中国工商银行江苏省分行2023年秋季招聘1370名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行江苏省分行2023年秋季招聘1370名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是()。

A.大额信贷损失

B.银行控股股东变更

C.银行评级下调

D.资产规模急剧扩张

2.下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（）。

A.恐怖袭击

B.监管规定

C.声誉受损

D.黑客攻击

3.在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.期权敞口头寸

D.总敞口头寸

4.商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：（）。

A.内部评级和外部评级

B.客户评级和监管分析

C.客户评级和债项评级

D.分行评级和总行评级

5.商业银行核心竞争力的体现是()。

A.吸存放贷能力

B.支付中介作用

C.货币创造能力

D.风险管理水平能力

6.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()。

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口

C.结构性敞口

D.非结构性敞口

7.假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为2000万元且可收回率40％

B.贷款金额为1000万元且无任何担保

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％

8.下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

9.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

10.下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)

D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%

11.某公司2015年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

12.激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的风险管理水平

C.商业银行受到的监管程度

D.商业银行的盈利能力和业务发展空间

13.在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。

A.文件档案的制订、管理不善

B.结算支付系统失灵或延迟

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

14.下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性

B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门

C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行

D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责

15.交易账簿中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价格

C.历史成本

D.公允价值

二.多选题(共15题)

1.下列关于外部审计和监督检查的关系，说法正确的有()。

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性分析，银行监管侧重于财务报表审计

B.外部审计和银行监管统一于非现场检查

C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录

D.外部审计意见和监管意见同样作为披露的内容，并因此具有相对、客观、公正的立场

E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策和重点也是外部审计所依据和关注的，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证

2.关于商业银行的经济资本与会计资本、监管资本的关系，下列说法正确的有()。

A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险造成的损失都会反映在账面资本上

B.监管资本呈现逐渐向会计资本靠拢的趋势

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.会计资本的数量应该小于经济资本的数量

E.会计资本的数量应该不小于经济资本的数量

3.在系统运行过程中，根据经验与实际运行结果，本着（）的原则，对应急预警体系开展更新和调整，增加风险预测能力。

A.预防为主

B.控制为辅

C.加强事前预测

D.加强事前控制

E.减少事后管理

4.商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括（）。

A.良好的企业精神与控制文化

B.科学、有效的激励机制

C.信息交流

D.监督与评价

E.建立内部控制措施

5.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在(?)。

A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高

E.内部控制评价体系已经完善

6.下列属于商业银行操作风险管理框架的是（）。

A.治理架构

B.政策制度

C.数据管理

D.信息系统

E.成果应用

7.商业银行面临的风险日益呈现()的趋势。

A.自由化

B.高利润化

C.多样化

D.复杂化

E.全球化

8.下列各项中，()属于风险评估环节。

A.形成风险评估报告

B.分析风险产生的原因

C.界定其主要的业务领域

D.了解银行的业务和风险管理制度

E.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

9.下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的有()。

A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

C.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

D.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平

10.商业银行的重大风险事项包括()。

A.重大信贷风险事项

B.重大市场风险事项

C.重大利率风险事项

D.重大突发性事件

E.重大法律风险事项

11.按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（）。

A.综合企业集团

B.纵向一体化企业集团

C.横向一体化企业集团

D.股份合作化企业集团

E.有限责任制企业集团

12.个人客户信用风险主要表现在()。

A.客户在表外业务中自行违约

B.商业银行员工知识/技能匮乏

C.客户作为债务人在信贷业务中违约

D.商业银行员工失职违规

E.客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约

13.区域政策法规重大变化的相关警示信号有()。

A.区域内客户的资信状况普遍降低

B.国家政策法规变化给当地带来的不利影响

C.国家宏观政策发生变化而造成地方原定的优惠政策难以执行

D.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

E.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件

14.商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。

A.分布结构

B.利率结构

C.币种结构

D.产品结构

E.期限结构

15.根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.从业人员准入

B.法人准入

C.机构准入

D.业务准入

E.高级管理人员准入

三.判断题(共15题)

