E-Payment各种付款机制介绍

各種付款機制介紹簡報者：廖鴻圖教授日期：94.07.017/19/20241報告大網前言電子商務付款環境電子付款機制定義電子付款系統之需求我國電子付款機制之探討線上小額付款機制簡介國內提供線上小額付款廠商線上小額付款發展趨勢7/19/20242前言：付款工具的演進「錢」的概念實體的貝殼、金屬、代幣被保證的文數字資料以經過安排的電子或光子的形式存在多樣化的付款方式現金支票、本票信用卡付款直接轉帳7/19/20243電子商務付款環境電子商務付款環境網路交易安全性高個人資料隱私保護完善使用便利性高使用程序簡單且易接受付款模式之發展金融業：原信用卡模式、原金融帳戶模式交通運輸業：交通運輸磁卡／晶片卡電信業：電信帳單付款模式7/19/20244電子付款機制定義利用數位訊號的傳遞來代替一般貨幣的流動，達到實際支付款項的目的。(李炳昌，1999)利用數位訊號的傳遞來代替一般貨幣的流動，達到實際款項支付的目的的系統。(麻少華，2003)例如：線上信用卡付款、電子錢包、電子現金、電子支票、及智慧卡等。7/19/20245電子付款系統之需求(1/2)安全的付款系統必須具有下列特性對交易系統上任何一方，要具有驗證其身分能力。能夠確保傳送過程中相關資訊的私密性。能夠確保所傳遞之資料的真確性。交易完成後必須具有不可否認性的能力。使用多元化的安全協定，在不同的情況下具有不同的限制存取能力。7/19/20246電子付款系統之需求(2/2)認證私密性真確性不可否認性多元化安全協定商店的系統與商店往來的銀行系統與消費者往來的銀行系統消費者認證單位認證單位在付款系統上的關係7/19/20247我國電子付款機制之探討線上信用卡儲值卡電子現金電子支票帳款代收服務(電信帳單)個人對個人(PayPal)行動付款7/19/20248線上信用卡(1/4)信用卡是網路購物最常使用的付款方式。使用信用卡交易必須輸入卡號、姓名以及卡片到期日，消費者除了擔心網路交易安全性的問題外，也擔心隱私權暴露的問題。交易安全需求網路上傳送資料不可被竊聽、篡改。交易各方身份皆需辨識。不能否認已完成的交易。特約商店看不到持卡人的付款資料。7/19/20249線上信用卡(2/4)付款系統概念圖持卡人Cardholder發卡銀行Issuer收單銀行Acquirer商店Merchant繳款帳單通知授權取得貨款訂購單清算授權InternetBanknet7/19/202410線上信用卡(3/4)系統架構與交易流程7/19/202411線上信用卡(4/4)常見的線上信用卡機制SSL(SecureSocketLayer)SET(SecureElectronicTransactions)Non-SET3DSecure7/19/202412線上信用卡－SSL(1/4)SSL是SecureSocketsLayer之縮寫，是種網際網路上的安全協定。當SSL開始時，使用者端之瀏覽器會傳送自己的公開金鑰給伺服器，而伺服器端就會安全地將一個私密金鑰傳送到客戶端之瀏覽器，建立起一個安全資料交換的傳輸環境。瀏覽器與伺服器間資料交換皆經過私密金鑰加密為目前最普及之線上信用卡付款方式。缺點：不具不可否認性。7/19/202413線上信用卡－SSL(2/4)SSL信用卡交易流程1.要求交易2.確定交易要求3.交易項目的付款確認4.交易完成傳送內容或收據消費者網路商店7/19/202414線上信用卡－SSL(3/4)SSL應用在電子付款架構每月對帳與繳費驗證結果及入帳通知驗證信用卡及請求授權帳款通知付款指示（加密的付款及購物資訊）驗證持卡狀況及請求付款驗證持卡狀況及請求付款驗證結果及付款驗證結果及付款接單銀行收單銀行網路商店持卡人7/19/202415線上信用卡－SSL(4/4)SSL關鍵成功因素瀏覽器之優勢符合市場需要大廠支持SSL普及原因先佔優勢方便使用建置容易企業商譽7/19/202416線上信用卡－SET(1/8)SET為SecureElectronicTransactions之縮寫，由VISA、MasterCard、Microsoft、Netscape、Terisa、Verisign、IBM等公司，共同制定安全電子交易通訊協定。