2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师题库与答案

单选题(共50题)

1、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因

素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括()。

A.预期寿命的延长

B.股票市场波动

C.教育费用增加

D.婚姻出现问题

【答案】A

2、用()方式付息的债券通常被称为零息债券。

A.单利

B.贴现

C.复利

D.分期

【答案】B

3、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得

知以()作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责

任保险和信用保证保险。

A.保险标的

B.保险性质

C.实施方式

D.风险转移层次

【答案】A

4、下列哪项不属于投保方必须告知的内容？（）

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知

保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危

险有关的重要事实做如实回答

【答案】B

5、私募股权投资基金（）。

A.不能用来投资成熟企业的上市股权

B.一般不能用来投资于创业期的企业

C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权

D.其组织形式多以公司型为主

【答案】C

6、从广义上说，（）是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。

A.信用保险

B.责任保险

C.财产保险

D.保证保险

【答案】D

7、若李先生在2005年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险,

保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%,每年最高

可以赔付2万元。2006年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住

院共花费3.4万元（其中符合社保的医疗费用为2.5万元），保险公

司应该赔付（）。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】C

8、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。

下列客户购房目标中，可供理财规划的是（）。

A.我希望过几年换套大一点的房子

B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子

C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米1万元的房屋

D.我准备买一套价格便宜一些的住房

【答案】C

9、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购

房者，小周就是其中一员。小舟在北京五环附近购买一套近百平方

米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将

房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依

然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。

A.损失补偿原则

B.近因原则

C.可保利益原则

D.最大诚信原则

【答案】C

10、“月光族”，经常会出现消费支出一直大于工薪收入，有时不

得不用家庭原有的财富积累来填补缺口，甚至需要负债。这种情况

如果一直持续，随着时间的推移，家庭财富必将耗尽，家庭将陷入

财务危机，这种消费模式属于()。

A.收大于支消费模式

B.收支相抵消费模式

C.支大于收消费模式

D.收支无关消费模式

【答案】C

11、()是指家庭财产在家庭成员之间的转移，通常是在家庭中的一

员去世后，对其财产进行继承的行为。

A.家庭财产传承

B.家庭财产分配

C.公司财产传承

D.公司财产分配

【答案】A

12、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标

的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用()的告

知方式。

A.询问回答告知

B.无限告知

C.义务告知

D权利告知

【答案】A

13、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。

A.退休养老规划的使用工具

B.退休基金的投资收益率

C.通货膨胀率

D.婚姻状况

【答案】D

14、基金托管人的具体职责不包括()。

A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产

B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜

C.建立企业年金基金的投资风险准备金

D.安全保管企业年金基金财产

【答案】C

15、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权

债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对

于债券投资者而言，更重要的是()。

A.债券的流通时间

B.债券的持有期限

C.债券的剩余期限

D.债券的累进期限

【答案】C

16、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以

享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用

的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同,

一般来说，最长不得超过（）

A.20年

B.25年

C.30年

D.房屋剩余使用寿命

【答案】C

17、下列关于婚姻的看法错误的是（）。

A.离婚时考虑最多的是离婚后财产怎么办的问题

B.很多再婚人士，特别是曾经有过离异经历且事业处于鼎盛时期的

一些人，在再婚前都考虑私人财产保护和个人安全感

C.婚姻本身没有任何风险

D.婚姻变动过程中存在很多财产风险

【答案】C

18、2008年3月鲁先生转让自己发明的一项专利技术，对方在2008

年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入。支付金额分别为

7500元、5000元、1500元。则鲁先生转让该专利技术取得的个人

所得税应纳税额为（）元。

A.1200

B.1400

C.1500

D.2800

【答案】D

19、李先生银行信用卡的最高授信额度为8000元，那么，刘先生在

某日可以取现的最高额度为0元。

A.3000

B.2000

C.5000

D.8000

【答案】B

20、助理理财规划师只有明晰婚姻家庭()因素，才能为客户量身定

做财产规划。

A.财产风险

B.人身风险

C.理财风险

D.存续时间

【答案】A

21、信用保险合同的政治风险责任不包括()。

A.政府有关部门征用或没收

B.买方政府无力偿付债务

C.政府有关部门汇兑限制

D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动

【答案】B

22、王先生在其租住的李先生的平房上加盖了一间房屋，欲向房管