1.成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。()

2.银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。()

3.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。（）

4.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。（）

5.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。()

6.根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。()

7.一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。()

8.当好现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临市场风险危机。()

9.敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。（）

10.在风险为本的持续经营监管框架中，以风险为本的现场检查是风险为本的监管最为核心的步骤。（）

11.贷款转让按转让的笔数可以分为一次转让和回购式转让。（）

12.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。（）

13.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

14.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的风险。（）

15.流动比率高低与企业偿债能力呈反方向变动关系。()

四.单选题(共15题)

1.下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。

A.家具

B.大型音响设备

C.汽车

D.健身器材

2.下列属于政策性贷款的是（

）。

A.个人医疗贷款

B.公积金个人住房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.个人商用房贷款

3.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于哪种汽车经销商欺诈行为?（）

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.冒名顶替

D.全部造假

4.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。

A.借款人行为风险

B.借款人欺诈风险

C.借款人还款意愿风险

D.借款人还款能力风险

5.宏观环境包括政府各项经济政策，下列选项不属于政府各项经济政策的是（）。

A.财政政策

B.税收政策

C.经济增长速度政策

D.外汇政策

6.商品房现售，应当符合的条件不包括（）。

A.取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

B.持有建设工程规划许可证

C.供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D.拆迁安置已经落实

7.下列不属于农户范畴的是（）。

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户

B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

C.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员

D.国有农场的职工

8.贷款期限在1年(含)以内的贷款，应当采取（）还款方式。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.一次还本付息法

9.下列机构根据相关法律、法规的规定查询个人信用报告，必须经个人书面授权同意的是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.人民法院

10.下列说法不正确的是（）。

A.个人住房装修贷款期限一般为l1—3年，最长不超过5年(含5年)

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

11.下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是()。

A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

C.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费

12.银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于（）。

A.借款人风险

B.银行内部操作风险

C.抵押物风险

D.合作机构风险

13.()一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人信用贷款

D.个人住房贷款

14.根据《住房公积金管理条例》，职工死亡或者被宣告死亡，且无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内存储余额（）。

A.纳入社会公益基金

B.纳人住房公积金的增值收益

C.归还死亡职工所在单位

D.依法上交财政部

15.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（

）。

A.借款人的还款能力

B.抵（质）押物的价值

C.借款人的第二还款来源

D.保证人的保证能力

五.多选题(共15题)

1.押品应重点审查的内容包括（）。

A.抵质押人的权属资格

B.抵质押权设立的合规性

C.抵质押权设立的有效性

D.押品价值的足值性

E.台账制度

2.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（）。

A.经销商法定代表人的健康状况

B.经销商的名称、法定代表人及营业地址

C.所购汽车及零部件的型号、价格及用途

D.贷款担保状况

E.经销商购买保险、商业信用及财务状况

3.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件

B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)

D.必要时须提供有效的担保

E.贷款银行要求的其他条件

4.互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明分类为（）。

A.流程线上化

B.非场景化个人贷款

C.场景化个人贷款

D.非强增信基础的个人贷款

E.有强增信基础的个人贷款

5.银行市场定位策略包括()