用來保護在任何網路上付款卡交易的開放式規格，規格融合了從RSA資料安全的公開鑰匙(PublicKey)編成密碼文件(Crytography)的使用，以保護任何開放型網路上個人和金融資訊的隱密性。7/19/202417線上信用卡－SET(2/8)環境架構7/19/202418線上信用卡－SET(3/8)參與角色電子錢包(E-Wallet)存放網路帳號及交易憑證資料。傳送接收SET交易訊息。記錄網路交易結果。網路商家伺服器(MerchantServer)存放網路商店之憑證資料。檢核交易訊息中之訂單資料及數位簽章。接收客戶送出之SET交易訊息，並轉送付款轉帳訊息至付款閘門。傳送交易結果訊息至客戶。記錄網路交易結果。7/19/202419線上信用卡－SET(4/8)參與角色付款閘門(PaymentGateway)傳送、接收SET交易訊息。檢核交易訊息中之付款人帳戶資料及數位簽章。負責SET訊息與既有之應用系統訊息間轉換，如將SET訊息轉為信用卡訊息，或將SET訊息轉為轉帳付款訊息。認證中心(CertificateAuthority)扮演公正之第三者。接受用戶註冊並確認身份。簽發交易憑證，證明使用者之公鑰(PublicKey)之合法性。7/19/202420線上信用卡－SET(5/8)SET網路購物模式持卡人PaymentGateway特約商店既有信用卡交易處理流程認證處理流程SET交易處理流程發卡銀行收單銀行認證單位(CA)信用卡網路Internet7/19/202421·線上信用卡－SET(6/8)作業流程客戶先至其往來銀行申請網際網路作業。金融機構提供電子錢包、使用手冊及憑證申請識別資料與客戶。客戶安裝電子錢包後，連上網際網路至財金公司認證中心(CA)申請憑證，經銀行核驗識別資料無誤後，CA即時核發憑證予客戶。客戶上金融機構網站選擇轉帳交易／上財稅中心或公用事業單位網站選擇繳款交易／上網路商家網站選取欲購買之物品。選定轉出帳號發動電子錢包轉帳交易。交易完成，傳送交易結果給客戶。7/19/202422線上信用卡－SET(7/8)SETCA樹狀架構7/19/202423線上信用卡－SET(8/8)基本安全技術資料加密(Encryption)以資料加密技術，確保交易的隱私性。數位簽章(DigitalSignature)與數位信封(DigitalEnvelop)防止交易憑證被竄改，並具有不可否認性。安全認證(CertificateAuthority)以安全認證系統，提供交易雙方身份的確認的機制。7/19/202424RSA資料加密RSA是1977年麻省理工學院數學家RonRivest,AdiShamir,LeonardAdleman三位所發展出來。應用公開金匙(PublicKey)非對稱性原理。加密金匙與解密金匙不同，且為一對一的關係。傳送者用接收者的公開金鑰加密。接收者用接收者的祕密金鑰解密。明文密文接收者的金開金鑰接收者的私密金鑰明文加密函數解密函數7/19/202425數位簽章(1/2)運用雜湊函數(HashFunction)將傳輸文件運算出一組的摘要(Digest)，運用傳送者私密金鑰(PrivateKey)將摘要加密編碼出來的一組數位資料，謂之「數位簽章」(DigitalSignature)。連同原始文件資料用接受者公開金鑰加密的，一起傳送予接受端。文件送達後，接收者運用其私密金鑰解密，得到數位簽章及原始文件資料。運用傳送者之公開金鑰對數位簽章解密，得到一組文件摘要；利用相同之函數對所接收到的原始文件作運算，與解密後之文件摘要作比對，兩者若符合，則對方的身份與文件內容之完整性就可被確認。7/19/202426數位簽章(2/2)PublicKey

