六月银行从业资格考试考前一练（附答案）

六月银行从业资格考试考前一练(附答案)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、下列不属于收款条件的是OO

A、现货交易

B、预收货款

C、远期交易

【参考答案】：C

【解析】：解析：收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和

赊账销售。

2、个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包

括收入证明和()0

A、工作证明

B、资产证明

C、职称证明

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明

材料和有关资产证明等。

3、下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是()o

A、委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔

B、是全球银行业审慎监管标准的主要制定者

C、其文件具备一定的法律效力

【参考答案】：C

【解析】：D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正

式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。

4、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带

来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险,

属于()的风险管理方法。

A、风险补偿

B、风险规避

C、风险转移

【参考答案】：B

【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以

避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，

不承担风险。

5、以票据申请质押贷款的，必须对()进行连续性审查。

A、票据

B、所有人

C、背书

【参考答案】：C

【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合

法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。审查的内容

有:①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各项

背书都相互衔接；②票据质押应办理质押权背书手续，办理了质押权背

书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。

6、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A、信用风险

B、系统风险

C、公司经营风险

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平,

而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的，这样，在股票现货市

场和股指期货市场做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市场面临

的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。

7、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()o

A、期限固定，收益稳定

B、高收益，高风险

C、期限不固定，收益波动较大

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适

合有较大数额闲置资金的投资者购买。

8、经济资本配置的()法通常用于指定市场风险管理战略计划。

A、自上而下

B、综合

C、分解

【参考答案】：A

【解析】：经济资本配置的自上而下法通常用于指定市场风险管理

战略计划。故选A。

9、对于由第三方提供担保的保证贷款，在()的情况下，银行无

权要求借款人追加新的保证人。

A、由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而

导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度

B、抵押品市场价值出现变化

C、担保人自身的财务状况恶化

【参考答案】：B

【解析】：只要抵押品本身没有发生毁坏、灭失等，而是市场价值

发生变化，银行无权要求借款人追加新的保证人。

10、个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的客户采用

“按月计息、按计划表还本”的还款方式，但借款人必须在贷款发放后

的第()个月开始偿还首笔贷款本金。

A、1

B、3

C、4

【参考答案】：C

【解析】：个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的客

户采用“按月计息、按计划表还本”的还款方式，但借款人必须在贷款

发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。

11、下列哪项不属于免责事由？()

A、自然火灾发生，导致不能继续履行合同

B、山洪暴发导致不能继续履行合同

C、因故意或重大过失，造成对方财产损失的

【参考答案】：C

【解析】：根据《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条

款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产

损失的。

12、某公司2010年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。

2010年期初存货为450万元，2010年期末存货为550万元，则该公司

2010年存货周转天数为()天。

A、13.5

B、19.8

C、22.5

【参考答案】：C

【解析】：根据存货周转天数的计算公式，分两步计算:①存货周

转率:产品销售成本/[(期初存货+期末存货)/2]=8000/[(450+550)