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.识别重要属性

D.制作定位图

E.竞争定位策略

6.下列关于个人可循环授信额度表述中，正确的有()。

A.在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满

B.是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信

C.授信额度项下贷款可用于个人经营。但不可用于消费用途

D.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用

E.在该业务中，商业银行可根据风险政策针对抵押房产制定不同的抵押率

7.下列关于住房公积金贷款签约发放的说法中，正确的有()。

A.公积金中心将委托贷款资金划入银行的住房委托贷款基金账户

B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同

C.公积金中心审批通过贷款后，向受委托银行出具委托放款通知书

D.公积金中心审批通过贷款后，向受委托银行明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容

E.借款人申请的贷款额度、期限应符合有关公积金个人住房贷款的规定

8.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（

）。

A.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

B.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

C.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

D.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

E.密切注意和掌握房地产市场的动态等

9.下列关于国家助学贷款偿还的说法中，正确的有（）。

A.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议

B.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息

C.借款学生可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限

D.经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询

E.经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，并寄回原经办银行

10.个人贷款定价的一般原则包括（）。

A.成本收益原则

B.风险定价原则

C.参照市场价格原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策一致原则

11.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。

A.贷款手续费的结算

B.贷款数据的报送

C.委托协议终止

D.申领和存拨基金

E.协助不良贷款催收

12.下列关于个人住房贷款的表述，正确的有（）。

A.公积金个人住房贷款的资金来源于银行的自有资金

B.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款

C.自营性个人住房贷款是银行运用信贷资金向在城镇购买、建造和大修各类型住房的个人发放的贷款

D.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

E.公积金个人住房贷款是一种委托性住房公积金贷款

13.下列情形中，抵押无效的有()。

A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍

B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额

D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房

14.在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容包括（）。

A.经济环境

B.法律环境

C.社会环境

D.技术环境

E.信贷资金的供求状况

15.个人基础数据库信用信息查询主体包括（）。

A.保险公司

B.证券公司

C.商业银行

D.县级以上（含县级）司法机关

E.个人

六.判断题(共15题)

1.如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。（）

2.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。（）

3.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

4.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。()

5.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

6.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。

7.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。()

8.约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

9.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

10.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

11.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。（）

12.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()

13.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

14.个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。()

15.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

七.单选题(共15题)

1.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（

）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

2.关于客户分类，下列说法正确的有（

）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户

3.《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类(??)。

A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

4.（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.ETF

B.LOF

C.FOF

D.QDII

5.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先予股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性

6.客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）。

A.成功需求

B.体验需求

C.产品需求

D.关系需求

7.销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

8.保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力

9.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高原期

C.稳定期

D.维持期

10.一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是()。

A.普通债券、普通股票、国债

B.国债、普通债券、普通股票

C.普通股票、国债、普通债券

D.普通股票、普通债券、国债

11.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇

12.A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为()。（答案取近似数值）

A.7%

B.8%

C.6%

D.7.5%

13.下列不属于客户常规性收入的是（）。

A.银行存款利息

B.捐赠款

C.工资

D.债券投资收益

14.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。

A.贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样

B.您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产

C.先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗

D.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险

15.下列基金具有“准储蓄”之称的是()。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.收入型基金

八.多选题(共15题)

1.影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A.通货膨胀率

B.单利与复利

C.币种

D.收益率

E.时间

2.下列的现金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月从社保部门领取的养老金

3.商业银行应在每一会计牢度终了编制本年度个人理财业务报告，

年度报告应包括()。

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监测与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

4.基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

5.下列关于货币时间价值的说法，正确的有()。

A.货币时间价值是理财的“第一原则”

