中国工商银行韶关分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行韶关分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列关于市场约束的表述，不正确的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

2.下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是()。

A.职员欺诈

B.失职违规

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷

3.在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.重估价值

4.交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸

5.日常国别风险信息监测渠道不包括()。

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.银行内部信息

D.小道消息

6.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

7.信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型

8.下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制

B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析

C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度

D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量

9.如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（）时，风险分散效果较好。

A.正

B.负

C.零

D.不确定

10.下列()不属于内控制度中的制衡机制。

A.交叉核对

B.双人签字

C.双人对账

D.双人控制资产

11.根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。

A.缓释风险

B.回避风险

C.降低风险

D.对冲风险

12.下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

13.下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（

）。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量

14.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避

15.下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线

二.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有（）。

A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理

B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

C.发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额

D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E.在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制

2.《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有（）。

A.准确性

B.综合性

C.科学性

D.清晰度

E.可用性

3.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

4.商业银行定期对银行账簿和交易账簿进行压力测试的主要作用有（）。

A.计算资产组合可能产生的最高收益

B.识别和管理“尾部”风险对模型假设进行评估

C.对市场风险VaR值的准确性进行验证

D.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

E.协助银行制定改进措施

5.能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（

）。

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

6.风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

E.风险应对策略及具体措施

7.期权的价值由()组成。

A.市场价格

B.内在价值

C.执行价格

D.时间价值

E.收益率

8.中国银行业监督管理委员会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》要求银行披露其经营状况的主要信息，包括()。

A.财务会计报告

B.公司治理情况

C.年度重大事项

D.人员流动状况

E.各类风险管理状况

9.以下属于风险转移策略的是（）。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲

E.自我对冲

10.《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的主要功能有()。

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

C.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

11.国别风险管理体系包括()。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的国别风险管理政策和程序

C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

D.完善的内部控制和审计

E.股东大会的有效监控

12.国别风险的主要类型包括()

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

E.政治风险

13.战略风险管理的作用包括()。

A.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化内部控制系统和流程

D.创造有利的资金使用环境

E.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

14.风险对冲分为（）。

A.保险对冲

B.自我对冲

C.市场对冲

D.非保险对冲

E.商品对冲

15.内部信息科技审计的责任包括（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

C.提出整改意见

D.检查整改意见是否得到落实

E.执行信息科技专项审计

三.判断题(共15题)

1.贷款组合内的各单笔贷款之间一般是相互独立的。()

2.商业银行法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计。()

3.银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()

4.保证分为连带责任保证和一般责任保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。()

5.杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。()

6.缺乏客观公正性的压力情景设计，不仅不会帮助完善风险管理，还可能误导相关工作。（）

7.商业银行交易账簿中的项目通常按市场价格计价。（）

8.灾难性损失是指超出预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。（）

9.违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。（）

10.在《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。（）

11.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。（）

12.商业银行经济资本配置的作用主要体现为资产管理和负债管理。()

13.风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。（）

14.风险管理中常用的久期分析方法侧重于衡量利率变动对商业银行短期收益的影响。（）

15.商业银行利用衍生品可以完全对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。()

四.单选题(共15题)

1.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

2.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.借款人

C.开发商

D.有担保能力的第二人

3.个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括（）。

A.证件信息

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

4.以下关于个人汽车贷款的原则说法不正确的是()

A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款只能用所购汽车抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

5.（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。（）。

A.银行营销策略

B.专业性策略

C.单一性策略

D.大众性策略

6.个人汽车贷款的借款合同所涉及的当事人不包括()。

A.借款人的交易对手

B.借款人

C.担保人

D.贷款发放人

7.差异性策略的主要特点不包括（）。

A.风险相对较小

B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

8.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

9.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。

A.建造自有住房

B.购买商品房

C.翻建自有住房

D.装修自有住房

10.以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

11.下列关于信用贷款的说法中，错误的是（）。

A.个人信用贷款额度较小

B.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况

C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查

D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

12.下列选项中，属于目前最重要的征信法规的是（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

13.以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70％，且最高贷款额度不得超过200万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80％

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70％

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

14.个人汽车贷款的原则不包括（）。

A.分类管理

B.风险补偿

C.设定担保

D.特定用途

15.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

五.多选题(共15题)

1.下列可以申请国家助学贷款的有（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

2.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有（）。

A.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

3.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

4.个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有()。

A.如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证”

B.如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议

C.涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺

D.由汽车经销商出具的购车意向证明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料

5.以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的有（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

