2024年固定期限五年保函融资操作细则

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2024年固定期限五年保函融资操作细则本合同目录一览1.1保函类型与金额1.2融资期限1.3融资主体资格1.4保函开具与交付2.1融资用途2.2融资条件2.3利息计算2.4还款计划3.1保函保证金3.2保证金缴纳与退还3.3保证金利息4.1融资主体义务4.2融资主体权利4.3融资主体违约责任5.1融资主体信息变更5.2合同的转让5.3合同的解除6.1争议解决方式6.2法律适用6.3合同的生效、变更与终止7.1保函的修改与续签7.2融资主体与金融机构的沟通与协作7.3金融机构的权利与义务8.1保函的撤销8.2融资主体的赎回权8.3金融机构的止损权9.1融资主体的信息保密义务9.2金融机构的信息保密义务10.1融资主体的保险责任10.2金融机构的保险责任11.1融资主体的税务责任11.2金融机构的税务责任12.1合同的书面形式12.2合同的签字盖章12.3合同的份数13.1通知机制13.2联系人与联系方式14.1合同的整体效力14.2合同的附件第一部分：合同如下：1.1保函类型与金额1.1.1本合同项下的保函为固定期限五年保函，保函金额为人民币万元整。1.1.2保函的类型为融资保函，用于向融资主体提供融资所需的担保。1.2融资期限1.2.1融资期限为固定期限五年，自保函开具之日起计算。1.2.2融资主体应在融资期限内按照约定的用途合理使用融资资金，并按时还款。1.3融资主体资格（1）具有合法有效的营业执照或登记证书；（3）符合国家规定的其他条件。1.4保函开具与交付1.4.1融资主体向金融机构提交融资申请，并提供相关资料。1.4.2金融机构在审核通过后，向融资主体开具保函，并交付给融资主体。1.4.3保函一式两份，融资主体和金融机构各执一份，具有同等法律效力。2.1融资用途2.1.1融资资金应用于融资主体业务发展、技术改造、市场拓展等合法用途。2.1.2融资主体不得将融资资金用于非法用途或国家明令禁止的领域。2.2融资条件（2）提供合法有效的担保或抵押；（3）符合金融机构的信贷政策和风险控制要求。2.3利息计算2.3.1融资利息按照约定的年利率计算，按月支付。2.3.2利息计算公式为：利息=本金×年利率×借款天数/365。2.4还款计划2.4.1融资主体应按照约定的还款计划按时还款，包括本金和利息。2.4.2还款计划应包括每期的还款金额、还款日期和还款方式。3.1保函保证金3.1.1融资主体应向金融机构缴纳保函保证金，保证金金额为保函金额的10%。3.1.2保证金缴纳后，融资主体不得要求退还，但法律法规另有规定的除外。3.2保证金缴纳与退还3.2.1融资主体应在融资期限内按照约定的还款计划按时还款。3.2.2在融资期限届满且融资主体履行完毕还款义务后，金融机构应退还保证金。3.3保证金利息3.3.1金融机构应按照约定的年利率向融资主体支付保证金利息。3.3.2保证金利息计算公式为：利息=保证金×年利率×存款天数/365。4.1融资主体义务4.1.1融资主体应按照约定的用途使用融资资金，并按时还款。4.1.2融资主体应保证提供的资料真实、完整、合法，并配合金融机构进行风险控制和信贷管理。4.2融资主体权利4.2.1融资主体有权按照约定的用途使用融资资金。4.2.2融资主体有权在融资期限内提前还款或申请延长融资期限。4.3融资主体违约责任4.3.1融资主体未按照约定的还款计划还款的，应当按照逾期天数支付逾期利息，并承担违约责任。4.3.2融资主体未按照约定的用途使用融资资金的，金融机构有权提前收回融资资金，并追究融资主体的违约责任。8.1保函的撤销8.1.1在融资期限内，融资主体提前还款且履行完毕还款义务的，金融机构可以根据融资主体的申请撤销保函。8.1.2保函撤销后，金融机构应向融资主体退还保证金。8.2融资主体的赎回权8.2.1在融资期限内，融资主体因特殊原因需要提前还款的，可以行使赎回权。8.2.2融资主体行使赎回权的，应当按照约定的提前还款利率支付提前还款利息。8.3金融机构的止损权8.3.1在融资期限内，如融资主体出现违约情况，金融机构有权采取止损措施，包括但不限于提前收回融资资金、暂停发放新的融资等。9.1融资主体的信息保密义务9.1.1融资主体应对与融资相关的商业秘密和个人信息保密，不得泄露给第三方。9.1.2融资主体违反保密义务的，应当承担相应的法律责任。9.2金融机构的信息保密义务9.2.1金融机构应对融资主体的个人信息和融资业务信息保密，不得泄露给第三方。9.2.2金融机构违反保密义务的，应当承担相应的法律责任。10.1融资主体的保险责任10.1.1融资主体应按照金融机构的要求办理相关保险，并将保险单交给金融机构保管。10.1.2保险费用由融资主体承担。10.2金融机构的保险责任10.2.1金融机构应确保保险的有效性，并在保险到期前及时提醒融资主体续保。