市场基金

E.契约型基金

6.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（）。

A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C.外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

D.英镑采用直接报价法

E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

7.商业银行在销售理财产品的过程中，应当遵守以下（

）规定。

A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.商业银行销售理财产品.应当遵循公平、公开、公正原则

C.商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则

D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品

E.商业银行销售理财产品.应当加强客户风险提示和投资者教育

8.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。

A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

B.融资风险可通过融资中介进行分散

C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

D.融资风险由债权人独自承担

E.融资成本相对较低

9.进行现金管理的目的在于（）。

A.满足未来消费的需求

B.满足日常的周期性的支出需求

C.满足对退休养老的需求

D.满足应急资金的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求

10.保险合同采用书面形式，下列（）是保险合同的组成部分。

A.要保单

B.临时保险单

C.保险单

D.保险凭证

E.投保单

11.家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有（）。

A.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求

B.该阶段建议依旧保持资产流动性

C.该阶段建议以资产安全为重点

D.收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快

E.进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产

12.以概率和收益的权衡作为客户风险评估的方法不包括()。

A.确定/不确定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.最高收益法

E.预期收益法

13.下列关于有效率的资产组合，说法正确的有（）

A.它是效率前沿曲线上的资产组合

B.它是在同样风险条件下具有最髙期望收益率的资产组合

C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合

D.它可能包含有特定风险

E.它不包含非系统性风险

14.对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据《银行业监督管理法》的有关规定，可以采取以下措施()。

A.追究银行柜员的相关责任

B.追究发售银行高级管理层的相关责任

C.追究内部审计部门负责人的相关责任

D.暂停该机构发售新的理财产品

E.追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任

15.世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

九.单选题(共15题)

1.原材料等物品供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融资需求分析的重要方面。下列不属于信贷人员对企业供应阶段分析内容的是（）。

A.货品价格

B.付款条件

C.目标客户

D.进货渠道

2.对于信贷经营来说，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度

3.下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

4.进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应约见尽可能多的（）。

A.基层人员

B.管理层人员

C.财务部门人员

D.生产部门人员

5.下列关于各类贷款的主要特征的说法，不正确的是（）。

A.借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B.借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征

C.借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

D.借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

6.银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力模型对T行业风险进行了分析，分析结果如下图所示：

根据以上信息，可判断（）。

A.T行业风险较小。可以授信

B.T行业风险较大。不适合授信

C.T行业进入壁垒较高、但替代品威胁较大，因而行业风险无法判断

D.T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断

7.假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是（）。

A.利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5

B.利息保障倍数为0.8，流动比率为1

C.利息保障倍数为1.2，流动比率为4

D.利息保障倍数为1.5，流动比率为2

8.某企业某年实现净利润6000万元，利息支出2000万元，所得税支出2000万元，该企业利息保障倍数是（）。

A.5

B.4

C.3

D.2

9.商业银行（）的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，有效识别、计量、检测和控制各项风险。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.信贷业务中台部门

10.下列关于流动比率的说法，正确的是（）。

A.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力

B.企业的流动比率越高越好

C.流动比率=流动资产/(流动资产+流动负债）

D.流动比率也称“酸性测验比率”

11.下列文件中属于担保类文件的是（）。

A.借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件

B.海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件

C.已缴纳印花税的缴付凭证

D.保险权益转让相关协议或文件

12.资讯资源分析属于银行（）

A.战略目标分析

B.自身实力分析

C.外部环境分析

D.内部资源分析

13.下列关于借款需求期限的表述，正确的是（）。

A.与资产效率降低相关的借款需求一定是长期的

B.与固定资产重香相关的借款需求一定是长期的

C.与债务重构相关的借款需求一定是长期的

D.与流动资产相关的借款需求一定是短期的

14.资产管理公司应具有健全的公司治理、内部管理控制机制，并有()年以上不良资产管理和处置经验。

A.5

B.3

C.10

D.2

15.下列不属于评价区域金融发展水平的主要指标的是（

）。

A.地区存贷比水平

B.地区社会融资规模

C.地区间接融资占比

D.地区直接融资占比

十.多选题(共15题)

1.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，发生下列（）情况时，商业银行应重新进行授信分析评价。