E.个人不清楚银行确认逾期的规则

6.可撤销的合同包括（）。

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同

D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同

E.以合法形式掩盖非法目的的合同

7.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车

B.二手车

C.报废车

D.自用车

E.商用车

8.国家助学贷款的原则是（）。

A.分次发放

B.风险补偿

C.信用发放

D.单户核算

E.按期偿还

9.中国银行业营销人员按职业分，可分为()。

A.产品经理

B.职业经理

C.项目经理

D.非职业经理

E.关系经理

10.下列属于商业银行个人贷款业务操作风险主要诱因的是（）

A.人员因素

B.系统缺陷

C.外部事件

D.内部流程

E.战略失误

11.在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

12.我国的合同法规定的违约责任承担形式有（）。

A.定金责任

B.采取补救措施

C.赔偿责任

D.违约金责任

E.强制履行

13.银行工作人员在对贷款项目的实地考察中，主要检查内容包括（

）。

A.工程进度是否到达政府部门规定预售的进度

B.检查开发商所提供的资料和教程是否与实际一致

C.考察房屋售价是否符合市场价值

D.企业资信等级或信用程度

E.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定

14.职能型营销组织分为（）三级。

A.总行

B.分行

C.支行

D.代表处

E.临时代办处

15.汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。

A.虚假车行

B.经营亏损

C.虚报车价

D.甲贷乙用

E.一车多贷

六.判断题(共15题)

1.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（

）

2.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。（）

3.合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。（）

4.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。()

5.一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

6.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

7.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。

8.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

9.贷款审批人对个人住房贷款业务的审批意见类型为“完全同意”“保留意见”“否决”三种。()

10.如房地产市场不稳定，房价暴涨暴跌，则采用市场估价的难度就很大。在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能低估房价。（）

11.商业银行有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告。

12.个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。

13.银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。（）

14.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

15.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。（）

七.单选题(共15题)

1.继承从被继承人()时开始。

A.立下遗嘱

B.宣读遗嘱

C.死亡

D.公正遗嘱

2.下列关于债券交易的表述，错误的是()。

A.债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系

B.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格与市场利率成反比

3.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入

4.个人提取外币现钞当日累计等值（

）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000

5.下列因素中，()不是定期评估频率的主要决定因素。

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

6.根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。

A.动产交付

B.该约定生效

C.登记备案

D.动产转让合同生效

7.下列财产中，不可以用于抵押的是（

）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权

8.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（

）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000

9.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

10.下列不属于理财师职业道德要求的是（

）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平

11.股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.产权凭证

B.处置权凭证

C.所有权凭证

D.收益权凭证

12.其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（）。

A.投保人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

13.银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（

）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务

14.陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，则该股票的价格为()元。

A.50

B.100

C.150

D.200

15.流动性最差的投资工具是（）。

A.国债

B.金银等贵金属

C.房地产

D.收藏品

八.多选题(共15题)

1.银行代理理财产品销售的基本原则包括（??）。

A.适当性原则

B.诚实信用原则

C.公平原则

D.客观性原则

E.避免利益冲突原则

2.X与Y两个基金在不同经济状况下的预期收益率水平如下表所示：下列叙述正确的是（）。

A.两个基金有相同的预期收益率

B.基金X的预期收益率小于基金Y的预期收益率

C.基金X的预期收益率大于基金Y的预期收益率

D.投资者等额分配资金于基金X和Y.则资产组合的预期收益率高于基金Y的预期收益率E、投资者等额分配资金于基金X和Y.则资产组合的预期收益率高于基金X的预期收益率

3.假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。

A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费

B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利

C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利

D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利

E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利

4.理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。

A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受

E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

5.下列关于另类理财产品的优势，描述正确的有()。

A.会给投资者带来潜在高收益

B.与宏观经济周期相关性较低

C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D.为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权

E.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

6.个人外汇业务按照交易性质区分为()。

A.贸易项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.资本项目个人外汇业务

D.境内个人外汇业务

E.境外个人外汇业务

7.关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。

A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

8.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是（）。

A.公开

B.公平

C.诚实信用

D.等价有偿

E.自愿

9.保险的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险经纪人

10.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制,下列关于其说法正确的有()。

A.出资形式均为货币

B.有限合伙制对投资门槛无特别要求

C.公司制私募基金的管理人员由股东决定

D.合伙企业不征税,公司制双重征税

E.有限合伙制中,普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

11.货币之所以具有时间价值，是因为()