ofSignerPrivateKeyHashingHashing比對OriginalMessageOriginalMessage訊息摘要SignedMessageOriginalMessage數位簽章數位簽章訊息摘要1訊息摘要27/19/202427數位信封RSA原文DES加密密文RSA加密密文密文RSARSA解密DESKey原文DES解密Recipient'sPublicKeyRecipient’sPrivateKeyDESKey7/19/202428安全認證CA(CertificateAuthority)由第三公信機構擔任階層式架構產生(Generate)、管理(Management)及核發(Issue)數位認證(Certificate)確保電子商業交易各方能互相信任7/19/202429認證中心電子商務世代裡，現實社會的每個機關、單位或個人都必須有一個能在電子化、網路化的環境中進行身份辨識的身份證明。電子證書(Certification)就是其中一個解決方案，其他還有指紋或視網膜掃瞄辨識。在公開金鑰的基礎架構(PublicKeyInfrastructure,PKI)下，CA就是核發電子證書，具有公信力之第三者公正單位，提供使用者公開金鑰(Publickey)的保管與目錄服務(DirectoryService)以及電子證書的過期撤銷清單(CRL,CertificateRevocationList)之公告與管理。7/19/202430數位證書private姓名:“JamesHuang”到期日:6/30/99簽名:CA’sSignature序號:487562456公開金鑰:其他資料:0236283025273認證的有效性是源自於CA以其私有金鑰對認證資料進行電子簽名數位認證結合了人和公開金鑰有效期限7/19/202431線上信用卡－Non-SET模式許多電子銀行服務須運用Non-SET進行。Non-SET作業中包括付款閘道、憑證申請識別資料、憑證中心、電子憑證安全機制等，均與SET同樣能提供數位簽章及加密功能，確保交易資料之私密性、具鑑別性、不可否認性及真確性。Non-SET是因SET無法適用之情形下所產生。不是任何國際通用的標準協定，其交易訊息格式及處理流程係由電子付款服務提供者依需求自行規劃設計。主要應用在於電子銀行之轉帳繳費。7/19/202432線上信用卡－3DSecure(1/5)3DSecure模式是於2001年VISA國際組織推動的安全交易新模式操作平台透過網路連線，即時確保VISA持卡人與網路商店獲得銀行授權，也能夠保護VISA持卡人網路交易時輸入的資訊，不會在網路傳輸過程外洩或產生任何變動。以VISA認證支付程式解決「無法進行使用者認證」及「網路安全性」等障礙。為SET機制的改良。7/19/202433線上信用卡－3DSecure(2/5)3DSecure安全機制架構7/19/202434線上信用卡－3DSecure(3/5)Visa驗證服務註冊流架構7/19/202435線上信用卡－3DSecure(4/5)3DSecure交易流程7/19/202436線上信用卡－3DSecure(5/5)3DSecure之特色當消費者在付款過程中輸入卡號後，發卡銀行在授權回覆之前會先透過事前使用者登記的密碼，進行持卡人身份確認的工作，並於確認後簽發經過發卡銀行簽章的授權資訊，而後進行存證工作。由於發卡銀行已認證此為持卡人所為之交易行為，所以若發生盜用信用卡事件，損失由銀行負擔，對商家較有保障。7/19/202437儲值卡(1/2)儲值卡是一種附有預付貨幣價值的工具，其價值是儲存於裝嵌在卡上的磁帶、晶片或電子裝置內，是目前線上消費者較容易接受的方法之一。儲值卡之分類單一用途，例如：遊戲橘子遊戲儲值卡。多用途，例如：HiNet數點卡。受銀行業條例規範管理，每張現金儲值卡之儲存金額上限為新臺幣一萬元。交易安全性考量上，鑑定身份的程序與買賣雙方通信連結的程序是分開，具匿名性。7/19/202438儲值卡(2/2)儲值卡交易流程消費者1.購買點數卡實體通路商2.開卡、消費3.加點、查詢網路商店網站儲值卡帳號庫委託實體通路代售儲值卡銷售報表對帳7/19/202439電子現金(1/7)是取代傳統現金的線上付款工具。