中国民生银行昆明分行2023年春季校园招聘30名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行昆明分行2023年春季校园招聘30名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列说法正确的是（）。

A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守

B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进

C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守

D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进

2.监事会向（）报告监督情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门

3.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算

4.下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。

A.人员因素

B.外部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

5.投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示：则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.10％

C.30％

D.50％

6.定期压力测试至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

7.下列不属于声誉风险管理体系内容的是（）。

A.培养开放、互信、互助的机构文化

B.有明确记载的危机处理／决策流程

C.强化声誉风险管理培训

D.明确商业银行的战略愿景和价值理念

8.负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。

A.人力资源部门

B.财务部门

C.风险管理部门

D.前台业务部门

9.在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAMEL分析系统

D.5Cs系统

10.利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.难以判断

11.根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。

A.外币债券投资的利率风险

B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险

C.交易性人民币债券投资的利率风险

D.人民币贷款的利率风险

12.对特定交易工具的多头空头头寸给予限制的市场风险控制措施是（）。

A.止损限额

B.特殊限额

C.风险限额

D.头寸限额

13.商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险

14.2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁

15.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高

B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系

C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高

D.久期缺口与利率风险没有必然联系

二.多选题(共15题)

1.商业银行资本发挥的作用主要体现在（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

2.代理业务操作风险的成因包括()。

A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.业务管理分散，缺乏统筹管理

D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

3.国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。国别风险应当至少划分为（），风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.中等国别风险

D.较高国别风险

E.高国别风险

4.以下论述正确的是（）。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感

C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

E.公司/机构存款人对银行信用和利率水平髙度敏感

5.商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

6.市场准人应当遵循的原则包括（）。

A.公开

B.公平

C.公正

D.效率

E.便民

7.下列关于风险分散化的论述，正确的有（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1，分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较差

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

8.下列关于商业银行风险管理的主要策略的说法正确的是（）。

A.风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法

C.风险转移可分为保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现

E.风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿

9.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.绩效考核

B.资本配置

C.目标设定

D.业务决策

E.计量损失

10.下列选项中，属于市场风险限额指标的有（）。

A.头寸限额

B.止损限额

C.风险价值限额

D.损失限额

E.币种限额

11.《巴塞尔新资本协议》对法律风险的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因()而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.监管措施

B.解决民事争议

C.解决商事争议

D.管理体系

E.制度建设

12.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

13.影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括（）。

A.外汇占款

B.现金支取

C.财政存款

D.存款增速

E.贷款投放

14.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有()。

A.不良贷款迁徒率

B.正常贷款迁徒率

C.资本充足率

D.成本收入比

E.大额负债依赖度

15.利率互换的主要作用包括（）。

A.规避利率波动的风险

B.降低生产成本

C.交易双方可以降低各自的融资成本

D.规避市场价格下跌

E.有助于风险管理

三.判断题(共15题)

1.一部门主管是指银保监会作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。（）

2.商业银行采用复杂的风险计量模型在提高计量准确性的同时，也带来了模型风险。()

3.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()

4.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

5.银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。()

6.一旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。()

7.对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。()

8.操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。（）

9.中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当把中国香港、中国澳门和中国台湾作为相同的司法管辖区或经济体。()

10.个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果就可以完全作出是否贷款的决定。（）

11.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法是将空头总额与多头总额中较小的一个视为银行的总敝口头寸。（）

12.流动性风险是单一因素形成的。（）

13.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。()

14.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。（）

15.贷款定价的公式是：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+资本成本）/贷款额。()

四.单选题(共15题)

1.个人质押贷的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的()。

A.最晚到期日

B.最早到期日

C.最晚到期日的前一日

D.最早到期日的次日

2.下列关于个人消费类贷款的说法中，错误的是()。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款

C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

D.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)以及第二学士学位学生发放的贷款

3.下列关于国家助学贷款贷后管理的说法中，错误的是（）。

A.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的l0个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息上报总行

