2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力过关检测试

卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。

A.罚款

B.罚金

煞生

jc三口

D.开除

【答案】B

2、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）0

A.4%~7%

B.5%-6%

C.6.5%〜7.5%

D.6.5%-7%

【答案】D

3、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间

的关系应当遵循的原则是（）。

A.诚实守信

B.公平合理

C.效益优先

D.客户利益至上

【答案】C

4、下列不属于全国性商业银行的是（）。

A.中国邮政储蓄银行

B.国有控股大型商业银行

C.城市商业银行

D.股份制商业银行

【答案】C

5、教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。

A.个人教育消费

B.亲人教育消费

C.企业教育消费

D.老人教育消费

【答案】A

6、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监

督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检

查监督权

【答案】D

7、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车

价格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

【答案】A

8、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（）。

A.窗口指导

B.存款准备金

C.公开市场业务

D.再贷款

【答案】C

9、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款

项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场

【答案】D

10、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动,

而导致银行账户发生的风险损失。

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.利率风险

【答案】D

11、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）0

A.一般准备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

【答案】B

12、通货膨胀的主要标志是（）。

A.货币需要量增加

B.物价总水平持续上涨

C.货币发行量增加

D.货币供应量增加

【答案】B

13、下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）o

A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员

B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员

C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员

D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员

【答案】A

14、中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可

以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、

利率和方式，但贷款的期限不得超过（）o

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】A

15、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人

和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。

A.保证人的偿还能力

B.实现抵押权的可行性

C.抵押物的权属和价值

D.保证人与借款人的关系

【答案】D

16、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反

映。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

【答案】A

17、（）是贷款流程管理的首要环节。

A.收集借款人信息

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查

【答案】B

18、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较

好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体

系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而

大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上

已经超过了原有的四大国有商业银行

【答案】D

19、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒

刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和

其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【答案】C

20、()是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规

避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

【答案】D

21、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。

A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼

信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题

D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事

进行保管

【答案】D

22、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口

是指()。

A.16岁以上的人的全体

B.18岁以上的人的全体

c.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能

力人的全体

【答案】D

23、捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。

A.贸易收支

B.单方面转移

C.劳务收支

D.资本项目

【答案】B

24、影响债券定价的内部因素不包括（）o

A.债券的面值

B.市场利率

C.是否可提前赎回

D.税收待遇

【答案】B

25、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利

息。

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法

【答案】D

26、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计

算和资本标准的协定》不包括以下哪项内容？（）

A.确定了资本的构成

B.规定资本充足率

C.规定资产的风险权重

D.规定操作风险内容

【答案】D

27、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实

的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】A

28、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（）的规模。

A.原始存款

B.派生存款

C.货币乘数

D.法定存款

【答案】A

29、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的

条件

【答案】C

30、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对

非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款

也视同商业用房开发贷款。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

【答案】C

31、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营

管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在

市场上通过正常的交易来转移风险

【答案】B

32、下列不属于支付结算业务的是（）。

A.信用卡

B.票据

C.汇款

D.托管

【答案】D

33、（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本

数量。

A.监管资本

B.会计资本

C.合格资本

D.经济资本

【答案】C

34、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,

我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（）。

A.400万元人民币及以上

B.800万元人民币及以上

C.600万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

【答案】C

35、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市

场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当（）的计量

模型。

A.首先开发信用风险、操作风险

B.首先开发信用风险、市场风险

C.首先开发市场风险、操作风险

D.同时开发三大风险

【答案】B

36、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会

中认识，作为银行业人员，他们（）。

A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据

B.可以夸大宣传所在机构的优势

C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要

公布的信息

D.可以一起参加学术研讨会

【答案】D

37、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推

介等专业化服务的是（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

【答案】D

38、下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。

A.市盈率=股票价格/每股收益

B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票

风险就越小

C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好

D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险

就越大

【答案】C

39、票据贴现属于（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

【答案】B

40、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】A

41、以下对监管资本的描述，正确的是（）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

【答案】C

42、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是

Oo

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁

【答案】D

43、区域经济分析是在()的基础上，进一步对区域经济发展的现