A.货币占用具有机会成本

B.货币可以满足当前的消费

C.通货膨胀可能造成货币贬值

D.货币可以作为财富的象征

E.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

12.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用（）两种形式。

A.超额累退税率

B.超额累进税率

C.比例税率

D.定额税率

E.人头税

13.按照保险标的划分为（）。

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

14.下列关于证券投资基金的特点说法正确的有（）。

A.一种利益共享、风险共担的集合投资方式

B.由专家运作、管理并专门投资于证券市场

C.是一种直接的证券投资方式

D.投资小、费用低

E.流动性强

15.电话沟通时的注意事项包括()。

A.正确使用敬语

B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚

C.接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感

D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言

E.拨错电话号码时直接挂线重拨

九.单选题(共15题)

1.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.贷前调查

2.下列关于借款需求的说法中，正确的是（）。

A.借款需求与借款目的无联系

B.借款需求指借款用途

C.借款需求与还款能力和风险评估无联系

D.借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

3.财务报表科目中所有者权益不包括（）

A.资本公积金

B.未分配利润

C.剩余公积金

D.应收账款

4.贷款合同的复核发生在（）环节。

A.填写合同

B.审核合同

C.审核合同与签订合同之间

D.签订合同

5.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（），向人民法院提起诉讼的时效为（）。

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

6.项目现金流量计算的内容包括（）。

A.折旧费支出

B.无形资产支出

C.固定资产投资

D.递延资产摊销

7.对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于（）。

A.非财务因素审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.充分揭示信贷风险

D.担保审查

8.关于借款人的权利和义务，下列选项表述错误的是（

）

A.应接受贷款人必要的监管

B.可以自主选择合作银行

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.任何情况下不得向第三方转让债务

9.在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是（）。

A.不需关注客户目前经营范围是否在注册范围内(经营特种业务的要有“经营许可证”)客户经营范围的演变

B.客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变

C.对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉

D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出

10.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（??）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技性贬值

11.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对()负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

A.股东大会

B.董事会

C.经理

D.董事长

12.关于借款人的营运能力，下列表述错误的是（）。

A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强

B.资产运用效率越高，盈利能力越强

C.营运能力是指借款人的资产运用效率

D.只反映借款人的资产管理水平能力

13.（）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A.产品线

B.产品组合

C.产品类型

D.产品项目

14.评价信贷资产质量的指标不包括（)。

A.信贷余额扩张系数

B.利息实收率

C.流动比率

D.加权平均期限

15.商业银行评价企业经营管理状况时，对企业供应阶段分析的内容不包括（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.设备状况

十.多选题(共15题)

1.现金流量中的现金包括()。

A.其他货币资金

B.活期存款

C.三个月以内的证券投资

D.定期存款

E.库存现金

2.关于长期投资，下列说法中正确的有（）。

A.常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.长期投资属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

3.财产保全的方式包括（）。

A.诉前财产保全

B.诉中财产保全

C.诉后财产保全

D.执行财产保全

E.强制财产保全

4.固定资产贷款贷前调查报告中要求列示项目合法性要件的取得情况。一般来说，银行应取得的项目合法性要件包括（）。

A.规划批复

B.立项批复

C.环评批复

D.可行性研究报告批复

E.土地利用合法性文件

5.按营销渠道场所分类的有()。

A.代理营销

B.网点营销

C.电子银行营销

D.登门拜访营销

E.合作营销

6.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有（）。

A.担保意向书

B.出质人资格证明

C.质押财产的产权证明文件

D.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.财产共有人出具的同意出质的文件

7.下列关于行业内竞争程度的说法，正确的有（）。

A.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈

B.较低的经营杠杆增加竞争

C.市场成长越迅速，竞争程度越大

D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

E.在行业发展阶段的前期，竞争较为激烈

8.授信额度主要依照（）方式定义和监管。

A.每一年贷款

B.每半年贷款

C.每一笔信用贷款

D.单个公司借款企业

E.集团公司

9.按照《巴塞尔新资本协议》信用风险内部评级法的要求，银行将其银行账户下的资产划分为不同的风险暴露，包括()。

A.主权风险暴露

B.零售风险暴露

C.公司风险暴露

D.股权风险暴露

E.金融机构风险暴露

10.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有()。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C.销售收入是否保持稳定、快速的增长

