中国农业银行河南省分行2023年校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行河南省分行2023年校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号

2.外部的盗窃、抢劫行为属于（）。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素

3.甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险对冲

4.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.战略风险

5.商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性

6.某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元

7.杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（）资产规模，杠杆率指标会相应（）。

A.缩小，下降

B.缩小，上升

C.扩大，下降

D.扩大，上升

8.交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价

9.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

10.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本

11.绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

12.假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)

13.全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

14.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

15.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

二.多选题(共15题)

1.风险偏好的维度包括（）。

A.资本类

B.收益类

C.负债类

D.特定风险类

E.风险类

2.关于信用风险预期损失，下列表述正确的有（）。

A.是指信用风险损失分布的数学期望

B.代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失

C.是商业银行没有预计到的损失

D.代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失

E.预期损失率=预期损失/资产风险敞口

3.中国银行业监督管理委员会持续完善我国系统重要性银行监管框架，提高监管强度和有效性的具体做法包括()。

A.加强监管规制建设

B.强化风险治理机制监管

C.深化前瞻性监管工具的应用

D.忽视处置计划在持续监管中的作用

E.重视恢复处置计划在持续监管中的作用

4.以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（）。

A.它们反映了信用风险水平的两个维度

B.债项评级主要针对交易主体

C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

D.一个债务人只能有一个客户评级

E.一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级

5.资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行（）达到动态平衡。

A.资本充足水平

B.资本充足率

C.业务规划

D.财务规划

E.经营规划

6.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。

A.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险

B.银行支付清算系统突然中断运行

C.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑

D.房地产价格出现大幅度向下波动

E.部分行业出现集中违约

7.其他条件不变的情况下，当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（）。

A.市场利率不变。银行整体价值不变

B.市场利率上升，银行整体价值增加

C.市场利率下降，银行整体价值增加

D.市场利率上升.银行整体价值减少

E.市场利率下降，银行整体价值减少

8.从资金交易业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。后台结算／清算需注意的操作风险点主要包括（）。

A.交易定价模型或定价机制错误

B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化

C.因系统中断而不能及时将资金清算到位

D.因录入错误而错误清算资金

E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

9.下列属于资本规划的监管要求的是（）。

A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。

B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

10.利率风险按照风险来源的不同，可以分为()。

A.收益率曲线风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.商品价格风险

E.操作风险

11.气候风险管理措施包括（

）

A.将应对气候风险纳入公司战略

B.建立全面的气候风险管理体系

C.优化和调整信贷资产结构

D.加强情景分析和压力测试

E.加强气候风险信息披露

12.商业银行在对客户风险进行检测时，通常需要分析客户风险的基本面指标。基本面指标主要包括（）。

A.环境类指标

B.实力类指标

C.品质类指标

D.财务类指标

E.营运能力指标

13.下列银行活动中，存在汇率风险的有(?)。

A.为客户提供外汇即期交易

B.为客户提供外汇远期交易

C.为客户提供外汇期货交易

D.进行自营外汇交易

E.吸收外币存款

14.我国商业银行在划分交易账户和银行账户过程中可以借鉴的相关法规包括（）。

A.《关于下发商业银行市场风险资本要求的计算表、计算说明的通知》

B.《商业银行资本充足率管理办法》

C.《商业银行市场风险管理指引》

D.《国际会计准则第39号》

E.《巴塞尔新资本协议》

15.内部控制在商业银行风险管理中的作用体现在（

）。

A.确保风险管理流程完整，合规

B.为各类具体风险的管理构成一个良好的内部环境

C.能够代替内部审计职能

D.确保风险管理流程的有效性

E.是风险管理的第一道防线

三.判断题(共15题)

1.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

2.商业银行个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款和个人信用贷款。()

3.协方差可以用来度量不同随机变量的相关性，其取值范围为负无穷到正无穷。

4.商业银行信息安全主要管理应对所有员工进行必要的培训。（）

5.与声誉风险不同，战略风险只产生于商业银行运营的决策层面和环节。（）

6.银行的审计部门应当定期，至少每半年一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）

7.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险。（

）

8.关键风险指标法可用于评估商业银行整体的操作风险水平。()

