2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附带答案)

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师通关题库（附带答案）

单选题（共50题）

1、税收法律关系的构成中最实质的是（）。

A.民事义务

B.权利主体

C.权利客体

D.税收法律关系的内容

【答案】D

2、以下关于公证书书写的说法正确的是（）。

A.公证的标题要写明〃公证书〃

B.公证书得编号由年度、证书顺序号组成

C.公证书的格式可以根据当事人的要求自行设计

D.具有强制执行效力的公证书，无须在公证证词中注明

【答案】A

3、下列关于银行间债券市场的说法，不正确的是（）。

A.是债券的批发市场，主要交易的债券是记账式国债、政策性金融

债、央行票据及其他经批准上市的债券

B.成员为机构投资者和个人投资者

c.交易方式为询价方式

D.交易金额较大

【答案】B

4、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四

种还款方式中，（）的利息额最大。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等额递增还款法

D.等额递减还效法

【答案】C

5、产业政策直接干预手段的主要内容是（）。

A.政府的行政协调

B.政府的行政管制

C.政府的布局规划

D.政府的产业纲要

【答案】A

6、小王知道我国已经有了基本养老保险和个人商业保险之后，对于

举办企业年金的必要性存有疑惑，理财规划师向小王解释了我国举

办企业年金计划的考虑，其中不正确的是（）。

A.减轻国家养老负担压力的需要

B.增强企业内部员工之间的竞争力

C.促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过渡的需要

D.推动资本市场发育，促进经济发展的需要

【答案】B

7、（）是分割共有财产的基本方法。

A.实物分割

B.变价分割

C.互换补偿

D.作价补偿

【答案】A

8、投资补贴有利于（）。

A.军工部门

B.一般公众

C.穷人

D.资本所有者

【答案】D

9、关于教育规划的注意的问题中，不正确的是0。

A.首先要考虑投资收益性

B.要考虑汇率问题

C.要考虑投资的安全性

D.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不

产生矛盾

【答案】A

10、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐

用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在元以上，正常

使用寿命在年以上的家庭耐用商品。（）

A.1000;1

B.1000;2

C.2000;1

D.2000;2

【答案】D

11、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三

类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、此外还有

一些无形成本，如O0

A.税收成本；机会成本

B.税收成本；时间成本

C.机会成本；时间成本

D.时间成本；机会成本

【答案】A

12、下列不属于现金等价物的是0。

A.活期存款

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票型基金

【答案】D

13、我们在报纸等公众媒体上可以看到〃盖洛普“零点〃等调查公司

对各保险公司的民意调查。这反映了我们在选择保险产品时除了关

注价格因素，还要关注()。

A.保险公司的偿付能力

B.保险公司的服务质量

C.保险公司的机构网络

D.保险公司的民调评价

【答案】D

14、下列关于基本风险和特定风险的说法中，错误的是()。

A.基本风险形成的过程通常较短

B.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的

C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系

D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担

【答案】A

15、作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管

理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于()亿元。

A.1

B.1.5

C.2

D.3

【答案】A

16、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三

类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、此外还有

一些无形成本，如O0

A.税收成本；机会成本

B.税收成本；时间成本

C.机会成本；时间成本

D.时间成本；机会成本

【答案】A

17、某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装

的件数X的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为

Oo

A.0.95

B.0.785

C.1.90

D.1.57

【答案】c

18、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，

利率下降，则黄金价格与原油价格（）。

A.均上涨

B.均下跌

C.同方向变化，但不能确定涨跌

D.无法判断价格趋势

【答案】A

19、（）是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定

向保险人要求履行赔偿的行为。

A.投保

B.核保

C.理赔

D.索赔

【答案】D

20、何老先生有两个儿子一一何老大与何老二，老伴多年前就已去

世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父

亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱,

将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则

Oo

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产

B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份

C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾

D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

【答案】B

21、一般来说，()不是信用卡免息还款期的决定因素。

A.客户刷卡消费日期

B.信用卡发卡行

C.银行对账单日期

D.银行指定还款日期

【答案】B

22、证券的涨跌幅价格与()因素无关。

A.1+涨跌幅比例

B.1-涨跌幅比例

C.前日收盘价

D当日价格

【答案】D

23、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规

划须参考的重要因素。上证180指数是()。

A.按照180只成份股的股价算术平均值计算

B.180只成份股一旦确定就不再调整

C.市值加权权重指数

D.成份股实际上多于180只

【答案】C

24、我国《婚姻法》第十九条规定：〃夫或妻一方对外所负的债务，

第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。〃请问：该规

定适用()夫妻财产制类型。

A.联合财产制

B.分别财产制

C.一般共同制

D.婚后所得共同制

【答案】B

25、下列不属于我国债券流通市场的是()。

A.沪深证券交易所市场

B.银行间交易市场

C.证券公司间交易市场

D.柜台交易市场

【答案】C

26、财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一

环。

A.确认财产

B.分割财产

C.继承财产

D.处分财产

【答案】C