B.货币时间价值是人类心理认知的反应

C.货币时间价值是资源稀缺性的体现

D.货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

E.在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值

6.债券市场的功能主要体现在（）。

A.为中央银行提供宏观金融调控场所

B.为债券流通和交易变现提供场所

C.调剂外汇余缺

D.社会财富均匀分配

E.可以聚集资金

7.下列选项中属于金融期货合约的特征的有（

）

A.履约大部分通过对冲方式

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.标准化合约

D.有履约担保

E.场外交易

8.下列属于基金特点的有（）。

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散投资

C.利益共享、风险共担

D.严格监管、信息透明

E.独立托管、保障安全

9.保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

10.银行理财产品按交易类型可以分为()。

A.开放式产品

B.封闭式产品

C.期次类

D.滚动发行

E.股票式产品

11.下列属于保险类理财产品的有（

）。

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

12.黄金市场的主要参与者包括（）。

A.中央银行

B.私人

C.集团

D.黄金加工商

E.投资者

13.对个人而言，利率水平的变动会影响()。

A.消费支出和投资决策的意愿

B.从银行获取的各种信贷的融资成本

C.对存款收益的预期

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E.购买股票还是购买债券的决定

14.下列对基金申购的表述正确的有()。

A.采取“未知价”原则

B.以申购T-1日的净值为基础计算

C.以申购日（T日）的净值为基础计算

D.以申购T+1日的净值为基础计算

E.以申购T-2日的净值为基础计算

15.商业银行（），应包含相应的风险提示内容。

A.向客户提供可能影响投资决策的材料

B.销售的各类投资产品的介绍

C.对客户投资情况的评估和分析

D.提供个人理财顾问服务

E.销售代销的证券投资基金

九.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是（

）。

A.信贷资产质量

B.稳定性

C.盈利性

D.流动性

2.中小微型企业的资金运行特点不包括（）。

A.额度小

B.需求急

C.流量大

D.周转快

3.下列情形中，可能导致长期资产增加的是（）。

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.资产效率下降

D.固定资产重置及扩张

4.下列方法中不属于风险预警方法的是（）。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.黄色预警法

D.红色预警法

5.票据贴现贷款是商业银行通过（）未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。

A.借入

B.出售

C.购买

D.贷出

6.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为()。

A.国有企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.集体所有制企业或股份制企业

D.法人企业

7.下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（）。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估值X抵押贷款率

C.再次抵押所担保的债权不得超出余额部分

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

8.以下关于财产保全的说法错误的是（）。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者损毁灭失，保障日后执行顺利进行

B.财产保全会影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C.财产保全分为诉前财产保全、诉中财产保全和诉后财产保全

D.财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全

9.下列关于制造行业负债与所有者权益结构的说法正确的是（）。

A.流动负债占总资产比重明显高于其他项目

B.长期负债占总资产比重高于批发、零售、服务行业

C.长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益

D.所有者权益占总资产比重高于服务业

10.下列不属于我国不良贷款形成原因的是（）。

A.我国国有企业经营机制改革不彻底

B.银行承担了大量的改革成本

C.商业银行经营机制不灵活

D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行

11.对借款人经营状况监控时，监控的经营风险不包括（）。

A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

B.不能适应市场变化或客户需求的变化

C.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释

D.组织结构的变动

12.出口打包贷款是出口商当地的银行凭（）开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出N商提供的短期贷款。

A.出口商

B.出N商所在地银行

C.担保商

D.进口商所在地银行

13.信贷文件管理按其重要程度及涵盖内容的不同划分为（）级。

A.三

B.二

C.四

D.五

14.不能反映应收账款的周转情况的是（）。

A.应收账款周转率

B.应收账款回收期

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

15.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.9个月

B.6个月

C.一年

D.3个月

十.多选题(共15题)

1.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

2.影响贷款价格的主要因素有（）。

A.贷款成本

B.借款人从其他途径融资的融资成本

C.贷款风险程度

D.贷款费用

E.银行贷款的目标收益率

3.下列关于资产结构分析的说法，正确的有()。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如果借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

4.受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.完善操作流程

D.合规使用放款专户

E.明确贷款发放前的审核要求

5.历史成本法的缺陷有()。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不能反映银行或企业的真实价值或净值

C.会导致银行损失的低估和对资本的高估

D.市场会产生逆向选择

E.计算方法较复杂

6.以下关于区域风险分析内部因素的说法正确的是（）。

A.区域信贷资产质量是对区域信贷资产状况的直接反映

B.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

C.不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降

D.信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长过快

E.盈利性是信贷资产的利差边际和盈利能力是抵御风险的重要保证

7.下列关于速动比率的说法，正确的有()。

A.—般情况下，速动比率低于流动比率

B.速动资产不包括货币资金和短期投资

C.一般认为速动比率应在2：1以上

D.企业的速动比率越高越好

E.不同行业速动比率的正常标准有所不同

8.区域风险是指受特定区域的（）等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

A.自然

B.社会

C.经济

D.文化

E.银行管理水平

9.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期间可能会出现损耗

B.抵押物在抵押期间可能会出现贬值

C.在处理抵押物期间可能会发生费用

D.贷款有利息

E.逾期有罚息

10.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。

A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或战略安排

D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因

11.银行业金融机构和借款人共同签订的书面借款合同的基本内容包括()。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