9.长期次级债务，是指原始期限最少在3年以上的次级债务。()

10.收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。()

11.风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。（）

12.借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。（）

13.传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

14.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险，但并非所有操作风险事件都能防止和控制。（）

15.商业银行法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计。()

四.单选题(共15题)

1.采用等额累进还款法的借款人，当收入增加时，为减少利息负担，可（）。

A.减少累进额或扩大间隔期

B.增大累进额或缩短间隔期

C.增大累进额或扩大间隔期

D.减少累进额或缩短间隔期

2.个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是()。

A.等额本息还款法

B.等比递增还款法

C.到期一次还本付息法

D.等额本金还款法

3.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用

4.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

5.下列个人经营类贷款类型中，贷款利率与其他三项不同的是（）。

A.有担保流动资金贷款

B.无担保流动资金贷款

C.商用房贷款

D.设备贷款

6.个人经营类贷款可实行的担保方式不包括（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.履约保证保险

7.下列关于个人信用贷款的说法中，错误的是（）。

A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的l年期贷款利率计息

B.个人信用贷款额度不超过11000元

C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

8.下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

9.个人住房贷款的贷款期限在（

）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。

A.半年以内（含半年）

B.半年以上

C.1年以内（含1年）

D.1年以上

10.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码。

A.1

B.2

C.3

D.6

11.个人客户信用风险评估衡量中，（）是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.专家判断法

D.模型分析法

12.中国银行业营销人员从业务上分不包括（）。

A.公司业务经理

B.资金业务经理

C.零售业务经理

D.批发业务经理

13.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.申请强制执行

C.向法院提起诉讼

D.与借款人协商变卖

14.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院可否提供担保？()

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

15.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

五.多选题(共15题)

1.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

2.网点机构营销渠道可以分为（）营销渠道。

A.全方位

B.专业性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

3.《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有（）。

A.质押

B.留置

C.抵押

D.保证

E.定金

4.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括（）等。

A.定期储蓄存单

B.凭证式国债

C.电子记账

D.记账式国债

E.个人寿险保险单

5.关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。

A.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

B.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理.在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整

C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度.规范审批操作流程

D.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

E.贷款人应明确贷款审批权限.实行审贷分离.贷款审批人员分团队合作审批贷款

6.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。

A.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作

B.经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断

C.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德

D.加强并完善银行内控制度

E.贷款发放后.落实贷款有效担保

7.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（）。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.收入证明材料和有关资产证明

C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字C.贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

8.合作机构的（）因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

A.信用状况

B.偿债能力

C.管理水平

D.注册地点

E.业界声誉

9.个人对自己信用报告中产生异议的主要原因包括（）。

A.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新

B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错

10.银行市场定位的策略有()。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.竞争定位策略

11.贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.准确性

E.收益性

12.下列关于个人经营贷款的表述，错误的有（）。

A.贷款风险相对较低

B.相比个人住房贷款，利率更优惠

C.还款主要来源于贷款人工资收入

D.贷款可用于个人控制的企业生产经营活动需求

E.借款人一般要提供担保措施

13.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（即数据库用户）进行管理，措施主要有（）。

A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告

B.每一个用户在进入系统时都要登记注册

C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的

D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭

E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

14.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过()策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

15.我国银行的营销组织职责与银行目前采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责。分行的主要职责是（）。

A.协调、推动营销

B.实施对营销人员的管理

C.收集和发布本区域的营销信息

D.负责本区域的重要行业、关键客户的业务

E.本区域的广告策划和宣传

六.判断题(共15题)

1.申请商业助学贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银行不可要求借款人投保相关保险。（）

2.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）

3.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）

4.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

5.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以1万元以上3万元以下的罚款。()

6.基准利率加点定价模型又称价格领导模型定价法，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。（）

7.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）

8.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

9.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

10.国家助学贷款的贷款期限为10年。（）

11.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

12.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）

13.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

14.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理。（）

15.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

七.单选题(共15题)

