中国工商银行软件开发中心2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行软件开发中心2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.因果模型法

2.下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。

A.可以分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限

D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值

3.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围

4.某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1％，贷款违约损失率为40％，则该笔贷款的预期损失是（）万元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2

5.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷

6.在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的β因子等于15％。

A.零售银行

B.代理服务

C.公司金融

D.资产管理

7.（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理

8.健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理

9.某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期限错配风险

10.该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：根据以上材料，回答下列问题。该银行账面净资产价值将（）

A.增加7.5万元

B.减少7.5万元

C.减少5万元

D.增加5万元

11.商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的()的风险管理策略。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

12.下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％

13.对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）。

A.宏观经济因素和货币政策因素

B.金融市场因素

C.季节性因素

D.法律因素

14.在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性

15.在风险偏好指标选取中，（）是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性

二.多选题(共15题)

1.商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被（）。

A.识别

B.评估

C.计量

D.监测

E.控制

2.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是（）。

A.了解业务和流程

B.确定并理解主要风险领域

C.定义操作风险

D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标

E.对操作风险进行分类

3.在商业银行操作风险管理中，风险缓释主要包括()。

A.限额管理

B.购买保险

C.资产组合管理

D.业务外包

E.制定连续营业方案

4.战略管理的基本假设是（）。

A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来冲突

C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转化为机会

D.任何战略规划都不是无懈可击的

E.战略管理是企业经营的生命线

5.内部信息科技审计的责任包括（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

C.提出整改意见

D.检查整改意见是否得到落实

E.执行信息科技专项审计

6.操作风险管理中的情景分析需要满足的要求包括（）。

A.满足全面性

B.满足前瞻性

C.体现客观性

D.体现及时性

E.具有动态性

7.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行交易账户包括的内容有（）。

A.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

B.为避免交易账户其他项目的风险而持有的头寸

C.商业银行账号提供的贷款业务

D.商业银行的中间业务

E.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际获取其价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

8.下列说法正确的有（）。

A.持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降

B.持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而下降

C.持续期缺口为正值时，银行净值随利率下降而下降

D.当持续期缺口为零时，银行的净值在利率变动时保持不变

E.持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升

9.单一法人客户的信用分析中，下列关于现金流量分析的说法错误的有（

）。

A.现金流量分析过程：投资活动的现金流-融资活动的现金流-经营活动现金流

B.对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

C.对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

D.贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息

E.在开发期和成长期，借款人正常经营活动的现金净流量一般是正值

10.下列关于VaR的说法中，错误的有()。

A.VaR是对现在损失风险的总结

B.VaR可以预测尾部极端损失情况

C.VaR是指产生的最大损失

D.VaR并不意味着可能发生的最大损失

E.VaR不是即将发生的真实损失

11.一般来说，设立流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑的因素有（）。

A.银行的风险容忍度与风险偏好

B.银行对风险的缓释能力

C.过往的业务量和风险水平

D.流动性风险的可能性与预期

E.对取得流动性能力的预期

12.商业银行对单一法人客户的财务分析主要包括()。

A.企业经营成果

B.财务状况

C.主管财务的工作人员能否胜任

D.现金流量情况

E.公司治理结构是否完善

13.风险暴露包括()

A.主权风险暴露

B.金融机构风险暴露

C.公司风险暴露

D.零售风险暴露

E.股权风险暴露

14.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（）。

A.有效进行风险排序

B.有效识别信用风险

C.准确量化风险参数

D.自由调整评级结果

E.有效区分风险等级

15.商业银行董事会在信息科技治理中，应承担的职责有（）。

A.审查批准信息科技战略

B.评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率

C.确定可接受的风险级别

D.监督各项职责的落实

E.履行信息科技预算和支出

三.判断题(共15题)

1.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。（）

2.商业银行利用衍生品可以完全对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。()

3.银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。(?)?

