2024年银行从业资格模拟考试法律法规与综合能力

银行從业资格模拟考试《法律法规与综合能力》考试時间120分钟，請大家多加思索，认真作答。基本信息：[矩阵文本題]*姓名：________________________1、受托贷款属于商业银行的（）业务。[單项选择題]*A、理财B、负债C、中间(對的答案)D、资产答案解析：委托贷款是指由政府部门、企事业單位及個人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款對象、用途、金额、期限、利率等代為发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款風险。委托贷款属于中间业务。2、保管箱业务按照()收取费用。[單项选择題]*A、保管物品价值B、保管箱大小和租期長短(對的答案)C、保管物品新旧程度D、保管物品重量答案解析：代保管业务指银行运用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库,為客户代理保管宝贵物品与單证并收取手续费的业务。保管箱业务是代理保管的一种,其租金按保管箱的大小和租期長短计收,租金原则尚未统一,由開办保管箱业务的經办行自行确定。3、從理论上讲,银行计提拨备是為了覆盖银行所面临的()。[單项选择題]*A'市值減少损失B、非预期损失C、极端损失D、预期损失(對的答案)答案解析：拨备覆盖率指標是银行贷款也許发生的呆、壞账准备金的使用比率,是银行出于审慎經营的考虑,防备風险的一种方面,也是反应业绩真实性的一种量化指標。4、下列有关业务持续性管理的說法中,錯误的是()。[單项选择題]*A、业务持续性管理是指為有效应對突发事件导致的重要业务运行中断,建设应急响应、恢复机制和管理能力框架,保障重要业务持续运行的一整套管理過程B、业务持续性管理是為了应對突发事件导致的重要业务运行中断,平時無需组织培训和演习(對的答案)C、银行各级机构、各有关部门需要针7寸突发事件的影响范围,在职责权限内建立不一样层级的业务持续性方略和预案,明俩应葸处埋湔桂和仉制D、实行业务持续性管理首先需要识別重要业务及其恢复的优先次序,明确恢复的時间目的答案解析：银行各级机构、各有关部门需要针對突发事件的影响范围,在职责权限内建立不一样层级的业务持续性方略和预案,明确应急处理流程和机制;此外,還应定期组织培训和演习,保证突发事件发生時各项预案得到及時對的的执行。5、根据第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管规定,商业银行的关键一级资本充足率最低规定為()。[單项选择題]*A、4.5%(對的答案)B、8%C、5%D、6%答案解析：12月16曰,巴塞尔委员會公布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。提高资本充足率监管原则,明确了三個层次的最f氐资本规定:关键一级资本充足率為4.5%,—级资本充足率為6%,總资本充足率為8%。6、下列选项中,不属于商业银行内部控制目的的是()。[單项选择題]*A、保证商业银行風险管理的有效性B、保证商业银行經营管理合法合规C、保证商业银行市場份额最大化(對的答案)D、保证商业财务汇报真实完整答案解析：商业银行内部控制的目的包括四個方面,即保证国家有关法律法规及规童的贯彻执行:保证商业银行发展战略和經营目的的实現;保证商业银行風险管理的有效性;保证商业银行业务记录、會计信息、财务信息和其他管理信息的真实、精确、完整和及時。7、商业银行是以()為經营對象的信用中介机构。[單项选择題]*A、实物商品B、股票C、利率D、货帀(對的答案)答案解析：商业银行是以吸取存款、发放贷款来调剂资金余缺的信用中介机构,即以货币為經营對象。8、中国银行业监督管理委员會對中国人民银行提出的检查银行业金融机构的提议,应當自收到提议之曰起()予以答复。[單项选择題]*A、5曰内B、20曰内C、10曰内D、30曰内(對的答案)答案解析：中国银行业监督管理委员會应當對银行业金融机构的业务活動及其風险状况進行現場检查,依法制定現場检查程序,规范現場检查杆為.巾困铟荇仆监替答裡吞吊會5寸巾困人S箱彳子提油&杳铟荇仆全鼬机均建W.疝當白收刭建W夕R紀初R肉芊L'〗冋肓.9、下列有关债券发行的說法中,對的的是()。[單项选择題]*A、债券的发行价格与债券的面值必须一致B、當债券票面利率高于市場利率時,企业仍以面值发行就會增長发行成本,一般要溢价发行(對的答案)C、债券期限越長,其发行价格就越高D、當债券票面利率低于市場利率時,企业仍以面值发行就不能吸引投资者,一般要溢价发行答案解析：當票面利率与市場利率不一致時,就需要调高或者调低债券的发行价格,以调整债券购销双方的利益,就會出現债券的溢价发行和折价发行。當债券票面利率低于市場利率時,企业仍以面值发行就不能吸引投资者,一般要折价发行;反之,當债券票面利率高于市場利率時,企业仍以面值发行就會增長发行成本,一般要溢价发行。期限越長,债权人的風险越大,其所规定的利息拫酬就越高,其发行价格就也許较低。10、按我国現行规定,可以向商业银行申請贴現的票据必须是()。[單项选择題]*A、未到期的已承兑票据(對的答案)B、未到期的未承兑票据C、已到期的已承兑票据D、已到期的未承兑票据答案解析：商业汇票承兑後,持票企业可以背書转让,也可以向银行申請贴現。贴現是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让給银行,银行扣除贴息後将余款支付給持票人。11、中央银行在运用货帀政策進行金融宏观调控時,重要是通過调控()来影响社會經济活動。[單项选择題]*A、国内生产總值B、货帀供应量(對的答案)C、国民生产總值D、货帀需求量答案解析：中央银行在运用货币政策進行金融宏观调控時,重要是通過调控货币供应量来影响社會經济活動。12、货帀政策的传导過程是()。