1.（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

2.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

3.下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

（1）基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；

（3）可采取现金分红和再投资分红；（4）可随时购买或赎回；

（5）固定额度，一般不能再增加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

4.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13000

B.13210

C.13310

D.13500

5.某投资者卖出期权费为400美元的某股票看跌期权，执行价格为8美元/股，执行数量为10000股，期限为3个月，假如到期日该股票市场价格上涨到9美元/股，则期权卖出方的收益为()美元。

A.-400

B.400

C.9600

D.-9600

6.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

7.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（

）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

8.中国人民银行在反洗钱活动中的职责是()。

A.建立反洗钱监测分析中心

B.建立客户身份识别制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.执行大额交易和可疑交易报告制度

9.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.愿意承担一些高风险投资

B.尽可能多地储备资产、积累财富

C.妥善管理好积累的财富，降低投资风险

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

10.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()

A.保本保收益型产品

B.保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.保本固定收益型产品

11.理财目标确定的SMART原则不包括下列（

）。

A.具体明确（Specific）

B.可量化和检验（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相关的（Relative）

12.个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

13.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。

A.基金中的基金

B.交易型开放式指数基金

C.上市开放式基金

D.认股权证基金

14.下列不属于现货期权的是()。

A.股指期权

B.债券期权

C.股指期货期权

D.外汇期权

15.下列不属于理财确定原则的是()。

A.理财目标不必太多地考虑客户的现金准备

B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

C.理财目标具体明确

D.理财目标必须具有现实性

八.多选题(共15题)

1.下列属于银行代理类理财产品的有（）。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托计划

2.与家庭医生的标准类似，合格理财师的标准可以概括为（

）

A.专业能力

B.工作单位

C.服务

D.工作场所

E.品德

3.商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有（）。

A.推介银行产品

B.介绍银行综合信息

C.介绍理财产品

D.收取客户填写的申请文件

E.签订产品合同

4.在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。

A.普通年金

B.先付年金

C.即付年金

D.永续年金

E.后付年金

5.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高的特点

6.下列对投资基金销售业务的描述中，不正确的有()

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售活动负有检查、监督的义务

D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

7.个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括（

）。

A.金融机构转型的主观需要

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.居民财富积累

8.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

9.下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是（）。

A.金融债券的信用风险是最小的

B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

10.根据《合伙企业法》的规定，普通合伙企业存续期间，下列行为中，必须经全体合伙人一致同意的有（）。

A.合伙人之间转让其在合伙企业中的财产份额

B.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额

C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质

D.合伙企业的执行人以合伙企业的名义为他人提供担保

E.向企业登记机关申请变更经营范围

11.在消费管理中需要注意的内容包括（）。

A.保险消费

B.住房、汽车等大额消费

C.孩子的消费

D.消费支出的预期E、即期消费和远期消费

12.下列属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当令国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

13.货币之所以有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

14.关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。

A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

15.理财师队伍迅速扩张的原因有（

）。

A.居民理财需求大

B.行业自理和规范管理

C.收入稳定、受人尊敬

D.投资理财工具日趋丰富

E.终身的职业，越老越吃香

九.单选题(共15题)

1.下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

2.下列不属于国别风险的是（）。

A.转移风险

B.主权风险

C.货币风险

D.国内商业风险

3.商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的主要内容。

A.生产规模

B.技术水平

C.人员素质

D.设备状况

4.资产收益率属于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

5.银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和被称为()。

A.借款企业的信用额度

B.集团借款企业额度

C.单笔贷款授信额度

D.承兑汇票额度

6.下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是（

）。

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司未来发展速度已无法满足现在的红利支付水平

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

7.下列各项中，能作为呆账核销的是（）。

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，却未按期偿还的银行债权

B.银行未向借款人和担保人追偿的债权

C.借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权

D.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权

8.质押合同生效后，出质人仍依法拥有对质物的（

）

A.处分权

B.收益权

C.所有权

D.使用权

9.某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例是（）。

A.财务报表结构

B.成本结构

C.经营杠杆

D.盈亏平衡点

10.()是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.隐含价格

D.补偿余额

11.影响贷款价格的主要因素不包括（）。

A.贷款成本

B.贷款风险程度

C.贷款费用

D.银行的信用

12.下列做法中不符合信贷档案管理原则和要求的是()