B.全国学生贷款管理中心在收到总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户

C.各经办银行在收到贴息经费后需要对贴息做预算分析，一般不即时入账

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户

4.个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.委托人

5.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为()元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

6.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括()。

A.审查不严导致内外勾结骗取银行信贷

B.合同凭证预签无效

C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

D.未按规定的贷款额度发放贷款

7.王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（）。

A.1年

B.6个月

C.不可展期

D.2年

8.用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过()。

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

9.贷放分控的要义是()。

A.贷款与放款分开控制

B.贷款不同于放款

C.贷款审批通过不等于放款

D.放款不等于成功贷款

10.下列关于"直客式"个人贷款营销模式，下列说法错误的是（）

A.网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

B.全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止”假个贷“

C.大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

D.个人住房贷款的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，不受地理区域限制

11.（）是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人信用贷款

C.个人住房贷款

D.个人教育贷款

12.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.合作机构风险

C.策略风险

D.政策风险

13.押品是缓释银行（

）的重要工具。

A.信用风险

B.操作风险

C.合作机构风险

D.抵押物风险

14.贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检查、监测资金使用?

15.对于宏观经济来说，（）不属于开展个人贷款业务的积极意义。

A.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

C.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

D.人们通过借款，改善生活条件，极大地提高了人们的生活质量

五.多选题(共15题)

1.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（

）。

A.贷记卡

B.实体卡

C.联名（认同）卡

D.准贷记卡

E.银联卡

2.借款人需要调整借款期限，应（）。

A.无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.借款人已还清所有利息

3.下列属于目前国际上两大信用卡组织的是（

）。

A.中国银联

B.万事达卡

C.威士国际

D.大来信用证

E.美国运通

4.在进行个人客户信用风险评估衡量时会用到“5W”因素分析法，其中的“5W”是指()

A.借款人

B.借款用途

C.还款期限

D.担保物

E.如何还款

5.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括（）等工作。

A.贷后检查

B.合同变更

C.本息回收

D.贷款的风险分类与不良贷款管理

E.贷款档案管理

6.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

7.下列关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

8.下列关于公积金个人住房贷款业务的职责分工的表述，正确的有（）。

A.承办银行负责借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作

B.公积金管理中心制定公积金信贷政策

C.承办银行负责咨询受理、审查审批、借款合同签约、发放、账户设立等金融手续操作

D.公积金管理中心负责承担公积金信贷风险

E.承办银行可代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入、催收、查询对账等

9.个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）．

A.贷款无积欠利息

B.贷款未到期

C.贷款无积欠本金

D.贷款采用分期还款方式

E.贷款本期本金已归还

10.下列关于信用卡的说法中，正确的是（）。

A.信用卡分为贷记卡和准贷记卡

B.准贷记卡是指银行签发的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡

C.贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足时，可在规定的信用额度内透支的贷记卡

D.准贷记卡是贷记卡发展演变的过渡型品种，而且透支没有免息期

E.一般所说的信用卡，单指贷记卡

11.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。

A.贷款的回收

B.贷后检查

C.贷后档案管理

D.合同变更

E.不良贷款管理

12.个人贷款贷前调查的主要内容包括()。

A.借款人收入情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

13.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。

A.可在合同签订前办理公证

B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示

C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款

D.可安排律师对合同进行讲解

E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容

14.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的是（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效

B.附解除系件的合同，自条件成就时失效

C.附生效期限的合同，自期限届满时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

15.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.贷款用途

B.借款合同数字是否正确

C.材料一致性

D.担保情况

E.借款人经济状况

六.判断题(共15题)

1.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

2.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

3.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

4.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

5.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度．使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）

6.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）

7.商用房贷款的期限通常不超过10年。()

8.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

9.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。()

10.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口薄记录地址一致时，必须提供居住证明。

11.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

12.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）

13.定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。

14.在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。

15.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

七.单选题(共15题)