[單项选择題]*A、中央银行—操作目的—中介目的—最终目的(對的答案)B、中央银行—中介目的—操作目的—最终目的C、中央银行—操作目的—最终目的—中介目的D、中央银行—中介目的—最终目的—操作目的答案解析：制定和实行货币政策,首先必须明确货币政策最终要到达的目的,即货币政策的最终目的。中央银行通過货币政策工具操作直接引起操作目的的变動,操作目的的变動又通過一定的途径传导到整個金融体系,弓I起中介目的的变化,進而影响宏观經济运行,实現货币政策最终目的。13、根据中国银行业监督管理委员會《金融租赁企业管理措施》的规定,金融租赁企业以()业务為主。[單项选择題]*A、經营租赁B、商品租赁C、融资租赁(對的答案)D、转租赁答案解析：在我国,金融租赁企业特指由中国银行业监督管理委员會同意设置的、以經营融资租赁业务為主的非银行金融机构。14、根据〃实贷实付"原则,银行应将贷款资金通過贷款人受托支付等方式,支付給符合协议约定的()。[單项选择題]*A'第三方账户B、借款人账户C、借款人交易對象(對的答案)D、任意账户答案解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目進度和有效贷款需求,在借款人需要對外支付贷款资金時,根据借款人的提款申請以及支付委托,将贷款资金通過贷款人受托支付等方式,支付給符合协议约定的借款人交易對象的過程。15、中国人民银行授权外汇交易中心對外公布的當曰外汇牌价是()。[單项选择題]*A、現钞卖出价B、中间价(對的答案)C、現汇买入价D、現钞买入价答案解析：中国人民银行授权外汇交易中心對外公布的當曰外汇牌价是中间价(基准价)。16、假如外汇储备货帀的汇率上升,下列說法對的的是()。[單项选择題]*A、外汇储备规模增長B、外汇储备的实际价值減少C、外汇储备的实际价值增長(對的答案)D、外汇储备规模減小答案解析：储备货币的汇率变動影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升,會使该种储备货币的实际价值增長,储备货币汇率下降,會使该种货币的实际价值減少。夕卜汇储备实际是一种国际购置力的储备。17、支付結算业务属于商业银行()。[單项选择題]*A、资产业务B、中间业务(對的答案)C、负债业务D、其他业务答案解析：支付結算业务属于商业银行的中间业务。18、下列属于商业银行的非利息收入的业务是()。[單项选择題]*A、個人贷款业务B、托管、支付結算业务(對的答案)C、债券投资业务D、企业贷款业务答案解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、征询顾問、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付結算等业务。19、权利人依法對特定的物享有直接支配和排他的权利称為()。[單项选择題]*A、物权(對的答案)B、所有权C、占有权D、处置权答案解析：物权是指权利人依法對特定的物享有直接支配和排他的权利,包括所有权、用益物权和担保物权。20、甲企业于3月2曰签发同城使用的支票1张給乙企业,金额為10萬元人民帀,付款人為丁银行。次曰,乙企业将支票背書转让給丙企业。3月17曰,丙企业祈求丁银行付款時遭拒绝。丁银行拒绝付款的合法理由是()。[單项选择題]*A、甲企业在丁银行账户上的存款仅有2萬元人民币B、甲企业未按期提醒付款(對的答案)C、丁银行不是该支票的债务人D、该支票的债务人应當是甲企业和乙企业答案解析：根据《中华人民共和国票据法》第九拾一条的规定,支票的持票人应當自出票曰起拾曰内提醒付款;异地使用的支票,其提醒付款的期限由中国人民银行另行规定。超過提醒付款期限的,付款人可以不予付款;付款人不予付款的,出票人仍应當對持票人承担票据责任。丙企业祈求付款時,提醒付款期限已經超過10天,故丁银行拒绝付款。21、在发放银团贷款過程中,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称為()。[單项选择題]*A、银团代理行B、银团牵頭行(對的答案)C、银团管理行D、银团参与行答案解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义,在代理权限内与第三人(又称相對人)所為的法律行為,而其法律後果直接由被代理人承受的民事法律制度。22.合法代理行為的法律後果直接归属于（）[單项选择題]*A、代理人和被代理人(對的答案)B、被代理人C、第三人D、代理人23、當出現普遍的經济不景气,银行贷款所面临的重要風险是()。[單项选择題]*A、信用風险B、市場風险(對的答案)C、政策風险D、利率風险答案解析：市場風险是指因市場价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变動而使银行表内和表外业务发生损失的風险。24、稳健企业治理原则规定,员工薪酬应當与()有效挂钩。[單项选择題]*A、审慎性風险行為(對的答案)B、學历C、岗位职责D'年龄答案解析：稳健企业治理原则规定:员工薪酬应与审慎性風险行為有效挂钩。25、下列有关犯罪主体和犯罪主观方面的說法中,錯误的是()。[單项选择題]*A、犯罪主体是指实行危害社會的行為,依法应當负刑事责任的自然人或單位B、犯罪主观方面是一种心理态度C、犯罪主体假如是自然人,必须到达法定年龄并具有责任能力的人D、任何人自然人只要給社會带来一定损害,其自身都得负刑事责任(對的答案)答案解析：有关犯罪主体和犯罪主观方面,A、B、C项說法均對的。只有到达一定年龄且具有责任能力的自然人,才能成為犯罪主体,沒有达到法定年龄或者虽然到达法定年龄但沒有责任能力的人,虽然給社會导致了一定的损害,也不负刑事责任。26、汇出行应汇款人的规定,采用加押電传或SWIFT形式,指示汇入行付款給指定收款人的汇款方式是()。[單项选择題]*A、電汇(對的答案)B、支票C、信汇D、票汇27、現阶段我国货帀政策的中介目的是()。[單项选择題]*A、現金B、货帀供应量(對的答案)C、基础货帀D、經济增長答案解析：货币政策的中介目的是中央银行為了实現货币政策的终极目的而设置的可供观测和调整的指標。中介目的重要包括货币供应量和利率,現阶段我国货币政策的中介目的重要是货币供应量。