2010年信贷会议经验交流材料(隆安)

PAGEPAGE7拓展支农新思路谱写支农新篇章隆安县农村信用合作联社创新支农服务情况介绍2003年以来，在上级部门的有效管理和引导下，在各级银监部门的不懈指导和帮助下，我联社乘着改革发展的东风，坚持服务“三农”和县域经济的市场定位，树立支农新理念，创新支农新思路，强化支农新模式，持续加大对“三农”和县域经济的信贷投入，支农工作取得显著成效，业务取得了长足进展，农村金融主力军地位得到进一步提高。截止2009年12月31日，各项贷款余额79291万元，比2003年末增加58534万元，增幅282%，贷款市场份额为40.89%，贷款总额已连续5年居全县金融机构第一位。涉农贷款余额68039万元，占全部贷款的85.81%，比2003年末增加49259万元，增幅为262.29％，新增涉农贷款占各项新增贷款的91.32％，农户贷款占全县农户贷款总额的95.2％。今年1-12月，我联社累计发放贷款59401万元，其中累放涉农贷款57204多万元，占全年累放各项贷款96.30％，比2003年同期增我联社支持“三农”的主要做法如下：一、推进支农品牌建设，提升支农新形象随着农信社改革的不断深入，我联社越来越意识到农信社和“三农”的“鱼水”关系，农信社必须和“三农”相互依存，共同发展。我们加大对农户小额信用贷款这个贷款品牌的宣传力度，加大支农贷款投入，发挥支农品牌效应，巩固农村主阵地。一是按户建档，统一管理。利用网点分布广、与群众距离近的优势，以重新为农户建立经济信息档案为切入点，采取“分村建档、一村一本、一户一档”的办法建立农户经济信息档案，掌握辖区农户的经济状况和生产状况，核定农户贷款额度。目前，已为全辖44000多户农户建立了经济信息档案，发放贷款证41623本，农户获得授信后，有资金需求时，可即时取得贷款，方便快捷。二是提高额度，满足需求。为充分发挥农户小额信用贷款的优势，我联社结合借款人所从事的行业、生产经营规模、经营效益和自有资产等情况适当提高对农户的信用贷款授信额度。对种养技术佳、管理能力强、信用等级高的信用户，信用贷款额度提高到3万元，对影响力较强、能带动周边农户共同致富的专业大户放宽到5万元，满足了农户扩大生产经营的资金需求。三是优化程序，提高效率。根据各基层社的实际情况，提高基层社的审批权限，对普通农业生产的资金需求直接在基层信用社审批，减少了审批环节，提高了审批效率。贷款审批权限下放前，一万元以上的贷款从受理到发放最少需要4天时间，现在最快的仅需半天。同时，我联社在各社、部设立小额农贷专柜，为信用户开辟信贷“绿色通道”，让信用户方便、快捷的取得贷款。四是分类管理，优惠利率。我联社在广泛走访听取农户意见的基础上，制定出台了贷款利率管理办法，采取“让利不让市场”的灵活利率政策，在基准利率基础上，对股东农户最高上浮20%，对一般农户最高上浮不超过30%。同时，对农户按经营能力、经营规模、信用记录等方面，分成几个信用等级，不同信用级别的客户执行不同的贷款利率。今年1-12月，我联社新发放农户小额贷款4544万元。在支持中小企业方面，我联社推出了最高限额循环授信贷款，按照“因地制宜、灵活多样”的原则，对生产季节性强、资金周转比较频繁的涉农企业，根据企业的生产经营资金需求核定最高限额授信，签订最高限额循环授信借款合同。企业在授信期限和额度内随时使用贷款，减少了审批环节，降低了企业的贷款成本。2006年以来，我联社先后对广西金穗农业投资有限责任公司等3家企业采取最高限额循环授信贷款方式，授信金额共9000万元。最高限额循环授信贷款成为涉农中小企业最便捷、最实用的信贷工具，成为我联社又一个闪亮的支农品牌产品。二、立足“三农”新发展，拓宽支农新领域近年来，随着中央和地方一系列惠农富农政策的出台，农村经济发展速度加快，经济主体呈现多元化趋势，我联社根据农村经济发展的新变化，新形势，及时更新观念，改变传统“三农”思想，树立“大三农”经营理念，给予农村经济建设全方位的信贷支持。在支持对象方面，不仅仅包括土生土长的农户，还包括外来经营者、投资者，个体工商户，进城务工工商户，涉农中小企业等；在贷款用途方面，从传统的单一支持农户发展甘蔗、木薯、香蕉种植到全面支持农户发展养牛、黑山羊、养猪、养鸡等种养殖业，从单一支持农业生产，到积极支持个体工商经营，支持返乡农民工、大中专院校毕业生、优秀青年就业创业，支持中小涉农企业农产品加工等农业产业化经营，配合“家电下乡”、“农机购置”、“万村千乡市场工程”等相关政策支持农户扩大消费，改善农村生活条件等。2009年1-12月，我联社累计发放农村工商业贷款2450多万元，发放青年创业贷款114751多万元，发放农村消费贷款2840多万元，发放农产品加工贷款5290多万元，发放涉农中小企业贷款28600多万元，其中，农业企业11400多万元，公益性企业4400多万元，其他县域经济企业9800多万元，极大的支持了农村各种经济因素的发展。