1.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（）。

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划

D.保本浮动收益的理财计划

2.某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()元。

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

3.按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。

A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

B.商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

D.根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

4.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.一年

B.三个月

C.二年

D.半年

5.下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划

6.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永续年金

D.普通年金

7.下列不属于货币市场特征的是（

）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.差异性大、稳定性高

8.影响货币时间价值的首要因素是（）。

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.单利与复利

9.下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.个人投资产品推介

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.投资建议

10.假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（

）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％

11.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

12.民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A.诚实信用

B.公平

C.自愿

D.等价有偿

13.将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

14.下列关于税务规划的说法，不正确的是()。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

C.只能由理财师完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

15.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A.违约风险

B.价格风险

C.再投资风险

D.通货膨胀风险

八.多选题(共15题)

1.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，

账单应列明的信息有()。

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

2.下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金

3.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

4.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段

5.下列对基金申购的表述正确的有()。

A.采取“未知价”原则

B.以申购T-1日的净值为基础计算

C.以申购日（T日）的净值为基础计算

D.以申购T+1日的净值为基础计算

E.以申购T-2日的净值为基础计算

6.利率水平对个人理财的影响主要包括（）。

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

7.私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

8.下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（）。

A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易

B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易

C.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位

D.证券交易所在二级市场上处于核心地位

E.场外交易是二级市场的基础与主体

9.签订合同时，发生以下状况的可撤销合同（）。

A.造成一方人身伤害的

B.在订立时显失公平的

C.因重大误解订立的

D.损害社会公共利益的

E.以合法形式掩盖非法目的的

10.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

11.提供个人理财服务的机构包括()。

A.基金公司

B.信托公司

C.保险公司

D.证券公司

E.商业银行

12.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.具备相应的学历水平

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

13.理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有()。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

14.一个完整的退休规划包括（）等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.保险产品设计

15.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()。

A.英镑采用直接报价法

B.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

C.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

D.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

E.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

九.单选题(共15题)

1.下列关于营运资本投资的说法，错误的是（）。

A.产生于季节性资产数量超过季节性负债时

B.产生于季节性负债数量超过季节性资产时

C.通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资

D.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资

2.从2002年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为（）。

A.正常、关注、次级、可疑、损失

B.正常、次级、关注、可疑、损失

C.正常、关注、可疑、次级、损失

D.正常、次级、可疑、关注、损失

3.用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度指的是()。

A.借款企业额度

B.集团借款企业额度

C.单笔贷款授信额度

D.承兑汇票额度

4.成长阶段关于企业信贷风险分析不正确的是（）。

A.成长阶段的企业代表中等程度的风险

B.必须进行细致的信贷分析

C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

5.扩展产品是指在（）的基础上，为客户提供的系列化服务。

A.核心产品

B.利益产品

C.基础产品

D.附加产品

6.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.贷前调查

7.关于质押贷款的特点的表述，不正确的是（）。

A.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

B.质物价值稳定性好

C.银行对质物的可控制性强

D.质押易于直接变现处理

8.下列不属于客户经营管理状况销售阶段银行信贷人员重点调查的内容是()。

A.产品质量

B.目标客户

C.收款条件

D.销售渠道

9.处在成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在（）之间。

A.1％～5％

B.5％～10％

C.10％～20％

D.20％～30％

10.某公司财务信息如下：

单位：万元

该公司的留存比率为

A.0.5

B.0.25

C.0.75

D.1.33

11.下列各项中，不能单独作为一般准备金的计提基数的是（）。

A.非正常类贷款

B.正常类贷款

C.全部贷款余额

D.全部贷款扣除已提取专项准备金的余额

12.市场需求预测是对需求现状进行分析与评估，对当前市场需求状况进行预测分析，不包括()。

A.评估市场竞争状况

B.估计潜在的市场需求量

C.估计区域市场潜在需求量

D.估计行业销售额和企业的市场占有率

13.下列关于贷款重组的说法，正确的是（

）。

A.狭义的贷款重组是债务重组

B.自主型重组完全是由债权银行自主决定

C.贷款重组的对象是不良贷款

D.司法型债务重组主要指在我国《公司法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整

14.下列属于借款人挪用贷款情况的是（）。

A.用流动资金贷款购买辅助材料

B.用贷款进行股本权益性投资

C.用流动资金贷款支付货款

D.用中长期贷款购买机器设备

15.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。

A.银行

B.借款人

C.贷款人

D.抵押人

十.多选题(共15题)

