2023年银行专业人员资格考试真题（含答案）

2023年银行专业人员资格考试必备真题

（精选含答案）

1.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

【答案】：D

【解析】：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银

行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在

同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往

来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行

辖内往来和支行辖内往来。

2.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部

高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为

涉嫌构成（）。

A.盗窃罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

【答案】：C

【解析】：

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方

法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

3.下列属于民事法律行为的是（）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.5岁的小明买银行理财产品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关

系的行为。有效民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的

民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性

规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行

为人仅5岁，无民事行为能力。

4.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

【答案】:A|E

【解析】：

A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不

能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪

定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。

5.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率

应不低于（）o

A.3.5%

B.6%

C.7%

D.7.5%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层

次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%,一级资本充足率

为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最

低资本要求。

6.物的担保方式主要有（）。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

【答案】:B|C|D

【解析】：

担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保

方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。

7.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储

蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率

计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

8.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状

况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、

配套等对区域发展的影响

【答案】：B

【解析】：

区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模

的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的

构成状况。

9.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工

B.高层领导

C.基层员工

D.中层干部

【答案】：B

【解析】：

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董

事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造

价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提

高全体员工的合规意识。

10.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.拨贷比

B.不良贷款率

C.资产回报率

D.资本充足率

【答案】：C

【解析】：

银行是经营风险的企业，反映银行经营安全性指标的有：①不良贷款

率，指银行不良贷款占总贷款余额的比重；②不良贷款拨备覆盖率，

是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指

标。③拨贷比，是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。④资本充

足率（CAR）,是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标

反映一家银行的整体资本稳健水平。

11.对银行安全性指标，下列说法正确的有（

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

【答案】：A|C|D

【解析】：

B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不

良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比

=拨备覆盖率X不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与

不良贷款率存在正相关关系。

12.根据发行主体不同，债券可划分为（）。

A.政府债券

B.公司债券

C.私募债券

D,可赎回债券

E.可转换债券

【答案】:A|B

【解析】：

债券分类有以下几种：①根据发行主体的不同，债券可划分为政府债

券、公司债券等；②按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券

和长期债券；③按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一

次还本付息债券和贴现债券等；④按募集方式分类，债券可分为公募

债券和私募债券。

13.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代

理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消

灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

14.保证担保的范围包括（）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权

的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围

没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

15.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.权利相对

E.义务相对

【答案】:A|B|C

【解析】：

合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只

能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方

当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人

提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定

以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定

的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担

合同中规定的义务；③责任相对。

16.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等涉及

外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向（）申请获准后

办理。

A.银保监会

B.商务部

C.证监会

D.外汇局

【答案】：D

【解析】：

根据《个人外汇管理办法实施细则》第十八条，境内个人参与境外上

市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公

司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。

17.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

【解析】：

票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承

兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票

日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持

票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；

④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个

月。

18.银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

【答案】：C

【解析】：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是

制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。

19.积极的供给政策可以抑制通货膨胀，主要是以积极的刺激生产的

办法增加供给，同时压缩总需求，下列措施属于积极的供给政策的是

）。

A.大幅调高税率

B.增加政府支出

C.大幅降低税率

D.提高货币增长率

【答案】：C

【解析】：

在抑制总需求的同时，积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货

膨胀。倡导这种政策的学派被称为供给学派，其主要措施有减税、削

减社会福利开支、适当增加货币供给发展生产和精简规章制度等。

20.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规

定的是（）□

A.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查

C.建议客户投资国债（免利息税）降低风险

D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险

【答案】：B

【解析】：

实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机

构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规

定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法

规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供

协助；③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并

利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

21.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

22.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。

A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信

用卡产品

B.信用卡的有效期一般不超过10年

C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域

D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单

E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应

当至少保存3年备查

【答案】:A|B

【解析】：

C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商

业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于

消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务

从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和

人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收

单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录

音资料应当至少保存2年备查。

23.收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的

（）阶段。

A.形成期

B.衰老期

C.成长期

D.成熟期

【答案】：A

【解析】：

家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四

个阶段。其中，形成期是指从结婚到子女婴儿期的阶段，此时，家庭

收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加，且收入稳定而支出增加,

储蓄低水平增长。成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍

保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。成熟

期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出

降低，财富积累加快。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心

目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

24.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对货币的流通手段和支付手段的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