/2]=16;②存货周转天数=360/存货周转率=360/16=22.5(天)。

13、下列资产不得用于抵偿债务的是()o

A、先于银行抵押给第三人的厂房

B、长期国债

C、土地使用权

【参考答案】：A

【解析】：A项已经先于银行抵押或质押给第三人的资产不得用于

抵偿债务。

14、流动性风险管理的管控手段不包括()o

A、压力测试

B、应急计划

C、风险对冲

【参考答案】：c

【解析】：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额

管理、融资管理、压力测试、应急计划。

15、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这

一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，

属于()的风险管理方式。

A、风险对冲

B、风险规避

C、风险分散

【参考答案】：C

【解析】：答案为Do对于由相互独立的多种资产组成的资产组合,

从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分

的补偿，属于风险分散的风险管理方式

16、实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务,

下列不属于人民币基本结算类业务的是OO

A、银行承兑汇票

B、汇兑

C、保险

【参考答案】：c

【解析】：实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算

类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、

托收承付等。

17、个人贷款推行(),有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平,

加强对贷款资金使用的管理和跟踪。

A、全流程管理

B、实贷实付

C、诚信申贷

【参考答案】：B

【解析】：个人贷款推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体

经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资

金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化

管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。

18、下列合同中不能产生留置权的是()o

A、买卖合同

B、保管合同

C、运输合同

【参考答案】：A

【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，

债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权

就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、

运输合同和加工承揽合同。

19、商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险

管理评估报告。

A、董事会和高级管理层

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充

分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高

级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

20、根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是()o

A、具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场

B、市场规模正处于萎缩状态的K市场

C、行业较垄断、替代产品只有一种的J市场

【参考答案】：C

【解析】：银行选择目标市场时应考虑以下因素：①符合银行的目

标和能力。某些细分市场虽有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目

标，甚至分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑

放弃；此外，还应考虑银行的资源条件是否适合在某一细分市场经营，

只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标

市场，银行才会立于不败之地。②有一定的规模和发展潜力。如果市场

规模狭小或趋于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入。

③细分市场结构的吸引力。银行应根据同行业竞争者、潜在新竞争者、

替代产品、客户选择能力和中央

21、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()o

A、同业交易

B、外汇交易

C、代收代付

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务

中。既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、

贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看,

银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风

险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺

和担保以及交易的结算等。

22、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率

不得低于____,其中核心资本充足率不得低于。

A、6%；4%

B、8%；4%

C、10%；8%

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充

足率不得低于8%,其中核心资本充足率不得低于4%。

23、分析商业银行所用的资源条件和经营日标是否能够与细分市场

的需求相吻合，属于()O

A,市场机会分析

B、市场容量分析

C、获利情况分析

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】分析商业银行所用的资源条件和经营目标是否能够与细分

市场的需求相吻合，属于市场机会分析。

24、实践中，公积金个人住房贷款常见的担保方式是()o

A、抵押担保

B、保证担保

C、住房置业担保公司所提供的连带责任担保

【参考答案】：C

【解析】：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押

和保证三种。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见

的保证方式。

25、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是()O

A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正

直守信原则相违背

B、理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利

益而损害客户利益

C、正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【参考答案】：A

【解析】：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守

信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或

夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财

师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违

背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循

职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。

26、从业务分，不属于此类客户经理的是()o

A、公司业务经理

B、负债业务经理

C、资金业务经理

【参考答案】：B

【解析】：负债业务经理是从产品来分的客户经理。故选C。

27、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出

质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记,

质权自()之日起设立。［2015年5月真题］

A、订立

B、转让

C、登记

【参考答案】：C

【解析】：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财

产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质

登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他

人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。

28、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和()o［2010年10月真题］

A、购买人数

B、产品价格

C、销售起点金额

【参考答案】：c

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六

条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的

期限和销售起点金额。

29、决定贷款能否偿还的最主要因素是()o[2012年10月真题]

A、贷款人的信用等级

B、贷款人的还款能力

C、担保人资金实力

【参考答案】：B

【解析】：银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况,

并把贷款项目的还款能力作为评估重点。

30、“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的()o

A、核心一级资本

B、二级资本

C、资本扣减项

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷

款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

31、商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目

实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议以保证项目目标的实现。

项目的组织机构不包括()O

A、项目的经营机构

B、项目的实施机构

C、项目的审批机构

【参考答案】：c

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】项目组织机构包括：①项目实施机构；②项目经营机构；

③项目协作机构。

32、真实票据理论的局限性不包括()o

A、忽视了贷款需求的多样性

B、没有认识到活期存款余额的相对稳定性

C、强调银行应保持其资金来源的高度流动性

【参考答案】：c

【解析】：真实票据理论的局限性在于：①这一理论没有认识到活

期存款余额的相对稳定性，即在活期存款的存取之间，总会有一个相对

稳定的资金余额可用于发放长期贷款，而是将银行资产过多地集中于盈

利性很差的短期自偿性贷款上；②这一理论忽视了贷款需求的多样性；

③它忽视了贷款自偿性的相对性，即在经济衰退时期，即便是有真实票

据作抵押的商业性贷款，也会出现缺乏偿还性的情况，从而增加了银行

的信贷风险。故选D。

33、在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是()o

A、借款人自身的因素和贷款条件

B、客户风险问题

C、个人征信系统尚不完善

【参考答案】：C

【解析】：在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较

大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”，只有建立健全个人征信

系统才能从源头上控制信用风险

34、我国传统的监管工具不包括()o

A、流动性

B、不良资产率

C、杠杆率

【参考答案】：C

【解析】：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风

险集中度、不良资产率。D项是中国银监会于2011年4月27日公布的

《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》中新引进的

工具。

35、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定

对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于OO

A、贷款重组

B、贷款审批

C、资产证券化

【参考答案】：A

【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时,

商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、

金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

36、陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月

信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其月所

有债务支出与收入比为()o[2010年5月真题]

A、37.5%

B、47.2%

C、53.5%

【参考答案】：A

【解析】：由题意知，陈小姐月所有债务支出与收入比为

(2500+500)78000X100%=37.5%

37、根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含

()O

A、合同代理

B、指定代理

C、委托代理

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】根据代理权产生的依据的不同，可以将代理分为委托代理、

法定代理和指定代理。

38、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，B值代表各产品

线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列

()产品线的B因子等于18%o

A、零售商业银行业务

B、支付和结算

C、零售经纪

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】各业务条线的操作风险资本系数(B)如下：(1)零售

银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%0(2)