A.外部政策变动

B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

C.客户的担保超过所设定的担保警戒线

D.客户涉及重大诉讼

E.客户在其他银行交叉违约的历史记录

2.最常见的产品组合策略有()。

A.全线全面型

B.产品集中策略

C.产品扩张策略

D.市场专业型

E.产品线专业型

3.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.销售收入保持稳定、快速的增长

C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

4.某公司上一年度的净利润为1000万元。销售收入为18000万元。总资产为36000万元，所有者权益为27000万元，则该公司上一年度的（）。

A.ROE为3.7％

B.ROE为7％

C.利润率为5.56％

D.利润率为9.5％

E.资产使用效率为50％

5.贷款人应采取现场与非现场结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客观性

E.真实性

6.下列关于风险预警的说法中，正确的有()。

A.风险预警的后评价排在风险预警及风险处置过程之后

B.后评价要对风险预警的结果进行科学的评价

C.目的是发现风险预警中存在的问题(如虚警或漏警)

D.只关注是否有风险本身，而不针对预警系统和风险管理进行修正或调整

E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性

7.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估()来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

8.银行制订公司信贷营销计划应该包括的基本步骤有（）。

A.分析市场机会

B.选择目标市场

C.设计营销策略组合

D.制定具体营销行动方案

E.组织、实施和控制营销活动

9.下列关于市场需求预测分析的说法，正确的是()。

A.市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状

B.市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标

C.市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上

D.市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势

E.市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题

10.对项目效益情况的调查一般应包括（）。

A.流动性分析

B.相关财务指标

C.盈亏平衡点分析

D.敏感性分析

E.速动性分析

11.商业银行贷款保证担保存在的主要风险因素包括（

）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

C.虚假保证人

D.保证人为民营企业

E.保证人不具备担保能力

12.债项评级需要考虑的因素包括（）。

A.债项因素

B.风险缓释因素

C.企业因素

D.行业因素

E.宏观经济周期因素

13.现金类资产包括()。

A.存货

B.货币资金

C.应收账款

D.预付账款

E.易于变现的有价证券

14.商业银行对贷款进行分类，主要考虑（??）因素。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款的担保

E.贷款项目的盈利能力

15.项目建设的必要性评估包括（）。

A.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要

B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析

C.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析

D.厂址选择是否合理，环保指标是否达到有关部门的要求

E.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调

十一.判断题(共15题)

1.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。

2.（2017年真题）银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（

）

3.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。（）

4.净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。()

5.自主支付方式下由于贷款人在放款前会像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途．因此贷款人不必过度加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。（）

6.借款合同签订后。借款人不得将债务转让给第三人。（）

7.短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。()

8.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）

9.抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率

10.信贷资金运动同财政资金、企业资金、个人资金的运动是一样的。（）

11.商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。

12.保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。()

13.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。（）

14.保证合同是主合同的从合同。()

15.贷款分类的考虑因素中需要考虑贷款项目的盈利能力。

十二.单选题(共15题)

1.信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第二付款人

D.信用证业务处理的是单据

2.企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

3.银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。

A.票据市场

B.回购市场

C.同业拆借市场

D.基金市场

4.按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

5.由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后租赁

D.联合租赁

6.以信用主体为标准，信用的分类不包括()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.消费信用

7.我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构新建，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

8.普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

9.商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。

A.人民银行总行自上而下

B.总部自上而下

C.支行行长自下而上

D.董事会自上而下

10.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（

）。

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件

B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失

D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件

11.新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

12.国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

13.金融工具的风险来源之一是（）。

A.操作风险

B.经营风险

C.逆选择风险

D.信用风险

14.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.行长

15.下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是（）。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

十三.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有()。

A.专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B.专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营

C.商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务

D.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项

E.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理

2.商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

3.货币市场存款账户的特点主要表现在()。

A.有最低存款余额2500美元的限制

B.无存户对象的限制

C.有使用次数的限制

D.无准备金限制

E.无最高利率限制

4.我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

5.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

A.黑社会性质的组织犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活动犯罪

D.走私犯罪

E.贪污贿赂犯罪

6.市场风险可以分为()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.经济风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

7.下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有（）。

A.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

B.应做到“认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你的风险”

C.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

8.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

9.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

10.绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。

A.主观经验法

B.主次指标排队分类法

C.专家调查法

D.社会评价法

E.综合测量法

11.有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

E.有明确记载的危机处理/决策流程

12.合规文化通过树立()理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

13.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

14.内部控制发展经历的阶段有（）。

A.内部牵制

B.内部控制制度

C.内部控制结构

D.内部控制整体框架

E.全面风险管理阶段

15.单位结算账户按用途分为()。

A.特殊存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

E.临时存款账户

十四.判断题(共10题)

1.商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

2.支票一律记名，且可以转让。()