4.对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予100％的风险权重。（）

5.商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。()

6.操作风险指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

7.流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。（）

8.违约概率是事后检验的结果。（）

9.违约风险只是针对个人。()

10.信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

11.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业上。（）

12.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）

13.同质同类比较通过对比单家银行与其他银行或同业平均水平的优质流动性资产结构和占比，判断单家银行优质流动性资产水平的相对高低。()

14.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

15.假设目前收益率是正向的，如果预期收益率基本维持不变，则可以买入期限较短的金融产品。（

）

四.单选题(共15题)

1.商业银行查询个人信用报告时应当取得()的书面授权。

A.公安部门

B.中国人民银行

C.被查询人

D.中国银监会

2.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

3.关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（）。

A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路

B.可靠的证明材料包括至少过去3个月的工资单、工资卡或存折入账流水等

C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面

D.由于自雇人士收入水平高.在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核

4.个人住房贷款的保证人失去担保能力，借款人拒绝或无法更换银行认可的担保的，银行可以（）。

A.强制要求借款人以其现有财产提供担保

B.提前收回已发放的贷款本息或解除合同

C.只能提前收回已发放的贷款本息

D.只能解除合同

5.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

6.等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈减趋势，则可选择（）。

A.等比递减法

B.等额累进还款法

C.组合还款法

D.等比递增法

7.下列选项中，属于个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

8.自营贷款期限最长一般不超过()年。

A.5

B.6

C.7

D.10

9.关于个人汽车贷款展期的说法，正确的是（）。

A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年

C.可以不限展期次数且展期可以长于一年

D.只可以展期一次但展期可以长于一年

10.个人抵押授信贷款的特点不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循环使用

C.贷款用途综合

D.准入条件较个人信用贷款严格

11.下列选项中，属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是()。

A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

12.个人教育贷款的还款来源主要是()。

A.中央财政出资

B.学生家庭负担

C.学生毕业后的工作收入

D.地方政府出资

13.贷前调查完成后，贷前调查人应撰写（），提出是否同意贷款的明确意见，送贷款审核人员进行贷款审核。

A.贷前调查意见

B.贷前调查报告

C.贷前调查分析

D.贷前调查方案

14.个人经营贷款期限最长不超过年。采用保证担保方式的不得超过年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；3

D.4；2

15.商用房贷款合作机构风险包括（）。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

五.多选题(共15题)

1.为了证实借款人收入证明的真实性，银行可要求借款人出示（）。

A.银行账户的交易流水

B.个人学历证明

C.个人财产证明资料

D.个人所得税纳税材料

E.个人存单

2.个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。

A.借款人还款意愿发生变化

B.抵押物价值发生变化

C.借款人所控制企业经营情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化

E.借款人还款能力发生变化

3.在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，()是以建立品牌效应为目的的。

A.感觉

B.认知

C.发展

D.保留

E.获得

4.个人贷款网点机构营销渠道按客户定位分类包括()。

A.专业性网点机构营销渠道

B.直客式网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.零售型网点机构营销渠道

5.关于个人经营贷款的贷后管理需要特别关注的内容的表述，错误的是（

）。

A.不时检查借款人的借款资金使用情况，属于对企业财务经营状况的检查

B.动态评价企业的经济实力、资产负债结构，属于日常走访企业要特别检查的事项

C.对项目投资与建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更等问题的检查，属于对固定资产贷款项目进展情况检查的内容

D.在日常走访企业中，应当关注项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步等

E.进行项目进展情况检查时，要注意项目投资缺口问题

6.下列属于个人消费类贷款的是()

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人医疗贷款

D.个人旅游消费贷款

E.个人住房贷款

7.风险评分的种类主要包括（）。

A.登记评分卡

B.申请评分卡

C.行为评分卡

D.催收评分卡

E.被动评分卡

8.个人征信系统的经济功能主要体现在（）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B.扩大信贷范围，促进经济增长

C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

9.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释前后矛盾

E.格式条款与非格式条款不一致

10.商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括()

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷款管理与其规模不匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

11.尽管专家判断法在银行信用风险分析中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着缺点和不足，包括()

A.要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员

B.实施的效果很不稳定

C.对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准

D.各国专家语言不一致

E.各国政府不支持

12.中国银行业营销人员按级别分，可分为()。

A.高级经理

B.一级客户经理

C.二级客户经理

D.中级经理

E.初级经理

13.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有()。

A.借款人身份弄虚作假

B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D.合同制作不合格

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁

14.电子银行的特征有（）。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境开放

C.模糊的业务时空界限

D.业务实时处理，服务效率高

E.运营成本低，降低了银行成本

15.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

六.判断题(共15题)