28、下列有关商业银行的說法中,錯误的是()。[單项选择題]*A、理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务(對的答案)B、理财业务不是商业银行老式意义上的中间业务C、理财业务不是商业银行老式的资产负债业务D、理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务答案解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而開展的直接融资业务,它既不是老式的资产负债业务,也不是老式意义上的中间业务。商业银行理财业务本质上是代理业务,不是银行的自营业务。29、在商业银行内负责监督合规政策的有效实行,以使合规缺陷得到及時有效的处理的是()。[單项选择題]*A、高级管理层B、董事會(對的答案)C、合规總监D、合规管理部门答案解析：董事會应监督合规政策的有效实行,以使合规缺陷得到及時有效的处理。高级管理层应贯彻执行合规政策,建立合规管理部门的组织构造。合规管理部门应在合规负责人的管理下,协助高级管理层有效管理合规風险。30、下列有关商业银行活期存款计息规则的表述中,對的的是()。[單项选择題]*A、存款的计息起點為元,元如下角分不计利息(對的答案)B、存款的计息起點為元,利息金额算至角位,分如下尾数四舍五入C、存款的计息起點為元,所有存款一律不计复利D、存款的计息起點為分位,分如下尾数四舍五入答案解析：商业银行活期存款计息金额為:存款的计息起點為元,元如下角分不计利息。利息金额算至分位,分如下尾数四舍五入。分段计息算至厘位,合计利息後分如下四舍五入。P齡舌期存款在每季度結息曰時将利息计入本金作為下一季度的本金计算复利外,其他存款不管存期多長,一律不计复利。31、下列主体中具有法人资格的是()。[單项选择題]*A、某银行董事會B、某企业财务部C、個体工商户D、一人企业(對的答案)答案解析：在我国,企业是最重要的企业法人形式。一人企业和国有独资企业是一类特殊的有限责彳壬企业,具有法人资格。32、银行内部根据所承担的風险计算的,可用于衡量银行实际承担的损失超過预期损失的那部分损失為()。[單项选择題]*A、會计资本B、实收资本C、經济资本(對的答案)D、盈余资本答案解析：經济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的風险计算的,银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超過估计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最终防线。33、下列贷款中,不属于固定资产贷款的品种是()。[單项选择題]*A、贸易融资(對的答案)B、土地储备贷款C、项目融资D、房地产開发贷款答案解析：固定资产贷款,也称為项目贷款,是為弥补企业固定资产循环中所出現的現金缺口,用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。B、C、D选项均属于固定资产贷款。34、通货膨胀的重要標志是()。[單项选择題]*A、物价總水平上涨(對的答案)B、物价總水平下降C、GDP增長率逐渐增長D、GDP增長率逐渐下降答案解析：通货膨胀是在紙币流通的状况下,货币供应量超過需求量,引起紙币贬值、物价持续上涨的經济現象。物价總水平上涨是通货膨胀的必然成果,是通货膨胀的重要標志。35、下列有关国际收支和国际储备的說法中,對的的是()。[單项选择題]*A、国际储备资产越充足物价水平越稳定(對的答案)B、国际收支盈余越大越好C、国际收支常常项目重要反应贸易和劳务往来状况D、国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录答案解析：国际收支是指一国居民在一定期期内与非本国居民在政治、經济、軍事、文化及其他往来中所产生的所有交易的系统记录。国际收支包括常常项目和资本项目。常常项目重要反应一国的贸易和劳务往来状况,资本项目则集中反应一国同国夕卜资金往来的状况。国际收支平衡是指国际收支差额处在一种相對合理的范围内,既無巨额的国际收支赤字,又無巨额的国际收支盈余。長期、巨额的国际收支顺差,既使大量的外汇储备闲置,导致资源挥霍,又常常由于购置大量的外汇而增長本国货币投放,导致国内通货膨胀压力增長。36、银行為單位客户和個人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等結算方式進行货帀支付及资金清算提供的服务是指0。[單项选择題]*A、支付結算业务(對的答案)B、托收承付业务C、委托代理业务D、清算业务答案解析：支付結算业务是银行的中间业务,是指银行為單位客户和個人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等結算方式進行货币支付及资金清算提供的服务。37、金融市場的客体是()。[單项选择題]*A、融资活動的参与者B、资金的需求者C、金融交易對象(對的答案)D、金融机构答案解析：金融市場的客体是金融交易對象,金融市場的交易對象是货币资金,一般以金融工具為载体。38、根据《中华人民共和国刑法》规定,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存單等银行結算凭证進行诈骗活動的行為涉嫌构成0。[單项选择題]*A、票据诈骗罪B、贷款诈骗罪C、金融凭证诈骗罪(對的答案)D、信用证诈骗罪答案解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有為目的,采用虚构事实、隐瞒真相的措施,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存單等其他银行結算凭证進行诈骗活動的行為。39、中央银行老式的一般性货帀政策工具不包括()。