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中国健康保险行业发展现状与市场趋势-行业市场渗透率仍较低

随着我国老龄化人口结构的改变、医疗费用支出的增加以及健康保险意识的不断提升，居民对于健康险的需求不断增加。2018年我国健康险原保费收入为5448.1亿元，同比增长24%，增速有所回落，但行业规模占整个人寿险保费比例保持继续增长态势。市场普及率方面，行业渗透率仍较低，我国健康险市场仍有待进一步挖掘。随着互联网技术的快速发展，越来越多的行业朝“互联网+”模式发展，健康险行业也不例外，且经过国内上市险企近几年来的深度耕耘，我国互联网健康保险保费收入持续实现高增长，其中费用保险型医疗险为主力险种。行业规模增速回落，但占人寿险保费比例持续增长健康保险作为人身保险中健康风险预防的重要险种，包括重疾保险、医疗保险、失能收入损失保险以及护理保险，这四大险种承担了我国居民健康各阶段的不同功能，互为补充。目前我国健康保险类型较为单一，以重疾险和医疗险为主。其中重疾险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持；而医疗险又包括基本医疗保险、补充医疗保险以及商业医疗保险。健康险作为我国基本医疗体系下的重要组成部分，也是我国多层次医疗体系的关键部署领域。随着国内老龄化人口结构的改变、医疗费用支出的增加以及健康保险意识的不断提升，居民对于健康险的需求不断增加。自2013年以来，我国健康险进入高增长阶段，增速呈现递增态势，占寿险保费比重也在不断增加。2014年健康险原保险保费收入为1587.2亿元，同比增长41%，占人身寿险原保险保费收入比例为12.2%；到2018年，我国健康险原保险保费收入实现5448.1亿元，同比增长24%，占人身寿险原保费收入比例为20.0%。

行业渗透率仍较低，市场尚待深耕尽管近年来我国商业健康险原保费收入实现快速增长，但健康险占保险行业总保费比例较低，银保监会统计数据显示，截至2018年底，我国健康保险行业人均健康险保费支出（保费密度）为390元，保险消费收入占比（保险深度）仅为0.6%。发达国家主要为私人自主投保模式，以商业健康险保障为主。相较于成熟市场，中国的健康险市场发展空间巨大。互联网健康保险持续高增长，费用保险型医疗险为主力险种根据中国保险行业协会数据，2015-2018年我国互联网健康保险行业保费规模逐年增长。2018年我国互联网健康险实现保费收入122.9亿元，同比增速达到108.3%。其中费用报销型医疗保险为主力险种，全年累计实现规模保费64亿元，同比增长133.3%，占互联网健康保险总规模保费的52.1%；重大疾病保险实现规模保费33.9亿元，同比增长68.7%，占互联

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