12.下列关于贷款风险分类方法的说法中，正确的有()。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及其盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法

E.公允价值是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

13.生产企业季节性资产增加的主要融资渠道为（）。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.增加固定资产

D.长期销售增长

E.银行贷款

14.下列属于企业经营风险的是（）。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

15.抵债资产的管理原则包括（）。

A.妥善保管原则

B.及时处置原则

C.严格控制原则

D.公开拍卖原则

E.合理定价原则

十一.判断题(共15题)

1.在区域风险分析当中，银行必须重视对区域政府行为的分析，重视对区域产业政策合理性的判断。（

）

2.在行业成熟度划分的四个不同阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。（）

3.从企业经营来看，资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。（）

4.信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。（）

5.在贷款的宽限期，银行要计算利息。

6.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。()

7.内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。（

）

8.抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越高。（

）

9.项目生产经营期间所支付的利息不仅应计入产品总成本中，而且在编制全部投资现金流量表时也应计入现金支出中。()

10.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

11.中间业务费的种类包括担保费、承诺费、承兑费、开证费、银行贴现利息。

12.银行对可以接受的目标客户发放贷款，贷款担保能为银行提供一种额外的保障，但是不会因贷款担保而改善借款人的经营和财务状况。（）

13.银行一定要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。()

14.银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立。()

15.银行为实现一定的经济目的．明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过合同所确立的民事关系是一种受法律保护的民事法律关系，所以通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。（）

十二.单选题(共15题)

1.建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。

A.操作风险管理部门及高级管理层

B.操作风险管理委员会及业务管理部门

C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D.操作风险管理部门及内部审计部门

2.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

3.合规部门与内部审计部门的关系为()。

A.相互独立

B.相互联系

C.相互制约

D.相互平衡

4.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。

A.人民银行

B.证监会

C.银监会

D.保监会

5.银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.机构变更审查

6.汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的().发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％

7.金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的()原则确认的。

A.权责发生制

B.谨慎性

C.真实性

D.及时性

8.(

)是企业内部控制的重要控制手段。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.运营控制

D.绩效考评控制

9.银行内部审计事项不包括（）。

A.改善银行业金融机构运营，增加价值

B.内部控制的健全性和有效性

C.与风险相关的资本评估系统情况

D.机构运营绩效和管理人员履职情况

10.根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

A.存在风险与收益一一对应关系

B.小于收益

C.与收益的产生没有必然联系

D.大于收益

11.下列关于信托财产管理的说法中，错误的是（）。

A.信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账

B.信托公司应当将所有委托人的信托财产进行统一管理

C.信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算

D.信托公司应当对每项信托业务单独核算

12.（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

13.资产处置的范围按资产形态划分不包括()。

A.股权类资产

B.债权类资产

C.实物类资产

D.现金类资产

14.下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产

15.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。

A.违约风险暴露

B.直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性

C.行业因素

D.宏观经济因素

十三.多选题(共15题)

1.按照贷款用途划分，个人贷款主要分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

2.国有及国有控股的大型商业银行是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国人民银行

D.交通银行

E.中国建设银行

3.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（

）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

4.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

5.全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.全球性

6.为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了《绿色信贷指引》。

A.市场风险

B.环境风险

C.经济风险

D.系统风险

E.社会风险

7.银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（）。

A.董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进银行的组织文化建设

B.所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准

C.银行在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则

D.合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化

E.建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

8.商业银行财务管理的原则包括()。

A.平衡原则

B.相等原则

C.弹性原则

D.比例原则

E.优化原则

9.金融债券的发行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

10.托收结算方式分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

11.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

12.1988年，美国注册会计师协会发布<审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

13.银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有()。

A.年度经营计划的审慎性

B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性

D.业务归属和会计核算的准确性

E.财务数据和管理信息的规范性

14.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

15.对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

C.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力

D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策

E.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

十四.判断题(共10题)

1.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。

2.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。()

3.我国现代意义上的内部控制在改革开放以后才逐步发展起来。

4.人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上，如何充分发挥“人”的作用。()