[單项选择題]*A、再贷款利率(對的答案)B、再贴現C、法定存款准备金政策D、公開市場业务答案解析：一般性货币政策工具重要包括法定存款准备金政策、再贴現及公開市場业务,即中央银行的"三大老式法宝"。40、设置全国性商业银行的注册资本最彳氐限额為()。[單项选择題]*A、实缴资本五亿元人民帀B、实缴资本拾亿元人民帀(對的答案)C、认缴资本拾亿元人民帀D、认缴资本五亿元人民帀答案解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第拾三条规定,设置全国性商业银行的注册资本最低限额為拾亿元人民币。设置都市商业银行的注册资本最低限额為一亿元人民币,设置农村商业银行的注册资本最低限额為五干萬元人民币。注册资本应當是实缴资本。41、《中华人民共和国商业银行法》第六拾四条规定:〃商业银行已經或者也許发生信用危机,严重影响存款人的利益,国务院银行业监督管理机构可以對该银行实行接管。〃接管期限最長不得超過0。[單项选择題]*A、5年B、2年(對的答案)C、6個月D、1年答案解析：接管自接管决定实行之曰起開始。接管期限届满,中国银行业监督管理委员會可以决定延期,但接管期限最長不得超過2年。42、下列有关我国资本市場B股的說法中,對的的是()。[單项选择題]*A、以外帀认购和交易(對的答案)B、以外帀標明面值C、属于在海外上市的股票D、以人民帀认购和交易答案解析：B股又称為人民币特种股票,是指以人民币標明面值、以外币认购和進行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。43、下列银行從业人员行為中,合法合规的是()。[單项选择題]*A、明知所經办业务是為了逃避监管规定,但仍默許或者提供协助B、出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意見和提议C、在销售或购置商品和服务時,明示可以給對方折扣,但将折扣如实入账(對的答案)D、以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的提议答案解析：银行业從业人员在业务活動中,应當树立依法合规意识,不得向客户明示或者暗示规避金融、夕卜汇监管规定。规避是指為逃避法律、法规中严禁性、义务性以及程序性规定而采用的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行為。A、B、D项都属于规避监管的做法,是违法违规行為,C项如实彳等折扣入账,是合法合规行為。44、個人消费额度贷款属于()。[單项选择題]*A、個人消费贷款(對的答案)B、個人信用卡透支C、個人住房贷款D、個人經营贷款答案解析：個人消费贷款一般包括個人汽車贷款、助學贷款、個人消费额度贷款、個人住房装修贷款、個人耐用消费品贷款、個人权利质押贷款等。45、下列可以用来描述货帀的本质的是()。[單项选择題]*A、货帀体現了一定的社會生产力B、货帀天然是金银C、货帀发挥价值尺度和流通手段D、货帀是固定地充當一般等价物的特殊商品(對的答案)答案解析：货币的本质表目前:货币是一般等价物,是固定充當一般等价物的特殊商品,体現商品生产者之间的社會关系。46、在商业银行资本管理中,资本是對商业银行經营和发展具有特殊用途的經济资源,()决定了银行资本管理较一般企业更為重要复杂。[單项选择題]*A、經营的杠杆性B、资本的稀缺性C、资本的稀缺性和經营的杠杆性(對的答案)D、资本的外来性答案解析：资本是對商业银行經营和发展具有特殊用途的經济资源,资本的稀缺性和經营的杠杆性决定了银行资本管理较一般企业更為重要和复杂。47、私自设置金融机构罪侵犯的客体是()。[單项选择題]*A、货帀B、自然人C、金融机构准入管理制度(對的答案)D、金融机构答案解析：私自设置金融机构罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。48、发挥流通手段职能的货帀具有的特點是()。[單项选择題]*A、必须是現实的、足值的货帀B、必须是現实的,可以是局限性值的货币(對的答案)C、必须是現实的货帀,不能用价值符号替代D、可以是观念形态的货币答案解析：货币执行流通手段的特點包括:第一,必须是現实的货币。第二,不需要具有拾足价值,可以用符号替代。49、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丟失,随即向人民法院提出申請,人民法院根据张某的申請,以向社會公告的方法,将丧失的票据加以公告,催促不明利害关系的有关當事人在一定的期间向法院申报票据权利,這個過程称為()。[單项选择題]*A、提起诉讼B、公告催告(對的答案)C、挂失止付D、权利消失答案解析：公告催告是指人民法院根据票据权利人的申請,以向社會公告的措施,将丧失的票据加以公告,催促不明利害关系的有关當事人在一定的期间向法院申报票据权利。50、()是犯罪的法律特性。[單项选择題]*A、刑事违法性(對的答案)B、财产损失性C、人身伤害性D、社會危害性答案解析：犯罪具有社會危害性和刑事违法性两個特性。社會危害性是犯罪的基本特性,刑事违法性是犯罪的法律特性。51、下列选项中,一般不用于反应银行經营安全性指標的是()。[單项选择題]*A、资本充足率B、资产回报率(對的答案)C、拔贷比D、不良贷款率答案解析：银行經营安全性指標包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比、资本充足率。52、在信托业务中,受益人自()起享有信托收益权。[單项选择題]*A、信托终止之曰B、信托生效之曰(對的答案)C、签订信托协议之曰D、委托人指定受益人之曰答案解析：在信托业务中,受益人自信托生效之曰起享有信托收益权。53、下列有关企业设置的說法中,錯误的是0。[單项选择題]*A、设置企业应當在工商行政管理机关進行设置登记B、只要具有企业设置条件,企业就能成立(對的答案)C、企业营业执照签发曰期就是企业成立曰期D、企业营业执照签发曰期就是企业获得法人资格的曰期答案解析：仅具有企业设置条件,而不履行企业设置登记程序,企业不能成立,也不能获得法人资格。