1.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

2.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

3.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

4.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

5.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。()

6.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用。（）

7.商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。（）

8.房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）

9.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

10.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。()

11.贷后检查应填制贷后检查表，发现重大风险应及时向主管领导报告，并及时采取风险控制措施。（）

12.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

13.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（）

14.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（）

15.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

七.单选题(共15题)

1.下列（）不属于贵金属产品风险。

A.政策风险

B.市场风险

C.技术风险

D.交易风险

2.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富增值

B.财富保障

C.财富积累

D.财富分配

3.A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元／美元的汇率为挂钩标的。若欧元／美元的汇率在1．1450至1．2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4．5％，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12．45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1．1320，则3个月后客户可获得收益（）元。

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

4.一般来说，（）。

A.债券价格与市场利率反向变动

B.债券价格与到期收益率同向变动

C.债券面值越大，贴现债券价格越低

D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

5.下列哪一项不属于保险兼业代理人从事保险代理业务的禁止性规定（）

A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

B.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单

C.预测投保收益

D.挪用或侵占保险费

6.在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

7.下列选项中，()不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害第三人利益的合同

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反行政法规的强制性规定的合同

8.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

9.下列关于合同的订立的说法中，错误的是()。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人依法可以委托代理人订立合同

C.当事人订立合同，不能采用口头形式

D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

10.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有—个非常重要的步骤按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计?

11.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

12.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是()。

A.古语.寸金难买寸光阴“

B.提高工作效率.减轻工作压力

C.管理时间可以使其获得更多的“空闲时间“

D.台理利用时间，增加悠闲时光

13.下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是（

）。

A.风险等级

B.委托币种

C.资金门槛

D.收益类型

14.（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

15.按照（），股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。

A.股票是否流动

B.股东享有权利不同

C.票面是否记载投资者姓名

D.投资主体的性质

八.多选题(共15题)

1.某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明()。

A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

2.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（

）。

A.货币市场

B.债券市场

C.外汇市场

D.贵金属市场

E.金融衍生品市场

3.券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律及规章包括()。

A.《中华人民共和国证券法》

B.《中华人民共和国证券投资基金法》

C.《中华人民共和国经济法》

D.《证券公司监督管理条例》

E.《证券公司客户资产管理业务管理办法》

4.下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等

C.金额衍生品的风险相对小

D.基础金融衍生品的进入门槛较低

E.金融衍生品的种类较少

5.以下关于市场有效性的说法正确的有()。

A.如果相信市场无效，投资者应采取被动投资策略

B.在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润

C.强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息

D.市场有效性假定意味着，只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处

E.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场

6.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.信用等级降低

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

7.下列对投资基金销售业务的描述中，不正确的有()

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售活动负有检查、监督的义务

D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

8.信托业务的当事人包括（）。

A.受托人

B.经纪人

C.监管人

D.受益人

E.委托人

9.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

10.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

11.下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

A.市场风险

B.通货膨胀率

C.资金额度

D.时间

E.单利与复利

12.下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（）。

A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易

B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易

C.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位

D.证券交易所在二级市场上处于核心地位

E.场外交易是二级市场的基础与主体

13.黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

14.下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.国债

D.可转让大额定期存单

E.股票

15.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有()。

A.依法成立

B.能够独立承担民事责任

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构

九.单选题(共15题)

1.以下()是按照贷款经营模式划分的。

A.自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款

B.短期贷款、中期贷款和长期贷款

C.信用贷款、担保贷款和票据贴现

D.经济组织贷款、企业单位贷款和事业单位贷款

2.高经营杠杆行业的特征不包括（)。

A.其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降

B.在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多

C.其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大

D.高经营杠杆通常会产生较高的信用风险

3.下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（

）。

A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B.债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C.有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