部门申请领取产权证书。李先生认为王先生加盖房屋未经其同意，

且是以其私房为基础，故加盖的房屋的所有权应当属于自己。所以,

李先生也以自己名义向房管部门申请领取产权证。二人就该加盖房

屋所有权的权属发生争议。那么该房屋的所有权属于()。

A.王先生

B.李先生

C.王先生和李先生共有

D.李先生，但是应该给付王先生盖房的费用

【答案】D

23、下列说法不正确的是()。

A.平衡型基金的投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值,

通常是把资金集中投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利

性

B.在成长型基金中，还有更为进取的基金，即积极成长型基金

C.收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期

的最大收入为目的

D.成长型基金是基金中最常见的一种，追求基金资产的长期增值，

投资于信誉度较高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票

【答案】A

24、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房

的贷款是()。

A.个人住房贷款

B.个人商业住房贷款

C.个人住房公积金贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】B

25、董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。董

女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银

行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益

不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。董女士家境不

错，负担很轻。对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是()。

A.较为稳健，投资已经分散于股票、债券和活期存款

B.过于保守，应将10万元活期存款转换成股票或基金

C.趋于保守，应适当加大股票型基金投资的比重

D.由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金

【答案】D

26、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制

度的决定》，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一为本人缴

费工资的()。

A.4%

B.8%

C.11%

D.15%

【答案】D

27、对退休前期的描述不正确的是()。

A.它的家庭模型是中年家庭

B.它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等

C.理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等

D.退休前期还不需要考虑财产传承问题

【答案】D

28、保险合同主体的权利与义务的变更属于0。

A.保险合同客体变更

B.保险合同主体变更

c.保险合同内容变更

D.保险合同标的变更

【答案】C

29、以下哪项属于客户的财务信息？（）

A.客户子女情况

B.客户收入情况

C.客户理财目标

D.客户理财需求

【答案】B

30、理财规划的最终目标是（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财务独立

D.个人收入最大化

【答案】B

31、专业尽责原则的具体规范不包括（）.

A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专

业的角度进行审慎判断

C.理财规划师没有责任与客户充分沟通

D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形

象

【答案】C

32、远期汇价主要取决于相关两国的（），一般而言，高息货币的远

期汇率表现为贴水，低息货币的远期汇率表现为升水。

A.汇率差异

B.GDP差异

C.外汇储备差异

D.利率差异

【答案】D

33、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人商用房贷

C.个人住房公积金贷款

D.个人综合消费贷款

【答案】C

34、保密合同的核心内容是（）。

A.鉴于条款

B.违约责任

C.委托事项条款

D.双方权利与义务条款

【答案】D

35、看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖

方买进一定数量股票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益()。

A.与损失相匹配

B.可以是无限的

C.与损失正相关

D.最局是期权费

【答案】B

36、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为

()。

A.等待夫妻双方举证证明

B.按照两人签订的协议

C.一律平均分

D.由法院来裁定

【答案】B

37、对于A股，我国证券交易所是在()对该证券作除权处理。

A.权益登记日

B.权益登记日的次一交易日

C.除权前的最后交易日

D.权益登记日的前一交易日

【答案】B

38、证券交易所对上市证券实施挂牌交易，上市首日证券行情显示

的前一日收盘价为()。

A.当日开盘价

B.该证券发行价

C.零

D.开盘价与发行价的均值

【答案】B

39、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便

B.无记名股票安全性较差

C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资

D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】C

40、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太

太之间的亲属关系属于（）。

A.血亲关系

B.拟制母女关系

C.拟制祖孙关系

D.没有亲属关系

【答案】C

41、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是（）。

A.保险金额

B.保险价值

C.保险费

D.保险价格

【答案】B

42、下列关于财产传承规划的说法正确的是（）。

A.财产传承规划是为r保证社会向前发展而设计的财产方案

B.财产传承规划对保证财产安全作用不大

C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传

承规划

D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多

因素的影响

【答案】D

43、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同,

则他申请的是()还款法。

A.等额本金

B.等额本息

C.等比递增

D.等额递减

【答案】B

44、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的

先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时间上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