1.在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（）。

A.基本信贷分析

B.还款能力分析

C.还款可能性分析

D.确定分类结果

E.委托中介机构评估

2.下列财产可以抵押的有（）。

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附着物

D.交通运输工具

E.建设用地使用权

3.抵押贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同一般应包括的内容有（

）

A.被担保的主债权种类、数额

B.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

C.当事人认为需要约定的其他事项

D.债务人履行债务的期限

E.抵押担保的范围

4.首次放款的先决条件文件包括（）。

A.贷款类文件

B.公司类文件

C.与项目有关的协议

D.担保类文件

E.与登记、批准、备案、印花税有关的文件

5.贷款担保的具体形式主要有（）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

E.定金

6.客户销售阶段的收款条件主要取决于（）。

A.市场供求

B.厂商品牌

C.客户关系

D.付款条件

E.商业信用

7.分析企业资金结构是否合理时要注意（

）等方面的内容。

A.资产负债表结构是否合理

B.现金流量表结构是否合理

C.资金成本

D.经营风险水平

E.资产收益

8.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的为（）。

A.长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外或非预期性支出

9.抵债资产的价值确认原则有（）。

A.借贷双方的协商议定价值

B.借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

C.法院裁决确定的价值

D.要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用

E.以上都对

10.下列选项中，属于投资活动产生的现金流量的有（）。

A.利息与股息的现金收入

B.增值税销项税款和出口退税

C.收回对外投资本金能够带来现金流入

D.购置固定资产会带来现金的流出

E.取得短期与长期贷款

11.在开展贷前调查工作时，应对贷款的（）进行全面调查。

A.合法合规性

B.安全性

C.效益性

D.借款人的资格

E.稳定性

12.表明还款来源存在风险的预警信号有()。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.偿付来源与合同上的还款来源不同

C.贷款目的与借款人主营业务无关

D.偿付来源与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处行业相同

13.银行对借款人拟建项目规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，主要方法有()

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.分析财务净现值

D.分析净现值率

E.分析投资回收期

14.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

15.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（）。

A.保险权益转让相关协议

B.贷款备案证明

C.企业动产抵押物登记证

D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件

E.股东或政府部门出具的支持函

十一.判断题(共15题)

1.商业银行信贷业务人员只需对那些银行主动营销的客户安排面谈，进行前期调查。

2.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够。（）

3.借款人信用记录良好说明借款人通过贷款卡或中国银行监督委员会征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况。（）

4.金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。()

5.在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。（）

6.实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。（）

7.银行判断公司长期销售收入增长，快速简单的方法是确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长；经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长；资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

8.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策的有关规定.从管理方面对项目进行审查与评价的方法。()

9.银行贷款的顺利收回有利于银行扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。()

10.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，从合同仍然有效。()

11.资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。（）

12.借款需求是指由于各种原因公司出现资金短缺并需要借款，其原因可能是长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加。（

）

13.商业汇票承兑是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式将票据转让给金融机构。（）

14.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。（）

15.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。()

十二.单选题(共15题)

1.外汇储蓄账户()。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账

B.既能用于外币存取，也能进行转账

C.只能用于本币存取，不能进行转账

D.只能用于外汇转账，不能进行存取

2.下列不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的是（）。

A.资产置换

B.诉讼追偿

C.分类管理

D.债权重组

3.关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月

4.根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。

A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B.符合条件的项目资产

C.项目发起人持有的项目公司股权

D.项目批准文书

5.根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

6.（）是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。

A.隐私权

B.知情权

C.受尊重权

D.损害赔偿权

7.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。

A.融资租赁业务

B.转让和受让融资租赁资产

C.境外借款

D.对成员单位提供担保

8.银行内部审计的目标不包括()。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润

9.金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.优化资源配置功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.定价功能

