【金融结课论文：浅析乡村振兴战略背景下农村商业银行金融产品创新的有效策略3600字】

《金融》结课论文：浅析乡村振兴战略背景下农村商业银行金融产品创新的有效策略目录TOC\o"1-2"\h\u29477《金融》结课论文：浅析乡村振兴战略背景下农村商业银行金融产品创新的有效策略 118295一、前言 112067二、乡村振兴战略概述 120391三、乡村振兴战略下农村商业银行创新金融产品的动因 259381.金融产品缺乏竞争力 2302662.新金融产品风险防控体系不够健全 2259433.农村客群对创新金融产品需求度不高 211221四、乡村振兴战略下农村商业银行创新金融产品的有效策略 2131931.遵循“金融+科技”发展原则 217472.逐步完善多层次金融服务体系 366463.创新产品服务模式 353724.建立健全监督机制 313386结语 423597参考文献 4摘要：作为党中央做出的重大决策部署之一，乡村振兴战略在近年来有着重要地位。乡村振兴想要全面发展，需要提升金融服务行业各方面的能力，重点在于金融服务的覆盖面广不广，程度深不深，以及是否具有可持续发展性和新颖性。随着时代的进步，新型的互联网行业崛起为金融产品在创新方面提供了强有力的支持，为实现产品的创新，打造出农村商业银行金融融合科技创造了新思路，在此背景下，可利用的开拓新途径愈来愈多，而这些途径出现也变相的促进了其自身的发展，并为实现乡村振兴提供了必要保障。。关键词：乡村振兴战略；农村商业银行；金融产品创新；策略一、前言服务乡村振兴，是金融回归服务实体经济本源的必然要求，是金融机构必须履行的社会责任。随着科技革命不断深入，各种新的科技成果涌现出来，金融产品也越来越具有新颖性，带动了银行的发展，不仅能够更好的服务“三农”，还有助于实现乡村振兴。现在很多的前沿技术备受关注，包括大数据、云计算以及人工智能技术等等，合理应用于农村商业银行，可以发挥强大的驱动作用。金融与科技的深度融合，有助于推动农村商业银行的创新发展，增强其竞争力。二、乡村振兴战略概述党在十九大报告中提到的新时代发展战略，即：乡村振兴战略，是习近平总书记在大会上提出的。乡村振兴战略，振兴发展乡村的策略，通过乡风文明等总要求，大力优先发展农业农村，将农村变强，变富，变美为终极目标。习近平总书记第一次提出该策略，是在2017年12月28日，随即，次年的1月2日，就由中华人民共和国中央人民政府颁布了《关于实施乡村振兴战略的意见》，依据此意见，编制了《乡村振兴战略规划（2018－2022年）》。乡村振兴战略明确了，要完善好农村金融体系，要符合农业农村特点。针对农村经济发展过程中的重点领域和薄弱环节要采用相应的措施，要准确把握资源配置的问题，有目的的进行活动，才能更好的促进乡村振兴的发展。明确要通过加大金融支农力度的方法，提高农村金融服务水平，让农村经济得以发展，具体可以通过创新金融支农产、健全金融支农组织体系等方式。三、乡村振兴战略下农村商业银行创新金融产品的动因1.金融产品缺乏竞争力一方面金融市场环境不断深化，金融产品竞争日趋激烈，另一方面农村商业银行的金融产品服务受到诸多局限，加之自身机制建设的滞后，在业务流程设计方面也会比较复杂，所以，在向用户提供金融产品服务的时候，不能充分满足个别用户的需求，产品服务效率较低，导致销售业绩也会受到影响，通常体现为操作上不够便捷[2]。随着信息技术升级的速度不断加快，农村商业银行未能合理应用云计算技术、大数据技术，没有充分开发自身资源信息优势，而且信息挖掘也不是很到位，导致大量的资源浪费，在为用户提供金融产品的时候不能满足个性化需求，最终影响农村商业银行的服务质量。2.新金融产品风险防控体系不够健全作为服务“三农”的顶梁柱，农村商业银行在助力乡村振兴方面具有天然的优势和核心竞争力。但是地方银行在风险防控方面却远远落后于大型商业银行。随着时代的发展，互联网金融也在不断进步，刻不容缓的将此技术合理利用在农村商业银行的发展中，开发出新的金融产品，但是，往往会存在风险管理控制能力不足的问题[3]。主要体现在全面风险管理机制尚未健全，组织架构还有待优化，而风险防控更多体现在操作风险、信用风险和流动性风险管控方面，对于新产品的风险识别、预警以及防控相对薄弱，对于利率风险、市场风险的管控更是无从下手，同时缺乏专业人才储备，对风险的全流程管理大多都流于形式，因此，应用互联网技术开发新金融产品业务的时候，安全性、稳定性难以把握，很难做到全面风险管理控制。