中国工商银行西藏自治区分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行西藏自治区分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。

A.股票

B.银行的房产

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

2.设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性

3.关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.股东

B.关联方

C.股东与高级管理层

D.董事会与高级管理层

4.下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（）。

A.劳资关系

B.安全/环境

C.未经授权的活动

D.性别、种族歧视

5.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性

D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值

6.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％

7.商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（

）为核心，以（

）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A.资本充足率；董事会

B.银行利润；高级管理层

C.风险监管；法人机构

D.风险监管；董事会

8.商业银行风险管理委员会的核心职能是()。

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务

C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

9.抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。

A.员工因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

10.下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入

11.应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。

A.100%

B.50%

C.25%

D.75%

12.风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。

A.一级资本

B.定量和定性的指标

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本

13.下列关于首席风险官的说法中，错误的是（）。

A.首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露

B.负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

C.负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告

D.应当具有完整、可靠、独立的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案

14.贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益

15.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值

二.多选题(共15题)

1.下列关于债项评级和客户评级的说法，正确的是（）。

A.客户评级主要针对交易主体

B.它们反映了信用风险水平的两个维度

C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

D.—个债务人的不同交易可以有不同的债项评级

E.—个债务人可以有多个客户评级

2.信用风险存在于（）。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

3.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）。

A.信用风险具有非系统性风险的特征

B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较多

C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

D.信用风险又被称为违约风险

E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

4.商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。

A.代理行往来

B.由境外服务提供商提供的外包服务

C.设立境外机构

D.国际资本市场业务

E.对“一带一路”国家的授信

5.下列各项中，()属于风险评估环节。

A.形成风险评估报告

B.分析风险产生的原因

C.界定其主要的业务领域

D.了解银行的业务和风险管理制度

E.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

6.商业银行资本可以用来（）等。

A.缓冲意外损失

B.保护银行的正常经营

C.为银行的注册提供资金

D.吸收银行的经营亏损

E.为存款进入前的经营提供启动资金

7.操作风险报告主要包括（）。

A.操作风险管理报告

B.操作风险专项报告

C.操作风险监测报告

D.操作风险评估报告

E.操作风险损失事件报告

8.根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，不属于不良贷款的有（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

9.市场风险限额指标主要包括()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

E.利率限额

10.资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括（）。

A.资金管理

B.资金存放

C.资金拆借

D.证券买卖

E.黄金买卖

11.下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）。

A.管理水平和内部控制

B.风险状况和资本充足性

C.市场风险敏感度

D.流动性

E.资产质量

12.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

13.流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（）阶段。

A.负债管理阶段

B.商业票据阶段

C.客户管理阶段

D.资产管理阶段

E.平衡管理阶段

14.国际银行业开展风险评估的基本原则有（）。

A.符合监管要求

B.符合银行实际

C.符合存款者要求

D.保证一定的前瞻性

E.采用先进技术指标

15.下列各项属于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。

A.未考虑银行资产的内在价值变动情况

B.银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活性

C.如果实际利率的走势与银行的预期相反，银行会发生更大的损失

D.资产利率收入的变化一般快于负债利率支出的变化

E.未考虑到利率变动的两面性

三.判断题(共15题)

1.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

2.贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

3.在2008年国际金融危机爆发之前，压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。（）

4.商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。（）

5.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。（)

6.巴塞尔委员会在第三版《银行公司治理原则》提出：大型、复杂且拥有国际业务的银行以及其他银行（基于风险状况和当地监管要求）应委任一名高级管理人员（首席风险官或同等职位），全面负责银行的风险管理职能。（

）

7.期限错配可以对银行的借款能力进行评估。()

8.商业银行在计量银行账户利率风险过程中，计量和评估范围不应包括所有对利率敏感的表内表外资产负债项目。()

9.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。（）

10.商业银行应当建立完善的市场风险管理内部控制体系。()

11.限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等。（

）

12.交易账户内的所有项目均应按市场价格计价，无市场价格参照时，以上一交易日结算价格为准。()

13.当商业银行面对季节性的流动性紧张现象时，会提前储备大量短期到期的资金头寸，流动性覆盖率（LCR）指标会有所改善，虽然未来的潜在存款流失率会上升，但是指标的改善表示了商业银行的流动性风险降低。（