運作方式消費者先向發行單位購買或提領一筆電子現金，取得的同時，系統會從消費者帳戶中扣除同等金額，消費者提領出電子現金後可以儲存至自己的電腦中作日後使用。利用數位簽章技術進行電子現金驗證，商店或銀行只須確認電子現金之合法性及判斷有無偽造或重複使用，消費者線上交易不須傳輸個人資枓。目前國內使用電子現金並不普及。7/19/202440電子現金(2/7)一般電子現金付款流程消費者商店發行雷子現金提領電子現金以電子現金付款帳單通知兌換電子現金通知檢查結果檢查電子現金是否偽造或重複花用電子現金發行單位使用過的電子現金資料庫7/19/202441電子現金(3/7)電子現金交易系統運作流程消費者與消費者往來的銀行系統與商店往來的銀行系統商店的系統1.要求取得電子現金2.轉送現金3.送出電子現金4.使用電子現金5.運送貨物6.兌領現金

7.付款至商家帳戶電子製幣廠銀行網路7/19/202442電子現金(4/7)分類帳戶式和代券式連線和離線可分式和不可分應具有的特質獨立性匿名性(數位盲簽章)不可偽造性不可重複使用離線付款可傳遞性可分性條件稽核災難復原7/19/202443電子現金(5/7)安全政策附加單一識別序號由電子製幣廠設定可經由申請銀行進行確認(公鑰)驗證方式電子製幣廠：密鑰銀行：公鑰消費者存放地方發展現況美國著名的有：DigiCash、NetCash*、Mondex、CyberCash7/19/202444電子現金(6/7)Ｍondex將電子價值存在晶片卡中交易時將卡片插入讀卡機，可以安全地從一張晶片卡轉換至另一張晶片卡。電子價值的產生與管理是透過Originator的組織負責現金價值的製作，並透過銀行體系經由Mondex卡片流通於市面。Mondex須事先付費將價值圈存於晶片卡上，交易時不需要再透過清算的手續，可降低價值流通的成本。7/19/202445電子現金(7/7)NetCash電子現金系統架構消費者1.購買電子現金7.傳送現金合法證明證4.驗證電子現金8.傳送收據3.支付電子現金2.發行電子現金5.傳送電子現金6.傳送電子支票CS1CS2貨幣伺服器2貨幣伺服器1商店Merchant7/19/202446數位盲簽章(1/3)1982DavidChaum提出設計原則依據RSA公鑰政策設計組成要件:現金發行者(銀行單位)、消費者、商家關鍵要素引入一個亂數做為因子優點銀行可確定電子現金為有效銀行無法得知使用者為誰7/19/202447數位盲簽章(2/3)UserSignerMessageSignatureonMessageThesigner’ssignatureon“Message”

UnlinkableSigner7/19/202448SigningUserSignerSignatureVerifierTrue/FalseKeySignatureBlindingUnblindingMessageBlindSignatureMessageMessage數位盲簽章(3/3)盲簽章產生與驗證7/19/202449電子支票(1/6)現行實體支票面臨失竊、遺失、偽造及冒用等問題，在網路交易也有時效性上問題。現有紙張支票體系的電子化。運作方式電子支票是利用電子簽章技術來代替傳統書面支票以筆或印鑑簽章的電子文件，以公開金鑰加密技術來確保其安全性及認證工作。電子支票儲存資訊包括付款者姓名、付款金融機構、帳號、受款者姓名及支票金額等，可透過電話直接傳送，或透過類似網際網路的公眾網路傳送；銀行收到電子支票後，透過自動清算中心清算帳目。7/19/202450電子支票(2/6)一般化架構7/19/202451電子支票(3/6)系統運作流程與消費者往來的銀行系統商店的系統與商店往來的銀行系統1.瀏覽商店提供之物品資訊5.將電子支票送交銀行3.確認支票消費者票據交換所2.選擇物品並使用電子支票4.交付商品6.將電子支票送交清算中心，與消費者所屬銀行結算後，將錢匯入商家帳戶。5.