A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，实行分段管理

B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员

C.业务经办人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员

D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中

13.下列（

）属于盈利能力指标。

A.资产负债率

B.资产比率

C.利息保障倍数

D.净资产收益率

14.银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求（）。

A.公司的股息发放压力很大

B.公司的营运现金流仍为正

C.公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

D.公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

15.在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。

A.抵押人资格

B.抵押人的实力

C.抵押人担保意愿

D.抵押物和质押凭证

十.多选题(共15题)

1.信贷审查岗职责包括（）。

A.表面真实性审查

B.完整性审查

C.合规性审查

D.合理性审查

E.可行性审查

2.客户销售阶段的收款条件主要取决于（）。

A.市场供求

B.厂商品牌

C.客户关系

D.付款条件

E.商业信用

3.以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是（）。

A.银行筹集准备金来覆盖非预期损失

B.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的

C.普通准备金可以计人商业银行资本基础的附属资本

D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25％

E.贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的

4.初次面谈中了解客户的公司状况时，应了解（）。

A.历史沿革

B.股东背景与控股股东情况

C.资本构成

D.所在行业情况

E.经营现状

5.区域风险是指受特定区域的（）等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

A.自然

B.社会

C.经济

D.文化

E.银行管理水平

6.短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是（）

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

D.借款人借款申请书

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

7.下列各项中，评价区域社会信用水平的指标有（

）。

A.企业逃废债情况

B.区域不良贷款率

C.区域企业的欠税情况

D.商务合同违约情况

E.地方政府负债率

8.公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括（）等活动。

A.信用证

B.贷款

C.担保

D.承兑

E.信贷承诺

9.以下关于客户主营业务演变的说法正确的是（）。

A.由原来侧重贸易转向实业，属于行业转换型

B.由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业，属于技术转换型

C.由原来经营具体业务转为出租物业，属于产品转换型

D.由于新股东注入新的资产和业务，客户的主营业务也随之改变，属于股权变更型

E.由原来侧重某种产品转为生产另一种产品，属于业务停顿型

10.整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有()。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

11.下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（）。

A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系

B.当销售收入/净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因

C.如果销售收/净固定资产比率较低，则说明固定资产的使用效率较高

D.销售收入/净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难

E.银行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息

12.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（

）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人

E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

13.贷款抵押的风险防范措施包括（）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押期限应等于或大于贷款期限，不能覆盖抵押合同期限的要重新签订抵押合同

14.在市场需求预测分析中，估计潜在的市场需求总量时，与其有关的直接因素包括（）。

A.单位产品的价格

B.市场所在区域的面积

C.购买者的平均购买量

D.市场所在区域基础设施情况

E.给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量

15.下列关于抵押物估价的说法中，正确的有()。

A.抵押物的估价是评估抵押物的终值

B.由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估

C.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

D.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

E.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的位置

十一.判断题(共15题)

1.资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。（）

2.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业的经营风险。（）

3.银行应将质押存款的资金放在借款人在本行的活期存款账户中。

4.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

5.目前，我国外汇贷款利率已经实现市场化，但仍由人民银行定期公布外汇贷款利率。()

6.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

7.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。

8.在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。

9.合同签署前对借款人的主体资格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。（）

10.除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（）

11.商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。（）

12.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。()

13.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

14.贷款分类能为判断贷款法定准备金是否充足提供依据。

15.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施不得用于抵偿债务。

十二.单选题(共15题)

1.发行金融债券的有利影响不包括()。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽问接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次