4.在质押期间，（）依法有权收取质物所生的天然孽息和法定孽息。

A.国家财政

B.质权人

C.借款人

D.出质人

5.在银行流动资金贷款的贷前调查报告中，对借款人财务状况的调查不包括（

）。

A.流动资金数额和周转速度

B.存货净值和周转速度

C.资产负债比率

D.产品市场占有率

6.下列选项中，属于融资性担保公司不可以从事的活动的是()。

A.诉讼保全担保

B.与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务

C.信用证担保

D.受托投资

7.企业向银行借款属于__________，发行债券、股票属于__________。（）

A.直接融资；间接融资

B.间接投资；直接投资

C.间接融资；直接融资

D.直接投资；间接投资

8.（）是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

A.直接授权

B.转授权

C.临时授权

D.永久授权

9.按照国际惯例，在借款合同中规定，当借款人变更提款计划时，应收取()

A.变更费

B.手续费

C.提款费

D.承担费

10.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“决定授信额度”后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.偿债能力分析

C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素

D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核

11.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.授信管理

12.我国全面实行贷款五级分类制度是从（）开始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

13.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（），诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。

A.9个月

B.1年

C.2年

D.5年

14.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。

A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

15.2009年，美国的B银行有资产2000万美元，负债5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加60万美元(3%*2000)、负债支付增加150万美元(3%*5000)，从而银行利润减少了90万美元（60-150），此时B银行遭遇的是______，属于______()

A.汇率风险；国别风险

B.经济风险；区域风险

C.利率风险；国别风险

D.清算风险；市场风险

十.多选题(共15题)

1.下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。

A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

B.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令

E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

2.下列财产设定抵押担保时，需要办理抵押登记的有（

）。

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权

B.房地产

C.船舶

D.企业的设备

E.建设用地使用权

3.以下属于依法可以质押的权利有（）。

A.国家机关的财产

B.合同债权和应收账款

C.不动产受益权和租赁权

D.项目特许经营权

E.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权

4.项目财务评估包括（）。

A.项目投资估算

B.资金筹措评估

C.项目清偿能力评估

D.项目基础财务数据评估

E.不确定性评估

5.财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能（）。

A.存货销量增加

B.呆滞积压存货比重较大

C.存货采购价格上涨

D.存货采购过量

E.存货耗用量增加

6.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

7.以下不得用于出质的财产有（）。

A.国家机关的财产

B.租用的财产

C.不可转让的财产

D.所有权不明的财产

E.仓单、提单

8.与银行往来异常现象包括（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用

D.在多家银行开户

E.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

9.授信额度的确定流程主要包括（）。

A.通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求

B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况

C.进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度

E.进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素

10.推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合协调制，实现（）。

A.战略规划协同

B.信息调研协同

C.客户服务协同

D.产品开发协同

E.部门领导协同

11.银行一般按照（）等方式对公司信贷客户进行细分。

A.区域

B.产业

C.规模

D.所有者性质和组织形式

E.年产值

12.下列关于贷款意向阶段客户经理应做到（）。

A.拟定下阶段公司目标计划

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.将储备项目纳入贷款项目库

D.以合理方式告知客户贷款正式受理

E.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

13.贷放分控的操作要点包括（

）。

A.设立独立的放款执行部门

B.明确放款执行部门的职责

C.要了解企业的经营性质

D.注意中央的一些新发文件

E.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

14.在贷款决策中，除了分析财务报表本身，还需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。上述的财务指标包括（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.偿债能力比率

E.净利润率

15.商业银行开展押品管理的基本原则有（）

A.合法性原则

B.合理性原则

C.有效性原则

D.审慎性原则

E.从属性原则

十一.判断题(共15题)

1.基本建设投资项目的计税依据是建筑工程投资额。()

2.（2018年真题）在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（

）

3.（2016年真题）确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

（

）

4.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。（）

5.贷款合同是从借款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行与法人，其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。（）

6.评级认定是指评级人员对客户进行一次新的评级过程。（）

7.如果损失的可能性极大，但存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，可以直接把贷款归为次级类或损失类。()

8.计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。()

9.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

10.商业很行合间填写人在货款合同填写完毕后，应及时将合同文本交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

11.为了减少损失，提高收益，并避免竞争者仿制而抢占市场，银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。

12.信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。（）

13.净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。()

14.商业银行客户信用评级的方法主要包括定性分析法与定量分析法。（）

15.授权可采用的书面形式只能是授权书。

十二.单选题(共15题)