消費者帳戶資料更新7/19/202452電子支票(4/6)電子支票範例以數位簽章取代人工簽名以憑證識別碼取代收款人姓名，增加電子信箱欄位7/19/202453電子支票(5/6)使用「數位簽章」取代手寫簽名使用「電子支票簿」(asmartcard)取代紙本支票簿儲存使用者的私密金鑰(privatekey)安全策略驗證電子支票消費者：私鑰進行簽章銀行：消費者公鑰進行驗證公鑰傳遞透過電子證書傳遞消費者密鑰儲存方式7/19/202454電子支票(6/6)應具有的特質身份辨識性(Authentication)交易不可否認性(Non-repudiation)資料完整性(DataIntegrity)資料隱密性(DataConfidentiality)台灣現況發展於92年9月底正式上路。提供電子票據服務之銀行已達18家。7/19/202455帳款代收服務(1/2)國內最常見之線上小額付款之一。運作方式消費者第一次使用時，先透過網站或是手機進行註冊，取得一組使用者名稱及密碼，之後消費者可利用此組使用者名稱及密碼進行線上交易。大部份的代收服務為一個月結算一次，將帳務併入信用卡帳號、ISP帳單及手機帳單等，隨後將款項傳送給網站商家，完成結帳動作。可達到線上交易之安全性、匿名性及便利性。目前國內網路商店較多採用之收款方式之一。7/19/202456帳款代收服務(2/2)帳單模式之作業流程ICPInternet電信公司消費者入口網站7/19/202457個人對個人(1/2)以PayPal最著名，又稱為E-Mail付款系統。運作方式付款人在PayPal網站上註冊開立虛擬帳戶，登錄姓名、電子郵件帳號、信用卡或銀行帳戶號碼、帳單地址等。付款時在PayPal網站輸入收款人E-Mail帳號及款項，付款金額會自動於虛擬帳戶扣除，如果帳戶存款不足，會自動由信用卡支付，付款人也可直接以信用卡或支票來補充PayPal帳戶裡的金額。eBay常用付款方式之一，專門設計用於個人對個人(C2C)的交易，也可只是單純金錢移轉。7/19/2024585.收款確認個人對個人(2/2)PayPal付款服務架構付款人收款人商店1.消費PayPal4.取款3.收款通知帳戶轉帳信用卡支票實際付款行為7/19/202459行動付款(1/8)透過手機或PDA等行動通訊設備來做付款的動作，也就是以行動裝置為付款工具。主要特性以行動裝置為主要付款工具。可用以購買商品或是服務。可分大額付款與小額付款。可在實體世界或虛擬的網路世界使用7/19/202460行動付款(2/8)行動付款參與者行動設備製造商行動入口網站系統業者信用卡集團清算銀行軟體提供者系統整合者實體商店7/19/202461行動付款(3/8)關鍵成功因素簡易性(easeofuse)成本費用(Expenses)安全性(security)技術可行性(TechnicalFeasibility)普遍性(Universality)7/19/202462行動付款(4/8)使用之安全機制行動付款安全需求資訊保密技術公開金鑰基礎建設及無線公開金鑰基礎建設無線應用協定（WAP）的安全性用戶識別模組（SIM）及智慧卡付款認證（PaymentAuthentication）個人信賴裝置（PTD）及安全元件著名的行動付款機制Paybox、Mobipay、Paypal、i-Mode。7/19/202463行動付款(5/8)行動銀行STK安全機制電信公司財金公司金融機構TCP/IPX.25共用系統TCP/IPSMS簡訊中心作業主機SIM卡行動電話用戶7/19/202464中華電信

PaymentG/W清算單位收單單位發卡單位店家信用卡設定中華電信帳務查詢網頁

下載信用卡付款轉入單位轉出單位查詢、轉帳FISC行動理財STK

共用中心

中華電信