）

14.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向监事会报告。()

15.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

2.下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。

A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

B.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

C.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

3.个人所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。

A.10％

B.30％

C.50％

D.55％

4.在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是（）。

A.集体

B.企事业单位

C.个人

D.中介机构

5.（）是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干子市场。

A.交叉营销策略

B.分层营销策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

6.某银行设计的“安儿宝”“幸运星”等金融产品是出于（）策略。

A.分层营销

B.交叉营销

C.单一营销

D.情感营销

7.下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款合作机构开展合作的是（）。

A.所进行的合作对银行业务拓展没有促进作用

B.合作机构有违法违规经营行为

C.合作机构经营出现明显问题

D.前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款

8.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）四个步骤。

(1)制作定位图；(2)执行定位；(3)识别重要属性；(4)定位选择

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

9.个人商用房贷款中所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.75％

10.2010年2月12日，原中国银行业监督管理委员会颁布了（

）。

A.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《汽车贷款管理办法》

D.《贷款通则》

11.银行的总部是()。

A.总行

B.分行

C.支行

D.分理处

12.个人汽车贷款的签约流程不包括的环节是（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.拟订合同

13.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

14.贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.公开形式

B.书面形式

C.口头形式

D.正式形式

15.下列不属于“假个贷”的防范措施的是（

）。

A.业务合作中不过分依赖合作机构

B.加强一线人员建设，严把贷款准入关

C.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

D.要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大防范“假个贷”的实施成本

五.多选题(共15题)

1.对于商用房贷款的支付管理，说法正确的有（）。

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

2.贷后检查的主要内容包括（）。

A.加强信贷档案管理

B.借款人的履约情况、信用状况

C.对借款人的现金流情况进行持续检查

D.贷款担保变动情况

E.适时利用违约条款

3.下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除的表述中，正确的有（）。

A.当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

B.借贷双方协商未达成之前，借款合同继续有效

C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更登记等手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意

E.借款人在还款期限内死亡或宣告死亡，即便有财产继承人，贷款银行仍有权提前收回贷款，并依法处分抵押或质物，用以归还未清偿部分

4.采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是（）。

A.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态

B.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值

C.要有一个活跃的公开市场

D.被评估资产预期获利年限可以预测

E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动

5.应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方（）时，可以中止履行。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.有能力提供相应担保

E.可能丧失履行债务能力

6.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有()。

A.注册资金应达到一定规模

B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准

C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等

E.具有一定的信贷担保经验

7.个人经营类贷款的用途包括()。

A.借款人定向购买生产资料

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.满足个人控制的企业其他合理资金需求

D.借款人定向租赁商用房、机械设备

E.借款人定向购买商用房、机械设备

8.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有（）。

A.同意

B.待定

C.不同意

D.否决

E.赞成

9.银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有（）。

A.税务登记证明

B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

C.经营业绩

D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

E.企业资信等级

10.个人抵押贷款的特点包括（）。

A.先授信，后用信

B.一次授信。循环使用

C.时间短，周转快

D.操作流程短

E.贷款用途比较综合

11.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查()。

A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E.企业资信等级

12.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括()。

A.个人填写的贷款申请审批表

B.个人征信记录证明

C.本人收入、职业证明

D.家庭成员的收入证明

E.银行认可的有效担保证明

13.国家助学贷款的原则是（）。

A.分次发放

B.风险补偿

C.信用发放

D.单户核算

E.按期偿还

14.关于异议的个人处理方法的表述，正确的有（）。

A.个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.个人对信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.提出异议申请的个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书

E.个人客户可以直接持本人身份证复印件向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

15.为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）。

A.检查经营的合法、合规性

B.检查经营的商誉情况

C.检查经营的盈利能力和稳定性

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.更换为其他足值抵押物

六.判断题(共15题)

1.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

2.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

3.审贷分离的要义是贷款审批通过即放款。()

4.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

5.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

6.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

7.借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。()

8.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()()

9.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。()

10.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照《物权法》和其他法律的规定设立担保物权。（）

11.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

12.贷款银行不应再为已被抵押的项目提供商品房销售贷款。（）

13.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。()

14.公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。（）

15.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于2006年颁布。（）

七.单选题(共15题)