3.商誉不属于资本扣减项目。（）

4.金融租赁公司境外借款是指金融租赁公司向境外机构借入资金的一种融资方式，只能通过是境外银行直接认可后发放贷款。

5.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限。()

6.公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款。()

7.商业银行对贷款进行减值测试，应根据本银行的实际情况分为单项金额重大和非重大的贷款。()

8.按营销渠道模式分类，可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。

9.绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()

10.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

十五.单选题(共15题)

1.20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进人了()阶段。

A.资产风险管理

B.负债风险管理

C.资产负债风险管理

D.全面风险管理

2.某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是()。

A.为该客户开立基本存款账户

B.为该客户开立企业定期存款账户

C.为该客户开立一般存款账户

D.为该客户开立专用存款客户

3.中国人民银行成立于（）年，英文简称（）

A.1949；ABC

B.1948；PB

C.1984；PBC

D.1984；ABC

4.金融犯罪侵犯的客体是()。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

5.中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。

A.再贷款利率

B.再贴现

C.法定存款准备金政策

D.公开市场业务

6.中国银行业协会的宗旨之一是（）。

A.依法制定和执行货币政策

B.对银行业金融机构进行监管

C.促进会员单位实现共同利益

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

7.下列关于遗嘱继承的说法，不正确的是（）。

A.遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱

B.立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

C.立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回

D.遗嘱继承的效力劣于法定继承

8.某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。

A.该学校的办公楼

B.该学校的非教育用小汽车

C.与临校存在权属争议的财产

D.该学校的操场

9.工资推进的通货膨胀属于（）。

A.需求拉动型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型通货膨胀

D.结构型通货膨胀

10.下列需占用商业银行授信额度的业务是（）。

A.委托贷款

B.支票

C.代发工资

D.备用信用证

11.关于消费金融公司的说法错误的是（）。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

12.在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（）。

A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

13.捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。

A.贸易收支

B.单方面转移

C.劳务收支

D.资本项目

14.（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A.法律

B.行政法规

C.法律，行政法规

D.部门规章和规范性文件

15.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列关于抵押的表述，正确的是()。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

B.债权消灭，抵押权继续存在

C.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

D.土地所有权可以抵押

十六.多选题(共15题)

1.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

2.下列()情形出现时，公司必须进行清算。

A.公司营业期限届满而解散

B.股东大会决议解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司破产

3.贸易融资工具主要有()。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

4.行政处分的种类有（）。

A.警告

B.罚款

C.记过

D.记大过

E.开除

5.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.国际保理

6.下列属于我国个人贷款业务的有()。

A.个人助学贷款

B.银团贷款

C.个人信用卡透支

D.个人汽车贷款

E.个人住房贷款

7.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

8.银行监管包含了____和_____双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

9.以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

10.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。

A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款

B.存款币种相同

C.都是银行对存款人的负债

D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款

E.都是存款人将资金存入银行的信用行为

11.银行业从业人员的下列（）行为不符合职业操守的要求。

A.将办公室配置笔记本下班后带回家使用

B.下班后在办公室上网下载游戏软件

C.中午就餐时与同事交流客户个人信息

D.将所打听到的股票内幕消息告知朋友

E.在协助执法人员时对其各种要求均充分满足

12.满足以下（

）条件时，留置权成立。

A.债权人须合法占有债务人的动产

B.债务已届清偿期

C.债权的发生与该动产有牵连关系

D.留置的范围以债权的范围为限

E.双方在合同中约定了留置权的担保形式

13.下列属于我国个人存款实名证件的有()。

A.工作证

B.临时居民身份证

C.驾驶证

D.护照

E.军人身份证件

14.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.可撤销的民事法律行为是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以撤销的民事法律行为

15.我国的政策性银行包括（）。

A.交通银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国发展银行

E.中国农业发展银行

十七.判断题(共15题)

1.资本是商业银行存在的前提和发展的基础，也是银行管理的重要内容之一。()

2.偷窃票据不能称作“交付”。()

3.商业银行可以向企业发放流动资金贷款，并用于固定资产投资。（）

4.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

5.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

6.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。()

7.1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

8.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。（）

9.使用转账支票时，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。（）

10.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

11.1979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。（

）

12.银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

13.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

14.合同成立是合同生效的前提。（）

15.实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：预期收益率=0.8×20%+0.1×10%+0.1×(-100%)=7%。

2.答案：D

本题解析：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。选项C错误，选项D正确。选项A，存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％。选项B，流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％。