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

11.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括（）。

A.贷款、担保

B.承兑

C.保函

D.信用证

E.承诺

12.借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（）。

A.加罚利息

B.期限纠正

C.停止或取消借款人尚未提用的借款额度

D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

E.宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期

13.评估中对利润的审查主要针对（）。

A.计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致

B.所涉及的税率是否符合现行规定

C.利润的计算公式是否正确

D.税后利润的分配顺序是否正确

E.税后利润的分配项目是否合理

14.贷款项目技术评估是一项非常复杂、专业性强的工作，商业银行需要做到()。

A.搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估

B.认真核实各项技术方案指标

C.评估人员必须深入实际，调查研究项目的技术与设计方案

D.对大型项目，应通盘考虑由于该项目的兴建所带来的一系列新的技术、经济和社会问题

E.配备一定数量的具有一定专业水平的技术专家或技术人员

15.企业经营状况分析，即对投资者经营状况分析，主要包括分析投资者目前的()。

A.利税水平

B.产销率

C.市场占有率

D.产品优良率

E.管理能力

十一.判断题(共15题)

1.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

2.一般而言，从借款申请和借款合同看，借款人对贷款的用途都比较明确，不会发生实际使用与合同规定的用途相背离的情形。()

3.信贷人员应根据抵押物的评估值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。（）

4.上级行(公司)接到下级行(公司)的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行(总公司)审批核销。

5.因提前还款而产生的费用，一般由贷款行承担。

6.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，

即可签署借款合同。（）

7.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，属于关注类贷款的特征。（）

8.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

9.公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款须已清偿，才可进行下一轮贷款。（）

10.由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。()

11.信贷人员主要可从客户研发能力、内外研发机构协作能力、研发数量等方面考察客户技术水平。（）

12.如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。（）

13.保证人应是具有代为清偿能力的公司代表或自然人。（）

14.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。（）

15.流动比率并非越高越好。流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。()

十二.单选题(共15题)

1.（

），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

2.下列关于我国消费金融公司的说法错误的是()。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

3.商业银行一级资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.6%

4.银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

5.回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。

A.证券交易所

B.黄金交易所

C.股票交易所

D.期货交易所

6.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。

A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位

7.从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（

）。

A.交易协议达成前，立即办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.无论交易协议是否达成，均可办理交割

8.银行最显著的特点是()。

A.资产经营

B.负债经营

C.风险管理

D.信用创造

9.商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

10.在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制

11.银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

12.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

13.以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

14.以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。

A.合规管理目标

B.合规政策

C.合规风险管理计划

D.合规培训与教育制度

15.货币政策由()和货币政策工具两部分构成。

A.财政政策目标

B.利率政策目标

C.基本政策目标

D.货币政策目标

十三.多选题(共15题)

1.下列机构中应当参加存款保险的有()。

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

2.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

3.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

4.银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.邮件

5.商业银行的财务管理主要包括()。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计、财务控制

E.进行税收和风险管理

6.有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）

A.公司治理结构与机制存在明显缺陷

B.股权关系复杂且不透明、关联交易异常

C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多

D.代他人持有财务公司股权

E.资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平

7.下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

8.长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

9.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

10.根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。

A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款

B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款

C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款

D.责任改正，并处30万元罚款

E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款

11.下列关于金融债券的说法错误的有()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

12.回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

13.以下属于商业银行应当遵守的职业规范和准则的是（）。

A.诚实守信

B.风险公担

C.保护客户利益

D.获利保证

E.参与投机

14.金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有拨付营运资金的能力

D.最近1年无严重违法违规行为和重大案件

E.具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施

15.商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

十四.判断题(共10题)

1.1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。()

2.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决定不属于侵权。（）

3.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。()

4.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。（）

5.基准利率是被用做定价基础的标准利率。

6.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。（）

7.容差计息在性质上是余额计息。（）

8.操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

9.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在所有期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

10.信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。（）

十五.单选题(共15题)

1.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是（）。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债

D.为客户设计用汇计划

2.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

3.托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A.个人信用

B.银行信用

C.政府信用

D.商业信用

4.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

5.以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

A.再贴现

B.利率政策

C.存款准备金

D.公开市场业务

6.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（

）。

A.一般商业性助学贷款

B.二手车消费贷款

C.国家助学贷款

D.商业车消费贷款

7.关于信用证的定义，正确的是()。

A.一项附属于贸易合同之外的契约

B.一项独立于贸易合同之外的契约

C.处理的实际是与单据有关的货物

D.一种无条件的银行支付承诺

8.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请()予以冻结。

A.司法机关

B.商业银行

C.公安局

D.银行业协会

9.我国某商业银行当前股价为10元／股，发行的总股票数量为3000亿份，2020年净利润为1500亿元，则该商业银行当前总市值是（

）。

A.10亿元

B.30000亿元

C.3000亿元

D.1500亿元

10.不属于其他金融机构的是（）。

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

11.金融衍生工具是指（）。

A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品

B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值)变动的派生金融产品

C.基础金融产品本身

D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品

12.下列不属于国家外汇管理局的职责的是（）。

A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议

B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作

C.依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

D.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

13.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。

A.5

B.6

C.4

D.3

14.下列不属于《中国人民银行法》规定的中国人民银行职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.管理中央公共财政支出