状作一个全面的考察、评估。

A.区域自然条件分析

B.区域发展分析

C.区域特征分析

D.区域社会经济背景分析

【答案】A

44、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.确保商业银行风险管理的有效性

B.确保商业银行经营管理合法合规

C.确保商业银行市场份额最大化

D.确保商业财务报告真实完整

【答案】C

45、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债

的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、

借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25%,

“游资”却占到高达64%的比重。从1984年3月到4月，银行大

约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存

单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天

之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难

以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】D

46、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主

要区别在于（）。

A.保管物品的种类不同

B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

C.保管期限不同

D.保管物品的金额不同

【答案】B

47、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金

监测”的职责由（）履行。

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家外汇管理局

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】A

48、我国中央银行的职能是（）。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

B.对银行自律组织的活动进行指导和监督

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定

【答案】D

49、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.信贷证明

B.备用信用证

C.授信额度保函

D.理财计划

【答案】A

50、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）

A.将客户信息提供给合作的保险公司

B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

【答案】D

51、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行

为属于（）o

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

【答案】C

52、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于

监管措施中的（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

【答案】A

53、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷

给一些企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高刺转贷罪

【答案】A

54、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，

下列不属于物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

【答案】D

55、以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是

（）。

A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集

中在总行层面

B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全

行经营目标的实现产生严重影响

D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

【答案】B

56、某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新

开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。

A.为该客户开立基本存款账户

B.为该客户开立企业定期存款账户

C.为该客户开立一般存款账户

D.为该客户开立专用存款客户

【答案】C

57、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、

信用及利率等方针和措施的总称为（）。

A.市场调节

B.财政政策

C.货币政策

D.宏观调控

【答案】C

58、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实

行管理的机构是（）。

A.中国人民银行

B.全国人民代表大会常务委员会

C.中国银行业监督管理委员会

D.全国人民代表大会

【答案】C

59、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

【答案】A

60、下列关于保证的说法，正确的有（）。

A.保证方式有一般保证和连带责任保证

B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可

要求其承担保证责任

C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债

务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承

担保证责任

【答案】A

61、下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是（）。

A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

B.单位开立外汇账户不受管制

C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

【答案】A

62、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.失业率

B.国际收支顺差

C.国内生产总值

D.通货膨胀率

【答案】C

63、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是（）

A.资产管理公司

B.国有商业银行

C.农信银资金清算中心

D.农村商业银行

【答案】C

64、按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际

发生来确认收入和费用的原则是()。

A.权责发生制

B.收付实现制

C.收付现金制

D.配比原则

【答案】B

65、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命

的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。

A.开除处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.撤职处分

【答案】C

66、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚

有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业

变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。

A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用

4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

D.1亿元

【答案】C

67、按照募集主体机构的不同，股权投资基金的募集分为（）。

A.I.II

B.II.Ill

C.III.IV

D.I.IV

【答案】B

68、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该

产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业

操守的是（）o

A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事

或向本行领导报告

D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

【答案】A

69、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推

介等专业化服务属于（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

【答案】D

70、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,

则团队的研究成果是否应当与其共享？（）

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再

使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作

冈位

C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

【答案】C

71、下列关于中央银行说法错误的是（）o

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该

也必须由中央银行来承担

B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济

责任而不是微观经济责任

C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流

动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处

于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

【答案】B

72、下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是（）。

A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分

C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

【答案】C

73、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功

【答案】B

74、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。

A.票据贴现

B.票据承兑

C.票据结算

D.票据交换

【答案】A

75、出票、背书、承兑、保证均属于()。

A.票据的汇兑作用

B.票据权利

C.票据信用作用

D.票据行为

【答案】D

76、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。

A.内部审计

B.董事会和高级管理层

C.前台业务部门

D.风险管理部门

【答案】B

77、“买者自负”的含义是（）。

A.金融产品提供者需要自我教育

B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露

C.金融产品购买者承担决策风险

D.金融产品购买者是自愿购买的

【答案】C

78、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

【答案】C

79、商业银行实施内部控制的基础是（）o

A.内部控制制度

B.内部控制人员

C.内部控制流程

D.内部控制环境

【答案】D

80、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