3.农村客群对创新金融产品需求度不高农村商业银行服务客户群体多在农村，受人口、地域、产业等客观因素影响，有的农村地区产业发展不足，地广人稀，年轻客群多数外出务工，实际使用产品客户群多为老年人和未成年人，加之农村城镇化的推动，农村金融服务需求较小，在新产品的接受能力方面也较为欠缺。四、乡村振兴战略下农村商业银行创新金融产品的有效策略1.遵循“金融+科技”发展原则在以往的银行服务通道上，农村商业银行的金融产品会在网点机构办理，而“金融+科技”服务则会打破这种依赖，通过线上操作让产品服务渠道得以扩展，用户群体不断壮大，同时将支付结算、投资理财以及信贷融资等业务优势得以保存。从技术角度而言，融合科学技术创新的金融产品比传统的金融产品更有优势，尤其是在新时代发展的背景下，更加贴近生活场景运用，而且更能满足差异化需求，服务更加个性化[4]。因此，在助力乡村振兴、服务三农方面农村商业银行必须结合农村和城市两大市场的各自需求点，将金融和科技深度融合开发出不同的金融产品，实现创新驱动，不断强化坚守定位，发挥好普惠金融引领作用。但是金融科技并不是用得越多越好，而是要坚持战略引领方向，从农村商业银行自身业务发展水平出发，因地制宜制定金融科技发展规划，合理控制成本，防止产生过犹不及的现象。2.逐步完善多层次金融服务体系农村商业银行首先要立足“服务三农”定位，以助力乡村振兴为主要抓手，全面占领农村市场、抢占城区市场，明确战略发展方向，强化公司治理，特别是要健全新产品的全流程管理；其次，在实施乡村振兴策略的过程中，更加注重支持国家重点发展对象和产业，如：支持小微企业、绿色金融、普惠金融等等；再者，农村商业银行要立足当地，优化自身的金融渠道和网点，为农户提供小额贷款服务[5]。加大普惠涉农、普惠小微贷款投放力度，进一步缓解融资难、融资贵的问题；最后优化智能机具布放和线上产品运用，创建“基础金融不出村”等金融服务体系。3.创新产品服务模式第一，农村商业银行金融产品服务与模式要创新涉农信贷服务，探索新型农村基础治理有效实现形式，落实好农村承包地“三权分置”、农村信用体系建设，加强对农民专合社、农技协等的支持力度。第二，农村商业银行在创新金融产品以及服务方式的同时，要紧跟农业规模化、集约化、产业化大趋势，重点支持农业农村基础设施建设、特色产业发展、各类新型农业经营主体，切实提高市场对创新金融产品的认可度，确保金融服务能及时对接乡村振兴重点领域。第三，目前农村金融创新产品服务主要包括通过使用电子产品进行支付的软件，开展相关线上办理的活动，拉近金融服务与客户的距离。但是由于农村客群需求度不高、综合服务还不够，市场认知度不足等问题，还需要强化产品宣传和推广，真正在服务效率、服务品质和“综合”服务上下功夫。4.建立健全监督机制首先，要保证农村商业银行的金融产品更好地为乡村振兴提供服务，就要不断完善农村金融立法。制定乡村振兴金融服务激励制度，结合使用税收扶持政策、货币政策以及财政政策，激发农村商业银行服务乡村振兴的积极性和获得感。其次，农村商业银行在融合金融科技进行金融产品销售以及向用户提供金融服务的同时，金融监管不能缺位，金融监管也必须融合科技创新，通过适度的金融科技监管促使银行在宣传和销售金融产品时能够做到自我重塑，并根据具体需要对金融监管升级。最后，对农村商业银行发行的金融产品要强化监督，对涉农、普惠贷款政策持续进行优化，更好的惠及民生。制定并不断优化和完善农村金融机构评价机制、金融服务绩效考核机制，注重增强金融风险防范意识，未雨绸缪地将风险降到最低。结语通过上面的研究可以明确，金融与技术的有效融合能够很好地促进金融产品创新，农村商业银行作为服务“三农”，助力乡村振兴的核心力量，必须不断创新并适应新的金融模式。身处金融创新大背景下，农村商业银行要想在转型中升级，就要应用新科技创新金融产品，同时还要加强与互联网金融之间的积极合作，不断完善自身的机制建设，达到合作共赢的效果。利用互联网加大对金融产品的推广力度，并结合不同用户的需求，满足用户的个性化需要，打造出高品质的金融产品，才能促进银行健康稳定发展，助力农村商业银行实现良性转型，构建优质的金融生态环境。参考文献[1]王城英.新形势下金融服务乡村振兴战略的实践与创新——以中国农业银行福州分行为例[J].福建金融,2022(08):46-50.[2]刘岳平,许德友,陈月雯.银行机构以金融科技助力乡村振兴战略