2.银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权

3.下列选项中，（

）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性

4.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

5.下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比

6.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.优化资源配置

B.经济调节

C.融通货币资金

D.风险分散及管理

7.下列选项中，不属于信托当事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

8.下列关于回购市场的说法中，错误的是（

）。

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购

B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议

9.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。

A.庞大的数据库

B.云计算技术

C.中央处理技术

D.微贷技术

10.金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（

）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源

11.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

12.定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

13.()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.自营营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

14.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（

）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

15.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.社会风险

D.流动性风险

十三.多选题(共15题)

1.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.银行业务

2.根据《民法典》的规定，保证的方式有（）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

3.商业银行不良贷款处置方式包括()。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E.债务重组

4.金融工具的风险主要有()。

A.交易风险

B.交割风险

C.信用风险

D.市场风险

E.持有风险

5.()被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.货币价值

B.时间价值

C.风险管理

D.资产定价

E.制度建设

6.银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有（）。

A.机构准入许可

B.业务准人许可

C.人员准人许可

D.行业准入许可

E.股东变更审查

7.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

8.绩效评价系统的评价对象包括（）。

A.银行客户

B.银行员工

C.银行本身

D.银行管理者

E.银行合作机构

9.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.审批

D.贷后管理

E.不良资产处置

10.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述不正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

11.根据巴塞尔协议Ⅱ，第一支柱资本充足率覆盖的风险类型包括（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.银行账户利率风险

E.操作风险

12.下列关于购车贷款的说法中，正确的有（

）。

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

13.从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

14.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

15.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

十四.判断题(共10题)

1.风险本质是一种不确定性，也是一种损失。

2.巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。()

3.中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。

4.实施扩张性财政政策的主要手段是减少财政支出和增加税收。（）

5.风险转移可以分为保险转移和再保险转移。

6.绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()

7.授权审批控制是银行内部控制的基本控制手段。（）

8.中国银监会对商业银行的监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

9.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。（）

10.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。

十五.单选题(共15题)

1.（）的企业面临的竞争压力最大。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

2.金融犯罪的主体是（）。

A.可以是自然人，也可以是单位

B.只能是单位

C.金融企业

D.只能是自然人

3.不属于其他金融机构的是（）。

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

4.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起“牵线搭桥”的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

5.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（

）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

6.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。

A.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少

B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

C.超额准备金与活期存款总额同向变化

D.定期存款的存款准备余率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

7.为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是（）。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.核心资本

8.下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为五万元

D.分次存入，分次支取

9.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

10.失票人应当在通知挂失止付后（

）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.1

B.3

C.5

D.10

11.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.严格与合理地监管银行业金融机构

B.依法制定和执行货币政策

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

D.促进会员单位实现共同利益

12.以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。

A.分行

B.支行

C.总行

D.总行和分行

13.（

），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.I979年1月1日

14.商业银行的票据承兑业务属于()。

A.表外业务

B.中间业务

C.信贷业务

D.衍生产品业务

15.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

十六.多选题(共15题)

1.金融市场按照交易场所和空间划分可分为()。

A.远期市场

B.场内交易市场

C.场外交易市场

D.现货市场

E.期货市场

2.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。

A.托收银行承担未收到余款的责任

B.A公司自行承担未收到余款的责任

C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

D.托收银行不承担未收到余款的责任

E.托收属于商业信用

3.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的（）

A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的

B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力

C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等

D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施

E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力

4.商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。

A.次级贷款

B.损失贷款

C.逾期贷款

D.呆滞贷款

E.可疑贷款

5.随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理

B.在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理越来越强调综合平衡管理

6.洗钱的常见方式包括（

）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.使用空壳公司

7.市场风险的计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值法

D.风险指数

E.压力测试

8.流动资金循环贷款在合同规定的有效期内，允许借款人（）。

A.多次提取贷款

B.循环使用贷款

C.逐笔归还贷款

D.一次性签订借款合同

E.用于基本建设

9.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）

A.理财产品投资范围、投资比例

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品期限、成本及承诺的成本

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

10.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（

）。

A.资产收益率

B.资产负债率

C.股东权益收益率

D.经济增加值

E.经风险调整的资本收益率

11.以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

12.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间

E.不得代客户签署文件

13.货币供给由（）构成。

A.现金货币

B.存款货币

C.债券

D.股票

E.国库券

14.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

15.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有（）。

A.公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类

B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款

C.经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款

D.商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出

E.土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

十七.判断题(共15题)