商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%。(3)公司

金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数

为18%0

39、借款人还款能力的主要标志就是()o

A、借款人的现金流量是否充足

B、借款人的管理水平是否很高

C、借款人的销售收人和利润是否足够高

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】借款人还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充

足。

40、信用卡免息还款期最短为()天。

A、10

B、20

C、25

【参考答案】：B

【解析】：信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般

给予持卡人20〜56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元

人民币，双币卡还具备一定外币额度。

41、商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将

可能被追究刑事责任。

A、未按规定进行风险揭示和信息披露

B、提供虚假的成本收益分析报告

C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监

督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法

行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直

接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个

人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制

度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管

控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资

42、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口

是指()。

A、16岁以上的人的全体

B、具有劳动能力的人的全体

C、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动

能力人的全体

【参考答案】：C

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口

中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有

劳动能力的人的全体。

43、产品定位和银行形象定位属于银行()的内容。

A、市场定位

B、级别定位

C、行业定位

【参考答案】：A

【解析】：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方

面。

44、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()o

A、资产业务

B、贷款业务

C、证券业务

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。资产风险管理模式强调商业银行最经常性的

风险来自资产业务。

45、金融市场可以按照()分为发行市场和流通市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品交易的交割方式

C、金融工具发行和流通特征

【参考答案】：C

【解析】：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通

市场。

46、产业组织结构的影响主要包括()o

A、行业的成熟度和行业发展方向

B、行业的关联度和行业的领导力量

C、行业市场集中度和行业壁垒程度

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒

程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也

就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指

行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，

或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

47、()是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于

满足其就学资金需求的贷款。

A、令人住房贷款

B、个人教育贷款

C、个人汽车贷款

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护

人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人

教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

48、()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深

刻影响。

A、法律环境

B、商品市场

C、金融市场

【参考答案】：C

【解析】：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系

及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响,

如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。

49、一般来说，在其他条件相同的情况下，()越高，表示商业银

行的流动性风险越高。

A、现金头寸指标

B、易变负债与总资产的比率

C、流动资产与总资产的比率

【参考答案】：B

【解析】：A项，现金头寸指标越高，说明商业银行满足即时现金

需要的能力越强，流动性风险越低；B项，核心存款指标越高，商业银

行流动性相对较好，流动性风险较低；D项，流动资产与总资产比率越

高，应付流动性需求的能力越强，流动性风险越低。

50、下列关于同业拆借的特点表述不正确的是()o

A、期限短

B、风险低

C、手续繁杂

【参考答案】：c

【解析】：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特

点。

51、王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流

200万元，共7年。假设年利率为4%,则该项目现金流入的现值为()

万元。

A、1090.48

B、200

C、1200.41

【参考答案】：C

【解析】：本题为简单型的根据现金流求净现值。

本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。

52、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()o

A、要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B、要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

C、要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部

审计机构以下权利：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支

计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收

支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位

的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有

关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当

支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情

53、下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在

的风险，表述不正确的是()O

A、保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿

金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口

B、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

C、免费条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险

公司的保险责任

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像

保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的

费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措

施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。

54、甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于

同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能

力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲

于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()o

[2012年6月真题]

A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

C、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

【参考答案】：B

【解析】：不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，

先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：

①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商

业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有

确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

55、相关信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成

的损失？()

