初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

1、中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组

织、指导和安排。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、中国银行业监督管理委员会

D、国家发展与改革委员会

答案：C

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第

五十五条规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人

理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务

人员的从业培训和考核。有关要求和考核办法，由中国

银行业监督管理委员会另行规定。

2、从本质上说，回购协议是一种()。

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生产品

答案：A

解析：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押

品的抵押贷款。

3、根据保险人的委托,向保险人收取代理手续

费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位

或个人是(

A、保险受益人

B、保险代理人

C、保险经纪人

D、保险公估人

答案：B

解析：保险代理人是指根据保险人的委托，向保险

人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业

务的单位和个人。

4、理财师应对客户的理财方案进行定期评估()不是

定期评估的频率需考虑的因素。

A、客户的投资风格

B、客户个人财务状况变化幅度

C、客户的投资金额和占比

D、客户的性格特征

答案：D

解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：

（1）客户的投资金额和占比。（2）客户个人财务状况变化

幅度。（3）客户的投资风格。

5、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根

据，决定了客户的目标、期望是否合理。

A、基础信息

B、财务信息

C、定量信息

D、定性信息

答案：B

解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的

基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及

实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取

的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、

选择。

6、客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表

述中，不恰当的是（）。

A、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题,

从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客

户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能

造成的误差

B、客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得

C、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户

亲自填写

D、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项

目加以解释

答案：C

解析：由于数据调查表的内容较为专业，所以可以

采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的

方式来进行。如果由客户自己填写调查表，那么在开始

填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客

户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。

7、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业

拆借利率是()。

A、巴黎银行同业拆借利率

B、上海银行同业拆借利率

C、伦敦银行同业拆借利率

D、东京银行同业拆借利率

答案：C

解析：在国际货币市场上最典型、最有代表性的同

业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LI-BOR)。

8、债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债

券投资比重不得低于()。

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

答案：D

解析：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债

券投资比重不得低于80%,具有较低风险、较低收益的

特征。

9、民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A、诚实信用

B、公平

C、自愿

D、等价有偿

答案：A

解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本

的原则。

10、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是

()o

A、利率风险又称价格风险

B、当利率上涨时，债券价格下降

C、在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价

格下跌会带来价差损失

D、债券到期时间越长，利率风险越大

答案：C

解析：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利

率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低

投资者的债券投资收益。

11、如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条

款与非格式条款不一致，应当采用（）0

A、格式条款

B、非格式条款

C、标准条款

D、固有条款

答案：B

解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用

非格式条款。

12、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是

()o

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封

闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限

度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投

资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

答案：C

解析：证券投资基金按收益凭证是不可收回，分为

开放式基金和封闭式基金，A项错误。证券投资基金可

以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，B

项错误。基金管理人负责管理和运用基金资产，D项错

误。

13、假定期初本金为100000元，按单利计息，6

年后终值为130000元,则年利率为()。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

答案：C

解析:按单利计算，130000=100000x（1+6r）,

故r=5%。

14、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A、家庭衰老期

B、家庭成长期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

答案：C

解析：家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶

段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

15、某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年

后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率

为5%