【答案】B

81、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。

A.中国银行

B.招商银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

【答案】D

82、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主体资格

C.以非法占有他人财物为目的

D.集资总量大

【答案】C

83、债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利

率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

A.利率

B.收益率

C.净资本

D.成本

【答案】B

84、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款利息

C.投资收益

D.手续费收入

【答案】A

85、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁

公司以（）业务为主。

A.商品租赁

B.经营租赁

C.转租赁

D.融资租赁

【答案】D

86、涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A.诉讼主体涉外

B.作为诉讼标的的法律事实涉外

C.诉讼主体的亲属涉外

D.诉讼标的物涉外

【答案】C

87、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）

和临时存款账户。

A.现金存款账户

B.支票存款账户

C.外汇存款账户

D.专用存款账户

【答案】D

88、下列不属于农村金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

【答案】B

89、下列属于以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人

（）。

A.社会服务机构

B.社会团体

C.事业单位

D.有限责任公司

【答案】D

90、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市

场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当（）的计量

模型。

A.首先开发信用风险、操作风险

B.首先开发信用风险、市场风险

C.首先开发市场风险、操作风险

D.同时开发三大风险

【答案】B

91、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、

增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷

款。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款

【答案】B

92、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是

()。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款？

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务？

D.正确理解法律禁止性规定

【答案】A

93、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是()。

A.逾期贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】D

94、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。

A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定

D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人

【答案】D

95、以下不属于会计结果的是（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.所有者权益

【答案】D

96、我国目前正在推行的货币指标体系，其英文缩写名称为（）。

A.LIBOR

B.Shibor

C.HIBOR

D.SIBOR

【答案】B

97、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域

发展的是（）。

A.自然条件

B.政治制度

C.社会经济背景

D.社会经济特征

【答案】B

98、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正

确的是（）。

A.钞买价比汇买价要高

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】B

99、在股权投资基金管理人内部控制中，（）是指及时识别、系统

分析经营活动中与内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策

略。

A.内部环境

B.风险评估

C.控制活动

D.内部监督

【答案】B

100、保证担保的范围不包括（）

A.主债权及利息

B.违约金

C.拖延费

D.损害赔偿金

【答案】C

多选题（共80题）

1、影响货币需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

【答案】ABCD

2、下列关于公司型股权投资基金的清算顺序的说法中，正确的是

（）。

A.支付清算费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务、分配剩余财产

B.缴纳所欠税款、清偿公司债务、支付清算费用、分配剩余财产

C.清偿公司债务、支付清算费用、缴纳所欠税款、分配剩余财产

D.缴纳所欠税款、支付清算费用、清偿公司债务、分配剩余财产

【答案】A

3、下列属于民事主体的有（）o

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

【答案】ACD

4、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）

A.股东大会

B.公司经理

C.党组织

D.董事会

E.监事会

【答案】ABD

5、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

【答案】ABD

6、关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有()o

A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金

融秩序的行为

B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的,

否则可能构成集资诈骗罪

D.犯本罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元

以上20万元以下罚金

E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和

其他直接责任人员，依照有关规定处罚

【答案】ABD

7、下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有

()0

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有

效旅行证件

【答案】ABCD

8、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为

三个领域

C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进

行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

【答案】AB

9、根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构

在反洗钱方面承担的义务包括（）。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

【答案】ABCD

10、合同的解除分为（）o

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

【答案】ABC

11、下列属于内幕信息的有（）o

A.涉及公司的重大诉讼

B.公司经营范围发生重大变化

C.公司裁减员工数达到员工总数5%,但不会对公司的经营、财务或

股票价格造成重大影响

D.对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件

E.公司分配股利或者增资的计划

【答案】ABD

12、净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生

息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净

利息收益水平。

A.利率调整

B.贷存比

C.存款定活比

D.净息差

E.平均资产回报率

【答案】ABC

13、贷后管理的主要内容包括（）

A.监督借款人的贷款使用情况

B.分析担保人的资信、财务状况

C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

E.及时调整与借款人合作的策略和内容

【答案】ACD

14、下列属于金融市场短期信用工具的有（）。

A.支票

B.债券

C.股票

D.本票

E.汇票

【答案】AD

15、下列可以当作个人权利质押贷款质押物的有（）。

A.凭证式国债

B.未到期本外币定期储蓄存单

C.个人寿险保险单

D.已被冻结的存款

E.身份证

【答案】ABC

16、银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有

()o

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为

履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

【答案】BD

17、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有

()。

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

【答案】AC

18、《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构

()的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构

筑起银行业监管的完整体系。

A.现场检查

B.监督管理谈话

C.非现场监管

D.强制信息披露

E.市场准入

【答案】ABCD

19、下列有关票据权利的表述，正确的有（）o

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消

灭

E.追索权是第一顺序请求权

【答案】ABCD

20、当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件？（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

【答案】ACD

21、商业银行的承诺业务包括（）。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立借贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

【答案】BCD

22、影响汇率变动的因素包括（）。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.一国经济实力

【答案】ABCD

23、（）属于商业银行开展的分期付款产品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.账单分期

D.汽车分期

E.家装分期

【答案】ABCD

24、下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）o

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为

不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.可撤销的民事法律行为是指依照法律的规定，可以由当事人请求