54、在第三版巴塞尔资本协议中,用来反应压力状态下商业银行短期流動性水平的指標是()。A'关键负债比例[單项选择題]*A、关键负责比例B、净稳定融资比率C、流動性覆盖率(對的答案)D、流動性缺口比率答案解析：流動性覆盖率是指保证商业银行在设定的严重流動性压力情景下,可以保持充足的、無变現障碍的优质流動性资产,并通過变現這些资产来满足未来30曰的流動性需求。55、第二版巴塞尔资本协议构建了〃三大支柱〃的监管框架,其中,〃第二支柱〃指的是()。[單项选择題]*A、信息披露B、监督检查(對的答案)C、市場纪律D、最低资本规定答案解析：第二版巴塞尔资本协议构建了"三大支柱"的监管框架,扩大了资本覆盖風险的种类,改革了風险加权资产的计算措施。第一支柱為最低资本规定;第二支柱為监督检查;第三支柱為市場纪律。56、物权中最完整最充足的权利是()。[單项选择題]*A、用益物权B、所有权(對的答案)C、担保权D、占有权答案解析：根据《中华人民共和国物权法》第二条规定,物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充足的权利,担保物权和用益物权都是從所有权派生出来的。57、由一家或几家银行牵頭,组织多家银行参与,采用同一贷款协议,按约定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称為0。[單项选择題]*A、银团贷款(對的答案)B、流動资金贷款C、并购贷款D、固定咨产錯款答案解析：银团贷款又称辛迪加贷款,是由获准經营贷款业务的一家或数家银行牵頭,多家银行与非银行金融机构参与而构成的银行集团采用同一贷款协议,按约定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。58、商业银行人民帀存款包括個人存款、單位存款和()。[單项选择題]*A、同业存款(對的答案)B、储蓄存款C、外帀存款D、定期存款答案解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类,其中人民币存款又分為個人存款、單位存款和同业存款。59、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬總额的()。[單项选择題]*A、15%B、25%C、35%(對的答案)D、45%答案解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬總额的35%。60、甲乙两家企业均為某商业银行的客户,甲的信用评级低于乙,在其他条件相似的状况下,商业银行為甲设定的贷款利率高于為乙设定的贷款利率,這种風险管理的方略属于0。[單项选择題]*A、風险分散B、風险對冲C、風险转移D、風险赔偿(對的答案)答案解析：風险赔偿重要是指事前(损失发生此前)對風险承担的价格赔偿。61、合规是商业银行所有员工的共同责任,并应從商业银行()做起。[單项选择題]*A、全体员工B、中层干部C、基层员工D、高层领导(對的答案)答案解析：合规是商业银行所有员工的共同责任,并应從商业银行高层做起。62、在個人存款的定期存款中,整存零取的起存金额是()。[單项选择題]*A、50元B、5元C、1000元(對的答案)D、500元答案解析：定期存款是個人事先约定偿還期的存款,其利率视期限長短而定,分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中,整存零取的起存金额為1000元。63、债券发行人直接向投资者推销债券,而不需要中介机构進行承销的发行方式是()。[單项选择題]*A、招標发行B、间接发行C、承购包销D、直接发行(對的答案)答案解析：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券,而不需要中介机构進行承销。64、银行在經营過程中,由于一系列不确定原因的影响,导致资产和收益损失的也許性称為()。[單项选择題]*A、風险(對的答案)B、危机C、损失D、不确定性答案解析：商业银行風险被定义為银行在經营過程中,由于一系列不确定原因的影响,导致资产和收益损失的也許性。65、贷款人应通過贷款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理与控制。[單项选择題]*A、贷款资金的支付(對的答案)B、派生存款C、還款准备金账户D、借款人交易對手账户答案解析：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足协议约定的提款条件,并按照协议约定的方式對贷款资金的支付实行管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。66、票据的融资作用重要是通過()来实現的。[單项选择題]*A、票据保证B、票据承兑C、票据背書D、票据贴現(對的答案)答案解析：票据的融资作用重要是通過票据贴現来实現的。所谓票据贴現,是指未到期票据的买卖行為,持有未到期票据的人通過卖出票据得到現款。67、下列有关公积金個人住房贷款业务的說法中,對的的是()。[單项选择題]*A、所有购房者都可以申請B、利率一般高于银行贷款利率C、住房公积金管理中心提供信贷资金(對的答案)D、银行提供信贷资金答案解析：個人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款,是指准時向资金管理中心正常缴存住房公积金的單位在职职工,在本市购置、建造自住住房(包括二手住房)時,以其拥有的产权住房為抵押物,并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申請的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。68、我国商业银行為境内企事业法人在改制、改组過程中,有偿吞并、收购国内其他企事业法人、已建成项目,以及進行资产、债务重组发放的贷款称為()。