3.答案：C

本题解析：除ABD三项外，国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。

4.答案：A

本题解析：通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面三个层面人手。其中，在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品／服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。A项属于战略风险识别的中观管理层面的内容。

5.答案：D

本题解析：基准风险也称为利率定价基础风险，在利息收入和利息支出所依据的基准利率动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。

6.答案：C

本题解析：C项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。

7.答案：C

本题解析：。（流动资产一流动负债）/总资产，该指标用来衡量在一定总资产下营运资本所占的比重。Altman通过该指标来反映企业的流动性状况。

8.答案：B

本题解析：银行流动性风险的内生因素包括：资产负债期限结构、资产负债币种结构和资产负债分布结构。

9.答案：A

本题解析：。在国际领域，由于各国市场环境、监管体制、行业运行机制存在差异，对监管目标的表述也不尽相同。但尽管存在差异，归纳起来，银行监管基本目标可概括为：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定。

10.答案：B

本题解析：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。

11.答案：C

本题解析：商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保，争取贷款本息的最终偿还或减少损失。考点：单一法人客户信用风险识别

12.答案：D

本题解析：健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。不包括非系统管理，故选D项。

13.答案：D

本题解析：商业银行风险管理信息系统是商业银行的重要无形资产，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。?

14.答案：C

本题解析：适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。

15.答案：A

本题解析：答案为A。经风险调整的资本收益率是指经预期损失（ExpectedLoss,EL）和以经济资本（EconomicCapital)计量的非预期损失（UnexpectedLoss，UL)调整后的收益率，其计算公式RAROC=(收益-预期损失）/经济资本（或非预期损失）。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。

2.答案：B、C、D、E

本题解析：

BCDE[解析]监管原则是对监管行为的总体规范。《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

建立流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”,因此，流动性风险报告应该按照层次进行划分。

一些市场流动性指标监测和超额备付率这样的日常流动性风险水平指标可以按日报告。

一些复杂的、关注中长期的指标，例如贷存比、净稳定融资比例（NSFR）可以使用月度报告。

4.答案：A、B、C

本题解析：

常用的风险事后控制的方法有：(1)风险缓释或风险转移。(2)风险资本的重新分配。(3)提高风险资本水平。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有价值的市场监测信息包括但不限于:股票价格（包括股市整体表现以及与被监管银行业务有关的各个领域的次级指数），债券市场（货币市场、中期票据、长期债务、衍生工具、政府债券市场、信用违约价差指数等），外汇市场，商品市场，以及与特定产品挂钩的指数，例如某些证券化产品指数。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

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7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。以上总结了流动性对银行的重要作用。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

对于推出的新产品（业务），商业银行应对新产品（业务）开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括业务部门新产品（业务）交易信息、业务运作和效益、限额执行情况，以及风险管理措施落实情况等。

9.答案：B、E

本题解析：

目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合的制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

11.答案：B、D

本题解析：

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。考点：

市场风险计量方法

12.答案：C、D

本题解析：

答案为CD。预期收益率是一种平均水平的概念，众数和中位数不具有衡量收益率比重的特性，标准差和方差可用来量化收益率的波动情况，例如，标准差越大表明不确定性越大，即出现较大收益或损失的机会增大。

13.答案：A、D、E

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。C选项属于风险补偿，B选项属于风险规避。

14.答案：A、B、C

本题解析：

经营活动是指企业投资活动和筹资活动以外的所有交易和事项。其产生的现金流入包括销售商品或提供劳务、经营租赁等所收到的现金；现金流出包括购买货物、接受劳务、制造产品、广告宣传、推销产品、缴纳税款等所支付的现金。D、E项属于投资活动产生的现金流入。

15.答案：B、C、E

本题解析：

一般来说，风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益，题干前半句正确；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而降低其市场价值，甚至造成巨额损失，题干后半句错误。

2.答案：正确

本题解析：

保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。

3.答案：错误

本题解析：

贷款转让按转让的笔数可以分为单笔贷款转让和组合贷款转让。

4.答案：错误

本题解析：

久期缺12的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著。

5.答案：错误

本题解析：

错。基本指标法以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。基本指标各自独立，并不构成体系。

6.答案：错误

本题解析：

全面风险管理体系有三个维度：第一维是企业的目标；第二维是全面风险管理要素；第三维是企业的各个层级。

7.答案：正确

本题解析：

商业银行管理战包括战目标和实现路径两方面内容。战目标可以分解为战愿景、阶段性战目标和主要发展指标等细项。故本题选A。

8.答案：错误