27、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息

外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。

A.参与优先股

B.非参与优先股

C.累积优先股

D.非累积优先股

【答案】A

28、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌

握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息

B.客户家庭的日常支出、收入比

C.客户的家庭构成

D.客户结余比例

【答案】C

29、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本

B.追涨杀跌

C.避免情绪化的交易

D.避免高频率地买卖

【答案】B

30、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元

利息。

A.361095

B.421283

C.561095

D.661095

【答案】B

31、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银

行或专业机构。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机

构担任。基金托管人必备的条件不包括()。

A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人

B.净资产不能少于20亿元

C.要有安全高效的清算、交割系统

D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

【答案】B

32、()又称为溢额保险合同。

A.足额保险合同

B.不足额保险合同

C.超额保险合同

D.大额保险合同

【答案】C

33、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周

期波动的平均位势，下列说法正确的是0。

A.指每个周期内扩张的时间长度

B.指每个周期内各年度平均的经济增长率

C.指每个周期内波谷年份的经济增长率

D.指每个周期内波峰年份的经济增长率

【答案】B

34、()是分割共有财产的基本方法。

A.实物分割

B.变价分割

C.互换补偿

D.作价补偿

【答案】A

35、按照国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老

保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例

是0。

A.20%

B.15%

C.28%

D.25%

【答案】C

36、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》对养老保险的计

提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准()为

基数，缴费每满1年发给现。

A.以当地上年度在岗职工月平均工资

B.以当地上年度在岗职工月平均工资的20%

C.以本人指数化月平均缴费工资的平均值

D.以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资

的平均值

【答案】D

37、托管费的来源是()。

A.股息

B.利息

C.基金资产

D.投资者缴纳

【答案】C

38、下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及

现金等价物和短期融资的活动

B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各

类银行存款和货币市场基金等金融资产

C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足,

预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足

D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或

家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定

的收益

【答案】C

39、下面流动性最强的货币层次是()。

A.M

B.M

C.M

D.M

【答案】A

40、持有现金及现金等价物意味着()。

A.流动性高，收益率高

B.流动性高，收益率低

C.流动性低，收益率低

D.流动性低，收益率高

【答案】B

41、王某现年35岁，当王某3岁时父母离婚，王某随母亲生活，而

从此也未再与父亲见面，父亲从未对王某尽抚养的责任。母亲随后

又结婚，而继父一直抚养照顾王某至成年。现在继父年老体弱，由

王某负责赡养。可前几天30多年未谋面的父亲突然出现，穷困潦倒,

要求王某负责替他养老送终。下列说法正确的是()。

A.王某的生父没有尽到对子女的抚养义务，故王某可以不尽赡养义

务

B.王某与其继父之间是合法的收养关系，因此王某只赡养其继父即

可

C.王某既要赡养其继父也要赡养其生父

D.王某与其继父之间没有血缘关系，因此王某只需要赡养其生父

【答案】C

42、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保

险赔偿或给付责任被称为()。

A.保险赔偿

B.保险给付

C.保险保障

D.保险责任

【答案】D

43、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继

续有效。这段时间称之为()。

A.宽限期

B.展期

C.抗辩期

D.犹豫期

【答案】A

44、张某36岁，投保死亡保险，保险金额为10000元。保险人在理

赔时发现其年龄误报为35岁。若投保年龄为35岁则每年应缴保费

350元，投保年龄为36岁则每年应缴保费400元，于是保险人在赔

付时实际给付的保险金为()元。

A.10000

B.9600

C.9000

D.8750

【答案】D

45、某

A.16.94;13.86

B.16.17;14.63

C.16.17;13.86

D.16.94;14.63

【答案】B

46、通常情况下，流动性比率应保持在()左右。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】c

47、下列关于货币市场基金说法不正确的是()。

A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金

B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通

知存款的流动性还要好

C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业

存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零

D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

【答案】D

48、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于

股票交易规则的描述正确的是()。

A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行

自动撮合

B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托

C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价

D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元,

则该股票当天的最高价格为11元

【答案】A

49、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消

费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%,何先生现打算

用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为

10%,则儿子上大学所需学费为（）元。