1.初次拜访客户前可以不准备()。

A.确定沟通的目的和重点

B.选择沟通方式

C.制作金融服务建议书

D.客户的相关文件资料

2.下列基金中，基金规模不固定的是（

）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

3.基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价

4.债券的交易形式有现货交易、期货交易和()

A.回购交易

B.即时交易

C.例行交易

D.现金交易

5.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（）不是定期评估需考虑的因素。

A.客户的投资金额和占比

B.客户的个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的性格特征

6.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（

）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

7.—张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

8.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。

A.央行公布的贷款基准利率

B.市场利率

C.所挂钩标的资产的利息

D.所挂钩标的资产的表现

9.基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

10.期货交易的()保证金。

A.双方都必须缴纳

B.双方都不需缴纳

C.卖方必须缴纳

D.买方必须缴纳

11.其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A.实物资产

B.流动资产

C.固定资产

D.非流动资产

12.下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。

A.按揭买房

B.建立退休基金

C.休假

D.购置新车

13.客户的信息可以分为（）。

A.定量信息和定时信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.—般信息和特殊信息

14.下列不属于现货期权的是（）。

A.股指期权

B.债券期权

C.股指期货期权

D.外汇期权

15.下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（）。

A.协调能力

B.专业能力

C.工作经验

D.沟通交流能力

八.多选题(共15题)

1.投资基金子公司产品要注意（）。

A.了解信息披露方式和项目进展情况

B.充分了解产品发行人的情况

C.确定资金最终流向和投资标的物

D.了解产品类型和风险收益特征

E.了解产品的风险管理措施

2.下列选项中，可以视为年金形式的有()。

A.期交保险费

B.租金

C.银行卡年费

D.直线法计提的折旧

E.利滚利

3.下列属于非限定性资产管理计划的有（??）。

A.债券型

B.货币市场型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

4.基金子公司的业务灵活，所受限制较少，且变化速度快，目前主要业务有()。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.资产证券化业务

D.主动投资类业务

E.通道业务

5.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。

A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险

B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.债券型理财产品资金主要投向银行问债券市场、国债市场和企业债市场

6.商业票据的特点包括（

）。

A.融资成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式灵活

E.期限长

7.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有()。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

8.下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

9.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（

）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人理财业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

10.下列对投资基金销售业务描述，正确的有（）。

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检査、监督的义务

D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

11.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A.客户资产规模

B.最小递增金额

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事的职业

12.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括()。

A.掌握所推介产品的风险特性

B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.具备相应的学历水平、专业知识

D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

E.具备相关监管部门要求的行业资格

13.现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于(??)。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

14.基金的特点包括（

）。

A.严格监管、信息透明

B.利益共享、风险共担

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

E.组合投资、分散投资

15.下列属于保险类理财产品的有（

）。

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

九.单选题(共15题)

1.银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）日内向上一级人民法院提起上诉。

A.10

B.15

C.20

D.30

2.贷款人从事项目融资业务，应当以()分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

A.盈利能力

B.营运能力

C.现金流量

D.偿债能力

3.下列关于担保状况的分析中说法错误的是（）。

A.银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B.对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制

C.在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价

D.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

4.办理贷款重组的条件是（）。

A.借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难

B.银行充分评估贷款风险

C.促进现金回收

D.重新制定贷款偿还方案

5.客户股权或多或少有外资成分，这类客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润。这属于客户的()背景。

A.家庭

B.外资

C.政府

D.上市

6.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。

A.单笔授信额度

B.多笔授信额度

C.所有授信额度总和

D.某段时期授信额度

7.下列公式中，不能反映存货周转速度的是（）。

A.销货成本／平均存货余额×100％

B.存货平均余额×计算期天数／销货成本

C.计算期天数／存货周转次数

D.(期初存货余额+期末存货余额)／2

8.()是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

A.保证贷款

B.质押贷款

C.票据贴现

D.抵押贷款

9.（）对货品的质量和价格都起着决定性影响。

A.客户关系

B.规格标准

C.进货批次

D.进货渠道

10.财务决策中，资产负债率、利息保障倍数属于（）指标。

A.负债比率

B.资产比率

C.盈利比率

D.杠杆比率

11.某企业采用双倍余额递减法进行固定资产折旧，已知该企业拥有的一项固定资产原值为100万，残值率为3％，预计使用年限为10年，则该固定资产第二年的年折旧额为()万元。