【答案】：A

【解析】：

A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、

政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通

手段、支付手段和贮藏手段的需求。

25.中央银行传统的一般性货币政策工具有（）。

A.利率管制

B.消费信用控制

C.公开市场业务

D.存款准备金率

E.再贴现率

【答案】:C|D|E

【解析】：

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总

量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策

工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及

公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

26.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

【答案】：C

【解析】：

A项，蓝筹股是指盈利和分红都很稳定的大盘股、中盘股，绩优股是

指成长性高于行业平均水平的股票；B项，周期性股票在经济衰退时

提供较低的收益率；D项，两种行业股票波动方向一般没有相关关系。

27.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

【答案】：D

【解析】：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

28.贷款公司可经营的业务包括（）o

A.办理同业拆借

B.办理各项贷款

C.办理票据贴现

D.办理贷款项下的结算

E.办理资产转让

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

经批准，贷款公司可经营下列业务：①办理各项贷款；②办理票据贴

现；③办理资产转让；④办理贷款项下的结算；⑤经国务院银行业监

督管理机构批准的其他资产业务。

29.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

【答案】：B|C|E

【解析】：

无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交

易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。

30.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.债权工具

C.间接融资工具

D.股权工具

E.混合工具

【答案】:B|D|E

【解析】：

按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和

混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工

具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

31.商业汇票贴现对于贴现银行来说（）o

A.银行提前收回垫支的商业成本

B.银行提前收回垫支的现金

C.银行成为票据的权利人

D.票据到期，银行可以取得票据所记载的金额

E.是买进票据

【答案】:C|D|E

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所

作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收

回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权

利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

32.对于持票人来说，票据贴现是（）o

A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B.买进票据，成为票据的权利人

C.转让票据，成为票据的权利人

D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

【答案】：D

【解析】：

对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成

本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，

银行可以取得票据所记载金额。

33.下列说法不正确的是（）。

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立

法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的

规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体

会员具有一定约束力的行业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部

门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为

守则和职业操守相一致

【答案】：c

【解析】：

c项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部

制定的各项政策、操作程序和工作规范。

34.下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是

()。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权

【答案】：B

【解析】：

按行权日期的不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权

是指期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许

期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。

35.商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以银行卡为存取凭证

B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.1元起存，只以存折为存取凭证

D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的

客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

36.商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专

业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议

【答案】：D

【解析】：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服

务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推

介等一般性业务咨询活动。

37.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验

【答案】：B

【解析】：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育

(Education)>考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业

道德(Ethics)四部分组成。

38.()是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人

【答案】：B

【解析】：

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的

人；投保人可以为被保险人。在财产保险中，被保险人一般是被保险

财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权；人身保险的被

保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病

或伤害为保险事故的人，也是指保险事故发生时，遭受损害的人。

39.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的

特征是()□

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券

B.发行公司只对特定的发行对象推销证券

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开推

销证券

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券

【答案】：D

【解析】：

在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又

称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资

者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发

行对象推销证券。

40.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

【答案】：D

【解析】：

信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，

在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指

定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺

付款的书面文件。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的

单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担

对受益人的第一付款责任。

41.商业银行贷款业务流程一般为（）。

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

【答案】：B

【解析】:

一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②

受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；

⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

42.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩

序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、

票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属

于侵害金融管理秩序。

43.金融犯罪的主体是（）。

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

【答案】：C

【解析】：

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪

主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放

贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单

位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为

银行或者其他金融机构。

44.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（）。

A.对客户存放的物品数量不予查验

B.客户在租期内可随时开箱取物

C.对客户存放的物品种类不予查验

D.对客户存放的物品种类予以查验

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的

保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随

时开箱取物。

45.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人

的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

【答案】：B

【解析】：

理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和

动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财

师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在

客户。

46.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所

做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收

回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权

利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

47.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避监管部门监管

B.确保依法合规经营

C.规避法律监管

D.促进业务快速发展

【答案】：B

【解析】：

合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为

发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框

架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设,

确保依法合规经营。

48.国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】：D

【解析】：

在国内市场上，上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)从2007年1月

4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，参与银行每

天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公

布各个期限的平均拆借利率，即为SHIBOR利率。

49.合同生效的条件有()0

A.当事人意思表示真实

B.合同标的须确定和可能

C.合同须以书面形式订立

D.当事人必须具有完全民事行为能力

E.合同标的合法

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

合同生效的要件包括：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当

事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法

律和社会公共利益；④合同标的须确定和可能。

50.关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

【答案】：C

【解析】：

C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点

进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通

过交易所进行。

51.贷款分类的原则不包括（）。

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷

款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理

等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多

因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类；

④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调

其分类等级。

52.作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列

各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.信托计划

D.FOF

【答案】：B

【解析】：

ACD三项，基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务

(FOF/MOM)、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优

质融资类业务等。B项，集合资产管理计划属于期货公司发行的期货

资产管理产品。

53.商业银行是通过承担风险来获取相应回报的特殊经营主体，以下

关于风险的理解，错误的是()。

A.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的

B.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的

可能性

C.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大

D.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失

【答案】：A

【解析】:

A项，不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。

54.商业银行的“三性”经营原则中不包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.独立性

【答案】：D

【解析】：

《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行

以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，

自负盈亏，自我约束。

55.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短

款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因

是（）o

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

【答案】：B