D.维护金融稳定

15.中国银行业协会属于（）。

A.营利性法人

B.地方性非营利法人

C.全国性非营利社会团体

D.公益性团体

十六.多选题(共15题)

1.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.违规出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

2.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的，

3.经济周期一般分为四个阶段，（

）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

4.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

C.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.诚实信用原则

5.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注册资本

C.公司合并、分立、解散

D.变更公司形式

E.制定公司基本管理制度

6.贷款合同的主要内容包括（

）。

A.贷款用途

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保条款

E.还款方式

7.成本中心类银行机构涵盖（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

8.下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。

A.为解决商业银行流动性不足的需要

B.为处置金融风险的需要

C.为支持农业发展的需要

D.为地方政府的特定需要

E.为满足商业银行资本充足率的需要

9.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

10.下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托公司

E.金融租赁公司

11.银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。

A.忠

B.专

C.实

D.仁

E.善

12.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密

E.自觉维护所在机构的形象和声誉

13.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

14.互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A.资金融通

B.支付

C.信息中介

D.结算

E.投资

15.下列关于经济资本的说法，正确的是（

）。

A.是银行的一种内部管理工具

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.银行实实在在拥有的资本

E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性

十七.判断题(共15题)

1.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

2.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

3.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，属于银行业从业人员范畴。()

4.人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（）

5.非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后可以展期。（

）

6.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。()

7.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

8.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

9.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。（）

10.银团贷款主要由牵头行承担风险。

11.借记卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

12.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（）

13.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

14.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

15.开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：C项，市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

2.答案：D

本题解析：操作风险在内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。

3.答案：C

本题解析：本题考查的是对各种价值的概念的理解。名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值(BookValue)。市场价值为在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

4.答案：C

本题解析：交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。考点：交易账户和银行账户划分

5.答案：D

本题解析：日常国别风险信息监测渠道包括A、B、C三项。

6.答案：A

本题解析：答案为A。按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

7.答案：C

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

8.答案：C

本题解析：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。

9.答案：B

本题解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差;当相关系数为负时，风险分散效果较好。

10.答案：C

本题解析：考查制衡机制的相关内容。制衡机制包括：职能分离、交叉核对、双人控制资产、双人签字。

11.答案：D

本题解析：商业银行一般选择四种策略控制操作风险，即：降低风险，承受风险，转移或缓释风险，回避风险。

12.答案：C

本题解析：C项，信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。

13.答案：D

本题解析：D项错误，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。

14.答案：A

本题解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。

保险转移。保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时，承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定经济补偿。

非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。例如，商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿。

15.答案：B

本题解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域，如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性．并满足报告频率和分发的要求。

3.答案：B、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。

4.答案：B、E

本题解析：

压力测试的作用包括：①前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动；②对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估；③关注新产品或新业务带来的潜在风险；④评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据；⑤支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流；⑥协助银行制定改进措施。

5.答案：A、B

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估。

6.答案：B、E

本题解析：

综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映以下主要内容：

（1）辖内各类风险总体状况及变化趋势；

（2）分类风险状况及变化原因分析；

（3）风险应对策略及具体措施；

（4）加强风险管理的建议。

专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。专题报告应反映以下主要内容：

（1）重大风险事项描述(事由、时间、状况等）;

（2）发展趋势及风险因素分析；

（3）已采取和拟采取的应对措施。

7.答案：B、D

本题解析：

期权的价值由时间价值和内在价值组成。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

中国银行业监督管理委员会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。

9.答案：A、B、C

本题解析：

。D、E项属于风险对冲。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：(1)支持各业务条线的风险计量和全行风险加总。(2)识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险。(3)分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果。(4)支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响。(5)具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行应当将国别风险管理纳入全面风险管理体系，建立与自身战略目标、国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险管理体系。国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险七类。

13.答案：A、C、E

本题解析：

B、D两项属于声誉风险管理的作用。

14.答案：B、C

本题解析：

风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部信息科