10.柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管

11.《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

12.根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

13.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。

A.福费廷

B.信用证

C.出口押汇

D.保理

14.保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A.债权人

B.债务人

C.背书人

D.担保人

15.银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

十三.多选题(共15题)

1.下列哪些贷款应当至少归为次级类贷款（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

2.美国金融消费者保护局的主要职责包括（）。

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

3.托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的合同关系。

A.委托人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

E.受托人

4.以下不属于市场风险的特点的是（）

A.数据充分

B.可采用量化技术加以控制

C.影响程度深

D.易于计量

E.作用时间缓慢

5.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

6.商业银行建立内部监督机制的作用有()。

A.可以及时发现内控缺陷

B.改善内控体系

C.促进企业内部控制不断健全

D.提高内部控制有效性

E.保障股东等利益相关者的权益

7.按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

8.资产管理公司应具备的条件有()。

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.并有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金100亿元(含)以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司

9.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

10.商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

11.产业布局政策遵循的原则有（）。

A.经济性原则

B.合理性原则

C.合法性原则

D.协调性原则

E.平衡性原则

12.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

13.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

14.关于信用证业务，下列描述正确的有（）。

A.被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行

B.开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议

C.通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息并证明其真实性，此外不承担任何责任

D.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物

E.受益人受两个合同的约束，与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证

15.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

十四.判断题(共10题)

1.风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。()

2.汽车金融公司拆人资金的最长期限为6个月。()

3.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

4.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。

5.从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）

6.银行业金融机构可以通过内部审计职能部门对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。（）

7.信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。（）

8.2014年3月农村商业由于“要倒闭”的谣言而遭到挤兑属于声誉风险。

9.币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。

10.单位协定存款在存款期内如遇利率调整，不分段计息。（）

十五.单选题(共15题)

1.授信业务的主要内容是()

A.保理业务

B.贷款业务

C.担保业务

D.贷款承诺业务

2.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

3.下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（）。

A.货币供给过多?

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给?

C.外资流入增加?

D.有效需求过大

4.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A.系统风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

5.以下不属于贷款承诺业务范畴的是（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.银行授信额度

D.票据发行便利

6.下列属于融资类保函的是（）。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付保函

D.延期付款保函

7.自债务人的行为发生之日起()年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.我国中央银行的职能是()。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

B.对银行自律组织的活动进行指导和监督

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定

9.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

10.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让

B.买进

C.卖出

D.卖断

11.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。

A.票汇

B.电汇

C.信用证

D.信汇

12.多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。

A.业务

B.职权

C.资本

D.管理

13.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求银行价值最大化

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

14.下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。

A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正

C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月

D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻

15.下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。

A.现金管理服务

B.财务顾问服务

C.企业咨询服务

D.企业信用评级

十六.多选题(共15题)