5.为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。()

6.按营销渠道模式分类，营销渠道可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。（）

7.信托公司可以以固有财产进行实业投资。（）

8.汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

9.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）

10.对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、投资及处置三个环节。

十五.单选题(共15题)

1.由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构是（

）。

A.企业集团财务公司

B.金融资产管理公司

C.信托投资公司

D.金融租赁公司

2.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失

3.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同

D.中国证券业监督管理委员会

4.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

5.下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管制

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

6.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

7.国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为（

）。

A.减免保证金开证

B.提货担保

C.进口押汇

D.国际保理

8.中央银行票据的特点有()。

A.无风险、期限短、流动性低

B.无风险、期限长、流动性低

C.无风险、期限短、流动性高

D.无风险、期限长、流动性高

9.下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。

A.股票

B.公司债券

C.商业承兑汇票

D.期权、期货

10.按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是（

）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.通货膨胀率

D.国内生产总值物价平减指数

11.关于遗嘱的说法，错误的是()。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

12.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。

A.应当取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

13.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先向甲追债，再代甲还款6万元

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

14.商业银行风险加权资产不包括（）。

A.战略风险加权资产

B.信用风险加权资产

C.市场风险加权资产

D.操作风险加权资产

15.国内最早开办住房贷款的银行是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

十六.多选题(共15题)

1.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（

）。

A.不得从事任何金融产品的自营业务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

2.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（

）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.以上说法均正确

3.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行总资本包括（）。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.其他一级资本

D.二级资本

E.资本扣除项

4.不可抗力主要包括的情形有（

）。

A.工作人员操作失误

B.台风

C.政府征用

D.罢工

E.社会骚乱

5.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

6.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

7.下列属于巴塞尔委员会的成员的是（）。

A.阿根廷

B.韩国

C.日本

D.中国

E.中国台湾

8.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有()。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

9.下列属于货币职能的有（）。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.价值尺度

E.贮藏手段

10.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A.必须出具市级(含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

11.（）是当前我国普惠金融重点服务对象。

A.农民

B.老年人

C.城镇低收入人群

D.小微企业

E.贫困人群和残疾人

12.对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用账户的有（）。

A.证券交易结算资金

B.更新改造资金

C.单位银行卡备用金

D.党、团、工会设在单位的组织经费

E.基本建设资金

13.根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（

）。

A.全部责任保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.一般保证

14.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

15.下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。

A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务

C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付

D.代理证券资金清算属于代收代付业务

E.代收代付业务为银行赚取利息收入

十七.判断题(共15题)

1.对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）

2.设立公司必须依法制定公司章程。()

3.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

4.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）

5.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

6.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

7.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。()

8.动产上已经设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）

9.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）

10.统一法人制组织架构的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

11.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

12.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）

13.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

14.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

15.特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：流动性危机的触发因素往往不是流动性本身。最常见的触发因素是大额信贷损失。以下是一些示例性的预警信号。①银行收入下降。②资产质量恶化。③银行评级下调。④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大。⑤股价大幅下跌。⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大。⑦无法获得市场借款。

2.答案：C

本题解析：操作风险包括人为错误、电脑系统故障、工作程序和内部控制不当，故ABD属于操作风险；声誉受损属于声誉风险，故C项不属于操作风险。所以答案选C。

3.答案：D

本题解析：。单一币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他。

4.答案：C

本题解析：商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险；第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。

5.答案：D

本题解析：风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

6.答案：A

本题解析：根据业务活动，外汇敞口大致可以分为以下两类：交易性外汇敞口和非交易性外汇敞口。

7.答案：A

本题解析：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。A项，估计贷款违约后的损失金额=2000×(1-40％)=1200(万元)；B项，可能产生的最大损失为1000万元；C项，可能产生的最大损失为1100万元；D项，估计贷款违约后的损失金额=2200×(1-50％)=1100(万元)。由此可见，A项的贷款风险最大。

