银行国际贸易融资业务创新的相关策略探究

银行国际贸易融资业务创新的相关策略探究摘要：文章主要研究了经济全球化趋势下银行国际贸易融资业务的创新措施。本文从我国商业银行国际贸易融资业务现状出发，对其融资状况进行分析。在该基础上深入挖掘了融资业务优化策略，提出更新业务理念、创新管理策略、挖掘创意产品、规范法律体系四项创新措施。对银行国际贸易融资业务的改善具有一定的贡献性作用。

关键词 ：商业银行；国际贸易融资；创新措施

随着全球化趋势的不断发展和深入，国内进出口贸易规模不断拓展，进出口贸易融资不断增强。在该环境背景下，传统银行国际贸易融资业务已经无法满足日益增长的贸易融资需求，如何创新业务体系，优化业务结构，形成与贸易融资相协调的国际贸易融资系统已经成为银行运营和发展的关键。

一、银行国际贸易融资业务现状分析

商业银行作为我国银行体系的重要组成部分，对我国社会建设和经济发展具有非常积极的意义。自加入世贸组织后，我国商业银行开始对国际贸易进行重视，结合全球国际贸易发展状况形成了国际贸易融资业务和较为完善的国际贸易融资理念。但上述融资业务较为单薄，融资管理效益低下，业务风险较高，与西方先进国家相比存在一定的差距，其具体表现在：

1.融资业务单薄，方式单一

我国商业银行国际贸易融资业务兴起时间较短，对国际贸易融资的认识还不全面，业务发展还不完善，其融资主要集中在基本融资方式上，如打包放款、出口押汇、减免开证保证金等。上述国际贸易融资业务形式适应性较差，无法应对千变万化的国际贸易融资需求，很容导致商业银行国际贸易融资效益大打折扣。当前商业银行国际贸易融资业务中缺乏较为复杂的国际流行业务，这严重影响了商业银行服务水平。

2.融资效益低下，技术落后

国际贸易融资业务是与科学技术紧密结合的一项业务体系，需要从科学技术出发形成完善的网络结构，对各项信息进行把握，从而形成科学、准确、高效地融资业务结构，这样才能够从根本上提升融资效益，改善融资质量。当前我国商业银行国际贸易融资业务构建过程中只融入了基本的科学技术手段，并未对国内外先进技术进行全面运用，整体仍处于初级阶段。如融资交易过程中只是通过网络实现交易，并未运用信息采集技术及风险评估技术对网络交易风险进行明确，造成融资安全性大幅降低。

3.缺乏专业管理，法不健全

当前我国商业银行国际贸易融资业务管理过程中仍采用传统银行业务管理策略实现，缺乏高效风险管理策略，只是简单地进行风险分析，缺乏专业化风险评估手段，这在一定程度上加大了国际贸易融资业务风险。与此同时，国家并未对银行国际贸易融资业务进行全面规范，缺乏相应法律法规，国际贸易融资业务体制不明确，这也在一定程度上影响了国际贸易融资业务的安全性和可靠性。

二、银行国际贸易融资业务的创新措施

1.更新业务理念，创新业务模式

商业银行国际贸易融资业务创新的过程中要先对业务理念进行全面把握，从根本上明确贸易融资是一项交易性银行业务，要从整个交易周期内进行把握，从而保证交易的规范性和合理性。其次，要把握好客户需求，以客户为核心创建国际贸易融资业务模式，这样才能够真正提升银行国际贸易融资业务的服务效益，提升融资业务与客户需求的一致性。只有保证商业银行国际贸易融资业务与客户需求相协调，业务才能够具有生命力，才能够在国际贸易融资过程中发挥最大的效益。再次，要顺应国际贸易供应链发展状况，在该基础上推行国际贸易供应链融资的产品战略。上述产品战略制定过程中需要与国际贸易供应链中的货物流、资金流和信息流相适应，可以及时为供应链提供相应的贸易融资服务，从而保证贸易融资顺利完成。最后，要形成全局观，保证供应链的连续性。该过程中要求要对商业银行融资进行拓展，从全局化观念着手形成融资物质的选取，如资金融资、实物融资、证券融资等，以灵活的融资形式实现服务和产品价值的增值。