1.商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。()

2.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。

3.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

4.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得商业银行的同意。()

5.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（）

6.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

7.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。

8.在华外资银行必须接受中国银行业监督管理委员会的监管。()

9.流动性是金融工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面

10.城市商业银行都不是股份制的商业银行。

11.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）

12.操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。（）

13.在我国，银行卡是由商业银行或者发卡机构发行的。（）

14.?消费金融公司是吸收公众存款的非银行金融机构。（）?

15.被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：管理缺乏可连续性属于非财务警示信号。

2.答案：B

本题解析：外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

3.答案：B

本题解析：风险补偿是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可在交易价格上附加更高的风险溢价，获得承担风险的价格补偿。

4.答案：D

本题解析：为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当加强前瞻性的战略风险管理。

5.答案：C

本题解析：C项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。

6.答案：C

本题解析：以资本表示的组合限额=资本*资本分配权重，所以X的经济资本=60/150*120=48亿元；Y的经济资本=90/150*120=72亿元。考点：信用风险控制限额管理

7.答案：C

本题解析：杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会扩大资产规模，杠杆率指标会相应下降。

8.答案：A

本题解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。按模型定价是指将从市场获得的其他数据输入模型，计算或推算出头寸的价值。

9.答案：B

本题解析：研究单个要素就是敏感分析，研究多个因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都属于利率敏感性分析。

10.答案：D

本题解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。

11.答案：C

本题解析：绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在2年以上。

12.答案：B

本题解析：根据题意某股票的股价增’长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分

13.答案：A

本题解析：全面风险管理模式强调信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。

14.答案：A

本题解析：商业银行风险管理信息系统要求建立统一的数据标准和模板，确保按照交易类型、资产类别、产品类别、交易对手和法律实体等不同角度划分的数据标准保持一致，实现不同业务条线的风险数据、风险暴露和风险计量结果的有效加总。同时，商业银行应建立有效的数据质量控制政策和程序，重新确定业务系统中不同职能部门的职责，提高数据收集和录入的准确性，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性。

15.答案：C

本题解析：A项所述为违约概率的概念；B项，在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

风险偏好的维度包括以下方面：①资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；②收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；③特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。

2.答案：A、B、E

本题解析：

信用风险预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，其公式表达为预期损失率=预期损失/资产风险敞口。A、B、E项正确。预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。C、D项说法错误。故本题选ABE。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

中国银行业监督管理委员会主要从以下几个方面持续完善我国系统重要性银行监管柜架，提高监管强度和有效性：(1)加强监管规制建设。(2)深化前瞻性监管工具的应用。(3)重视恢复处置计划在持续监管中的作用。(4)强化风险治理机制监管。

4.答案：A、D、E

本题解析：

债项评级和客户评级都反映了信用风险水平的两个维度，所以A项正确；客户评级主要针对交易主体，其等级水平由债务人的信用水平决定，所以B、C错误；一个债务人只能有一个客户评级，一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级，所以D、E正确。

5.答案：A、C、D

本题解析：

资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：①国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑；②房地产价格出现较大幅度向下波动；③贷款质量和抵押品质量恶化；④授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约；⑤部分行业出现集中违约；⑥部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险；⑦其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情景。

7.答案：A、C、D

本题解析：

银行的久期缺口都为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大.银行的市场价值将减少。

8.答案：C、D、E

本题解析：

题中A项交易定价模型或定价机制错误，属于前台交易需注意的操作风险点；B项未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化，属于中台风险管理需注意的操作风险点。C、D、E项均属于后台结算／清算需注意的操作风险点。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

1．商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

2．商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性。

3．商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。

4．商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

5．商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。

6．对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。

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