A.9.7

B.10

C.16

D.20

12.从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）。

A.效益成本评比法

B.盈亏平衡点比较法

C.净现值比较法

D.多因素评比法

13.根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为（）

A.委托第三方清收和直接追偿清收

B.常规清收和直接追偿清收

C.常规清收和依法收贷

D.依法清收和委托第三方清收

14.下列指标反映了借款客户的短期偿债能力,其中分析错误的是（

）

A.应收账款的变现能力对速动比率评价有重要影响

B.流动比率越高,借款人偿付日常到期债务能力越强

C.现金比率越高,表明客户直接支付能力越强

D.流动比率小于1,说明该借款人是用长期资金支持着部分流动资产

15.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.直线职能制

B.事业部制

C.有限合伙制

D.矩阵制

十.多选题(共15题)

1.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信包括（）。

A.贷款承诺

B.保证

C.贸易融资

D.保理

E.信用证

2.以下属于6P营销策略的是（）。

A.产品

B.价格

C.权力

D.渠道

E.促销

3.对于长期销售增长的企业，满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括（）。

A.核心流动负债增长

B.营运资本投资增加

C.应付账款

D.应计费用

E.存货

4.出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：

A.押品市场价格发生较大波动

B.发生合同约定的违约事件

C.押品担保的债权形成不良

D.押品所有权人要求重新估值

E.其他需要重估的情形

5.对于设定质押的票据背书进行连续性审查的内容包括（）。

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件

B.设定质押的股票必须是依法可以流通的

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”“设质”等字样

E.对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票

6.在银行采取所有可能措施和实施必要程序之后，经追偿仍无法收回的债权，可被认定为呆账的情况有（?）。

A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格

B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照

D.借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检

E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者

7.银行的促销方式主要包括（）。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传

D.公共关系

E.销售促进

8.流动性风险是银行需要重点防范的风险。分支机构流动性考核指标通常包括()。

A.相对不良率

B.增量存贷比率

C.经济增加值

D.不良贷款剪刀差

E.存量存贷比率

9.借款需求的原因可能包括（）。

A.长期性资本支出

B.季节性存货

C.应收账款增加

D.固定资产重置

E.债务重构

10.下列属于银行促销方式中的销售促进工具的是（）。

A.赠品

B.建立客户经理制

C.专有利益

D.促销策略联盟

E.配套服务

11.下列关于长期投资的说法中，正确的是()。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.属于负债变化引起的借款要求

E.在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务

12.表明还款来源存在风险的预警信号有()。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.偿付来源与合同上的还款来源不同

C.贷款目的与借款人主营业务无关

D.偿付来源与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处行业相同

13.现有企业之间的竞争常常表现在（）。

A.替代品

B.产品介绍

C.售后服务

D.价格

E.广告

14.根据贷款五级分类制度，下列贷款可划入关注类的有（）。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

15.下列关于封闭式基金的说法中，正确的有（）。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

十一.判断题(共15题)

1.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）

2.二级档案内保存的法律文件、资料，在审计、稽核部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，仍要办理借阅手续。（）

3.项目生产条件分析主要是审查拟建项目是否具备建设条件及可靠性。

4.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。（）

5.除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（）

6.市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。(

)

7.对于采用贷款人受托支付的，要审查还款能力、借据中所列金额、支付对象是否与贷款用途证明材料一致。（）

8.产能过剩行业项目中钢铁、电解铝项目的最低资本金比例为30％。（）

9.投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使国民经济发展趋于平衡。（）

10.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

11.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入／净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

12.质物具有价值稳定性好、银行可控制性强，但不易于直接变现处理用于抵债的特点。()

13.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。

14.授权可采用的书面形式只能是授权书。

15.抵押协议一旦正式签署，立即生效。()

十二.单选题(共15题)