Emome理財卡共用中心信用卡請款店家請款土地銀行行動付款(6/8)emome理財卡信用卡交易系統7/19/202465中華商城中華商城交易成功交易成功##S232145S232145確認取消收單銀行CTCBVirtualMallCallCenter0080-010-010$9002要求帳單授權3電子帳單8宅配4信用卡資料7交易授權結果7授權結果SIMphonIC1電話下訂56發卡銀行行動付款(7/8)行動購物信用卡認證授權流程7/19/202466中華商城中華商城訂單訂單::A2345A2345皮卡丘一隻$900元確認取消請選擇帳戶請選擇帳戶1.1.822822--12345123452.2.822822--23456234563.3.822822--3456734567確認取消轉帳確認轉帳確認由由:822:822--1234512345到中華商城到中華商城$900$900確認取消請輸入密碼請輸入密碼********確認取消中華商城中華商城##xxxxxx請款完成請款完成$$232145$$232145確認取消銀行商家Acc客戶Acc.$VirtualMall/Merchent12請款結果SIMphonIC8宅配9請款10請款11回應銀行CTCB行動付款(8/8)行動購物信用卡請款流程7/19/202467線上小額付款機制簡介(1/4)針對網路上小額付費的各項內容提供收費服務。付款方式不一定是線上刷卡，可以使用預付金額或隨電信帳單出帳的方式來支付款項，相當便利和安全。應用範圍圖片下載、音樂試聽、軟體下載、線上掃毒、線上遊戲、線上算命、檔案分享、文件閱讀等內容或服務均可適用。使用技術大多利用赫序函數(hashfunction)仲介商(可信賴第三者)的設立7/19/202468線上小額付款機制簡介(2/4)小額付款機制受重視的原因信用卡使用的不便與網路商家手續費的成本小額付款機制具便利性和普及性網路商店需承擔偽卡風險滿足衝動購買者的需求C2C交易模式的需要7/19/202469線上小額付款機制簡介(3/4)使用範圍分類開放型多用途，通常由銀行、資訊業者或電信業者等第三者角色提供如：玉山銀行e-Coin，消費者可在其合作的100多家網路特約商店內消費。封閉型單一用途，預儲點數無法使用於其經營範圍外之其他商品或服務如：遊戲橘子發行遊戲點數卡。7/19/202470線上小額付款機制簡介(4/4)使用方法分類預付儲值(Pre-Pay)消費者在網際網路上建立帳號進行預付儲值，使用帳號密碼消費，如玉山銀行e-Coin便利商店等實體通路販賣儲值卡，使用帳號密碼消費，如遊戲點數卡將點數儲值於智慧卡中先使用再付費(PayAfter)以帳單繳費方式：HiNetAAA、中華電信839。7/19/202471國內提供線上小額付款廠商ISP業者行動通訊系統業者固網業者金融業者入口網站業者(Portal)其他業者7/19/202472ISP業者業者HiNetSeednetSo-Net系統名稱HiNet小額付款SeednetMP金太瑯目標客戶HiNet用戶Seednet用戶So-Net會員使用方法連線帳號密碼預購儲值點數帳號密碼連線帳號密碼付款方式金卡會員-列帳支付或點數卡普卡會員-點數卡預購儲值點數連線會員-每月列帳支付或金太瑯頻道會員-金太瑯非用戶使用方法實體窗口：實體卡網路：線上信用卡購買虛擬卡預購加值點數網路信用卡線上購買金太瑯儲值單元實體卡：300元虛擬卡：50、100、200、500、1000、2000、5000元300、1000、2000、4000、10000元金財布300元、金手袋500元、金福袋1000元信用額度上限5000元10000元1000元7/19/202473HiNetAAA小額付款機制(1/2)何謂AAAServer?Authentication:認證(是不是HiNetuser)Authorization:授權(提供該用戶資料)Accounting:計費(收集各項服務使用記錄)為何需要AAAServer?