1.下列关于金融犯罪的说法中，错误的是（）。

A.金融犯罪主体只能是个人

B.金融犯罪是一种图利犯罪

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

2.下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器

3.下列不属于内部控制的基本要素的是（）。

A.风险评估

B.内部监督

C.控制活动

D.外部环境

4.美国通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧制度的监管漏洞，提升监管有效性。银行监管体制机制方面的变化不包括（）。

A.建立金融稳定监督委员会

B.缩小了美联储的监管职能

C.扩大联邦存款保险公司的监管权

D.新设立金融消费者保护局

5.《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即（）。

A.抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效

B.抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效

C.抵押合同和抵押设立权可以同时生效

D.抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效

6.()是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款。

A.背对背贷款

B.银团贷款

C.多种货币贷款

D.平行贷款

7.下列不属于商业银行债券投资目标的是（

）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

8.以下不属于连续营业方案的是（）。

A.财务管理

B.业务和技术风险评估

C.面对灾难时的风险缓释措施

D.危机和事故管理

9.能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.服务业节能

D.交通业节能

10.实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（

）。

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押

11.下列不属于证券市场的是（）。

A.融资租赁市场

B.中长期信贷市场

C.债券市场

D.股票市场

12.（

）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会

13.（

）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

A.杠杆率

B.存贷款比率

C.损失准备率

D.资产周转率

14.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.选择权

15.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则

十三.多选题(共15题)

1.()的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

2.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括()。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

3.银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有（）。

A.机构准入许可

B.业务准人许可

C.人员准人许可

D.行业准入许可

E.股东变更审查

4.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

E.执业资格

5.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

6.存款保险基金管理机构应履行的职责有()。

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费率

D.归集保费

E.管理和运用存款保险基金

7.下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（

）。

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度

8.《企业会计准则第22号——金融工具确认》中，金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为()。

A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

C.持有至到期投资

D.贷款和应收款项

E.可供出售金融资产

9.货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

10.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

11.产品开发的目标主要表现在()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

12.内部控制发展的阶段有()。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段

E.全面风险管理阶段

13.以下属于狭义货币的有（

）。

A.农村存款

B.流通中现金

C.企业单位活期存款

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

14.金融类不良资产的特征有()。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

15.我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

十四.判断题(共10题)

1.商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。

2.当商业银行不能支付到期债务时.根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。()

3.个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。（）

4.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证。

5.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。()

6.与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。（）

7.内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）

8.绩效考核指标最终权重要与银行业绩的影响程度成正比，与经营重心的关系成正比，反映各项指标冲突时的取舍原则。()

9.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。（）

A．正确

B．错误

10.提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。()

十五.单选题(共15题)

1.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期

B.是久期管理的一种方法

C.是一种久期缺口风险管理策略

D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率

2.中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.注资

3.在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。

A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值

C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值

D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

4.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容是()。

A.明确赔偿标准和金额

B.制定完善的处理操作程序

C.合理的投诉途径及投诉方式

D.专职部门受理和处理客户投诉

5.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.形式不合法

6.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5.5％

7.（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。

A.收益率曲线

B.表内资产负债匹配

C.资产证券化

D.经济资本

8.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是()。

A.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金

B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品

C.理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定

D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险

9.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行.担保.承兑和贴现

10.按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

11.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

12.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

13.以下行为尚不构成违法行为的有（）。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

14.根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。

A.信用违约

B.内部欺诈

C.业务中断和系统失灵

D.流程管理不完善

15.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前交取

十六.多选题(共15题)

1.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（

）和（

）两类。

A.委托收款

B.代理证券

C.托收承付

D.代理国库

E.代理银行

2.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

3.国民经济发展的总体目标包括()。

A.稳定物价

B.经济增长

C.充分就业

D.国家安定

E.国际收支平衡

4.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法古有为目的，釆用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

5.商业银行的利益相关者包括()