1.柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管

2.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理部门

D.董事会下设的风险管理委员会

3.财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

4.个人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款

5.根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。

A.商业银行被撤销

B.商业银行重组

C.商业银行解散

D.商业银行破产

6.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

7.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

8.下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（

）。①股份制商业银行②基金管理公司③农村信用社④企业集团财务公司⑤汽车金融公司⑥货币经纪公司⑦金融租赁公司⑧期货经纪公司

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦

9.常用的存款定价方法不包括（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.集合竞价

10.（

）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

11.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件

12.自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人

13.重大投诉处理基本原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.有效控制、减少影响

C.结果透明公开

D.公正诚信、实事求是

14.下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A.汇率期货

B.利率期货

C.股指期货

D.交叉期货

15.委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向()收取款项的结算方式。

A.借款人

B.保证人

C.付款人

D.代理人

十三.多选题(共15题)

1.不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.资产转让

B.债权转让

C.债务重组

D.追加投资

E.资产重组

2.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

3.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。

A.外汇

B.现金

C.债权

D.贷款

E.资金

4.抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

5.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

6.资产证券化可以提高金融租赁公司的()。

A.流动性

B.收益性

C.财务安全性

D.稳定性

E.风险性

7.货币市场存款账户的特点主要表现在()。

A.有最低存款余额2500美元的限制

B.无存户对象的限制

C.有使用次数的限制

D.无准备金限制

E.无最高利率限制

8.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。

A.到期还款日

B.交易金额

C.交易商户名称

D.交易币种

E.本期还款金额

9.担保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

E.留置

10.中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。

A.自律

B.维权

C.协调

D.服务

E.盈利

11.我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

12.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有()。

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

13.下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公平公正

D.团结协作

E.自我约束

14.全国银行间同业拆借中心有下列()行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息

B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响

C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响

D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利

E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况

15.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。

A.以信托财产提供担保

B.利用受托人地位谋取不当利益

C.对他人处理信托事务的行为承担责任

D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

十四.判断题(共10题)

1.为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务接管手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（）

2.商业银行应全面审查流动资金贷款的风险因素，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。()

3.财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融出资金的行为。（）

4.对于外部审计的档案，银行可以不予保存。()

5.外聘审计人员可以不配合现场检查。（

）

6.按营销渠道模式分类，营销渠道可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。（）

7.从狭义上理解，商业银行财务管理包含了预算管理、资产负债管理、资本管理、成本管理、风险管理、业绩评价等商业银行管理的主要内容。

8.有追索保理融资指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项。()

9.风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。()

10.合规负责人需要分管业务条线。

十五.单选题(共15题)

1.下列不属于托收结算方式的是()。

A.光票托收

B.间接托收

C.跟单托收

D.直接托收

2.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。

A.叁月壹抬伍日

B.壹抬贰月壹抬伍日

C.零壹月壹抬伍日

D.壹拾月壹拾伍日

3.合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

4.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.金融资产管理公司

D.中国银行业协会

5.国务院银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（

）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

6.（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

7.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。

A.没收其所有资产

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.取消高管资格

8.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）。

A.货币市场

B.流通市场

C.期货市场

D.发行市场

9.中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。

A.货币供应量减少

B.货币供应量增加

C.商业银行可以使用的资金增多

D.商业银行的存款量减少

10.在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁

11.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

B.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

12.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。

A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理

B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外

C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同

D.仲裁实行的是一裁终局制度

13.()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。

A.法律法规

B.规章制度

C.自律规范

D.部门条款

14.（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

15.反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。

A.劳务收支

B.资本项目

C.出口项目

D.经常项目

十六.多选题(共15题)

1.信托与委托的区别表现在（）。

A.成立的条件不同

B.名义不同

C.权限不同

D.当事人数量不同

E.期限的稳定性不同

2.银行资本的作用包括（）。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张和承担风险

E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

3.下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。

A.理财业务风险小于商业银行的传统业务

B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担

C.理财业务不是商业银行的自营业务

D.理财业务是商业银行的表外业务

E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映

4.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

5.下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足

6.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

7.财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。

A.经营性贷款

B.经纪业务

C.支付结算

D.投资建议

E.信托服务

8.银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。

A.客观性

B.完整性

C.唯一性

D.真实性

E.准确性

9.资产负债管理的构成内容包括（）。（）

A.资本管理

B.资产负债组合管理

C.资产负债计划管理

D.定价管理

E.银行账户利率风险管理

10.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（）。

A.国际保理

B.打包放款

C.出口押汇

D.福费廷

E.出口票据贴现

11.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审査意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