[單项选择題]*A、项目贷款B、固定资产贷款C、并购贷款(對的答案)D、银团贷款答案解析：企业贷款的种类有诸多,包括流動资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴現等。其中,并购贷款是指银行為境内企事业法人在改制、改组過程中,有偿吞并、收购国内其他企事业法人、已建成项目,以及進行资产、债务重组发放的贷款。69、下列选项中,不属于商业银行市場風险限额的是()。[單项选择題]*A、客户限额(對的答案)B、止损限额C、交易限额D、風险价值限额答案解析：常用的市場風险限额包括交易限额、風险限额和止损限额。70、根据民事法律规范具有参与民事法律关系的资格,并以自已的名义享有民事权利和承担民事义务的人称為()。[單项选择題]*A、法人B、民事主体(對的答案)C、公民D、完全民事行為主体答案解析：民事主体是指根据民事法律规范具有参与民事法律关系的资格,并以自已的名义享有民事权利和承担民事义务的人。71、根据《中华人民共和国刑法》,索取他人财产或非法收受他人财物,必须到达数额较大,才构成犯罪,司法实践中,"数额较大"的原则是指索取或收受()元以上者。[單项选择題]*A、5000(對的答案)B、500000C、500D、50000答案解析：司法实践中,"数额较大"的原则是指索取或收受五干元以上者。72、商业银行在办理個人存款业务時,下列說法中,對的的是()。[單项选择題]*A、定期存款存期内计算复利B、定期存款不能提前支取C、活期存款100元起存D、应遵照"存款自愿、取款自由〃的原则(對的答案)答案解析：定期存款存期内不计算复利,故A项|^。定期存款可以提前支取,故B项錯误。活期存款一般1元起存,故C项錯误。73、在我国目前的银行监管框架中,()作為一部专门的行业监督管理法,明确界定了我国银行业监督管理的目的、原则和职责等。[單项选择題]*A、《中华人民共和国外资银行监管法》B、《中华人民共和国银行业监督管理法》(對的答案)C、《中华人民共和国商业银行法》D、《中华人民共和国中央银行法》答案解析：在银行业监管法律中,《中华人民共和国银行业监督管理法》作為一部专门的行业监督管理法,明确界定了我国银行业监督管理的目的、原则和职责等。74、《中华人民共和国票据法》所称"票据"是指()。[單项选择題]*A、汇票、股票、支票B、汇票、本票、支票(對的答案)C、本票、支票、央行票据D、商业票据和银行票据的统称答案解析：按照《中华人民共和国票据法》的规定,票据包括汇票、本票、支票。75、我国《中华人民共和国担保法》规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间為主债务履行期满之曰起()内。[單项选择題]*A、1個月B、6個月(對的答案)C、3個月D、2個月答案解析：根据《中华人民共和国担保法》规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间為主债务履行期届满之曰起六個月。76、彳卽S某企业持面额1000萬元,剩4個月到期的银行承兑汇票到某银行申請贴現,该银行扣收20萬元贴現利息後将余额980萬元付給该企业,则這笔贴現业务执行的年贴現率為()。[單项选择題]*A、6%(對的答案)B、4%C、2%D、4.08%答案解析：银行贴現付款额=票据面额x年贴現率x到期天数(或到期月数)/365(或12),即lOOOx年贴現率)(4/12=20,年贴現率=6%。77、某支行柜员在經办借记卡取現10萬元時业务操作反方向,导致短款20萬元,經与客户沟通解释,追回20萬元。导致该事件風险的成因是()。[單项选择題]*A、人员(對的答案)B、外部事件C、系统D、内部流程答案解析：操作風险分為人员原因、内部流程、系统原因和外部事件。人员原因重要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规,以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳動力中断等导致损失或者不良影响的風险。该事件是由于银行内部员工操作失误引起的風险,属于人员原因。78、下列不可以成為银行业民事主体的是()。[單项选择題]*A、房产(對的答案)B、法人C、非法人组织D、自然人答案解析：我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。79、甲有字画一幅,乙、丙均欲购置。甲先与乙到达协议,以5萬元价格发售该字画,双方约定次曰交货付款,丙知晓後,當晚即携款至甲处,欲以6萬元价格购置。甲欣然应允,并即交货付款。對此,下列表述對的的是()。[單项选择題]*A、甲与乙之间买卖协议無效B、乙得祈求甲承担违约责任(對的答案)C、甲与丙之间买卖协议無效D、乙得祈求丙交付该字画答案解析：违约责任是指當事人一方因不履行协议义务或者履行协议义务不符合约定,而向另一方當事人所应承担的民事责任。80、為了满足监管规定,增進银行审慎經营,维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本规定是()。[單项选择題]*A、會计资本B、账面资本C、經济资本D、监管资本(對的答案)答案解析：监管资本波及两個层次的概念:一是纟艮行实际持有的符合监管规定的合格资本,•二是银行按照监管规定应當持有的最低资本量或最低资本规定。夕卜部监管當局最关怀的是保护存款人利益,增進银行审慎經营,维持金融体系稳定,因此规定银行持有足够的合格资本可以覆盖其所面临的風险水平,即应不小于最低资本规定。81、()是商业银行董事會、监事會、高级管理层和全体员工参与的,通過制定和实行系统化的制度、流程和措施,实現控制目的的動态過程和机制。[單项选择題]*A、内部控制(對的答案)B、合规管理C、企业治理D、風险管理答案解析：内部控制是商业银行董事會、监事會、高级管理层和全体员工参与的,通過制定和实行系统化的制度、流程和措施,实現控制目的的動态過程和机制。82、银团贷款协议签订後,按有关贷款条件确定的金额和進度归集资金向借款人提供贷款,進行银团贷款事务管理和协调活動的银行是0。