A、知识技能匮乏

B、内部欺诈

C、核心雇员流失

【参考答案】：c

【解析】：核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员

(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人

员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。

56、以下不属于银团参加行的主要职责的是()o

A、参加银团会议

B、对银团资金进行管理

C、了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

【参考答案】：B

【解析】：对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。

57、商业银行的资产主要是()o

A、固定资产

B、金融资产

C、无形资产

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。商业银行的资产主要是金融资产。

58、影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括()o

A、消费潮流

B、社会习惯

C、市场前景

【参考答案】：B

【解析】：解析：社会习惯不是经济与技术环境的内容.其他均是

59、申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，担保措施

通常不包括（）方式。

A、信用

B、抵押

C、质押

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，担保

措施包括抵押、质押和保证三种方式。

60、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低

于（）。

A、30%

B、80%

C、90%

【参考答案】：B

【解析】：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重

不得低于80%,具有较低风险、较低收益的特征。

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、对于长期投资，除了O外，其他方面长期融资需求可能具有

投机性，银行应慎重受理。

A、实物产品投资

B、股权收购

C、维持公司正常运转的生产设备

【参考答案】：c

【解析】：对于长期投资，除了维持公司正常运转的生产设备外，

其他方面的长期融资需求可能具有投机性，银行应当慎重受理，以免加

大信用风险暴露。

2、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法

律关系之上的代理是()O

A、指定代理

B、委托代理

C、无权代理

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是

劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。

3、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的

缺点不包括()O

A、过分依赖于外部评级

B、对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺

乏敏感性

C、与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏

感性

【参考答案】：C

【解析】：提高敏感度是标准法的优点而不是缺点。故选D。

4、下列准备金中，具有资本性质的是()o

A、普通损失准备金

B、特别准备金

C、银行资本金

【参考答案】：A

【解析】：普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备，在

一定程度上具有资本的性质。故选A。

5、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据

电文的，视为要约到达受要约人的时间是OO

A、该数据电文进入该特定系统的时间

B、该数据电文被发件人发送完毕的时间

C、该数据电文为收件人接收的首次时间

【参考答案】：A

【解析】：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收

数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。未指

定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到

达时间。

6、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立()的资产负

债期限结构。

A、借短贷短

B、借长贷短

C、借短贷长

【参考答案】：C

【解析】：商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷

长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可

控性较强的流动性风险。

7、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股

票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格

出售，其持有期收益率为()O

A、20%

B、26.5%

C、31.2%

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】期初投资额为20X1000-20000(元)；年底股票价格为

25X1000-25000(元);现金红利为0.30X1000-300(元)；则，持

有期收益为300+(25000-20000)=5300(元);持有期收益率为

53004-20000X100%=26.5%。

8、投资项目技术可行性分析的核心是()o

A、设备价格评估

B、工艺技术方案分析

C、建筑安装方案评估

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核

心，工艺技术涉及标准的好坏和高低。对整个项目的设立及执行有决定

性影响。

9、一般来说，新兴产业在发展期收益和风险分别是和

()O

A、低；小

B、高；大

c、高：C

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】新兴产业在发展期收益高，但风险大。

10、以下不属于违约责任的承担形式的是OO

A、违约金责任

B、强制责任

C、重新履行合同

【参考答案】：c

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】违约责任的承担形式包括违约金责任、赔偿责任、强制责

任、定金责任以及采取补救措施。

11、个人生命周期中探索期的主要理财活动是OO

A、偿还房贷、筹教育金

B、求学深造、提高收入

C、收入增加、筹退休金

【参考答案】：B

【解析】：探索期年龄层为15〜24岁，在此期间求学深造、提高

收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。

12、根据，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，对全

部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的()

A、10%

B、15%

C、50%

【参考答案】：C

【解析】：对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的

10%,对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超

过商业银行资本净额的15%,对全部关联方的授信余额不得超过商业

银行资本净额的50%

13、在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是

银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A、爱岗敬业

B、诚信

C、熟知业务

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在银行业从业人员职业道德中，诚信是市场经济的基石，

也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

14、在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、

安全性、效益性的关系是()O

A、周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。但效益性

较差

B、周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差

C、周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好

【参考答案】：A

【解析】：在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性

就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。。反之，信贷资

金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好。

故选A。

15、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行

的授权文件，按照有关规定，向()。

A、所在地银监会派出机构报告

B、所在地中国人民银行分行报告

C、所在地中国人民银行分行备案

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三

条规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个

人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开

展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之

前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地

中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

16、下列处分不属于银行内部纪律处分的是()o

A、警告

B、撤职

C、起诉

【参考答案】：c

【解析】：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、

撤职、开除、辞退等。

17、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的

信用风险数据库中，在计算最低监管资本时应将其视为()损失。

A、信用风险

B、操作风险和信用风险

C、流动性风险

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失

的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在

计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计入操作风险资本，但

应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

18、下列不属于非标准理财投资工具的是()o

A、信贷资产

B、外汇类及境外投资金融工具

C、带回购条款的股权性融资

【参考答案】：B

【解析】：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、

委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条

款的股权性融资等。

19、下列风险因素中，很难被捕捉或准确量化的是()o

A、失业率指标

B、汇率的波动

C、实际利率的波动

【参考答案】：A

【解析】：GDP、CPI、失业率等指标会对某些金融产品的价格以及

多数信贷业务产生直接或间接的影响，但这种相关性很难被捕捉或准确

量化。

20、贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括()o

A、流动资产占总资产的比例下降

B、还款意愿降低

C、冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场

【参考答案】：A

【解析】：有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其

是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降

低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险

投资于其他新业务、新产品以及新市场等。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、应高级管理层或决策部门的要求，风险管理部门应当有能力随

时提供各种满足特定需要的风险分析报告，以辅助决策。()

【参考答案】：正确

2、个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收

益率的理财产品。()[2013年6月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人

生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和

支出，实现理财目标的过程。

3、我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此

促进经济增长。

【参考答案】：正确

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是保

持币值稳定，并以此促进经济增长。币值稳定包括对内币值稳定(即物

价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)。

4、根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代

理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可

证”，并与保险公司签订代理协议。()[2013年11月真题]

【参考答案】：正确

【解析】：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业

务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务,

必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”。

5、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

【参考答案】：错误

【解析】：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积

极的风险管理措施。

6、在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产

集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。

()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《