12.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.信用证

D.货币

E.委托收款凭证

13.非银行金融机构包括（）

A.外资银行

B.企业集团财务公司

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.贷款公司

14.下列属于短期金融工具的有（）。

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.回购协议

D.股票

E.企业债券

15.下列关于金融市场分类，正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场

E.按照成交后是否立即交割切分，可分为现货市场和期货市场

十七.判断题(共15题)

1.银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。（

）

2.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）

3.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过3年。()

4.因胁迫而订立的合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

5.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

6.某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。

7.在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可以依法面向公众吸收存款。（）

8.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()

9.物权的标的是行为不是物。

10.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）

11.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中可转换公司债券属于债权工具。（）

12.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。（）

13.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

14.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（）

15.近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：

巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，其中，最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。

2.答案：C

本题解析：关键风险指标监测的可靠性原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。

3.答案：B

本题解析：这是关联交易的定义。

4.答案：C

本题解析：。C选项未经授权的活动属于由内部欺诈导致损失的原因。

5.答案：A

本题解析：商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。

恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。

商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。

风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，例如，大规模的投诉或批评等外部事件，可能预示即将发生严重的声誉风险，商业银行应及早采取应对措施。

6.答案：B

本题解析：商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素。但保险的缓释程度最高不得超过操作风险监管资本要求的20％。

7.答案：C

本题解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

8.答案：D

本题解析：商业银行风险管理委员会的核心职能是根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施。

9.答案：B

本题解析：内部流程引起的操作风险主要包括流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。其中，文件或合同缺陷主要表现为抵押权证、房产证丢失等。

10.答案：B

本题解析：银行监管的方法的是：市场准入、监督检查、资本监管。考点：银行监管的方法

11.答案：A

本题解析：应付未付外债总额与当年出口收入之比。该指标衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为100%。高于这个限度说明该国的长期资金流动性差，因而风险也较高。

12.答案：A

本题解析：具体而言，风险偏好的维度包括：(1)资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标。(2)收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等。(3)特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。

13.答案：B

本题解析：监事会负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督。

14.答案：B

本题解析：答案为B。贷款转让（又称贷款出售）通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。

15.答案：C

本题解析：国际会计准则委员会将公允价值定义为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。与市场价值相比．公允价值的定义更广、更概括。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

。客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。因此一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

考查风险评估环节的内容。在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包括四个阶段：(1)了解银行的业务和风险管理制度；(2)界定其主要的业务领域；(3)用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；(4)形成风险评估报告。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险报告主要包括操作风险管理报告、操作风险专项报告、操作风险监测报告、操作风险损失事件报告。

8.答案：A、B

本题解析：

根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。考点：

流动性风险控制

14.答案：A、B、D

本题解析：

银行在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：①符合监管要求，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求；②符合银行实际，即评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要；③保证一定的前瞻性，即在建立风险评估体系时需要充分借鉴世界各国监管机构和银行同业的先进经验，保证评估体系具有一定的前瞻性。

15.答案：B、C、E

本题解析：

利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：①敏感性缺口分析的精确性值得怀疑；②利率预测在现实中往往准确率不高，短期利率则更难预测；③银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活性；④增加管理成本；⑤未考虑到利率变动的两面性；⑥实际中，负债利率支付的变化一般快于资产利率收入的变化。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

效率原则是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

2.答案：错误

本题解析：

贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。

3.答案：正确

本题解析：

在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

4.答案：正确

本题解析：

答案为对。题干说法正确。

5.答案：错误

本题解析：

商业银行的流动牲需求是由一定水平的核心存款和贷款以及一定数量的流动性资产来决定的。题干说法错误。故本题选B。

6.答案：错误

本题解析：

巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》提出：大型、复杂且拥有国际业务的银行以及其他银行（基于风险状况和当地监管要求）应委任一名高级管理人员（首席风险官或同等职位），全面负责银行的风险管理职能。

7.答案：错误

本题解析：

期限错配的缺点之一就是不能对银行的借款能力进行评估。

8.答案：错误

本题解析：

商业银行在计量银行账户利率风险过程中，应考虑包括重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和期权性风险在内的重要风险的影响，以及开展主要币种业务时所面临的利率风险。计量和评估范围应包括所有对利率敏感的表内表外资产负债项目