8.答案：A

本题解析：本题考查风险管理部门的知识。选项B风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权；选项C与风险管理委员会是独立的两个不同的机构；选项D，核心职能是做出风险的识别、分析等决策。

9.答案：A

本题解析：本题考查对以上四种风险管理策略概念的掌握。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。简单地说就是：不做业务，不承担风险。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。

10.答案：D

本题解析：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%，所以A错误；人民币超额准备金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额*100%，所以B错误；核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额*100%，所以C错误。流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%。

11.答案：B

本题解析：速动比率=速动资产／流动负债合计，速动资产=流动资产-存

12.答案：D

本题解析：品牌风险：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响到商业银行的盈利能力和业务发展空间。

13.答案：D

本题解析：考查交易/定价错误的含义。交易/定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误。

14.答案：A

本题解析：国际先进银行的通行做法是风险管理部门保持相对独立性．风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行，所以A项错误，C项正确；在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，例如在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门．所以B正确。D项说法也正确。

15.答案：B

本题解析：交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

二.多选题1.答案：C、D、E

本题解析：

银行监管侧重于金融机构风险和合规性分析，外部审计侧重于财务报表审计；外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查。

2.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行经济资本、账面（或会计）资本和监管资本的区别和联系在于：(1)商业银行账面（或会计）资本的数量应该不小于经济资本的数量。账面（或会计）资本是商业银行可以利用的资本，虽然不与风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失都会反映在账面上，两者之间的媒介就是经济资本；(2)监管资本呈现出逐渐向经济资本靠拢的趋势。监管当局希望能够提高监管资本对商业银行风险的敏感度，重视发挥商业银行在风险计量过程中的作用；把监管资本的计算依据建立在商业银行实际风险水平之上。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

在系统运行过程中，根据经验与实际运行结果，本着预防为主、控制为辅，加强事前预测、减少事后管理的原则，对应急预警体系开展更新和调整，增加风险预测能力。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。商业银行在完善内部控制体系的过程中，应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督、评价与纠正，A、B项属于内部控制环境的内容，所以A、B、C、D、E项均为正确选项。

5.答案：A、C、D

本题解析：

与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在：商业银行的所有权和经营权分离和制衡机制还有待完善，所以A项正确；内部控制的组织架构尚未形成，所以B项错误；内部控制的管理水平有待提高，对内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高，所以C、D项正确，E项错误。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。

7.答案：C、D、E

本题解析：

商业银行面临的风险日益呈现多样化、复杂化、全球化的趋势。

8.答案：A、C、D、E

本题解析：

考查风险评估环节的内容。在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包括四个阶段：(1)了解银行的业务和风险管理制度；(2)界定其主要的业务领域；(3)用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；(4)形成风险评估报告。

9.答案：A、C、D

本题解析：

行业盈亏系数越低，行业风险越小；行业资本积累率越高说明发展潜力越好；行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的重大风险事项包括：(1)重大信贷风险事项。(2)重大市场风险事项。(3)重大利率风险事项。(4)重大突发性事件。(5)重大法律风险事项。(6)各报告单位认为应报告的其他重大风险事项。

11.答案：B、C

本题解析：

按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向一体化企业集团。

12.答案：A、C、E

本题解析：

个人客户信用风险主要表现在：自身作为债务人在信贷业务中的违约，或在表外业务中自行违约，或作为保证人为其他债务人/交易方提供担保过程中的违约。B、D两项属于商业银行操作风险。

13.答案：B、C、E

本题解析：

区域内客户的资信状况普遍降低和区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退属于区域经营环境恶化的警示信号，故A、D项不对。B、C、E三项都是正确的。

14.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、资产负债币种结构以及资产负债分布结构的匹配。

15.答案：C、D、E

本题解析：

根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险；另一方面，信用风险通过担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。题干说法正确。故本题选A。

2.答案：正确

本题解析：

银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。

3.答案：错误

本题解析：

错。商业银行的规模越大，面临的风险也相应增大，而不是越少。

4.答案：正确

本题解析：

专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。

5.答案：正确

本题解析：

商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义