【答案】D

45、下列关于责任保险的说法正确的是()。

A.属于狭义的财产保险范畴

B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同

责任作为保险标的

D.责任保险中的责任指侵权责任

【答案】C

46、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无

手续费

B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息

与滞纳金

C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款

D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账

【答案】C

47、城镇土地使用税采用()。

A.统一比例税率

B.全额累进税率

C.超额累进税率

D.定额税率

【答案】D

48、投资者选择货币市场基金可以重点考察的指标不包括()。

A.基金经理

B.规模大小

C.申购赎回速度

D.收益指标

【答案】A

49、经济波动的幅度按（）分为强幅型、弱幅型、中幅型三种。

A.每个周期内经济增长率波峰与波谷的落差大小

B.每个周期内经济增长率波峰与平均值的落差大小

C.每个周期内经济增长率波谷与平均值的落差大小

D.每个周期内经济增长率平均值偏离波峰与波谷的大小

【答案】A

50、按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对

于自有住房的价格则用（）来衡量。

A.租金，•评估价格

B.交易价格；评估价格

C.租金；隐含租金

D.评估价格；隐含租金

【答案】C

多选题（共30题）

1、会计报表体系主要由（）构成。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.财务状况说明书

E.会计报表附注

【答案】ABC

2、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。

A.特许人寿理财师

B.特许理财顾问师

C.注册理财规划师

D.独立财务顾问师

E.经济规划师

【答案】ABCD

3、担保物权主要有()。

A.抵押权

B.质权

C.留置权

D.用益物权

E.典权

【答案】ABCD

4、用支出法核算GDP,企业投资是其中的一部分，关于该项目下列

说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类

B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加

C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资

D.存货投资只能是正值

E.以上说法都正确

【答案】ABC

5、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境

B.理财规划师应该根据实际情况弓I导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容

D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的

E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式

【答案】ABD

6、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。

A.为被代理人的利益实施代理行为

B.收取代理费

C.亲自代理

D.报告

E.保密

【答案】ACD

7、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

8、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线

B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响

C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响

D.长期总供给曲线受到资本因素的影响

E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响

【答案】CD

9、对于我国而言，以下属于外汇的是()。

A.特别提款权

B.外国纸币

C.欧元

D.英国有价证券

E.中国国债

【答案】ABCD

10、下列选项中，属于附条件的合同有()。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效

B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效

C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效

D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家

E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资

【答案】BC

11、在我国，企业收入的来源包括()。

A.提供劳务

B.营业外收入

C.对外投资的收益

D.让渡资产使用权

E.销售商品

【答案】AD

12、下列选项享受印花税税收优惠的是()。

A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书

据

B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收

购

C.无息、贴息贷款合同

D.小型微利企业的营业账簿

E.财政部批准免税的其他凭证

【答案】ABC

13、经批准可以减征个人所得税的情况包括（）。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

14、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得

额，下列所得计入“年所得”的项目是（）。

A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的

工资、薪金所得

B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指

未减除法定费用的收入额

C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额

D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额

E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的

收入总额计算

【答案】BCD

15、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是（）。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公

司关系

B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实

际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，

会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任

【答案】BD

16、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有

Oo

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓

励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一

种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师

不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪

【答案】ABCD

17、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是（）,

A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价

B.选择与优化组合各种风险管理技术

C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果

D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益

E.理财规划的必备基础

【答案】ABCD

18、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公

司关系

B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实

际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，

会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任

【答案】BD

19、著作人身权包括()。

A.发表权

B.署名权

C.修改权

D.保护完整权

E.获得报酬权

【答案】ABCD

20、我国《著作权法》规定，著作权主体可以是()。

A.公民

B.法人

C.非法人单位

D.外国人

E.国家

【答案】ABCD

21、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境

B.理财规划师应该根据实际情况弓I导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容

D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的

E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式

【答案】ABD

22、用支出法核算GDP,企业投资是其中的一部分，关于