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.供应商

E.社区

6.我国人民币的禁止性规定包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

7.票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

8.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。

A.是伪造金融票证的行为

B.是合法的，因为自己在银行有抵押

C.是不合法的

D.属于金融诈骗行为

E.属于洗钱行为

9.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。

A.是伪造金融票证的行为

B.是合法的，因为自己在银行有抵押

C.是不合法的

D.属金融诈骗行为

E.属于洗钱行为

10.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

11.下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。

A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为

B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段

C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖

D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构

E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式

12.保证担保的范围包括（）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

13.宏观经济发展的总体目标包括()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.社会安定

14.应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。

A.利润分配方案

B.解聘基层管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.董事会做出决议

15.根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有（）。

A.有约定的按照约定

B.没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行

C.没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择

D.没有约定或者约定不明确，必须先执行物保

E.没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行

十七.判断题(共15题)

1.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

2.在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。（）

3.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

4.资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。（）（）

5.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于l979年。（

）

6.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。()

7.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()

8.被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化（）

9.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体,场外市场、交易所市场并存的资本市场。()

10.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

11.《中华人民共和国信托法》自2005年1月1日起正式实施。（）

12.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）

13.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

14.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8％。（）

15.在同一动产上已经设立抵押权或质权，该动产又被留置的，质押权人优先受偿。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：。高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

2.答案：D

本题解析：对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，违约损失率和违约概率就都需要自己估计。

3.答案：A

本题解析：关于国家风险这个知识点，本题考查了需要考生关注的大部分知识点。即B在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险，这是常考的出题点。个人，企业，政府，银行都有可能遭受国家风险带来的损失，国家是个人组成的，国家风险不会使个人遭受损失显然错误。风险一般都是债务方带给债权方的，国家风险也是由债务人所在国家的行为引起的，超出债权人的控制范围。

4.答案：D

本题解析：预期损失（EL）＝违约概率（PD）违约风险暴露（EAD）违约损失率（LGD）。则该题中，预期损失＝1％（2000－1200）40％＝3.2（万元）。

5.答案：B

本题解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

6.答案：B

本题解析：在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，β因子等于15％的是代理服务和商业银行业务。

7.答案：A

本题解析：柜台业务是最容易引起操作风险的业务环节。

8.答案：D

本题解析：健全的风险管理体系具有的功能包括自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。

9.答案：C

本题解析：此题暂无解析

10.答案：A

本题解析：利率变动，浮动利率型资产与负债会变动，固定型的收支不会因为三月期的利率变动而变动，因此6000*（4.5%-4%）-4500（4.5%-4%）=7.5万元，增加了7.5万元。

11.答案：B

本题解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予优惠利率；而对于信用等级低于一定级别的客户，商业银行可以在基准利率的基础上进行上浮。

12.答案：B

本题解析：

中国银监会2012年颁布的《商业银行管理资本办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次最低资本要求，核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％。

13.答案：D

本题解析：对银行体系流动性产生冲击的常见因素：（1）宏观经济因素和货币政策因素；（2）金融市场因素；（3）季节性因素。

14.答案：A

本题解析：重要性即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

15.答案：B

本题解析：风险偏好选取需要体现全面性和重要性。其中，重要性是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。考点：信息科技治理

2.答案：A、B、D

本题解析：

在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是了解业务和流程、确定并理解主要风险领域、定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标。

3.答案：B、D、E

本题解析：

有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。

4.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。本题属记忆性题。A、B、C三项为正确选项。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部信息科技审计的责任包括：制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；提出整改意见；检查整改意见是否得到落实；执行信息科技专项审计。

考点：信息科技审计

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险管理中的情景分析需要满足以下几点：(1)满足全面性。(2)满足前瞻性。(3)体现客观性。(4)具有动态性。

7.答案：A、B、E

本题解析：

根据《商业银行资本充足率管理办法》第29条第2款，交易账户包括：商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸；为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸；为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。A、B、E项正确。故本题选ABE。

8.答案：A、D、E

本题解析：

净值变动、持续期缺口与利率变动三者之间的关系为：①当持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降，随利率下降而上升；②当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率的下降而下降；③当持续期缺口为零时，银行的净值在利率变动时保持不变。

9.答案：A、E

本题解析：

A项，现金流量分析过程有：经营活动现金流-投资活动的现金流-融资活动的现金流；

E项，在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值。

10.答案：A、B、C

本题解析：

风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。风险价值并不是即将发生的真实损失，也不意味着可能发生的最大损失。它是对未来损失风险的事前预测，无法预测尾部极端损失情况。

11.答案：A、B、C、D、E