2.创新管理策略，降低融资风险

国际贸易融资业务开展的过程中要对风险管理进行强化，结合融资环境及融资业务形成系统化、层次化、全面化风险管理结构，这样才能够从根本上提升商业银行国际贸易融资效益，改善其融资质量。上述过程中商业银行要对风险管理理念进行转变，充分认识到风险管理的重要地位，形成以主体准入、流程控制为核心的风险管理结构。与此同时，商业银行还要对风险管理手段进行创新，结合先进国际贸易融资业务风险管理技术对风险管理方案进行优化，从而提升风险计量效益，其具体包括：

（1）信用风险计量法。该方法计量的过程中主要以VaR与概率统计理论为基础，以上述内容为核心构建了受险价值模型，对一定时间、置信度下的价值损失额进行分析，确定信用度量值。信用风险计量法运用的过程中需要把握好信用资料的准确性。

（2）国家风险分析法。该方法是国际贸易融资业务风险分析的重要途径，主要包括清单分析法和计量分析法两种。清单分析法中主要以清单形式对数据进行排列，通过加权数确定风险状况；计量分析法中主要以经济计量模型对数据进行处理，通过计量后得到的风险关系确定风险状况。

3.提升创新能力，挖掘创意产品

商业银行国际贸易融资业务创新的过程中要对其科技水平进行优化，结合国内外先进科学技术状况形成创新业务体系，从而保证业务内容能够高质量、高效益地服务于国际贸易融资需求。商业银行国际贸易融资业务构建过程中可以合理运用电子商务技术，通过该技术构建国际贸易融资业务平台，从而实现单证无纸化传输，为贸易信息传递提供便利。上述平台可以用最直接、最实时的方式获得供应链信息流的真实数据，应客户的要求触发实时的贸易融资服务，全面提升了国际贸易融资效益。除此之外，商业银行国际贸易融资业务创新的过程中还要对创意产品进行挖掘，结合国际贸易融资业务需求对融资策略进行适当协调，形成产品组合营销体系、交叉销售体系等，从而形成创意国际贸易融资业务内容。

4.规范法律体系，加强市场规范

法律法规作为商业银行国际贸易融资业务实施的基本要求及准则，是保证商业银行国际贸易融资业务高效落实的关键。相关部门及单位要结合我国商业银行国际贸易融资业务现状对业务中的内容进行约束，建立与市场体系、国际贸易相协调的法律法规，从而为商业银行国际贸易融资业务的开展奠定良好的基础；要结合银行客户评价需求对评价流程进行规范，对申请业务客户的经济状况、评定状况等进行严格规定，保证评价的有效性和可靠性，最大限度降低商业银行国际贸易融资业务风险；要对比国外银行国际贸易融资法律法规对我国法律法规的不足之处进行分析，结合我国国情及社会发展现状对不足之处进行完善，加大国际贸易融资法律法规宣传力度和惩处力度，从而保证银行能够严格依照法律法规实施国际贸易融资，降低由法律漏洞引起的国际贸易融资业务纠纷。

国际贸易融资业务创新不仅可以规范银行国际贸易融资业务体系，减少融资业务纠纷，还可以提升银行国际贸易融资效益，加快我国社会主义建设进程，对我国经济发展和完善具有至关重要的意义。在对该业务进行创新的过程中银行要把握好业务理念、管理策略、创意产品、法律体系四方面内容，提升创新意识，在上述业务中不断突破和发展，从根本上优化银行国际贸易融资业务质量。

参考文献

[1]岳春妍.我国商业银行国际贸易融资业务创新的现状及策略选择[J].商场现代化,2024（28）:37-38.

[2]张静.我国商业银行国际贸易融资业务的发展与创新[J