人民法院或者仲裁机关予以撤销的民事法律行为

【答案】AB

25、商业银行货款合同的主要要素包括()。

A.贷款用途

B.币种

C.贷款种类

D.贷款期限

E.借贷双方的权利义务

【答案】ABCD

26、下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有()。

A.国债是银行最安全的中长期投资品种

B.国债是银行最主要的中长期投资品种

C.国债是银行最具有流动性的长期投资品种

D.我国的公司债包括企业债和金融债

E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具

【答案】ABC

27、金融衍生品交易业务的基本种类有（）。

A.回购

B.期货

C.互换

D.期权

E.远期

【答案】BCD

28、客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（）。

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立银行承兑汇票额度

D.出口保理额度

E.进口押汇额度

【答案】ABCD

29、导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

【答案】BC

30、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确

定票面利率为4.5%,这个利率属于（）。

A.远期利率

B.固定利率

C.长期利率

D.实际汇率

E.公定利率

【答案】BC

31、张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采

取的票据丧失的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起诉讼

E.请求直接付款

【答案】ABD

32、商业银行代理的中央银行业务包括（）0

A.代理财政性存款

B.代理金银

C.代理国库

D.代理现金支付

E.代理资金结算

【答案】ABC

33、根据《民法典》的规定，物权包括（）。

A.冠名权

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.知情权

【答案】BCD

34、关于政府引导基金，表述错误的是（）

A.政府引导基金对创业投资基金的投资方向有一定的引导作用

B.政府引导基金对其投资的创业投资基金所投优秀项目可以跟进投

资

C.政府引导基金通常发起设立创业投资基金，吸引社会资本

D.政府引导基金对历史信用良好的创业投资基金提供融资担保，支

持其债券融资

【答案】B

35、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为

【答案】ABCD

36、中国银行业协会的主要职能包括（）。

A.审批

B.维权

C.协调

D.自律

E.服务

【答案】BCD

37、下列属于无效合同的情形有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.违反法律、行政法规的强制性规定的

【答案】AB

38、美国银行最主要的两个基本监管者是（）o

A.国会

B.货币监理署

c.证券交易委员会

D.州银行监管当局

E.美联储

【答案】BD

39、下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。

A.持有期收益率=票面利息/购买价格100%

B.到期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格100%

C.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格100%

D.到期收益率=（收回金额一购买价格+利息）,购买价格100%

E.名义收益率=票面利息/面值100%

【答案】C

40、《银行业监督管理法》规定，中国银监会的监督管理措施可以包

括（）o

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.查询涉嫌金融违法的账户

【答案】ABCD

41、根据《民法典》的规定，下列哪些自然人属于完全民事行为能

力人？（）

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

【答案】AB

42、下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转

移

C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

【答案】AC

43、根据银行业从业人员操守中"电子设备使用”的有关规定。银

行业从业人员（）。

A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件

D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

E.不得下载.安装未经安全检测的软件

【答案】ACD

44、经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人

民币业务包括（）o

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

【答案】ABCD

45、按照《商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有

（）。

A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款

B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人

员的近亲属发放贷款

C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级

管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款

D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供

担保

【答案】ABC

46、市场风险的计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值法

D.风险指数

E.压力测试

【答案】ABC

47、股权投资基金清算的第一步是（）。

A.通知债权人

B.确认基金财产

C.确定清算主体

D.编制清算报告

【答案】C

48、下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（）。

A.提高银行业风险管理水平

B.放大商业银行的风险事件

C.减少银行资金来源

D.造成大量优质客户流失

E.提供客户评价和风险管理的参考标准

【答案】ABCD

49、下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（

A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞.汇变汇的原则

B.现钞可以随便兑换成现汇

C.现钞兑换成现汇，不需要支付手续费

D.钞买价比汇买价要低

E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌

价

【答案】BC

50、我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有()。

A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

B.健全反洗钱内控制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

【答案】ABCD

51、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受

银监会监督管理的有()。

A.保险公司

B.金融资产管理公司

C.农村信用合作社

D.信托公司

E.货币经纪公司

【答案】BCD

52、实践中，通常将金融风险造成的损失分为（）。

A.灾难性损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.极端损失

E.绝对损失

【答案】BCD

53、下列关于保护客户隐私的说法，正确的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护

的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信

息

D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息

档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息

带至新机构

E.泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属

违法行为

【答案】ABC

54、银行业从业人员应当严格遵守()。

A.法律

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.其他金融机构规章制度

E.法规

【答案】ABC

55、下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的

有()o

A.是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务

B.不具有盈利功能

C.具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用

D.要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则

E.构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制

和经营机制

【答案】CD

56、以下机构不得担任代理行的是()

A.牵头行

B.参加行

C.借款人附属机构

D.借款人关联机构

E.其他银行

【答案】CD

57、破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

【答案】ABC

58、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要预先存款

D.是否以信用为基础

E.是否可以取现

【答案】AD

59、《行政复议法》规定的行政复议基本原则包括（）o

A.合法

B.公开

C.公正

D.及时、便民

E.一级复议

【答案】ABCD

60、公开募集基金财产不得用于下列投资或者活动

A.货币市场工具

B.向基金管理人、基金托管人出资

C.承销证券

D.上市交易的股票、债券

E.从事承担无限责任的投资

【答案】BC

61、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭

受（）的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.社会谴责

D.重大财务损失

E.声誉损失

【答案】