10.2.2金融机构未履行保险责任的，应当承担相应的法律责任。11.1融资主体的税务责任11.1.1融资主体应按照国家税收法律法规的规定，自行申报并缴纳相关税费。11.1.2融资主体未履行税务责任的，应当承担相应的法律责任。11.2金融机构的税务责任11.2.1金融机构应按照国家税收法律法规的规定，自行申报并缴纳相关税费。11.2.2金融机构未履行税务责任的，应当承担相应的法律责任。12.1合同的书面形式12.1.1本合同应以书面形式签订，并由双方签字盖章。12.1.2合同的书面形式包括电子文档和纸质文档。12.2合同的签字盖章12.2.1本合同的签字盖章应由融资主体和金融机构的法定代表人或授权代表进行。12.2.2签字盖章后的合同方为有效，具有法律效力。12.3合同的份数12.3.1本合同一式两份，融资主体和金融机构各执一份。12.3.2两份合同具有同等法律效力，一方持有的合同份数不足时，应以另一方持有的合同为准。13.1通知机制13.1.1融资主体和金融机构应当建立有效的通知机制，确保双方之间的信息沟通畅通。13.1.2任何一方作出重大决定或发生重大事项，应当及时通知对方。13.2联系人与联系方式13.2.1融资主体和金融机构应在本合同中指定联系人，并告知对方的联系方式。13.2.2联系人的变更应及时通知对方，并书面确认。14.1合同的整体效力14.1.1本合同自签字盖章之日起生效，至合同约定的还款期限届满之日终止。14.1.2本合同的终止不影响合同中结算和清理条款的效力。14.2合同的附件14.2.1本合同的附件包括保函、还款计划、保证金收据等。14.2.2附件是本合同不可分割的一部分，与合同具有同等法律效力。第二部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：1.保函：固定期限五年保函，详细载明保函类型、金额、开具日期、失效日期等。2.还款计划：详细列出融资期限内每期的还款金额、还款日期和还款方式。3.保证金收据：证明融资主体已缴纳保函保证金的收据。4.融资主体营业执照或登记证书：证明融资主体合法有效身份的文件。5.融资主体信用报告：详细载明融资主体的信用状况和还款能力。6.融资主体担保或抵押文件：证明融资主体提供担保或抵押的文件。7.金融机构信贷政策：详细载明金融机构的信贷政策和风险控制要求。8.融资主体保险单：证明融资主体已按照要求办理相关保险的文件。9.合同附件：包括任何补充协议、修正案或其他与本合同相关的书面文件。附件的详细要求和说明：1.保函：保函应由金融机构正式开具，并加盖公章。保函的失效日期应晚于融资期限届满之日。2.还款计划：还款计划应具体明确，包括每期还款的本金、利息、逾期利息等。3.保证金收据：保证金收据应由金融机构出具，详细载明收款金额、收款日期等。4.融资主体营业执照或登记证书：应提供最新的营业执照或登记证书，证明融资主体的合法性。5.融资主体信用报告：信用报告应由权威机构出具，反映融资主体的信用状况。6.融资主体担保或抵押文件：担保或抵押文件应详细载明担保或抵押的财产信息。7.金融机构信贷政策：金融机构应提供最新的信贷政策，明确信贷条件和风险控制要求。8.融资主体保险单：保险单应有效，且保险金额应符合金融机构的要求。9.合同附件：附件应明确标注与本合同相关的条款，以便双方查阅和执行。说明二：违约行为及责任认定：1.融资主体未按照约定的还款计划还款。2.融资主体未按照约定的用途使用融资资金。3.融资主体提供的担保或抵押不合法或不足以覆盖融资金额。4.融资主体未按照约定缴纳保证金或保证金不足。5.融资主体未按照约定履行保险责任。6.金融机构未按照约定的期限和方式履行还款责任。7.金融机构未按照约定的方式处理保函。违约的责任认定标准：1.融资主体未按照约定的还款计划还款的，应当按照逾期天数支付逾期利息，并承担违约责任。2.融资主体未按照约定的用途使用融资资金的，金融机构有权提前收回融资资金，并追究融资主体的违约责任。3.融资主体提供的担保或抵押不合法或不足以覆盖融资金额的，金融机构有权拒绝发放融资或提前收回已发放的融资。4.融资主体未按照约定缴纳保证金或保证金不足的，金融机构有权拒绝发放融资或提前收回已发放的融资。5.融资主体未按照约定履行保险责任的，金融机构有权拒绝发放融资或提前收回已发放的融资。6.金融机构未按照约定的期限和方式履行还款责任的，金融机构应承担相应的违约责任。7.金融机构未按照约定的方式处理保函的，金融机构应承担相应的违约责任。示例说明：如果融资主体未能在约定的还款日期还款，则构成违约。金融机构有权按照逾期天数计算逾期利息，并按照合同约定追究融资主体的违约责任。说明三：法律名词及解释：1.融资主体：指本合同中申请融资并承担还款义务的一方。2.金融机构：指本合同中提供融资和保函的一方。3.保函：指本合同中由金融机构开具的，为融资主体提