A.78415.98

B.79063.21

C.81572.65

D.94914.93

【答案】D

50、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是

Oo

A.经济性

B.有偿性

C.互助性

D.契约性

【答案】B

多选题（共30题）

1、宏观经济政策调控的主要目标有（）。

A.充分就业

B.物价稳定

C.经济持续稳定增长

D.国际收支平衡

E.无失业率

【答案】ABCD

2、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规

模内

B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行

C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变

动的方向

D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比

较准确地预测出来

E.以上说法都正确

【答案】ABCD

3、家庭事业形成期的理财目标有()。

A.购买房屋、家具

B.增加收入、子女智力开发及营养费

C.建立应急基金

D.建立保险

【答案】ABCD

4、货币市场的特征包括()。

A.交易期限短

B.交易的目的主要是短期资金周转的需要

C.交易的金融工具流动性很强且风险小

D.具有〃准货币〃特征

E.交易对象主要是中长期债券

【答案】ABCD

5、下列选项中，属于附条件的合同有0。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效

B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效

C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效

D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家

E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资

【答案】BC

6、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.

A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价

B.选择与优化组合各种风险管理技术

C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果

D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益

E.理财规划的必备基础

【答案】ABCD

7、会计报表体系主要由()构成。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.财务状况说明书

E.会计报表附注

【答案】ABC

8、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。

A.盈余公积转增资本

B.接受非现金资产捐赠

C.在建工程转为固定资产

D.股份制改造时固定资产重估增值

E.出售库存商品

【答案】BD

9、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表

明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以

分为()。

A.古典型

B.增长型

C.中波型

D.大波型

E.小波型

【答案】AB

10、以下属于上市公司临时公告中"重大事件”公告内容的是（）。

A.公司经营方针的重大变化

B.发生重大亏损

C.减资

D.申请破产

E.涉及公司的重大诉讼

【答案】ABCD

11、政府的行政管制包括（）。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.技术管制

E.环境保护管制和生产安全管制

【答案】ABCD

12、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%,

c.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)

D.贷款到期之前可申请展期

【答案】BC

13、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口

B.教育

C.自然资源

D.资本存量

E.技术水平

【答案】BCD

14、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品

B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币

现金

C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势

D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够

E.满足日常生活支出需要

【答案】ABC

15、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原

则()。

A.整体规划

B.提早规划

C.现金保障优先

D.追求收益优于风险管理

E.消费、投资与收人相匹配

【答案】ABCD

16、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为

Oo

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.发展型行业

E.扩张型行业

【答案】ABC

17、在我国，企业收入的来源包括()。

A.提供劳务

B.营业外收入

C.对外投资的收益

D.让渡资产使用权

E.销售商品

【答案】AD

18、下列选项享受印花税税收优惠的是()。

A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书

据

B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收

购

C.无息、贴息贷款合同

D.小型微利企业的营业账簿

E.财政部批准免税的其他凭证

【答案】ABC

19、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境

B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容

D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的

E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式

【答案】ABD

20、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都

有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原

则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。

A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提

取的关系

B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股

东利益而不惜牺牲债权人利益

C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对

经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获

取最多的盈利

D.企业与企业之间要实行等价交换原则

E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化

的结构比例关系

【答案】AD

21、担保物权主要有()。

A.抵押权

B.质权

C.留置权

D.用益物权

E.典权

【答案】ABCD

22、以下措施能抑制通货膨胀的有()。

A.实施宽松的货币政策

B.控制货币供应量

C.减少商品的有效供给

D.控制社会总需求

E.实施紧缩的货