[單项选择題]*A、委托行B、代理行(對的答案)C、参与行D、牵頭行答案解析：银团代理行是指银团贷款协议签订後。按有关贷款条件确定的金额和進度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款协议约定進行银团贷款事务管理和协调活動的银行。83、行為人不具有代理权,但以他人的名义与第三人進行的代理行為,称為()。[單项选择題]*A、無权代理(對的答案)B、有权代理C、授权代理D、法定代理答案解析：無权代理是指行為人不具有代理权,但以他人的名义与第三人進行代理行為。84、定期存款在存期内假如碰到利率调整,则()。[單项选择題]*A、整個存期内的利息都按照调整曰挂牌公告的利率计算B、整個存期内的利息都按照存款到期曰挂牌公告的利率计算C、整個存期内的利息都按照存單開户曰挂牌公告的利率计算(對的答案)D、调整前利息按照存單開户曰挂牌公告的利率计算,调整後的利息按照调整曰挂牌公告的利率计算答案解析：定期存款存期内遇有利率调整,仍按存單開户曰挂牌公告的對应定期存款利率计息。85、商业银行与存款人双方在存款時事先约定期限、到期後方可支取的存款是()。[單项选择題]*A、定活两便存款B、活期存款C、告知存款D、定期存款(對的答案)答案解析：定期存款是個人事先约定偿還期的存款,其利率视期限長短而定。活期存款、定活两便存款、告知存款都不约定存期。86、中国银行业监督管理委员會在全面启動信息科技風险监管,加大市場風险监管力度,下列有关中国银行业监督管理委员會的做法分析中,對的的是()。[單项选择題]*A、中国银行业监督管理委员會监管到位可以让金融企业無風险經营B、中国银行业监督管理委员會的监管以風险為关键,對風险進行跟踪监控(對的答案)C、中国银行业监督管理委员會详细实行金融企业風险控制D、中国银行业监督管理委员會承担金融風险损失答案解析：中国银行业监督管理委员會的"管風险"监管理念是指坚持以風险為关键的监管内容,通過對银行业金融机构的現場检查和非現場监管,對風险進行跟踪监控,對風险早发現.早预警.早控制,早处置。87、我国记录部门公布的失业率為()。[單项选择題]*A、城镇自然失业率B、都市人口失业率C、城镇登记失业率(對的答案)D、全体人口失业率答案解析：我国记录部门公布的失业率為城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇從业人数与城镇登记失业人数之和的比例。88、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,下列不属于非银行金融机构的是()。[單项选择題]*A、金融租赁企业B、信托企业C、金融资产管理企业D、农村信用社(對的答案)答案解析：农村信用社属于商业银行机构。89、金融市場最重要、最基本的功能是()。[單项选择題]*A、交易及定价B、调整經济C、融通货帀资金(對的答案)D、优化资源配置答案解析：融通货币资金是金融市場最重要、最基本的功能。90、流動资金贷款不得用于()等投资,不得用于国家严禁生产、經营的领域和用途。[單项选择題]*A、股权、扩大再生产B、固定资产、股权(對的答案)C、固定资产、扩大再生产D、原材料二、多顷选择題(共40題,每題1分,共40分。如下所給出的五個选项中,至少有两個选项符合題目规定,請将對的的选项的代码填入括号内)91、银行的中间业务包括()。*A代理业务(對的答案)B、征询顾問业务(對的答案)C、支付結算业务(對的答案)D、托管业务(對的答案)E、贷款业务答案解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、征询顾問、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付結算等业务,并不包括贷款业务。92、下列选项中,不属于中国银行业监督管理委员會惩罚措施的有()。*A、取消董事、高级管理人员任职资格B、吊销营业执照(對的答案)C、严禁從事银行业工作D、罚款E、剥夺政治权利(對的答案)答案解析：工商行政管理机关有权吊销营业执照。剥夺政治权利属于刑罚,中国银行业监督管理委员會無权采用。93、要约不可撤销的情形有()。*A、受要约人有理由认為要约是不可撤销的,但未為履行协议做准备B、要约人确定要约不可撤销(對的答案)C、要约人确定了承诺期限(對的答案)D、撤销要约的告知在要约到达受要约人之後E、撤销要约的告知在受要约人发出承诺告知之後94、鼓励约束机制是企业治理的重要内容,其内容重要包括()。*A、董事和监事履职评价(對的答案)B、薪酬机制(對的答案)C、期权机制D、股权鼓励E、解雇机制95、中国银行业协會的重要职能包括()。*A、自律(對的答案)B、服务(對的答案)C、审批D、维权(對的答案)E、协调(對的答案)96、按照融资方式划分,金融工具可以分為()。*A、混合金融工具B、長期金融工具C、直接融资工具(對的答案)D、间接融资工具(對的答案)E、短期金融工具97、代理商业银行业务是商业银行之间互相代理的业务,一般包括()。*A'代理結算业务(對的答案)B、代理外帀清算业务(對的答案)C、代理银行汇票业务D、代理贷款项目管理业务E、代理外帀現钞业务(對的答案)98、下列选项中,属于银行资产负债管理重要内容的有()。*A、资本管理(對的答案)B、资产负债计划管理(對的答案)C、业务經营计划管理D、资金管理(對的答案)E、定价管理(對的答案)99、伪造、变造金融票证罪在客观上体現為伪造、变造金融票证的行為,详细包括()。*A、伪造、变造信用证或者附随的單据、文献(對的答案)B、骗取他人信用卡,并使用C、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存單等其他银行結算凭证(對的答案)D、伪造、变造汇票、支票、本票(對的答案)E、伪造身份证、户口簿100、商业银行合规風险管理的目的有()。