三、探索新型贷款担保，解决支农贷款担保难问题为了解决长期以来农村地区担保难的问题，我联社结合农村经济实际情况，努力拓宽林木资源抵押、收费权质押、引进担保公司、鲜活产品质押、应收账款和土地经营权质押等贷款抵押担保领域，让农户、涉农企业把生产资料、农业产品变成助推发展的“真金白银”，为农户、涉农企业提供更广阔的融资平台。如为了解决广西金穗农业投资有限责任公司流动资金不足但难以落实抵押担保问题，我联社大胆创新，以该公司的流转土地经营权和农产品预期收益质押方式，给予该公司最高限额循环授信3000万元。这一抵押担保方式的创新，解决了该公司多年来种植香蕉资金需求大，却不能提供贷款抵押物的难题。在信用社的大力支持下，广西金穗农业投资有限责任公司经过短短的几年时间，从一个注册资本仅为50万元，经营承租土地面积仅为1000多亩，年产值800多万元、利润100多万元的小企业，发展成为注册资本600万元，承包经营土地面积15800亩，拥有固定资产3000多万元，年产值7000多万元，年利润1000多万元的中型农业企业。该企业的发展，也带动了相关产业的发展，创造了3500多个就业岗位，成为隆安县增加农民就业和收入的一大亮点。四、创新信贷服务方式，提升信贷支农水平（一）推行贷款“三公开”，实施信贷“阳光作业”。为了更好的服务“三农”，我们积极推行贷款“三公开”，将贷款条件、贷款程序、信贷员联系方式在村屯进行公开，方便农户办理信贷业务，并接受农户对信贷人员的监督。目前，我们已经在20多个行政村、2个居委会悬挂了便民服务牌。贷款“三公开”解决了过去农户想申请贷款却不知道申请渠道、程序等问题，成为广大农户轻松申请贷款的指向“明灯”。同时，我联社要求各农信社设立贷款受理中心，实施信贷“阳光作业”，对农户贷款实行限时办理。借款人不需要找关系、托熟人办理贷款，在贷款受理中心，只要符合贷款条件，按照贷款程序，客户的贷款要求都能得到满足。我们还积极开展“金融送知识下乡”活动，大力宣传与农民朋友密切相关的金融知识以及农村信用社新业务、新产品，使农民更多地了解农村信用社，熟悉农信社的办贷程序，掌握一些基本的理财知识。（二）改善金融服务，密切社农关系。我联社信贷人员发扬60年代老农金的“挎包精神”，走村串户，深入田间地头，访民情，解民难，帮民富，在开展调查登记，建立联系卡的基础上，准确了解他们的经营状况及资金需求情况。并帮助农户寻找致富项目，把握市场行情，及时送资金，送科技，送信息，做到信贷支农、智力支农并重，把信贷服务与信息科技、理财等服务有机结合起来，引导农民向专业户、专业村发展，帮助农民发家致富。通过努力，我联社拉近了与农民群众之间的距离，密切了社农关系，支农工作取得重大进展。今年以来，全辖信用社上门服务300余人次，及时为农民提供农业科技信息，先后现场发放贷款30多笔，发放贷款金额90多万元，提供信息120多条，1000多户农民在活动中得到信用社的资金支持和信息扶持。我联社送资金、送技术、送指导的新型金融服务，得到了群众的好评，很多农民朋友都说，新时期的挎包银行又回来了，他们亲切地称信贷员为“金融顾问”。五、创新支农新模式，开创支农服务新面貌隆安县是一个以农业经济为主的国家级贫困县，多年来，我联社一直努力探索支农新途径，支持农户脱贫致富，支持我县经济发展。我联社从支持地方特色农业入手，着力改变我县贫困落后的面貌。地方特色企业是拉动当地经济发展的一支生力军，然而，由于资金缺乏，严重制约了部分涉农龙头企业的发展。为了帮助当地龙头企业扩大生产规模和改进技术，我联社积极推行“公司+基地+农户”的支农新模式，着力于提高农业龙头企业的经营实力，发挥其对当地农业的引导作用，带动全屯、全村、全乡镇群众共同脱贫致富。如隆安县汇生养牛场，有雄厚的技术力量，成功繁殖培育出一批优良种牛，群众纷纷报名参加养牛业。但是，由于没有资金，热情高涨的群众只能望牛兴叹，该企业也因为卖不出牛种发展停滞。为了满足群众发展养牛的迫切要求，解决企业发展瓶颈问题，我联社急企业之所急，以该牛场的优良种牛作质押向其发放贷款50万元，并向周边养牛农户提供“养牛”专项贷款，在该牛场的带动下，先后有都结乡的刘积条、刘加练、刘加柄等200多户农户发展养牛业，家庭年收入平均增加2000多元，形成了当地规模较大的养牛基地。我联社还分次向广西大富华农牧饲料有限公司发放贷款450万元，支持该公司提供鸡苗、饲料，提供技术指导带动周边群众发展养鸡业，已有乔建镇雷连涛、雷文卿、雷文兴、雷启贤等150余农户实现了专业养鸡，养殖户家庭年增加收入5000元以上，该公司成为本地有名的商品鸡养殖基地。这种“公司+基地+农户”的信贷服务模式的创新，有效填补了农村发展特色农业、农业产业化中资金的不足，使涉农企业更好的起到龙头带领作用，也