1.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。

A.真实性

B.合法性

C.流动性

D.安全性

E.效益性

2.下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.金额大

C.期限长

D.期限短

E.通常无抵押或担保

3.中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行

D.中央汇金公司

E.中国农业发展银行

4.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()。

A.制订并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

5.下列属于非融资类保函的是()。

A.经营租赁保函

B.延期付款保函

C.预付款保函

D.投标保函

E.融资租凭保函

6.金融市场的经济调节功能表现在以下()方面。

A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度

B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支

C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀

7.中国人民银行的反洗钱职责主要有（）。

A.协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章

B.接受单位和个人对洗钱活动的举报

C.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动

D.负责反洗钱资金监测

E.审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案

8.商业银行定价管理可分为（

）。

A.外部产品定价

B.盈利增长定价

C.负债产品定价

D.内部价格管理

E.内部资金转移定价管理

9.我国《刑法》规定的附加刑有（

）。

A.没收财产

B.管制

C.拘役

D.罚金

E.剥夺政治权利

10.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。

A.可撤销的信贷证明

B.不可撤销的信贷证明

C.有条件的信贷证明

D.无条件的信贷证明

E.可承诺的信贷证明

11.货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（

）。

A.法定存款准备金率

B.超额准备金率

C.定期存款准备金率

D.现金漏损率

E.原始存款

12.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

13.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

14.下列关于利息的说法，正确的有()。

A.利息是剩余产品价值的一部分

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息属于信用活动的经济范畴

D.利债务人支付给债权人的报酬

E.利息是是资金的价格

15.下列方式中，物的担保方式主要包括()。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

十七.判断题(共15题)

1.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()

3.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

4.银行业消费者专指购买或使用银行业产品的自然人。（）

5.银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。（）

6.监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。

7.借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。（）

8.对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意。（）

9.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

10.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

11.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。

12.贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。()

13.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）

14.抵押权人应当在主债权诉讼对效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。（）

15.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：累计总敞口头寸法认为，不论多头还是空头，都属于银行的敞口头寸，都应被纳入总敞口头寸的计量范围，因此，这种计量方法比较保守；净总敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，因此，这种计量方法较为激进。

2.答案：C

本题解析：

监事会向股东大会负责，是商业银行的监督机构。监事会对董事会、高级管理层履职尽职情况进行监督并向股东大会报告。

3.答案：B

本题解析：核心负债比率属于商业银行流动性监管核心指标。

4.答案：B

本题解析：根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。

5.答案：B

本题解析：由题可知，1年后投资股票市场的预期收益率=0．05×50％+0．25×30％+0．40×10％+0．25×(-10％)+0．05×(-30％)=0．1，即10％。

6.答案：B

本题解析：资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。

7.答案：C

本题解析：效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：1.明确商业银行的战略愿景和价值理念；2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；4.培养开放、互信、互助的机构文化；5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；7.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；8.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；9．建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；10.有明确记载的危机处理／决策流程。C项，强化声誉风险管理培训属于商业银行声誉风险管理的具体做法。

8.答案：D

本题解析：

商业银行应制定交易账户与银行账户划分管理制度流程，明确账户划分标准，应列入交易账户的金融工具，账户划分管理的职责分工，账户初始划分和账户调整的流程等。前台业务部门负责根据划分标准和程序，发起账户初始划分、账户分类调整申请，提交风险管理部门审核后，由高级管理层审批后执行。

9.答案：B

本题解析：针对企业信用分析的5Ps系统，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素。

10.答案：B

本题解析：利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，虽然上述安排已经对收益率曲线的平行移动进行了对冲，但是该10年期政府债券多头头寸的经济价值还是会下降。

11.答案：D

本题解析：《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易。因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险、外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。

12.答案：D

本题解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

13.答案：B

本题解析：商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为信用风险，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

14.答案：B

本题解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，自然灾害风险是指由于自然因素造成商业银行的财产损失的风险，包括火灾、洪水、地震等。

15.答案：C

本题解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行以负债经营为特色，其资本占比较低，因此承担着巨大风险。相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

代理业务操作风险的成因包括：(1)风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。(2)监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后。(3)业务管理分散，缺乏统筹管理。(4)电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统等。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

4.答案：A、E

本题解析：

。零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感；公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点，风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据，风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作，所以ABC正确；风险管理信息系统不能制约数据的特性，所以E项错误；风险管理信息系统属于商业银行核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，所以D项正确。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。本题归纳了风险分散化的几种情形：相关性越小，分散效果越好。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。

风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法；风险转移可分为保险转移和非保险转移；在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现；风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等，RAROC指标只能计算非预期损失，不能计算预期损失。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

11.答案：A、B、C

本题解析：

由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

12.答案：A、B、D

本题解析：

选项C，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境和政策；选项E，商业银行应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括外汇占款、贷