協助「內容提供者」向使用者收費HiNetuser可以方便的使用各類加值服務7/19/202474HiNetAAA小額付款機制(2/2)用戶消費流程內容服務網站1小額付款伺服器HiNet用戶234電信帳單身分驗證計費資訊服務提供7/19/202475行動通訊系統業者業者中電電信台哥大遠傳泛亞和信大眾系統名稱839Emome小額付款糸統i-styleHank小額付款服務PHS(MPay)使用對象GSM用戶PHS用戶註冊申請手機撥839，自設密碼網頁註冊，手機簡訊取得密碼手機門號+身份證字號+SIM卡後四碼(不用事先申請)電話號碼+身份證字號個人資料+SIM卡後四碼PHS手機門號+身份證字號取得密碼方法簡訊傳送密碼SIM卡9-12碼簡訊傳送密碼至手機信用額度2000元2000元1000元2000元2000元2000元1500元7/19/202476店家系統2345678:confirm併帳檔9:提供服務請款檔電信帳單1:瀏覽交易與結帳認證與授權6839小額付款系統作業示意圖839小額付款系統行動帳號主機系統消費者7/19/202477固網業者業者台灣固網速博系統名稱anetEzCredit速博輕鬆購(卡)目標客戶擁有台灣固網電信帳單用戶購買速博輕鬆卡用戶使用方法申請一組個人屬帳號及密碼線上預付卡號與密碼以e-mail至購買者電子信箱付款方式隨下期帳單支付預付儲值單元無預付儲值管道可透過線上刷卡，面額300元、500元、1,000元信用額度3,000元1,000元7/19/202478anetEzCredit可在線上做先享受後付款的消費，而且併入電信帳單做付費即可。必須先申請、開通網際網路客戶服務PIN碼，才能取得一組個人專屬帳號及密碼。「個人專屬帳號及密碼」代表網路個人身份，為在網路上的身分認證。消費者網路商店AnetEzCreditServer金流資訊流7/19/202479金融業者業者萬碁公司玉山銀行中華郵政華南銀行系統名稱Mondex(電子現金)eCoin電子儲值卡(PEC)PayVA使用方法

(儲值方式)1.至銀行申請有Modex的晶片卡(目前有九家銀行)2.線上加值，與信用卡帳戶連結1.先申請一個VirtualCash帳戶2.轉帳、便利商店現金繳款儲值、線上刷卡、至玉山銀行櫃檯匯款、紅利轉換購買實體卡，上網開卡1.線上申請PayVA帳號2.轉帳、便利商店現金繳款儲值、線上刷卡付款方式使用Modex卡＋PIN碼eCoin帳號、密碼卡片上的帳號與密碼PayVA帳號與密碼信用額度及儲值單元10,000元儲值餘額<10,000元(未完成信用卡註冊額度只有300元)單筆消費金額以10,000元為限500和1000元可合併帳號，但至多不超過10,000元10,000元，超過10,000元部分之金額將轉存到保管箱中。(註：Modex卡申請銀行目前有：中國國際商銀、玉山銀行、台北國際商銀、

合作金庫、國泰世華銀行、萬泰商業銀行、新竹國際商銀、遠東國際商銀、臺灣銀行7/19/202480eCoineCoin是由玉山銀行合法發行之「網路新台幣」、「VirtualCash」，其效力等同於現金。eCoin是特別為上網族群量身設計的小額付款工具(MicroPayment)，網友直接於網路上免費

加入會員，透過各種便利多元的方式儲值，即可在所有eCoin網路特約商店使用eCoin消費。交易、清算流程7/19/202481PayVA(1/3)華南銀行提供的小額付款機制(93.10.22)線上免費申請取得一組14位數字的PayVA帳號利用金融機構現有ATM、網路、語音、行動銀行、臨櫃、跨行匯款或者是現金及實體帳戶存款以轉帳或匯款方式存入PayVA帳號內儲值(10000上限)，可將PayVA帳戶餘額轉入金融機構實體帳戶使用PayVA帳號支付消費帳單、付錢給其他網友甚至可接收其他網友給您的款項(C2C)適用交易：付款給朋友、向朋友收款、網路交易買賣、網路消費…等申請資格：有E-mail即可。特色：結合網路電話服務，可確認雙方交易內容。7/19/202482PayVA(2/3)7/19/202483PayVA(3/3)申請流程Demo7/19/202484入口網站業者(Portal)業者Yahoo!奇摩PCHomeMSN系統名稱Yahoo!奇摩預付點PCHome小額付款無目標客戶Yahoo!奇摩用戶PCHome用戶InternetUsers使用方式Yahoo!奇摩帳號、密碼PCHome帳號、密碼