*A、实現對合规風险的有效识別和管理(對的答案)B、增進全面風险管理体系建设(對的答案)C、建立健全合规風险管理框架(對的答案)D、保证股東利润回报E、保证依法合规經营(對的答案)101、需要使用银行授信额度的业务有()。*A、银行承兑汇票(對的答案)B、贷款(對的答案)C、支票D、银行保函(對的答案)E、出口押汇(對的答案)102、A企业和某商业银行签订贷款协议,出現()情形時,阐明协议無效。*A、商业银行出現资金紧张B、以合法形式掩盖非法目的(對的答案)C、A企业和银行某负责人惡意串通,损害银行利益(對的答案)D、A企业以欺诈的方式编造资金用途签订的协议(對的答案)E、A企业出現财务危机103、下列国际贸易业务中,属于商业银行针對出口商開展的服务的有()。*A、提货担保B、国际保理(對的答案)C、福费廷(對的答案)D、打包放款(對的答案)E、出口押汇(對的答案)104、《中华人民共和国商业银行法》规定,办理储蓄业务,应當遵照的原则是()。*A、存款自愿(對的答案)B、取款自由(對的答案)C、存款有息(對的答案)D、為存款人保密(對的答案)E、存款安全105、下列属于商业银行财务顾問业务的是()。*A、财务融资顾問(對的答案)B、财务制度顾問(對的答案)C、财务重组顾問(對的答案)D、投资理财顾問(對的答案)E、信息征询106、金融市場按照交易場所和空间划分可分為()。*A.遠期市場B.場内交易市場(對的答案)C.場外交易市場(對的答案)D.現货市場E.期货市場107、根据《中华人民共和国票据法》的规定,票据权利有()。*A'付款祈求权(對的答案)B、追索权(對的答案)C、背書转让D、出票E、贴現108、商业银行個人存款业务包括()。*A、定期整存整取(對的答案)B、個人告知存款(對的答案)C、活期存款(對的答案)D、定活两便存款(對的答案)E、教育储蓄存款(對的答案)109、违规出具金融票证罪的票证详细包括()。*A、信用证(對的答案)B、资信证明(對的答案)C、存單(對的答案)D、票据(對的答案)E、保函(對的答案)110、《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有()。*A、没收财产(對的答案)B、罚金(對的答案)C、剥夺政治权利(對的答案)D、管制E、拘役111、在金融市場中,商业银行可以充當的角色是0。*A、融资活動的参与者(對的答案)B、金融市場的交易對象C、直接融资行為的参与者(對的答案)D、金融市場的管理者(對的答案)E、间接融资行為的中介(對的答案)112、下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行為,也許构成洗钱罪的有0。*A、通過转账或者其他結算方式协助资金转移(對的答案)B、提供资金账户(對的答案)C、协助将财产转换為現金、金融票据、有价证券(對的答案)D、以其他措施掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质(對的答案)E、协助将资金汇往境外(對的答案)113、下列选项中,属于商业银行内部控制目的的有()。*A、保证風险管理的有效性(對的答案)B、保证国家法律规定的贯彻执行(對的答案)C、保证银行发展战略和經营目的的实現(對的答案)D、保证商业银行盈利水平持续提高E、保证银行市場竞争力的持续提高114、银行业從业人员应遵守的规范有()。*A、所在机构的规章制度(對的答案)B、领导习惯性做法C、法律法规(對的答案)D、客户习惯性做法E、自律规范(對的答案)115、下列选项中,属于信用風险的有()。*A、某曰银行营业結束,运钞車接款時受到一伙蒙面黒衣人抢劫,200萬元現金被抢B、某企业向银行開立500萬美元信用证從事大豆贸易,因大豆价格大幅下降,企业現金流紧张,信用证出現垫款(對的答案)C、某企业向银行申請股票质抻贷款5亿元,因股票价格大幅下跌,质押股票价值已低于贷款余额(對的答案)D、某银行由于美元持续贬值,致使所拥有的1亿美元资产价值下跌(對的答案)E、某企业运用虚假良好信息蒙混過关,拿到银行贷款5000萬元挪用炒房,後因亏损無法偿還银行贷款(對的答案)116、商业银行按照资金供需双方直接對接原则推進理财业务创新,并应贯彻如下监管规定()。*A、商业银行应建立专营机制,總行要7寸理财业务实行归口业务管理(對的答案)B、商业银行应對理财业务实行专户资金管理、专门记录核算(對的答案)C、按摄影应原则對理财资金募集'投资、風险等進行严格管理(對的答案)D、推進理财业务规范化、规模化发展，逐渐成長為商业银行常规重點业务(對的答案)E、理财业务应重要赚取管理费，严禁風险兜底(對的答案)117、下列有关票据权利期限的說法中,對的的有()。*A、持票人對前手的再追索权,自清偿曰或者被提起诉讼之曰起6個月B、持票人對支票出票人的权利,自出票之曰起6個月(對的答案)C、遠期汇票自出票之曰起2年(對的答案)D、見票即付的汇票自出票之曰起2年(對的答案)E、見票即付的本票自出票之曰起2年118、企业终止的事由包括()。*A、企业被法院判决承担刑事法律责任B、企业董事長辞职C、企业破产(對的答案)D、企业解散(對的答案)E、被勒令停业整改119、經济全球化的重要体現包括()。*A、生产要素在全球范围内配置(對的答案)B、生产活動全球化(對的答案)C、投资活動遍及全球并成為經济发展和增長的新支點(對的答案)D、跨国企业的作用深入加强(對的答案)E、各国的金融曰益融合在一起(對的答案)120、协议履行的原则包括()。*M、土凹腹1了;示火D(對的答案)B、情势变更原则(對的答案)C、协作履行原则(對的答案)D、实际履行原则(對的答案)E、诚实信用原则(對的答案)121、商业银行内部控制应當遵照的基本原则有()。*A、制衡性原则(對的答案)B、全覆盖原则(對的答案)C、相匹配原则(對的答案)D、审慎性原则(對的答案)E、對冲性原则122、我国商业银行自深化股份制改革後,在银行组织架构的发展方面著重于()。*A、渐進式推進事业部制改革(對的答案)B、建立垂直化風险管理体系(對的答案)C、建设流程银行(對的答案)D、以客户為中心E、矩阵型组织架构123、违约责任的承担形式有()。